Stellen Sie sich vor: Es ist Montagmorgen, 8:47 Uhr. Sie sitzen im Home-Office, die Kamera ist aus, das Mikro auf stumm. Während Ihr Chef über „strategisches Alignment“ philosophiert, scrollen Sie durch drei Nachrichtenseiten gleichzeitig. Die Katze springt auf den Tisch, der Paketbote klingelt, und Sie fragen sich: Ist das jetzt die große Freiheit, von der alle sprechen?

Nach Jahren der Beobachtung und unzähligen Gesprächen mit „Kettensprengern“ – so nenne ich die Menschen, die sich mehr Freiheit im Job wünschen – habe ich fünf Motivationstypen identifiziert, die das Home-Office wollen, brauchen, nicht mehr hergeben möchten. Die beinahe tragische Wahrheit gerade für Führungskräfte ist, dass es mit den Typen nicht so einfach ist wie gedacht: Die meisten Menschen wünschen sich nicht die Hängematte, sondern haben sehr unterschiedliche Beweggründe, die es zu verstehen gilt.

Da sind zunächst die Verweiger:innen. Mit teilweise beeindruckender krimineller Energie täuschen sie im Home-Office vor zu arbeiten, während sie in Wahrheit Netflix schauen oder die Wohnung renovieren. Sie sind der Albtraum jedes Managers und der Grund, warum die Home-Office-Debatte so hitzig geführt wird. Zum Glück sind sie eine verschwindend kleine Minderheit – aber sie bereiten den größten Unfrieden im Team.

Dann gibt es die Jongleur:innen, die wahren Akrobaten des Alltags. Beruf, Kinderbetreuung, Pflege der Eltern, Termine, Handwerker – ohne Home-Office würde ihr Lebenskonstrukt wie ein Kartenhaus zusammenbrechen. Sie sind nicht faul, sie sind erschöpft von der schieren Menge an Bällen, die sie in der Luft halten.

Die Eskapist:innen fliehen vor toxischen Arbeitsumgebungen. Sie haben entweder keine Freude mehr an der Tätigkeit oder in ihrer aktuellen Rolle, nicht mit diesem Chef, nicht in diesem Büro. Das Home-Office ist ihre Fluchtburg vor Mikromanagement, sinnlosen Meetings und einem als sinnlos empfundenen Job. Nur jenseits der Arbeit finden sie Erfüllung, sei es im Hobby, im Ehrenamt oder in der Familie.

Essentialist:innen schätzen das Home-Office, weil sie dort endlich konzentriert arbeiten können. Keine Störungen, keine spontanen Unterbrechungen. Denken Sie an den Makler, der Vertragswerke studiert oder sich in neue regulatorische Vorgaben einarbeitet – all das geht zu Hause oft besser als im Großraumbüro. Sie laufen jedoch Gefahr, professionell zu vereinsamen, wenn Effizienz zu sehr auf Kosten des Zusammenhalts geht.

Für Fatalist:innen ist das Home-Office der letzte Schritt vor dem kompletten Zusammenbruch. Statt sich wegen Burn-out krankschreiben zu lassen, ziehen sie sich zurück, bis gar nichts mehr geht.

Führung ist nicht Management, sondern Führung ist People Business. Führen heißt, führen wollen, sich mit Menschen auseinandersetzen wollen und dafür Zeit freimachen. Führen ist, ein Gespür für das Team zu bekommen – und die Motive, auch stille Motive, Lebensrealitäten und Antriebe, die häufig im Verborgenen liegen. So lassen sich Motivationstypen unterscheiden und die positiven Typen gezielt ansprechen und motivieren.

Jetzt kommt der Teil, den niemand hören will, zumindest nicht aufseiten vieler Beschäftigter: Home-Office hat einen Preis. Und ich meine nicht die Stromrechnung oder den ergonomischen Bürostuhl, den sie sich selbst kaufen mussten.

Für kleinere und mittlere Maklerunternehmen ist die Home-Office-Frage besonders heikel. Einerseits müssen sie im War for Talents mithalten können. „Kein Home-Office“ ist heute fast ein K.O.-­Kriterium bei der Personalsuche. Doch gerade kleinere Unternehmen leben von ihrem Teamspirit, der familiären Atmosphäre. Ein Geschäftsführer eines mittelständischen Unternehmens erzählte mir: „Wir haben 35 Mitarbeiter. Wenn die alle im Home-Office sind, existiert unsere Unternehmenskultur nur noch auf dem Papier. Aber wenn ich kein Home-Office anbiete, bekomme ich keine neuen Leute mehr.“ Ein klassisches Dilemma. Die Lösung kann nicht sein, einfach drei Tage Home-Office zu verordnen und zu hoffen, dass sich der Rest von selbst regelt. Wenn man Großes er­reichen will, kann nicht jeder sein eigenes Ding durchziehen, man muss zusammenkommen – und zwar als Regelfall, nicht als Ausnahme.

Was in der Home-Office-Debatte oft untergeht: Oft geht es um Menschen und Kunden, nicht um abstrakte Prozesse. Vieles läuft heute digital. Aber gerade in komplexen Beratungssituationen, bei Schadenfällen oder wenn es um Vertrauen geht, zählt der persönliche Kontakt. Wie soll man den authentisch gestalten, wenn man selbst nur noch virtuell mit Kollegen interagiert?

Der Ausweg aus dem Dilemma: Job Crafting. Die Idee stammt von Amy Wrzesniewski und Jane Dutton, die in einer Studie zeigten: Men­schen im gleichen Job mit gleicher Bezahlung können radikal unterschiedliche Zufriedenheit erleben, indem sie ihren Job selbst interpretieren und neu definieren und nicht auf Änderungen von oben warten. Job Crafting heißt, seine Aufgaben und seine Beiträge zu hinterfragen, zu erweitern, teilweise bis an die Grenze des Erlaubten zu gehen – eben alles außer Dienst nach Vorschrift. Übertragen auf die Versicherungsbranche: Der mäßig zufriedene Sachbearbeiter sieht sich als „Antragsabarbeiter“, der andere („Job Crafter“) als „Ermöglicher von Sicherheit für Familien“. Der eine Makler „verkauft Policen“, der andere „schützt Existenzen“. Gleiche Tätigkeit, komplett andere Perspektive.

Die Lösung liegt nicht im Entweder-oder, sondern im Sowohl-als-auch. Aber bitte mit Verstand! Präsenztage sollten nicht einfach „Bürotage“ sein, an denen jeder vor sich hinarbeitet, nur eben im Firmengebäude. Sie sollten für das genutzt werden, wofür Präsenz unschlagbar ist: Teambuilding, Kreativsessions, Onboarding neuer Kollegen, schwierige Gespräche, gemeinsames Lernen. Es geht um Kooperation und Zusammen­arbeit, nicht um das Büro als Räumlichkeit!

Für Maklerunternehmen könnte das etwa heißen: Dienstag und Donnerstag sind Teamtage. Da wird gemeinsam an Projekten gearbeitet, da finden Schulungen statt, da trifft man sich mit Kunden oder im Team im Restaurant zu Mittag oder man nimmt sich eine kleine gemeinsame Auszeit bei einem Walk-the-talk-Meeting im Park. Montags, mittwochs, freitags kann jeder selbst entscheiden, wo er am produktivsten ist. Aber – und das ist entscheidend – mit klaren Erwartungen und Zielen.

Die große Home-Office-Debatte ist ein Stellvertreterkrieg. Was wir wirklich suchen, ist nicht ein Ort zum Arbeiten, sondern Autonomie, Selbstbestimmung und die Möglichkeit, unsere Kompetenzen ungestört zur Entfaltung zu bringen.

Gerade in der Versicherungsbranche, die sich oft zwischen Tradition und Moderne, zwischen persönlicher Beratung und digitaler Effizienz bewegt, ist diese Balance entscheidend. Wir brauchen beides: Die Konzentration des Home-Office und die Energie des Teams. Die Flexibilität für moderne Lebensentwürfe und die Verbindlichkeit für gemeinsame Ziele.

Freude ist kein Kuschelfaktor, sondern ein Ergebnis kluger Arbeitsgestaltung. Sie entsteht, wenn Menschen kompetent gefordert sind, wissen, wozu sie beitragen, und ungestört arbeiten können. In der Versicherungsbranche heißt das konkret: wenn der Makler weiß, dass er Familien absichert, nicht nur Courtagen kassiert; wenn die Sachbearbeiterin versteht, dass ihre Genauigkeit Menschen in Krisensituationen hilft; wenn das Team spürt, dass es gemeinsam mehr erreicht als die Summe seiner Teile.

Die Herausforderungen unserer Zeit verlangen nach mehr Kooperation, nicht nach mehr Isolation. Digitalisierung, neue Regulatorik, veränderte Kundenbedürfnisse – all das meistert man nicht im Alleingang am Küchentisch.

Wenn sich alle nur im Home-Office frei fühlen, entsteht nichts Großes. Und das wäre die eigentliche Tragödie der neuen Arbeitswelt. Denn am Ende des Tages geht es in der Versicherungsbranche um eines: Vertrauen. Und Vertrauen entsteht durch Menschen, die miteinander arbeiten, nicht nebeneinanderher.

Beck beschreibt, wie die langlebige und zahlreiche Babyboomer-Generation bei gleichzeitig sinkenden Geburtenraten das deutsche Umlagesystem der Rentenversicherung unter Druck setzt. Für die Lebensversicherer bedeutet dies einen Wandel von einer vermögensaufbauenden zu einer vermögensverbrauchenden Gesellschaft. Da immer mehr Babyboomer in den Ruhestand gehen und ihr angespartes Kapital nutzen, stagnieren oder schrumpfen die Deckungsrückstellungen der Versicherer.

Entgegen gängiger Klischees sind Babyboomer laut Beck eine hochattraktive Zielgruppe. Die 55- bis 70-Jährigen verfügen über ein hohes Medianvermögen von bis zu 250.000 Euro, sind sich finanzieller Engpässe im Alter bewusst und zudem überraschend digitalaffin. Sie nutzen digitale Kanäle selbstverständlich, auch wenn sie keine „Digital Natives“ sind.

Um diese Generation zu erreichen, ist eine ausgewogene Strategie entscheidend. Einerseits sind volldigitale und flexible Produkte wie die „IDEAL Universal Life“ notwendig, die maximale Transparenz und einfachen Zugang per E-Mail und Mobilnummer ermöglichen. Andererseits bleibt die persönliche Ansprache unerlässlich. Beck betont: „Vorsorge muss verkauft werden.“ Langfristige Finanzentscheidungen werden selten spontan getroffen, weshalb der direkte Kontakt, etwa per Telefon, entscheidend für den Vertrauensaufbau ist.

Eine besondere Chance sieht Beck für Makler. Viele etablierte Vermittler, die oft selbst zu den Babyboomern gehören, zögern, ihre Bestandskunden aktiv auf neue Vorsorgethemen wie das Pflegerisiko anzusprechen. Beck rät dazu, genau dies zu tun („einfach machen“), um den Kundenbedarf zu decken und sich vor dem Vorwurf einer späteren Falschberatung zu schützen. Insbesondere für jüngere Vermittler bietet sich die Möglichkeit, sich als Experten für die finanzstarken Babyboomer zu positionieren. Produkte sollten dabei sowohl sichere und flexible Anlageoptionen als auch fondsbasierte Lösungen für steueroptimiertes Wachstum und eine spätere Vererbung umfassen.

Finanzielle Sicherheit im Alter: Die Rolle der Lebensversicherung für Babyboomer

Seit April 2020 veröffentlicht Jonas Piela regelmäßig Gespräche zur digitalen Transformation mit Vorständen und Managern der Versicherungswirtschaft. Sein Ziel ist, dass seine Zuhörer einem lockeren Gespräch unter Gleichgesinnten lauschen und so Ideen und Anregungen für die eigene Arbeit mitnehmen. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter https://pielaco.com/podcast.

Volle Deckung – Der Podcast für die Finanz- und Versicherungsbranche

„Unter dem Strich steht folgende Erkenntnis: Die Branche weiß, was zu tun ist – aber sie handelt oft zu zögerlich“, betont Dr. Dirk Schmidt-Gallas, Senior-Partner und Leiter der globalen Insurance Practice bei Simon-Kucher. „Digitalisierung, KI und Omnikanal müssen jetzt strategisch verankert werden, sonst drohen Effizienz- und Wachstumsverluste.“

Den größten Handlungsbedarf sehen die befragten Versicherer beim Ausbau digitaler Prozesse und Services für ihre Vertriebspartner. Diesem Bereich messen die Befragten eine Bedeutung von 7,0 auf einer Skala von 0 bis 10 bei. Somit landet dieses Feld noch vor Endkundenangeboten oder Leadmanagement. Simon-Kucher zufolge sei das Signal eindeutig: Die digitale Zukunft des Vertriebs beginne beim Vermittler.

Dennoch handelt es sich bei Kundenportalen, Apps oder ersten KI-Projekten häufig um Insellösungen ohne eine flächendeckende Einbindung in den Vertriebsalltag. Anders sieht es zum Beispiel in Südostasien aus, wo Versicherer längst gezielt KI für Personalisierung, Vertriebsunterstützung und die Optimierung der Customer Journey nutzen. Vermittlern bieten sie Echtzeitempfehlungen und KI-basierte Lernplattformen. „In Asien ist KI kein Pilotprojekt, sondern gelebte Praxis. Sie stärkt die Vermittler und macht den Vertrieb insgesamt schlagkräftiger“, erklärt Tobias Schulz, Senior Director bei Simon-Kucher (lesen Sie dazu auch: Asien setzt Maßstäbe für deutsche Versicherer). „Genau diesen Schritt müssen jetzt auch deutsche Versicherer gehen: Digitalisierung braucht eine klare Strategie statt isolierter Initiativen“, so Schulz weiter.

An zweiter Stelle der wichtigsten Handlungsfelder nennen die Versicherer den Aufbau einer echten Omnikanalstrategie. Die Customer Journey hinkt den Anforderungen der Kunden nach reibungslosen Übergängen zwischen digitalen und persönlichen Kanälen hinterher und bleibt oft fragmentiert. Versicherer sollten ihre Kanäle stattdessen von Leadgewinnung über Beratung und Abschluss bis zum Service orchestrieren, so die Experten von Simon-Kucher. Nur so entstehe ein konsistentes Kundenerlebnis. (tik)

KI-Nutzung besonders bei Schadenbearbeitung

Grund für den Anstieg der Versicherungsnehmerbeteiligung ist das erneut solide Kapitalanlageergebnis des Unternehmens, erklärt der Run-off-Spezialist in einer Pressemitteilung.

Im November und Dezember häufen sich die Deklarationen für die Überschussbeteiligungen fürs kommende Jahr. Athora hat dieses Jahr den Anfang gemacht und als erstes Lebensversicherungsunternehmen deklariert. Es bleibt abzuwarten, in welche Richtungen andere Versicherer gehen werden.

Für das laufende Jahr hat etwa jedes zweite Unternehmen seine Überschussbeteiligungen erhöht. Das zeigt eine Marktstudie der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur von 39 Lebensversicherern, die nach Prämieneinnahmen einen Marktanteil von 62% repräsentieren.

Laut der Studie liegt die laufende Verzinsung für das Jahr 2025 durchschnittlich bei 2,53%. Der Vorjahreswert lag im Schnitt bei 2,42%. Der höchste Einzelwert für 2025 liegt bei 3,25%; für das Jahr 2023 lag er bei 3,0%. Im Durchschnitt liegt die in Aussicht gestellte Gesamtverzinsung inklusive Schlussüberschüsse und sonstigen Gewinnanteilen für 2025 bei 3,22%. Bezogen auf den gesamten Beitrag des Kunden entspricht dies einer illustrierten Beitragsrendite von 2,32%, wie Assekurata in der Studie, die im März veröffentlicht würde, mitgeteilt hat. (js)

Lesen Sie auch: Assekurata sieht Licht und Schatten in der Lebensversicherung

An den Werkbänken der privaten Krankenversicherer herrscht Betriebsamkeit. Projektteams werden gebildet, Szenarien durchgerechnet, mögliche IT-Anpassungen geplant. Und das, obwohl die entscheidende Frage noch unbeantwortet ist: Wann tritt die neue GOÄ in Kraft? Die Reform galt als sicher: Nach fast drei Jahrzehnten Stillstand soll die GOÄ grundlegend modernisiert werden. Intensive Vorbereitungen und Verhandlungen zwischen Bundesärztekammer und PKV-Verband haben den Weg geebnet: Am 129. Bundesärztetag 2025 wurde grünes Licht für die Novellierung der GOÄ gegeben, der Entwurf liegt nun zur weiteren Umsetzung beim Bundesgesundheitsministerium (BMG). Dabei markiert die geplante GOÄ-Novelle einen medizinischen und abrechnungstechnischen Meilenstein mit erheblichen Auswirkungen für die private Krankenversicherung (PKV). Über 8,7 Millionen Privatversicherte, rund 31 Millionen gesetzlich Versicherte mit Zusatzversicherungen sowie der gesamte Markt für individuelle Gesundheitsleistungen (IGeL) für gesetzlich versicherte Selbstzahler sind betroffen. Doch das entscheidende Signal zur Umsetzung seitens des BMG lässt auf sich warten und langsam macht sich Verunsicherung breit: Kommt die neue GOÄ überhaupt – und wann?

Die GOÄ ist das Fundament der privatärztlichen Abrechnung und damit ein zentrales Element aller PKV-Tarife. Sie legt fest, wie ärztliche Leistungen für Privatpatienten vergütet werden. Seit den 1990er-Jahren blieb sie nahezu unverändert – trotz medizinischem Fortschritt und neuer Behandlungsmethoden. Die geplante Novelle soll diese Lücke schließen: Ein modernes Bewertungsmodell, ein differenziertes Leistungsverzeichnis mit über 5.600 Positionen, der Wegfall der Faktorsteigerungen und die Einführung von Erschwerniszuschlägen sind die Kernpunkte. Zudem ist eine kontinuierliche Fortschreibung durch eine gemeinsame Kommission vorgesehen, um die Aktualität auch in Zukunft zu wahren.

Auch wenn das BMG bislang keine verbindlichen Termine nennt, ist die Erwartungshaltung klar: Die Branche geht davon aus, dass die Novelle kommt. Zuletzt äußerte sich Klaus Reinhardt, Präsident der Bundesärztekammer, vor Journalisten in Münster optimistisch: „Der 01. Januar 2027 wäre durchaus realistisch.“ Damit bliebe ein Zeitfenster von rund anderthalb Jahren. Um diesen Termin zu halten, müssten jedoch zeitnah weitere Schritte erfolgen. Diese Unsicherheit stellt Versicherer vor ein Dilemma: Warten, bis die Politik agiert, oder handeln, um vorbereitet zu sein?

Denn die Auswirkungen für die Unternehmen sind erheblich. Die neue GOÄ verändert grundlegende Abrechnungssystematiken und Kalkulationsgrundlagen. Mit dem Wegfall der Faktorsteigerungen und der Einführung von Erschwerniszuschlägen ergeben sich weitreichende Implikationen für die Produktentwicklung: Tarifmodelle, die bislang auf festen Multiplikatoren basierten, müssen neu konzipiert und Kalkulationen angepasst werden. Parallel dazu gilt es, die finanziellen Effekte der neuen GOÄ auf die Leistungsausgaben zu simulieren und die Leistungspolitik gezielt danach auszurichten. Begleitprognosen von Bundesärztekammer und PKV-Verband gehen von einem Ausgabenanstieg von rund 13,2% über drei Jahre aus.

Mit der neuen GOÄ verändern sich auch die Strukturen in der Leistungsbearbeitung: Arztrechnungen werden künftig anders aussehen, was Anpassungen bei der technischen Auslese von Belegen und der Dunkelverarbeitung erforderlich macht. Inputmanagement und Regelwerke müssen überarbeitet werden, um eine reibungslose Verarbeitung eingereichter Belege sicherzustellen. Gleichzeitig sind organisatorische Veränderungen unvermeidlich: Mitarbeitende, die die bisherige GOÄ über Jahrzehnte verinnerlicht haben, müssen sich auf neue Spielregeln einstellen – mit Konsequenzen für Bearbeitungsprozesse und Wissensmanagement.

Vermittler werden Veränderungen durch den Wegfall der Faktorsteigerungen spüren – die heutige Tariflandschaft orientiert sich zumeist an Erstattungsgrenzen nach 2,3- oder 3,5-fachem Satz oder unbegrenzten Erstattungen. Diese Systematik wird mit der neuen GOÄ wegfallen und somit eine Veränderung der Tarife erfordern – und damit eine wesentliche Veränderung in der Kundenberatung.

Die beschriebenen Anpassungen sind nur ein Ausschnitt dessen, was auf die Branche zukommt. Viele Versicherer reagieren bereits: Sie analysieren systematisch die möglichen Auswirkungen auf ihr Geschäft, prüfen laufende (Produkt-)Entwicklungen und stoßen bei Bedarf gezielte Anpassungen an. Auch Vermittler verfolgen die Entwicklungen aufmerksam und behalten Zeitplanung und mögliche Änderungen genau im Blick. So haben sie die Möglichkeit, ihren Kunden einen Informationsvorsprung zu verschaffen – etwa bei potenziellen Tarifveränderungen in der Krankenvollversicherung und ausgewählten Zusatzversicherungen, die mit veränderten Erstattungsprinzipien einhergehen könnten. Gleichzeitig bietet sich für Vermittler die Chance, sich durch fundierte Beratung zu positionieren. Übergeordnetes Ziel bleibt, Risiken frühzeitig zu erkennen und Handlungsspielräume zu sichern.

Die GOÄ-Novelle ist längst kein Zukunftsthema mehr. Sie wird tiefgreifende Veränderungen für Versicherer, Vermittler, Beihilfeträger, Ärzte und Patienten mit sich bringen. Auch wenn immer noch Unsicherheit bezüglich der Novellierung der GOÄ mitschwingt und der Zeitpunkt des Inkrafttretens noch offen ist, wächst der Handlungsdruck – bereits für 2027 ist eine Einführung denkbar, so ist es aus der Branche zu vernehmen. Wer sich jetzt vorbereitet, reduziert Risiken und legt den Grundstein für einen reibungslosen Übergang. Entscheidend ist, die neuen Rahmenbedingungen frühzeitig zu durchdringen – denn wenn der Startschuss fällt, wird die Zeit knapp werden.

Das Unternehmen bezeichnete sich auf seiner Website als unabhängig und warb mit einer unabhängigen Beratung. Zudem heißt es, die Verbraucherzentrale Chemnitz empfehle nach ihren Beratungen regelmäßig einen unabhängigen Makler wie das eigene Haus. Darüber hinaus stellte das Unternehmen seine gesetzlich vorgeschriebene Vermögensschadenhaftpflichtversicherung als einen großen Mehrwert für Kunden dar.

Das Landgericht (LG) hatte die Klage zunächst abgewiesen. Das OLG Dresden sah dies nun anders und gab der Klage nach.

Nach Ansicht des OLG Dresden verstehen viele Verbraucher die Bezeichnung „unabhängiger Versicherungsmakler“ so, dass die Beratung völlig frei von finanziellen Interessen gegenüber Versicherern erfolgt. Das Wort „unabhängig“ vermittle den Eindruck, dass der Makler keine Vorteile von Versicherern erhalte und somit ausschließlich im Interesse seiner Kunden handele.

Die Argumentation ist bekannt und wird von Verbraucherschützern immer wieder ins Feld geführt: Versicherungsmakler erhalten Provisionen bzw. Courtagen von den Versicherern. Diese wirtschaftliche Verflechtung widerspreche der Erwartung einer vollständigen Neutralität. Dem folgte das OLG Dresden. Nach Auffassung des Gerichts kann die Werbung mit dem Begriff „unabhängig“ deshalb irreführend sein, weil sie beim Verbraucher ein falsches Bild erweckt und seine Entscheidung beeinflussen kann. Die Darstellung als unabhängiger Versicherungsmakler verstoße gegen die Trennung von Versicherungsmakler und Versicherungsberater.

Auch die Darstellung der gesetzlich vorgeschriebenen Vermögensschadenhaftpflichtversicherung als besonderer Vorteil für Kunden sei irreführend. Diese Versicherung ist für alle Versicherungsmakler verpflichtend. Dies auf der Webseite aufzuführen, sei in Ordnung, so das Gericht, sie als „großen Mehrwert“ zu bewerben, verstoße gegen das Verbot, mit Selbstverständlichkeiten (Per-se-Verbot) zu werben. Zudem fand das Gericht auch keinen Nachweis, dass die Verbraucherzentrale Empfehlungen für das Unternehmen aussprach. Insofern sei auch dies zu unterlassen. (bh)

OLG Dresden, Urteil vom 28.10.2025 – Az: 14 U 1740/24

Die Verbraucherzentrale hat das Urteil auf ihrer Website veröffentlicht.

Im Vorfeld hatte insbesondere die Anwaltschaft deutliche Kritik an dem Vorschlag geübt. Viele Juristinnen und Juristen warnten vor einem möglichen Dammbruch, der die klare Trennlinie zwischen anwaltlicher Tätigkeit und der Rolle von Versicherern verwischen könnte. Der Deutsche Anwaltverein (DAV) argumentiert zudem, dass bei einer Rechtsberatung durch Versicherer Interessenkonflikte vorprogrammiert seien. Versicherungsunternehmen hingegen fordern seit Längerem eine grundlegende Modernisierung des deutschen Rechtsberatungssystems – mit einer stärkeren Öffnung und Flexibilisierung, wie sie in mehreren europäischen Nachbarstaaten bereits Realität ist.

Bayerns Justizminister Georg Eisenreich (CSU) zeigte sich enttäuscht über das Aus der Initiative: „Die Justiz ist für die Menschen da. Viele wünschen sich bequeme und schnelle Lösungen unmittelbar über ihren Versicherer. In zahlreichen europäischen Ländern dürfen Rechtsschutzversicherer bereits außergerichtlich beraten. Diese Möglichkeit sollte auch Bürgerinnen und Bürgern in Deutschland offenstehen.“ (bh)

Lesen Sie auch: Vorstoß Bayern: Rechtsberatung vom Rechtsschutzversicherer

Die Basis für die Reform bilde dabei ein Großteil der Arbeit der Ampel-Koalition. Damals hatte man neben einer Riester-Reform auch ein staatlich gefördertes Altersvorsorgedepot geplant, in dem z. B. mit einem ETF-Sparplan Geld für die Rente zurückgelegt werden kann – aber eben mit staatlicher Förderung. Die Reform solle außerdem wohl „anschlussfähig“ zur Frühstart-Rente sein. 18-Jährige sollen mit einem geförderten Altersvorsorgedepot die Beiträge aus der Frühstart-Rente sozusagen bis Renteneintritt „weitersparen“ können.

Die Frühstart-Rente selbst sollen ab 2026 alle 6– bis 18-Jährigen bekommen – begonnen allerdings mit dem jüngsten Jahrgang, also 2020, so tagesschau.de.

Der Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute hat am Donnerstag bereits seine Ansichten zu den Plänen geäußert. Demnach komme „endlich Bewegung“ in die dringend notwendige Reform der privaten Altersvorsorge. Das begrüße der Verband sehr: „Hier muss man schauen, wie das von der Koalition zudem anvisierte private, kapitalgedeckte Altersvorsorgedepot konkret ausgestaltet wird und wie eine Anschlussfähigkeit zur Frühstart-Rente gewährleistet ist. Wichtig ist und dabei, dass individuelle Lösungen – und nicht ein Staatsfonds – favorisiert werden, für die unser Berufsstand die nötige Beratungsqualifikation und Expertise mitbringt“, so BVK-Präsident Michael H. Heinz. Das Konzept des zertifizierten Altersvorsorgedepots soll ergänzend zur Bestandsgarantie für die Riester-Verträge eingerichtet werden. Hier verlasse man sich auf das Wort er Bundesregierung.

Enttäuscht zeigt sich der BVK hingegen, dass die Frühstart-Rente ab nächstem Jahr zunächst nur für den 2020er-Jahrgang gelten soll. Derzeit sei außerdem vorgesehen, dass nach sechs Monaten automatisch eine staatliche Standardlösung greifen soll, wenn die Eltern und Erziehungsberechtigten keinen individuellen Vertrag abschließen. Das sei laut BVK nicht nachvollziehbar.

Mit einem dringenden Appell an die Fraktionsvorstände von CDU/CSU und SPD werben außerdem mehr als 30 Wirtschaftsverbände für eine Ablehnung des aktuellen Regierungsentwurfs zur Rente. Die Verbände aus unterschiedlichen Branchen repräsentieren, so der BVK, mehr als die Hälfte der sozialversicherungspflichtig Beschäftigten in Deutschland. Auch der Verband hat den Brief an Fraktionsvorsitzenden der Koalitionsparteien unterschrieben.

Die Hauptkritik der Wirtschaft ist, dass der Gesetzentwurf der Regierung weit über den Koalitionsvertrag hinausgeht und den Bundeshaushalt auf Jahrzehnte massiv belasten würde, schreibt der BVK. Die Verbände beziehen sich auf eine aktuelle Studie der Prognos AG im Auftrag der Initiative Neue Soziale Marktwirtschaft. Danach würde der Gesetzentwurf bis 2050 rund 480 Milliarden Euro zusätzliche Kosten verursachen. Die Höhe sei vergleichbar mit dem gesamten Volumen des schuldenfinanzierten Sondervermögens für Infrastruktur und Klimaschutz. Wenn notwendige Investitionen mit Verweis auf die haushalterische Situation aus Schulden finanziert werden, sei es untragbar, konsumtive Ausgaben in ähnlicher Höhe zu beschließen, erklären die Wirtschaftsvertreter. Die jährlichen Mehrkosten würden gegenüber der geltenden Rechtslage von 18,3 Mrd. Euro (2031) auf 27 Mrd. Euro (2050) steigen. (mki)

Im Schnitt konnten die 50 größten Lebensversicherer (92% des Marktes) im Geschäftsjahr 2024 ein versicherungstechnisches Ergebnis in Höhe von 62,10 Mio. Euro einfahren. Dies bedeutet einen Zuwachs von 8,2% gegenüber dem Vorjahr. Positiv hervorzuheben seien den Experten von V.E.R.S. Leipzig zufolge die erneut niedrigen Stornoquoten.

Welche Anbieter landen in den Top 10? Und wie hat sich das Geschäft entwickelt? Unangefochtener Spitzenreiter ist die Allianz Leben. Der Münchener Konzern konnte die gebuchten Bruttoprämien von 21,32 Mrd. Euro im Jahr 2023 auf rund 23,85 Mrd. Euro im Jahr 2024 steigern. Auf Rang 2 landet ebenfalls wie im Vorjahr die R+V Leben mit gebuchten Bruttoprämien von rund 6,86 Mrd. Euro gegenüber 6,75 Mrd. Euro im Jahr 2023. Auch bei der Generali Leben haben sich die gebuchten Bruttobeitragseinnahmen von rund 6,16 Mrd. Euro im Jahr 2023 auf rund 6,35 Mrd. Euro im Jahr 2024 erhöht. Einen Zuwachs verzeichnet auch die Debeka von 3,66 Mrd. Euro auf 3,69 Mrd. Euro. In den Top 5 konnte lediglich die Alte Leipziger die gebuchten Bruttoprämien nicht steigern. Betrugen die Bruttobeitragseinnahmen 2023 noch 2,88 Mrd. Euro, waren es im Jahr 2024 nun rund 2,71 Mrd. Euro.

Mit gebuchten Bruttoprämien von 2,28 Mrd. Euro rangiert die Bayern-Versicherung Leben im Vergleich zum Vorjahr unverändert auf Rang 6. Einen Platz nach vorne hat sich dagegen die NÜRNBERGER geschoben, die nun mit 2,22 Mrd. Euro gebuchten Bruttoprämien auf Rang 7 liegt. Platz 8 belegt Zurich Deutscher Herold Leben mit 2,16 Mrd. Euro. Einen großen Sprung nach vorne machte Provinzial Leben. Mit gebuchten Bruttoprämien in Höhe von 2,13 Mrd. Euro gelingt dem öffentlichen Versicherer der Sprung von Platz 17 im Vorjahr auf nun Platz 9. Ursache dafür ist die Zusammenlegung der beiden Lebensversicherer Provinzial NordWest Lebensversicherung und der Provinzial Rheinland Lebensversicherung zu Provinzial Leben im Oktober 2024. Die Top 10 komplettiert AXA Leben mit 1,80 Mrd. Euro an gebuchten Bruttoprämien.

Trotz begrenzter finanzieller Spielräume hielten die allermeisten Sparer an ihren Vorsorgeverträgen fest, betont die Analyse. Mit über 84 Mio. Verträgen, davon mehr als 46 Mio. Rentenversicherungen, bleibt die Versicherungswirtschaft damit fester Bestandteil der Alterssicherung in Deutschland, kommentieren die Autoren des Berichts die Ergebnisse.

Allerdings: In Sachen Bestand an Haupt- und Zusatzversicherungen nach Vertragsanzahl konnten unter den Versicherern, die in diesem Bereich in der entsprechenden Rangliste vorne rangieren, die Allianz Leben (+157.000) und die NÜRNBERGER (+43.000) leichte Bestandszuwächse verbuchen. ERGO Leben (–340.000) und R+V Leben (–126.000) etwa verzeichneten dagegen größere Bestandsverluste.

Die ausgezahlten Versicherungsleistungen fielen 2024 erneut höher aus: Insgesamt beliefen sich diese auf 99,1 Mrd. Euro und verzeichneten im Vergleich zum Vorjahr ein Plus von 2,6%. Wie bereits 2023 erhöhten sich auch 2024 die Leistungsverpflichtungen gegenüber Versicherungsnehmern spürbar und betragen nunmehr 1.212,7 Mrd. Euro. Der Anstieg lässt sich insbesondere durch die deutliche Erhöhung der Deckungsrückstellungen für fondsgebundene Lebensversicherungen begründen, heißt es dazu von V.E.R.S. Leipzig.

Der Kapitalanlagenbestand der Lebensversicherer (ohne Pensionskassen und -fonds) sank 2024 leicht um 0,7% bzw. 6,8 Mrd. Euro auf 1.019,0 Mrd. Euro. Im Vorjahr gab es noch eine Minderung von 12,4 Mrd. Euro. Die Bruttoneuanlage der Lebensversicherer erreichte ein Volumen von 128,6 Mrd. Euro – dies entspricht einem Plus von 3,6%. Die Kapitalanlagen der Lebensversicherer wurden um 215,9 Mrd. Euro erweitert, die für Rechnung und Risiko der Inhaber von Lebensversicherungspolicen geführt werden. Diese sind den fondsgebundenen bzw. hybriden Produkten der Altersvorsorge zuzurechnen, die auch im Bestand an Gewicht gewinnen. (as)

Kundenservice: Lebensversicherer punkten wieder am Telefon

Personell gab es dazu ebenfalls eine Neuerung: Giulio Terzariol wurde zum Direttore Generale – Group Deputy CEO ernannt. Terzariol soll demnach das Versicherungsgeschäft der Gruppe leiten und die Aufsicht über die Banca Generali übernehmen. Diese Aufgaben wurden ihm vom Verwaltungsrat übertragen. Er werde sie in voller Übereinstimmung mit den Direktiven des Group CEO ausüben, heißt es.

Terzariol hatte in seiner Karriere u. a. bereits verschiedene Positionen bei der Allianz SE inne, bevor er im Jahr 2024 bei Generali als CEO Insurance startete.

Die Ernennung zum Direttore Generale wird wirksam, wenn die übliche Prüfung durch die IVASS2 abgeschlossen ist. Die Generali Group teilt außerdem mit, dass die Funktion des CEO Insurance mit dem Amtsantritt von Terzariol wegfallen wird. (lg)

Zu den drei größten Herausforderungen gehören die steigenden Verfahrenskosten – insbesondere rund um arbeitsrechtliche Konflikte. Mit der anhaltenden mauen wirtschaftlichen Lage nehmen leider auch die Insolvenzen zu. Mit auf das Sorgen-Treppchen gehören zudem auch alle neuen Risiken aus dem Bereich Cyber und KI. Diese Risiken entwickeln sich dynamisch mit den technischen Fortschritten weiter. Deshalb sollten Kunden ihre Police nicht in der Schublade liegen lassen, sondern darauf achten, ihren Versicherungsschutz regelmäßig an sich ändernde Gegebenheiten anzupassen.

Das sind vor allem Streitigkeiten, die aus der reinen Geschäftstätigkeit entstehen. Deshalb haben wir den Vertrags-Rechtsschutz Gewerbe Plus entwickelt. Er schützt Kunden zum Beispiel, wenn es Streitigkeiten mit Lieferanten oder Kunden aufgrund von angeblicher Schlechterfüllung aus Verträgen gibt.

Wir haben bedarfsgerechte Lösungen für jede Zielgruppe gefunden. Deshalb lautet unser Tarifslogan auch „Einfach für alle“. Ein Schwerpunkt lag darauf, eine attraktive Produktpalette zu entwickeln – vor den sich immer schneller wandelnden Sicherheitsbedürfnissen unserer Kunden. Die größte inhaltliche Veränderung gibt es für Gewerbekunden. Mit diesem Tarif weiten wir erstmalig unseren Konfliktlöser-Ansatz auch auf das Firmenkundensegment aus.

Wir wollen für jedes Problem bzw. jeden Konflikt unserer Gewerbekunden ein passendes Konfliktlösungsangebot anbieten. Ein prägnantes Produkthighlight ist beispielsweise der neue Fokus auf Wirtschaftsmediation. Wir sehen hier für Firmenkunden sehr viel Potenzial, gerade im Vertragsrecht oder auch im Handels- und Gesellschaftsrecht. In diesen Rechtsgebieten gibt es marktrelevante Leistungsausschlüsse. Deshalb haben wir uns nicht auf das Problem konzentriert, sondern nach einer Lösung gesucht.

Wir haben sehr viel in Angebote zur präventiven Konfliktlösung investiert. Zum Beispiel haben wir das Schulungsangebot, wie rechtliche Fallstricke vermieden werden können, erheblich ausgeweitet. Unternehmer sind ja zum Teil auch verpflichtet, ihre Mitarbeitenden zu schulen und aufzuklären, sodass ein solches Angebot gleich doppelt sinnvoll ist.

Ein dritter wichtiger Baustein unserer Konfliktlösungsangebote für Gewerbekunden – neben Wirtschaftsmediation und Schulungen – sind telefonische Beratungsangebote. Ganz neu bieten wir zum Beispiel eine Hotline für Unternehmensgründer an, eine Bauherren-Hotline und eine telefonische Beratung für die Unternehmensnachfolge. Damit können wir unsere Kunden von der Gründung über ihre bautätigen Wachstumsphasen bis zur Nachfolgesuche über den ganzen Lebenszyklus hinweg beraten.

Bei der Entwicklung der neuen Gewerbetarife hatten wir vor allem die Klein- und Kleinstunternehmer im Blick. Hier ist der Bedarf an rechtlicher Orientierung am größten. Die Mehrheit der Unternehmen muss ohne eine Rechtsabteilung auskommen – diese Lücke möchten wir mithilfe von sinnvollen Angeboten schließen. Denn der Rechtsmarkt ist immer in Bewegung und was heute noch richtig war, kann morgen bereits eine rechtliche Herausforderung sein.

Wir arbeiten mit vielen Vertriebspartnern über verschiedene Vertriebskanäle zusammen. Dennoch möchten wir einen zentralen digitalen Ort haben, an dem Gewerbe- und Privatkunden alle Services finden, die sie benötigen. Deshalb können alle Kunden die für sie relevanten Angebote in unserem Service-Portal finden.

Der Bedarf an außergerichtlichen Einigungen steigt, da dieser Pfad einen Ausweg aus der Preisspirale aufzeigt. Insofern ist der Konfliktlöser-Ansatz für Unternehmen bereits ein Teil dieser Antwort. Gleichzeitig haben wir den neuen Premium-Firmentarif ausgeweitet. Er bietet Rechtsschutz für die Insolvenzanfechtung und deutliche Vorteile im Arbeitsrechtsschutz. So gibt es Beratungsrechtsschutz bei Aufhebungsverträgen oder auch Unterstützung bei Streitigkeiten aus dem Mindestlohngesetz.

Sie spielen eine wichtige Rolle und sind zu einer festen Größe geworden. Zum neuen Tarif haben wir eine ganze Reihe von automatisierten Self-Services zusammengestellt. Diese sind im Service-Portal für alle unsere Kunden rund um die Uhr abrufbar. Zum Beispiel befindet sich dort ein Vertragsgenerator, mit dem man für seinen individuellen Bedarf einen rechtssicheren Vertrag konfigurieren kann. Selbstverständlich entwickeln wir das Service-Portal kontinuierlich weiter. In den nächsten Jahren wird hier KI noch einmal zum Gamechanger werden.

Tatsächlich entstehen durch KI-Innovationen auch neue Rechtsrisiken. Für dieses dynamische Umfeld haben wir im gewerblichen Premium-Tarif neue Leistungen rund um Cyberrisiken entwickelt. Sie bieten unter anderem Rechtsschutz bei Urheberrechtsverletzungen und Wettbewerbsverstößen im Internet oder auch Online-Reputationsschutz für die Löschung rufschädigender Inhalte.

Mit dem neuen Tarif profitieren unsere Firmenkunden erheblich davon, dass wir unseren Konfliktlöser-Ansatz nun auch in diesem Segment ausrollen. Wir bieten ihnen für fast jede rechtliche Frage eine Lösung und stellen darüber hinaus ein umfassendes Angebot zur Konfliktvermeidung bereit – denn uns ist wichtig, dass sich unsere Firmenkunden auf ihr Geschäft konzentrieren können und erfolgreich sind.

Beim neuen Feature Policenkontrolle erfolgt eine Überprüfung der Vertragsunterlagen nach der Policierung. Etwaige Abweichungen oder Fehler werden direkt angezeigt. Mit der Funktion „Smart Paste“ für Vertragsdaten lassen sich Inhalte aus Policen, Ausweis, Fahrzeugschein etc. ins MVP einfügen. Relevante Vertragsdaten erkennt das System dabei automatisch und ordnet es in der Vertragsdatenbank korrekt zu. Zudem lassen sich mit KI-Unterstützung nun Informationen aus bestehenden Verträgen wie etwa Deckungsumfang oder Fahrerkreis präzise zusammenfassen. Makler können außerdem eigene Prompts hinterlegen, um die KI-Nutzung individuell an ihre Prozesse anzupassen.

„Unsere Vision ist es, Maklern eine Arbeitsweise zu ermöglichen, die nicht nur effizienter, sondern auch zukunftssicher ist. keasy schafft durch Innovationen wie diese den Spagat zwischen moderner Technologie und den individuellen Bedürfnissen der Makler“, erklärt Robert Schmidt, Geschäftsführer der vfm Konzept GmbH, einer Dienstleistungsgesellschaft der vfm-Gruppe, die keasy entwickelt.

Datenschutz und Datensicherheit stehen auch bei den neuen Funktionen im Mittelpunkt. Wie das Unternehmen weiter mitteilt, gewährleiste die Einbindung eines eigenen KI-Kontos, dass alle Eingaben unter der Kontrolle der Makler verbleiben. Zugleich lassen sich die neuen Funktionen flexibel auf die Bedürfnisse der Nutzer abstimmen. (tik)

Wie Makler ihre Sichtbarkeit in der KI-Suche erhöhen

In dem konkreten Fall war die Klägerin seit 22.08.2022 bei einem Unternehmen als „Advisor I Customer Service“ beschäftigt. Das Arbeitsverhältnis war auf ein Jahr befristet, mit der Möglichkeit, innerhalb der gesetzlichen Fristen zu kündigen. Die ersten vier Monate sollten als Probezeit dienen, während der eine Kündigungsfrist von zwei Wochen galt.

Am 10.12.2022 kündigte das Unternehmen das Arbeitsverhältnis zum 28.12.2022. Die Klägerin hielt die Probezeit für unverhältnismäßig lang und machte geltend, das Arbeitsverhältnis könne frühestens mit der gesetzlichen Frist des § 622 Abs. 1 BGB zum 15.01.2023 enden. Sie argumentierte außerdem, dass die Kündigung sozial gerechtfertigt sein müsse, da eine zu lange Probezeit die Wartezeit des Kündigungsschutzgesetzes (§ 1 Abs. 1 KSchG) nicht verkürze.

Das Landesarbeitsgericht setzte die zulässige Probezeit auf drei Monate – 25% der Befristung – fest und erklärte die Kündigung für wirksam, wirkte aber erst ab dem 15.01. 2023. Die Revision der Klägerin vor dem Bundesarbeitsgericht blieb erfolglos. Das BAG stellte klar: Es gibt keinen festen Prozentwert für die Dauer einer Probezeit. Vielmehr ist stets eine Einzelfallabwägung erforderlich.

Im konkreten Fall wertete das BAG den von der Beklagten vorgelegten detaillierten Einarbeitungsplan mit drei Phasen und insgesamt 16 Wochen Dauer als angemessen. Die vereinbarte Probezeit von vier Monaten wurde daher als verhältnismäßig angesehen. (bh)

BAG, Urteil vom 30.10.2025 – Az: 2 AZR 160/24

Das neue Angebot umfasst individuelle Beratungsleistungen durch erfahrene Experten. Das Spektrum an Themen, mit denen sich Mitarbeitende an die Berater wenden können umfasst neben der Unterstützung zu familiären Themen, Erziehungsfragen oder Herausforderungen im Bereich der Pflege auch Hilfe bei finanziellen Schwierigkeiten sowie bei gesundheitlichen Fragen und Sucht.

Mitarbeitende können telefonisch, per Video oder persönlich vor Ort an insgesamt 17 Standorten in Deutschland mit Experten in Kontakt treten. Nutzern steht eine feste Ansprechperson zur Seite, die den Beratungsprozess begleitet und bei Bedarf an interne oder externe Spezialisten vermittelt.

Für das Angebot und dessen professionelle Umsetzung arbeitet der Versicherer mit der ias Gruppe zusammen, ein Dienstleister für Arbeitsmedizin, Arbeitssicherheit, Arbeitspsychologie und betriebliches Gesundheitsmanagement. (js)

Angesichts der umfangreichen Wahl- und Komfortleistungen, die viele Tarife bieten, rücken die Mindestkriterien in den Fokus, erklären die Analysten. „Gute Tarife müssen heute gerade an den kritischen Vertragsbedingungen gemessen werden, also an dem, was der Kunden wirklich benötigt“, so Thorsten Bohrmann, Senior Versicherungsanalyst bei MORGEN & MORGEN.

Das aktuelle Rating im Bereich Krankenhauszusatz bewertet 148 Tarife. Die typischen Leistungen inkludieren Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus, Chefarztbehandlung sowie Rooming-In bei Tarifen für Kinder. Unterschiede zeigen sich hier vor allem in den Regelhöchstsätzen und den versicherten Zusatzleistungen.

Die Mindestkriterien, die ein Tarif voll oder eingeschränkt erfüllen muss, um eine Fünf- bzw. Vier-Sterne- Bewertung von MORGEN & MORGEN zu erhalten, inkludieren unter anderem den Verzicht des Versicherers auf sein ordentliches Kündigungsrecht, Chefarztbehandlung sowie eine bessere Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer. Zudem müssen die Tarife auch ohne Eintritt eines Unfalls oder einer bestimmten Erkrankung sowie über die 2,3-fachen bzw. 3,5-fachen Regelhöchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) hinaus leisten.

Im aktuellen Rating können genauso viele Tarife die Höchstbewertung erreichen wie im Vorjahr. Die Fünf-Sterne-Riege bleibt unverändert bei 58. Mit 59 Tarifen haben zwei Tarife weniger als im Vorjahresrating vier Sterne erreicht, auch die Drei-Sterne-Tarife sinken leicht um einen Tarif auf 15. Dafür erhalten mit 16 Tarifen zwei mehr Tarife als im Jahr 2024 eine Bewertung von zwei Sternen. Mit einem Stern muss sich keiner der getesteten Tarife zufrieden geben.

Mindestens einen Tarif mit Höchstbewertung haben folgende Versicherer im Programm (in alphabetischer Reihenfolge):

Tarife im Bereich Krankentagegeld sind weniger stark nachgefragt und das Angebot stagniert. Trotzdem bleiben sie unverändert ein wichtiges Instrument zur Einkommenssicherung, erklärt das Ratinghaus. Für das aktuelle Rating hat sich MORGEN & MORGEN 90 Tarife angesehen. Die Mindestkriterien legen hier besonderen Wert darauf, dass der Versicherer auch bei Wiedereingliederungsmaßnahmen und Teilarbeitsunfähigkeit leistet.

Bereits zum fünften Mal in Folge können 14 Tarife die Topnote erreichen. 23 Tarife werden mit vier Sternen bewertet, einer mehr als im Vorjahr. Ebenfalls ein zusätzlicher Tarif konnte eine Drei-Sterne-Bewertung erhalten, mit insgesamt 48 Tarifen. Mit fünf Tarifen bleibt die Anzahl der Zwei-Sterne-Bewertungen unverändert. Auch in diesem Teilbereich muss sich kein Tarif mit einem Stern zufriedengeben.

Die Versicherer, die mindestens einen Tarif in der Fünf-Sterne-Riege haben, sind (in alphabetischer Reihenfolge):

Die vollständigen Ergebnisse der beiden aktuellen MORGEN & MORGEN Ratings Krankenhauszusatzversicherung und Krankenhaustagegeld sind auf der Website des Analysehauses einzusehen. (js)

Lesen Sie auch: Maklerfavoriten Krankenzusatz: Stabiler 1. Platz und viel Bewegung

Angesichts des fortschreitenden digitalen Wandels und des zunehmenden Einsatzes von künstlicher Intelligenz (KI) ergeben sich für Unternehmen neue Herausforderungen. Von Cyberangriffen sind immer häufiger auch kleine und mittelständische Unternehmen sowie Handwerksbetriebe betroffen. Vor diesem Hintergrund gewinne die enge Zusammenarbeit zwischen Versicherern und spezialisierten Cybersicherheitsanbietern zunehmend an Bedeutung, wie SIGNAL IDUNA und Perseus mitteilen. SIGNAL IDUNA habe einen klaren Fokus auf die Risikodeckung für Handwerksbetriebe sowie für kleine und mittelständische Unternehmen. Die vertiefte Partnerschaft ermögliche es nun, die Stärken beider Partner zu nutzen, um Cyberrisiken besonders für den deutschen Mittelstand beherrschbar zu machen. (tik)

Wechsel in der Geschäftsführung bei Perseus Technologies

Das ist die zentrale Erkenntnis der zehnten InsurTech-Übersicht, die am Mittwoch vom New Players Network (NPN), einer Initiative der Versicherungsforen Leipzig, veröffentlicht wurde. Die Analyse von 177 Unternehmen zeigt: Während die Zahl der Neugründungen stark rückläufig ist, eröffnen sich etablierte InsurTechs neue Chancen, sich als strategische Partner für den kulturellen Wandel in der Versicherungsbranche zu positionieren.

Das getrübte Wirtschaftsklima scheint deutliche Spuren in der InsurTech-Szene zu hinterlassen, so die Versicherungsforen Leipzig. Die Zahl der Neugründungen geht zurück: Das New Players Network hat für 2025 bislang nur eine Neugründung registriert, verglichen mit vier im Vorjahr und zwölf im Jahr 2023.

Gleichzeitig ist die Zeit der „Gießkannen-Finanzierung“ vorbei. Investoren agieren selektiver und legen den Fokus klar auf Profitabilität und stabile Geschäftsmodelle. „Der Markt wird insgesamt kleiner“, stellt Felix Sandt, Head of Network des New Players Network, fest. „Einige Start-ups sind vom Markt verschwunden, während sich andere erfolgreich etabliert haben und nun vor neuen strategischen Herausforderungen stehen.

Während künstliche Intelligenz immer mehr zur Basistechnologie wird, verliert die rein technische Überlegenheit von Start-ups an Differenzierungskraft. Erfolgreiche InsurTechs positionieren sich daher zunehmend als Impulsgeber und Gestalter des dringend benötigten kulturellen Wandels bei etablierten Versicherern. Sie bringen nicht nur neue Technologien, sondern auch agile Arbeitsweisen und eine kundenzentrierte Denkweise in die Unternehmen, schreiben die Versicherungsforen Leipzig.

„Diejenigen, die sich allein auf Technologie verlassen, riskieren, im Markt an Relevanz zu verlieren“, warnt Sandt. Der wahre Mehrwert liege in der Fähigkeit, etablierten Playern bei der Transformation ihrer internen Kultur und Prozesse zu helfen.

Der Wettbewerb verschärft sich außerdem durch den Markteintritt finanzstarker internationaler Player aus den USA und Asien, wie Peak3 oder Resilience, die mit neuen Strategien auf den europäischen Markt drängen.

Laut Sandt erinnere die Situation an die Offensive der amerikanischen Big-Tech-Konzerne wie Google und Amazon im Jahr 2018 auf den heimischen Versicherungsmarkt. Das wecke zugleich Erwartungen und Unsicherheiten. Trotz hoher Markteintrittsbarrieren durch Regulatorik und Sprache sei der Druck spürbar.

Die strategische Schlussfolgerung der Übersicht: Die Zukunft liegt in der intelligenten Kooperation. InsurTechs bieten die Agilität und die Innovationskultur, die etablierte Versicherer benötigen, während diese Fachwissen, Bestandskunden und finanzielle Schlagkraft einbringen, so die Mitteilung der Versicherungsforen Leipzig. Gemeinsam könnten sie neue, kundenzentrierte Geschäftsfelder erschließen und die digitale Transformation der Branche nachhaltig gestalten. (mki)

Hauptberuflich war ich bis zuletzt Senior Social-Media-Managerin bei der HDI Versicherung. Im Rahmen einer Kampagne zur Altersvorsorge wurde mir klar, dass Frauen in der Ansprache häufig übersehen werden. Ich wollte das ändern und bin auf die Straße gegangen, habe mit dieser Zielgruppe gesprochen und festgestellt: Wir reden zu wenig über Geld. Aus diesem Impuls heraus entstand „Frau Finanzen“.

Als die Kampagne beendet wurde, hatte ich mit Frau Finanzen bereits Reichweite, Preise gewonnen und viele Anfragen von Frauen, die sich beraten lassen wollten. Also habe ich mich informiert, was ich eigentlich brauche, um Versicherungsmaklerin und Anlageberaterin zu werden, und den Schritt in die Selbstständigkeit gewagt. Seit Oktober bin ich nun zu 100% Maklerin – und zu 100% Frau Finanzen.

Menschen folgen Menschen, keinen Marken. Ein Versicherer hat es schwer, Vertrauen aufzubauen – eine Person dagegen kann authentisch auftreten und ihre Geschichte erzählen. Ich nutze Social Media, um genau das zu tun: Wissen zu vermitteln, Hemmschwellen abzubauen und den Dialog über Geld zu fördern. Heute folgen mir über 100.000 Frauen, und meine Inhalte erreichen monatlich rund zwei Millionen Menschen. Diese Reichweite nutze ich, um finanzielle Bildung kostenfrei zugänglich zu machen – und bei Bedarf natürlich auch Beratung anzubieten.

Weil 69% der Frauen laut Studien lieber von einer Frau beraten werden – aber der Markt bietet das kaum. Ich selbst arbeite komplett digital, ohne Büro, orts- und zeitunabhängig. Das ist für viele Mütter und auch für Selbstständige ein Modell, mit dem sich Beruf und Familie gut vereinen lassen. Mein Alleinstellungsmerkmal dabei ist die Community. Frauen tauschen sich darin untereinander aus, lernen voneinander, überwinden die Angst, Fehler zu machen. Diese Energie erinnert mich, salopp gesagt, an eine „Tupperparty“ – nur eben für Finanzen.

Ich glaube, es muss eine gewisse Regulierung geben. Viele Onlinekurse kosten viel Geld und bieten wenig Inhalt. Bildung, vor allem finanzielle, sollte kostenfrei zugänglich sein. Das ist mein Anspruch und auch mein Beitrag.

Ich bin Gründerin, Mutter und Unternehmerin – und ehrlich gesagt: Ich stoße an Grenzen. Die Nachfrage ist groß, Leads habe ich genug. Jetzt geht es darum, Strukturen aufzubauen, ein Vertriebsteam zu formen und das Projekt wirtschaftlich stabil weiterzuentwickeln. Content, Community und Beratung – all das kostet Zeit und Geld. Aber es gibt einen Bedarf, und den muss ich decken. Und das treibt mich an.

Ich möchte Partnerinnen finden, die Frau Finanzen mit mir groß machen – ob im Vertrieb, in der Beratung oder in der Geschäftsführung. Langfristig wünsche ich mir auch eine eigene Maklerinnen-Vereinigung, in der sich Frauen vernetzen und gegenseitig stärken. Denn in der Branche sind nach wie vor zu wenige Frauen sichtbar.

Einfach machen! Der Award ist eine großartige Chance, Erfahrungen zu sammeln, sich zu vernetzen und Inspiration zu finden. Für mich war die Teilnahme vor allem eines: ein Türöffner zu einem neuen Netzwerk. Und wer weiß – vielleicht entstehen genau daraus die Ideen, die unsere Branche wirklich verändern.

Aktienfonds verzeichneten bis Ende September 2025 netto 37,0 Mrd. Euro Zuflüsse, allein 33,5 Mrd. Euro in Aktien-ETFs. Rentenfonds erhielten seit Jahresbeginn 26,7 Mrd. Euro neue Gelder. Dabei dominieren Fonds, die überwiegend in Anleihen mit bis zu drei Jahren Restlaufzeit investieren (15,8 Mrd. Euro), und Fonds mit Schwerpunkt auf Unternehmensanleihen (9,8 Mrd. Euro). Geldmarktfonds erhielten 6,5 Mrd. Euro und Mischfonds 2,8 Mrd. Euro neue Gelder. Aus Immobilienfonds flossen netto 5,7 Mrd. Euro ab. Allein im dritten Quartal waren es 2,1 Mrd. Euro, nach 1,6 Mrd. Euro im zweiten Quartal und ebenfalls 2,1 Mrd. Euro im ersten Quartal. Anleger, die ihre Immobilienfonds nach dem 21.07.2013 gekauft haben, mussten vor der Rückgabe eine zwölfmonatige Kündigungsfrist einhalten. Das Neugeschäft offener Spezialfonds hat sich gegenüber dem Vorjahreszeitraum von 13,3 auf 25,7 Mrd. Euro fast verdoppelt.

Das von den Fondsgesellschaften verwaltete Vermögen für Anleger in Deutschland erreichte mit 4,756 Bio. Euro eine neue Höchstmarke, so der BVI. Im Vergleich zum Jahresbeginn (4,472 Bio. Euro) ist es um mehr als 6% gewachsen. Der größte Teil entfällt mit 2,253 Bio. Euro auf offene Spezialfonds für institutionelle Anleger. Hierzu gehören vor allem Altersvorsorgeeinrichtungen (801 Mrd. Euro) und Versicherer (534 Mrd. Euro). In offenen Publikumsfonds verwalten die Fondsgesellschaften 1,782 Bio. Euro, in Mandaten 657 Mrd. Euro und in geschlossenen Fonds 63 Mrd. Euro.

Beim verwalteten Vermögen der Publikumsfonds liegen Aktienfonds mit 887 Mrd. Euro deutlich vorn. In den letzten zehn Jahren (30.09.2025: 290 Mrd. Euro) ist ihr Volumen im Schnitt um knapp 12% p. a. gestiegen. Auf Aktien-ETFs entfallen inzwischen 378 Mrd. Euro. Das sind 19% mehr als zu Jahresbeginn (319 Mrd. Euro). Es folgen Mischfonds mit ebenfalls 378 Mrd. Euro. Rentenfonds verwalten 292 Mrd. Euro. Hier sind mit 96 Mrd. Euro Fonds, die in Anleihen mit einer Restlaufzeit von bis zu drei Jahren investieren, die größte Gruppe. Das Nettovermögen der Immobilienfonds beträgt 115 Mrd. Euro. Auf Geldmarktfonds entfallen 61 Mrd. Euro. (mki)

Lesen Sie auch: BVI startet Research-Serie zum deutschen ETF-Markt

Die Zinsbindungsdauer ist im Oktober mit zehn Jahren und sechs Monaten auf ihr bisheriges Tief im laufenden Jahr gesunken. Die Veränderungen seit Jahresanfang bezeichnet Neumann als zwar moderat, doch habe sich der Zeitraum, in dem die Zinsbindung vertraglich festgeschrieben wird, über die vergangenen Monate sukzessive verkürzt. Im April 2025 ist die Zinsbindungsdauer erstmals seit 2015 unter die Marke von elf Jahren gefallen. Laut Neumann ist dies eine seit dem Ende der Niedrigzinsen Anfang 2022 anhaltende Reaktion auf die gestiegenen Bauzinsen. (tik)

Baufinanzierung: Ist neue Realität strenger und selektiver?

Steigen die Bauzinsen 2026?

Das Amtsgericht hat die Klage zunächst abgewiesen, das Landgericht revidierte das Urteil. Mit der Berufung beim Bundesgerichtshof (BGH) begehrte der Versicherer die Wiederherstellung des erstinstanzlichen Urteils, was ihm schließlich gelang.

Der BGH hat entschieden, dass die Nutzung des Ersatzfahrzeugs zumutbar war und die Anmietung des Ersatzfahrzeugs einen Schadenersatzanspruch gegen die Beklagte ausgelöst hat. Daher bestehe kein Anspruch auf eine Nutzungsausfallentschädigung.

Entscheidend für die Ablehnung des Anspruchs war unter anderem, dass dem Geschäftsführer während des streitgegenständlichen Zeitraums ein Ersatzfahrzeug der Leasingfirma – ein Citroën DS3 CROSS – zur Verfügung stand. Die Nutzung dieses Fahrzeugs war zumutbar, sodass kein fühlbarer Nutzungsausfall gegeben war. Die Tatsache, dass der Ersatzwagen in Wert oder Prestige hinter dem Porsche zurückblieb, spielt für die Berechtigung der Nutzungsausfallentschädigung keine Rolle. Damit konnte die Beklagte keinen Anspruch auf Nutzungsausfall geltend machen, da sie bereits den Ersatz der Mietwagenkosten für den Zeitraum geleistet hatte.

1. Bei der Beschädigung eines Kraftfahrzeugs ist ein Anspruch auf Nutzungsausfallentschädigung ausgeschlossen, wenn der Geschädigte (selbst) über ein zweites Fahrzeug (Zweitwagen) verfügt, dessen ersatzweiser Einsatz ihm zumutbar ist.

2. Stellt ein durch den Unfall rechtlich nicht betroffener Dritter (Leasingfirma) dem Geschädigten ein Ersatzfahrzeug zur Verfügung, schließt dies den Anspruch des Geschädigten auf Nutzungsausfallentschädigung grundsätzlich nicht aus.

3. Ist der Dritte seinerseits durch den Unfall rechtlich betroffen, etwa weil das beschädigte Fahrzeug ihm gehört, und mietet er infolge des Unfalls ein Ersatzfahrzeug an, das er dem nutzungsberechtigten Geschädigten zur Verfügung stellt und dessen Nutzung diesem zumutbar ist, so schließt dies im Hinblick auf den dadurch ausgelösten Anspruch des Dritten gegen den Schädiger auf Ersatz der Mietwagenkosten den Anspruch des Geschädigten auf Nutzungsausfallentschädigung aus. (bh)

BGH, Urteil vom 07.10.2025 – Az: VI ZR 246/24

Förderstart soll Medienberichten zufolge der 15.12.2025 sein. Laut Bundesbauministerium sollen die Mittel über zinsverbilligte Kredite der staatlichen Förderbank KfW bereitgestellt werden.

Zum Hintergrund: Die Ampelregierung hatte die Förderung 2022 abgeschafft und diesen Schritt damit begründet, dass der geförderte Energiestandard längst auf dem Markt gängig wäre. Deshalb sollte der strengere und teurere Energieeffizienzhaus-40-Standard gefördert werden. Laut Handelsblatt hätten daraufhin viele Investoren ihre Planungen für EH55-Häuser vorerst auf Eis gelegt. Diese bereits geplanten Häuser sollen nun auch gebaut werden, wie das Medium die Bauministerin Hubertz zitiert. Die Mittel müssen im Haushaltsausschuss und vom Bundestag noch gebilligt werden.

Verbände begrüßen die Ankündigung. So sagt Axel Gedaschko, Präsident des GdW Bundesverbands deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e. V.: „Das ist ein herausragendes Signal für alle, die dringend Wohnungen schaffen wollen. Die Bundesregierung greift damit eine zentrale Forderung der sozial orientierten Wohnungswirtschaft auf. Das Programm war schon früher sehr beliebt – und es ist genau der richtige Weg, um dringend benötigte Wohnungen zügig zu realisieren und die Fördermittel sinnvoll und wirksam auf die Straße zu bringen." Zugleich gilt der Appell an Förderinteressierte, sich entsprechend vorzubereiten. So heißt es von Holzbauwelt.de: „Die EH55-Förderung startet in Kürze, und die Mittel sind begrenzt. Bereiten Sie Ihre Unterlagen rechtzeitig vor, um bei Öffnung des Programms von den [...] KfW-Konditionen zu profitieren.“ (tik)

Lesen Sie auch:

Angepasste Konditionen bei KfW-Neubauförderungen

Wie spiegelt sich diese Entwicklung in den täglichen Kontakten zwischen Maklern und Versicherern wider? Aus Gesprächen mit Versicherungsmaklern ist zu hören, dass sich der Kontakt heute zu etwa 40% auf Sachbearbeiter und 40% auf Fachabteilungen, beispielsweise im Bereich bAV, verteilt. Der direkte Austausch mit dem Maklerbetreuer macht demnach rund 20% aus. Diese Werte beruhen zwar auf Schätzungen und sind schon gar nicht repräsentativ, können aber einen Anhaltspunkt dafür liefern, wie sich die Kontakte heute verteilen. Doch wie sehen das die Versicherer?

Die bisher skizzierten Aspekte zeigen, dass sich die Maklerbetreuung zunehmend in Richtung hybrider Modelle verschiebt, bei denen der Innendienst eine wachsende Rolle übernimmt oder zumindest zu einer Einheit mit dem Außendienst wird.

Eine klassische Trennlinie zwischen Innen- und Außendienst existiere heute praktisch nicht mehr, sagt etwa ein Sprecher von HDI. Vielmehr würden die Prozesse nahtlos ineinandergreifen. Häufig nehme der Innendienst eine zentrale Rolle im First-Level-Support ein. Zudem seien digitale Technologien mittlerweile integraler Bestand des Arbeitsalltags geworden und der Weg in die Fachabteilungen zu Produktmanagern kurz.

In der Organisation der Maklerbetreuung bei der HDI spiegelt sich dies so wider: Im Makler- und Kooperationsvertrieb der HDI betreuen drei Vertriebsdirektionen ausgewählte Vertriebspartner regional und persönlich in den Segmenten Leben und Sach. Darüber hinaus übernimmt ein zentrales Vertriebspartnerbetreuungs-Team am Standort Hannover die Unterstützung von Maklern und Mehrfachagenten im Vorsorge- und Komposit Bereich. Für Finanzvertriebe und Pools gibt es einen eigenen Vertriebsweg.

Kurz und knapp formuliert Magnus Erkelenz, Leiter Maklervertrieb Deutschland der VOLKSWOHL BUND Versicherungen, die Bedeutung der persönlichen Betreuung in den Regionen: „Wir sind und bleiben in den Regionen“, so sein Credo. Die Fachleute in der Hauptverwaltung würden die Kollegen in den Regionen bei Bedarf schnell und unkompliziert unterstützen, die Zuständigkeit liege aber bei allen vertrieblichen Themen voll und ganz bei den regionalen Ansprechpartnern. Jeder Vertriebspartner habe einen regionalen, festen Maklerbetreuer als Ansprechpartner. Sämtliche Maklerbetreuer der Regionen seien insgesamt fünf Organisationsbereichen zugeordnet. Dazu verfügt jeder Organisationsbereich über sein eigenes Kompetenz-Center. Dort sind rund 70 Personen als Vertriebsunterstützer tätig.

Tendenziell stellt Erkelenz zudem einen Rückzug anderer Versicherer aus der Fläche fest.

Teilweise sei dies so, erklärt auch Dirk Hergesell, Leiter Vertriebsorganisation und -entwicklung in der ALH Gruppe. Generell hänge dies aber vom Geschäftsfeld und der Geschäftsstrategie ab. „Einen kompletten Rückzug sehen wir eher nicht“, so Hergesell. In der ALH Gruppe selbst gibt es im Vertrieb eine differenzierte Aufstellung nach Gesellschaften, also Leben, Kranken, Sach, mit jeweils gleichem organisatorischen Aufbau. Es bestehen dezentrale Vertriebsdirektionen mit Außen- und Innendienst sowie zentrale Vertriebseinheiten mit Außen- und Innendienst. Die Spezialisten sind eher zentral organisiert.

Auch manche Services und die Vertriebsunterstützung werden zunehmend zentralisiert. Aber: „Es braucht immer beides, den Außendienst und den Innendienst“, so Hergesell. Man habe gute Erfahrungen mit Tandems gemacht, bei denen ein Accountmanager von einer Innendienstkraft unterstützt werde.

„Ja, wir beobachten, dass persönliche Ansprechpartner am Markt seltener geworden sind“, sagt Matthias Vormbrock, Leiter Maklervertrieb Die Haftpflichtkasse. Für das eigene Haus sei dies eine große Chance. In einer Zeit, in der viele Unternehmen ihre Präsenz reduzieren, baue man die persönliche Betreuung bewusst weiter aus. Mit einer neuen Betreuungsstruktur sei man in den Regionen nun nah an den Vertriebspartnern. Aufgaben würden nicht an den zentralen Innendienst verlagert. Es finde sogar eine Verlagerung in die entgegengesetzte Richtung statt. Viele vertriebliche Aufgaben, die zuvor in den Serviceeinheiten – eher spitz – bearbeitet wurden, werden nun im Vertrieb mit einem gesamtheitlichen Blick organisiert.

Der Innendienst sei dennoch von höchster Relevanz für die Haftpflichtkasse. Insofern sei der Innendienst kein „Erfüllungsgehilfe“, sondern ein zentraler und unverzichtbarer Bestandteil eines effizienten Betreuungssystems. Der Maklervertrieb ist heute mehrstufig aufgebaut und gliedert sich im Wesentlichen in den Vertriebsinnendienst mit der zentralen Vermittlerbetreuung, dem Vertriebs-Service und der Vertriebsunterstützung sowie dem Außendienst mit den regionalen Maklerbetreuern in den vier Vertriebsregionen Nord, Süd, West und Ost.

Während die Struktur der Betreuung sich also je nach Versicherer unterschiedlich gestaltet, sind sich alle einig, dass sich die Erwartungshaltung der Makler an die Betreuung verändert hat. Grundlegende Anforderungen wie hohe Erreichbarkeit, schnelle Reaktionszeiten und fachliche Kompetenz bleiben zwar bestehen, werden jedoch zunehmend anspruchsvoller. Der klassische Produktfokus rückt dabei immer weiter in den Hintergrund. Heute erwarten Makler verstärkt strategische Unterstützung sowie prozessuale Lösungen, die sie in ihrer Arbeit effektiv entlasten.

Die Kritik vieler Versicherungsmakler an weniger direkten Ansprechpartnern ist anhand der Beispiele in Teilen nachvollziehbar. Vielleicht ist es jedoch aus Maklersicht gar nicht entscheidend, von wo aus die Betreuung erfolgt, solange Anliegen schnell, korrekt und kompetent bearbeitet werden. Genau hier dürfte die Kritik ihren Kern haben: Sie spiegelt vor allem den gestiegenen Anspruch an Erreichbarkeit, Fachwissen und strategische Unterstützung wider. Entscheidend ist letztlich wohl, dass regionale und zentrale Einheiten komplementär zusammenwirken, um ein effizientes, flexibles und partnerschaftliches Betreuungssystem zu schaffen, das sowohl vertriebliche Aspekte als auch administrative und strategisch-prozessuale Aufgaben abdeckt. (bh)

Bei den Investoren hat das Interesse an Umschlagsimmobilien und Kühllagern zugenommen, was sich auf die steigende Nachfrage des E-Commerce und der Pharmaindustrie zurückzuführen lässt.

Die Zinsen, insbesondere der Zehn-Jahres-SWAP für langfristige Finanzierungen, weisen in den vergangenen Monaten eine Stabilisierung auf. Dies sorgt dafür, dass auch die Renditen im dritten Quartal konstant geblieben sind. Die Spitzenrendite (BAR) für Neubauten liegt zwischen 4,90 bis 5,10%.

Wie die Quartalsanalyse weiter zeigt, treibt vor allem die Pharmaindustrie die Nachfrage nach Logistikflächen in Deutschland. Umsatzstarke deutsche Unternehmen versorgen zahlreiche Länder weltweit mit Arzneimitteln. Um Lieferengpässen vor allem bei der Versorgung des deutschen Gesundheitssystems vorzubeugen, gibt es seit 2023 ein neues Gesetz. Seitdem steigt der Bedarf an temperaturgeführten Lager- und Transportlösungen für Medikamente wie etwa Impfstoffe, Insuline oder Biopharmazeutika. Für solche temperaturgeführten Logistikimmobilien würden besondere Anforderungen an die Sicherheit und Kontrolle gelten. Die Ausstattung mit Kühltechnik und IT-Systemen bringe zudem einen hohen Energiebedarf mit sich. Wie es von LIP weiter heißt, würden diese Investitionen in die Ausstattung der Logistikimmobilien zugleich dafür sorgen, dass langfristige Mietverträge abgeschlossen werden. (tik)

Das Vergleichs- und Analysehaus cpit comparit GmbH ist vor drei Jahren als Brancheninitiative zur Entwicklung einer unabhängigen Vergleichsplattform an den Start gegangen. Der Vergleichsrechner der cpit App wurde ab 2022 in Form einer unabhängigen Plattform für Versicherungsvergleiche aufgebaut. Derzeit wird der Rechner von aktuell insgesamt 13 Maklerpools und Finanzvertrieben getragen und von diesen bereitgestellt. Die breite Streuung bei den Unterstützern und die gemeinsame Entwicklung sollen für Neutralität in der Kundenberatung sorgen, wie es in der Pressemitteilung weiter heißt. 

Neue Partner für comparit

Wie die cpit comparit GmbH außerdem vor Kurzem bekannt gegeben hat, haben sich die OVB Vermögensberatung AG und die ascent AG an der comparit Vergleichsplattform beteiligt. Neben den beiden neuen Partnern gehören elf Maklerpools und Finanzvertriebe der Initiative an: Apella, blau direkt, BCA, FiNet, FondsKonzept, germanBroker.net, die Phönix Maxpool Gruppe, Netfonds, TauRes Gesellschaft für Investmentberatung, TELIS FINANZ und WIFO. (tik)
 

So gelingt KI-gestützte Wissenssicherung im Maklerhaus

Das zeigt der erste Hiscox Global Protection Gap Report, den der Spezialversicherer diese Woche veröffentlicht hat. Für den Report hat das Marktforschungsinstitut Wakefield Research mehr als 6.250 Unternehmenseigentümer mit bis zu 50 Mitarbeitenden in den USA, Großbritannien, Spanien, Portugal und Deutschland befragt, darunter auch 1.000 deutsche Unternehmen und Selbstständige.

Der Report zeigt, dass die Versicherungslücke in Deutschland bei 70% liegt – und die Bundesrepublik damit sogar noch etwas besser dasteht als der globale Durchschnitt (74%). Weniger als ein Drittel der hiesigen Unternehmen ist ausreichend gegen relevante Risiken abgesichert. In manchen Fällen fehlt die Absicherung vollständig, bei anderen sind zentrale Risiken nicht durch geeignete geschäftsrelevante Policen abgesichert, heißt es in dem Report.

So geben 27% der deutschen Befragten an, keine Berufshaftpflicht abgeschlossen zu haben, obwohl sie diese aufgrund ihrer Geschäftstätigkeit oder Risikolage benötigen würden. Die Versicherungslücke bei der Betriebshaftpflicht beträgt sogar 29%. Eine Cyberversicherung fehlt trotz Bedarf bei 30% der deutschen Unternehmen.

Ein zentrales Problem ist dabei die unzureichende Kenntnis darüber, was der Versicherungsschutz beinhaltet. So wissen nur 16% der Befragten, welche Leistungen ihre Berufshaftpflicht im Detail abdeckt. Bei der Betriebshaftpflicht liegt der Wert bei 36%, im Bereich Cyber bei 21%.

Grundsätzlich ist trotz der Wissenslücken ein Risikobewusstsein vorhanden. Besonders beim Thema Cyber: 44% der deutschen Befragten nennen Cyberangriffe und Datenschutzverletzungen als größte Bedrohung für ihr Unternehmen. Auch Inflation und steigende Kosten sehen 41% der deutschen Unternehmen und Selbstständigen als Risiko, der wirtschaftliche Abschwung macht 37% der Befragten Sorgen.

Gerade im Bereich Cyber resultiert das jedoch nicht in mehr Absicherung, unabhängig von der Unternehmensgröße. Besonders auffällig in Deutschland sei, dass mit der Größe des Unternehmens auch die Sorge um Cyberattacken wächst, so der Report. 36% der Unternehmen mit bis zu fünf Mitarbeitenden fürchten Cyberangriffe, bei Unternehmen mit fünf bis 50 Mitarbeitenden ist es bereits jedes zweite. Trotzdem unterscheidet sich die Absicherungsquote nur geringfügig (bis fünf Mitarbeitende: 41%, fünf bis 50 Mitarbeitende: 45%). Warum ist das so? 34% der Befragten glauben, ihr Unternehmen sei zu klein, um für Cyberkriminelle interessant zu sein. Knapp vier von zehn Unternehmen (39%) halten ihre Systeme für ausreichend sicher, 22% wiederum empfinden eine Cyberversicherung als zu teuer.

Ein weiteres Risiko, dem sich Unternehmen aussetzen: Viele passen ihre Versicherungssummen nicht an, trotz gestiegener Umsätze. Während 72% der befragten deutschen Unternehmen in den letzten zwei Jahren ein Umsatzplus verzeichnet haben, haben, je nach Versicherung, 10 bis 13% der Unternehmen ihre Policen seit Abschluss nie überprüft oder aktualisiert. Bei rund einem Viertel der Unternehmen ist die Anpassung der Versicherungssummen bereits mehr als drei Jahre her. (js)

Ganz zu Anfang sollte klar sein: Wer genau ist der eigene Wunschkunde? Welches Problem spürt dieser Mensch, bevor er Sie kontaktiert.

Je präziser das Bild, umso leichter wird die Kommunikation. Wichtig ist: Ihre Zielgruppe muss sich in Ihren Worten wiederfinden – nicht in Ihren Produkten.

Versicherungsvermittlung ist Vertrauensgeschäft. Deshalb ist es entscheidend, Gesicht zu zeigen. Menschen folgen Menschen – nicht Logos.

Zeigen Sie Ihre Haltung, Ihre Arbeitsweise, Ihre Werte. Authentizität schlägt Perfektion. Nutzer spüren, ob Sie „echt“ sind oder „bloß verkaufen wollen“.

Viele Vermittler reden über Tarife, Leistungen oder Anbieter – doch das interessiert auf Social Media kaum jemanden.

Follower sind egoistisch. Was ist für sie relevant? Welchen Nutzen hat Ihr Profil, haben Ihre Posts? Es geht um nichts anderes. Nutzen schafft Neugier und Sog.

Wer Sichtbarkeit will, muss wissen, wie Plattformen funktionieren. Ob Instagram, LinkedIn oder TikTok – überall gilt: Regelmäßigkeit schlägt Einmalaktionen.

Interaktion, also Kommentare, Umfragen usw., signalisiert Relevanz und treibt den Algorithmus. Ein Call-to-action forciert sie zudem. Eventuell mit nutzengeladenem Köder, zugeschnitten auf Bedarf oder Neugier der Zielgruppe. Die Folgebearbeitung kann komplett automatisiert werden. Die, die es am besten machen, generieren eine Interessentenlawine.

Jede Reichweite ist wertlos, wenn daraus kein Gespräch wird. Erfolgreiche Vermittler pflegen die asynchrone Kommunikation.

Sie antworten konsequent auf Kommentare und Nachrichten, fragen interessiert nach, führen vom Chat hin zum Termin. Auch hier kann automatisiert werden. Am erfolgreichsten ist oft eine Mischung aus persönlicher Kommunikation und persönlich wirkender Automatisierung.

All das Beschriebene verlangt Professionalität. Social Media ist letztlich Türöffner und führt im Erfolgsfall zu Beratungsgesprächen.

Wichtig ist, für entstehende Leads ein CRM-System zu haben, mit dem diese erfasst und nachgehalten werden können. So entsteht ein Kreislauf aus Sichtbarkeit, Interesse, Kommunikation, Gespräch, Vertrauen und Abschluss.

Damit all das nachhaltig gelingt, braucht es eine Kombination aus Strategie, Persönlichkeit und Routine. Erfolgreiche Vermittler auf Social Media posten nicht „irgendwas“, sondern systematisch, zielgruppenorientiert und mit Haltung.

Sie sind nicht Verkäufer, sondern Begleiter – und sie zeigen das. Wenn Sie das konsequent leben, ziehen Sie nicht einfach Menschen an, sondern genau die richtigen.

Der Schwerpunkt der Zusammenarbeit liege auf der Bestandsverwaltung von Kunden des Metzler Sozialpartner Pensionsfonds und des Metzler Mittelstands-Pensionsfonds. Insbesondere soll die Kooperation kleinen und mittelständischen Unternehmen (KMU) sowie größeren Kollektiven mit heterogenen Arbeitgeberstrukturen leichteren und transparenteren Zugang zu bAV-Lösungen ermöglichen.

Durch die Kombination aus „innovativen Anlagestrategien und einer vollständig digitalisierten Prozesslandschaft“ soll nicht nur eine nachhaltige Finanzierung der Pensionsverpflichtungen sichergestellt werden, sondern auch die Verwaltungsaufwände für alle Beteiligten spürbar reduziert werden.

Laut den Unternehmen bringt Metzler Pension Management seine langjährige Erfahrung als Pensionsanbieter in die Kooperation ein. SIGNAL IDUNA steuert ihre Expertise für die Systeme und die digitale Information und Verwaltung von bAV-Beständen bei. (js)

Lesen Sie auch: Was sich 2026 bei der betrieblichen Altersversorgung ändert

bAV-Umfrage: Garantie und Rendite sollen flexibel kombinierbar sein

“Unsere Analyse zeigt, dass die Abschläge auf vermietete Eigentumswohnungen erheblich ausfallen können – bis zu 33 Prozent. Das liegt vor allem daran, dass vermietete Wohnungen aufgrund von bestehenden Mietverträgen und dem damit verbundenen Mieterschutz die Nutzungsmöglichkeiten einschränken”, erklärt Dr. Gesa Crockford, Geschäftsführerin von ImmoScout24. Eigennutzer und Kapitalanleger würden Flexibilität bevorzugen, sodass sich die Vermietung direkt in einem niedrigeren Marktwert wiederspiegle, so die Expertin weiter.

Die sieben größten deutschen Städte Berlin, Düsseldorf, Frankfurt am Main, Hamburg, Köln, München und Stuttgart (A-Städte) weisen die höchsten Preisabschläge für vermietete Eigentumswohnungen auf. Hier müssen Immobilienkäufer für ein vermietetes Objekt im Schnitt 1.361 Euro pro Quadratmeter weniger als für eine unvermietete Wohnung kalkulieren. Dies entspricht einer Differenz von 21%.

Der größte Preisunterschied lässt sich in Berlin feststellen mit 28% bzw. 1810 Euro pro Quadratmeter. Bei einer Wohnung mit 100 m² Wohnfläche ergibt sich eine Differenz von 181.000 Euro. Auch in Frankfurt am Main (1.606 Euro bzw. 24%) und in Köln (1.510 Euro bzw. 26%) kommt der Kauf von vermietete Eigentumswohnungen deutlich günstiger.

Die geringsten Abschläge zeigen sich in München und Stuttgart mit jeweils 12%, wobei die absolute Preisdifferenz laut ImmoScout24 sehr unterschiedlich ausfällt. In der teuersten Stadt München liegt sie bei 12% und somit 1.116 Euro pro Quadratmeter. In Stuttgart ist es mit 588 Euro nur die Hälfte. Bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung in München ergibt sich ein Preisunterschied von rund 111.600 Euro zwischen vermietetem und unvermietetem Zustand. In Stuttgart sind es 58.800 Euro.

In den 14 B-Städten hierzulande wie Dresden, Hannover, Leipzig und Nürnberg bewegt sich der durchschnittliche Preisunterschied bei 15% oder 557 Euro pro Quadratmeter. Dresden weist mit 33% den größten Abschlag aller analysierten Standorte auf, was 1.328 Euro pro Quadratmeter bedeutet. In Karlsruhe hingegen ist der Preisabschlag am geringsten. Hier kosten vermietete Wohnungen im Durchschnitt nur 2% bzw. 77 Euro pro Quadratmeter weniger als bezugsfreie Objekte.

Die Preisunterschiede in den 21 C-Städten von Aachen über Heidelberg und Potsdam bis Wuppertal liegen im Schnitt ebenfalls bei 15% oder 670 Euro pro Quadratmeter. In Potsdam lässt sich unter den C-Städten das höchste Preisniveau und mit 30% der zweitgrößte prozentuale Preisabschlag beobachten. Der Quadratmeter in einer vermieteten Wohnung kostet hier 1.988 Euro weniger als in einer unvermieteten. Am anderen Ende der Skala finden sich Magdeburg mit 1% bzw. 21 Euro und Erlangen mit 0,5% bzw. 17 Euro.

Weitere Informationen zur Untersuchung und Preisdaten für die 42 untersuchten Städte gibt es im Medienbereich von ImmoScout24. (tik)

„Ansprüche an Immobilienmakler sind enorm gestiegen“

Grundsätzlich ja – ich würde es aber nicht direkt Zurückhaltung nennen. Vielmehr werden Prüfungen und Abwägungen heute umfassender vorgenommen. Primär relevant ist die Haushaltsrechnung, die wiederum durch Einkommen, Eigenkapital und Sicherheiten beeinflusst wird. Hinzu kommt der Beleihungswert des Objekts – also die Frage, ob die bankeninterne Bewertung der Immobilie mit dem Kaufpreis beziehungsweise der gewünschten Finanzierungssumme zusammenpasst.

Am deutlichsten bei der Haushaltsrechnung, die im Zentrum der Prüfung steht. Aber natürlich hängt alles miteinander zusammen: Wenn Einkommen, Eigenkapital oder der Beleihungswert nicht ausreichen, kann das die Tragfähigkeit der monatlichen Rate beeinträchtigen – selbst dann, wenn der Kunde auf den ersten Blick finanziell solide aufgestellt ist.

Eine positive oder negative Kreditentscheidung lässt sich aus meiner Sicht nicht auf eine bestimmte Kundengruppe reduzieren. Entscheidend ist immer die individuelle Kombination aus finanziellen Rahmenbedingungen und dem jeweiligen Objekt. Wir stellen aber fest, dass zunehmend auch sehr solide Kundengruppen – etwa Beamte oder Angestellte mit hohem Einkommen – auf formale, bankeninterne Hürden stoßen, die es in dieser Form früher kaum gab.

Bisher haben wir keine Finanzierung erlebt, die ausdrücklich mit derartigen Begründungen abgelehnt wurde. Das schließt aber nicht aus, dass solche Überlegungen intern eine Rolle spielen können – vor allem in Regionen, die wirtschaftlich stark von einem oder wenigen Arbeitgebern abhängen. Interessant ist hier die grundsätzliche Frage: Wie lässt sich die Zukunftssicherheit eines Arbeitsplatzes überhaupt definieren? Der Arbeitsmarkt wird sich in den kommenden Jahren durch den Einsatz von KI tiefgreifend verändern. Diese Transformation wird eine der disruptivsten Entwicklungen der Arbeitswelt sein – und aus Bankensicht sind die langfristigen Folgen heute kaum seriös einzuschätzen.

Offizielle Mindestschwellen beim Eigenkapital gibt es nicht. Entscheidend bleibt zunächst die Tragbarkeit der monatlichen Rate. Wir sehen aber eine klare Tendenz, dass Eigenkapital von Banken zunehmend als Vertrauenssignal gewertet wird. Selbst wenn die Haushaltsrechnung rechnerisch passt, kann fehlendes Eigenkapital zu einer Ablehnung führen.

Aus Bankensicht ist Eigenkapital aus drei Hauptgründen wichtig. Erstens: Je höher der Eigenkapitalanteil, desto niedriger die monatliche Rate – und desto positiver die Haushaltsrechnung. Zweitens: Eine niedrigere Finanzierungssumme verringert das Risiko, dass die Summe nicht mehr zum Beleihungswert der Bank passt. Und drittens: Ein höherer Eigenkapitalanteil wirkt sich meist günstig auf den Zinssatz aus. Für die Finanzierungsberatung bedeutet das, schon früh kreative Formen von Eigenkapital zu prüfen – etwa Schenkungen, zweckgebundene Darlehen oder Zusatzsicherheiten.

Ja, das sehen wir. Banken lassen heute weniger individuelle Gestaltungsmöglichkeiten zu und treffen bei identischen Fällen teilweise andere Entscheidungen als noch vor ein oder zwei Jahren. Das liegt weniger an der Bonität der Kunden, sondern vielmehr an internen Bewertungsparametern – etwa einer strengeren Wertermittlung der Immobilie oder an der Umsetzung von ESG-Kriterien. So fließen inzwischen auch Fragestellungen zu CO₂-Emissionen oder der Nutzung erneuerbarer Energien in die Kreditprüfung ein.

Genau. Wir sehen eine wachsende Selektivität – manche Banken fokussieren sich auf bestimmte Segmente oder Regionen. Umso wichtiger ist die Rolle des Finanzierungsberaters als Übersetzer zwischen Kunde, Bank und Makler. Er kennt die Logik der einzelnen Institute und kann Finanzierungsanträge so aufbereiten, dass sie in diese standardisierten Entscheidungsprozesse hineinpassen.

Finanzierungsberatung bedeutet heute deutlich mehr als reine Kreditvermittlung. Wir begleiten Interessenten oft schon Monate vor der konkreten Immobilie. Das schafft Vertrauen, beschleunigt die Abläufe und sorgt dafür, dass Immobilienmakler mit wirklich finanzierungsbereiten Käufern zusammenarbeiten können.

Absolut. Das gehört inzwischen auch dazu. Wir nehmen uns mehr Zeit, um Hintergründe zu erklären, Optionen aufzuzeigen und gemeinsam Lösungen zu entwickeln, die auch bankseitig tragfähig sind.

Eine erfolgreiche Finanzierung steht und fällt mit der Vorbereitung. Es gibt zahlreiche Stellschrauben, die eine Finanzierung realisierbar machen können. Die Reduktion der anfänglichen Tilgung ist sicher eine davon, ebenso die Nutzung von Förderprogrammen, etwa über die KfW oder regionale Zuschüsse. Hinzu kommen Optionen, die viele gar nicht auf dem Schirm haben – zum Beispiel bestehende Riester-Verträge, Lebensversicherungen oder Zusatzsicherheiten, etwa eine abbezahlte Immobilie der Eltern. Am Ende ist weniger das Produkt entscheidend, sondern die Strategie und das richtige Timing.

Ja, diese Spreizung nimmt spürbar zu. Während einige Institute fast nur noch Standardfälle finanzieren, setzen andere gezielt auf Nischenkompetenz – etwa bei energetischen Sanierungen, beim energieeffizienten Bauen oder bei Selbstständigen. Gründe dafür können die jeweilige Geschäftsstrategie, aber auch die regionale Aufstellung einer Bank sein.

Die Kaufentscheidung sollte nicht an ein Jahr gebunden sein, sondern an die passende Immobilie. Wichtig ist, das eigene Budget realistisch zu kennen, die Bonität aktiv zu gestalten – etwa durch den Abbau kleiner Kredite oder die Optimierung der Ausgaben – und den Markt aufmerksam zu beobachten. Wer frühzeitig vorbereitet ist, kann handeln, wenn sich die Gelegenheit bietet.

In einer Wohnung eines großen Bauprojekts in Köln kam es zu einem eskalierenden Streit. Darin verwickelt waren der Mieter und sein Ehemann. Anschließend kam es zu einem Polizeieinsatz vor und in der Wohnung, nachdem einer der beiden diese angefordert hatte. Die Polizeibeamten versuchten nach ihrem Eintreffen vor Ort mehrfach, durch lautstarkes Klopfen und Rufen die Bewohner dazu zu bewegen, die Tür zu öffnen. Sie gaben sich dabei als Polizisten zu erkennen. Letztlich brachen die Polizeibeamten die Tür auf, wodurch die Türzarge beschädigt wurde.

Daraufhin verlangte die Bauträgerin Schadenersatz von dem Mieter, seinem Ehemann und einem vermeintlich anwesenden früheren Mitmieter. Die Bauträgerin ließ den Schaden schätzen und verlangte per Klage 17.284 Euro Ersatz. Dagegen bestritten die Beklagten, dass ein gewaltsamer Einsatz notwendig gewesen wäre. Sie gaben an, die Situation habe sich bereits beruhigt, die Polizei habe ohne Vorwarnung gehandelt. Zudem erinnere man sich nicht mehr genau an die Wortwahl beim Notruf.

Das LG Köln folgte dieser Argumentation nicht. Die zuständige Kammer kam zu dem Ergebnis, dass die Beklagten durch ihr Verhalten den Polizeieinsatz ausgelöst hatten. Die Polizei habe die Tür rechtmäßig geöffnet, um eine mögliche Gefahr für Leib und Leben abzuwehren. Die Beamten hätten zuvor lautstark geklopft, sich ausgewiesen und die Anwendung von Zwang angekündigt. Dass sie die Tür schließlich gewaltsam öffneten, sei daher eine angemessene Maßnahme der Gefahrenabwehr gewesen.

Auch wenn die Mieter die Tür nicht selbst beschädigten, seien sie haftbar, da die Beschädigung als Folge ihres Verhaltens zu werten sei. Die Zurechnung entfalle nur, wenn ein Dritter – hier die Polizei – völlig eigenständig gehandelt hätte. Davon könne im vorliegenden Fall keine Rede sein, so das Gericht.

Ein eingeholtes Sachverständigengutachten bezifferte den tatsächlichen Schaden an Tür und Zarge jedoch nur auf 2.135,60 Euro. In dieser Höhe sprach das Gericht der Klägerin Schadenersatz gegen den Mieter und seinen Ehemann zu. Die Klage gegen den weiteren Beklagten, den früheren Mitmieter, wies das Gericht ab. Er habe die Wohnung zum Zeitpunkt des Einsatzes weder bewohnt noch den Vorfall verursacht, weshalb ihm das Geschehen nicht zugerechnet werden könne. (bh)

LG Köln, Urteil vom 08.04.2025 – Az. 32 O 77/22, noch nicht rechtskräftig

Lesen Sie auch: Wohnungsrückgabe: Was im Rückgabeprotokoll steht, gilt

„Die Bauzinsen dürften bis Jahresende voraussichtlich stabil bleiben. Sie orientieren sich an den Renditen langlaufender Bundesanleihen. Diese schwanken seit Monaten im Bereich von 2,4 bis 2,7%“, so Mohr weiter. Angehende Immobilienkäufer könnten weiterhin mit Zinsen rechnen, die sich im Schnitt um die Marke von 3,6% für zehnjährige Darlehen bewegen.

Auch die Experten, die im Rahmen des Interhyp-Bankenpanels befragt werden, gehen kurzfristig von einer Seitwärtsbewegung aus: „Die EZB hat das Ende der Zinssenkungen erreicht. Die Renditen von Bundesanleihen und damit die Baufinanzierungszinsen sollten sich angesichts unveränderter EZB-Leitzinsen in den nächsten Monaten weitgehend seitwärts bewegen.

Im kommenden Jahr könnte sich dies aber ändern. Denn 60% der Experten rechnen mit steigenden Bauzinsen Richtung 4%. Von langfristig gleichbleibenden Bauzinsen gehen 20% der Befragten der Interhyp-Umfrage aus. Ebenfalls ein Fünftel der Befragten erwartet dagegen fallende Zinsen. Aus dem Panel heißt es: „Längerfristig drohen höhere Bund-Renditen und damit auch höhere Baufinanzierungszinsen wegen der Schuldenpolitik der Staaten. Wenn klar wird, dass das Inflationsproblem nicht vollständig gelöst ist, dürfte auch dies zu höheren Bund-Renditen und Baufinanzierungszinsen beitragen.“ 

Vermieten oder verkaufen? Wie Eigentümer ticken

Baufinanzierung: Ist neue Realität strenger und selektiver?

Ich habe ursprünglich Vollzeit bei einem Berliner FinTech gearbeitet und nebenbei als Maklerin bei TauRes angefangen. Ich war in meinem Umfeld immer die Einzige, die sich mit Finanzen und Versicherungen auskannte, und wollte mein Wissen weitergeben. Bei meiner Arbeit habe ich gemerkt, dass es kein gutes Tool gibt, um gesetzliche Krankenkassen wirklich fair zu vergleichen – also zu sehen, wann sich ein Bonusprogramm lohnt und wann nicht. So entstand die Idee zum KassenKompass.

Gemeinsam mit meinem Mitgründer Ole Walkenhorst haben wir ein System entwickelt, das Kundinnen und Kunden hilft, die für sie beste gesetzliche Krankenkasse zu finden – individuell nach Bedarf, Bonusprogrammen und Leistungen. Daraus hat sich dann ganz natürlich der Schritt in die Selbstständigkeit ergeben.

Ich wollte schon als Kind Unternehmerin sein. Im Strukturvertrieb habe ich viel gelernt, aber irgendwann war klar: Ich möchte nicht mehr Zeit gegen Geld tauschen. Ich wollte etwas schaffen, das skalierbar ist – ein Produkt, das echten Mehrwert bietet und über mich hinaus funktioniert. Außerdem wollte ich meine Zeit frei einteilen können, ohne ein schlechtes Gewissen zu haben. Das war der Punkt, an dem ich gesagt habe: Jetzt mache ich mein eigenes Ding.

KassenKompass vergleicht alle gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland – auf Basis individueller Präferenzen. Unser Ziel ist, dass Kundinnen und Kunden innerhalb von drei Minuten die für sie passende Krankenkasse finden und direkt wechseln können. Dabei geht es nicht nur um Beiträge, sondern um Zusatzleistungen: etwa 300 Euro für Fitness, 200 Euro für Altersvorsorge oder 1.500 Euro für Schwangerschaftsleistungen.

Maklerinnen und Makler können das Tool ebenfalls nutzen. Sie erhalten ihren eigenen Empfehlungslink, den sie in Social Media oder auf ihrer Website teilen können. Wenn ihre Kundinnen und Kunden über diesen Link wechseln, entsteht ein echter Mehrwert: Im Schnitt lassen sich 200 bis 700 Euro im Jahr einsparen – Budget, das dann etwa in eine BU oder Zusatzversicherung fließen kann. Das ist ein Türöffner für die Beratung.

Weil 90% der Deutschen gesetzlich versichert sind. Viele Makler konzentrieren sich auf die PKV, aber wer wirklich ganzheitlich berät, darf die GKV nicht ignorieren. Es geht nicht darum, 100 Euro Provision zu verdienen, sondern darum, neue Kundinnen und Kunden zu gewinnen. Oft ist der Einstieg über die GKV der Beginn einer langfristigen Beratung – von der Zusatzversicherung bis zur Altersvorsorge. Ich glaube, die Zukunft liegt in der Kombination aus GKV und gezielter Zusatzabsicherung.

Für uns war es eine große Freude und Ehre, dabei sein zu dürfen. Nach viel Arbeit war der Auftritt ein besonderer Moment – natürlich mit viel Aufregung, aber vor allem mit Dankbarkeit für die Chance und das Feedback der Investoren.

Wir erleben die Zusammenarbeit als sehr wertschätzend und hilfreich. Wir tauschen uns etwa alle 3–4 Wochen aus, haben seine private Handynummer und bekommen schnelle Rückmeldung bei Fragen. Zusätzlich können wir auf sein Team zur Unterstützung jederzeit zurückgreifen.

Ich möchte, dass KassenKompass zum Standard in der Beratung wird – ein Tool, das Maklerinnen und Makler automatisch einsetzen, um Kundinnen und Kunden einen schnellen Mehrwert zu bieten. Unser Ziel ist, dass jede und jeder in Deutschland weiß, wie viel Potenzial in der eigenen Krankenkasse steckt.

Unbedingt mitmachen! Der Award ist eine einmalige Chance, das eigene Geschäftsmodell zu reflektieren und Feedback zu bekommen. Ich habe durch die Teilnahme erkannt, wo mein Unternehmen steht und welche nächsten Schritte nötig sind. Außerdem ist das Netzwerk unglaublich wertvoll – der Austausch mit anderen jungen Maklerinnen und Maklern, die ähnliche Herausforderungen haben. Mein Tipp: Nutzt die Gelegenheit. Ihr verpasst nur etwas, wenn ihr es nicht tut.

Lesen Sie auch: Der Gewinner des Jungmakler Awards im Interview

Wilkes bringt über 17 Jahre Erfahrung in der Versicherungsbranche mit. Zuletzt war sie Abteilungsleiterin bei der Allianz Private Krankenversicherungs-AG und verantwortete eine große Einheit im Kundenservice. Davor war sie in verschiedenen Führungs- und internationalen Projektfunktionen tätig, besonders im Vertrieb des Versicherers.

Bislang lag die Verantwortung für den Vertrieb von k+m bei Geschäftsführer Marcel Lütterforst. Er wird sich in Zukunft auf Produktstrategie, Versichererkooperationen und den Ausbau des Bestandsoptimierungsservices konzentrieren, wie das Unternehmen bekannt gibt. (lg)

Vor diesem Hintergrund wurde nun der europäische Verband FASE (Fédération des Agences de Souscription Européennes) gegründet. Ziel ist es, die Interessen der Assekuradeure europaweit zu bündeln, Standards zu fördern und eine gemeinsame Stimme auf europäischer Ebene zu entwickeln. FASE will zudem Informationen und Schulungen anbieten in Form von Webinaren, Bulletins und Veranstaltungen. Für das nächste Frühjahr kündigt FASE ein paneuropäisches MGA-Rendezvous an.

 „Wir haben FASE gegründet, um auf einen klaren Marktbedarf zu reagieren“, sagte William Pitt, Geschäftsführer von FASE. „MGAs spielen eine zunehmend wichtige Rolle in der europäischen Reaktion auf anspruchsvolle Risiken. Sie tragen enorm zur Entwicklung eines reaktionsschnelleren und integrierteren Marktes bei. FASE existiert, um ihnen den Weg zu ebnen.“

Anträge auf FASE-Mitgliedschaft stehen MGAs offen, die seit mehr als einem Jahr im Geschäft sind und mehr als 500.000 Euro an Jahresprämien zeichnen. Die Mitgliedschaft steht auch Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen offen, die mit europäischen MGAs zusammenarbeiten möchten, sowie Dienstleistern, die den Sektor unterstützen.

 „Das MGA-Modell gewinnt weltweit an Dynamik, und wir erwarten, dass sich dieser Trend fortsetzt, insbesondere in Europa“, sagte Olaf Jonda, CEO von DUAL Europe und Mitglied des Beirats von FASE. „Marktdynamiken wie die Nachfrage nach Flexibilität, Spezialisierung und Zugang zu Nischenkapazitäten ermutigen mehr Versicherer und Makler zur Zusammenarbeit mit MGAs. In diesem Kontext können gut geführte und hochprofessionelle MGA-Verbände eine zentrale Rolle beim Wachstum des Sektors spielen. Wir sehen FASE in diesem Bereich, um das MGA-Ökosystem in ganz Europa zu verbessern und zu stärken.“ (bh)

Lesen Sie auch:

Assekuradeure: Warum sie jetzt in den Fokus rücken

Wer ist eigentlich dieser Assekuradeur?

Hintergrund des Verfahrens war eine Auseinandersetzung zwischen dem Verbraucherzentrale Bundesverband und dem Versicherer BD24 Berlin Direkt. Streitpunkt war die Formulierung in den Versicherungsbedingungen der Jahres-Reiseversicherung: In Abschnitt A § 6 Nr. 1 e) ist festgelegt, dass „nicht versichert Schäden durch Pandemien“ sind. Das enthaltene Glossar erläutert den Begriff „Pandemie“ als „länder- und kontinentübergreifende Ausbreitung einer Infektionskrankheit“.

Die Verbraucherschützer klagten gegen den Versicherer, weil sie die Klausel für unverständlich hielten und einen Verstoß gegen das gesetzliche Transparenzgebot sahen. Dem Versicherer sollte unterbunden werden, die Klausel derart zu verwenden. Insbesondere sei der Begriff „Pandemie“ für Laien nicht klar definiert, so die Kläger. Unklar bleibe, ab wann eine Infektionskrankheit als länder- und kontinentübergreifend gilt und welche Kriterien dafür gelten. Außerdem verweist die Klausel nicht auf anerkannte Gesundheitsorganisationen wie die WHO oder das Robert-Koch-Institut. Strittig war, ob der Leistungsausschluss bereits mit Auftreten der Krankheit oder erst mit offizieller Ausrufung der Pandemie durch die WHO greifen soll.

Vor dem Landgericht hatte die Klage Erfolg. Auf die Berufung des Versicherers hat das Kammergericht anschließend das Urteil aufgehoben und die Klage abgewiesen. Mit der Revision vor dem BGH hat der klagende Verband die Wiederherstellung des landgerichtlichen Urteils angestrebt.

Dort konnten sich die Verbraucherschützer aber nicht durchsetzen. Der BGH hat die Revision zurückgewiesen. Der durchschnittliche Versicherungsnehmer könne der Klausel klar entnehmen, wann die Leistungspflicht des beklagten Versicherers ausgeschlossen sein soll. Sie mache deutlich, dass nur Infektionskrankheiten, die sich schnell und großflächig über Länder und Kontinente ausbreiten, vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind. Örtlich begrenzte Infektionsgeschehen, sogenannte Endemien, sind davon nicht betroffen. Zudem wird durch die Klausel das unkalkulierbare Risiko für den Versicherer ausgeschlossen, das von großflächigen Pandemien mit hoher Ansteckungsgefahr ausgeht.

BGH, Urteil vom 05.11.2025 – Az: IV ZR 109/24

Grundlage des neuen Tools ist der „TarifOptimierer“ der Tochtergesellschaft MORGEN & MORGEN. Mit den hinterlegten Tarifen lässt sich auf Knopfdruck die Leistungsstärke von Bestandstarifen im Vergleich zu aktuellen Markttarifen beurteilen. Der „Tarif Pilot“ analysiert die Leistungsstärke bestehender Verträge im direkten Vergleich mit aktuellen Tarifen. Unterschiede werden objektiv und nachvollziehbar bewertet. Direkt aus dem MVP und den individuellen Vertragsdaten heraus können JDC-Poolpartner ihre Kunden auf mögliche Deckungslücken ihrer Versicherung im Vergleich zu aktuellen Tarifen hinweisen. Damit würden Vermittler das eigene Haftungsrisiko aufgrund von Deckungslücken reduzieren, wie es vonseiten des Maklerpools weiter heißt.

Der „Tarif Pilot“ steht allen JDC-Poolpartnern im MVP iCRM zur Verfügung und ermöglicht aktuell den Vergleich von Hausrat-, Privathaftpflicht- und Tierhalterhaftpflichtversicherung. Das Angebot soll kontinuierlich ausgebaut werden. Es gibt eine kostenfreie Basisversion sowie eine kostenpflichtige Premiumversion, die den Absprung zum M&M TarifOptimierer mit Detailinformationen bietet, eine Such- und Filterfunktionen für konkrete Kundenfragen (Tarif-Wiki) enthält und tiefgehende Auswertungen mit Detailtiefe in den Leistungsdaten umfasst. (tik)

So gelingt KI-gestützte Wissenssicherung im Maklerhaus

Die Berufsunfähigkeitsrente ist eine private Versicherungsleistung, die von einer Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt wird. In der Regel ist im Fall einer Berufsunfähigkeit auch eine Beitragsbefreiung mitversichert, so dass die Prämien für die Berufsunfähigkeitsversicherung für die Zeit der Berufsunfähigkeit übernommen werden. Die Berufsunfähigkeitsversicherung tritt erst dann ein, wenn die versicherte Person aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr in der Lage ist, ihren zuletzt in gesunden Tagen konkret ausgeübten Beruf zu mindestens 50% auszuüben. Dies ist zugleich auch der gravierendste Unterschied zum Arbeitslosengeld, welches nur bei einem Verlust des Arbeitsplatzes gezahlt wird, was nicht unbedingt mit einer Erkrankung zusammenhängen muss, aber natürlich auch kann.

Das gesetzliche Arbeitslosengeld I (ALG-I) wird von der Agentur für Arbeit gezahlt und dient der finanziellen Überbrückung für arbeitslose Personen. Voraussetzung ist ein Verlust des Arbeitsplatzes und die Erfüllung einer Anwartschaftszeit (meist 12 Monate versicherungspflichtige Beschäftigung in den letzten 2 Jahren). Es wird grundsätzlich gezahlt, wenn jemand arbeitslos ist, sich jedoch bemüht, eine neue Arbeit zu finden und überhaupt in der Lage ist, mindestens 15 Stunden pro Woche zu arbeiten.

Unterschieden werden muss das ALG-I von dem Bürgergeld (ehemals Arbeitslosengeld II). Das Bürgergeld ist eine Sozialleistung, die das Existenzminimum sichert, während Arbeitslosengeld auf der Grundlage des versicherungspflichtigen Einkommens vor der Arbeitslosigkeit berechnet wird. Allerdings können beide Leistungen – also Arbeitslosengeld und Bürgergeld – gleichzeitig bezogen werden, wenn die ALG-I-Leistungen nicht für den Lebensunterhalt und die Unterhaltskosten ausreichen. In diesem Fall kann auch ergänzend Bürgergeld bezogen werden.

Hierfür muss zunächst der Charakter der Berufsunfähigkeitsrente dargestellt werden. Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine sog. Summenversicherung und keine Schadenversicherung. Dies bedeutet, dass ein Bereicherungsverbot für die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht gilt. Im Leistungsfall wird also die Summe gezahlt, die vereinbart wurde, ohne jedwede Kürzungen. Zu beachten ist jedoch, dass bei einem für die Verweisbarkeit des Versicherungsnehmers auf eine neue berufliche Tätigkeit gebotenen Einkommensvergleich auch der Erhalt von Arbeitslosengeld I zu berücksichtigen sein kann (BGH v. 08.02.2012 – IV ZR 287/10).

Das Arbeitslosengeld hingegen wird nur dann gekürzt, wenn der Versicherte mehr als 165 Euro aus einer Erwerbstätigkeit bezieht. Allerdings stellt eine private Berufsunfähigkeitsrente kein Einkommen dar, da ihr keine Erwerbstätigkeit zugrunde liegt (BGH v. 15.11.2007 – IX ZB 99/05).

Die Berufsunfähigkeitsrente hat also keinen Einfluss auf das Arbeitslosengeld, aber andersherum kann das Arbeitslosengeld I in Einzelfällen mittelbar Einfluss auf die BU-Rente haben (siehe oben). Allerdings muss der Arbeitslose der Agentur für Arbeit gegenüber nachweisen, dass er trotz einer Berufsunfähigkeit noch in der Lage ist, einer beruflichen Tätigkeit nachzugehen, um einen Anspruch auf Arbeitslosengeld zu behalten. Dieser Aspekt widerspricht auch nicht dem Prinzip der Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn um einen Anspruch auf BU-Leistungen zu haben, muss der Versicherungsnehmer „nur“ zu mindestens 50% berufsunfähig sein. Das bedeutet jedoch, dass der Versicherte durchaus noch einer Tätigkeit nachgehen und dem Arbeitsmarkt grundsätzlich zur Verfügung stehen kann. Steht man allerdings aufgrund einer Krankheit nicht mehr dem Arbeitsmarkt zur Verfügung, besteht in der Regel kein Anspruch auf ALG I. In einem solchen Fall müsste der Betroffene stattdessen eine Erwerbsminderungsrente beantragen. Die Wechselwirkungen zwischen einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente und BU-Leistungen wurden ebenso bereits ausführlich dargestellt.

Anders liegt der Sachverhalt beim Bürgergeld und der Grundsicherung. Denn hierbei werden alle Einnahmen in Geld oder geldwerter Leistung ohne Rücksicht auf ihre Herkunft angerechnet. Hierunter fallen beispielsweise auch Rentenleistungen aus einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Hat ein Versicherungsnehmer Anspruch auf Bürgergeld, dann wird demnach die private BU-Rente entsprechend angerechnet.

Die Berufsunfähigkeitsrente und das Arbeitslosengeld sind eigenständige Leistungen, die sich in ihren Voraussetzungen grundlegend unterscheiden. Während die BU-Rente unabhängig von dem ALG-I gezahlt wird, bestehen zwischen Bürgergeld und BU-Rente klare Wechselwirkungen. Aus diesem Grunde sollte eine Berufsunfähigkeitsabsicherung in jedem Fall in ihrer Deckungshöhe über den grundlegenden Sozialleistungen liegen, damit der Versicherte im Leistungsfall bessergestellt wird und nicht zwingend von Sozialleistungen abhängig ist, bei welchen die BU-Rente im Einzelfall auch noch angerechnet werden kann.

Weitere lesenswerte Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind nachstehend zu finden: Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wann wird das Schweigen über Krankheiten zum Risiko?

Die Leistungsausgaben der gesetzlichen und der privaten Krankenversicherung (GKV/PKV) sind im ersten Halbjahr 2025 weiter gestiegen. Das Bundesministerium für Gesundheit hat Anfang September 8% durchschnittliche Kostensteigerung berichtet, und vorläufige Zahlen des PKV-Verbandes zeichnen das gleiche Bild mit 7,5% in der ambulanten und über 10% in der stationären Versorgung. Neben gestiegenen Personal- und Energiekosten ist der medizinische Fortschritt ein weiterer Faktor, der die Versorgung von Patienten kontinuierlich verbessert, aber eben mit höheren Kosten verbunden ist. Um die steigenden Kosten leisten zu können, müssen Beiträge entsprechend steigen.

Die Leistungsausgaben steigen in beiden Systemen sehr ähnlich, obwohl die Leistungen für gesetzlich Versicherte auf das „Wirtschaftlichkeitsgebot“ beschränkt sind – gesetzliche Leistungen dürfen nur ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein sowie ein notwendiges Maß nicht überschreiten. Beitragssteigerungen erfolgen in der GKV recht subtil. Beitragssatz und Beitragsbemessungsgrenze werden vom Staat festgelegt; hinzu kommt ein individueller Zusatzbeitrag der Krankenkassen. Der Jahreswechsel soll es wieder in sich haben: Inklusive Pflegeversicherung können die Beiträge 1.300 Euro übersteigen.

Die meist deutlich höheren Leistungen der privaten Krankenversicherung sind ihr Geld wert und ein Leben lang garantiert, keine Leistungen werden gestrichen. Über den Behandlungsumfang entscheiden Ärzte und Patienten, nicht die Wirtschaftlichkeit. Und im Gegensatz zum Umlageverfahren der GKV sorgt in der PKV jede Generation für sich selbst vor, das ist nachhaltig. Denn der Beitrag in der PKV wird so kalkuliert, dass der in höheren Lebensaltern typischerweise zunehmende Bedarf an medizinischen Leistungen keinen Anstieg des Beitrags im Alter bewirkt.

Wie wird dies erreicht? In jungen Jahren liegen die Beiträge über den erwarteten Versicherungsleistungen und im Alter darunter. Aus der Differenz wird in jungen Jahren eine Rückstellung gebildet, die den im Alter typischerweise steigenden Bedarf an medizinischen Leistungen kostenseitig deckt. Diese sogenannten Alterungsrückstellungen werden angelegt.

Die Beitragskalkulation in der PKV folgt gesetzlichen Vorgaben anhand sogenannter Rechnungsgrundlagen. Eine davon sind Versicherungsleistungen. Verändern sich diese dauerhaft, bspw. durch den medizinisch-technischen Fortschritt, neue Krankheitsbilder, vermehrte Behandlungen oder allgemeine Preissteigerungen, können die tatsächlichen Leistungsausgaben und in der Folge die Beiträge steigen.

Erforderliche Beitragsanpassungen erhöhen auch die individuelle Alterungsrückstellung. So profitieren Kunden von Überschüssen aus dem Geschäftsergebnis – diese sorgen dafür, dass Beitragsanpassungen im Zeitverlauf abgemildert werden können. Ein Tipp der INTER: Tarife mit höheren Leistungen und niedrigem Selbstbehalt bauen höhere Alterungsrückstellungen auf – Kunden sollten ein Leben lang im gewählten Tarif bleiben. Zudem sind gerade für ältere Versicherte bessere Tarifleistungen wertvoll.

Eine große und maßgeblich durch den privaten Krankenversicherer bestimmbare Rechnungsgrundlage mit Wirkung auf die Entwicklung der Beiträge ist der Zins aus der Kapitalanlage. Denn der Rechnungszins kann die Auswirkung von Gesundheitskosten und Langlebigkeit auf die Beiträge limitieren.

Das Ziel der Kapitalanlage bei der INTER ist, Kunden neben Sicherheit auch eine überdurchschnittlich hohe und langfristig stabile Kapitalanlageverzinsung zu gewährleisten. Die INTER steuert dabei nicht auf eine Optimierung der SCR-Bedeckungsquote hin und akzeptiert temporär niedrigere Quoten. Stattdessen strebt sie das bestmögliche Chance-Risiko-Verhältnis an, um die besten Kapitalanlageergebnisse für ihre Kunden zu erwirtschaften – bei dennoch großer Sicherheit.

Sicherheit für die Kunden spiegeln die marktüberdurchschnittlichen Quoten bei Eigenkapital, Rückstellungen für Beitragsrückerstattung und Bewertungsreserven auf die Kapitalanlagen wider.

Eine Bestätigung für die Kapitalanlagestrategie mit bestmöglichem Chance-Risiko-Verhältnis: Die INTER liegt mit ihrer sehr stabilen Kapitalperformance auf dem 1. Platz bei der Nettoverzinsung über ein Jahr sowie im Durchschnitt über drei, fünf und zehn Jahre.

Der Bund der Versicherten rät, einen Tarif zu wählen, der möglichst umfangreich ist. Zudem sei es wichtig, dass der Heil- und der Hilfsmittelkatalog des Tarifs offen sind, damit neue Therapien und Hilfsmittel zukünftig eingeschlossen sind.

Das kann die INTER nur bestätigen. Für Selbstständige und für Angestellte über der Jahresarbeitsentgeltgrenze empfiehlt die INTER beispielsweise den Tarif INTER QualiMed Premium. Für Mediziner und Zahnmediziner bietet die INTER umfassende PKV-Volltarife wie etwa INTER JABest und ZABest. Zudem bietet die INTER auch den passenden Gesundheitsschutz für preissensible Kunden oder diejenigen, die nicht den höchsten Anspruch an Leistungen haben.

Die Geschichte ist jedoch noch nicht zu Ende geschrieben. Am Donnerstag äußerte sich die Chief Financial Officer der Zurich Gruppe, die Italienerin Claudia Cordioli, gegenüber Bloomberg TV zu dem Thema.

In ihrem Statement gegenüber Bloomberg TV erläuterte Cordioli, dass man strategisch weiterhin an einem Verkauf des deutschen Leben-Portfolios interessiert sei. Man wäge derzeit die zur Verfügung stehenden Möglichkeiten ab, und es gebe auch mehrere Interessenten, mit denen man im Gespräch sei.

Welche Interessenten das sind, darüber gab Cordioli keine Informationen preis. Auch ob Viridium wieder zu diesem Kreis zählt, ist nicht bekannt. Das Unternehmen wurde dieses Jahr von einem Konsortium, angeführt von der Allianz, übernommen, wodurch die BaFin die zweifelhafte Eigentümerstruktur, die 2024 noch zum Platzen des Deals geführt hatte, womöglich als beseitigt ansehen würde.

Ebenso diese Woche veröffentlichte die Zurich ihre Bilanzzahlen zu den ersten neun Monaten des Jahres 2025. Weitläufig konnte die Unternehmensgruppe die Erwartungen übertreffen. Laut Cordioli bleibe die Dynamik in allen Geschäftsbereichen stark, auch mit „hervorragenden Ergebnissen“ im Privatkundengeschäft und einem profitablen Prämienwachstum in der Lebensversicherung. Hier verzeichnete man Bruttoprämien in Höhe von 26,8 Mrd. US-Dollar, was einem Anstieg von 11% entspricht, und auch die Prämien aus dem Neugeschäft stiegen um 16%, in Europa sogar um 41%. (mki)

Die weitere strategische Ausrichtung werden zunächst Peter Bangsgaard und Tim Lamm, beide Teil der Geschäftsführung der WECOYA UNDERWRITING GmbH, verantworten und den eingeschlagenen Wachstumskurs fortsetzen.

Der erfahrene Manager Zimmermann war der Ansicht, dass Assekuradeure gewerbliche Risiken im Maklermarkt fachlich besser sowie schneller und individueller bearbeiten können als viele Versicherer. Außerdem öffnen Assekuradeure den Versicherern neue Zugänge zu Marktsegmenten, die für sie sonst sehr schwer oder nur fragmentiert erreichbar wären. „Der Assekuradeur kann damit zur infrastrukturellen Konstante zwischen Makler und Versicherer werden“, so Zimmermann zuletzt im AssCompact Interview.

Anfang 2024 gab Zimmermann das Ziel aus, WECOYA in den kommenden fünf Jahren zum größten Assekuradeur Europas zu machen. Dieses Ziel wird er nun nicht mehr in hauptverantwortlicher Position gestalten können. (as)

Die Bayerische, eine traditionsreiche Versicherung mit rund 900 Mitarbeitern, stand vor einer großen Herausforderung: einem massiven Rückstand an schriftlichen und telefonischen Kundenanfragen. Christian Gratz, verantwortlich für den schriftlichen Bereich (ca. 18 Mitarbeiter), und Tobias Spindler, zuständig für die Telefonie (ca. 37 Mitarbeiter), erzählen von der anfänglichen Überforderung und dem enormen Druck. Sie berichten von Tausenden unbearbeiteten Vorgängen mit Bearbeitungszeiten von mehreren Monaten, der stetigen Zunahme von Reklamationen und von Erreichbarkeiten, die weit unter den Zielen lagen.

Die beiden Teamleiter beschreiben detailliert ihre Strategien zur Bewältigung des Problems. Neben der Einstellung zusätzlicher Mitarbeiter setzte man auf eine optimierte Arbeitsorganisation, die klare Zielsetzungen, ein detailliertes Timeboxing und tägliche Erfolgskontrollen umfasste. Im telefonischen Bereich wurde die Erreichbarkeit auf nahezu 90% gesteigert, wobei 80% der Anrufe innerhalb der ersten Minute angenommen wurden. Im schriftlichen Bereich lag der Fokus auf der schrittweisen Bearbeitung und der Vermeidung von unnötigem Hin- und Herschreiben. Die beiden betonen die Wichtigkeit eines positiven Mindsets und der gemeinsamen Teamarbeit.

Die Episode beleuchtet die Bedeutung der mentalen Gesundheit der Mitarbeiter. Gratz und Spindler erklären, wie sie ihren Teams durch regelmäßige Feedback-Runden, flexible Arbeitsmodelle (einschließlich Home-Office) und gemeinsame Aktivitäten wie der Besuch eines Biergartens oder des Oktoberfests den notwendigen Rückhalt gaben. Sie unterstreichen die Notwendigkeit, auf die individuellen Bedürfnisse der Mitarbeiter einzugehen und Überlastung zu vermeiden. Durch verschiedene Maßnahmen, unter anderem digitale Tools zur Stimmungserfassung und die Möglichkeit, Aufgaben zwischen den Bereichen Telefonie und Schriftverkehr zu wechseln, wurde die Belastung für die Mitarbeiter reduziert und ein gesünderes Arbeitsumfeld geschaffen. Der Erfolg zeigt sich in der Bewältigung des Rückstands und in einer deutlich gesteigerten Mitarbeiterzufriedenheit.

Mentale Gesundheit im Service-Marathon

Seit April 2020 veröffentlicht Jonas Piela regelmäßig Gespräche zur digitalen Transformation mit Vorständen und Managern der Versicherungswirtschaft. Sein Ziel ist, dass seine Zuhörer einem lockeren Gespräch unter Gleichgesinnten lauschen und so Ideen und Anregungen für die eigene Arbeit mitnehmen. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter https://pielaco.com/podcast.

Volle Deckung – Der Podcast für die Finanz- und Versicherungsbranche

Der Wettbewerb soll die Innovationskraft der Versicherungsbranche sichtbar machen, fördern und Orientierung bieten – für Vermittler, Makler, Verbraucher sowie Arbeitnehmer. Den Initiatoren zufolge hätten die diesjährigen Einreichungen gezeigt, dass die Branche strategische Weitsicht und die Bereitschaft vereine, Neues zu wagen.

In der Kategorie „Gesellschaftsengagement“ werden innovative umgesetzte Projekte gekürt, die einen positiven Impact auf die Gesellschaft haben und dazu beitragen, große gesellschaftliche Herausforderungen wie etwa den Klimawandel oder den Fachkräftemangel zu bewältigen. Für zwei Innovationen gab es Gold: die ERGO Group AG mit dem Roblox-Spiel „Ergo Welt der Versicherungen“ und die ICO-LUX mit der Plattform ICO.Link. Drei weitere Projekte erhielten Silber und ein Projekt Bronze.

In der Kategorie „Arbeitgeberinitiative“ stehen innovative Projekte im Mittelpunkt, die das Unternehmen messbar vorangebracht haben, etwa durch positive Effekte auf die Mitarbeitergewinnung und -bindung, Effizienzgewinne durch Prozessoptimierungen, Digitalisierungs- und/oder KI-Projekte. Fünf Innovationen gewannen die Auszeichnung Gold:

Die ERGO Group AG mit dem Projekt „Aktives Transformationsmanagement für ERGO GPT“ sowie dem Roblox-Spiel „ERGO Welt der Versicherungen“, die HanseMerkur Krankenversicherung AG mit „HanseIMPAT“, die ICO-LUX GmbH mit der Plattform ICO.Link sowie die WWK Lebensversicherung a. G. für das Employer Branding im Metaverse. Für vier Einreichungen gab es Silber und für eine Innovation Bronze.

In der Kategorie „Kundenerlebnis“ liegt der Fokus auf innovativ umgesetzten Projekten zum Nutzen von Kunden, beispielsweise durch neue Produkte, Flexibilisierung von Prozessen und Produkten, Vereinfachung von Prozessen durch digitale Tools sowie Schaffung von Mehrwerten. Drei Innovationen wurden mit Gold prämiert: die Debeka Krankenversicherungsverein a. G. mit der Themenwelt „Bleib Stark bei Krebs!“, die Hallesche Krankenversicherung a. G. mit den Services ePA und ePA+ für Privatversicherte sowie die HUK-COBURG Versicherungsgruppe mit dem „SmartClaim Assist“. 13 Einreichungen konnten Silber einheimsen und vier eine Bronze-Auszeichnung.

Eine Übersicht aller Preisträger und weitere Informationen gibt es auf der Website zum Innovationspreis. (tik)

Aufgrund der offenen Schnittstellenarchitektur haben Anwender die Möglichkeit, automatisierte Workflows selbst zu gestalten. So lassen sich etwa Erinnerungs-E-Mails bei bestimmten Ereignissen versenden oder fehlende Informationen gezielt erfragen. Mit der Einbindung der Automatisierungsplattform Make.com erhalten Nutzer Zugriff auf externe Tools und Dienste.

Zentrales Element des IMA+ sei laut Inveda.net ein mehrstufiges Sicherheitskonzept: Alle Daten werden verschlüsselt in der Cloud gespeichert und DSGVO-konform verarbeitet. Das System garantiere maximale Kontrolle für Makler über sämtliche Informationen. „Makler müssen die Hoheit über ihre Daten behalten, wenn sie langfristig erfolgreich bleiben wollen“, betont Dirk Pappelbaum, Geschäftsführer der Inveda.net GmbH. IMA+ unterstütze dieses Ziel mit einem ausgefeilten Berechtigungsmanagement und einer Architektur, die digitale Souveränität technisch gewährleiste. (tik)

Wie Makler ihre Sichtbarkeit in der KI-Suche erhöhen

So gelingt KI-gestützte Wissenssicherung im Maklerhaus

Genau um diese Frage ging es im Fall eines langjährigen Betriebsrentners der Commerzbank AG. Der Kläger bezieht seit dem 01.07.2007 eine Betriebsrente, die zunächst 1.619 Euro brutto betrug. Nach ausfallenden Anpassungen in den Jahren 2010 und 2013 wurden die Renten zum 01.07.2016 und 2019 auf zuletzt 1.728 Euro brutto erhöht.

Zum Anpassungsstichtag 01.07.2022 entschied die Commerzbank, die Rente nicht vollständig an den Kaufkraftverlust anzupassen. Begründung: Die Eigenkapitalverzinsung der Bank in den Jahren 2019 bis 2021 war unzureichend. Dennoch gewährte die Bank eine freiwillige Erhöhung um 2% auf 1.763 Euro brutto.

Der Rentner klagte auf eine vollständige Anpassung auf 1.962 Euro brutto. Er argumentierte, dass die wirtschaftliche Lage der Bank eine Anpassung nicht ausgeschlossen habe. Außerdem sei der Betrachtungszeitraum von drei Jahren vor dem Stichtag zu kurz und durch die Covid-19-Pandemie verzerrt, während die positive wirtschaftliche Entwicklung nach dem Stichtag vorhersehbar gewesen sei.

Die Vorinstanzen wiesen die Klage ab, und auch die Revision vor dem Bundesarbeitsgericht (BAG) blieb erfolglos. Das BAG bestätigte: Die Commerzbank handelte innerhalb ihres Ermessens. Die unzureichende Eigenkapitalverzinsung in den Jahren vor dem Stichtag rechtfertigte den Verzicht auf eine volle Anpassung. Dass sich die Lage später besserte, ändert daran nichts: Die weitere Entwicklung war zum Stichtag nicht vorhersehbar.

Am gleichen Tag bestätigte das BAG in zwei weiteren Parallelverfahren dieselbe Rechtsprechung. (bh)

BAG, Urteil vom 28.10.2025 – Az: 3 AZR 24/25

Ich hätte diesen Schritt sicher schon vor Jahren gemacht, wenn er nicht erst mal mit dem Verlust von Beständen und Beziehungen und damit einer längeren wirtschaftlichen Durststrecke verbunden gewesen wäre.

Das war ein längerer Prozess. Am Anfang stand von uns, der IGAL als Interessengemeinschaft der damaligen Ausschließlichkeitsorganisation, der Wunsch nach einer flexiblen Marktöffnung für Produkte bei denen das notwendig ist. Dies kam zusammen mit einer Neuausrichtung der ALH Gruppe auf den Vertrieb ihrer Produkte auf Makler und Mehrfachagenten. Wir haben daraus eine Win-win-Situation gemacht.

Ein Wechsel in mehr Freiheit und Eigenverantwortung erfordert zunächst ein Umgewöhnen und das Verlassen gewohnter Pfade. Wir hatten viele IGAL-Kolleginnen und -Kollegen mit Vorfreude und auch einige mit Respekt vor der Aufgabe. Alleine die Umstellung von Prozessen und Technik hat manche schon gefordert und fordert sie auch heute noch. Nicht jeder will sich diese Mehrarbeit zumuten. Mit der Kollegialität unseres Verbandes und den richtigen Partnern wie der vfm Gruppe konnten wir hier aber viele Ängste nehmen.

Bei der ALH war es klar die Angst vor Kontrollverlust. In vielen Köpfen gelten Ausschließlichkeitsorganisationen als leichter planbar und führbar. Aber IGAL-Agenturen waren schon bisher nicht typische Exklusiv-Vermittler. Jede Agentur setzte eigene Schwerpunkte und hatte eine eigene Ausrichtung. Wir waren schon immer Unternehmen mit einem hohen Maß an Individualität. Da wir aber überproportional zum Ergebnis der Gesellschaften der Gruppe beitrugen, hätte ein Bestandsverlust durch Umdeckungen schon spürbar schlechtere Zahlen zur Folge gehabt. Es gehört also schon etwas Mut dazu, Vermittler in die Mehrfachagentur-Schiene gehen zu lassen und alle Bestände mitzugeben. Diesen Mut hatte die ALH Gruppe.

Absolut Nein! Bestände bei unseren bisherigen Exklusivpartnern ALH und Itzehoer blieben stabil oder wuchsen. Weitere Erträge über neue Partner kamen für die Vermittler dazu. Die IGAL-Mitglieder fühlen sich überwiegend sehr wohl und man spürt gerade bei den jungen Kolleginnen und Kollegen eine unglaubliche Dynamik.

Da bin ich mir heute sicher und die Branche schaut nach unserer Wahrnehmung auch ganz genau, was wir da tun und ob das ein Weg ist, den andere Unternehmen auch gehen könnten.

Die IGAL genoss als Interessengemeinschaft der ALH-Vermittler schon immer ein hohes Vertrauen auf beiden Seiten und konnte diesen Prozess nicht nur anstoßen, sondern auch weitgehend gestalten. So kam zum Beispiel der Anstoß, die vfm Gruppe als Partner ins Projekt zu nehmen, vor allem von uns. Wir holten uns kompetente Berater ins Boot, für die dieser völlig neue Weg auch hochinteressant war, und stellten die richtigen Fragen.

Heute sind wir das Netzwerk für Vermittler mit Interesse an einer innovativen gesellschaftsübergreifenden Agenturlösung oder kurz: IGAL. Wir bilden die kollegiale Heimat für selbstbewusste, gute Vertriebler.

Der IGAL e. V. bündelt heute rund 150 Agenturunternehmen mit rund 500 Mitarbeitern. Die meisten stammen aus der alten AO-Welt. Wir haben aber auch schon neue Agenturen gewinnen können. Neben dem notwendigen Generationenwechsel sehen wir unsere Aufgabe darin, auch andere Kolleginnen und Kollegen zu begeistern, in Freundschaft mit unseren Premiumpartnern zu arbeiten und gleichzeitig den Markt umfangreich anbieten zu können.

Durch unsere Kooperation mit der vfm Gruppe können wir Produkte von allen gängigen Versicherern anbieten oder bestehende Verträge in unsere Betreuung nehmen. Dabei ist es jedem weitgehend selbst überlassen, ob dies über unseren Dienstleister vfm-service oder bei größerem Volumen mit Direktanbindung an einen Versicherer geschieht. So stehen Lösungen für Kundengruppen zur Verfügung, für die die ALH bisher als ausschließlicher Partner in Teilbereichen nicht das passende Produkt anbot.

Die Erfahrung zeigt nun, dass durch unsere Rundum-Betreuung in diesen Kundengruppen wiederum auch die Top-Produkte von ALH und Itzehoer platziert werden können.

Wie in den meisten Hausvereinen organisierte die IGAL alle Aufgaben ehrenamtlich. Aufseiten der Gesellschaften und bei unseren Dienstleistern stehen dagegen qualifizierte bezahlte Strukturen. Wir mussten uns hier professionalisieren. Die GmbH entlastet den IGAL-Vorstand, indem sie z. B. unsere Veranstaltungen und Treffen organisiert. Sie bietet Weiterbildung und Beratungen an und ist unsere Schnittstelle für die Anbindung neuer Agenturen. Wir können so bei unseren Partnern das Gewicht unserer Zusammenarbeit deutlicher darstellen. Mit meinem Vorgänger und heutigen Ehrenpräsidenten, Detlef Schimansky, als Geschäftsführer und engagierten Mitarbeiterinnen haben wir uns hervorragend aufgestellt.

Das kommt ganz auf den Mut der Verantwortlichen an. Wie erwähnt wissen wir, dass wir von vielen Gesellschaften und kollegialen Vereinigungen intensiv beobachtet werden. Über den Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK) und den Arbeitskreis Vertretervereinigungen der Deutschen Assekuranz (AVV) stehen wir auch mit einigen in regem Kontakt. Nicht überall passen aber die Voraussetzungen. Denn ein solcher Weg geht definitiv nicht im Streit zwischen Gesellschaften und Vermittlern, sondern nur in fairer Partnerschaft. Die Steine und Bedenken müssen gemeinsam aus dem Weg geräumt werden.

Ja, alleine schon die breitere Marktaufstellung spricht klar für den Mehrfachagenten.

Daher sei es auch wichtig, dass die Qualität der Anbieter nicht nur beschrieben, sondern geprüft wird, so Franke-und-Bornberg-Geschäftsführer Michael Franke, und zwar anhand von Zahlen, Daten und der Prüfung der Prozesse in der tatsächlichen Umsetzung. Transparenz sei hierbei der Unterschied zwischen einem guten Eindruck und nachweislicher Qualität. Wer seine Prozesse und Kennzahlen offenlegt, der sende ein starkes Signal an Markt und Versicherte, so Franke.

Der BU-Markt wird nicht mehr allein über Preis und Bedingungen geführt. Zunehmend rücken vereinfachte Risikoprüfungen in den Blick – etwa durch verkürzte Abfragezeiträume. Das senkt Einstiegshürden und kann den Abschluss für Kunden erleichtern. Gleichzeitig entsteht ein Stresstest für die Stabilität: Wenn Zugangserleichterungen nicht durch konsequente Steuerung, saubere Selektion und belastbares Controlling flankiert werden, kann das die Ergebnisqualität beeinträchtigen, schreibt das Ratinghaus. Besonders kritisch sind demnach Kapazitätsengpässe in der Leistungsregulierung – dort können Rückstände wachsen, Durchlaufzeiten schwanken und somit die Fallbearbeitung an Konsistenz verlieren.

„Als Gegenmaßnahmen sollte auf klar definierte Service-Level, Maßnahmen zur Qualitätssicherung und aktive Nachwuchsgewinnung gesetzt werden. Stabilität zeigt sich in konstanten Durchlaufzeiten, klaren Entscheidungen und sauberen Begründungen, auch bei hoher Last“, erläutert Philipp Wedekind, Leiter Ratings Vorsorge und Nachhaltigkeit.

Die Analyse basiert auf einer umfangreichen Datenerhebung bei den teilnehmenden Gesellschaften, Vor-Ort-Verifizierungen und stichprobenartigen Leistungsfall-Prüfungen. Bewertet werden u. a. Prozessqualität, Steuerungskennzahlen, Konsistenz in der Regulierungspraxis sowie Indikatoren zur Stabilität des BU-Geschäfts.

Die fünf am Rating teilnehmenden Gesellschaften waren die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG, die HDI Lebensversicherung AG, die NÜRNBERGER Lebensversicherung AG, die Generali Deutschland Lebensversicherung AG und die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. Die ERGO, die HDI und die NÜRNBERGER erhielten die Bestnote FFF+, die Generali und die Stuttgarter die zweitbeste Note FFF.

Das diesjährige BU-Unternehmensrating sendet laut Franke und Bornberg ein doppeltes Signal: hohe Qualität bei den Teilnehmern – aber ein anhaltend herausforderndes Umfeld in der Leistungsregulierung. Mit Blick auf vereinfachte Risikoprüfungen wird Stabilität noch mehr zum Kernthema. Versicherer, die Transparenz zeigen und tiefgreifende Controlling-Einblicke ermöglichen, setzen des Maßstab für belastbare verlässlich hohe Qualität im BU-Geschäft. (mki)

Lesetipp der Redaktion: „Gute Beratung übersetzt Produktlogik in Lebensrealität“

Das Bundeskabinett hat beschlossen, dass zum 01.01.2026 die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der Renten- und Arbeitslosenversicherung bundeseinheitlich auf 101.400 Euro jährlich bzw. 8.450 Euro monatlich angehoben wird. Daraus ergeben sich neue Höchstbeträge für die bAV: Bis zu 8% der BBG – also 8.112 Euro pro Jahr bzw. 676 Euro im Monat – können steuerfrei in eine Direktversicherung eingebracht werden. Sozialversicherungsfrei bleiben davon 4% der BBG, entsprechend 4.056 Euro jährlich oder 338 Euro monatlich.

Arbeitgeber sind verpflichtet, einen Zuschuss von 15% der umgewandelten Entgeltbestandteile zu leisten. Wer den maximal sozialversicherungsfreien Betrag von 338 Euro nutzt, erhält somit 44,09 Euro monatlich vom Arbeitgeber. Unternehmen, die ihren Beschäftigten freiwillig mehr bieten möchten, können diesen Zuschuss auf die volle 8%-Grenze ausweiten – das entspricht 88,17 Euro monatlich.

Der maximale Arbeitgeberförderbetrag nach § 100 EStG bleibt im kommenden Jahr noch unverändert. Er beträgt weiterhin 288 Euro pro Jahr, bei einem förderfähigen Arbeitgeberbeitrag von bis zu 960 Euro. Erst 2027 ist eine Erhöhung auf 360 Euro jährlich und einen förderfähigen Beitrag von 1.200 Euro vorgesehen.

Mit dem zweiten Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG II) sollen ab 2026 weitere Impulse zur Verbreitung der bAV gesetzt werden. Auch hierzu informiert die DCS: Erstmals soll ein Opting-out-Modell auch außerhalb von Tarifverträgen ermöglicht werden. Beschäftigte werden damit automatisch in eine bAV einbezogen, können aber widersprechen. Außerdem sollen Geringverdiener stärker gefördert werden – etwa durch höhere Einkommensgrenzen und verbesserte Zuschüsse.

Zum 01.01.2026 wird mit der Aktivrente ein steuerfreies Einkommen von bis zu 2.000 Euro monatlich für sozialversicherungspflichtig beschäftigte Rentner eingeführt. Laut DCS unterliegt dieser Freibetrag nicht dem Progressionsvorbehalt und wird nicht auf die bAV angerechnet. Allerdings gilt: Auf die ausgezahlte Betriebsrente wie auch auf das Arbeitseinkommen fallen weiterhin Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge an – sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber sind hiervon betroffen.

Angesichts der veränderten Rahmenbedingungen in der bAV empfiehlt es sich, dass Arbeitgeber und Versicherungsmakler bestehende Versorgungsvereinbarungen frühzeitig prüfen und bei Bedarf anpassen, um die neuen Gestaltungsmöglichkeiten optimal zu nutzen. (bh)

Lesen Sie auch: Änderungen zur Jahresmitte: Was schon gilt, kommt und geplant ist

Die Kooperation mit der Uelzener bezeichnet Kai Uhlemeyer, Geschäftsführer der Covomo Versicherungsvergleich GmbH, als entscheidenden Schritt, das Produktportfolio im Bereich der Tierversicherungen nachhaltig aufzustellen. „Maklerinnen und Makler haben dadurch die Möglichkeit, Menschen mit Haustieren auf digitalem Weg spezialisierte Versicherungslösungen anzubieten, die optimal zu ihren Bedürfnissen passen.“

„Die Partnerschaft mit Covomo ermöglicht es uns, unsere Tierversicherungen einem noch größeren Netzwerk an Maklern und Maklerpools zur Verfügung zu stellen“, erklärt Georg Mayer, Key-Account-Manager der Uelzener Versicherungen. Die Kooperation schaffe eine wichtige Grundlage, Tierversicherungen im freien Vermittlermarkt dauerhaft zu etablieren und für potenzielle Kunden leichter zugänglich zu machen. (tik)

Pekarek war 22 Jahre im Vorstand des Unternehmens. Unter ihrer Leitung entwickelte die Hallesche Produkte wie die NK-Familie in der Vollversicherung und die Budgettarife in der bKV. Im Rahmen der strategischen Positionierung als Gesundheitspartner waren ihr persönliche und digitale Services, z. B. die elektronische Patientenakte, wichtig.

Der 47-jährige Gladis startete 2003 nach seiner Ausbildung zum Sozialversicherungsfachangestellten bei der Barmer Krankenkasse in die private Versicherungswirtschaft. Er war als Kundenbetreuer und Krankenversicherungsspezialist bei der Allianz tätig und absolvierte zudem ein Studium der Betriebswirtschaftslehre. Seit 2012 ist Gladis bei der ALH Gruppe. Dort übernahm er u. a. regionale Vertriebsverantwortung für die Krankenversicherung und gründete und leitete das Kompetenzcenter Firmenkunden der Hallesche in Stuttgart. Dort baute er die damals noch junge bKV auf. 2020 wurde Gladis Leiter des Zentralbereichs Gruppenversicherung, im Jahr 2024 wurde er außerdem Leiter des Zentralbereichs Aktuariat und Produktentwicklung. Er bringt Expertise an der Schnittstelle von strategischer Unternehmensentwicklung, Vertrieb, Mathematik und Produktgestaltung sowie der Verantwortung für zwei Zentralbereiche mit. (lg)

Gegen den Gebührenbescheid legte der Mann Widerspruch ein. Er argumentierte, sein Fahrzeug sei nicht verkehrsbehindernd abgestellt gewesen. Entgegen den Angaben der Beklagten habe an dem Parkplatz keine Ladesäule existiert: Diese sei vor über einem Jahr entfernt worden und bis zum Zeitpunkt des Abschleppens nicht ersetzt. Die Ladesäule sei somit außer Betrieb gewesen.

Die Beklagte wies den Widerspruch zurück. Das Fahrzeug des Klägers sei verbotswidrig abgestellt gewesen, da es sich ohne Berechtigung im durch das Zusatzschild „Elektrofahrzeug“ ausgewiesenen Parkbereich befunden habe. Die Verkehrszeichen erlaubten das Parken ausschließlich für E-Fahrzeuge und untersagten gleichzeitig das Parken entgegen der angegebenen Beschränkung.

So musste in dem Fall das Verwaltungsgericht Hamburg entscheiden.

Das Gericht stellte fest, dass die Behauptung des Klägers, die Ladesäule sei zum Zeitpunkt des Abschleppens nicht vorhanden oder außer Betrieb gewesen, nach Anhörung des beteiligten Polizeibeamten nicht bestätigt werden konnte. Allerdings hatte dieser dies auch nicht überprüft. Zudem sei diese Behauptung unerheblich: Für Verbrennerfahrzeuge wie das des Klägers gelte das Parkverbot unabhängig von Existenz oder Funktionsfähigkeit der Ladesäule, da es sich aus der Beschilderung ergebe. Durch den Verstoß sei die Sicherheit und Leichtigkeit des Verkehrs beeinträchtigt und andere Verkehrsteilnehmer gefährdet, behindert oder belästigt worden.

Laut Urteil des Verwaltungsgericht Hamburgs, auf das aktuell auch die W&W-Gruppe hinweist, können unberechtigt geparkte Fahrzeuge auch dann ohne Weiteres abgeschleppt werden, wenn noch andere Parkplätze mit Ladesäule in der Nähe frei sind. Nur so könne sichergestellt werden, dass solche Parkplätze ausschließlich E-Fahrzeugen zum Aufladen zur Verfügung stehen. Ansonsten gelte ein Parkverbot.

Im konkreten Fall hatte der Halter des abgeschleppten Fahrzeugs dann aber doch Glück. Die Ladesäule, an der er geparkt hatte, war wohl tatsächlich nicht funktionstüchtig. Zumindest ließ dies ein weiteres Schild in der Nähe des Parkplatzes vermuten. Dort stand: „Wir treiben die Energiewende voran. Hier entsteht in Kürze ein neuer HPC-Standort. Sobald er an unser Stromnetz angeschlossen ist, können Sie hier mit 150 kW laden.“ In diesem Fall sei ein Abschleppen unverhältnismäßig gewesen, entschied das Gericht.

Der offensichtlich nicht bestehenden Funktionsfähigkeit kommt im vorliegenden Fall auch deshalb ein besonderes Gewicht zu, weil die Parkbevorrechtigung ausweislich der Verkehrszeichen gerade für Elektrofahrzeuge während des Ladevorganges und nicht etwa für Elektrofahrzeuge im Allgemeinen angeordnet war. Die Funktionsunfähigkeit hatte somit zur Folge, dass kein Fahrzeug dort hätte parken können, unabhängig von der Antriebsart. Der Parkplatz wäre somit dem Verkehrsraum vollständig entzogen gewesen.

Der Halter bekam folglich die erhobenen Abschleppgebühren zurück. (bh)

VG Hamburg – Az: 21 K 3886/24

Lesen Sie auch: Wenn der eigene Tiefgaragen-Stellplatz blockiert ist

Und darum geht es:

Moderator der Veranstaltung ist Daniel Hackenberg aus dem Team Vertrieb bei der bbg Betriebsberatungs GmbH.

Zwischen den halbstündigen Vorträgen besteht wie immer die Möglichkeit, den Breakout-Room, Videotelefonie und den Chat für Fragen und zur Diskussion der Themen zu nutzen. Auch können die Teilnehmenden dort mit Kolleginnen und Kollegen sowie Referentinnen und Referenten in den Austausch gehen.

Der Digitalkongress „Kfz­-Versicherung“ ist ein Live-Event auf dkm365.de. Wer teilnehmen möchte, benötigt einen Zugang zur Plattform – eine vorherige Anmeldung ist aber nicht nötig. So ist auch eine spontane Teilnahme möglich. Bei dieser Veranstaltung können Maklerinnen und Makler bis zu 60 Weiterbildungsminuten nach IDD erlangen.

Aktuelle Informationen zu diesem und zahlreichen weiteren Digitalkongressen gibt es unter asscompact.de/digitalkongresse.

In seinem BU-Kompetenzrating prüft das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) Anbieter auf „Herz und Nieren“. Für das Rating durchleuchtet das IVFP nicht-öffentliche, sensible Daten und bewertet die Teilnehmer in einer interaktiven Analyse.

Das Erstrating hat das IVFP im Jahr 2018 durchgeführt, mit insgesamt zehn teilnehmenden Unternehmen. Auch im aktuellen Rating untersucht das Analysehaus wieder zehn Versicherer, allerdings mit veränderter Zusammensetzung. Einige Versicherer aus den Anfangsjahren konnten die Anforderungen des Ratings zeitlich nicht stemmen, erklärt das IVFP, während neue Anbieter hinzugekommen sind.

Die Versicherer werden anhand von 84 Kriterien in den Teilbereichen Geschäft und Leistungsprüfung (Gewichtung jeweils 30%) sowie Antragsprüfung und Service (Gewichtung jeweils 20%) bewertet – jene Punkte, die für Kunden im Ernstfall entscheidend sind, so das IVFP.

Verglichen mit den Ergebnissen vom Jahr 2018 ist die Qualität laut den Experten in allen Teilbereichen deutlich gestiegen. Vor allem im Bereich Leistungsprüfung hat es Verbesserungen gegeben. Hier haben die Versicherer ihre Bearbeitungsprozesse beschleunigt, die Transparenz gegenüber Kunden erhöht und der Umgang mit Teilzeitbeschäftigten deutlich verbessert, schreibt das IVFP.

Auch organisatorisch haben viele Unternehmen ihre internen Abläufe optimiert, mit dem Ergebnis, das Entscheidungen schneller getroffen werden können und Prüfverfahren fairer geworden sind.

Zudem sieht das IVFP auch bei der Kalkulation der Beiträge einen positiven Trend. Die Tarife bewegen sich heute überwiegend im Marktdurchschnitt. Tendenziell sinken die Preise sogar leicht. Das habe vor allem mit dem höheren Rechnungszins zu tun. Seit Jahresanfang liegt dieser bei 1,0%, die erste Steigerung seit fast drei Jahrzehnten. Zudem sei der sogenannte Brutto-Netto-Spread – also die Differenz zwischen kalkuliertem Brutto- und tatsächlichem Nettobeitrag – rückläufig, was der IVFP als Zeichen für mehr Transparenz und Preistreue gegenüber Kunden sieht.

Im Teilbereich Geschäft bewertet das IVFP, inwieweit die Anbieter genügend Erfahrung und Bestandsgröße besitzt, Stabilität bei den Beiträgen bietet und wie die Annahmepolitik betrieben wird.

In der Praxis sorgt die Leistungsprüfung immer wieder für Zündstoff. Daher ist die Leistungsprüfung ein besonderer Teilbereich, so das IVFP. Hier durchleuchten die Analysten explizit, wie Anbieter im Leistungsfall vorgehen, Kunden informieren und unterstützen und gegebenenfalls zu einem Neustart im Berufsleben verhelfen.

Der Teilbereich Antragsprüfung analysiert, ob Versicherer ihre Kunden über Rechte und Pflichten ausführlich aufklärt, wie sie mit Gesundheitsfragen umgehen und was sie tun, um sich von Mitbewerbern zu unterscheiden. Die Serviceorientierung der Versicherer und wie kundenfreundlich und individuell sie auf Bedürfnisse der einzelnen Versicherten eingehen, wird im Teilbereich Service ausgewertet. Auch die Unterstützung der Versicherer gegenüber Vermittlern überprüft das IVFP hier.

Insgesamt können sieben der zehn getesteten Anbieter die Gesamtnote „exzellent“ vorweisen, zwei weitere erhalten die Bewertung „sehr gut“, einer „gut“.

Die Anbieter, die die Bestnote erhalten haben, sind (in alphabetischer Reihenfolge):

Zudem haben drei dieser Anbieter auch die Bewertung „exzellent“ in allen vier Teilbereichen erreicht. Das sind HDI, NÜRNBERGER und Swiss Life. (js)

Die Ratingergebnisse können auf der Website des IVFP eingesehen werden.

Tobias Knörrer Weil Zukunft aus Pluralität im Denken entsteht. Wenn wir die Perspektiven unterschiedlichster Makler:innen, Kund:innen und Mitarbeiter:innen ernst nehmen, treffen wir bessere Entscheidungen in Vertrieb, Produktentwicklung und Führung. Der Jungmakler-Schwerpunkt zeigt seit Jahren, wie die nächste Generation denkt und arbeitet – von Go-to-Market und Tools bis zur Führungskultur. FemSurance ergänzt diese Dynamik um Perspektivenvielfalt und Sichtbarkeit. Zusammen sind das zwei Seiten einer Zukunftsstrategie: Nachwuchs stärken, Entscheidungen verbessern, Wachstum beschleunigen.

Dr. Lisa Knörrer Seit 2023 spielen wir FemSurance und Young DKM auf der DKM – die Nachfrage ist klar. Gleichzeitig ist der Jungmakler-Bereich unser dauerhaftes Fundament für Nachwuchs- und Innovationsthemen. Mit der festen Rubrik verknüpfen wir beides: die Fragen und Cases aus der Jungmakler-Community mit den Perspektiven starker Frauen in der Branche. So wird das Thema Teil der redaktionellen DNA der AssCompact – kontinuierlich, praxisnah und ohne Kampagnenlogik.

TK Wir argumentieren leistungsorientiert, nicht symbolisch. FemSurance und Jungmakler sind kein Appell, sondern ein Produktivitätshebel: bessere Teams, bessere Produkte, bessere Kundenzugänge.

LK Und wir bleiben praxisnah: Unternehmerinnen, Führungskräfte, junge Talente – echte Fälle, echte Lösungen. Keine substanzlosen Botschaften.

LK Zwei Gründe: Erstens leben wir Diversität intern über die Besetzung unserer Abteilungen hinweg, da uns die Kombination verschiedener Wissensschätze sehr am Herzen liegt, was mittlerweile ein Wettbewerbsvorteil geworden ist. Zweitens entwickeln wir FemSurance und Jungmakler seit Jahren konsistent für die jeweilige Zielgruppe, nicht als Marketingaktion.

TK Die bbg steht für Zukunft, Innovation und Relevanz. Dazu gehören Jungmakler – und vor allem Frauen, die die Branche mitgestalten. Das ist unser Markenkern, kein Zusatzkapitel.

TK Indem wir nicht gegen etwas framen, sondern für bessere Entscheidungen argumentieren. Pluralität im Denken ist ein Wettbewerbsvorteil – Punkt, die Praxis und Wissenschaft beweisen uns das durch die Verfügbarkeit der Empirie.

LK Wir sprechen mit den Menschen, nicht über sie. Das ändert Tonalität und Ergebnis.

LK Eine fragenzentrierte Rubrik: kurze, harte Leitfragen – klare Antworten, belastbare Beispiele. Kontinuierlich in Print, digital und auf unseren Bühnen.

TK Und das ist erst der Anfang. Wir bauen das Thema deutlich aus – redaktionell und als Plattform für Austausch in der Branche. Es wird von uns noch viel mehr zu diesem Themenfeld kommen, weil es für die Branche essenziell und notwendig ist.

TK Pluralität im Denken schafft Vorsprung.

LK Vielfalt macht die Branche relevanter – für Kundschaft, Talente und Partner.

Wie die Statistiker weiter mitteilen, haben verschiedene Preise zum Unterhalt des Autos auch mittelfristig überdurchschnittlich angezogen. Im Jahr 2024 war die Kraftfahrzeugversicherung 43,6% teurer als im Jahr 2020. Die Preise für die Fahrzeuginspektion sind im selben Zeitraum um 28,3% und für die Reparatur um 27,0% und damit ebenfalls überdurchschnittlich gestiegen. Für die Autowäsche mussten Verbraucher 2024 um 18,6% höhere Preise zahlen als im Jahr 2020. Die Preise für die Pkw-Wäsche legte somit etwas unterdurchschnittlich zu, da sich die Verbraucherpreise insgesamt im selben Zeitraum um 19,3% erhöhten.

Aufgrund höherer Ersatzteilpreise und Werkstattkosten werden wohl auch in diesem Jahr die Reparatur von Autos für Verbraucher und Versicherer weiter steigen. Dies hat der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) e. V. vor Kurzem anhand einer aktuellen Hochrechnung mitgeteilt. „Wir beobachten seit Jahren, dass sowohl die Ersatzteilpreise als auch die Werkstattkosten viel schneller steigen als die allgemeine Inflation. Und wir sehen keine Anzeichen dafür, dass sich diese Entwicklung abschwächt“, erklärt Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des GDV. (tik)

Kfz-Saison 2025: Zwischen Preiskampf und Profit

BaFin will Kfz-Versicherer genauer unter die Lupe nehmen

„Während junge Eigentümer auf langfristige Mieteinnahmen setzen, bevorzugen Ältere Liquidität durch Verkauf. Besonders bemerkenswert ist der Optimismus für 2026: 71% der unter 30-Jährigen sehen gute Verkaufschancen, vor allem in urbanen Lagen“, erklärt Cinja Barck, Managing Director immoverkauf24.

Die Frage, was sich derzeit mehr lohne – Vermieten oder Verkaufen – beantworten 37% aller Eigentümer mit Verkauf, 28% mit Vermietung. Bei der Einschätzung weisen die Altersgruppen deutliche Abweichungen auf: So würden 46% der 18- bis 29-Jährigen eher vermieten und lediglich 29% verkaufen. In der Altersgruppe der 60- bis 69-Jährigen verhält es sich umgekehrt: 48% ziehen einen Verkauf vor, nur 14% eine Vermietung.

Wie die Umfrage weiter zeigt, halten 55% der Eigentümer das kommende Jahr als „eher guten“ oder „sehr guten“ Zeitpunkt für einen Immobilienverkauf. Als Gründe nennen die Befragten vor allem die guten Preise (49%), die große Nachfrage in der jeweiligen Region (48%) und den guten Zustand der Immobilie (38%). Besonders optimistisch blicken die 18- bis 29-Jährigen in die Zukunft: 71% sehen 2026 als gutes Jahr für den Verkauf.

Wer der Ansicht ist, 2026 sei ein schlechter Zeitpunkt für den Immobilienverkauf, gibt als Begründung schlechtere Finanzierungskonditionen (43%), zu niedrige Preise (37%) und fehlende Nachfrage in der eigenen Region (9%) an. Die größte Skepsis herrscht bei den 60- bis 69-Jährigen. In dieser Altersgruppe überwiegt die negative Einschätzung: 51% meinen, dass 2026 kein guter Zeitpunkt für den Verkauf sei. Im Durchschnitt sind es 45%.

Auch in den jeweiligen Regionsklassen weisen die Eigentümer unterschiedliche Erwartungen auf. So streben Immobilienbesitzer in Großstädten deutlich häufiger einen Verkauf an und blicken optimistischer auf das kommende Jahr. Konkret halten 66% der Eigentümer in Großstädten 2026 für einen guten Verkaufszeitpunkt, in Mittelstädten sind es 53% und auf dem Land 49%.

Laut Umfrage von ImmoScout24 und immoverkauf24 würden mehr als ein Drittel der Eigentümer einen Verkaufserlös wieder in eine Immobilie investieren (36%). Danach folgen Anlageklassen wie Aktien, ETFs oder Kryptowährungen (22%) sowie die Deckung der Lebenshaltungskosten (19%). 14% würden das Geld in Festgeld oder auf dem Sparbuch anlegen, jeweils 13% planen Schuldentilgung oder eine große Anschaffung. 10% möchten den Erlös vererben. Generell genießen Immobilie als Anlageklasse weiterhin ein großes Vertrauen. 75% der Befragten würden anderen den Immobilienkauf als Investition empfehlen. (tik)

Wie steht es um den Traum vom Eigenheim?

Die Frau hatte seit 1997 eine Verkehrs-Rechtsschutzversicherung bei der ADAC Versicherung. Im November 2017 kaufte sie einen gebrauchten Pkw mit Dieselmotor, der seit 2016 über ein sogenanntes Thermofenster verfügte. Wenige Tage nach dem Erwerb wurde das Fahrzeug auf sie zugelassen. Nach Bekanntwerden des Dieselskandals wollte die Frau den Autohersteller wegen unzulässiger Abschalteinrichtungen auf Schadensersatz verklagen und bat ihren Versicherer um eine Deckungszusage. Diese wurde jedoch abgelehnt.

Der Versicherer begründete dies damit, dass die beabsichtigte Rechtsverfolgung keine Aussicht auf Erfolg habe und verwies auf die Klauseln in den Versicherungsbedingungen: Der Versicherungsschutz gelte für den Versicherungsnehmer in seiner Eigenschaft als Eigentümer, Halter, Fahrer und Insasse aller zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses auf ihn zugelassenen Fahrzeuge, die im Versicherungsschein genannt sind. Außerdem bestehe Versicherungsschutz für alle später während der Vertragsdauer auf ihn zugelassenen Fahrzeuge derselben im Versicherungsschein genannten Gruppe.

Das Landgericht hatte der Klage der Versicherungsnehmerin zunächst stattgegeben. Auf die Berufung der Beklagten änderte das Oberlandesgericht das Urteil jedoch ab und wies die Klage ab. Mit der Revision verlangte die Klägerin die Wiederherstellung des erstinstanzlichen Urteils – insbesondere die Feststellung, dass die Beklagte verpflichtet ist, bedingungsgemäß Deckungsschutz zu gewähren – sowie die Verurteilung der Beklagten zur Zahlung von 490 Euro.

Der Bundesgerichtshof (BGH) hob das Urteil des Oberlandesgerichts insoweit auf, als dieses die Klage auf Feststellung der Verpflichtung zur Gewährung von Deckungsschutz abgewiesen hatte, und verwies die Sache zur erneuten Verhandlung und Entscheidung an das Berufungsgericht zurück. Nach Auffassung des BGH besteht für den geltend gemachten Rechtsschutzfall Versicherungsschutz.

Das Gericht stellte klar, dass bei Zweifeln an der Auslegung der Klauseln diese zu Lasten des Beklagten gehen. Selbst nach Ausschöpfung aller Auslegungsmethoden kann ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer nach den maßgeblichen Versicherungsbedingungen nicht davon ausgehen, dass Deckungsschutz nur für Ereignisse besteht, die ihm als Eigentümer, Halter, Fahrer oder Insasse eines zugelassenen Fahrzeugs widerfahren. Vielmehr wird er auch für möglich halten, dass ein Deckungsanspruch für Ereignisse besteht, die ihn in seiner Eigenschaft als Erwerber eines noch zuzulassenden Ersatzfahrzeugs der Fahrzeuggruppe betreffen.

Zudem entschied der BGH, dass die Beklagte den Deckungsschutz nicht wegen angeblich fehlender Erfolgsaussichten verweigern durfte. Die Wahrnehmung der rechtlichen Interessen der Klägerin könne hinreichende Aussicht auf Erfolg haben und den höchstrichterlichen Anforderungen an die Geltendmachung eines deliktischen Schadensersatzanspruchs genügen.

Im Kern ging in dem Urteil darum, ob in den Allgemeinen Rechtsschutzbedingungen (ARB) die rechtlichen Interessen des Erwerbers eines Kraftfahrzeugs mit abgedeckt sind. Ein Großteil der deutschen Rechtsschutzversicherer regulieren wohl auch bei Streitigkeiten rund um den Erwerb, so wie dies auch die Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) vorsehen. Dies bestätigt etwa ein Unternehmenssprecher der ARAG.

Inwieweit einzelne Versicherer ihre Bedingungen aufgrund des BGH-Urteils anpassen werden, wird sich erst nach Veröffentlichung der ausführlichen Entscheidungsgründe zeigen. Bislang hat der BGH lediglich eine Pressemitteilung herausgegeben; das eigentliche Urteil liegt noch nicht vor. (bh)

BGH, Urteil vom 15.10.2025 – Az: IV ZR 86/24

Lesen Sie auch: Wann darf Versicherer Regulierung eines Kfz-Diebstahls ablehnen?