Standard Life Deutschland hat eine neue fondsgebundene Lebensversicherung aufgelegt, die sich rund um die Thematik Erben und Schenken dreht. Die Lebensversicherung heißt „WeitBlick“ und richtet sich an Kunden mit einem frei verfügbaren Vermögen von 25.000 Euro bis 5 Mio. Euro, das sie in Form eines Einmalbeitrages anlegen möchten. Das neue Produkt bietet dabei nicht nur die Möglichkeit zur Vermögensübertragung zu Lebzeiten, sondern dank des Auszahlungsplans auch zur flexiblen Aufstockung der eigenen Rente.
Mit „Family Option“ zweiter Versicherungsnehmer einsetzbar
Mit Hilfe der „Family Option“ können Versicherungsnehmer frühzeitig ihr Vermögen zwischen den Generationen übertragen, indem sie ihren Vertrag auch mit zwei Versicherungsnehmern und/oder zwei versicherten Personen ausgestalten können. Dabei können sie selbst entscheiden, ob sie ihren Ehepartner, ihr Kind oder eine andere ihnen nahestehende Person als zweiten Versicherungsnehmer einbinden möchten. Für diese Vermögensübertragung zu Lebzeiten sind weder notarielle Beurkundungen noch spätere testamentarische Aktualisierungen notwendig. Zudem können Versicherungsnehmer Freibeträge bei der Erbschafts- und Schenkungssteuer nutzen.
Im Gegensatz zum anderen Einmalbeitragsprodukt von Standard Life, „ParkAllee“, bietet „WeitBlick“ statt einer Rente einen flexiblen Auszahlungsplan mit verschiedenen Varianten. Der Plan mit monatlichen, viertel-, halb- oder jährlichen Zahlungen stellt die Alternative zur einmaligen Kapitalauszahlung dar und kann als Ergänzung zu bereits vorhandenen Rentenzahlungen aus der gesetzlichen Rente, der privaten oder betrieblichen Altersvorsorge genutzt werden.
„WeitBlick“ enthält einen automatisch eingeschlossenen Todesfallschutz und wird im Erlebensfall in Form einer Kapitalauszahlung an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Die eingeschlossene Todesfallleistung wird bis zu einem Betrag von 2,5 Mio. Euro ohne Risikoprüfung angeboten.
Fondsauswahl in fünf Risikostufen
Der Sparanteil des Einmalbeitrages und möglicher späterer Zuzahlungen werden in Fonds investiert, die der Versicherungsnehmer selbst auswählt. Die Fondsauswahl besteht aus Fonds der Standard-Life-Gruppe wie dem Multi-Asset-Fonds der drei MyFolio-Fondsfamilien oder Absolute-Return-Strategien. Erstere decken fünf verschiedene Risikoeinstufungen von „defensiv“ bis „sehr chancenorientiert“ ab und bieten sowohl aktiv von Standard Life Investments gemanagte Fonds (MyFolio SLI managed Fonds) als auch passive Indexfonds (MyFolio passiv focussed Fonds). Zudem eröffnen die MyFolio Multi Manager Fonds den Zugang zu ausgewählten Fonds führender Vermögensverwalter aus aller Welt. Einmal pro Monat können die Kunden kostenlos in andere Fonds umschichten. (ad)
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