Noch sind die kapitalbildenden Lebensversicherungen beliebt bei deutschen Sparern. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) berichtete Anfang des Jahres von einem Anstieg der Beitragseinnahmen von 10% im Jahr 2019. Während der Zins auf Girokonten und Sparbüchern inflationsbedingt jährlich den Wert des Geldes reduziert, garantieren die Lebensversicherer eine Verzinsung, wenngleich eine niedrige. Diese Popularität könnte sich ab 2021 aber in Wohlgefallen auflösen, wenn der Garantiezins voraussichtlich auf ein Rekordtief von 0,5% sinkt. Neue Lösungen für die Versicherer müssen also her.
Der Sterbegeldversicherer Monuta tritt der Niedrigzinsentwicklung optimistisch entgegen. Die Lösung: Ein variabler Versicherungsbeitrag für den Verbraucher, der frei von der Zinsbindung ist. Nicht nur Versicherungsnehmer sollen von dem Produkt profitieren, auch Vertriebspartnern soll so weiterhin die Provisionseinnahmen gesichert werden.
Ein Novum im Lebensversicherungsgeschäft: Produkt ohne Zinsbindung
Mehr als 1,7 Millionen Menschen setzen bereits auf das niederländische Unternehmen Monuta, wenn es um die finanzielle Vorsorge für Beerdigungskosten geht. Im Juli 2020 hat Monuta eine neuartige Variante der Sterbegeldversicherung auf den Markt gebracht. Deren Leistung ist die Finanzierung der Bestattung. Bei den Beiträgen geht das Unternehmen neue Wege: Die Prämien können erstmalig frei von der Zinsbindung tarifiert werden. Dafür berechnet Monuta für jeden Kunden vor Vertragsabschluss eine Basisprämie. Diese wird einmal jährlich zum Stichtag 31. Juli überprüft und kann im Folgejahr gleich bleiben, leicht ansteigen oder sinken.
Bei Vertragsabschluss erhält der Versicherungsnehmer eine persönliche Prämientabelle. Anhand dieser kann er bereits zu Beginn des Vertrages mögliche Prämienänderungen in der Zukunft ablesen. Um ein Höchstmaß an Kalkulation und Sicherheit zu bieten, werden Prämienanpassungen nur vorgenommen, wenn sich der Leitwert um 0,25% verändert. Bei steigenden Zinsen sinken die Beiträge um maximal 5%. Wenn die Leitzinsen sinken, ziehen sie um bis zu 5% an.
Basis des Leitwertes sind zum einen Swaps der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen (EIOPA) und die daraus abgeleiteten Prognosen der Niederländischen Zentralbank. Durch den variablen Versicherungsbeitrag wird am Ende des Jahres die Höhe der Überschussbeteiligung angepasst. Als Versicherer erhält Monuta so die Chance, Einnahmen und Ausgaben besser zu planen. Das finanzielle Risiko wird reduziert und die Kunden regelmäßig über Zinsanpassungen informiert.
Operative Vertriebsunterstützung für Makler
Produkte, die den Bedürfnissen der Versicherungsnehmer individueller begegnen, werden auch zukünftig beliebt bleiben. Innovative Produkte wie die neue Sterbegeldversicherung von Monuta leisten einen wertvollen Beitrag zum Wohle des Kunden, nehmen Sorgen und ermöglichen eine fortlaufende Rücklagenbildung durch die Einzahlung der Beiträge am Jahresende.
Dieses und weitere Themen bearbeitet Monuta intensiver auf der DKM.
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