0001 | AssCompact – News für Assekuranz und

Private Haftpflicht

Württembergische erweitert Leistungen der Privathaftpflicht

Zum 01.07.2017 hat die Württembergische neue Leistungen in die private Haftpflicht aufgenommen. So gibt es unter anderem eine Neuwertentschädigung für Gegenstände, die nicht älter sind als zwei Jahre. Über die Haftplicht abgedeckt sind nun auch Schäden, die Dritten entstehen, wenn der Versicherte sein Fahrzeug belädt.

<p>Die Württembergische Versicherung AG hat ihre Privathaftpflichtversicherung (PHV) überarbeitet und drei Produktlinien mit unterschiedlichem Leistungsumfang und Preis im Angebot: die Basisvorsorge, den Komfort- sowie den Premiumschutz. Zum 01.07.2017 hat der Versicherer neue Leistungen ergänzt. So gibt es nun unter anderem eine Neuwertentschädigung bis zu 5.000 Euro für Gegenstände, die nicht älter als zwei Jahre sind. Beschädigt ein Versicherter unabsichtlich beispielsweise den Fernseher eines Nachbarn, zahlt die Versicherung dem Geschädigten auf Wunsch des Schadenverursachers den Neuwert anstelle des gesetzlich üblichen Zeitwerts. </p><h5>PHV kommt für Schäden durch Beladen des Fahrzeugs auf</h5><p>Die Leistungen der Privathaftpflicht umfassen nun auch Schäden bis 5.000 Euro, die einem Dritten entstehen, wenn der Versicherte sein Fahrzeug be- oder entlädt. Der Schadenverursacher kann sich an seine private Haftpflichtwenden und braucht nicht die Autoversicherung einschalten, kann sich also den Schadenfreiheitsrabatt in der Kfz-Haftpflicht erhalten und eine Rückstufung vermeiden.</p><h5>Deckung umfasst auch falsche Betankung eines geliehenen Autos</h5><p>Abgesichert bis zu 5.000 Euro sind Kunden der Württembergische nun auch für den Fall, dass sie ein geliehenes oder gemietetes Fahrzeug falsch betanken. Die Versicherung kommt für Kosten durch das Auspumpen des Tanks, das Reinigen der Leitungen und mögliche Folgeschäden auf. Neu ist außerdem die Übernahme des Schadenfreiheitsrabatts in der Kfz-Haftpflicht und -Vollkaskoversicherung, wenn der Versicherte mit einem fremden Fahrzeug einen Unfall verursacht und einem Dritten einen Schaden zugefügt hat. Hier besteht Versicherungsschutz bis zu 5.000 Euro. (tk)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/A3E6489F-9D51-42EF-A7DC-75C37979139D"></div>

Jedem Kunden seinen PHV-Baustein

Die Privathaftpflichtversicherung (PHV) gehört zu den wichtigsten Versicherungen und verfügt über eine der größten Marktdurchdringungen. Trotz der geringen Prämie ist sie heftig umkämpft. Weil man sich von ihr eine Türöffnerfunktion verspricht, werden regelmäßig Neuerungen aus den Produktschmieden der Versicherer veröffentlicht.

<p>Seit mehreren Jahren lässt bereits die Leistungs-Update-Garantie den Versicherungsnehmer automatisch an Produktverbesserungen seines Versicherers ohne Vertragsumstellung oder Prämienanhebung teilhaben. In jüngster Vergangenheit sind mit der Besitzstands- und vor allem der Best-Leistungs-Garantie weitere Innovationen aufgenommen worden. Während bei der Besitzstandsgarantie noch ein beim direkten Vorversicherer bestehender besserer Deckungsumfang abgesichert wird, verspricht die Best-Leistungs-Garantie grundsätzlich die Absicherung jeder am Markt vorkommenden besseren Deckung. Gerade bei der Best-Leistungs-Garantie ist aber der Deckungsumfang höchst unterschiedlich ausgestaltet. Insbesondere die Ausschlüsse sind deshalb jeweils genauer zu prüfen. Dass mit diesem Einschluss die Neuerungen künftig spärlicher ausfallen oder zumindest der ein oder andere Versicherer sich auf die damit verbundene automatische Übernahme von Deckungsinhalten anderer Anbieter beschränkt, ist daher eher nicht zu erwarten.</p>
<p>Aktuell sorgen zwei Themen dafür, dass die Privathaftpflichtversicherung (PHV) weiter im Fokus bleibt.</p>
<h3>
Baukastenprinzip – Ein Modell der Zukunft?</h3>
<p>Nach einer kürzlich veröffentlichten Studie zum Vertrieb von Privathaftpflichtversicherungen von HEUTE UND MORGEN bevorzugen mehr als zwei von drei PHV-Versicherten die Möglichkeit, den Inhalt ihrer Police auf ihren konkreten Bedarf zuzuschneiden. Bei jungen Versicherungsnehmern liegt die Zustimmung mit 75% sogar noch höher. Den Leistungsumfang nach seinem persönlichen Bedarf auszuwählen, wird zudem als besonders innovativ erlebt. Damit steigt andererseits die Gefahr, dass der Versicherungsnehmer seinen Bedarf selbst falsch einschätzt und wichtige Deckungselemente im Schadenfall fehlen. Inwieweit für den Abschluss einer PHV die dann erforderliche Beratung tatsächlich nachgefragt und angeboten wird, ist auch aufgrund der günstigen Preise für diese Deckung zumindest fraglich. Gerade beim Pricing liegt, auch in Verbindung mit dem Online-Vertriebskanal, aufgrund des harten Wettbewerbs vielleicht die Chance der Baukastenlösung, weil der Kunde nur für das zahlt, was er versichern will.</p>
<h3>
Drohnen – Ein Risiko der PHV?</h3>
<p>Bei einer Baukastenlösung könnten Drohnen ein Baustein sein. Der Markt für Drohnen boomt und Fragen zum Versicherungsschutz bleiben aktuell. Mit der &bdquo;Drohnen-Verordnung“ sind am 07.04.2017 Regelungen zum Betrieb für Flugmodelle und unbemannte Luftfahrtsysteme in Kraft getreten. Sie werden zum 01.10.2017 noch ergänzt um Regelungen bezüglich der Kennzeichnungspflicht und zur Vorlage eines Kenntnisnachweises. Drohnen sind nur dann Flugmodelle, wenn sie ausschließlich zu Zwecken des Sports und der Freizeitgestaltung betrieben werden. Ansonsten sind sie unbemannte Luftfahrtsysteme.</p>
<p>
<p>Die Haftung des Halters eines Luftfahrzeugs für Drittschäden ist weiterhin ohne jede Einschränkung versicherungspflichtig. Grundsätzlich besteht für dieses Risiko in der PHV kein Versicherungsschutz, wenn in den Ausschlüssen versicherungspflichtige Luftfahrzeuge aufgeführt sind. Dies gilt nur dann nicht, wenn Drohnen lediglich ein Kinderspielzeug darstellen. Was ein Kinderspielzeug ist, wird häufig eine Frage des Einzelfalls sein. Seitens der Gerichte werden als Kriterien unter anderem Gewicht, Größe und Geschwindigkeit oder auch die Beherrschbarkeit durch ein Kind herangezogen. Bei Bedingungsvergleichen zeigen sich bereits deutliche Unterschiede, wenn man nur auf das Gewicht abstellt. Viele Bedingungen nennen als Höchstgewicht für Drohnen 5 kg. Andere Tarife bieten nur Versicherungsschutz für Drohnen bis 250 g an.</p>
<p>Den Text lesen Sie auch in AssCompact 0772017, Seite 46.</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/19908443-3818-46ED-AE9B-0B4BDBC0E7F4"></div>

Ein Artikel von

Von Norbert Pischke

Demenz: Wie man Lücken im Haftpflichtschutz schließt

Immer mehr Menschen erkranken an Demenz. In diesem Fall ist es ratsam, den Haftpflichtschutz zu überprüfen, denn im Schadenfall wird häufig festgestellt, dass erforderliche Klauseln nicht enthalten sind. Wie es um das Thema Demenz in der privaten Haftpflichtversicherung bestellt ist und worauf Makler bei Kunden mit älteren Verträgen achten müssen, erläutert Norbert Roemers, behördlich zugelassener Versicherungsberater und Inhaber der Kanzlei Roemers, im Interview.

<p class="frage"><b>Herr Roemers, wenn ein Versicherter an Demenz erkrankt, wie wirkt sich dies dann auf seine Haftpflicht aus? Besteht eine Verpflichtung, dem Versicherer die Demenzerkrankung </b><b>eines Angehörigen zu melden?</b></p>
<p>Die Aufgabe der privaten Haftpflichtversicherung ist die Regulierung berechtigter Schäden und die Ablehnung unberechtigter Schadenersatzansprüche – notfalls auch gerichtlich. Diese Regelung gilt für sämtliche über einen Vertrag versicherten Personen. Erkrankt nun eine dieser Personen an Demenz, dann ist man nicht verpflichtet, diese Erkrankung seinem Versicherer zu melden.</p>
<p class="frage"><b>Schäden, die eine nach dem Gesetz deliktunfähige Person verursacht, sind nicht in der privaten Haftpflicht eingeschlossen. Wie ist denn das Thema Demenz in der privaten Haftpflichtversicherung geregelt?</b></p>
<p>Durch eine Demenzerkrankung kann es dazu kommen, dass sich der Versicherer im Schadenfall darauf beruft, dass der Schadenverursacher krankheitsbedingt deliktunfähig ist und somit für den Schaden nicht haftbar gemacht werden kann. Geregelt ist die Deliktunfähigkeit in § 827 des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB): &bdquo;Wer im Zustand der Bewusstlosigkeit oder in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit einem anderen Schaden zufügt, ist für den Schaden nicht verantwortlich.“ Zwischenzeitlich haben allerdings schon viele Gesellschaften ihren Versicherungsschutz um den Begriff der &bdquo;Deliktunfähigkeit“ erweitert.</p>
<p>Begonnen hat es damit, dass auch für Kinder bis sieben Jahre (diese sind laut Gesetzgeber ebenfalls deliktunfähig) Versicherungsschutz geboten wurde und von Kindern verursachte Schäden zumindest bis zu einem bestimmten Betrag reguliert werden. Aus dem entsprechenden Passus in den Versicherungsbedingungen &bdquo;deliktunfähige Kinder“ ist inzwischen der Passus &bdquo;deliktunfähige Personen“ geworden.</p>
<p class="frage"><b>Sie raten allen, die demente Angehörige betreuen, den bestehenden Haftpflichtschutz überprüfen zu lassen. Worauf müssen Makler in alten Verträgen achten und wie sollten die Vertragsbedingungen aussehen, damit Angehörige von Menschen mit Demenz im Schadenfall nicht auf den Kosten sitzen bleiben? </b></p>
<p>Umfangreiche Versicherungsvergleiche haben ergeben, dass die Leistungen im Schadenfall sehr unterschiedlich ausfallen. Es gibt aber immer noch Verträge, in denen keine Schäden durch Deliktunfähigkeit mitversichert sind. Aber selbst wenn Schäden durch deliktunfähige Personen mitversichert sind, bleibt die Frage, bis zu welcher Schadenhöhe diese abgedeckt sind. Hier haben Vergleiche ergeben, dass Schäden bis maximal 5.000 Euro oder auch bis zur Höhe der Versicherungssummen mitversichert sind.</p>
<p>Aber auch Angehörige von Demenzkranken bzw. die betreuende Person sollte über eine sehr gute private Haftpflichtversicherung Vorsorge treffen. Denn kann im Ernstfall der Schadenverursacher nicht haftbar gemacht werden, kann der Geschädigte die Verletzung der Aufsichtspflicht prüfen lassen und sein Anspruch geht gegebenenfalls auf die aufsichtsführende Person über.</p>
<p class="frage"><b>Für die Deckung zählt also eine personenbezogene Deliktunfähigkeit, die auch deliktunfähige Erwachsene umfasst. Einige Versicherer bieten inzwischen eine Haftpflichtversicherung mit einer speziellen Deliktunfähigkeitsklausel an. Welche Leistungen sind damit verbunden? </b></p>
<p>Diese Deliktunfähigkeitsklausel oder &bdquo;Demenzklausel“ hilft den Angehörigen ganz erheblich im Schadenfall. Gilt die Deliktunfähigkeit als mitversichert, wird der Versicherer die gestellten Ansprüche prüfen und den Schaden entsprechend regulieren.</p>
<p>Ein Geschädigter nimmt selten Rücksicht auf eine bestehende Erkrankung. Er möchte seinen Schaden ersetzt haben. Eine bestehende Demenzerkrankung fordert von den Angehörigen schon eine sehr große Aufmerksamkeit und Zeitinvestition. Da möchte man den Ärger mit einem Geschädigten doch bestimmt vermeiden.</p>
<p class="frage"><b>Was halten Sie als Versicherungsberater denn von den neuen Angeboten auf dem Markt, die eine solche Deliktunfähigkeits- oder &bdquo;Demenzklausel“enthalten?</b></p>
<p>Diese neuen Angebote sind überaus wichtig, zumal den Betroffenen vielfach nicht bekannt ist, welche Ansprüche auf sie zukommen können. Zwischenzeitlich gehen auch die ersten Pflegeheime hin und verlangen von ihren Bewohnern den Nachweis über das Bestehen einer privaten Haftpflichtversicherung. Daher sollte man bei Vertragsabschluss auch einmal in den Regelungen zum Thema Mietsachschäden nachsehen und diese überprüfen.</p>
<p class="frage"><b>Herr Roemers, sollten Makler, die Kunden mit alten Verträgen betreuen, in denen das Thema Demenz oft noch gar nicht vorkommt, im Rahmen der Bestandspflege dann also in jedem Fall aktiv werden?</b></p>
<p>Generell gilt, dass alte private Haftpflichtversicherungen überprüft werden sollten. Diese enthalten stellenweise noch Versicherungssummen in Höhe von 511.000 Euro. Die heutigen Mindestdeckungssummen sollten 5.000.000 Euro oder besser noch 10.000.000 Euro nicht unterschreiten. Im Beratungsgespräch haben wir mehrmals die Erfahrung gemacht, dass bei Umstellung der Altverträge auf aktuelle Prämien und Versicherungsbedingungen bei einem geringeren Beitrag ein wesentlich verbesserter Versicherungsschutz erreicht werden konnte.</p>
<p class="frage"><b>Mit den Pflegestärkungsgesetzen I und II erhalten Menschen mit Demenz die gleichen Leistungen aus der sozialen Pflegeversicherung wie dauerhaft körperlich kranke Menschen. Hatte die Pflegereform auch Auswirkungen auf den Bereich Haftpflicht? </b></p>
<p>Die gesetzliche Pflegeversicherung ist eine Versicherung aus dem Bereich Sozialversicherungsrecht, die private Haftpflichtversicherung eine Versicherung aus dem privaten Bereich. Die Pflegereform hatte somit keine Auswirkung auf den Bereich der Haftpflichtversicherung.</p>
<p class="frage"><b>Prognosen zufolge soll die Zahl der Menschen, die von Demenz betroffen sind, bis 2030 auf zwei Millionen steig</b><b>en. Sind die Versicherer in Ihren Augen denn auf diese Entwicklung vorbereitet?</b></p>
<p>Durch die Deckungserweiterungen im Versicherungsschutz bieten sich für die Betroffenen gute Möglichkeiten, sich vor den finanziellen Auswirkungen eines Schadens zu schützen. Ob die an Demenz Erkrankten mehr Schäden verursachen, muss die Zeit zeigen.</p>
<p class="frage"><b>Müssen die bestehenden Produkte weiter angepasst werden oder sind mit Blick auf die steigende Zahl von demenzkranken Menschen neue Konzepte zur Absicherung gefragt? </b></p>
<p>Laut Statistik leben drei von vier an Demenz Erkrankten noch in den eigenen vier Wänden oder bei Familienmitgliedern. Hier ist nicht nur eine sehr gute private Haftpflichtversicherung gefordert, sondern auch die Hausrat- und gegebenenfalls die Wohngebäudeversicherung sollten überprüft werden. Bei Hausrat- und Wohngebäudeversicherung sollte die Absicherung bei grober Fahrlässigkeit geprüft werden. Passende Produkte gibt es auf dem Markt. Für den Versicherungsmakler dürfte es daher einfach sein, ein geeignetes Produkt für seinen Kunden zu finden. Der Ausschließlichkeitsvertreter hat es da wesentlich schwieriger. Bietet seine Gesellschaft keinen entsprechenden Versicherungsschutz, sollte er den Kunden hierauf hinweisen. Die Beratung ist wichtig.</p>
<p>Das Interview lesen Sie auch in AssCompact 07/2017, Seite 44 f.</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/70055FC6-8E93-44F1-BD18-8389B848B18C"></div>

Ein Artikel von

Norbert Roemers

Haftpflicht für Hebammen bis 2021 gewährleistet

Für freiberufliche Hebammen steht über den Deutschen Hebammenverband (DHV) weiterhin eine Gruppenhaftpflichtversicherung zur Verfügung. Ein aus sechs Versicherern bestehendes Konsortium will den Vertrag bis 30.06.2021 verlängern. Die Deckungssummen für Personenschäden werden erhöht.

<p>Der Gruppenhaftpflichtschutz für freiberufliche Hebammen, den der Deutsche Hebammenverband (DHV) seinen 19.000 Mitgliedern bereitstellt, ist bis zum 30.06.2021 gesichert. Ein Versicherungskonsortium hat dem Deutschen Hebammenverband das Angebot unterbreitet, den bestehenden Vertrag fortzuführen. Dies hat die Versicherungskammer Bayern (VKB) mitgeteilt, die das Konsortium anführt. Neben der VKB gehören dem Konsortium die Versicherer R+V, Allianz, Debeka, ERGO und die Württembergische an. Angeboten wird die Gruppenhaftpflichtversicherung über den Makler hevianna Versicherungsdienst. </p><h5>Höhere Deckungssummen für Personenschäden</h5><p>Da die Folgekosten bei schweren Geburtsschäden seit Jahren stark zunehmen, ist die Deckungssumme für Personenschäden seit Juli 2017 von 6,0 auf 7,5 Mio. Euro erhöht. Ab Mitte 2018 wird sie von 7,5 auf 10,0 Mio. Euro angehoben. </p><h5>DHV plädiert für Systemwechsel </h5><p>Wie der Deutsche Hebammenverband (DHV) mitteilt, haben Hebammen damit vorerst nach wie vor eine Absicherung ihrer Berufstätigkeit. Martina Klenk, die Präsidentin des DHV, unterstreicht: „Wir brauchen dringend einen Systemwechsel. Wir haben zwar weiterhin Versicherer und damit als Hebammen Planungssicherheit für mehrere Jahre. Das Grundproblem der steigenden Kosten bleibt jedoch.“ Daher fordert der DHV eine nachhaltige politische Lösung durch einen Haftungsfonds mit einer Haftungshöchstgrenze. Als Alternative sei eine Absicherung des Haftungsrisikos in Anlehnung an das System der gesetzlichen Unfallversicherung denkbar. (tk)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/52140CBF-089E-4849-8309-44DC14D7D827"></div>

Unwetterschäden: Deutsche halten eigenes Risiko für gering

Schwere Unwetter werden häufiger, dennoch schätzen die meisten Deutschen die Gefahren, selbst von Schäden betroffen zu sein, als eher gering ein. In der Folge sichern sie sich nicht ausreichend gegen Elementarschäden durch Starkregen, Hochwasser oder Lawinen ab. Dies zeigt eine Studie im Auftrag von Swiss Life Select.

<p>Auch wenn sich extreme Wetterereignisse häufen, hält es die Mehrheit der Menschen hierzulande für nicht sehr wahrscheinlich, selbst von Unwetterschäden betroffen zu sein. Dies geht aus einer repräsentativen Online-Umfrage der YouGov-Deutschland GmbH im Auftrag von Swiss Life Select hervor. Nach Meinung von 54% der Befragten ist es überhaupt nicht oder eher nicht wahrscheinlich, dass aufgrund von Starkregen Schäden an ihrem Wohngebäude, ihrem Hausrat, ihrem Gewerbegebäude oder ihrer Landwirtschaft verursacht werden. Noch optimistischer sind die Umfrageteilnehmer bei Hochwasserschäden: 76% erachten Schäden durch Hochwasser als überhaupt nicht oder eher nicht wahrscheinlich. Mit Rückstauschäden aufgrund einer Überlastung der Kanalisation rechnen 67% der Befragten nicht. </p><h5>Kein ausreichender Schutz vor Elementarschäden</h5><p>Da die Deutschen ihr eigenes Schadenrisiko als gering erachten, werden laut Swiss Life Select Elementarschäden durch Starkregen, Hochwasser oder Lawinen unzureichend abgesichert. So haben bei der Erhebung nur 22% der Befragten angegeben, über eine Gebäudeversicherung mit einem Zusatzbaustein Elementarschadenversicherung zu verfügen. Eine Hausratversicherung mit Zusatzbaustein Elementarschadenversicherung haben lediglich 29% der Umfrageteilnehmer abgeschlossen. Wie Carsten Alisch, Produktmanager für Sachversicherungen bei Swiss Life Select, unterstreicht, wähnen sich viele Menschen fälschlicherweise in Sicherheit: „Sie glauben, wenn sie in nichtgefährdeten Regionen leben, seien sie vor Elementarschäden sicher. Jedoch treten rund 94,7% der Elementarschäden gerade in den nichtgefährdeten Regionen, den ZÜRS-Zonen 1 + 2, auf. “</p><h5>Auch Fahrzeuge sind nicht entsprechend abgesichert</h5><p>Ähnlich sieht es laut Swiss Life Select auch bei der Absicherung von Elementarschäden an Kraftfahrzeugen aus. 82% der Befragten erachten es als nicht oder eher nicht wahrscheinlich, dass ihr Fahrzeug durch Schnee- und Eislawinen von Berghängen oder Hausdächern beschädigt werden könnten. 84% halten Schäden durch Abgänge von Geröll-, Schlamm- und Gesteinsmassen für überhaupt nicht und eher nicht wahrscheinlich. Dabei kommt die Voll- oder Teilkasko meist nicht für solche Schäden auf. Nur 17% der Befragten sind bewusst gegen solche Risiken versichert. </p><h5>Es mangelt auch an Wissen um den Versicherungsschutz</h5><p>Neben dem Optimismus, von Unwetterschäden verschont zu bleiben, nennen die Befragten als Grund auch mangelndes Wissen. So wusste laut Umfrage knapp ein Drittel der Befragten gar nicht, ob sie Schäden, die von Schnee- und Eislawinen sowie von Abgängen von Geröll-, Schlamm- und Gesteinsmassen verursacht werden, überhaupt abgesichert hat. (tk)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/26332C7E-9C67-459B-95B0-8939B2EFB9BE"></div>

VHV erweitert Leistungen ihrer Privathaftpflicht

Vollständig überarbeitet und mit etlichen Neuerungen präsentiert die VHV ihre private Haftpflichtversicherung. Mitversichert sind künftig auch Drohnen oder andere Flugmodelle als Spielzeug im privaten Haushalt. Die Deckung umfasst zudem auch die Folgen bei einer Verletzung von Persönlichkeits- und Namensrechten.

<p>Ab dem 15.05.2017 bietet die VHV Allgemeine Versicherung AG ihre private Haftpflichtversicherung in überarbeiteter Form. Wie der Versicherer mitteilt, gibt es den Haftpflichtschutz nun mit 28 Leistungserweiterungen, mit denen sich Privatpersonen auch gegen aktuelle Risiken absichern können. Über die Police sind künftig auch Drohnen oder andere Flugmodelle als Spielzeug im privaten Haushalt abgedeckt: Drohnen bis 250g im Tarif Klassik-GARANT und Modelle bis 5 kg im Zusatzbaustein EXKLUSIV.</p>
<h5>
Verletzung von Persönlichkeits- und Namensrechten abgedeckt</h5>
<p>Für den Fall, dass jemand unerlaubt Fotos ins Internet stellt, können sich Kunden mit der VHV Privathaftpflicht vor möglichen Folgen absichern. Denn die Deckung umfasst nun auch Verletzungen von Persönlichkeits- und Namensrechten. Darüber hinaus sind Risiken mitversichert, die innerhalb einer Familie bzw. in einer Versicherungsgemeinschaft auftreten können. So besteht Versicherungsschutz, wenn sich zum Beispiel Familienmitglieder untereinander verletzen. Auch für den Fall, dass der Versicherte von Unbekannten verletzt wird, etwa bei einem Fahrradunfall mit flüchtigem Täter, leistet die VHV Privathaftpflicht.</p>
<h5>
Tarifvarianten bleiben bestehen</h5>
<p>An der Struktur der Tarife hat die VHV nichts geändert. So können Kunden nach wie vor zwischen der Variante Klassik-GARANT als Basisabsicherung und dem Baustein EXKLUSIV als Zusatzoption wählen. Außerdem hat der Versicherer nach wie vor die Leistungs-Update-Garantie und den Baustein BEST-LEISTUNG im Angebot. (tk)</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/14CD30DE-AEDE-4A3D-B8CF-0720B70C18C4"></div>

Dieses Potenzial steckt in der Privathaftpflichtversicherung

Eine Privathaftpflicht sollte jeder haben, aber kaum jemand kennt sich richtig mit deren Leistungsumfang aus, der Informationsbedarf ist hoch. Am liebsten wollen Versicherungsnehmer Baukasten- und Bündelangebote und für Garantieversprechen würden sie den Versicherer wechseln. Dies sind Ergebnisse einer Trendstudie von HEUTE UND MORGEN.

<p>Dass das Versicherungsportfolio privater Haushalte neben einer Krankenversicherung auf jeden Fall auch eine Privathaftpflichtversicherung (PHV) enthalten sollte, dürfte weithin bekannt sein. Da mag es erstaunen, dass mehr als die Hälfte der Haftpflichtversicherten in Deutschland nicht weiß, welche Schäden durch die PHV standardmäßig abgedeckt sind und welche nicht. Aber genau dies ist das Ergebnis der Trendstudie „Vertrieb von Privathaftpflichtversicherungen: Wissen und Wünsche der Kunden unter der Lupe“ des Marktforschungs- und Beratungsinstituts HEUTE UND MORGEN. </p><h5>Informationsbedarf muss gedeckt werden</h5><p>Demnach wartet auf Produktgeber und Vertrieb viel Arbeit, wenn es um Informationsweitergabe in einfach verständlicher Weise geht. Denn nur, wenn sie richtig darüber informiert seien, welche Risiken in der PHV optional abgesichert werden können und welche Schäden standardmäßig nicht abgedeckt sind, könnten Versicherungsnehmer ihren Bedarf genauer einschätzen und mögliche Lücken identifizieren, sagt Dr. Michaela Brocke, Geschäftsführerin bei HEUTE UND MORGEN.</p><p>Derzeit gehen der Trendstudie zufolge viele Haftpflichtversicherte fälschlicherweise davon aus, dass die Absicherung von Mietsachschäden, Schäden durch deliktunfähige Kinder, Schäden an geliehenen, gemieteten oder gepachteten Sachen sowie Gefälligkeitsschäden zu den Standardleistungen der PHV zählen. Geringes Wissen besteht auch darüber, dass die PHV nicht nur Sach- und Personenschäden, sondern auch Vermögensschäden abdeckt. Weit verbreitet ist zugleich der Irrglaube, Immobilienschäden, Allmählichkeitsschäden, Regresse der gesetzliche Sozialversicherung oder Forderungsausfalldeckungen seien grundsätzlich nicht in der PHV versicherbar. Auch die Möglichkeit zum Schutz vor Internetschäden ist bisher erst wenig bekannt. Und: Über die Hälfte der Privat-Haftpflichtversicherten kennt nicht einmal näherungsweise die Höhe der Deckungssumme ihrer eigenen PHV für Sach- und Personenschäden; was die Vermögensschäden angeht, sind sogar weit über drei Viertel der Befragten ahnungslos. </p><h5>Kunden wünschen sich Baukasten-Prinzip, Beratung und Bündelangebote</h5><p>Vor die Wahl gestellt zwischen dem Angebot vorgefertigter PHV-Lösungen (zum Beispiel Basis, Komfort, Premium) und der Möglichkeit, einzelne Leistungsbausteine individuell zusammenstellen zu können, bevorzugen über zwei Drittel der Haftpflichtversicherten einen bedarfsorientierten Zuschnitt nach dem Baukasten-Prinzip. Bei jungen Versicherungsnehmern sind es sogar drei Viertel. Zugleich würde sich jeder zweite Haftpflichtversicherte bei der Inanspruchnahme eines Baukasten-Angebots beraten lassen, da er sich die Leistungsauswahl nicht alleine zutraut. Neben der favorisierten stärkeren Produktindividualisierung in der PHV interessiert sich jeder zweite PHV-Versicherte darüber hinaus für Bündelangebote mit anderen Haftpflichtversicherungen (beispielsweise Tierhaftpflicht, Berufshaftpflicht etc.). </p><h5>Garantien als wichtiger Wechsel-Anreiz </h5><p>Bei Vorliegen eines attraktiven Angebots zeigen sich der Trendstudie zufolge rund zwei Drittel der PHV-Versicherten grundsätzlich offen für einen Anbieterwechsel; ein Drittel in stärkerem Maße. Besonders wechselaffin sind vor allem junge Kunden zwischen 18 und 29 Jahren. Einen tatsächlichen PHV-Anbieterwechsel haben gut zwei Fünftel der Kunden vollzogen. Zentraler Wechselgrund ist laut Studie die Absicht durch einen Anbieterwechsel die bisherige Beitragshöhe zu reduzieren oder bessere Leistungen für die gleiche Prämie zu erhalten. Als sehr attraktive Wechsel-Anreize für die PHV-Versicherungskunden macht die HEUTE-UND-MORGEN-Studie vor allem Garantieversprechen, wie Best-Leistungs-Garantien, Besitzstands-Garantien und Leistungs-Update-Garantien aus, sowie darüber hinaus auch Policen ohne Selbstbeteiligung. Ein Drittel der Wechselwilligen gibt als Motiv auch negative Erfahrungen mit dem derzeitigen PHV-Anbieter bei der Schadenregulierung an; neben generellen Preis- und Leistungsvergleichen spielt also auch die Qualität der Schadenbearbeitung und deren Kommunikation für die Kunden eine wichtige Rolle. Als Informationsquellen werden von den Wechslern vor allem persönliche Beratungsgespräche mit Maklern und das Internet genutzt. </p><h5>Abschlüsse noch überwiegend auf dem persönlichen Weg</h5><p>Als besonders erfolgversprechende Zielgruppen für den Vertrieb der Privathaftpflicht erweisen sich der Studie zufolge insbesondere junge Kunden unter 30 Jahren sowie die Gruppe der stärker Wechselbereiten, die sich in allen Altersgruppen finden. Generell könne die PHV aufgrund ihres hohen Verbreitungsgrades und damit verbundener Erstversicherer- und Cross-Selling-Potenziale als besonders attraktive – und daher auch sehr umkämpfte – Versicherungssparte der Assekuranz gelten. Abgeschlossen werde die Privathaftpflicht bisher oft noch persönlich über Makler, Vermittler oder Bankberater, ein Trend zum Online-Abschluss sei aber unverkennbar, so die Verfasser der Trendstudie. (ad)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/0839E42E-1423-449D-84C4-D41415D32B3E"></div>

Nicht ohne Bootshaftpflicht den Anker lichten

Damit ein Ausflug an Bord nicht zum teuren Vergnügen wird, rät der Bund der Versicherten e. V. (BdV) zum Abschluss einer Bootshaftpflichtversicherung. Denn für Schäden, die durch das Boot bei Dritten verursacht werden, kommt die Privathaftpflichtversicherung meist nicht auf.

<p>Zum Start in die neue Bootssaison warnt der Bund der Versicherten e. V. (BdV), nicht ohne entsprechenden Versicherungsschutz in See zu stechen. Eine Bootshaftpflichtversicherung bietet Schutz vor existenziellen Schadenersatzansprüchen. Denn Schäden, die durch das Boot bei Dritten verursacht werden, sind meist nicht über die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt. Boote oder Yachten, die mit einem Segel oder einem Motor angetrieben werden, brauchen diesen separaten Versicherungsschutz. Nicht erforderlich ist eine Bootshaftplicht für Paddel-, Ruder- oder Tretboot, denn hier kommt die Privathaftpflicht für verursachte Schäden auf. Für selbst verursachte Schäden am eigenen Boot ist eine Kaskoversicherung erforderlich. </p><h5>Versicherte sollten auf Extras im Vertrag achten</h5><p>Für die Bootshaftpflichtversicherung empfiehlt Bianca Boss, Pressesprecherin beim BdV: „Die Deckungssummen sollten mindestens 5 Mio. Euro für Personen- und Sachschäden betragen.“ Es gelte für Versicherte zudem, auf wichtige Extras zu achten wie etwa die Forderungsausfalldeckung, bei der die eigene Bootshaftpflicht die Kosten für Schäden übernimmt, die einem ein Dritter zugefügt hat, der für den Schaden aber nicht oder nur teilweise aufkommen kann. Die zu zahlende Versicherungsprämie hängt von der gewählten Deckungssumme und der Motorstärke/Segelfläche ab.</p><p>Boss rät außerdem: „Der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit sollte unbedingt vereinbart sein“. Andernfalls würde der Versicherer Abzüge bei der Versicherungsleistung vornehmen, wenn der Bootseigner den Schaden grob fahrlässig verursacht habe, so Boss. (tk)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/E22B3B08-4BAE-44FA-93B6-8E2C6F362A7B"></div>

Waldenburger baut Tarife der Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung aus

Eine Premium-Plus-Deckung erweitert das Angebot in der Privathaftpflicht der Waldenburger Versicherung AG. In der Haftpflichtversicherung wurde neben dem Quadratmetertarif ein Versicherungssummentarif mit den Varianten Premium und Premium Plus eingeführt.

<p>Die Privathaftpflicht hat die Waldenburger Versicherung AG um eine neue Premium-Plus-Deckung mit einer Versicherungssumme von 50 Mio. Euro pauschal ergänzt. In diesem Zusammenhang wurden alle vorhandenen Tarifvarianten neu kalkuliert. Auch die Tarife der Hausratversicherung hat die Versicherungstochter der Würth-Gruppe ausgebaut: Neben dem Quadratmetertarif gibt es ab sofort auch einen Versicherungssummentarif in den Varianten Premium und Premium Plus. </p><p>Die jeweiligen Premium-Plus-Tarife bieten eine Mitversicherung der Marktgarantie. Damit leistet der Versicherer auch für Risiken, die im Versicherungsschutz oder in Bezug auf die Entschädigungsgrenzen nicht vollständig eingeschlossen sind, die aber über einen anderen Versicherer bzw. dort mit höheren Sublimits gedeckt werden könnten. Sie bietet umfängliche Haftungssicherheit für den Versicherungsmakler, sowohl bei Beratung als auch bei einem Schadenfall Jahre nach Vertragsabschluss. In der Hausratversicherung gewährt die Waldenburger nun einen Schadenfreiheitsrabatt, den Kunden erhalten, deren Hausratversicherung vor Abschluss des neuen Vertrages fünf Jahre schadenfrei war. (tk)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/34B95A3D-445B-4786-9186-5B14AFD8A81B"></div>

Private Haftpflichtversicherung – Umkämpfter Markt mit klaren Siegern

Unabhängige Vermittler haben in Sachen private Haftpflichtversicherung klare Favoriten bei den Produktanbietern. Die Haftpflichtkasse Darmstadt und die VHV haben hier schon seit Längerem klar die Nase vorn. Neu auf den dritten Platz hat es die AXA geschafft – das ist das Ergebnis der AssCompact TRENDS IV/2016.

<p>Laut GDV waren 2015 rund 85% der bundesdeutschen Haushalte im Rahmen einer privaten Haftpflichtversicherung abgesichert. Bei Beamten lag die Durchdringung mit 96% sogar noch höher. Der Markt rund um die private Haftpflicht ist aufgrund dieser hohen Besitzquote seit jeher hart umkämpft – Versicherer versuchen, mithilfe von neuen Tarifen und Leistungskomponenten potenzielle Kunden zu überzeugen. Gefragt nach ihren Lieblingsanbietern bleiben die unabhängigen Vermittler davon jedoch relativ unberührt: Der zeitliche Vergleich zeigt, dass die Haftpflichtkasse Darmstadt in diesem Bereich seit Längerem unangefochtener Favorit der Vermittlerschaft ist.</p>
<h5>
Zwei Top-Anbieter sind unangefochten</h5>
<p>Das Resümee der AssCompact TRENDS fällt eindeutig aus: In ihrer vierten und letzten Ausgabe des laufenden Jahres hängen die zwei Lieblingsanbieter der unabhängigen Vermittler die Konkurrenz wieder deutlich ab. Die Haftpflichtkasse Darmstadt konnte im letzten Quartal 2016 eine komfortable Mehrheit (30,7%) der befragten Vermittler überzeugen, während 21,4% der unabhängigen Vermittler die VHV Allgemeine Versicherung AG als Lieblingsanbieter im Bereich &bdquo;private Haftpflicht“ nannten. Damit laufen die zwei Haftpflichtspezialisten ihrer Konkurrenz davon. Der Drittplatzierte, die AXA Versicherung AG, konnte nur 5,6% der Stimmen auf sich vereinen.</p>
<p>Damit setzt sich ein Trend fort, der auch im Jahresvergleich deutlich wird. In allen vier AssCompact TRENDS Studien äußerten sich die Vermittler ähnlich in Bezug auf ihre Top-Favoriten. Lediglich der dritte Platz hat zuletzt einen Wechsel erfahren: Während in den Quartalen zuvor die InterRisk Versicherungs-AG diese Position innehatte, schaffte zum Ende des Jahres die AXA den Sprung auf den dritten Platz.</p>
<p class="zoombild">
<div class="zoomImage">
<a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img alt="Private Haftpflichtversicherung – Umkämpfter Markt mit klaren Siegern" height="138" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>

<h5>
Auf- und Absteiger seit 2009</h5>
<p>Auch im längerfristigen Vergleich seit 2009 zeigt sich, dass die unabhängigen Vermittler in ihrer Gunst wenig wankelmütig sind. Während die Haftpflichtkasse Darmstadt in den AssCompact TRENDS ihre Favoritenrolle in den letzten sieben Jahren unangefochten behauptet hat, gab es auch im Bereich der Plätze zwei bis vier nur eine gemäßigte Fluktuation. Und auch wenn die AXA in der letzten TRENDS-Ausgabe den dritten Favoritenplatz erklommen hat, zählt sie über die Sieben-Jahres-Betrachtung zu den klaren Absteigern. Laut Studienergebnissen ist sie in der Gunst der unabhängigen Vermittler von einem Stimmenanteil in Höhe von ca. 20% im Jahr 2009 aktuell auf 5,6% der abgegebenen Stimmen abgerutscht. Seit 2011 hat sich hingegen die Platzierung der zwei Favoriten mit Haftpflichtkasse Darmstadt und VHV konsolidiert, wobei die VHV den Abstand zur Haftpflichtkasse Darmstadt verringern konnte.</p>
<p>Die 176-seitige Studie &bdquo;Asscompact Trends IV/2016“, die auf einer Online-Umfrage unter 440 Versicherungsmaklern und Mehrfachvertretern basiert, kann für 1.368,50 Euro inklusive Mehrwertsteuer bei Florian Stasch (stasch@bbg-gruppe.de) oder per Telefon unter 0921 7575838 bestellt werden. (sg)</p>
<p>#UMFRAGE#</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/C6C71798-755F-44BF-B6AA-E319CA913243"></div>

0001 abonnieren