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21. Juni 2017
Finanztest: Viele Berufsunfähigkeitstarife sehr gut

Finanztest: Viele Berufsunfähigkeitstarife sehr gut

Die besten im Test sind nicht gleichzeitig die teuersten: Das ist das Urteil von Finanztest über insgesamt 74 BU-Tarife. 31 davon erhielten eine sehr gute, fast ebenso viele eine gute Gesamtbewertung. Wichtig sei vor allem die Flexibilität der Verträge. An der Tabellenspitze finden sich Europa, Hannoversche und ALTE LEIPZIGER.

In ihrer Juliausgabe nimmt die Zeitschrift Finanztest Berufsunfähigkeitsversicherungen ins Visier. Das Ergebnis: Von 74 untersuchten Angeboten schneiden 31 mit der Bestnote „Sehr gut“ ab. Fast ebenso viele erhalten ein „Gut“. Für den Test wurden alle in Deutschland niedergelassenen Versicherer nach sämtlichen Bedingungen für BU-Schutz und das jeweils günstigste Angebot für drei Modellkunden gebeten.

Bedingungen haben Vorrang vor dem Preis

Es finden sich unter den getesteten Tarifen sowohl selbstständige Verträge (SBU) als auch Zusatzversicherungen (BUZ), bei denen der Berufsunfähigkeitsschutz an eine Risikolebensversicherung geknüpft ist. Im Zusammenhang mit den Tarifen empfiehlt Finanztest, genau auf die Bezeichnung zu achten. Denn neben ihren Toptarifen führen Versicherer oft Basistarife mit deutlich weniger Leistungen in ihrem Angebot. Allerdings seien gute Bedingungen in Sachen BU-Schutz wichtiger als der Preis, so Finanztest. Außerdem sei eine gewisse Flexibilität unabdingbar, der BU-Schutz müsse berücksichtigen, dass sich die persönliche Lebenssituation der Versicherten jederzeit ändern könne.

Im aktuellen Test wurden vor allem die Versicherungsbedingungen genau unter die Lupe genommen, sie fließen zu drei Vierteln in das Qualitätsurteil ein. Darunter wurden unter anderem Gesichtspunkte geprüft, wie der Verzicht auf abstrakte Verweisung, der Umgang mit rückwirkenden Leistungen, das Vorhandensein einer Nachversicherungsgarantie oder die Möglichkeit zur Stundung bei Zahlungsschwierigkeiten. Nach Angaben von Finanztest war ein sehr gutes oder gutes Testurteil beispielsweise nur bei altersunabhängigem Verzicht auf die abstrakte Verweisung möglich.

Zu einem Viertel flossen die Anträge und ihre Beschaffenheit ins Qualitätsurteil ein. Hier hat sich Finanztest angeschaut, wie die Fragen gestaltet sind, ob der Versicherer beispielsweise seiner vorvertraglichen Anzeigepflicht nachkommt oder ob auf zeitlich unbegrenzte Fragen nach ärztlich unbehandelten Krankheiten verzichtet wird.

Spitzenreiter Europa, Hannoversche und ALTE LEIPZIGER

Die Spitzenreiter heißen Europa (0,9), Hannoversche (1,0) und ALTE LEIPZIGER (1,1), die jeweils mit ihrem SBU-Tarif punkten. Dicht dahinter folgen mit Noten von 1,2 und 1,3 die R+V und die Condor. Als erfreulich erwähnt Finanztest, dass der Testsieger nicht am teuersten ist und für die Modellkunden Industriemechaniker und medizinische Fachangestellte der Tarif der Hannoverschen auch gleichzeitig der günstigste unter den besten ist. Die HUK24 erweist sich für den Modellkunden Diplomkaufmann als besonders günstig. Zudem bieten die besten Tarife im Test gute Vertragsanpassungsmöglichkeiten.

Modellkunden zahlen zwischen 490 und 894 Euro Jahresbeitrag

Bei den Modellkunden handelt es sich konkret um 30-jährige Diplomkaufleute, einen 25-jährigen Industriemechaniker mit Kind sowie eine 25-jährige medizinische Fachangestellte, die Laufzeit wurde jeweils bis zum Alter von 67 Jahren vereinbart. Die Diplomkaufleute können sich laut Finanztest-Urteil ab 816 Euro Jahresbeitrag „sehr gut“ gegen Berufsunfähigkeit absichern, die Monatsrente beträgt 2.000 Euro. Industriemechaniker erhalten ihren „sehr guten“ BU-Schutz ab 894 Euro Jahresbeitrag mit einer Monatsrente in Höhe von 1.500 Euro. Die monatliche BU-Rente der medizinischen Fachangestellten liegt bei 1.000 Euro, sie erhält ihre „sehr gute“ BU-Absicherung für 490 Euro im Jahr. (ad)