„Wir freuen uns, dass wir mit der GLOBAL-FINANZ eine starke Marke mit einem klaren Qualitätsanspruch für uns gewinnen konnten. Die Systemwelt von blau direkt bestätigt damit erneut ihre Spitzenposition als leistungsstarke Plattformlösung – sowohl für Einzelmakler als auch für Pools und große Vertriebe mit hohen Anforderungen an Skalierbarkeit und technische Exzellenz“, sagt Kai-Uwe Laag, CEO blau direkt GmbH.

Der Startschuss für die operative Umsetzung erfolgte Anfang Juli. Wie beide Unternehmen mitteilen, sehen sie die Kooperation als langfristige strategische Ergänzung und setzen dabei auf eine enge partnerschaftliche Zusammenarbeit. (tik)

GLOBAL-FINANZ AG ernennt neuen COO

Meldungen zu weiteren Kooperationen oder auch Unternehmensgründungen etc. lesen Sie in unserer Rubrik „Management & Vertrieb“.

Gemeinsam mit Daniel Ahrend übernimmt sie in ihrer neuen Position die Verantwortung für die operative Leitung, die strategische Weiterentwicklung und den Ausbau des Assekuradeurs. Darüber hinaus liegt die Budgetverantwortung bei ihr.

Andrzejewski gilt als erfahrene Versicherungsexpertin und war zuvor seit Juli 2024 als Director Broking Operations bei der SCHUNCK GROUP tätig. Davor war sie als Head of Marine DACH bei der AIG tätig. Ihre langjährige Branchenerfahrung und ihre operative Kompetenz machen sie laut dem Unternehmen zur idealen Besetzung für die Geschäftsführung der ATRALOsecur. (lg)

Die Befragung unter 1.000 Personen auf extraETF.com zeigt: Die Bedeutung aktiver ETFs im strategischen Vermögensaufbau nimmt zu.

Die große Mehrheit, nämlich 91,3%, der von extraETF befragten Personen kennen aktive ETFs als Anlageprodukt. Hiervon sind 40,5% bereits investiert. 34,3% sind noch nicht investiert, denken allerdings über ein Investment nach. Lediglich 25,1% der befragten Privatanleger sind an aktiven ETFs nicht interessiert.

Die zunehmende Bedeutung dieser Produkte lässt sich in Deutschland ach an den investierten Volumina ablesen. Mittlerweile sind etwa 44 Mrd. Euro in aktiven ETFs angelegt. Dies bedeutet eine Verdopplung innerhalb nur eines Jahres.

Parallel zur dynamisch ansteigenden Nachfrage reagieren die Fondsgesellschaften und Finanzdienstleister mit einer hohen Emissionstätigkeit. Kamen im Jahr 0223 noch 34 neue aktive ETFs an den Markt, waren es im Jahr 2024 mit 85 Produkten mehr als doppelt so viele. Zur Jahreshälfte 2025 zählt extraETF Research bereits 74 neue Produkte. Somit ist mit dem Erreichen einer neuen Rekordmarke bei den Neuemissionen noch im laufenden Jahr zu rechnen.

Anleger, die sich für aktive ETFs im Vermögensaufbau entscheiden, haben klare Anforderungen an die Produkte. Mehr als drei Viertel der Nutzer setzen aktive ETFs als Beimischung im Depot ein. 55,3% schätzen vor allem das aktive Management zu vergleichsweise günstigen Konditionen. 45,2% der befragten Personen wollen die Chance ergreifen, mit aktiven ETFs den breiten Markt zu schlagen. 41,2% verfolgen eine bestimmte Strategie (Mehrfachnennungen waren möglich).

Weiterhin nutzen knapp zwei Drittel der befragten Anleger aktive ETFs, um regelmäßige Ausschüttungen zu generieren (Income). 45,2% interessieren sich für Aktieninvestments und etwas mehr als ein Drittel möchte in bestimmte Ländermärkte investieren.

Obwohl das Interesse steigt und aktive ETFs bereits mehr als 20 Jahren verfügbar sind, herrscht in der Community teilweise noch Skepsis, teilen extraETF und J.P. Morgan AM mit. Befragt nach den Einstiegshürden gaben 35,9% der befragten Nicht-Anleger in aktive ETFs an, dass ihnen aktive ETFs (noch) zu teuer seien. Einem Viertel von ihnen fehlt nach eigener Aussage das notwendige Produktwissen und wiederum knapp einem Viertel ist die Produktgattung noch zu jung. (mki)

Lesen Sie auch: Welche Vorteile bieten aktive ETFs in Fondspolicen?

So leistet der Versicherer beispielsweise, wenn eine Reise kurzfristig abgesagt werden muss, wenn der Vierbeiner schwer erkrankt, verunglückt oder verstirbt, egal das Tier mitreisen sollte oder nicht. Cleos übernimmt in diesem Fall die Storno- bzw. Umbuchungskosten.

Der Tierkrankenschutz übernimmt Tierarztkosten – auch für Telemedizin – falls das Tier bei Reisen im In- oder Ausland erkrankt. Auch Assistance-Leistungen wie Such-, Rettungs- und Bergungskosten sowie Bestattungskosten im Ausland werden übernommen.

Die Versicherung kann innerhalb weniger Minuten digital abgeschlossen werden. Dabei können Hunde- und Katzenbesitzer zwischen einer Jahresversicherung und Schutz für eine einzelne Reise wählen. (js)

Lesen Sie auch: „Kunden erwarten einfache, digitale Lösungen“

Tierversicherungen legen an Bedeutung zu

Im Mittelpunkt des Rechtsstreits stand die Frage, ob die Klägerin auch dann Ersatz der tatsächlich angefallenen Reparaturkosten verlangen kann, wenn das vorgerichtliche Gutachten unfallfremde Vorschäden nicht ausklammert und sich die entscheidenden Werte erst im Prozess durch ein gerichtliches Sachverständigengutachten klären lassen. Das Saarländische Oberlandesgericht (OLG) hat dazu kürzlich entschieden und bestätigte weitgehend das Anliegen der klagenden Geschädigten.

Nach dem Unfall ließ die Klägerin ein Schadengutachten erstellen, das Reparaturkosten von rund 4.337 Euro auswies sowie einen Wiederbeschaffungswert von 3.600 Euro. Auf dieser Basis ließ sie das Fahrzeug instand setzen und verlangte von der Versicherung insgesamt rund 5.485 Euro, inklusive Sachverständigenkosten und Nebenkosten.

Die Beklagten wiesen die Forderung zurück. Sie argumentierten, es habe Vorschäden gegeben, die das Gutachten nicht korrekt berücksichtigt habe. Die tatsächlichen Reparaturkosten lägen mehr als 130% über dem Wiederbeschaffungswert, den die Beklagten mit nur 2.800 Euro bezifferten. Die Klägerin könne daher lediglich den Wiederbeschaffungsaufwand verlangen.

Das OLG wies diese Argumentation weitgehend zurück. Maßgeblich sei, so die Richter, dass die Klägerin das Fahrzeug fachgerecht in dem Umfang habe reparieren lassen, wie er durch ein gerichtliches Gutachten als unfallbedingt festgestellt wurde. Und: Die unfallbedingten Reparaturkosten beliefen sich auf 3.399,13 Euro bei einem gerichtlich bestätigten Wiederbeschaffungswert von 3.000 Euro. Damit lag der Reparaturaufwand unter der 130%-Grenze.

Entscheidend: Auch wenn das vorgerichtliche Schadengutachten Vorschäden mitberücksichtigt hatte und damit ungenau war, konnte die Klägerin die tatsächlichen Kosten der unfallbedingten Reparatur ersetzt verlangen. Denn es gelang ihr im Prozess, den unfallbedingten Reparaturbedarf zweifelsfrei zu belegen – und sie nutzte das Fahrzeug nach der Reparatur weiter.

Sachverständigenkosten: Kein vollständiger Ersatz bei falscher Schadensermittlung

Ein kleiner Teilerfolg für die Beklagten in dem Berufungsverfahren: Die Klägerin konnte nicht die vollen Sachverständigenkosten verlangen. Zwar war das vorgerichtliche Gutachten nicht völlig unbrauchbar, da es den korrekten Reparaturweg aufzeigte. Doch weil es unfallunabhängige Schäden mit einbezog, durfte nur ein reduzierter Betrag erstattet werden – konkret 831,69 Euro. Das Gericht orientierte sich hierbei an der BVSK-Honorarbefragung und dem Justizvergütungs- und -entschädigungsgesetz (JVEG).

OLG Saarbrücken, Urteil vom 05.06.2025 – Az: 3 U 68/24

Auch für das Folgejahr sind die Versicherer optimistisch. „Der robuste Anstieg der branchenweiten Beitragseinnahmen dürfte sich auch 2026 mit einem Zuwachs zwischen 2 und 6% fortsetzen“, so Asmussen.

Vor allem in der Lebensversicherung haben sich die Beitragseinnahmen bisher deutlich besser entwickelt als erwartet. Hatte man im Frühjahr noch mit 1% Wachstum gerechnet, geht der Branchenverband inzwischen von einem Beitragsplus von 6,7% aus. Treiber ist vor allem das Einmalbeitragsgeschäft. Hier hat der GDV seine Beitragsprognose von 4,8% Wachstum auf 24,2% korrigiert. „Das derzeitige Zinsumfeld ermöglicht Lebensversicherern, attraktive Produkte anzubieten, die entsprechend nachgefragt werden“, erklärt Asmussen die deutlich angehobene Prognose. Im laufenden Beitragsgeschäft erwarte der GDV jedoch eine rückläufige Entwicklung. Das sei vor allem auf „demografische Ursachen“ zurückzuführen.

Die Erwartungen im Schaden- und Unfallgeschäft sind auf einem relativ stabilen Niveau geblieben. Der GDV erwartet nun ein Beitragswachstum von 7,8%, im Februar war man von 7,5% ausgegangen. In der Kfz-Versicherung rechnet der Branchenverband sogar mit einem Beitragsplus von 14% gegenüber dem Vorjahr. Dabei wirken sich nachgelagerte Inflationsanpassungen aus, heißt es in der Mitteilung.

„Unterm Stich könnte damit 2025 eine Schaden-Kosten-Quote von 97% stehen und damit die Rückkehr in die versicherungstechnische Gewinnzone“, sagt Asmussen. Für das Jahr 2024 lag die Schaden-Kosten-Quote, oder Combined Ratio, in der gesamten Kfz-Versicherung noch bei 106%, was bedeutet, für jeden eingenommenen Euro gaben die Kfz-Versicherer 1,06 Euro aus. Das hatte zu einem versicherungstechnischen Verlust von rund 2 Mrd. Euro geführt. Im Jahr 2023 lag die Combined Ratio sogar bei 111,3%.

Die Prognose für das Beitragswachstum in der privaten Krankenversicherung hat sich nicht geändert und liegt weiterhin bei einem Wert von 7,5%.

Weltweit sind die Aussichten für die Versicherungswirtschaft nicht ganz so positiv wie hierzulande: Nach einem starken Jahr 2024 schwächt sich das Wachstum der globalen Versicherungswirtschaft sowohl im Leben- als auch im Nichtlebengeschäft ab. Das erwartet zumindest das Swiss Re Institut laut kürzlich veröffentlichten Zahlen. Demnach rechnet das Institut mit einem Gesamtprämienwachstum für das Jahr 2025 von 2% und 2,3% für 2026, was etwa einer Halbierung des Wachstums von 2024 entspricht. (js)

Lesen Sie auch: Versicherungswirtschaft ist „robust“ ins Jahr gestartet

Assekurata sieht Licht und Schatten in der Lebensversicherung

Glaubt man den Experten, dürfte in den nächsten Jahren eher das Gegenteil eintreten. So sieht es auch Prof. Dr. Martin Werding, seit September 2022 Mitglied des Sachverständigenrats Wirtschaft, ein „Wirtschaftsweiser“.

Mehrere Medien berichten unter der Berufung auf die „Rheinische Post“ über eine Aussage des Wirtschaftsexperten, dass bei den Sozialabgaben mit einem Anstieg auf 50% zu rechnen sei – und zwar garantiert: „Die Frage ist nicht, ob die Beitragssätze irgendwann 50% erreichen, sondern wann das geschieht.“ Die aktuelle Entwicklung sei „atemberaubend“, daher glaube er, dass der Aufwärtstrend aufgrund der fortschreitenden demografischen Alterung ohne Reformen in den 2030er-Jahren unverändert anhalten werde.

Auch für dieses Jahr dürften die Sozialabgaben weiter nach oben getrieben werden, und zwar von 42 auf 43%, so Werding. Hintergrund sind die vielen gesetzlichen Krankenversicherungen, die ihre Zusatzbeiträge angehoben hatten. Und auch für die Pflegeversicherung müsse man zum Jahreswechsel 2026 mit einer erneuten Anhebung rechnen.

Und 2027 oder spätestens 2028 dürften dann auch die Rentenbeiträge steigen, mutmaßt Werding. Lange Zeit lagen sie nun bei 18,6%, doch dann dürften sie sprunghaft auf annähernd 20% steigen. „Damit ist bis zum Ende dieser Legislaturperiode eine Abgabenbelastung von 45% in Sicht“ so der Wirtschaftsweise.

Abschließend nimmt Werding mit seinen Aussagen die Politik in die Pflicht und fordert Reformen – denn viele aktuell diskutierte Maßnahmen, z. B. die Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze oder die Einbeziehung von Beamten in die Sozialversicherungen, würden nicht ausreichen, sondern „einfach Löcher an anderer Stelle“ aufreißen wie etwa in den Haushalten der Länder, die die Mehrzahl der Beamten beschäftigen. Man müsse daher über Ausgabenentwicklung und die Zielgenauigkeit bestehender Leistungen sowie aktueller Pläne sprechen sowie die Effizienz von Gesundheitsversorgung und Pflege debattieren. (mki)

Gemeinsam mit den neuen Kolleginnen und Kollegen will Fischer den Zentralbereich bAV weiterentwickeln. Besonders wichtig sei ihm dabei auch der Austausch innerhalb der ALH Gruppe, um voneinander zu lernen und insbesondere die bereichsübergreifenden Synergien in der betrieblichen Versorgung gemeinsam zu nutzen, so Fischer. (tik).

Ein Unternehmer tätigt eine Schenkung zugunsten seiner Ehefrau und überträgt ihr das Eigentum an einem Haus sowie an allen darin befindlichen Vermögenswerten. Aufgrund von einige Monate später auftretenden finanziellen Schwierigkeiten ist der Unternehmer jedoch gezwungen, Insolvenz für sein Unternehmen anzumelden. Das Verfahren wird auf sein Privatvermögen ausgeweitet. Es wird ein Insolvenzverwalter bestellt, der das Privatvermögen des Unternehmers getrennt von dessen Betriebsvermögen verwaltet. Einige zuvor erfolgte Verfügungen werden dadurch für ungültig erklärt, insbesondere die Schenkung.

Im darauffolgenden Jahr bittet die Ehefrau des Unternehmers denselben Makler, den ihr Mann auch schon für jene Güter beauftragt hatte, von denen sie glaubte, dass sie in ihr Eigentum übergegangen seien, die mit diesen Gütern verbundenen Versicherungsverträge auf ihren Namen umzuschreiben. Infolgedessen werden die alten Versicherungsverträge gekündigt, neue Verträge unterzeichnet und die Ehefrau, die als Beschenkte gilt, wird zur neuen und einzigen Versicherungsnehmerin.

Zu keinem Zeitpunkt während des Abschlusses der Versicherungsverträge wird der Makler über das Insolvenzverfahren in Kenntnis gesetzt. Einige Jahre später wird aus dem betroffenen Haus eine wertvolle Uhr gestohlen. Die Versicherungsgesellschaft verweigert die Zahlung mit der Begründung, dass der Wechsel des Versicherungsnehmers aufgrund der Ungültigkeit der Schenkung und der fehlenden Genehmigung durch den Insolvenzverwalter nicht gültig war. Die neuen Versicherungsverträge sind daher nichtig.

Aufgrund dieser Deckungsverweigerung verklagt die Ehefrau den Makler und argumentiert, dass er sich bei dem Wechsel des Versicherungsnehmers nach der Privatinsolvenz ihres Mannes hätte erkundigen und auf die Rechtslage der übertragenen Vermögenswerte aufmerksam machen müssen. Ferner macht sie geltend, dass der Makler über die Medien von der Insolvenz der Firma ihres Mannes hätte erfahren müssen.

Das Oberlandesgericht Hamm kam mit dem Urteil vom 01.12. 2022, Aktenzeichen 6 U 167/21, zu dem Schluss, dass die Pflichten von Versicherungsmaklern zwar weitreichend, aber nicht unbegrenzt sind. Der Makler ist nicht gehalten, Änderungen in den persönlichen Verhältnissen der Versicherten zu überprüfen, wenn diese keinen konkreten Bezug zu dem beantragten Versicherungsschutz haben. Die bloße Tatsache, dass ein Wechsel des Versicherungsnehmers gewünscht wurde, ist als solches noch kein Grund, sich nach der persönlichen Insolvenz des ursprünglichen Versicherungsnehmers oder der Insolvenz seines Unternehmens zu erkundigen.

Diese Verordnung hat wichtige Auswirkungen auf Versicherungsvermittler in Deutschland, insbesondere hinsichtlich des Umfangs ihrer Pflichten zur Überprüfung der Situation von Versicherungsnehmern. Zwar gibt es diese Pflichten tatsächlich, allerdings sind sie auf Elemente beschränkt, die einen „konkreten“, das heißt direkten Einfluss auf den beantragten Versicherungsschutz haben können.

Im vorliegenden Fall waren die Insolvenzgründe der Versicherungsnehmerin bekannt und hätten dem Versicherungsmakler mitgeteilt werden müssen. Es kann ihm nicht vorgeworfen werden, dass er sich nicht danach erkundigt hat, da es sich um Elemente handelt, die nicht im direkten Zusammenhang mit dem beantragten Versicherungsvertrag stehen.

Richard W. Feuerer hat die asano GmbH im Jahr 20211 gegründet. Der Assekuradeur mit Sitz in Böblingen hat seinen Fokus auf den Bereich der Krankenzusatzversicherungen. Durch die technische Integration in die Bonnfinanz Plattform werde die Zukunft der asano GmbH gesichert und weiterentwickelt, wie es in der Pressemitteilung heißt. „Es ist ein großartiges Gefühl, mein Lebenswerk in verantwortungsvolle Hände zu übergeben und zu wissen, dass es mit Sachverstand und Weitblick fortgeführt wird“, erklärt der bisherige Eigentümer und asano-Gründer Feuerer.

„Mit asano erweitern wir gezielt unser Versicherungsportfolio und stärken nachhaltig unser vertriebliches Potenzial. Die Partnerschaft eröffnet uns neue strategische Optionen im Marktzugang und erweitert die Wertschöpfungskette“, sagt Stefan Mertes, Sprecher der Geschäftsführung der Bonnfinanz. (tik)

ATTIKON bringt Aufbau des eigenen Assekuradeurs voran

Meldungen zu weiteren Übernahmen oder auch Unternehmensgründungen etc. lesen Sie in unserer Rubrik „Management & Vertrieb“.

Wolfgang Schütz blickt auf eine berufliche Laufbahn zurück, die Erfahrungen bei Online-Vergleichsportalen, Versicherern und in der Unternehmensberatung umfasst. Seit 2014 leitete er die Geschäfte der Verivox Versicherungsvergleich GmbH und baute in dieser Zeit das Angebot des Portals aus. Zuvor war Schütz über 14 Jahre Vorstand der transparo AG und deren Vorgängerunternehmen aspect online AG. (tik)

Mit der Gründung des eigenen Assekuradeurs erweitert die ATTIKON Finanz AG ihr Leistungsspektrum. Als Assekuradeur kann das Unternehmen künftig im eigenen Namen, aber für Rechnung von Versicherungsunternehmen Policen zeichnen und Schäden regulieren. Dies verschaffe der Gruppe größere Flexibilität bei der Produktgestaltung und ermögliche noch eine individuellere Betreuung der Kunden. Für den weiteren Aufbau sucht ATTIKON aktuell qualifizierte Fach- und Führungskräfte, die den neuen Geschäftsbereich mitgestalten möchten.

„Die Handelsregistereintragung ist nur ein erster Schritt“, betont Bühring-Uhle. „Wir arbeiten zurzeit mit Hochdruck am Aufbau der IT-Plattform und an der neuen Etablierung des Geschäftsbetriebs, damit Immosecur am 02.01.2026 operativ starten kann.“

Bühring-Uhle war 17 Jahre Vorstand der Gothaer Gruppe (heute BarmeniaGothaer) mit Schwerpunkten in IT, Operations, Vertrieb und digitaler Transformation. Er verfügt zudem über Führungserfahrung bei AXA sowie im Joint Venture von KarstadtQuelle und ERGO im Bereich Embedded Insurance.

Seit Januar 2024 ist Bastian Bauer Leiter Finanzen bei der ATTIKON Finanz AG. In dieser Funktion verantwortet er die strategische Weiterentwicklung der Finanzbereiche innerhalb der Unternehmensgruppe. Zusätzlich übernimmt er als Geschäftsführer der neu gegründeten ATTIKON Immosecur Assekuradeur GmbH eine zentrale Rolle beim Aufbau der Gesellschaft.

Im Fokus seiner Tätigkeit stehen die Konzeption und Implementierung effizienter Finanzprozesse, der Aufbau eines fundierten Reportings sowie die wirtschaftliche Ausgestaltung der operativen Strukturen. Damit schaffe er die betriebswirtschaftlichen Grundlagen für ein nachhaltiges und skalierbares Wachstum des Assekuradeurs. (mki)

Lesen Sie auch:

Der Geschäftsführer von ATTIKON IMMOBILIENWIRTSCHAFT über Ansprüche an Beratung

Ja, wir sehen die aktuelle Lage am Markt grundsätzlich entspannt. An den Börsen wird es immer wieder turbulente Phasen geben, das ist vollkommen normal und gehört zum Investieren dazu. Wer langfristig investiert, muss damit rechnen und sollte sich nicht von kurzfristigen Schwankungen oder negativen Nachrichten verunsichern lassen, sondern im Zweifel einfach mal herauszoomen und die langfristige Perspektive in den Blick nehmen.

Außerdem sind doch Krisen gerade für Anleger, die am Anfang ihrer Ansparphase stehen und regelmäßig per Sparplan investieren, eine Chance. Die niedrigeren Einstiegskurse können langfristig zu höheren Renditen und im Ruhestand zu einem größeren Vermögen führen.

Absolut. Man kann auf sehr unterschiedliche Arten prognosefrei investieren. Wer sein weltweit gestreutes Portfolio nach Marktkapitalisierung gewichtet, muss einen hohen US-Anteil in Kauf nehmen. Es gibt gute Argumente dafür und auch gute dagegen, diese Gewichtung einfach so hinzunehmen: Auf der einen Seite haben US-Aktien, insbesondere Technologieaktien, in den letzten Jahren phänomenale Renditen gebracht, und die größten US-Unternehmen sind ohnehin global tätig und nicht ausschließlich von der US-Wirtschaft abhängig. Auf der anderen Seite ist dieses überproportionale Wachstum in Zukunft nicht garantiert und man hat einen großen Klumpen sowohl auf Länderebene als auch bei den Top-Unternehmen im Portfolio.

Wem das nicht gefällt, der kann sein Portfolio anders gewichten. Es gibt unzählige alternative Methoden und Portfolio-Ideen, die das US-Gewicht reduzieren, beispielsweise durch die Ergänzung einer BIP-gewichteten Komponente oder durch die Beimischung von Schwellenländern oder zusätzlichen Europa-ETFs.

Aber die Grundidee, passiv, breit gestreut und langfristig zu investieren, bleibt unserer Ansicht nach weiter die sinnvollste und zeitgemäße Strategie, egal, wie man im Detail gewichtet.

Das kann man meiner Meinung nach nicht seriös prognostizieren. Einerseits könnte man argumentieren, dass wir in der Vergangenheit, insbesondere in den letzten zehn Jahren, von besonders guten Renditen, vor allem in den USA, verwöhnt wurden und man lieber nicht von der Vergangenheit auf die Zukunft schließen sollte. Andererseits wurden zukünftige Renditen schon so oft totgesagt, der Markt für überbewertet erklärt, und dann gingen die Bewertungen doch noch höher. Ich rechne lieber ein wenig pessimistischer, freue mich aber, wenn ich damit falsch liege.

Auch in einem weniger stark globalisierten Szenario gibt es weiterhin wirtschaftliche Aktivität, Innovation und Wachstum, auch wenn es vielleicht regional anders verteilt ist. Wer breit gestreut investiert, kann trotzdem an dieser Wertschöpfung partizipieren, unabhängig davon, wo genau sie stattfindet oder wie stark sie global vernetzt ist. Sollten sich Regionen unterschiedlich entwickeln, passt sich die Gewichtung in einem nach Marktkapitalisierung gewichteten Index ohnehin automatisch an.

Beim passiven Investieren ist die Grundannahme, dass es über lange Sicht wirtschaftliches Wachstum gibt. Das wird es auch in Zukunft meiner Meinung nach geben.

Wir raten generell davon ab, seine Anlagestrategie aufgrund aktueller Nachrichten oder kurzfristiger Entwicklungen zu ändern. Wenn ein Anleger grundsätzlich eine andere regionale Gewichtung wünscht, beispielsweise weil er die USA für übergewichtet hält und Europa mehr in den Fokus nehmen möchte, dann kann eine Anpassung sinnvoll sein. Aber das sollte langfristig angelegt sein, nicht als Reaktion auf die aktuelle Marktlage.

Zunächst bin ich der Meinung, dass das Risiko optimal ist, wenn das Portfolio maximal breit diversifiziert ist. Ob es jetzt aber besser ist, eine bestimmte Region eher stärker oder eher schwächer zu gewichten, darüber kann man sich streiten. Die Überlegungen hinter den alternativen Portfolio-Varianten, z.B. Gerd Kommers Ansatz der Mischgewichtung aus Marktkapitalisierung und BIP oder ein 70/30-Portfolio mit einem 30%-igen Schwellenländeranteil, sind legitime Ansätze. Es sind aber keine Reaktionen auf die aktuelle Marktlage, sondern alternative langfristige Strategien zur Diversifikation.

Ich halte einen nach Marktkapitalisierung gewichteten World-ETF mit einem starken US-Gewicht weiterhin für einen guten und sinnvollen Ansatz. Genauso kann es aber auch sinnvoll sein, eine Gewichtung zu wählen, die Europa oder Schwellenländer stärker berücksichtigt, wenn das den eigenen Überzeugungen und Zielen entspricht. Wer am Ende mit welcher Gewichtung richtig lag, wissen wir leider erst hinterher.

Mein Eindruck ist, dass ein großer Teil unserer Community gut informiert ist und weiß, dass Schwankungen und auch mal ein Crash dazugehören. Die Fragen, die uns während Markteinbrüchen erreichen, gehen teilweise sogar in die Richtung, ob es sinnvoll ist, jetzt noch einmal mehr zu investieren und von den günstigen Kursen zu profitieren. Manche möchten dafür sogar ihren Notgroschen anzapfen. Also: Ich glaube, viele unserer Zuschauer sind nicht nur verunsichert, sondern es gibt auch einen Teil, der ziemlich mutig ist und die Chancen sieht.

Aber natürlich sind auch vor allem Menschen, die gerade erst mit dem Investieren angefangen haben, verunsichert.

Wir versuchen, darauf zu reagieren, indem wir die Situation einordnen und betonen, dass Investieren etwas Langfristiges ist. Wir erklären immer wieder, dass Schwankungen normal sind, dass Krisen zum Investieren dazugehören und langfristig gute Einstiegschancen bieten. Wir raten dazu, nicht in Panik zu verfallen, nicht blindlings die Strategie zu ändern und sich nicht von negativen Nachrichten zu sehr beeinflussen zu lassen. Aber wir erklären auch, dass eine Krise ein guter Test für die eigene Risikotragfähigkeit ist. Wer in einem Börsencrash nicht mehr ruhig schlafen kann, sollte seine Aktienquote lieber etwas reduzieren und risikoärmer investieren, um mehr Seelenfrieden zu haben. Es geht darum, eine Balance zu finden, die zur eigenen Person passt.

Ein Vertragsabschluss ist bereits ab Geburt möglich, Startklar Plus lässt sich dann ab dem sechsten Lebensmonat einschließen. Der Antrag kann auch ohne Unterschrift der Eltern gestellt werden – ideal für Großeltern oder Paten. Auch bekannte Elemente wie die Berufsstart-Option sind weiterhin ohne Mehrbeitrag enthalten. Damit wird eine spätere Absicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung bei Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums möglich.

Wie das Unternehmen weiter mitteilt, übernimmt „Best Invest Kids“ zentrale Pluspunkte der „Baloise Best Invest“-Linie. So ist der Einstieg bereits ab 25 Euro monatlich möglich. Es besteht hohe Planungssicherheit durch einen garantierten Rentenfaktor, der auch bei Beitragserhöhungen und Zuzahlungen bis zu 1 Mio. Euro gilt. Weiter sind flexible Zuzahlungen ab 250 Euro möglich. Das Produkt verfügt zudem über eine transparente Kostenstruktur inklusive Kostendeckel: Fondsabhängige Kosten werden auf maximal 150 % der Beitragssumme berechnet. Neue Fonds stehen automatisch zur Verfügung und es besteht Wahlfreiheit bei den Verrentungssystemen.

Mit Startklar Plus bietet Baloise einen neuartigen Schutzbaustein, der speziell auf die besonderen Risiken im Kindesalter eingeht. Er sichert 30 relevante biometrische Risiken ab – darunter schwere Erkrankungen, Unfallfolgen, Pflegebedürftigkeit und der Verlust grundlegender Fähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen oder Gehen. Im Leistungsfall gibt es eine einmalige Kapitalzahlung in Höhe von 10.000 Euro, ergänzt durch einen Sofortbonus aus Überschüssen von 2.000 Euro.

Die optionale Wechselmöglichkeit in eine Grundfähigkeiten- oder Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es ohne erneute Gesundheitsprüfung. (tik)

Daten entfalten ihren wahren Wert im Kontext von Zeit und Raum. Deshalb befreien wir geobezogene Informationen aus statischen Karten, fragmentierten Systemen und komplizierten Datenstrukturen. Unser universelles Koordinatensystem basiert auf Open Area Seals: Das sind global eindeutige, virtuelle Rasterzellen, die jeden Ort der Erde in flexiblen Größenordnungen abbilden. Diese codierten Raumzellen machen Daten eindeutig verortbar, vergleichbar, zusammenführbar und maschinenlesbar.

Geodaten sind integraler Bestandteil datengetriebener Geschäftsprozesse nahezu aller Branchen, denn alles, was geschieht, geschieht irgendwo und zu einer bestimmten Zeit.

Die Mehrwerte liegen in Standardisierung, Clustering, Effizienz und Skalierbarkeit. Der universelle Referenzrahmen sprengt Systemgrenzen, Formatvorgaben oder Branchenlogiken. Die Kombination aus Datenmodell und KI-Mechanismen zeigt Muster, die Interpretation erlauben und Trends verdeutlichen. Durch die Quadratmillimeter genaue Struktur der Open Area Seals erreichen Analysen hohe Präzision. Die cloudbasierten Lösungen skalieren bei hundertprozentiger Rückverfolgbarkeit vom ersten Use Case auf unternehmensweite bis hin zu globalen Anwendungen.

Besonders stark profitieren Branchen, in denen physische Objekte, Bewegungen oder Zustände eine Rolle spielen. Als klassisches Beispiel dient die Logistik. Hier bewerten Anwender beispielsweise digital abgebildete Lieferketten in Bezug auf CO₂-Emissionen, Störungen oder alternative Szenarien.

Zu weiteren Anwendungsfeldern zählen das Versicherungswesen, Bau- und Infrastrukturwirtschaft, Umwelt- und Ressourcenmanagement, Smart Cities, Landwirtschaft, Gesundheitswesen, Katastrophenschutz, Ver- und und Entsorgung sowie öffentliche Sicherheit.

Im Versicherungswesen eröffnen geobezogene Daten neue Horizonte in puncto Risiko und Schaden, Marketing, Vertrieb und strategische Steuerung. Interne Bestandsdaten, externe Marktdaten und geobezogene Informationen verschmelzen zu einer automatisch auswertbaren Struktur. Das führt zu verbessertem Risikomanagement, gezielter Entwicklung von Kundenbeziehungen und intelligenter Ausrichtung des Vertriebs.

Vertriebsteams erhalten eine datenbasierte Sicht auf ihre Gebiete: Wo häufen sich Haushalte mit hoher Affinität für bestimmte Produkte? Wo ist das Risiko-Exposure hoch, aber die Durchdringung niedrig? Wo ergibt ein hybrider Vertriebsansatz Sinn? Mit Daten Dritter etwa zu Soziodemografie, Infrastruktur, Mobilitätsverhalten oder Wetterereignissen schneiden sie Kampagnen in Echtzeit auf bestimmte Wohnlagen, Altersgruppen oder Lebensstile zu. Sie erkennen Mikro-Märkte und nutzen sie. Punktgenau auf lokale Besonderheiten abgestimmte Angebote erhöhen den Erfolg.

Der stationäre Vertrieb ordnet aufgrund der eindeutig definierbaren Regionen Kunden automatisch zu, priorisiert Betreuungsbedarfe, spürt White Spots auf und adressiert sie.

Die größte Herausforderung im Umgang mit Geoinformationen ist die Datenfragmentierung: Für räumliche Informationen herrschen unterschiedliche Formate und inkompatible Systeme. Standards und eine gemeinsame Sprache fehlen. Viele Unternehmen scheitern an der Integration von Geodaten in Bestands- oder CRM-Systeme, weil Prozesse manuell, fehleranfällig und komplex sind. Sind unterschiedliche Ebenen, etwa Adressdaten, GPS-Koordinaten oder Kartenausschnitte, nicht eindeutig und systematisch aufeinander abbildbar, artet jeder Versuch der Integration zum Kraftakt aus. Und je größer die Organisation, desto schwieriger das einheitliche Management von Datenstandards und Zugriffsrechten.

Wir lösen diese Herausforderung mit der sogenannten Across-Layer-Inkonsistenz. Governance begegnen wir mit einem modularen, rollenbasierten Systemansatz. Dazu zählen wir historisierbare Daten, dokumentierte Änderungen und dynamische Objektstrukturen.

Wer den Energieverbrauch, Flächenversiegelung, Wasserbedarf oder CO₂-Ausstoß in puncto Zeit und Raum präzise erfasst, bewertet und optimiert, erzeugt Transparenz statt grober Schätzungen. In der Landwirtschaft lassen sich beispielsweise durch den Einsatz von Area Seals nachhaltige Bewirtschaftungsstrategien mit weniger Düngemittel, geringerer Erosion und höherer Effizienz entwickeln. In der Stadtentwicklung helfen unsere Tools, versiegelte Flächen zu analysieren, urbane Hitzeinseln zu erkennen und grüne Infrastruktur zu fördern. Unsere Plattform erlaubt eine objektive Bewertung von Risiken, Infrastrukturqualität und Zugangsmöglichkeiten. Beim Thema Governance bereiten wir durch standardisierte, dokumentierbare und rückverfolgbare Datenstruktur den Boden für transparente Berichterstattung, regelkonforme Nachweise und verlässliche ESG-Kennzahlen.

Prof. Dr. Roman Brylka ist Gründer und Geschäftsführer der THE GREEN BRIDGE GmbH. Der erfahrene Ingenieur und Professor für Management und Business überführt komplexe globale Herausforderungen in standardisierte, skalierbare Lösungen. Seine Arbeit verbindet fortschrittliche Geotechnologien mit Nachhaltigkeit und Business Intelligence. Sie fördert die Effizienz und Compliance von Organisationen weltweit.

In den vergangenen zwölf Monaten hat Savills knapp 60 Transaktionen registriert, was etwa dem Niveau der Vorjahreszeitraums entspricht. Die Spitzenrendite für Pflegeheime lag im Vergleich zum Vorquartal unverändert bei 5,2% – und somit auf dem Vorjahreswert.

Max Eiting, Director und Head of Healthcare Operational Capital Markets bei Savills in Deutschland, äußert sich zum Marktgeschehen wie folgt: „Während sich einheimische Investoren weiterhin zurückhaltend zeigen, nimmt das Interesse ausländischer Kapitalgeber an deutschen Gesundheits- und Sozialimmobilien deutlich zu. Hinter vielen Ankäufen der vergangenen Monate stand internationales Kapital, unter anderem aus Australien, Hongkong und Spanien. Insgesamt hat der Markt jedoch noch nicht zu der Dynamik zurückgefunden, die er vor einigen Jahren aufwies.“

Laut Eiting seien Investoren vor allem bei Pflegeheimen weiterhin skeptisch. Demgegenüber lässt sich bei Kapitalgebern ein zunehmendes Interesse an Ärztehäusern, Medizinischen Versorgungszentren (MVZ) und Bildungsimmobilien feststellen. „Der politische Wille zur Stärkung der ambulanten Versorgung sowie das von der Bundesregierung auf den Weg gebrachte Infrastrukturpaket dürften hier langfristig für Wachstumsimpulse sorgen“, meint Eiting.

Trotz der Investorenskepsis dominierten Pflegeheimtransaktionen den Markt im ersten Halbjahr. Auf sie entfielen gut 750 Mio. Euro bzw. vier Fünftel des Gesamtvolumens. Ärztehäuser kamen auf einen Umsatz von 112 Mio. Euro und damit einem Plus von 50% gegenüber der Vorjahresperiode. Alle anderen Objekttypen spielten eine deutlich untergeordnete Rolle. (tik)

Investitionen in Infrastruktur: Folgen für Wohnimmobilienmarkt?

Immobilieninvestments: Wo 2025 noch Potenzial besteht

Somit wird die Pangaea Life GmbH künftig von dem Führungstrio Uwe Mahrt, Achim Steinhorst und Heiko Reddmann geführt. Reddmann war zuletzt über zehn Jahre Geschäftsführer der HonorarKonzept GmbH. Davor hatte er leitende Funktionen bei Skandia, Delta Lloyd und Frankfurter Allianz inne. Bei der Pangaea Life GmbH, einer Tochtergesellschaft der Versicherungsgruppe die Bayerische, übernimmt Reddmann die Verantwortung für die strategische Weiterentwicklung des Vertriebs- und Produktgeschäfts.

Mit dem Wechsel an der Spitze stelle sich Pangaea Life wieder breiter auf – und bleibe dabei weiterhin fokussiert auf echte Sachwerte, transparente Produkte und eine starke Verankerung in der Beratung, wie es in der Pressemitteilung heißt. (tik)

Niederreiner betont: „Der Versicherungsmarkt braucht keine kleinen neuen Features oder Tools, sondern einen ganzheitlichen verlässlichen B2B-Marktplatz. Nach vielen Jahren in der Versicherungswirtschaft möchte ich meine Erfahrung genau hierfür einbringen: in die Weiterentwicklung von Infrastruktur, die Vermittler, Vertriebe und Versicherer verlässlich verbindet und befähigt – einfach, unabhängig, skalierbar.“ Niederreiner verfügt über mehr als zwei Jahrzehnte Erfahrung aus Führungspositionen bei Finanz- und Versicherungsunternehmen. Vor seiner Zeit bei Hiscox war er unter anderem bei Allianz, BNP Paribas und in der Strategieberatung tätig.

Neben Niederreiner wird Fabian Nadler zum 15.07.2025 in den Vorstand der Hypoport InsurTech AG berufen. Zusätzlich zu seiner Tätigkeit als Geschäftsführer der epension GmbH verantwortet er künftig auch das Teilsegment betriebliche Vorsorge für Hypoport InsurTech. Artur Reimer ist wie bisher im Vorstand der Hypoport InsurTech AG das Teilsegment Industrieversicherung und führt die corify GmbH weiterhin als CEO. (tik)

Der vom BMJV veröffentlichte Entwurf eines „Dritten Gesetzes zur Änderung des Gesetzes gegen den unlauteren Wettbewerb“ setzt die Europäische Richtlinie 2024/825 hinsichtlich der Stärkung der Verbraucher für den ökologischen Wandel durch besseren Schutz gegen unlautere Praktiken und durch bessere Informationen (EmpCo-Richtlinie) um. Ziel des Gesetzes ist unter anderem auch, dass Greenwashing verhindert und ein fairer Wettbewerb erreicht wird.

Eine Sprecherin des Ministeriums bestätigt, dass die Regelungen branchenübergreifend gelten. Umfasst seien grundsätzlich auch Finanzprodukte wie Versicherungen, sofern es insoweit nicht vorrangige Sonderregelungen gebe. Generell bedeutet dies, dass hinter allgemeinen Umweltaussagen auch tatsächliche Umweltleistungen stehen müssen, damit die Aussagen in der Werbung gegenüber Verbrauchern verwendet werden dürfen. Wenn Unternehmen die Umweltleistung, auf die sich die allgemeine Umweltaussage bezieht, nicht nachweisen können, sei die Verwendung unzulässig und könne Unterlassungs- oder Schadensersatzansprüche nach dem UWG auslösen, so das Ministerium.

Der Entwurf beschäftigt sich zudem auch mit Nachhaltigkeitssiegel. Diese sollen, damit sie künftig verwendet werden können, auf einem Zertifizierungssystem beruhen oder von staatlicher Stelle festgesetzt sein. Das Zertifizierungssystem muss eine Überprüfung durch Dritte vorsehen. Reine Selbstzertifizierungen wären laut Entwurf nicht mehr möglich.

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hatte sich bereits im Februar zu einem früheren Diskussionspapier des Bundesjustizministeriums geäußert und die übergeordneten Ziele grundsätzlich begrüßt. Zum nun vorliegenden Gesetzentwurf können noch bis zum 25.07.2025 Stellungnahmen beim Bundesjustizministerium eingereicht werden.

Neben den Regelungen zur Werbung mit Umweltaussagen sieht der Gesetzentwurf auch ein Verbot sogenannter „manipulativer Online-Designmuster“ bei Finanzdienstleistungsverträgen vor. Drei dieser auch als Dark Patterns bekannten Gestaltungsformen sollen künftig unzulässig sein: Zum einen darf bei mehreren Auswahlmöglichkeiten keine bestimmte Option visuell hervorgehoben werden, etwa durch farbliche Gestaltung des „Zustimmen-Buttons“, während andere Auswahlmöglichkeiten im Hintergrund bleiben. Zum anderen soll es untersagt sein, Verbraucherinnen und Verbraucher wiederholt zu einer Entscheidung aufzufordern, obwohl diese bereits getroffen wurde. Schließlich müssen Anmeldung und Kündigung eines Dienstes künftig gleich einfach möglich sein. Eine Kündigung darf also nicht komplizierter oder versteckter sein als der Vertragsabschluss.

Der Gesetzentwurf ist auf der Internetseite des Bundesjustizministeriums abrufbar. (bh)

„Die Immobilienbranche braucht vernetzte Intelligenz, statt KI-Silo-Lösungen. REAL GAIN bietet erstmals eine qualitätsgesicherte Plattform dafür. Hiermit schaffen wir ein Ökosystem für agentische KI in der Immobilienwirtschaft – technologisch robust, offen für Partner und bereit für den Praxiseinsatz“, betont Prof. Dr. Schlicht.

Um zu gewährleisten, dass nur relevante und qualitativ hochwertige Agenten auf REAL GAIN verfügbar sind, kümmert sich ein Fachbeirat aus Industrie und Wissenschaft um die Qualitätssicherung. „Uns ist es sehr wichtig, dass die Agenten bei REAL GAIN einen praktischen Nutzen für die Anwender haben und die Qualitätsmaßstäbe der Branche erfüllen. Wir wollen damit gewissermaßen ein kuratierter, vertrauenswürdiger AppStore für KI-Agenten im Real Estate und Facility Management sein“, sagt Dr. Gille.

Die Unternehmen, die Agenten anbieten, entscheiden selbst, ob sie ihre KI-Agenten kostenlos bereit stellen oder gegen eine Lizenzgebühr. REAL GAIN fungiert dabei als Marktplatz. Wird ein Agent von einem Immobilienunternehmen genutzt, erfolgt die Abrechnung über REAL GAIN.

Zum Zulassungsgremium für die Aufnahme der KI-Agenten auf der Plattform gehören in Deutschland Sarah Maria Schlesinger (blackprint), Beatriz Soria Leon, Prof. Dr. Klaus Homann (DHBW Stuttgart) und Viktor Wolf (aquirepad). In Österreich übernimmt Florian Danner (M.O.O.CON) diese Aufgabe, in der Schweiz Prof. Dr. Isabell Wrase (ZHAW Zürich), Prof. Dr. Markus Schmidiger (HSLU Luzern) und Dr. Peter Staub (pom+).

Im August werden auf der Plattform die ersten Agenten angeboten. Nach einer Testphase soll der Marktplatz im September in den Produktivbetrieb gehen. REAL GAIN soll ab Juli von einem Verein getragen werden, der seinen Sitz in Frankfurt am Main haben wird. (tik)

Wie KI-Suche Online-Sichtbarkeit der Branche verändert

So gelingt KI-gestützte Wissenssicherung im Maklerhaus

Neulich auf der Hauptversammlung des BVK: Nach einem Impulsvortrag des Rechtswissenschaftlers Prof. Schwintowski zum Thema Finfluencer antwortete BVK-Präsident Heinz auf die Frage der Moderatorin, was er fühle, wenn er sehe, dass jemand mit drei Emojis und einem ETF-­Video 400.000 Follower begeistere, mit beeindruckender intellektueller Brillanz: „Dann hab ich das Gefühl, dass irgendjemand darauf wartet, dass der BVK ihm eins auf die Mütze gibt!“ Was war denn da los?

Zuvor hatte Schwintowski in typischer Attitüde, leise, langsam, mit getragenen Worten und unterstützender Gestik, zugewandt dem Publikum, vor allem den anwesenden Berufsschülern, die an demselben Tag ihre Abschlussprüfung hatten, in seinem Impulsvortrag die wesentlichen Inhalte seines für den BVK erstellten Gutachtens zusammengefasst und auf die These zugespitzt, dass alle Finfluencer, „die da so einen Link setzen“, als Vermittler ohne gewerberechtliche Genehmigung unterwegs seien. Mit seinem Schlussappell an die IHK Bonn, diese müsse jetzt mal schauen, wo denn die Genehmigungen alle seien für die Finfluencer, und seinem Hinweis, die Finfluencer hätten sowieso keine Genehmigung und wüssten ohnehin nicht, was das sei, und deshalb könne die IHK Geld verdienen und Bußgelder bis zu 500.000 Euro ausgeben, holte sich Schwintowski den wohlwollenden Applaus der Zuhörerschaft ab.

In zahlreichen Wirtschaftsbereichen wie z. B. Lifestyle, Beauty, Reisen und Sport hat der Einfluss sogenannter Influencer zunehmend an Bedeutung gewonnen. In letzter Zeit kommt es auch dazu, dass Influencer auf den Social-Media-Kanälen, insbesondere auf YouTube, als „Financial Influencer“ oder kurz Finfluencer Tipps zu Anlagemöglichkeiten geben und über Finanzprodukte informieren.

Die öffentliche Empfehlung von Finanzprodukten unterfällt nach Ansicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) keinem aufsichtsrechtlichen Erlaubnisvorbehalt. Es handele sich weder um eine Anlagevermittlung, weil die Empfehlung für ein Finanzprodukt ohne einen direkten Kontakt zu den Followern erfolge, noch um eine Anlageberatung, weil Empfehlungen, die über öffentliche Informationsverbreitungskanäle bekannt gegeben werden und damit an einen unbestimmten Personenkreis adressiert sind, vom Anwendungsbereich der KWG-Vorschriften zur Anlageberatung ausgenommen sind.

Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde (ESMA) hat aber schon Ende 2021 darauf hingewiesen, dass Anlageempfehlungen in sozialen Medien der europäischen Marktmissbrauchsverordnung (MAR) unterfallen und sich daraus Pflichten für Personen, die öffentliche Anlageempfehlungen abgeben, ergeben. Nach Art. 20 MAR müssen öffentliche Anlageempfehlungen objektiv dargestellt und etwaige Interessenkonflikte (z. B. Tippgeberprovisionen) offengelegt werden. Zudem müssen Finfluencer gemäß § 86 WpHG ihre Tätigkeit der BaFin anzeigen. Weitere konkretisierte Einzelheiten enthält eine Delegierte Verordnung zu Art. 20 MAR. Zusätzlich gelten für Finfluencer die allgemeinen medien- und wettbewerbsrechtlichen Pflichten, unter anderem die Pflicht zur Kennzeichnung von Werbung, wenn Finfluencer von einem Unternehmen für die Empfehlung eines bestimmten Finanzproduktes eine Gegenleistung erhalten.

Nach Ansicht von Schwintowski ist ein Finfluencer, der öffentlich, z. B. in einem YouTube-Video, einen Versicherungsvertrag empfiehlt und (!) einen Link zum Anbieter bereitstellt, als Versicherungsvermittler tätig. Dies ergebe sich daraus, dass mit dem Link die Möglichkeit eröffnet werde, dass der Antrag (?) an jemanden weitergegeben werde, der einen Vertrag daraus mache. Der Finfluencer schließe konkludent einen Beratungs- und Vermittlungsvertrag. So sei es auch im Tchibo-Urteil des BGH gewesen.

Dasselbe habe der BGH auch schon 1993 im Bondurteil im Zusammenhang mit Wertpapieren gesagt. Dadurch, dass die Bank angefangen habe, mit dem Kunden über ein Produkt zu sprechen, das der Kunde am Ende kaufen könne, habe die Bank mit dem Kunden konkludent einen Beratungs- und Vermittlungsvertrag geschlossen.

Das sei nun des Rätsels Lösung: Finfluencer würden zwar alle nicht beraten, aber sie müssten es tun. Sie seien verpflichtet, weil sie durch einen Link, den sie setzen, die Möglichkeit eröffnen, einen wirksamen Antrag auf Abschluss eines Versicherungsvertrags oder auf Kauf eines Wertpapiers zu stellen. Immer dann sei zivilrechtlich ein Vermittlungs- und Beratungsvertrag geschlossen.

Diese Überlegung begegnet Bedenken. Anders als im Wertpapierrecht ist dem Versicherungsvermittlerrecht der Gedanke eines Vermittlungs- und Beratungsvertrages in der dargestellten Form grundsätzlich fremd. Zwar schließen Versicherungsmakler (ggf. auch konkludent) mit ihren Kunden einen Maklervertrag, aber Versicherungsvertreter werden in der Regel als Erfüllungsgehilfen ihres Prinzipals tätig und schließen keine Verträge mit ihren Kunden. Außerdem dürfte es bei den bereitgestellten Links in der Regel an der für eine Vermittlung notwendigen Konkretisierung des Versicherungsvertrages fehlen. Der Link beinhaltet keinen konkreten Antrag, der weitergegeben werden könnte. Wäre das der Fall, läge schon eine Vermittlung vor, ohne dass es eines konkludenten Vermittlungs- und Beratungsvertrags bedürfte. Anders als im Tchibo-Urteil bleibt auch der durch einen Link ausgelöste Wechsel auf die Seite des Anbieters dem Follower nicht verborgen. Es ist deshalb naheliegender, den Finfluencer als Tippgeber anzusehen, wenn er Affiliate-Links zu den Anbietern setzt, deren Produkte er empfiehlt. Das gilt ebenso für Links, die Anbieter wie Finanztip auf ihre Website setzen.

Es ist auch zweifelhaft, ob das Bondurteil auf die hier besprochenen Fälle übertragen werden kann. Dort gab es einen unmittelbaren Kontakt zwischen Anleger und Bank. Die Empfehlung der Finfluencer ist – wie die BaFin zu Recht ausführt – an die Öffentlichkeit gerichtet. Hieraus kann – auch nicht konkludent – ein Rechtsbindungswille zum Abschluss von Vermittlungs- und Beratungsverträgen gegenüber allen, nicht bekannten Followern abgeleitet werden. Die Situation ist vergleichbar mit Auslagen im Schaufenster eines Kaufhauses, in dem die ausgelegten Sachen gekauft werden können. Die Auslagen im Schaufenster werden nicht als Angebote zum Abschluss von Kaufverträgen bewertet, sondern als Invitatio ad offerendum, weil dem Kaufhaus nicht zugemutet werden kann, dass jeder beliebige Besucher mit einer Angebotsannahme Vertragsansprüche geltend machen kann. Das gilt übrigens auch für den Versicherungsbereich.

Etwas anderes kann möglicherweise gelten, wenn ein Kunde das Angebot eines Finfluencers zur „Individualberatung“ annimmt und Kontakt bspw. über die Website aufnimmt.

Die markige Ansage, dass alle Finfluencer, „die da so einen Link setzen“, als Vermittler ohne gewerberechtliche Genehmigung unterwegs seien, ist einerseits sicher der Aufheiterung des Publikums geschuldet und schießt in ihrer Verallgemeinerung und Zuspitzung über das Ziel hinaus.

Andererseits ist es sinnvoll, die wachsende Zahl der Finfluencer aufmerksam zu beobachten und sich damit auseinanderzusetzen. Bevor der BVK einem Finfluencer „eins auf die Mütze gibt“, wird er sicher den Einzelfall individuell daraufhin prüfen müssen, ob eine (unzulässige) Vermittlung vorliegt. Auch gibt es größere Aufgaben für den selbst ernannten „größten“ Maklerverband. Zum Thema Unabhängigkeit des Maklers hat es noch keine Fachtagung gegeben. Der sinnvollste Beitrag zum Thema Finfluencer in der anschließenden Podiumsdiskussion kam übrigens vom Vertriebsvorstand der ALH Gruppe: Finfluencer nicht bekämpfen, sondern Vermittlern zeigen, wie sie damit umgehen.

Für den Sozialen Wohnungsbau und die Städtebauförderung werden Mittel in Höhe von rund 4 Mrd. Euro jährlich ab 2025 direkt im Kernhaushalt bereitgestellt. Zusätzlich sollen aus dem neuen Sondervermögen Infrastruktur und Klimaneutralität rund 327 Mio. Euro in Wohnungsbauprogramme fließen. Für Förderungen im Baubereich ist ein Gesamtbetrag von 11,25 Mrd. Euro zusätzlich vorgesehen.

Trotz dieser signifikanten Investitionen bleibt die Frage, ob sie ausreichen, um die Wohnungsnot in Deutschland nachhaltig zu lindern. Das DIW wie auch das IfW Kiel halten die geplanten Ausgaben für den Wohnungsbau angesichts des dramatischen Nachfrageüberhangs und der hohen Baukosten für einen Tropfen auf den heißen Stein. Die Frage ist also nicht nur, ob der Wandel gelingt, sondern auch, wer in der neuen Realität noch angemessen wohnen kann.

Die Liste der Probleme ist lang und mittlerweile branchenübergreifend bekannt: hohe Baukosten, knappe Ressourcen, langwierige Genehmigungen. Neubauprojekte werden gestoppt, umgeplant oder gar nicht erst auf den Weg gebracht. Hinzu kommt eine neue Dynamik: Das 500-Milliarden-Euro-Sondervermögen könnte durch eine steigende Staatsverschuldung zu erneutem Aufwärtsdruck bei den Zinsen führen. Zwar könnte die jüngste Leitzinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) um 0,25 Prozentpunkte die Finanzierungskosten für Neubauprojekte etwas lindern, doch die finanziellen Herausforderungen bleiben bestehen. Die Hoffnungen auf eine schnelle Stabilisierung des Marktes durch niedrigere Zinsen sind gedämpft. Für den Wohnungsneubau verschärft sich die Lage weiter: Finanzierungen bleiben teuer, während die Ertragsaussichten sinken. Ebenfalls im Sinkflug ist die Zahl der Baugenehmigungen. Viele Projekte ruhen oder werden gestrichen. Die neue Förderung für klimafreundlichen Neubau greift nur eingeschränkt – die Anforderungen sind oft zu hoch. Der Wohnungsbau steckt in einer strukturellen Pause und kann kurzfristig nicht zur Entspannung des Marktes beitragen.

Wenn der Neubau stockt, rückt der Bestand in den Fokus, und das aus guten Gründen. Ein entscheidender Vorteil ist die Verfügbarkeit: Während Neubauten Jahre bis zur Fertigstellung brauchen, kann sanierter Bestand deutlich schneller wieder dem Markt zugeführt werden. In Zeiten akuter Wohnraumnot zählt genau das. Hinzu kommt die Lagequalität: Viele Bestandsobjekte befinden sich in gewachsenen Quartieren mit vorhandener Infrastruktur wie Fernwärme, öffentlichem Nahverkehr oder digitalen Netzen. Hier ist längst Realität, was andernorts erst aufwendig geschaffen werden muss. Nicht zuletzt punktet der Bestand durch seine bessere Kalkulierbarkeit. Substanz, Mietniveau, Modernisierungspotenzial – all das lässt sich deutlich verlässlicher einschätzen als beim Neubau, dessen Wirtschaftlichkeit von vielen Variablen abhängt.

Genau das suchen private Investoren in wirtschaftlich unsicheren Zeiten. Damit rückt der Wohnungsbestand in den Fokus. Vermietete Wohnungen in guten Lagen bieten planbare Mieten, Einstiegspreise unter Neubaukosten und steuerliche Vorteile durch Abschreibungsmöglichkeiten. Die Immobilie selbst ist greifbar, der Standort etabliert, die Nachfrage stabil. Das macht den Bestand für viele Investoren zur überlegenen Alternative – nicht trotz, sondern gerade wegen der aktuellen Herausforderungen auf dem Wohnungsmarkt.

Die Vorliebe für Bestandsimmobilien ist zudem Teil eines breiteren Trends, bei dem Investoren zunehmend auf Solidität statt auf maximale Rendite setzen. In wirtschaftlich volatilen Zeiten sind stabile und langfristige Investments gefragt, und die Bereitschaft, moderate Renditen in Kauf zu nehmen, wächst. Die bessere Planbarkeit und ein geringeres Risiko sind derzeit die stärkeren Argumente.

Auch wenn der klassische Wohnungsbau im neuen Sondervermögen kaum eine Rolle spielt – seine Auswirkungen auf den Wohnimmobilienmarkt werden dennoch spürbar sein. Denn der Investitionsschub in Infrastruktur verändert die Rahmenbedingungen. Zwar indirekt, aber auch nachhaltig. Wo Wärmenetze entstehen, Bahnanschlüsse modernisiert oder digitale Netze ausgebaut werden, steigt die Standortqualität – mit konkreten Folgen für Lagen, die bisher eher unauffällig waren.

Für Kapitalanleger bedeutet das: Wer genau hinschaut, erkennt Chancen jenseits der bekannten Metropolenkarten. Regionen und Städte, die etwa durch Fernwärmeprojekte oder Smart-City-Förderung vom Infrastrukturausbau profitieren, gewinnen an Wert. Der Standort von morgen definiert sich nicht mehr allein durch seine Geschichte, sondern zunehmend über seine Transformationsfähigkeit.

Wird 2030 der energieeffiziente Neubau am Stadtrand das Maß aller Dinge sein? Oder das klug modernisierte Altbauquartier mit guter Anbindung, lebenswertem Umfeld und gewachsener Struktur? Die Antwort ist weniger eine technische als eine mentale: Entscheidend ist, wie der Lebensraum mit der bestehenden Gemeinschaft und der Infrastruktur harmoniert und ganzheitliche Lebensqualität bietet. Es geht um die Frage, welche Art von Quartier das soziale Gefüge langfristig stärkt, die Verbundenheit mit der Umgebung fördert und den Menschen in den Mittelpunkt stellt. Investitionen in ein lebendiges, nachhaltiges und zukunftsfähiges Umfeld zahlen sich langfristig aus.

Spannend bleibt, ob die Politik über das Sondervermögen hinaus weitere Impulse setzt. Die im Koalitionsvertrag angedachte steuerliche Förderung preiswerter Mieten könnte das Vermieten wieder attraktiver machen, die Anhebung der Grenze für Kleinmodernisierungen auf 20.000 Euro bis Ende 2025 Investitionen in den Wohnungsbestand fördern. Das sind Schritte in die richtige Richtung, doch um echte Investitionsanreize zu schaffen, sind künftig weitreichendere Maßnahmen erforderlich.

Die Verantwortung für den deutschen Markt wird Carl Julian Kruse als Head of Affinity Germany übernehmen. Er hatte zuvor unter anderem Positionen bei deas Deutsche Assekuranzmakler GmbH als Projektmanager Strategic Accounts sowie bei Marsh als Senior Client Executive Affinity und zuletzt als Head of Affinity inne. Mit seiner Expertise in der Versicherungsbranche und seiner Führungserfahrung soll er die nationale Positionierung und Geschäftsentwicklung des neu gegründeten Bereichs vorantreiben, wie es von Howden heißt.

Komplettiert wird das neue Team durch Aleyna Bakircioglu, die als Projektmanagerin und Senior Account Manager vor allem die operative Umsetzung, Kundenbetreuung und interne Prozessentwicklung begleiten wird. Bakircioglu sammelte bereits Erfahrungen als Client Sales Executive bei Marsh. (tik)

„Die konstante Maklerquote von 65% im zweiten Quartal ist ein ermutigendes Signal für die Branche“, sagt Christian Sauerborn, Chefanalyst bei Sprengnetter. „Nach dem starken Aufschwung zu Jahresbeginn zeigt sich jetzt eine gesunde Konsolidierung. Die Werte belegen, dass professionelle Immobilienvermarktung insbesondere in den herausfordernden Zeiten einen festen Platz im Markt hat.“

Die Analyse der zehn größten Städte Deutschlands offenbart auch im zweiten Quartal 2025 die regionalen Unterschiede. Leipzig liegt in der Rangliste mit einer Immobilienmaklerquote von 71% vorne, vor Hamburg mit 70%. Diese beiden Städte weisen die höchste Nachfrage nach professioneller Immobilienvermarktung auf. Frankfurt am Main landet mit 60% am Ende des Rankings, wohingegen München mit 62% und Köln mit 63% ebenfalls unter dem bundesweiten Schnitt liegen.

Als bemerkenswert bezeichnen die Analysten die Entwicklung in Köln: Die Stadt legt mit einem Anstieg um 7 Prozentpunkte die stärkste positive Entwicklung im Vergleich zum Vorquartal hin – von 56% auf 63%. Dies belegt, dass sich die Marktbedingungen dort deutlich verbessert haben. Positive Entwicklungen sind auch in München (+4 Prozentpunkte), Leipzig (+2 Prozentpunkte) sowie Berlin und Düsseldorf (jeweils +1 Prozentpunkt) zu beobachten.

Im Gegensatz dazu weist Essen mit einem Rückgang von 5 Prozentpunkten (von 68% auf 63%) die stärkste negative Entwicklung auf. Auch in Hamburg, Dortmund und Stuttgart haben sich die Quoten jeweils um 3 Prozentpunkte verringert.

Laut der Analysten zeige die Stabilisierung der Maklerquote auf solidem Niveau, dass sich die Branche erfolgreich an die veränderten Marktbedingungen angepasst habe. Die regionalen Unterschiede würden aber verdeutlichen, dass lokale Faktoren weiterhin eine wichtige Rolle spielen. Für die kommenden Monate gehen die Experten von einer weiteren Konsolidierung auf dem aktuellen Niveau aus. Die Herausforderung für Immobilienmakler sehen sie darin, durch kontinuierliche Professionalisierung und exzellenten Service ihre Position weiter zu stärken und von der stabilen Marktlage zu profitieren. (tik)

Was Mieter vom Immobilienkauf abhält

Angesichts dessen könnten Beiträge weiter steigen. Das bestätigte auch Bundesgesundheitsministerin Nina Warken (CDU) diese Woche im Interview mit dem ZDF-Morgenmagazin. „Wenn wir im parlamentarischen Verfahren nicht weitere Mittel für den Haushalt bekommen, ist eine Beitragssatzsteigerung ab Januar zu befürchten“, so Warken. „Die würden wir gerne abwenden.“ Dafür bräuchte es aber „kurzfristig“ weitere Unterstützung im Haushalt.

Diese Unterstützung sei auch wichtig, damit die Ergebnisse der Bund-Länder-Kommission später „wirken können“. Am Montag, den 07.07.2025, hat die Kommission, die damit beauftragt ist, eine große Pflegereform auszuarbeiten, erstmals getagt. Sie soll noch 2025 Ergebnisse vorlegen und wird dafür in zwei Facharbeitsgruppen beraten, wie Warken erklärte. In den nächsten Wochen soll dies wöchentlich geschehen. Die Arbeitsgruppe habe einen „breiten Auftrag“ und laut der Ministerin gebe es „keine Denkverbote“, Man möchte zu tatsächlichen Ergebnissen kommen.

Denkbar sei etwa die Einführung einer verpflichtenden Zusatzversicherung. „Das ist sicherlich ein Punkt, den die Kommission beleuchten wird und der dringend nötig sein wird, um das System zukunftsfest zu gestalten“, erklärt Warken. Auch eine Deckelung der Eigenbeiträge könne in den Blick genommen werden. Der Eigenbeitrag setzt sich jedoch aus zwei Teilen zusammen – Pflege und Betreuung sowie für Verpflegung und Unterbringung. Für eine Deckelung käme jedoch nur der Anteil, der für Pflege und Betreuung entrichtet werden muss, in Frage.

Zudem seien Prävention und Fachkräftemangel Themen, die die Arbeitsgruppe in den Fokus nehmen wird. Eine Art Bürgerversicherung in der Pflege lehnt Warken dagegen ab. Das sei nicht Auftrag oder Ansatz der Arbeitsgruppe. „Und damit sind Probleme ja dann auch nicht gelöst“, so die Ministerin.

An Ideen, wie man die Pflege reformieren könnte, mangelt es nicht. Ein Vorschlag kommt vom Verband der Privaten Krankenversicherung e.V. (PKV-Verband), der kürzlich einen Zehn-Punkte-Plan vorgelegt hat. Der PKV fordert demnach einen „echten Paradigmenwechsel in der Pflegefinanzierung“. Die Umlagefinanzierung dürfe nicht ausgeweitet, sondern müsse sinnvoll ergänzt werden. Das solle durch eine Stärkung der Eigenverantwortung und der „generationengerechten privaten und betrieblichen Vorsorge“ geschehen, heißt es in einer Pressemitteilung.

Unter anderem schlägt der Zehn-Punkte-Plan vor, private Vorsorge gezielt steuerlich zu fördern, Bürokratie abzubauen, Prävention zu stärken und die Dynamik bei den Ausgaben der vollstationären Pflege zurückzufahren.

Der PKV-Verband verweist in seinem Plan auf den „praxisnahen und sofort umsetzbaren Vorschlag“ des "Experten-Rats Pflegefinanzen“, der im Jahr 2022 vom PKV-Verband als „unabhängiges und interdisziplinäres Wissenschaftsgremium unter Beteiligung der Verbraucherschützer“ initiiert wurde und unter der Leitung von Gesundheitsökonom Prof. Dr. Jürgen Wasem steht. Bereits im Jahr 2023 legte der Rat einen Vorschlag zu einer kapitalgedeckten verpflichtenden Pflegeversicherung, der sogenannten „Pflege-Plus-Versicherung“, vor. Nun hat der Experten-Rat den Vorschlag mit aktualisierten kalkulatorischen Grundlagen und Beiträgen erneut veröffentlicht.

Mit der Pflege-Plus-Versicherung wären die pflegebedingten Eigenanteile der stationären Pflege bis auf einen Selbstbehalt von 10% versichert. Die Prämien würden paritätisch vom Arbeitgeber mitfinanziert werden, Kinder wären prämienfrei mitversichert, nicht erwerbstätige Ehegatten würden eine halbierte Prämie zahlen, genau wie Versicherte ab einem Alter von 67 Jahren (hier mehr zur Pflege-Plus-Versicherung).

Wasem warnt in einer Pressemitteilung, noch mehr Zeit zu verschwenden. „Uns läuft die Zeit davon, die Pflegeversicherung für die Baby-Boomer-Generation vorzubereiten“, so der Gesundheitsökonom. (js)

Lesen Sie auch: Private Pflegeversicherung: Die aktuellen Maklerfavoriten

„Diese Entwicklung erscheint besonders erfreulich, weil die Rahmenbedingungen im ersten Halbjahr 2025 eher herausfordernd waren. Insbesondere die Verwerfungen an den Kapitalmärkten im Zuge der US-Zollpolitik belasteten das Investitionsumfeld“, kommentiert KfW-Chefvolkswirt Dr. Dirk Schumacher die Auswertung. Insgesamt gab es im zweiten Quartal 208 Finanzierungsrunden von Start-ups in Deutschland, davon 98 mit einem Volumen von 1 Mio. Euro und mehr. Auf sechs Monate gesehen waren es 735 Finanzierungsrunden, davon 198 über der Millionengrenze.

Anfang Mai rückten zwei deutsche Unternehmen in die „Liga der Einhörner“ auf. Unter Einhörnern versteht man Start-ups mit einer Bewertung durch Investoren von mindestens 1 Mrd. US-Dollar. Ende des zweiten Quartals gab es hierzulande insgesamt 32 Einhörner. Das ist laut KfW ein Rekord.

Prägend für die Marktentwicklung im zweiten Quartal waren einzelne große Finanzierungsrunden im sogenannten Scale-up-Segment. Dazu zählen Unternehmen, die bereits ein funktionierendes Geschäftsmodell entwickelt haben und nun expandieren wollen. Scale-up-Finanzierungen machten 57% der in Deutschland investierten Mittel aus, es gab einzelne Megadeals von 100 Mio. Euro und mehr. Da bei großen Transaktionen im Scale-up-Bereich häufig Investoren aus den USA mit vertreten sind, war auch ihr Anteil an den Investitionen in deutsche Start-ups mit über 30% wieder deutlich höher als noch im Vorquartal.

Bislang könne man keine Auswirkungen der Wirtschafts- und Handelspolitik von US-Präsident Trump auf die Auslandsinvestitionen von US-Wagniskapitalgebern in Deutschland feststellen, so Schumacher. 

In den vergangenen Jahren hatten Investoren aus dem Ausland und dabei vor allem aus den USA starkes Interesse an deutsche Start-ups, wie eine weitere aktuelle Studie von KfW Research zu Trends in der grenzüberschreitenden Venture-Capital-Finanzierung in Deutschland und Europa zeigt. Zwischen 2020 und 2024 investierten ausländische Wagniskapitalgeber etwa 37 Mrd. Euro in junge deutsche Unternehmen. Zugleich verteilten deutsche Investoren etwa 21 Mrd. Euro an Start-ups im Ausland.

Die hohen Kapitalzuflüsse in den deutschen VC-Markt seien allerdings ein zweischneidiges Schwert. Denn damit einher gehe eine im europäischen Vergleich hohe Abhängigkeit von Kapital aus dem Ausland. Dies könne insbesondere in Krisenzeiten zu einer höheren Volatilität mit Blick auf das Finanzierungsangebot für Start-ups führen. Zudem könne die Abwanderung von Start-ups, Talenten und Know-how eine Begleiterscheinung sein. Andererseits eröffne die Beteiligung ausländischer Investoren neben Kapitalangebot auch wichtige Zugänge zu Netzwerken und Fachwissen. (mki)

Große Unterschiede gibt es bei der Relevanz digitaler Abschlüsse in den einzelnen Versicherungssparten. Die Rangliste wird angeführt von der Kfz-Versicherung mit einem Anteil digital abgeschlossener Verträge von 29% im vergangenen Jahr. Dazu zählen private Pkw, Motorräder sowie Mopeds oder Mofas. Dennoch erfolgt der Abschluss laut GDV in rund 70% der Fälle nach wie vor mit persönlicher Unterstützung.

In der privaten Krankenversicherung sind es insbesondere Zusatz- und Auslandsreiseversicherungen, die häufig online abgeschlossen werden. Der Digitalanteil kommt hier auf über 27%. 

In der privaten Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherung beträgt er über 17%. Dazu gehören Geräteschutzversicherungen oder Garantieverlängerungen beim Kauf elektronischer Geräte. „Versicherungen, die direkt beim Kauf eines Produkts mitangeboten werden, spielen eine wachsende Rolle. Von allen digital abgeschlossenen Privatkundenverträgen in der Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherung kommen ungefähr 40% als Embedded Insurance zustande“, erklärt Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des GDV.

Trotz des steigenden Digitalanteils kamen laut GDV knapp 80% der Verträge 2024 mit persönlicher Unterstützung zustande. Vor allem bei beratungsintensiven Produkten wie Lebens- oder Krankenvollversicherungen bleibe das persönliche Gespräch entscheidend. Die Lebensversicherung weist derzeit lediglich einen sehr geringen Anteil digitaler Abschlüsse von 3% auf.

Zugleich nimmt das Bedürfnis nach einfachen, komfortablen und schnellen Möglichkeiten zur Absicherung zu. Wie es vom GDV weiter heißt, hätten die Unternehmen darauf reagiert und würden mehr digitale Abschlussstrecken anbieten. So werde der Online-Abschluss zum festen Bestandteil des Vertriebs, vor allem bei Verträgen mit weniger Erklärungsbedarf. (tik)

Embedded Insurance: Marktchancen und Kundenerwartungen

Diese fünf Entwicklungen prägen den Versicherungsvertrieb von morgen

„Mit dem Einsatz von KI-Hagelscannern unterstreicht die VHV ihren Anspruch, Innovation und Servicequalität im Sinne der Kundinnen und Kunden kontinuierlich weiterzuentwickeln. In den meisten Fällen können wir den Kunden fallabschließend an Ort und Stelle helfen, indem wir die Schäden direkt vor Ort ausbezahlen oder einen Reparaturtermin vereinbaren“, erklärt Stefanie Aigner, Leiterin Schaden bei der VHV solutions GmbH in München und der Sachverständigenorganisation.

Die Kfz-Sachverständigen analysieren das Dellenprotokoll des Scanners, werten die Ergebnisse aus und ermitteln die genaue Schadenhöhe. Dank der automatisierten Erfassung aller Dellen, die durch ein Hagelereignis entstanden sind, haben die Sachverständigen mehr Zeit für die Gutachtenerstellung und Betreuung der Kunden.

Beim Einfahren des Fahrzeugs in den Hagelscanner wird durch den Einsatz von Kameras ein Raster auf das Fahrzeug projiziert und die Dellen werden erfasst. Der Scanner vermisst die Oberfläche eines Autos und erfasst in wenigen Sekunden Anzahl, Lage und Größe der Hageldellen. Diese Daten werden an eine Software übertragen, die daraus einen Bericht erstellt. Der Scanner klassifiziert automatisch die Anzahl und Größe der Dellen je Bauteil. Der Zeitaufwand für das manuelle Zählen der Dellen entfällt. Mithilfe der KI lassen sich Schäden präzise feststellen und im gesamten Prozess transparent nachvollziehen. (tik)

Im konkreten Fall ließ sich eine als Pflegehilfskraft tätige Frau ein Tattoo am Unterarm stechen. Wegen einer anschließenden Entzündung war sie mehrere Tage arbeitsunfähig – der Arbeitgeber verweigerte jedoch die Lohnfortzahlung. Die Klägerin argumentierte, die Infektion sei ein seltenes Risiko und nicht ihr Verschulden. Tätowierungen seien Ausdruck privater Lebensführung und gesellschaftlich akzeptiert.

Das Gericht sah das anders: Die Klägerin habe ihre Arbeitsunfähigkeit selbst verschuldet (§ 3 Abs. 1 Satz 1 EFZG - Entgeltfortzahlungsgesetz). Wer sich tätowieren lasse, müsse mit Entzündungen rechnen – insbesondere, wenn er selbst von einem Risiko von bis zu 5% ausgehe. Solche Komplikationen seien nicht außergewöhnlich, sondern mit der bewussten Körperverletzung verbunden. Das Verhalten verstoße grob gegen das eigene Gesundheitsinteresse, so das LAG. Damit bestätigte es die Vorinstanz des AG Flensburg (Az. 2 Ca 278/24) und hat die Revision zum Bundesarbeitsgericht nicht zugelassen. (bh)

 LAG Schleswig-Holstein, Urteil vom 22.05.2025 – Az: 5 SA 284a/24

Wie die Auswertung von ImmoScout24 weiter zeigt, hat die Nachfrage nach Eigentumswohnungen im Bestand im zweiten Quartal 2025 hierzulande um 3% zugelegt. Die Top-7-Metropolen sowie Leipzig weisen einen Anstieg der Nachfrage um 5% auf. Das Umland dieser acht Städte verbucht einen Zuwachs von 4%. In beiden Regionsklassen hat sich die Kaufnachfrage innerhalb eines Jahres um 10% erhöht. Auch kreisfreie Städte sind gefragter: Das Suchaufkommen hat um 7% im Quartalsvergleich und um 17% innerhalb eines Jahres zugelegt.

Laut ImmoScou24 hat sich vor allem im ländlichen Raum die Nachfrage besonders stark erholt. Nach schwächerer Phase ist die Nachfrage innerhalb eines Quartals um 8% gestiegen und nähert sich wieder den Rekordwerten aus den Zeiten der pandemiebedingten Landflucht. Dies gilt aber für gut angebundene Regionen. In abgelegenen Regionen ist die Nachfrage dagegen eher rückläufig.

Wie der Blick auf die einzelnen Immobilienklassen zeigt, ragt vor allem das Interesse an Einfamilienhäusern im Bestand heraus. Hier hat die Nachfrage um 6% zugelegt und erreicht wieder Spitzenwerte wie im Boom-Jahr 2021. Im Jahresvergleich ist die Nachfrage um 11% gestiegen. Bei Einfamilienhäusern im Neubau sind es im selben Zeitraum sogar 16%.

Die Auswertung von ImmoScout24 zeigt auch, dass die Preise für Einfamilienhäuser im zweiten Quartal stärker gestiegen sind als für Eigentumswohnungen. Gestützt werde dies den Experten zufolge durch die hohe Nachfrage: Die ist für Häuser 1,8 Mal höher als für Wohnungen.

Die Kaufpreise für Bestandswohnungen in Deutschland sind im zweiten Quartal 2025 um moderate 1,1% auf 2.545 Euro pro Quadratmeter gestiegen. Eine Steigerung um 3,4% im Jahresvergleich signalisiere eine nachhaltige Markterholung, heißt es von den Experten ImmoScout24.

Die sieben Metropolen sowie Leipzig weisen positive Jahreswachstumsraten bei Bestandswohnungen auf. Köln führt im zweiten Quartal 2025 mit einem Anstieg um 1,6% auf 4.237 Euro die Rangliste in Sachen Preisentwicklung an. Der Quadratmeterpreis legt um 1,6% auf 4.237 Euro zu. Auf Rang 2 folgt Stuttgart mit einem Plus von 1,5%. Dort bewegen sich die Quadratmeterpreise für Eigentumswohnungen erstmals knapp über der Marke von 5.000 Euro.

Im Preisranking ist Frankfurt am Main nun wieder die zweitteuerste Großstadt für den Wohnungskauf im Bestand. Der Quadratmeter kostet 5.261 Euro. Hamburg weist eine Seitwärtsbewegung auf mit einem geringfügigen Plus von 0,3% und rutscht im Preisranking auf den 3. Platz ab. München ist mit 8.706 Euro pro Quadratmeter unangefochten das teuerste Pflaster. Das Preisniveau hat sich aber nur moderat um 1,1% erhöht. Dies gilt ebenfalls für Berlin, wo der Quadratmeter mit 4.737 Euro annähernd halb so viel kostet.

Die Jahresbetrachtung zeigt der ImmoScout24-Analyse zufolge eine besonders starke Preisentwicklung in Düsseldorf, das ein Wachstum um 4% aufweist. Es folgen Stuttgart mit einem Plus von 3,9% und Leipzig mit einem Wachstum von 3,6%. Leipzig ist mit 2.917 Euro der Standort mit den günstigsten Quadratmeterpreisen der acht größten deutschen Städte.

Die Kaufpreise für neu gebaute Wohnungen weisen im bundesweiten Vergleich für das zweite Quartal 2025 ein Wachstum von 0,9% auf 4.073 Euro pro Quadratmeter auf. Die Jahresentwicklung fällt mit einem Plus von 1,6% anders als im Vorquartal wieder positiv aus.

In den acht deutschen Metropolen ergibt sich eine uneinheitliches Bild: So haben die Preise in Hamburg – mit 6.749 Euro drittteuerste Stadt nach München und Stuttgart – die Preise um 1,6% zuglegt. Ähnlich stark sind die Neubaupreise in Köln, Frankfurt am Main, Leipzig und Stuttgart gestiegen, wo das Preiswachstum ebenfalls über 1% beträgt. In Berlin sind dagegen stabile Kaufpreise im Neubau zu beoabchten (+0,3%. Anders als im Bestand ist in Düsseldorf als einziger deutschen Großstadt ein Preisrückgang um 1% festzustellen.

Im Jahresvergleich verzeichnet Hamburg den stärksten Preisanstieg bei den Neubaupreisen mit einem Wachstum von 4,8%, gefolgt von Leipzig mit ienem Plus von 3,8%, Köln mit einem Anstieg um 3,6% und Berlin mit einem Plus von 3,5%.

Im zweiten Quartal haben die Hauspreise in Deutschland deutlich an Fahrt aufgenommen: Bestandshäuser wurden um 2,1% im Vergleich zum Vorquartal teurer. Der Quadratmeter kommt nun auf 2.846 Euro. Wer neu baut, zahlt 3.883 Euro und damit 1,9% mehr. Laut ImmoScout24 übertrifft die gesamtdeutsche Preisentwicklung von Neubau-Häusern mit einem Plus von 4,9% im Jahresvergleich den Durchschnitt der acht Großstädte (+3,6%). Die Ausnahme bildet Hamburg. Die Hansestadt führ die Rangliste in puncto Preisentwicklung von Neubauhäusern mit einer Preissteigerung um 7,1% innerhalb eines Jahres an. Es folgt Köln mit einem Plus von 5,8%. Im Bestand haben sich die Angebotspreise im Jahresvergleich in Köln mit einem Anstieg um 6,6% und in Leipzig mit einer Steigerung um 5,6% am stärksten entwickelt. (tik)

Mehr zur Auswertung gibt es unter ImmoScout24.

Immobilienpreise im ersten Quartal um 3,8% gestiegen

Weitere aktuelle Nachrichten rund um den Immobilienmarkt und den Bereich Baufinanzierung lesen Sie in unserer Rubrik Immobilien.

Es waren „intensive Verhandlungen“, heißt es in der Pressemitteilung der Gewerkschaft ver.di. „Das Paket kann nicht sämtliche Erwartungen erfüllen – beide Seiten mussten dafür Zugeständnisse machen“, erklärt Ute Beese, Verhandlungsführerin der DBV-Tarifkommission. Der Vertrag gilt für rund 183.000 Innendienstangestellte der Versicherungsbranche, inklusive Auszubildende.

Der zuletzt gültige Vertrag war bereits im März ausgelaufen. Der neue Vertrag hat eine Laufzeit von 26 Monaten (April 2025 bis Mai 2027). Insgesamt werden die Gehälter in diesem Zeitraum um 8,3% angehoben, und zwar um 5%, aber mindestens um 200 Euro monatlich, ab dem 01.08.2025 und dann um weitere 3,3% zum 01.09.2026. Auszubildende erhalten ab August 2025 zunächst 150 Euro mehr Gehalt monatlich, im September nächsten Jahres wird die Vergütung dann um weitere 100 Euro monatlich angehoben.

„Das ist ein sehr achtbares Ergebnis, das die Beschäftigten mit ihrer Entschlossenheit und ihrer Ausdauer erkämpft haben“, kommentiert ver.di-Verhandlungsführerin Martina Grundler.

Zudem profitieren untere Einkommensgruppen besonders von dem neuen Vertrag. Die Gehaltsgruppe A und B werden strukturell verändert und erhalten insgesamt bis zu 11,6% mehr Gehalt.

Auch der tarifliche Fahrtkostenzuschuss wird zum 01.08.2025 erhöht, für Angestellte auf 25 Euro, für Auszubildende auf 30 Euro. Auszubildende erhalten zudem einen zusätzlichen freien Arbeitstag zur Prüfungsvorbereitung. Diese Regelung gilt ab dem 01.09.2025.

Für die Versicherer bedeutet der neue Vertrag höhere Personalkosten. In diesem Jahr steigen die Kosten gegenüber dem Vorjahr durch die Erhöhung zum 01.08.2025 um 2,68%, 2026 werden sie im Vergleich zum Jahr 2025 noch einmal um 4,02% ansteigen, erklärt der AGV.

Ganz in trockenen Tüchern ist der Abschluss noch nicht. Die ver.di-Mitglieder müssen dem neuen Vertrag noch zustimmen. Für die Abstimmung haben sie bis zum 04.08.2025 Zeit. Die Große Tarifkommission der Gewerkschaft empfiehlt aber einstimmig die Annahme, heißt es vonseiten der Gewerkschaft. (js)

Lesen Sie auch: Neuer Gehaltstarifvertrag für Vermittlergewerbe in Kraft

Johannes Höfflin hat zum 01.07.2025 die Leitung des Sales- und Key-Account-Management-teams bei Finlex übernommen. In dieser Funktion verantwortet er die strategische Weiterentwicklung und den Ausbau der Vertriebsorganisation sowie die Intensivierung der Zusammenarbeit mit den größten Maklerpartnern. Mit seiner langjährigen Führungserfahrung im Vertrieb sowie seiner umfassenden Branchenkenntnis soll er insbesondere die Schlüsselkundenbetreuung stärken.

Vor seinem Wechsel war Höfflin mehrere Jahre in leitenden Vertriebsfunktionen tätig, zuletzt beim Kfz-Versicherer Real Garant der Zurich. Als Head of Sales verantwortete er unter anderem den deutschlandweiten Außendienst sowie die Entwicklung marktspezifischer Vertriebsstrategien. Darüber hinaus leitete er als Head of Market Proposition europaweit die Entwicklung von Produktlösungen und war an der Positionierung neuer Angebotsformate beteiligt. Seine Aufgaben umfassten zudem die enge Zusammenarbeit mit internationalen Partnern sowie die Umsetzung strategischer Ausschreibungen auf nationaler und europäischer Ebene.

Torsten Troch bringt mehr als 20 Jahre Erfahrung in Vertrieb, Partner- und Key-Account-Management in die Organisation ein. Als Practice Lead Business Development wird er sich darauf konzentrieren, neue Geschäftsfelder zu erschließen, strategische Allianzen auszubauen und innovative Vertriebsansätze zu etablieren.

Zuletzt war er als Head of Business Information Brokerage DACH & Poland bei Willis Towers Watson tätig. Dort verantwortete er den Aufbau neuer Geschäftsfelder im Bereich datengetriebenes Risikomanagement, insbesondere für technologieaffine Kundensegmente wie FinTechs und Start-ups. Darüber hinaus entwickelte er ein umfassendes Netzwerk strategischer Partner, darunter Kreditversicherer, Technologie- und Datenanbieter, und betreute ein breites Kundenspektrum von internationalen Konzernen bis zu mittelständischen Unternehmen. (mki)

Da die Zielgruppe mit sogar etwas mehr als 50% der Bevölkerung ja sehr groß ist und das Angebot lange kaum vorhanden war, ist es erfreulich, dass es nun wächst. Allerdings sind es genau die Worte „positionieren“ und „gute Beratung“, auf die es ankommt.

Frauen haben ein sehr gutes Gespür dafür, ob ein Angebot nur in der Positionierung auf Frauen ausgerichtet ist oder ob auch wirklich ein Bewusstsein für die Anforderungen besteht, die Frauen an eine Beratung haben. Es reicht eben nicht, die Fotos auf der Website auszutauschen – die Beratung muss auch dem Realitätscheck standhalten.

Der zweite Punkt ist die Qualität. Gerade bei Social Media finden sich viele Angebote für Frauen, die inhaltlich so stark reduziert und vereinfacht sind, dass sie vielleicht gerade so für sehr junge Frauen und kleine Vermögen passen. Eine gute Beratung oder gar umfassende Finanzplanung, wie sie von vielen Frauen gewünscht ist, stellen sie jedoch nicht dar.

Inhaltlich würde dieser Zustand voraussetzen, dass alle Beratungsangebote deutlich ganzheitlicher und mit mehr Fokus auf die zu beratende Person arbeiten. Da Beratungszeit ein großer Kostenfaktor ist und viele Geschäftsmodelle nicht darauf ausgerichtet sind, so viel Zeit in die Beratung zu stecken, ohne dabei direkt ein Produkt zu verkaufen, bin ich skeptisch.

Hinzu kommt: Natürlich nicht alle, aber viele Frauen finden ein Gespräch von Frau zu Frau auch einfach gut und nutzen daher gezielt die entsprechenden Angebote.

Was Frauen und Männer in Sachen Finanzen unterscheidet, ist die grundlegende Herangehensweise. Frauen haben ein deutlich größeres Informationsbedürfnis, möchten Zusammenhänge besser verstehen und haben vor allem den Wunsch, mit ihrer Ausgangssituation und ihren Zielen im Mittelpunkt der Beratung zu stehen. Kurz gesagt: Frauen interessieren sich in erster Linie für ihre Finanzplanung und erst dann für konkrete Anlageprodukte, was in vielen Studienergebnissen gerne mit „Frauen interessieren sich nicht für ihre Finanzen und sind grundsätzlich risikoaverser“ fehlinterpretiert wird. Die Finanzplanung gibt Frauen aber genau die Basis, die sie brauchen, um Vertrauen in die eigenen Entscheidungen zu entwickeln.

Frauen investieren strategischer und disziplinierter. Die Entscheidung für eine Anlagestrategie dauert oft länger, aber dafür können sie dann auch sehr gut mit Schwankungen umgehen und bleiben langfristig dabei.

Unterstützt wird das Ganze auch dadurch, dass Frauen häufig breit gestreut investieren und dadurch auch seltener Transaktionen notwendig sind.

Als „Produkt“ würde ich den ETF nennen. Da Frauen sich häufig eine Strategie wünschen, bei der sie nicht ständig das Gefühl haben, sich kümmern zu müssen, sind Einzeltitel nicht so stark gefragt. Oft wird hier auch sofort das Thema „Nachhaltigkeit“ genannt. Das stimmt auch, Frauen sprechen die Nachhaltigkeit häufiger an als Männer. Generell hat das Interesse aber stark nachgelassen und oft ist die Enttäuschung über das, was als nachhaltig ausgewiesen wird, groß.

Viele private Anlegerinnen und Anleger haben vor allem seit der Pandemie gelernt: „Mehr Aktien sind immer besser und Diversifikation kostet Rendite.“ Hier ist eine deutliche Veränderung spürbar. Die Rückkehr der Anlageklasse Anleihen ist ein wichtiges Thema, und viele Anlegerinnen und Anleger, die ihre eigene Anlagestrategie bislang ausschließlich in Aktien ausgerichtet haben, brauchen hier dringend Unterstützung.

Dann der Abbau der hohen US-Gewichtungen in den Depots: Spätestens seit der großen Zolloffensive Trumps und der darauffolgenden Korrekturen an den Aktienmärkten ist das Thema für viele Anlegerinnen und Anleger präsent. Der MSCI World bleibt ein wichtiger Bestandteil in vielen Depots, aber es herrscht Verunsicherung.

Und das Thema Rüstung und Verteidigung: Für viele war es lange selbstverständlich, nicht in Rüstung zu investieren. Diese Einstellung hat sich stark verändert, was man nicht zuletzt auch an den Mittelzuflüssen in die Rüstungs- und Defense-ETFs sieht.

Ein erfolgreicher Verkaufsprozess eines Maklerhauses beginnt mit einer klaren Strategie – und einer der ersten richtungsweisenden Schritte ist die Auswahl des potenziellen Käuferkreises. Denn jeder Käufer bringt ein individuelles Profil mit, das unterschiedliche Charakteristika wie Zielbild, Kapitalstruktur oder Integrationsgrad aufweist. Diese Unterschiede führen selten zu einer vollständigen Übereinstimmung mit den eigenen Vorstellungen. Eine unüberlegte Käuferwahl kann dazu führen, dass zentrale Verkaufsziele verfehlt werden. Dieser Beitrag beleuchtet daher die wesentlichen Unterscheidungsmerkmale verschiedener Käuferprofile und bietet eine erste strukturierte Orientierungshilfe für die gezielte Auswahl möglicher Erwerber.

Im Folgenden stehen zwei zentrale Dimensionen im Fokus: die Gesellschafterstruktur des potenziellen Käufers und das angestrebte Zielbild nach der Übernahme. Neben dem reinen Verkaufspreis und dem oft entscheidenden „Nasenfaktor“ spielen diese beiden Aspekte erfahrungsgemäß eine maßgebliche Rolle in den Überlegungen von Verkäufern.

Die Gesellschafterstruktur des potenziellen Käufers kann maßgeblichen Einfluss auf die strategische Ausrichtung und die operativen Aktivitäten nach der Übernahme haben. Grundsätzlich lassen sich drei unterschiedliche Modelle im deutschen Versicherungsmaklermarkt beobachten, wobei eine trennscharfe Zuordnung einzelner Konsolidierer nicht immer möglich ist:

Die Bandbreite an Käufertypen bietet für jeden Verkäufer eine passende Option: von eher kurz- bis mittelfristig orientierten Private-Equity-Modellen bis hin zu eher langfristig ausgerichteten, familiengeführten Unternehmen. Mischmodelle können dabei eine Brücke zwischen diesen beiden „Extremen“ darstellen. Entscheidend ist, dass der Verkäufer die für seine Ziele und Vorstellungen potenziell passenden Käufer frühzeitig analysiert, da die jeweils vorliegende gesellschaftsrechtliche Aufstellung bedeutende Implikationen für die Perspektive der eigenen Unternehmung nach einem Verkauf haben kann.

Ein weiterer zentraler Faktor bei der Wahl des Käufers ist das angestrebte Zielbild nach der Übernahme, insbesondere der Integrationsgrad des übernommenen Maklerunternehmens in die Strukturen des Käufers. Das Spektrum reicht von einer weitgehend eigenständigen Fortführung des Maklerhauses bis hin zur vollständigen Eingliederung. Verkäufer sollten daher frühzeitig folgende Aspekte für sich prüfen und sich die Frage stellen, wie viel sie bereit sind, auf- bzw. abzugeben:

Die vorherigen Ausführungen zeigen, dass das angestrebte Zielbild eines Käufers maßgeblich die Art und Weise der Fortführung des verkaufenden Maklerunternehmens beeinflusst. In der Praxis gibt es hinsichtlich der genannten Aspekte häufig Verhandlungsspielräume. Verkäufer sollten sich jedoch frühzeitig klar darüber werden, in welchem Maß sie bereit sind, sich in eine größere Organisation zu integrieren und welche Kompromisse sie eingehen möchten. Es ist regelmäßig in der Praxis zu beobachten, dass eine hohe Kompromissbereitschaft in bestimmten Bereichen oftmals zu attraktiveren Kaufpreiskonditionen führt und die Weichen für eine erfolgreiche Übergabe stellt. Wer jedoch zu keinen Zugeständnissen bereit ist, schränkt seine Verhandlungsposition sowie den potenziellen Käuferkreis erheblich ein.

Die Konsolidierung des Marktes schreitet voran, Investorenstrategien und Zielbilder verändern sich laufend. Auch die Bedürfnisse der Maklerunternehmen selbst unterliegen einem stetigen Wandel. In diesem Umfeld ist die Auswahl des Käufers ein Balanceakt zwischen wirtschaftlichen, strategischen und emotionalen Aspekten. Je klarer sich Verkäufer ihrer Prioritäten bei der Käuferwahl bewusst sind, desto erfolgreicher wird der Verhandlungs- und Verkaufsprozess verlaufen – sowohl im Hinblick auf die finanzielle Ausgestaltung als auch auf die nachhaltige Fortführung des Unternehmens.

SECHZEHN54 ist ein auf Finanz- und Versicherungsmakler spezialisiertes und unabhängiges Beratungsunternehmen und unterstützt bei sämtlichen Aktivitäten des Unternehmensverkaufs sowie der strategischen Nachfolge. Die Mission von SECHZEHN54 ist es, mittels maßgeschneiderter Lösungsansätze den wichtigsten Schritt im unternehmerischen Leben zu begleiten: die erfolgreiche Übergabe des Lebenswerks in die nächste Generation.

Das Produkt mit dem Namen KapitalLeben wird von einem Konsortium von vier Versicherern angeboten. Neben der Zurich Deutscher Herold ist auch noch die Zurich Life Legacy Versicherung AG, die Allianz Lebensversicherung-AG und die IDEAL Lebensversicherung a. G. mit an Bord, jeweils mit einem Anteil von 25%. Konsortialführer und Ansprechpartner für alle Kundenanliegen ist die Zurich Deutscher Herold.

Mit dem Produkt reagiere man auf die „steigenden Anforderungen und Bedürfnisse der Kunden, die nach Anlagealternativen für ihr Vermögen“ suchen, erklärt der Versicherer. Es biete neben den inzwischen beliebteren fondsgebundenen Rentenversicherungen eine zusätzliche Anlageoption. „Nun bieten wir unseren Kunden eine einfache, bekannte und sichere Lösung“, erklärt Björn Bohnhoff, Vorstand Leben bei der Zurich Gruppe Deutschland.

Im Jahr 2022 noch hatte der Run-off-Spezialist Viridium bekannt gegeben, mehr als 700.000 traditionelle Lebensversicherungspolicen von der Zurich Gruppe Deutschland übernehmen zu wollen. Der Verkauf war jedoch am Veto der BaFin gescheitert, wie die involvierten Parteien im Januar 2024 bekannt gegeben hatten. (js)

Lesen Sie auch: Lebensversicherung blüht dank Einmalbeitragsgeschäft wieder auf

Der Kläger buchte den Flug für sich und seine Ehefrau. Der Abflug war für 5:45 Uhr geplant, die beiden erschienen gegen 4:00 Uhr am Flughafen. Nach der Gepäckaufgabe begaben sie sich sofort zur Sicherheitskontrolle, die jedoch so viel Zeit in Anspruch nahm, dass sie den Flug verpassten. Der Kläger führte an, dass parallel ein weiterer Flug abgefertigt wurde und die Sicherheitskontrolle nicht ausreichend besetzt gewesen sei. Auch andere Passagiere hätten ihr Boarding aufgrund der langen Wartezeiten verpasst. Eine frühere Ankunft sei nicht möglich gewesen, da die Sicherheitsschleusen vorher nicht geöffnet waren. Deshalb forderte der Kläger Schadenersatz.

Das beklagte Land widersprach und verwies darauf, dass zwischen Ankunft am Flughafen und Abflug 1 Stunde und 45 Minuten lagen – zu wenig im Vergleich zu den empfohlenen 2 bis 3 Stunden, die Fluggesellschaften und der Flughafen Hahn als frühestmöglichen Check-in-Zeitraum angeben. Es habe zu keinem Zeitpunkt Rückstaus oder Verzögerungen bei der Sicherheitskontrolle gegeben. Die behauptete „langsame und schleppende“ Abfertigung sowie mangelhafte Personalbesetzung wurden bestritten.

Das LG Koblenz wies die Klage ab. Ein Anspruch auf Schadenersatz setzt grundsätzlich das Vorliegen eines „Sonderopfers“ voraus. Dieses liegt vor, wenn ein Passagier zwar rechtzeitig an der Sicherheitskontrolle erscheint, diese aber wegen außergewöhnlich langer Wartezeiten nicht schnell genug abgeschlossen wird, um das Boarding rechtzeitig zu erreichen.

Fehlt hingegen die rechtzeitige Ankunft an der Sicherheitskontrolle, wie hier, besteht kein entschädigungspflichtiges Sonderopfer. Die Rechtzeitigkeit bemisst sich auch an den Empfehlungen des Flughafens und der Fluggesellschaften. Im vorliegenden Fall traf der Kläger nicht die empfohlene Vorlaufzeit von 2 bis 3 Stunden vor Abflug, sondern erschien nur 1 Stunde und 45 Minuten vorher – inklusive Gepäckaufgabe.

Darüber hinaus genügten die pauschalen Behauptungen des Klägers zu langen Wartezeiten und mangelhafter Personalbesetzung nicht den Beweisanforderungen. Das beklagte Land belegte, dass am betreffenden Tag drei Kontrollspuren für die Flüge um 5:45 Uhr geöffnet waren – eine Praxis, die auch an anderen Tagen ohne Probleme funktionierte. Dass andere Passagiere ebenfalls ihren Flug verpassten, reichte nicht aus, um einen Organisationsmangel des Flughafens nachzuweisen, zumal unklar blieb, wann diese Fluggäste eingetroffen waren. (bh)

LG Koblenz, Urteil vom 25.03.2025 – Az: 1 O 114/24

Erfasst werden alle Photovoltaikanlagen, die in die Netze der öffentlichen Versorgung einspeisen und über einen Stromzähler verfügen, der die eingespeisten Strommengen misst. Kleinere Anlagen, wie etwa die sogenannten Balkonkraftwerke, fallen daher in der Regel nicht darunter.

Durch den Betrieb von Photovoltaikanlagen wurden 2024 hierzulande rund 59,5 Mio. Megawattstunden Strom ins Netz eingespeist. Laut Destatis belief sich der Anteil der gesamten inländischen Stromproduktion über Photovoltaik auf 13,8% – dies bedeutet einen neuen Höchstwert. 2023 hatte Photovoltaik einen Anteil von 12,0% an der gesamten Stromeinspeisung ausgemacht. Rekordmonat für Solarstrom in Deutschland war bisher der Juli 2024: Mit knapp 8,7 Mio. Megawattstunden wurde mehr als ein Viertel (27,4%) des eingespeisten Stroms in jenem Monat mithilfe von Photovoltaikanlagen erzeugt. (tik)

Nachrichten rund um den Immobilienmarkt lesen Sie in unserer Rubrik Immobilien.

„Wer mit dem Gedanken spielt, eine Immobilie zu kaufen, sollte die aktuelle Ruhephase nutzen. Denn auch wenn die Zinsen momentan stabil sind, kann sich das Marktumfeld jederzeit ändern“, sagt Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin der Interhyp AG.

Mohr empfiehlt Kaufinteressierten, Vergleichsangebote einzuholen, denn oft würden sich durch unabhängige Beratung mehrere tausend Euro sparen lassen. Weiter rät die Expertin: „Nicht nur auf den Zinssatz schauen – Effektivzins, Tilgungssatz und Vertragsbedingungen sind genauso entscheidend für die Gesamtkosten der Finanzierung.” 

Kurzfristig rechnen 86% der befragten Experten des monatlichen Interhyp-Bankenpanels mit gleichbleibenden Zinsen. Nur 14% gehen von einem Anstieg aus. Langfristig gehen die Prognosen etwas auseinander: Während 57% von einer Fortsetzung der Seitwärtsbewegung ausgehen, erwarten 43% im weiteren Jahresverlauf steigende Zinsen. 

Die Unsicherheit im politischen Umfeld, insbesondere in den USA, könne weitere negative Auswirkungen auf die Konjunktur haben. In der Folge führe dies im Jahr 2025 zu weiter sinkenden Leitzinsen in Europa und den USA. Bis zum Jahresende sei aufgrund des hohen Liquiditäts- und Refinanzierungsbedarf jedoch mit steigenden Zinsen zu rechen, so Stimmen aus dem Panel. (tik)

Weitere aktuelle Nachrichten rund um den Immobilienmarkt und den Bereich Baufinanzierung lesen Sie in unserer Rubrik Immobilien.

Der aktuelle Bericht des Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (BSI) für 2024 bestätigt es: Auch weiterhin bleibt die IT-Sicherheitslage in Deutschland angespannt und unvermindert hoch. Durchschnittlich werden pro Tag knapp 80 neue Schwachstellen in Software-Produkten entdeckt sowie über 300.000 neue Schadprogrammvarianten. Beeindruckende Zahlen, die sicher nicht jede Unternehmerin und jeder Unternehmer kennt.

Die Betrugsmethoden reichen von Phishing bis hin zu Ransomware. Auch das sogenannte „Social Engineering“* ist eine beliebte Methode. Dabei täuschen Cyberkriminelle falsche Identitäten vor – was durch den Einsatz von KI wie z. B. ChatGPT oder Copilot noch begünstigt wird. So nimmt auch die Zahl der Fake-President**-Fälle seit geraumer Zeit wieder zu. Obwohl mittlerweile vielen bekannt ist, dass schon mehr als jedes zweite Unternehmen gehackt wurde, sind die Schutzmaßnahmen in der Breite noch zu gering. Trifft es immer nur die anderen? Eine fatale Annahme, die Unternehmen existenziell gefährden kann.

Doch es ist nicht allein die Gefahr, die für Unternehmen von potenziellen Cyberangriffen ausgeht. Auch durch die europäische Datenschutz-Grundverordnung (EU-DSGVO) – gültig seit Mai 2018 – hat sich die Haftungssituation für große wie kleine Betriebe deutlich verschärft. Wird damit umfassender Schutz für Unternehmen nicht wichtiger denn je?

In Deutschland gibt es jährlich eine Vielzahl von Unternehmensneugründungen – im Jahr 2023 waren es laut dem Statistikportal Statista knapp 600.000. Das bedeutet gleichzeitig auch immer Aufklärungs- und Beratungsbedarf bei der Unternehmensgründung bzw. ein Gespür für mögliche Risiken und Existenzsicherungsmaßnahmen.

Was also sollten Unternehmerinnen und Unternehmer tun, um sich ausreichend vor den genannten Gefahren zu schützen? Zunächst ist wichtig zu erkennen, dass man als Unternehmerin oder Unternehmer nicht machtlos ausgeliefert ist – denn Schutzmaßnahmen gibt es mehr als man vielleicht denkt.

Im Bereich der Cyberabsicherung ist es zunächst der Dreiklang aus technischen Maßnahmen, organisatorischen Komponenten und der Absicherung des dann noch verbleibenden Restrisikos durch eine Cyberversicherung. Diese drei Bestandteile gehen Hand in Hand. Technologien wie Firewall und Antivirensoftware bieten hohen Schutz vor Cyberattacken. Auch organisatorische Maßnahmen wie z. B. die Zwei-Faktor-Authentifizierung un­terstützen diese. Doch damit allein wird kein Unternehmen 100%ige Absicherung erreichen – und auch kein IT-Dienstleister der Welt kann 100%ige Sicherheit garantieren. Daher kommt hier die Cyberversicherung ins Spiel, um das Restrisiko abzusichern. Spezialisten stehen dann im Schadenfall in der Regel rund um die Uhr zur Verfügung, um den Betrieb schnellstmöglich wieder ins Laufen zu bringen und lange Ausfallzeiten zu vermeiden.

Gegen Risiken, die aus der eigentlichen betrieblichen Tätigkeit bestehen, sichert ganz klar eine betriebliche Haftpflichtversicherung ab. Sie schützt Unternehmen vor den finanziellen Folgen von Schadensersatzansprüchen bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden, übernimmt die Prüfung, ob eine Haftung besteht, und reguliert berechtigte Ansprüche. Zudem wehrt sie unberechtigte Forderungen ab und bietet somit einen umfassenden passiven Rechtsschutz. Sicher kann man sagen, dass diese Versicherung die erste und wichtigste Maßnahme für jedes Unternehmen ist.

Im Übrigen bieten beide Versicherungen Schutz vor Risiken nach der EU-DSGVO wie z. B. Vermögensschäden-Datenschutz, Persönlichkeits- und Namensrechtsverletzungen und die Internethaftpflicht.

Da es um die Absicherung des eigenen Unternehmens und damit um die eigene Existenzsicherung geht, sollten Unternehmerinnen und Unternehmer bei der Auswahl der richtigen Versicherung einige Punkte beachten.

Betrachten wir hier zunächst die betriebliche Haftpflichtversicherung. Es ist enorm wichtig zu schauen, ob der angebotene Versicherungsschutz auch alle relevanten Risiken abdeckt. Und wenn ja, in welcher Höhe. Gibt es unter Umständen Ausschlüsse – und wenn ja, welche? Denn natürlich sollen im perfekten Schutz keine vermeidbaren Lücken entstehen. Eventuell gilt es auch branchenspezifische Risiken zu beachten, z. B. für IT-Betriebe, Heil-/Hilfsberufe oder Herstellerbetriebe. Denn unterschiedliche Unternehmen haben spezifischen Bedarf, den es zu berücksichtigen und vor allem abzusichern gilt. Ein weiterer Punkt ist die Frage, ob der Versicherungsschutz mit dem Unternehmen mitwächst und wie er sich aktualisiert. Und natürlich ist es bei einem komplexen Produkt wie einer gewerblichen Haftpflichtversicherung wichtig, dass der Versicherungsschutz einfach und übersichtlich ist. Aber auch, dass aktuelle Themen wie z. B. die Mitversicherung von Vertriebspartnern (die sog. „Amazon-Klausel“) berücksichtigt werden und dass die „Versehens-Klausel“ (versehentliches Versäumnis einer Pflichtmitteilung an den Versicherer) beinhaltet ist.

Kommen wir jetzt zur Cyberversicherung. Keine Sparte ist so dynamisch wie diese. Anbieter müssen hier permanent ihren Schutz verbessern. In welcher Höhe wird Versicherungsschutz für die einzelnen Positionen der Eigen-, Dritt- und Kostenschäden angeboten? Bis zu welchem jährlichen Unternehmensumsatz kann Absicherung geboten werden? Wie umfänglich sind die Leistungen bei einer Betriebsunterbrechung? Gibt es eine 24/7-Schadenhotline, die täglich rund um die Uhr erreichbar ist und wo Experten telefonisch, remote oder vor Ort den Schaden beheben? Gibt es auch eine Rechtsschutzkomponente für zusätz­liche Sicherheit?

Baloise ist sowohl in der betrieblichen Haftpflichtversicherung als auch in der gewerblichen Cyberversicherung hervorragend aufgestellt. In beiden Kategorien wurden wir im Jahr 2025 mit dem Deutschen Versicherungs-Award ausgezeichnet: in Cyber als Testsieger und in der gewerblichen Haftpflicht als Top-3-Anbieter.

* (Cyber-)Angreifer bringen ihre Opfer über verschiedene emotionale Manipulationstechniken dazu, z. B. sensible Daten preiszugeben.

** Mittels falscher Identitäten (oft als vermeintlicher Vorstand, Geschäftsführer, CEO) werden Mitarbeitende eines Unternehmens (oft via E-Mail) adressiert, um sie zur Überweisung von Geld aufzufordern.

Begehrt der Versicherungsnehmer Leistungen aus seiner Berufsunfähigkeitsversicherung, so ist er darlegungs- und beweislastpflichtig für das Vorliegen einer bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit. Im Zuge dessen muss er darlegen, dass der Versicherungsfall „Berufsunfähigkeit“ eingetreten ist. Der Gesetzgeber definiert Berufsunfähigkeit in § 172 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) wie folgt: „Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.“ Diese Voraussetzungen stehen entsprechend auch in vielen Versicherungsbedingungen der Versicherer. Diese Klausel muss der Versicherte im Leistungsprüfungsverfahren nun „mit Leben füllen“.

Zunächst obliegt dem Versicherungsnehmer der Beweis der Berufsunfähigkeit. Dazu zählt besonders die Erkrankung, die für den Eintritt des Versicherungsfalls maßgeblich ist. Der Versicherungsnehmer muss neben der Erkrankung auch die Auswirkungen dieser auf die beruflich ausgeübte Tätigkeit darlegen. Dazu ist es zwingend notwendig, dass eine Darstellung der beruflichen Tätigkeiten vor und nach Eintritt der Erkrankung erfolgt („Tätigkeitsbeschreibung“). So kann der Versicherer – und gegebenenfalls auch medizinische Sachverständige – die Auswirkungen der Erkrankung auf die ausgeübte Tätigkeit besser nachvollziehen. Infolgedessen ist von hoher Bedeutung, dass eine konkrete Beschreibung der Krankheit und des Berufsbildes durch den Versicherungsnehmer erfolgt, da nur so die genauen Auswirkungen im Einzelfall geprüft werden können. Auf Basis dieser Angaben kann dann zur Beurteilung der Berufsunfähigkeit im Einzelfall auch ein medizinisches Sachverständigengutachten erstellt werden, sofern ein solches für die Versicherung notwendig ist, um eine Leistungsentscheidung zu treffen.

Neben dem tatsächlichen Eintritt der Berufsunfähigkeit muss der Versicherungsnehmer auch den Zeitpunkt des Eintritts der bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit nachweisen. Dieses ist zum einen für die Berechnung der Leistungen der Versicherung für die Vergangenheit im Falle eines möglichen Anerkenntnisses wichtig, zum anderen auch für die Frage, ob die Berufsunfähigkeit nicht schon vor Abschluss des Vertrages vorgelegen hat oder entsprechend nach Beendigung des Vertrages eingetreten ist. In beiden Fällen wäre der Versicherer im Zweifel nicht mehr zur Leistung verpflichtet.

Im Rahmen des Leistungsprüfungsverfahrens erhält der Versicherer umfassende Kenntnis von gesundheitsrelevanten Daten des Versicherten. Im Zuge dessen können sich im Einzelfall auch Probleme hinsichtlich der vorvertraglichen Anzeigepflichtverletzung des Versicherten ergeben. Stellt der Versicherer fest, dass unvollständige und / oder nicht wahrheitsgemäße Angaben im Versicherungsantrag gemacht wurden, könnte dies die Versicherung unter Umständen zur Anfechtung, zum Rücktritt, zur Kündigung oder zur Vertragsanpassung berechtigen, sofern die entsprechenden Voraussetzungen im Einzelfall dafür vorliegen. Die Frage, ob Versicherte auch ungefragte Angaben im Versicherungsantrag machen müssen, kann nicht pauschal beantwortet werden.

Leidet der Versicherungsnehmer unter einer psychischen Erkrankung, so kann ihn eine gesteigerte Beweislast treffen. Dabei muss der Versicherungsnehmer nicht nur die konkrete Erkrankung und die Auswirkungen auf eine bestimmte berufliche Tätigkeit darlegen. Er muss gerade seinen persönlichen Umgang mit der Erkrankung erklären. Für die Beweisbarkeit der Berufsunfähigkeit muss ein hoher Grad an Gewissheit bestehen, dass die beschriebene Erkrankung tatsächlich vorliegt und sich wie vom Versicherungsnehmer beschrieben konkret auf die ausgeübte Tätigkeit auswirkt. Ergeben sich im Zuge dessen Unklarheiten bezüglich der geschilderten Berufsunfähigkeit, so können sich diese zu Lasten des Versicherten auswirken. Gerade bei Erkrankungen, die nur schwer objektivierbar sind, sind hohe Anforderungen an die Leistungsprüfung insgesamt gestellt.

Bei der Geltendmachung von Ansprüchen wegen eingetretener Berufsunfähigkeit sollte immer mit besonderer Präzision und Voraussicht vorgegangen werden, um jegliche Zweifel des Versicherers am Vorliegen einer Berufsunfähigkeit ausräumen zu können. Neben dem allgemeinen Nachweis der Berufsunfähigkeit muss auch ein Nachweis des Zeitpunktes des Eintritts der Berufsunfähigkeit erfolgen. Hierzu ist eine detaillierte und ausführliche Beschreibung der Tätigkeiten, die zuletzt in gesunden Tagen konkret ausgeübt wurden, unabdingbar. Fehler in der Tätigkeitsbeschreibung gehen in der Regel zu Lasten des Versicherten. Eine besondere Beweislast trifft den Versicherungsnehmer bei dem Nachweis einer Berufsunfähigkeit aufgrund von psychischen Erkrankungen, da hier die Hürden besonders hoch sind.

Lesen Sie weitere relevante BU-Kolumnenbeiträge von Björn Thorben M. Jöhnke auf asscompact.de:

Trotz der aktuellen globalen Unsicherheiten sind wir bei der WWK mit einem äußerst positiven Momentum ins Jahr 2025 gestartet. Bereits im Vorjahr konnten wir in unserem Lebensversicherungsgeschäft ein Produktionswachstum von über 20% im Vergleich zum Vorjahr erzielen. Diese Dynamik hat sich im ersten Quartal 2025 weiter verstärkt: Wir verzeichnen ein Wachstum von 40% gegenüber dem entsprechenden Vorjahreszeitraum. Angesichts der wirtschaftlichen Gesamtlage ist das ein starkes Signal für die Leistungsfähigkeit unserer Produktstrategie und den Erfolg unserer Vertriebspartner.

Ein wesentlicher Treiber war der Bereich der geförderten Altersvorsorge – insbesondere unsere neue Generation der Riester-Rente. Wir haben frühzeitig mit unterschiedlichen Szenarien zum Rechnungszins gearbeitet und so bereits im Vorfeld der Zinsanhebung zum 01.01.2025 ein marktreifes Produkt zur Verfügung gestellt. Unser neuer Tarif mit einem Rechnungszins von 1,0% war nicht nur zertifiziert und klassifiziert, sondern auch frühzeitig vermarktbar. Der Verkaufsstart erfolgte bereits im Sommer 2024 (mit Versicherungsbeginn im Januar 2025) – weit vor vielen Wettbewerbern. Das hat maßgeblich zum sehr erfolgreichen Neugeschäft zu Jahresbeginn beigetragen.

Unsere Erfahrung zeigt: Sicherheit ist für viele Menschen nach wie vor ein zentrales Anliegen in der Altersvorsorge. Rund 80% unserer Kunden entscheiden sich für eine 100%-ige Beitragsgarantie. Etwa 20% verzichten bewusst auf Garantien, um das volle Potenzial der Kapitalmärkte zu nutzen. Dieses Verhalten unterstreicht die Bedeutung eines breit diversifizierten Produktportfolios. Wir bieten Tarife mit und ohne Garantie sowie flexible Garantieniveaus an – stets in Kombination mit einer hochqualitativen Fondsauswahl. So können unsere Kunden passgenau entsprechend ihrer Risikoneigung und Lebenssituation entscheiden.

Die Digitalisierung verändert zweifellos die Informationswege. Viele Menschen informieren sich heute zunächst online. Doch wenn es um die finale Entscheidung geht, zeigt sich weiterhin ein klares Bild: Der Wunsch nach persönlicher Beratung ist ungebrochen. Vertrauen, Orientierung und individuelle Betreuung bleiben entscheidend. Deshalb investieren wir kontinuierlich in die Aus- und Weiterbildung unserer Vertriebspartner – und bauen unser Vertriebsnetz sogar aus, entgegen dem Trend in der Branche.

Wir glauben, dass der Beruf des Versicherungsvermittlers eine starke Aufwertung erfahren wird. Die Effekte der demografischen Entwicklung wirken immer stärker und sorgen dafür, dass die gesetzliche Rente immer weiter zurückgehen wird. Sie wird bei vielen Menschen nicht mehr für einen auskömmlichen Lebensabend ausreichen. Der Bedarf zusätzlicher privater Vorsorge steigt deshalb. Das Fachwissen über eine sinnvolle Ausgestaltung der Vorsorge gewinnt damit deutlich an Wert. Das wird sich insgesamt positiv auf das Ansehen des Berufsstandes auswirken.

Die Riester-Rente bleibt aus unserer Sicht ein leistungsfähiges Instrument zur privaten Altersvorsorge. Insbesondere die sogenannte Förderrendite – also die Einbeziehung der staatlichen Zulagen in die Gesamtrendite – macht sie für viele Zielgruppen attraktiv. Unsere Bestandsauswertungen zeigen sehr deutlich: Werden die Verträge für eine langfristige Altersvorsorge genutzt, lohnt sich Riester – gerade auch bei mittleren und niedrigen Einkommen. Klar ist aber auch: Vereinfachungen in der Administration und eine moderne, effiziente Förderstruktur würden die Attraktivität für Kunden und Anbieter gleichermaßen erhöhen.

Ein konkretes Beispiel aus der Praxis macht dies besonders anschaulich: Eine mir bekannte Familie hat bis Ende 2024 ein Altersvorsorgevermögen von 66.659 Euro aufgebaut – davon stammen nur 29.561 Euro aus Eigenbeiträgen. Über 16.900 Euro entfallen auf staatliche Zulagen, der Rest resultiert aus der Fondswertentwicklung. Dieses Beispiel zeigt, wie attraktiv die Riester-Förderung nach wie vor sein kann – gerade für Familien mit Kindern oder für Geringverdiener.

Die betriebliche Altersversorgung (bAV) ist für uns ein strategisch wichtiger Wachstumsbereich. Derzeit liegt der Anteil der bAV bereits bei rund einem Drittel unseres Gesamtabsatzes – mit klarer Ambition, diesen Anteil perspektivisch auf über 40% zu steigern. Besonders erfolgreich sind wir dabei im Zusammenspiel auch mit unabhängigen Vermittlern, Maklerpools und überregionalen Finanzvertrieben.

Wir haben die bAV aus drei Perspektiven neu gedacht: Produkt, Prozess und Service. Durch gezielte Vereinfachung der IT-Prozesse und ein intelligentes Schnittstellenmanagement schaffen wir Lösungen, die sowohl für Vermittler als auch für Arbeitgeber praktikabel sind. Unsere Produktpalette ist auf die Bedürfnisse der modernen Arbeitswelt zugeschnitten und erlaubt flexible Anpassungen an arbeitsrechtliche Veränderungen – etwa bei Arbeitgeberwechsel oder Elternzeit.

Unser Ansatz zielt auf maximale Flexibilität für den Arbeitnehmer und gleichzeitig größtmögliche Sicherheit für den Arbeitgeber. Mit WWK IntelliProtect^® 2.0 bieten wir ein hochentwickeltes Garantieprodukt mit einem intelligenten Wertsicherungsmechanismus (iCPPI), der eine renditeorientierte Beitragsgarantie ermöglicht. Seit Jahresbeginn 2025 ist durch den höheren Rechnungszins auch wieder eine vollständige Beitragsgarantie möglich. Zudem lassen sich arbeitsrechtlich relevante Änderungen direkt im Produkt abbilden – ein echter Mehrwert für Arbeitgeber.

Die bAV bleibt für viele Vermittler ein anspruchsvolles Feld – gerade im Mittelstand, wo die Anforderungen hoch und die personellen Ressourcen begrenzt sind. Mit der Anbindung an digitale Plattformen wie Xempus und unsere unterstützende Beratungsinfrastruktur schaffen wir einen echten Mehrwert. Unsere bAV-Spezialisten begleiten Vermittler auf Wunsch auch direkt zu Kundenterminen – inklusive fachlicher Expertise zu rechtlichen und prozessualen Fragen. Gleichzeitig investieren wir stark in die Fortbildung unserer Vermittler – sowohl digital über unsere WWK Akademie online als auch in unserem Schulungszentrum südlich von München.

Unsere Finanzkraft ist das Fundament unseres Handelns. Wir haben über viele Jahre hinweg systematisch Eigenkapital aufgebaut – aktuell über 300 Mio. Euro. Im Verhältnis zur Unternehmensgröße ist das ein herausragender Wert. Unsere Eigenkapitalquote liegt zum Ultimo 2024 bei ca. 6%, die Branche erreicht im Schnitt gerade einmal etwa 2%. Diese Stabilität schafft Sicherheit für unsere Kunden, die sich auf die Erfüllung unserer Garantieversprechen verlassen können. Für unsere Vertriebspartner bedeutet Finanzstabilität außerdem faire und verlässliche Rahmenbedingungen in der Zusammenarbeit – auch in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten. Auch der Verkauf von Lebensversicherungsbeständen war und ist für uns keine Option.

Die gesetzliche Rentenversicherung muss dringend reformiert werden, um nachhaltig finanzierbar zu bleiben. Gleichzeitig sollte die betriebliche Altersversorgung weiter gefördert und Riester in einer modernisierten Form erhalten werden. Die Grundidee ist richtig – es bedarf jedoch eines Abbaus der Bürokratie, effizienterer Prozesse und einer stärkeren Vereinfachung in der Produktzertifizierung. Nur so kann die geförderte Vorsorge wieder ein echter Wachstumstreiber werden.

Die Haftpflichtkasse, ein 127 Jahre alter Versicherungsverein, genießt einen hervorragenden Ruf im Maklermarkt und wurde zehn Jahre in Folge mit der Auszeichnung „Marklers Liebling“ prämiert. Welfens betont die Besonderheit dieses genossenschaftlichen Modells, das die Mitglieder gleichzeitig als Kunden im Fokus hat. Im Gegensatz zu Aktiengesellschaften steht nicht die Gewinnmaximierung im Vordergrund, sondern die Zufriedenheit der Mitglieder und die Bereitstellung eines exzellenten Service. Der Podcast beleuchtet die Unterschiede zwischen der Arbeit in einem Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit und in Aktiengesellschaften, basierend auf Welfens’ vorherigen Erfahrungen bei der Württembergischen, Allianz und WGV.

Ein zentrales Thema der Podcast-Folge ist die Strategieentwicklung der Haftpflichtkasse. Welfens beschreibt den Prozess als kollaborativen Ansatz, der die Einbindung aller Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den Vordergrund stellt. Obwohl der Vorstand eine erste Vision entwickelt hat, steht der Austausch mit den Führungskräften und schließlich mit der gesamten Belegschaft im Mittelpunkt. Welfens betont dabei die Bedeutung von Transparenz und offener Kommunikation. Der Podcast zeigt auf, wie die Haftpflichtkasse aktiv Feedback der Mitarbeiter einholt, um eine authentische und wirkungsvolle Strategie zu entwickeln, bei der die bewährte Serviceorientierung als Kernkompetenz erhalten bleibt.

Ein weiterer Schwerpunkt des Gespräches liegt auf den technischen Herausforderungen. Die Modernisierung des Bestandsführungssystems, die Umsetzung von Vorhaben im Bereich der Digitalisierung und die Automatisierung von Prozessen, insbesondere in der Schadenbearbeitung, stehen dabei im Fokus. Welfens erläutert, wie diese Projekte die Organisationsstruktur und die internen Prozesse der Haftpflichtkasse beeinflussen werden. Die Folge beleuchtet auch den Kulturwandel innerhalb des Unternehmens, einschließlich der Einführung des „Du“, um die Zusammenarbeit zu fördern und die Kommunikation zu vereinfachen. Abschließend gibt Welfens einen Ausblick auf die zukünftigen Pläne der Haftpflichtkasse und beschreibt seine Vision für die nächsten fünf Jahre.

Hier geht es zur aktuellen Podcast-Episode.

Seit April 2020 veröffentlicht Jonas Piela regelmäßig Gespräche zur digitalen Transformation mit Vorständen und Managern der Versicherungswirtschaft. Sein Ziel ist, dass seine Zuhörer einem lockeren Gespräch unter Gleichgesinnten lauschen und so Ideen und Anregungen für die eigene Arbeit mitnehmen. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter pielaco.com/podcast.

Volle Deckung – Der Podcast für die Finanz- und Versicherungsbranche

Dynamische Hybridprodukte kombinieren klassische kapitalbildende Lebensversicherungen mit Zinsgarantie mit fondsgebundenen Produkten. Sie bieten eine garantierte Mindestleistung, die durch Umschichten zwischen einem klassischen und einem fondsgebundenen Vertragsteil gesichert wird.

Die Produkte bergen jedoch laut BaFin ein Risiko für Verbraucher – und zwar nicht nur für die Kunden mit dynamischen Hybridprodukten, sondern auch für die anderen Versicherten des jeweiligen Lebensversicherers. Das Umschichten von Fondsguthaben auf klassische Kapitalanlage kann Auswirkungen auf Rechnung und Risiko des Versicherers haben, erklärt die BaFin. Denn an den Erträgen aus der allgemeinen Kapitalanlage sind alle Versicherten im Rahmen der Überschussbeteiligungen beteiligt. Muss der Versicherer zur Minderung von Liquiditätsrisiken umschichten, schmälert das die Rendite aller Kunden.

Des Weiteren besteht ein sogenanntes Cash-Lock-Risiko für Kunden mit dynamischen Hybridprodukten. Ist die Kapitalmarktentwicklung ungünstig, kann es zu einer massive Umschichtung in das klassische Deckungskapital kommen. Bei einer anschließenden Erholung der Kapitalmärkte besteht das Risiko, dass Versicherte in der sicherheitsorientierten Kapitalanlage des Versicherers „gefangen“ sind und gar nicht mehr oder nur sehr eingeschränkt an den Chancen des Kapitalmarktes teilnehmen können.

Die BaFin hat angesichts des hohen Neugeschäftsanteils dieser Produkte zehn Versicherer befragt, bei denen dynamische Hybridprodukte einen hohen Anteil am Neugeschäft ausmachen, wie sie mit den Risiken umgehen. Die Auswertung zeigt, dass sich alle zehn der befragten Versicherer mit den Auswirkungen dynamischer Hybridprodukte auf die nicht fondsgebundene Kapitalanlage beschäftigen. Aber nur vier von zehn der Unternehmen gaben an, bei der Produktentwicklung auch die Transaktionskosten, die durch Umschichtungen entstehen, näher analysiert zu haben.

Zudem sieht die BaFin Verbesserungsbedarf bei der „vorausschauenden Analyse, wie sich Umschichtungen aus dynamischen Hybridprodukten zukünftig auf die übrigen Verträge auswirken können“, sollte sich der Bestand von dynamischen Hybridprodukten auf dem aktuellen Niveau weiterentwickeln. Im Neugeschäft haben dynamische Hybridprodukte, gemessen an ihrer vertraglichen Beitragssumme, nämlich inzwischen vereinzelt einen Anteil von über 50%. Sollte sich die Neugeschäftspolitik so weiterentwickeln wie bisher, sei absehbar, dass auch der Bestandsanteil ein solches Niveau erreichen wird.

Versicherer sollten daher weitreichende Analysen durchführen, um Maßnahmen ergreifen zu können, die künftige negative Auswirkungen auf den Bestand vermeiden. „Die Antworten der Teilnehmer an der BaFin-Umfrage deuten darauf hin, dass solche langfristig ausgerichteten Analysen von den Lebensversicherern weitgehend noch nicht durchgeführt werden“, warnt die BaFin.

Auch in der Produktfreigabe sind Untersuchungen der Verbraucherrisiken noch nicht ausreichend integriert. Das Chancen-Risiko-Profil eines dynamischen Hybridproduktes und dessen Eignung für seinen Zielmarkt wird maßgeblich von den Umschichtungsalgorithmen beeinflusst. Daher müssen sie beim Produktfreigabeverfahren berücksichtigt werden. 

Die BaFin kündigt an, bei Lebensversicherern mit relativ viel Neugeschäft in dynamischen Hybridprodukten die Risiken für Verbraucher stärker in den Fokus zu nehmen. Besonders möchte sich die Aufsicht auf die Schwachstellen konzentrieren, die von der Umfrage aufgedeckt wurden. (js)

Lesen Sie auch:

BaFin will Verbraucherschutz bei Finanzprodukten stärken

BaFin Mystery-Shopping-Aktion deckt Beratungsdefizite auf

Viele Vermittler kennen es: Kunde schreibt, man antwortet mit Vorschlägen. Diese passen nicht, es folgt ein Hin und Her. Ein Vorgang, der in 30 Sekunden erledigt sein könnte, zieht sich über Tage. Im schlimmsten Fall springt der Kunde ab. Währenddessen warten andere Kunden auf Rückrufe oder Aufmerksamkeit.

Digitale Buchungssysteme zeigen in Echtzeit freie Termine an, abgestimmt auf die Verfügbarkeit des Vermittlers. Kunden wählen selbstständig – schnell, einfach und effizient. Wer denkt, das sei unpersönlich, irrt: Kunden empfinden es als service­orientiert und zeitsparend. Auch Buchungen spätabends oder am Wochenende werden – an Tagen, an denen es der Vermittlerbetrieb zulässt – möglich.

Voraussetzung: ein professionell gepflegter Kalender. Nicht aktualisierte Terminfenster führen zu Stress und Doppelbuchungen. Es gilt, fixe Arbeitsblöcke, Pufferzeiten und private Termine sauber zu planen. Tools mit Outlook- oder Google-Kalender-Synchronisation helfen, Termine in Echtzeit zu verwalten.

Das ist eine strategische Frage. Eventuell darf nicht jeder einen Termin buchen. Sinnvoll sind klare Zugänge: z. B. Erstgespräche für Neukunden, Jahresgespräche für Bestandskunden bestimmter Kundengruppen. Bei vielen Top-Vermittlern ist die Terminbuchung auf der Website nicht frei verfügbar. Qualifizierung im Vorfeld verhindert Zeitverschwendung und schafft echten Mehrwert. Vielleicht sogar verbunden mit digitalem Kundensog.

Viele moderne Vermittler nutzen heute Tools wie Calendly, Microsoft Bookings oder branchenspezifische Systeme mit integrierter Beratungslogik. Diese bieten:

Auch Video- oder Vor-Ort-Termine lassen sich gezielt steuern. Umbuchungen oder Absagen können Kunden selbstständig vornehmen – der Vermittler bleibt entlastet.

Manuelles Termin-Hin-und-Her der späten 90er ist nicht mehr zeitgemäß. Es wirkt unprofessionell und blockiert Chancen.

Moderne Terminierung wird immer mehr zum Standard. Wer digital denkt, spart Zeit, erhöht die Kundenzufriedenheit – und stärkt den Vertrieb.

In unserem neuen BEST OF moderner Vertrieb zeigen wir ab Juli 2025 jeweils eine Stunde pro Monat, wie genau es gelingt, all die digitalen, zeitsparenden Themen als Vermittler umzusetzen. Infos dazu gibt’s auf agenturberatung.de/bov.

Diesen Beitrag lesen Sie auch in AssCompact 07/2025 und in unserem ePaper.

Wie die Zurich Gruppe weiter mitteilt, soll die Kooperation im Anschluss an die Pilotphase im kommenden Jahr um weitere Versicherungsangebote ausgebaut und auch die Vertriebsaktivitäten ausgeweitet werden.

„Die Zusammenarbeit mit Kaufland markiert einen weiteren wichtigen Schritt im Ausbau unserer strategischen Partnerschaften. Die starke Plattform von Kaufland ermöglicht es uns, unseren Kunden in ihrem Alltag zu begegnen und die mehrfach ausgezeichneten Tierkranken- und Zahnzusatzversicherungen von DA Direkt einem noch breiteren Publikum zugänglich zu machen“, erläutert Peter Stockhorst, Vorstand Digital Business & Partnerships der Zurich Gruppe Deutschland und CEO von DA Direkt.

„Mit der Zurich Gruppe Deutschland haben wir einen starken Partner, der für zuverlässige Absicherung, schnelle Schadensregulierung und nachhaltige Vorsorge steht. Gleichzeitig ist der Versicherungsabschluss so einfach und schnell erledigt wie ein Einkauf in unseren Filialen“, erklärt Maximilian von Wietersheim, Geschäftsleiter Verwaltung bei Kaufland. (tik)

Die Ergebnisse der Umfrage sind in mehrfacher Hinsicht interessant, sowohl bei der Frage, wie relevant junge Menschen Altersvorsorge finden, aber auch, woher sie sich ihre Informationen zu Finanzthemen holen.

Zunächst ist festzuhalten, dass 82% der Befragten zwischen 16 und 25 Jahren eine frühzeitige Altersvorsorge für wichtig oder gar sehr wichtig halten. Für die übrigen 18% spielt sie keine große Rolle. Drei Viertel der befragten 16– bis 25-Jährigen halten wiederum eine persönliche Beratung durch einen Experten für wichtig oder sehr wichtig. Die übrigen 25% würden eher darauf verzichten, so die R+V.

Sehr wichtig ist vor allem der Freundes- und Bekanntenkreis, die „Peer Group“. Für rund 77% sind Empfehlungen aus dieser Gruppe wichtig oder sehr wichtig, für 23% dagegen eher nicht oder gar nicht wichtig.

Eine geringe Rolle bei finanziellen Entscheidungen spielen laut den Studienergebnissen auf Finanzthemen fokussierte Influencer, sogenannte Finfluencer. Lediglich 4% halten diese für sehr wichtig und folgen ihnen in den sozialen Medien, für weitere 24% sind sie wichtig. Dagegen konsumieren 56% gar keine Posts oder Inhalte von Finfluencern, weitere 16% selten.

Spannend ist dieses Ergebnis vor allem vor dem Hintergrund der aktuell stattfindenden Debatte über Finfluencer in der Vermittlerbranche. Denn viele Finfluencer erhalten über Affiliate-Links Provisionen von bestimmten Produktgebern, haben aber selbst keine Ausbildung in der Finanzbranche gemacht und unterliegen auch nicht der Regulierung, denen sich Berater und Vermittler beugen müssen. Seit Februar sind Finfluencer laut BaFin auch nicht als Anlageberater einzustufen.

Der BVK sieht diese Einschätzung auch vor dem Hintergrund, dass sich laut einer BaFin-Auswertung die Generation Y und Z oft Informationen zu Finanzthemen von Finfluencern beschaffen, extrem kritisch und fordert eine ordentliche Regulierung dieser „Content Creator“. Auf seiner Jahrestagung hat der Vermittlerverband auch ein Gutachten des Rechtswissenschaftlers Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski zum Thema vorgestellt und angekündigt, härter gegen Finfluencer vorgehen zu wollen.

Bei ihrer Vorsorge legen die Jugendlichen und jungen Erwachsenen großen Wert auf ethische Aspekte. So betonten 58%, dass sie nachhaltige oder ethische Finanzprodukte nutzen möchten. 25% ist es dagegen eher weniger oder gar nicht wichtig, der Rest machte keine Angabe. Bei den einzelnen Produkten für die Altersvorsorge stehen mit 26% Investments in Fonds oder Indexfonds (ETFs) ganz oben in der Beliebtheit. Es folgen vermietete Immobilien (18%), Einzelaktien (15%), selbst genutzte Immobilien (13%) und Lebensversicherungen (10%).

Beim Risikoprofil sind die 16 bis 25 Jahre alten Studienteilnehmer eher konservativ eingestellt. Genau die Hälfte bevorzugt ein ausgewogenes Verhältnis von Sicherheit und Rendite. Weiteren 30% ist eine hohe Sicherheit sogar besonders wichtig. Für 15% steht dagegen eine möglichst hohe Rendite im Vordergrund, der Rest nannte keine dieser Optionen.

Mit rund 85% bewerten die befragten Jugendlichen und jungen Erwachsenen ihre eigene finanzielle Zukunft mehrheitlich positiv, meldet die R+V. Im Vergleich zu ihren Eltern erwarten 27% für sich eine bessere finanzielle Zukunft, weitere 48% immerhin eine gleich gute. Ein Viertel dagegen rechnet mit einer schlechteren finanziellen Zukunft im Vergleich zu den Eltern. (mki)

Die Studie wurde im Rahmen der YoungBrandAwards auf Basis des Youngcom-Panels durchgeführt. Das Youngcom-Panel ist bundesweit repräsentativ und umfasst insgesamt über 50.000 Teilnehmerinnen und Teilnehmer, vor allem junge Erwachsene und junge Familien im Altersbereich von 16 bis 35 Jahren. Die Ergebnisse wurden in einem Online-Voting zwischen Mai und Oktober 2024 erhoben. Die Stichprobengröße betrug insgesamt 13.540 Befragte, wobei für jede Frage mindestens 500 Menschen je Altersbereich befragt wurden. Die Umfrage ist randomisiert und repräsentativ.

Zuvor war Emde viele Jahre als Abteilungsdirektorin Personal und Generalbevollmächtigte in der WGV tätig. In dieser Funktion hat sie die strategische Weiterentwicklung des Personalbereichs maßgeblich mitgestaltet. Im Vorstand folgt Emde auf Ralf Pfeiffer, der zum 30.06.2025 seinen Ruhestand angetreten hat. (tik)

News über weitere personelle Veränderungen in der Finanz- und Versicherungsbranche lesen Sie in der Rubrik „Personen“.

Als Hauptgründe für die Nutzung von KI nennen 54% der Befragten die Effizienzsteigerung. 48% wollen die Qualität erhöhen und 36% erhoffen sich eine Kostenreduktion. In der Praxis kommt KI jetzt schon am häufigsten als Hilfstool für alltägliche Arbeiten zum Einsatz, etwa für eine Recherche oder Übersetzung (45%), für die Datenanalyse (38%) sowie für die Automatisierung von Prozessen (36%). Besonders hoch sind die Erwartungen in Sachen Wettbewerbsfähigkeit: 65% der Befragten – bei den Entscheidern sogar 81% – sind der Meinung, dass KI ihre Position am Markt stärkt.

Die vielfältigen Erwartungen haben zur Folge, dass Firmen auch zunehmend Kosten für KI nicht scheuen. Nur 27% nutzen lediglich frei verfügbare und kostenlose KI-Tools, bei 73% dagegen kommen auch lizensierte KI-Lösungen zum Einsatz, die für das Unternehmen gekauft wurden. Bei 23% betrug das Investitionsvolumen in den vergangenen zwölf Monaten über 20.000 Euro, bei 16% sogar über 100.000 Euro.

Was die Auswirkungen auf den Arbeitsmarkt angeht, fürchten 37%, dass KI Arbeitsplätze ersetzen könnte. 27% sind da anderer Meinung. Den Studienautoren zufolge sei viel stärker das Bewusstsein für Veränderungen ausgeprägt: 67% der Umfrageteilnehmer gehen davon aus, dass sich Tätigkeiten durch KI grundlegend wandeln werden. 25% sehen in der Technologie sogar Potenzial für neue Jobs. Die Ergebnisse würden laut Hiscox somit einen Wandel zeigen von der allgemeinen anfänglichen Angst vor einem Ersatz durch KI hin zu einer intensiven Integration der Technologie in die Arbeitswelt.

Als größte Hürden bei Einsatz von KI nennen die Unternehmen allen voran regulatorische Unsicherheiten. So sagen 42%, dass gesetzliche Vorschriften ihre Entscheidung zur Nutzung von KI stark oder sehr stark beeinflussen würden. Das trifft insbesondere auf den sukzessive in Kraft tretenden AI Act der Europäischen Union zu. Weiter führen die Firmen als Herausforderungen den Datenschutz an (40%) sowie die Fehleranfälligkeit der Technologie (36%).

Wie die Hiscox-Umfrage weiter zeigt, ist das Bewusstsein ob der Risiken rund um die Nutzung von KI noch unzureichend ausgeprägt. Nur ein Viertel Entscheider sagt, dass Unternehmen sei gegen Risiken im Zusammenhang mit KI versichert. Weitere 17% wollen sich absichern, 14% wiederum wissen nicht, ob ein entsprechender Schutz besteht. 15% glauben, dass eine Absicherung gar nicht möglich sei.

Auch bei den Mitarbeitern klaffen Wissenslücken: Nach eigenem Dafürhalten haben 64% der Befragten keine oder keine ausreichenden Kenntnisse zur sicheren KI-Nutzung. Besonders stark ausgeprägt ist dies bei den Mitarbeitern, die nicht zum Kreis der Beschäftigten zählen (71%). Selbst unter den Entscheidern ist dieses Problem mit 53% stark ausgeprägt. Nur 23% geben an, dass sich die Mehrheit im Unternehmen gut oder sehr gut auskenne.

„Die Ergebnisse unserer Umfrage zeigen ein differenziertes Bild der KI-Nutzung. Zwar haben deutsche Unternehmen die wirtschaftliche Bedeutung von Künstlicher Intelligenz erkannt. Gleichzeitig bestehen aber erhebliche Wissenslücken und vor allem mangelt es an Absicherung gegen potenzielle Risiken, die sich aus der Nutzung ergeben“, erklärt Marc Thamm, Product Head Technology, Media, Communications, bei Hiscox. Entscheider sollten jetzt tätig werden, rät Thamm. Um die bestehenden Unsicherheiten abzubauen, müssten die Mitarbeiter im Umgang mit KI geschult werden – laut AI Act sogar Vorschrift. Auch sollten Entscheider eine klare Strategie für den Einsatz von KI und zur Absicherung gegen Risiken entwerfen.

„Ich sehe aber auch die Versicherungsbranche stark in der Pflicht: Dass so viele der befragten Unternehmen sich mit mit der Absicherung noch gar nicht befasst haben und sogar 15% glauben, dass KI-Risiken überhaupt nicht versicherbar seien, deutet auch auf mangelnde Kommunikation seitens der Versicherer hin“, sagt Thamm weiter. Es brauche dringend Aufklärung, Lösungen und klare Positionierungen der Branche, um Innovationsfreude und Sicherheit miteinander zu verbinden. Bei Hiscox etwa seien das Nutzen oder Ermöglichen von KI-Technologien im Rahmen und Umfang der Hiscox Berufshaftpflicht mitversichert. (tik)

Wie KI-Suche Online-Sichtbarkeit der Branche verändert

So gelingt KI-gestützte Wissenssicherung im Maklerhaus

Bei dem beklagten Unternehmen handelte es sich um einen Assekuradeur. Bei diesen handelt es sich nicht um Versicherungsunternehmen, sondern um spezialisierte Versicherungsvermittler, die im Auftrag von Versicherungsgesellschaften handeln und häufig Aufgaben übernehmen, die normalerweise von einer Versicherungsgesellschaft selbst erledigt werden.

Der beklagte Versicherungsvermittler verwendete jedoch auf seiner Internetseite ein Logo, das aus seinem Namen und dem Begriff „insurance“ bestand. Darüber hinaus stellte der Vermittler seine Leistungen über seinen gesamten Internetauftritt verteilt als Versicherungsleistungen dar und verglich diese mit Leistungen anderer Versicherungsunternehmen. Im Rahmen eines FAQ-Bereichs auf seiner Internetseite bezeichnete sich der Vermittler ausdrücklich als „Versicherung“.

Die Wettbewerbszentrale beanstandete die Hinweise als irreführend. Nach Ansicht der Zentrale entstand der Eindruck, dass es sich bei dem Versicherungsvermittler um ein Versicherungsunternehmen handelte. Darüber hinaus erachtete die Zentrale die werblichen Hinweise als Verstoß gegen den im Versicherungsaufsichtsrecht verankerten Bezeichnungsschutz. Demnach dürfe die Bezeichnung „Versicherung“ und entsprechende fremdsprachliche Bezeichnungen in der Firma oder zu Werbezwecken nur von Versicherungsunternehmen geführt werden.

Das LG München I schloss sich dieser Auffassung in seinem Urteil überwiegend an, denn es bestehe die Gefahr, dass die angesprochenen Verbraucherinnen und Verbraucher ein Versicherungsunternehmen hinter der Beklagten vermuteten. Der Gesamteindruck des Internetauftritts rufe diese Fehlvorstellung hervor.

Den Hinweis auf die Vermittlereigenschaft in den für Versicherungsvermittler verpflichtenden Erstinformationen im unteren Bereich der Internetseite hielt das Gericht nicht für geeignet, um die Irreführung zu beseitigen. Denn von den angesprochenen Verbraucherinnen und Verbrauchern könne beim ersten Besuch der Website nicht erwartet werden, sämtliche auf der Website zur Verfügung gestellten Informationen im Detail zu lesen, insbesondere auch diejenigen, die sich am Seitenende finden.

Keinen Verstoß gegen den versicherungsaufsichtsrechtlichen Bezeichnungsschutz stellte nach Ansicht des Gerichts allerdings die Unternehmensbezeichnung selbst dar. Dort war der Bezeichnung „insurance“ das Wort „Services“ beigefügt. Damit sei nicht ein Versicherungsprodukt selbst in den Vordergrund gestellt worden, sondern ein Service im Zusammenhang mit den angebotenen Versicherungsprodukten. DA dies auch deren Vermittlung erfassen könne, stelle der Zusatz „Services“ die Vermittlereigenschaft hinreichend klar.

Im Zusammenhang mit der irreführenden Bezeichnung als „Versicherung“ durch Versicherungsvermittler ist die Wettbewerbszentrale noch gegen fünf weitere Unternehmen vorgegangen. Dabei handelte es sich zumeist ebenfalls um Assekuradeure, die mit der Bezeichnung „Tierkrankenversicherung“ warben. In vier Fällen verpflichteten sich die Unternehmen außergerichtlich dazu, die Werbung zu unterlassen. Ein weiterer Fall ist noch nicht abgeschlossen. (mki)

LG München I, Urteil vom 18.06.2025, Az. 37O 13498/24, noch nicht rechtskräftig

Die Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) ist zentrales Element aller Tarife der privaten Krankenversicherung (PKV). Die GOÄ regelt die Abrechnung ärztlicher Leistungen für privat versicherte Patienten. In ihr sind Gebührenrahmen und -sätze für ärztliche Leistungen festgelegt. Damit ist die GOÄ die Grundlage für die Rechnungsstellung von Ärzten an privat voll- oder zusatzversicherte Personen.

Nun steht die GOÄ vor ihrer ersten grundlegenden Überarbeitung seit fast drei Jahrzehnten. Dabei markiert die geplante GOÄ-Novelle durchaus einen medizinischen und abrechnungstechnischen Meilenstein mit erheblichen Auswirkungen für die private Krankenversicherung. Über 8,7 Millionen Privatversicherte, rund 31 Millionen gesetzlich Versicherte mit Zusatzversicherungen und der gesamte Markt für individuelle Gesundheitsleistungen (IGeL) für gesetzlich versicherte Selbstzahler sind betroffen.

Die geplante GOÄ-Reform bringt zahlreiche strukturelle und inhaltliche Änderungen mit sich:

Nach Jahren intensiver Vorbereitung und Verhandlungen zwischen Bundesärztekammer (BÄK) und dem PKV-Verband wurde auf dem 129. Deutschen Ärztetag im Mai 2025 mit deutlicher Mehrheit entschieden, einen gemeinsam entwickelten Entwurf dem Bundesgesundheitsministerium zu übergeben und die Novellierung der GOÄ einzuleiten. Damit ist der Weg frei für nächste Schritte zur Erneuerung des privatärztlichen Abrechnungssystems.

Die Federführung für die weitere Umsetzung liegt nun beim Bundesgesundheitsministerium. Zuletzt betonten Sprecher des Ministeriums, dass die Gespräche mit den Beteiligten noch andauerten und weitere Informationen „zu gegebener Zeit“ folgen würden. Weitere Abstimmungen zum Entwurf zwischen ärztlichen Verbänden und dem PKV-Verband sind erforderlich. Damit bleibt der exakte Zeitpunkt des Inkrafttretens offen, die Wahrscheinlichkeit einer Novellierung der GOÄ in dieser Legislaturperiode gilt jedoch als wahrscheinlich.

Die neue GOÄ verändert grundlegend die Abrechnungssystematik und die Kalkulationsgrundlagen. So entfällt beispielsweise das Prinzip der Faktorsteigerung mit 2,3 oder 3,5-fachem Satz. Stattdessen gibt es neue Erschwerniszuschläge. Dies hat Auswirkungen auf die Produktentwicklung: Produktlinien, die sich bisher an den Sätzen der Faktorsteigerung orientiert haben, gilt es anzupassen und Tarifkalkulationen zu überarbeiten. Zudem gilt es, Auswirkungen der neuen GOÄ auf Leistungsausgaben zu simulieren und die Leistungspolitik entsprechend passgenau zu adjustieren. Im Rahmen von Begleitprognosen wurde durch die Bundesärztekammer (BÄK) und den PKV-Verband ein Ausgabenanstieg von 13,2% über drei Jahre für die PKV errechnet.

Doch die Auswirkungen für private Krankenversicherer gehen darüber hinaus: Arztrechnungen werden sich verändern und damit auch die technische Auslese von Belegen und die Dunkelverarbeitung von Leistungsansprüchen. Hier müssen das Inputmanagement und die Regelwerke angepasst werden. Auch Sachbearbeitende müssen sich umstellen: Wurde die bisherige GOÄ jahrzehntelang verinnerlicht, ändern sich nun die Spielregeln mit Auswirkungen auf die Leistungsprüfung, Arbeitsanweisungen und Fallbeispiele.

Auf die Vermittler kommen mit der GOÄ veränderte Tarife in Krankenvoll- und einigen Krankenzusatzversicherungen mit veränderten Erstattungsprinzipien zu. Auch wenn der Einführungszeitpunkt noch offen ist, gilt es bereits heute im Verkaufsgespräch die Kunden zu informieren. Das bedeutet nicht, dass die Vermittlung von Krankenversicherungen gestoppt oder pausiert werden soll. Im Gegenteil, veränderte Regularien sind immer eine Chance für Vermittler, sich durch hochwertige Beratung auszuzeichnen und Kunden zu informieren. Falls heute geltende Regelungen nach einigen Monaten nicht mehr gelten, wie beispielsweise die Faktorsteigerungen, ist es umso wichtiger, dass eine Aufklärung vor Vertragsabschuss stattgefunden hat, um später Irritationen zu vermeiden.

Vermittler können sich heute informieren, was die neue GOÄ mit sich bringen wird, und ihre Kunden entsprechend aufklären. Auch die weitere Verfolgung der Entwicklungen hinsichtlich Zeitplanung und möglicher Änderungen bringt Vermittlern einen Informationsvorsprung.

Für Versicherer gilt es schon heute, Analysen durchzuführen und Vorbereitungen zu treffen, um mögliche Risiken gezielt zu adressieren und Chancen durch die neue GOÄ konsequent zu nutzen. Eine systematische Analyse hilft, sämtliche Auswirkungen durch die neue GOÄ zu identifizieren. In einem nächsten Schritt wird dann abgewogen, wo bereits jetzt Aktivitäten angestoßen werden sollten, ob bisherige Initiativen gestoppt oder angepasst werden müssen. Andere Themenfelder können zunächst einmal bis zur Einführung ruhen. So werden Fehlinvestitionen und Versäumnisse vermieden und Mehrwerte durch die GOÄ-Novelle geschaffen.

Insgesamt kommen mit der Novelle der GOÄ massive Veränderungen auf Versicherer, Vermittler, Beihilfeträger, Ärzte und Patienten zu. Hier sind alle Beteiligten aufgefordert, sich frühzeitig mit den neuen Regeln auseinanderzusetzen, um einen guten Übergang zwischen alter und neuer GOÄ zu schaffen.

Nun hat hier aber eine Kehrtwende stattgefunden: Das Unternehmen teilt mit, dass „in einer Weiterentwicklung der bisherigen Pläne“ Lücke und Ringel dem Unternehmen als Geschäftsführer erhalten bleiben. Mit dem Team sollen sie die erfolgreiche Entwicklung am Standort Leipzig vorantreiben.

Rosenbaum wird zusätzlich Gesellschafter- und Geschäftsführertätigkeit der Versicherungsforen Leipzig noch eine eigenständige Gesellschaft in Köln gründen. Diese wird ihren Fokus auf Vernetzung und Begleitung von Top-Führungskräften in der Assekuranz setzen. Besondere Beachtung finden hier die Themen Purpose, Strategie und Kollaboration. Erste Formate wie der „Insurance Executive Circle 585“ und das „Collaboration Network“ sind bereits geplant bzw. gestartet, heißt es weiter.

Im Zuge der strategischen Neuausrichtung wurde eine Vereinbarung über die künftige Eigentümerstruktur getroffen. Es geht dabei vor allem um ein Angebot von Rosenbaum, seine Gesellschaftsanteile an den Versicherungsforen Leipzig perspektivisch an Lücke und Ringel zu übertragen. Zudem soll die Führungsebene gestärkt werden. Deshalb wird die Geschäftsleitung um eine erweiterte Geschäftsführung mit Carolin Böhler und Kai Wedekind aus den eigenen Reihen ergänzt, wie das Unternehmen bekannt gibt.

Des Weiteren wird mitgeteilt, dass die Versicherungsforen Leipzig und die neu entstehende Einheit in Köln eng zusammenarbeiten werden, um gemeinsam relevante Themen zu entwickeln und diese in zielgerichteten Angeboten für die Branche aufzubereiten. Die Verbindung von Erfahrung, Innovation und Partnerschaft sichere „die bestmögliche Unterstützung für die Akteure der Branche“. (lg)

Und im Vergleich zu 2024 liegt die Anzahl der Insolvenzen, bei denen der PSVaG leistungspflichtig wurde, derzeit rund 17% über dem Niveau des Vorjahres. Das teilte der PSVaG via Pressemitteilung mit. Die betroffenen Mitgliedsunternehmen hätten allerdings durchschnittlich weniger Beschäftigte, so dass die Zahl der neu zu sichernden laufenden Leistungen und unverfallbaren Anwartschaften gesunken sei. Mit rund 20.800 liegt sie aktuell deutlich unter dem Niveau des Vorjahres.

Einen Rückgang gab es laut PSVaG auch beim Leistungsaufwand. Im Vergleich zum Vorjahr sank er um 4%. Die Kapitalanlagen des PSVaG konnten sich in einem herausfordernden Umfeld (insbesondere die Zollkonflikte) mit einer positiven Wertentwicklung bislang gut behaupten.

Der festzusetzende Beitragssatz für das Jahr 2025 wird neben dem Aufwand aus dem den PSVaG betreffenden Insolvenz- und Kapitalmarktgeschehen des laufenden Jahres auch von der zur Verfügung stehenden Rückstellung für Beitragsrückerstattung geprägt. Im Jahresabschluss 2024 konnte eine im Vergleich zum Vorjahr um ca. 300 Mio. Euro geringere Rückstellung für Beitragsrückerstattung in Höhe von 327 Mio. Euro gebildet werden.

Daher werde der im November 2025 festzusetzende Beitragssatz für 2025 voraussichtlich den sehr niedrigen Vorjahreswert von 0,4 Promille übersteigen, jedoch weiterhin unter dem Zehnjahresdurchschnitt von 1,9 Promille bleiben, so der PSVaG.

Allerdings: Der PSVaG beobachtet, dass seine Anliegen in Insolvenzverfahren bislang nicht immer ausreichend berücksichtigt werden – und das trotz seiner Bedeutung als einer der größten Gläubiger. „Insbesondere Informationsdefizite im Vergleich zu anderen Gläubigern und eine verspätete oder unterbleibende Berücksichtigung bei der Vergabe von Gläubigerausschussmandaten erschweren eine optimale und faire Wahrnehmung der Interessen aller Gläubiger“, heißt es dazu vom PSVaG.

Der PSVaG setzt daher künftig verstärkt auf Information und Vernetzung und stellt hierfür mehr Ressourcen bereit. Gerichte, Insolvenzverwalter und andere institutionelle Gläubiger sollen gezielt über die Rolle und die gestiegene Mitwirkungsbereitschaft des PSVaG, aber auch dessen Ziele bei einer möglichen Sanierung informiert werden. Dazu gehöre auch, dass ehemals insolvente Unternehmen wieder die betriebliche Altersversorgung für ihre Beschäftigten tragen und so die Mitglieder des PSVaG nicht über Gebühr belasten. (as)

Einige Branchen, insbesondere produzierende Gewerbe, Chemiebetriebe, der Kommunikationssektor, kritische Infrastruktur, Finanzunternehmen oder IT-Unternehmen, werden von Angreifern gezielt ins Visier genommen. Im Jahr 2024 war die produzierende Industrie die am meisten attackierte Branche in Europa und führte mit einem Anteil von 26% der Vorfälle die Top 10 der am häufigsten angegriffenen Branchen an.

Produzierende Unternehmen sind besonders anfällig für Angriffe, da sie sowohl auf neue als auch auf ältere Technologien angewiesen sind, um effizient und im großen Umfang arbeiten zu können. Industrielle Kontrollsysteme in Produktionsstätten sind oft veraltet und verfügen nicht über angemessene Sicherheitskontrollen, dennoch zögern Organisationen, sie zu modernisieren, da sie befürchten, dass dieser Prozess den Betriebsablauf stört und teuer sowie zeitaufwendig ist. Technologien, die nicht mehr vom Anbieter unterstützt werden – sogenannte End-of-Life-Technologien – sind jedoch mit einem erhöhtem Cyberrisiko verbunden und verfügen möglicherweise nicht über wichtige Sicherheitsfunktionen zum Schutz vor modernen Bedrohungen.

Angreifer erkennen diese Cyberlücken und versuchen, sie auszunutzen, indem sie Systeme offline zwingen. Da die Fertigung eine entscheidende Rolle in der Lieferkette spielt, kann ein Angriff eine Kettenreaktion auslösen und essenzielle Dienstleistungen und die Produktion in mehreren Branchen stören. Das bedeutet, dass ein Angriff auf einen Hersteller erhebliche finanzielle Verluste für alle Parteien entlang der Lieferkette, potenzielle Risiken für die öffentliche Gesundheit und Sicherheit oder eine Bedrohung der nationalen Sicherheit verursachen kann.

Die Produktion ist ein Paradebeispiel dafür, wie Schwächen in der Cybersicherheit zu weitreichenden Auswirkungen auf kritische Infrastrukturen führen können. Die enge Vernetzung von Organisationen und Branchen heutzutage unterstreicht die Notwendigkeit belastbarer Cybersicherheits-Protokolle, um schwerwiegende Verzögerungen, Störungen oder unbefugten Zugriff auf sensible Daten und physische Vermögenswerte zu verhindern.

Mitarbeitende sind die erste Verteidigungslinie gegen viele der häufigsten Cyberbedrohungen, doch in vielen Produktionsunternehmen fehlt es an Schulungen zu den von Angreifern am häufigsten eingesetzten Taktiken. Cybersicherheitstraining bedeutet mehr, als den Angestellten zu zeigen, wo sie nicht klicken sollten. Es befähigt sie, potenzielle Social-Engineering-Angriffe zu erkennen und abzuwehren, indem sie die psychologischen Auslöser verstehen, die bei solchen Angriffen genutzt werden, zum Beispiel Vertrauen, Angst, Dringlichkeit und Neugier, sowie Methoden zur Überprüfung der Echtheit von Phishing-E-Mails und zur Validierung verdächtiger Links. Das Training beinhaltet auch reale Simulationen, die das Selbstbewusstsein der Mitarbeitenden stärken und sie ermutigen, bei verdächtigen Nachrichten aktiv zu werden.

Viele Organisationen verwenden Endpoint Detection and Response (EDR) und Security Information and Event Management (SIEM), um Angriffe zu überwachen. Mit wachsender Komplexität dieser Systeme zur Abdeckung der immer größeren Angriffsfläche steigt auch die Zahl der Alarme, was zu Alarmmüdigkeit führt, die nur wenige Organisationen personell und fachlich überwinden können. Hier kommt Managed Detection and Response (MDR) ins Spiel. MDR bietet eine Rund-um-die-Uhr-Erkennung und Reaktion auf Bedrohungen, beschleunigt die Wiederherstellungszeit und minimiert oder beseitigt die Auswirkungen eines Angriffs. MDR ist vergleichbar mit einem eigenen Security Operations Center, jedoch zu überschaubareren Kosten. Die MDR-Experten überwachen nicht nur Alarme, sondern unterstützen die Teams vor Ort dabei, zu verstehen, welche Warnungen kritisch sind und zu Handlungen führen müssen. Sie liefern den Kontext zum endlosen Strom an Alarme und können in jenem wichtigen Zeitfenster eingreifen, in dem ein Angreifer die Systeme eines Unternehmens kompromittiert hat – häufig bevor ein echter Schaden entsteht.

Regelmäßige System- und Netzwerksicherungen gehören zu den wichtigsten Verteidigungsmaßnahmen gegen Angriffe. Werden Dateien durch Ransomware verschlüsselt, ermöglichen Back-ups eine schnelle Wiederherstellung der Daten auf den Stand vor dem Angriff. So werden Ausfallzeiten und Unterbrechungen minimiert und Lösegeldzahlungen können vermieden werden. Auch Angreifer wissen jedoch, dass zuverlässige Back-ups oft die letzte Hürde vor ihrer „Bezahlung“ sind, und versuchen daher verstärkt, sie gezielt auszuschalten: 94% der Unternehmen, die im vergangenen Jahr durch Ransomware betroffen waren, berichteten, dass auch ihre Back-ups attackiert wurden.

Eine Möglichkeit, eine Kompromittierung aller Back-ups zu vermeiden, ist die 3–2–1-Regel: Es sollten immer drei Kopien wichtiger Geschäftsdaten existieren – ein Original und zwei Sicherungen. Eine der Back-ups muss an einem externen Standort gespeichert werden, zum Beispiel in einer Cloud, um sich vor lokalen Katastrophen zu schützen. Die Vielfalt der Speicherorte schützt zudem vor ausfallbedingten Problemen an nur einem Typ Speichermedium.

Selbst mit den besten vorbeugenden Maßnahmen ist kein Unternehmen vor einem Angriff sicher. Regelmäßige Tabletop-Übungen helfen jedoch dabei, die Organisation optimal vorzubereiten, Schäden zu minimieren und eine schnellere Wiederherstellung nach Vorfällen zu ermöglichen. Während einer Tabletop-Übung kann das Team verschiedene Szenarien durchspielen und testen, ob die Reaktionsstrategie ausreichend ist oder Anpassungen erfordert. Diese Probeläufe identifizieren Lücken in der Kommunikationskette und bestätigen die Rollenverteilung im Ernstfall. Solche Übungen sollten mindestens einmal pro Jahr durchgeführt werden, um mit der sich ständig verändernden Bedrohungslage Schritt zu halten.

Die wiederholten Cyberangriffe auf den deutschen Hersteller ThyssenKrupp AG sind ein perfektes Beispiel dafür, dass Maßnahmen zur Risikoabwehr im Cyberbereich kein einmaliges Projekt sind. Im Februar vergangenen Jahres wurde ThyssenKrupp erneut Opfer eines Angriffs, der die IT-Systeme der Automobil-Sparte lahmlegte und die Produktion stoppte – es war jedoch nicht das erste Mal. Schon 2016 und 2022 wurden Angriffe gemeldet. Das zeigt: Cyber-Risikomanagement ist ein fortlaufender Prozess, der kontinuierlich angepasst und weiterentwickelt werden muss, um neuen Angriffsvektoren, Technologien und Gefahren zu begegnen.

Ein Ransomware-Angriff kann Unternehmen mit begrenzten finanziellen, IT-, operativen und sonstigen Ressourcen empfindlich treffen. Im Jahr 2024 lagen die durchschnittlichen Lösegeldforderungen bei etwa 4,1 Mio. Euro. Die Zahlung der Lösegeldsumme ist dabei oft nur ein Teil der Kosten. Hinzu kommen Ausgaben für Betriebsunterbrechung, Wiederherstellung digitaler Assets, forensische Untersuchungen und weitere Folgekosten. An dieser Stelle kann eine Cyberversicherung helfen.

Sie ist ein entscheidendes Werkzeug im Risikomanagement jeder Organisation. Eine Cyberversicherung bietet nicht nur im Schadenfall Deckung und unterstützt bei der Wiederherstellung, sondern stellt auch zusätzliche Tools und Ressourcen zur Verfügung, mit deren Hilfe Unternehmen ihre Cyber-Resilienz stärken können.

Oft umfasst die Absicherung Leistungen wie Incident Response, juristische Beratung, forensische Untersuchungen, Unterstützung bei der Abwicklung von Lösegeldforderungen sowie Meldungen bei Datenschutzverletzungen. Zunehmend werden auch Schäden an Maschinen oder Personenschäden abgesichert und die Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung von Systemen und/oder Daten übernommen. Die Police kann zudem eine Betriebsunterbrechungsdeckung enthalten, sodass Versicherungsnehmer im Fall einer Betriebsunterbrechung infolge eines Sicherheitsvorfalls Anspruch auf Einkommensersatz und Kostenerstattung haben.

In einer Welt, in der das digitale Risiko sich laufend verändert, müssen sich auch die Strategien zum Schutz von Unternehmen und ihrer kritischen Infrastrukturen gegen Cyberangriffe weiterentwickeln. Kritische Infrastrukturen tragen ihren Namen zu Recht: Sie sind kritisch. Durch den Einsatz aktiver Cyberstrategien können digital exponierte Unternehmen die Basis für mehr Cyberresilienz schaffen und potenziell verheerende Auswirkungen durch Ausfälle vermeiden.

Coalition beruft Simonsen zur Europachefin für Versicherungen

Cyberversicherung 2.0: Sind Makler und Vertriebe vorbereitet?

Vom Vermittlerschwund betroffen sind abermals insbesondere die gebundenen Versicherungsvertreter nach § 34d Abs. 7 GewO. Laut Daten der DIHK hat sich ihre Zahl in den vergangenen drei Monaten von 101.004 Eintragungen auf 99.797 verringert. Dies entspricht einem Rückgang von 1.207 Eintragungen.

Eine Verringerung zeigt sich auch bei den Versicherungsvertretern mit Erlaubnis nach § 34d Absatz 1 GewO. Anfang Juli verzeichnet das Register 27.157 Eintragungen und damit 73 weniger als noch Anfang April.

Bei den Versicherungsmaklern hat sich im zweiten Quartal der Abwärtstrend der beiden vorangegangenen Quartale (AssCompact berichtete) nicht fortgesetzt. Die Zahl der Makler hat von 46.546 auf 46.771 zugelegt. Dies bedeutet ein Plus von 225.

Nach oben ging es bei den Eintragungen der produktakzessorischen Vertreter (Versicherungstreter mit Erlaubnisbefreiung nach § 34d Abs. 6 GewO): Ihre Zahl hat sich von 5.248 Eintragungen auf nun 5.307 erhöht, was einem leichten Anstieg um 59 entspricht. Ebenfalls mehr Eintragungen weist die Online-Statistik bei den produktakzessorischen Maklern auf (Versicherungsmakler mit Erlaubnisbefreiung nach § 34d Abs. 6 GewO). Anfang 2025 waren es 530 Eintragungen, zum Stichtag 01.07.2025 sind es 567.

Bleibt noch der Blick auf das an sich kleine Lager der Versicherungsberater: Ihre Zahl hat sich geringfügig von 326 auf 324 verringert. (tik)

Welche Chancen und Risiken birgt die Spezialisierung für Makler?

In der heutigen schnelllebigen und komplexen Arbeitswelt ist eine effektive Führung entscheidend für den Erfolg eines Teams und des Unternehmens. Besonders für Versicherungsmakler, die oft in einem dynamischen Umfeld arbeiten, ist es wichtig, Führungskompetenzen zu entwickeln und die persönliche sowie berufliche Entwicklung der Teammitglieder zu fördern. Hier sind einige wichtige Aspekte, wie du dein Team erfolgreich führen kannst.

Ein erfolgreicher Führungsstil beginnt mit einer klaren Vision und dem Setzen von Zielen. Du solltest deinem Team eine Richtung geben und erklären, wie das Handeln jedes Einzelnen einen Beitrag zur Erreichung der Unternehmensziele leistet. Indem du eine transparente Kommunikation pflegst, schaffst du ein gemeinsames Verständnis und ein Gefühl der Zugehörigkeit.

Vertrauen ist die Grundlage jeder erfolgreichen Teamdynamik. Um Vertrauen zu schaffen, ist es wichtig, dass du als Führungskraft authentisch bist und deine Versprechen hältst. Zeige deinem Team, dass du bereit bist, ihre Meinungen und Vorschläge zu hören und ernst zu nehmen. Ein offener Austausch und eine wertschätzende Feedback-Kultur fördern nicht nur das Vertrauen, sondern auch die Motivation im Team.

Als Führungskraft solltest du in der Lage sein, dich selbst zu führen. Das bedeutet, dass du bereit bist, an dir selbst zu arbeiten und dich kontinuierlich weiterzuentwickeln. Selbstreflexion ist hierbei entscheidend. Frage dich regelmäßig, welche Stärken und Schwächen du hast und wie du dich in beiden Bereichen verbessern kannst. Indem du dich selbst entwickelst, schaffst du ein Vorbild für dein Team und inspirierst sie, ebenfalls an ihrer persönlichen und beruflichen Entwicklung zu arbeiten.

Jedes Teammitglied bringt unterschiedliche Fähigkeiten und Talente mit. Eine gute Führungskraft erkennt diese Stärken und fördert sie aktiv. Indem du Aufgaben entsprechend den individuellen Stärken verteilst, steigerst du die Effizienz und Zufriedenheit im Team. Zudem ist es hilfreich, regelmäßige Entwicklungsgespräche zu führen, um die persönlichen Ziele und Wünsche der Mitarbeiter zu erfahren und gemeinsam an ihrer beruflichen Weiterentwicklung zu arbeiten. Spoiler: Einmal im Jahr ein Entwicklungsgespräch zu führen, ist definitiv zu wenig.

In jedem Team können Konflikte auftreten. Eine effektive Führungskraft sollte in der Lage sein, Konflikte frühzeitig zu erkennen und konstruktiv anzugehen. Statt Konflikte zu ignorieren, solltest du ein Umfeld schaffen, in dem offen über Probleme gesprochen werden kann. Fördere den Dialog und ermögliche es den Beteiligten, ihre Perspektiven darzulegen. Oft führt dies zu einer schnelleren Lösung und einem besseren Miteinander im Team.

Um dein Team zum Erfolg zu führen, ist kontinuierliche Weiterbildung unerlässlich. Fördere die Teilnahme an Schulungen, Workshops oder Fachkonferenzen. So bleiben du und dein Team nicht nur auf dem neuesten Stand der Branche, sondern ihr entwickelt auch neue Fähigkeiten, die zur Verbesserung der Teamleistung beitragen. Berücksichtige auch Mentoringprogramme, in denen erfahrene Mitarbeiter ihr Wissen und ihr Know-how an jüngere Kollegen weitergeben. Das trägt auch dazu bei, dass wichtiges Wissen im Unternehmen bleibt.

Ein oft unterschätzter, aber entscheidender Faktor für die Teamentwicklung ist die Anerkennung der Leistungen der Teammitglieder. Regelmäßiges Feedback und Wertschätzung für die geleistete Arbeit motivieren und fördern die Bindung an das Unternehmen. Sei es durch ein einfaches Dankeschön, öffentliche Anerkennung im Team-Meeting oder kleine Belohnungen – zeige deinen Mitarbeitern, dass ihre Arbeit geschätzt wird. Empfehlenswert ist eine Quote von 1:5. Also für jeden Kritikpunkt fünfmal Wertschätzung äußern.

Führung und Teamentwicklung sind Schlüsselkompetenzen, die jeder Versicherungsmakler entwickeln sollte, um sein Team und damit auch sein Unternehmen zum Erfolg zu führen. Indem du eine klare Vision kommunizierst, Vertrauen aufbaust, individuelle Stärken förderst und ein offenes Konfliktmanagement pflegst, schaffst du ein positives Arbeitsumfeld. Kontinuierliche Weiterbildung und die Wertschätzung der Mitarbeiter tragen ebenfalls dazu bei, dein Team auf die nächste Stufe zu heben. Denke daran: Der Erfolg deines Unternehmens ist untrennbar mit der Entwicklung deines Teams verbunden. Investiere in die Führungskompetenzen deiner Führungskräfte und die persönliche Entwicklung deiner Mitarbeiter, um langfristig erfolgreich zu sein.

Stefanie Weidner leitet beim hybriden Kölner Versicherungsmakler GründerFinanz die Abteilung Unternehmensentwicklung. Mit ihrem eigenen Unternehmen Raketenberater unterstützt sie Unternehmerinnen und Unternehmer, die mit ihrem Betrieb „ohne Wachstumsschmerzen wachsen wollen“, wie sie sagt. Zudem wurde sie ausgezeichnet als eine der Top-50-Frauen für eine digitale Zukunft.

Personal Branding für Versicherungsmakler

Makler-Business: Digitale Transformation im Maklerbüro

Makler-Business: Mehr Kunden durch Marketing und Vertrieb

Makler-Business: Zielgruppen definieren

Die drei wichtigsten Aspekte der Marktanalyse im Makler-Business

Makler-Business: So gelingt strategischer Fortschritt

Die Entscheidung auf die Betriebshaftpflicht fiel aufgrund einer Umfrage unter Vermittlern, die ergeben hat, dass diese Absicherung am stärksten nachgefragt wird, erklärt Sabine Krummenerl, Vorständin für Komposit und Vertrieb Makler im Provinzial Konzern.

„Es geht bei HFK1676 um den sukzessiven Aufbau eines wettbewerbsfähigen Angebots, welches die Vorzüge eines digitalen, modernen und finanzstarken Players vereint und im Sinne der Bedürfnisse des Maklervertriebs weiterentwickelt“, fügt Nina Schmal, Vorständin für Kundenmanagement und neue Geschäftsmodelle bei der Provinzial, hinzu. Die digitalisierte Antragsstrecke beschränkt sich auf wenige Fragen und nimmt dennoch auch komplexere Risiken in den Blick, heißt es.

Zusätzlich zu den digitalen Prozessen haben Makler auch Zugang zu Experten aus dem Maklerservice der Provinzial, die ihnen als direkte Ansprechpartner zur Verfügung stehen.

Die Produktpalette der HFK1676 soll noch dieses Jahr weiter ausgebaut werden. Im Herbst soll zunächst eine private Kfz-Versicherung auf den Markt kommen. (js)

Lesen Sie auch: Provinzial startet neue Maklermarke HFK1676

„Die Online-Suche befindet sich in einer Phase tiefgreifender Transformation: KI-basierte Systeme liefern nicht mehr nur Informationen, sondern begleiten Nutzerinnen und Nutzer zunehmend durch ganze Entscheidungsprozesse. Wer heute und morgen noch digital sichtbar sein will, muss verstehen, wie diese Systeme funktionieren und sie aktiv mitgestalten, um die eigenen relevanten Zielgruppen auch weiterhin zu erreichen“, erklärt Luisa Schmolke, Innovation Manager im ERGO Innovation Lab.

„Unsere Untersuchung mit den ermittelten Kriterien verdeutlicht Führungskräften, Marketingverantwortlichen und Digitalteams, welchen Einfluss generative KI und agentische Systeme auf die Regeln digitaler Sichtbarkeit haben. Wer diese Logik versteht und sie frühzeitig strategisch aufgreift, kann auch im Zeitalter der KI-Suche dauerhaft relevant bleiben und Kunden wirksam erreichen“, erklärt Hamidreza Hosseini, CEO von ECODYNAMICS.

Für das Whitepaper wurden über 33.000 Suchergebnisse aus klassischen Suchmaschinen und KI-basierten Systemen ausgewertet. Daraus wurde eine relevante Auswahl von über 600 Websites aus dem Versicherungsmarkt analysiert – darunter Webauftritte von Erstversicherern, Versicherungsvermittlern und digitalen Vergleichsplattformen sowie Websites mit frei verfügbaren, redaktionellen Inhalten mit Fokus auf Versicherungs- und Finanzthemen. Ziel der Analyse war es, strukturelle und inhaltliche Erfolgsfaktoren für die Sichtbarkeit in LLM-basierten Suchsystemen zu identifizieren.

Wie es in dem Whitepaper heißt, wird Stichwortsuche zunehmend von fortschrittlicheren, gesprächsbasierten Ansätzen abgelöst. Dafür sorgen große auf KI-basierte Sprachmodelle. Was heißt das konkret? Die Systeme liefern nicht einfach Listen mit Links. Sie erkennen die Absicht hinter einer Frage, geben präzise und verständliche Antworten und verfeinern ihre Ergebnisse mit aktuellen Daten, so die Experten von ERGO und ECODYNAMICS.

Mit dem Wandel des Suchverhaltens hin zu KI-generierten Antworten gilt es für Akteure der Versicherungsbranche, Inhalte für klassische Suchmaschinen und zugleich für Anfragen in sprachmodellbasierten Systemen zu optimieren, um sichtbar zu bleiben. Wie ERGO betont, sei das besonders wichtig für Branchen wie der Assekuranz, in denen Kunden schnelle, präzise und personalisierte Informationen erwarten.

Damit Versicherer online sichtbar bleiben, müssen sie ihre digitalen Inhalte kompatibel mit der Logik KI-gestützter Systeme gestalten. Nur dann würden sie zuverlässig erkannt, verarbeitet und in Antworten eingebunden. Interessanterweise heißt es im Whitepaper, dass andernfalls andere Anbieter an Sichtbarkeit gewinnen, deren Inhalte klar strukturiert, maschinell lesbar und gut vernetzt sind. Hier offenbart sich ein Hebel für Makler.

Dem Whitepaper zufolge wird diese Entwicklung durch den zunehmenden Einsatz agentischer Systeme vorangetrieben. Nutzer stellen ihre Fragen direkt in einem System, bekommen personalisierte Antworten, vergleichen Angebote und treffen Entscheidungen im Dialog. Ganze Recherchen, Produktvergleiche und Vertragsabschlüsse finden laut ERGO in einer durchgehenden Gesprächssituation statt. Klassische Webseiten würden dabei in den Hintergrund treten. Wer mit seinen Inhalten in diesen neuen Abläufen nicht vorkomme, verliere den Zugang zu Kunden.

Klassische Suchmaschinenoptimierung bleibt nach wie vor aber unverzichtbar. Denn Systeme, die auf großen Sprachmodellen beruhen, sind auf etablierte Suchsysteme wie Google angewiesen, um Webseiten zu durchsuchen und zu indexieren. Werden technische und strukturelle SEO-Standards nicht eingehalten, können Inhalte möglicherweise überhaupt nicht gefunden werden.

Eines der Ergebnisse des Whitepapers lautet, dass Inhalte nicht nur auf inhaltliche Richtigkeit geprüft werden müssen, sondern auch auf ihre Interpretierbarkeit durch KI-Systeme. Strukturierte Auszeichnungen, institutionelle Vertrauenssignale und faktische Klarheit verringern das Risiko von Fehlinformationen und wirken sich positiv auf das Vertrauen auf – sowohl bei den Nutzern, als auch bei den Systemen, die auf die Inhalte zugreifen.

Große KI-basierte Sprachmodelle priorisieren zunehmend Inhalte, die transparent, gut belegt und reputationsstark sind. Als Vertrauenssignale gelten eine klare Autorenschaft, redaktionelle Verantwortung und Verweise auf regulatorische Instanzen. Laut Whitepaper gilt es auch die Markenidentität technisch zu verankern, etwa durch konsistente Namensgebung und Messaging, den Einsatz von Metadatenstandards etc.

Die Experten kommen unter anderem zu dem Ergebnis, dass Sichtbarkeit nicht mehr heißt, in einer Trefferliste zu erscheinen. Sichtbarkeit bedeutet, innerhalb der Logik eines Agenten handlungsfähig und interoperabel zu sein. Für Unternehmen gilt, dass Produkte, Services und Inhalte so strukturiert sein müssen, dass sie innerhalb dieser agentischen Prozesse erkannt, verwendet und weiterverarbeitet werden können. (tik)

Zum Whitepaper geht es hier.

So gelingt KI-gestützte Wissenssicherung im Maklerhaus

KI im Asset-Management: Was Berater wissen müssen