SIGNAL IDUNA hat die Fondspolice SI GLOBAL GARANT INVEST (SIGGI) neu ausgerichtet. Neu sind die Zusatzbausteine Sicherheit+ und Ablaufmanagement+. Zusätzlich wurde die Fondspalette überarbeitet. Hinzu kommen unter anderem Exchange Trading Funds (ETFs). Für eine höhere Transparenz und damit bessere Vergleichbarkeit werden die Leistungen künftig auf Basis der Bruttomethode berechnet.
Monatliche Prüfung des Garantieniveaus
Die neu entwickelten Optionen Sicherheit+ und Ablaufmanagement+, die bei Vertragsabschluss eingeschlossen sind, können auf Kundenwunsch jederzeit abgewählt werden. Beide Bausteine sind eng miteinander verzahnt und sollen kontinuierlich dafür sorgen, dass Schwankungen des Kapitalmarktes abgefedert und aufgelaufene Erträge gesichert werden. Nach einem festgelegten Stufenplan prüft Sicherheit+ jeden Monat automatisch, ob das anfängliche Garantieniveau erhöht werden kann.
Zweiphasiges des Ablaufmanagements
Ablaufmanagement+ startet, wenn Sicherheit+ endet und besteht aus zwei Phasen. In der ersten wird das Kapital aus der freien Fondsanlage in einen risikoärmeren Fonds umgeschichtet. In der zweiten Phase, die spätestens in den letzten fünf Jahren der Vertragslaufzeit beginnt, wird die Garantie jährlich nach und nach auf das maximal mögliche Niveau angehoben, um Verlustrisiken kurz vor Rentenbeginn stark zu reduzieren. Im letzten Jahr sollen sie sogar nahezu ausgeschlossen werden.
Weitere Neuerungen in der Fondspolice
Neben der Einführung der beiden neuen Bausteine hat SIGNAL IDUNA auch die Fondspalette überarbeitet und auf 30 Fonds verschiedener Gesellschaften erweitert. Dabei wurden auch kostengünstige ETFs aufgenommen. Zudem können nun Anlageschwerpunkte wie Dividende oder Vermögensverwaltung auszuwählen. Auch zusätzliche Absicherungsmöglichkeiten wurden ergänzt. So kann die SIGGI-Police um eine Hinterbliebenenversorgung und einen Berufsunfähigkeitsschutz aufgestockt werden. Eine Dread-Disease-Option ist automatisch eingeschlossen.
Umstellung auf Bruttomethode
Die zu erwartende Gesamtleistung der neuen SIGGI-Produktgeneration wird nach der Bruttomethode berechnet. Dabei werden die anfallenden Fondsverwaltungskosten von der angenommenen Wertentwicklung der Fonds abgezogen. Die Nettomethode berücksichtigt diese Kosten hingegen nicht. SIGNAL IDUNA geht davon aus, dass sich die transparente Bruttomethode als Branchenstandard etablieren wird. (mh)
Bild: © whyframeshot – stock.adobe.com
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