Finanztest hat aktuell die Beratung von den Allfinanz-Vertrieben DVAG, MLP, OVB und Swiss Life Select getestet. Dazu strickten die Tester einen Geldanlagefall und schickten Testpersonen in fünf Regionen Deutschlands. Angelegt werden sollte eine Summe zwischen 15.000 Euro und 25.000 Euro, zudem sollten jeden Monat 500 Euro sicher gespart werden. Zu Bewertung legte Finanztest drei Kriterien zugrunde: Erfassung des Kundenstatus, Produktempfehlungen und Informationsqualität.
Dabei stellen die Tester in einer Zusammenfassung fest, dass sich die Qualität der Beratung an Einzelpersonen festmacht – und zwar an der des einzelnen Beraters. Kritik hagelt es von Finanztest im Bereich der Kostentransparenz. Dazu heißt es, dass Kunden kaum eine Chance hätten, die Kosten des angebotenen Produktes zu durchschauen. Es habe sehr gute Beratungen gegeben, durchweg schlechte Beratung haben die Testpersonen kaum erlebt. Dennoch würde oft zu wenig auf die Wünsche der Kunden geachtet. Als Beispiel führt Finanztest an, dass es wenig Sinn mache, eine Rürup-Rente zu empfehlen, wenn der Kunde im Alter möglichst frei über sein Geld verfügen wolle.
Bei der Produktauswahl hat sich Finanztest auch die Beteiligungsverhältnisse angesehen. Dort wo Verflechtungen zwischen Vertriebe und Versicherungsgesellschaften, Banken und Fondsgesellschaften bestünden, haben die Tester festgestellt, dass die Produkte dieser Gesellschaften in den Testfällen besonders häufig empfohlen wurden. Der komplette Testbericht ist in Finanztest 06/2014 und auf der Finanztest Homepage nachzulesen. (bh)
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