Die Untersuchung analysiert die Marktanteile in den Sparten Schaden-/Unfallversicherung, Lebensversicherung und Krankenversicherung sowie auf aggregierter Ebene von Versicherungsgruppen und -konzernen. Sie gilt seit Jahren als wichtige Referenz für Marktbeobachtung, Wettbewerbsanalyse und strategische Einordnung.

Die Marktverhältnisse zeigen eine starke Konzentration. Denn im Gesamtmarkt entfallen 68,10% des Prämienvolumens auf die zehn größten Anbieter. Besonders deutlich wird dies in der Krankenversicherung. Hier beträgt der Top-10-Anteil 78,39%. In der Lebensversicherung liegt dieser Wert bei 73,24%, in der Schaden-/Unfallversicherung bei 68,17%. Die Allianz-Gruppe bleibt 2025 mit einem Marktanteil von 18,11% klarer Marktführer im Gesamtmarkt.

Für das Jahr 2025 wird das Bruttoprämienvolumen des deutschen Erstversicherungsmarkts auf rund 255,9 Mrd. Euro geschätzt. Davon entfallen etwa 106,2 Mrd. Euro auf die Schaden-/Unfallversicherung, 95,2 Mrd. Euro auf die Lebensversicherung und 54,6 Mrd. Euro auf die Krankenversicherung.

Dr. Reiner Will, Geschäftsführer der KIVI GmbH, erklärt, dass bei einzelnen international geprägten Schaden-/Unfallversicherern nur das Deutschlandgeschäft berücksichtigt wird, um den deutschen Erstversicherungsmarkt möglichst präzise abzubilden. Diese methodische Systematik sei bereits in der Vorjahresausgabe angepasst worden und werde in der aktuellen Analyse auch fortgeführt.

In der Schaden-/Unfallversicherung behauptet die Allianz-Gruppe mit 14,44% Marktanteil Rang 1. Es folgen die öffentlich-rechtlichen Versicherer mit 13,90% und die HUK-Coburg mit 7,60%. Auch die R+V mit 7,52% zählt zu den führenden Anbietern der Sparte. Die Ergebnisse zeigen: Der Markt bleibt wettbewerbsintensiv, zugleich aber klar von großen Anbietergruppen geprägt.

In der Lebensversicherung liegt die Allianz-Gruppe mit 27,71% erneut klar an der Spitze. Dahinter folgen Generali mit 8,60% und R+V mit 8,52%. Die drei größten Anbieter vereinen in dieser Sparte zusammen 44,82% des Marktes. Der Zeitvergleich zeigt insgesamt stabile Kräfteverhältnisse, aber weiterhin Bewegung in den einzelnen Rangfolgen.

In der Krankenversicherung führt die Debeka mit einem Marktanteil von 17,70%. Dahinter folgen ERGO/Munich Re mit 11,92% und die Allianz-Gruppe mit 8,53%. Die Sparte bleibt damit die am stärksten konzentrierte im deutschen Erstversicherungsmarkt. Bereits die fünf größten Anbieter kommen hier auf 52,55% Marktanteil. (mki)

Im April 2026 ist Max Matthiessen, schwedischer Makler mit Sitz in der Hauptstadt Stockholm, als neuer Player am deutschen Maklermarkt erschienen. Nun haben das Unternehmen und die BEST GRUPPE, Spezialversicherungsmakler für die mittelständische Wirtschaft, mit dem Joint Venture Best Matthiessen eine Plattform gegründet, die inhabergeführten Maklerunternehmen in Deutschland Zugang zu Skaleneffekten, operativen Prozessen und Kundenlösungen ermöglichen soll. Das Joint Venture nimmt seine Tätigkeit im dritten Quartal 2026 auf.

Best Matthiessen will Herausforderungen wie Demografie, Digitalisierung, Fachkräftemangel, steigenden Compliance-Anforderungen und sinkenden Kapazitäten bei Versicherern laut eigenen Angaben mit einer kollektiven Infrastruktur für IT, Rückversicherungszugang, Compliance und HR begegnen. Der Sitz der Gesellschaft Best Max Matthiessen GmbH ist in Düsseldorf.

Im Mittelpunkt steht dabei die nachhaltige Unterstützung bei der Skalierung des jeweiligen Geschäftsmodells. Partnerunternehmen behalten ihre Marke, ihre Kundenbeziehungen und ihre unternehmerische Verantwortung, wie es heißt. Best Matthiessen erwerbe und entwickele langfristig Versicherungsmakler hierzulande, teilt das Joint Venture mit. Dabei geht es hauptsächlich um gewerbliche Versicherungen und betriebliche Versorgungswerke bei Maklerhäusern mit ausgeprägter Branchenexpertise, regionaler Verankerung oder Spezialisierung. Gemeinsam sehen sich die zwei Unternehmen außerdem gut aufgestellt, um ein Angebot zu entwickeln, das den sich wandelnden Bedürfnissen der Kunden gerecht wird. (lg)

Das Tool ermittelt automatisch Zulagen, Förderquote und Steuervorteil, berücksichtigt bestehende Riester-Verträge und schlägt die passende Beitragsaufteilung vor. Vermittler und Kunde legen gemeinsam fest, welcher Anteil der Sparrate ins geförderte Altersvorsorgedepot fließen soll und welcher Beitrag in andere Vorsorgeformen. Der Absprung zur Berechnung erfolgt direkt in den cpit Vergleichsrechner oder in die Investment-Tools der Partner.

Ab dem ersten Quartal 2027 lassen sich die neuen förderfähigen Versicherungsprodukte direkt über die Rechner von comparit vergleichen und abschließen bzw. beantragen. Der Tarifvergleich der förderfähigen Produkte steht ab Januar 2027 in cpit.LV bereit. 19 Versicherer haben ihre Teilnahme bereits zugesagt.

„Die Reform verändert die Altersvorsorgeberatung ab dem 1. Januar grundlegend. Mit dem cpit.AVDCHECK stellen wir sicher, dass Vermittler vom ersten Tag an sprechfähig sind, ohne sich vorher in die neuen Förderregeln einarbeiten zu müssen“, erklärt Ellen Ludwig, CPO von comparit. „Weil Förderermittlung und Tarifvergleich in einem Prozess zusammenlaufen, wird aus einem komplexen Regelwerk ein Beratungsgespräch, das schnell und einfach zu einer konkreten Lösung führt.“ (tik)

AV-Depot: Diese Fragen werden in der Beratung auftreten

Altersvorsorgedepot: Junge Beschäftigte möchten Beratung

Zentrale Verbandsthemen für die nächsten Monate sind aus Sicht Rollingers die Zukunft der Altersvorsorge, der Schutz vor Naturgefahren sowie die Finanzregulierung.

„Die Reform der privaten Altersvorsorge eröffnet der Versicherungswirtschaft neue Möglichkeiten. Nun kommt es darauf an, attraktive Produkte anzubieten, die sowohl mit persönlicher Beratung als auch auf einfachem digitalem Weg zugänglich sind“, wird Rollinger zitiert. Fokus müsse auch auf die Verbreitung der betrieblichen Altersvorsorge insbesondere in kleinen Unternehmen gerichtet werden.

Konkrete Vorschläge aus der Politik erwarte der GDV-Präsident im kommenden Jahr zum Elementarschutz. Eine Versicherungspflicht lehnt der GDV ab und setzt stattdessen auf ein ganzheitliches Konzept aus Versicherungsschutz, Prävention und staatlicher Beteiligung bei seltenen Extremereignissen.

Beim Thema Regulierung plädiert der Branchenverband für weitere Entlastungen. Rollinger fordert, dass die in Europa vorgesehenen Erleichterungen für kleine und mittlere Versicherer vollständig umsetzt werden.

Dem GDV-Präsidium, das als vereinsrechtlicher Vorstand des Verbandes fungiert, gehören nach Ablauf der Mitgliederversammlung künftig an:

Nun möchten die Spezialversicherer fusionieren, um den veränderten Rahmenbedingungen in Landwirtschaft und Gartenbau zu begegnen. Wetterextreme und die Folgen des Klimawandels erhöhen die Anforderungen an die Risikobewertung und die Risikotragfähigkeit, erklären die Unternehmen in einer Pressemitteilung. Hinzu kommen veränderte Marktbedingungen, steigende regulatorische Pflichten sowie ein tiefgreifender technologischer und tiefgreifender Wandel.

„Unser Ziel ist es, gemeinsam ein starkes und unabhängiges Versicherungsunternehmen zu gestalten, das den Bedürfnissen von Landwirtschaft und Gartenbau verpflichtet bleibt“, so Dr. Philipp Schönbach, Vorstandssprecher der Vereinigten Hagel. „Wachstum verstehen wir nicht als Selbstzweck. Es schafft vielmehr die Grundlage dafür, den Gegenseitigkeitsgedanken, der beide Unternehmen seit Generationen trägt, langfristig zu bewahren.“

Die beiden Versicherer verbinde eine ähnliche Unternehmenskultur und das Ziel, Mitgliedern auch in Zukunft verlässlich zur Seite zu stehen, heißt es in der Pressemitteilung.

Die geplante Fusion erfolge aus einer „Position der Stärke beider Unternehmen“. Durch den Zusammenschluss könne man Versicherungsangebote spezifisch weiterentwickeln, Innovationen fördern und wachsenden Anforderungen und Veränderungen im Markt begegnen.

Derzeit führen die Partner Gespräche „auf Augenhöhe“. Grundsätzliche Voraussetzungen für den Zusammenschluss sei, dass bestehende Verträge und Vereinbarungen auch künftig ihre Gültigkeit behalten. Auch sollen beide Standorte und Gießen und Wiesbaden fortbestehen sowie die bestehende Rechtsform beibehalten werden.

Der Abschluss, der für 2027 geplant ist, setzt die Zustimmung der Mitgliedervertreterversammlungen beider Unternehmen heraus. Zudem steht die Genehmigung der zuständigen Aufsichtsbehörden aus.

Ein weiterer Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist bereits weiter im Prozess: Kürzlich meldete die Ostangler Brandgilde, dass die Fusion mit der Schwarzwälder Versicherung vollzogen worden sei. Pläne dazu hatten die Unternehmen Anfang des Jahres bekannt gegeben. Im Jahr 2025 war bereits die LSH Versicherung VVaG in die Ostangler integriert worden.

Nach den beiden Fusionen sei die Ostangler nun wirtschaftlich und organisatorisch gut aufgestellt und erwarte für das laufende Jahr ein Wachstum von weiter über 5%, heißt es in einer Mitteilung.

Die Schwarzwälder wird weiterhin als Assekuradeur unter der bisherigen Marke auftreten. Auch der Standort in Villingen-Schwenningen sowie der Mitarbeiterstamm werden erhalten bleiben. Bestehende Verträge behalten unverändert ihre Gültigkeit. (js)

Die durchschnittliche monatliche Rate, mit der Kreditnehmer ihr Darlehen zurückzahlen, hat sich von Mai bis August konstant erhöht und erreicht im Gesamtdurchschnitt eine Summe von 1.087 Euro. Insbesondere im August ist der Wert gestiegen, und zwar auf 1.117 Euro. Somit war die monatliche Belastung im August so hoch wie seit Mai 2023 (1.140 Euro) nicht mehr.

Die Zinsbindung, also der Zeitraum, für den sich Darlehensnehmer ihren jeweiligen Zinssatz sichern, hat sich im zweiten Tertial 2026 um einen weiteren Monat im Vergleich zum Zeitraum von Januar bis April 2026 verkürzt. Die Zinsbindung lag zuletzt bei zehn Jahren und knapp fünf Monaten. Über elf Jahre betrug die Zinsbindung letztmalig in den ersten vier Monaten des Jahres 2025. Vor zehn Jahren ließen sich Käufer durchschnittlich den Zins für ihre Baufinanzierung für mehr als 13 Jahre festschreiben.

Der anfängliche Tilgungssatz, für den sich Darlehensnehmer entscheiden, um ihren Kredit zurückzuzahlen, ist im Zeitraum von Mai bis August auf 1,91% gefallen. Der August markiert laut Auswertung von Dr. Klein dabei mit 1,84% den Tiefststand. Im August 2016 dagegen erreichte der Wert mit 2,99% fast die Marke von 3% – eine zu der Zeit durchaus übliche Tilgungshöhe. Wie die Experten von Dr. Klein aber hierzu anmerken, waren die Rahmenbedingungen der Baufinanzierung damals völlig anders gelagert: Die Zinsen wie auch die Darlehenssumme waren auf einem wesentlich niedrigeren Niveau, sodass die monatliche Rate auch bei hoher Tilgung zu stemmen war.

Der Beleihungsauslauf, der den fremdfinanzierten Anteil am Beleihungswert der Immobilie beziffert, bleibt auf einem recht konstanten Niveau oberhalb von 80%. Im Jahresrückblick hat sich dieser Wert jeweils leicht verringert. Sukzessive bringen Kreditnehmer also anteilig mehr Eigenkapital in ihre Baufinanzierung ein.

Immobilienkäufer setzen zunehmend auf staatliche Fördermittel, um sich ihren Wunsch vom Eigenheim zu erfüllen. So hat sich der Anteil von KfW-Darlehen am gesamten Baufinanzierungsvolumen im zweiten Tertial 2026 auf 8,88% erhöht. Das ist im Vergleich zum Zeitraum von Januar bis April 2026 zwar nur ein sehr geringfügiger Anstieg, gegenüber dem Vorjahrestertial aber ein Plus von 1,46%. (tik)

Ein Blick auf die Entwicklung der Bauzinsen

Im Mittelpunkt des Verfahrens stand eine Klausel, die den Mietvertrag mit einem Angebot zum Abschluss eines Stromliefervertrags bei der Vonovia Energie Service GmbH verknüpfte. In den verwendeten Vertragsunterlagen hieß es unter anderem: „Mit meiner Unterschrift beauftrage ich die Vonovia Energie Service GmbH, die oben genannte Wohnung (…) mit Strom zu beliefern.“

Nach Auffassung des DMB war damit die freie Wahl des Stromanbieters unzulässig eingeschränkt. Für Mieter sei zudem nicht eindeutig erkennbar gewesen, ob bereits die Unterschrift unter den Mietvertrag oder erst das zusätzliche Ankreuzen eines entsprechenden Kästchens zum Abschluss beziehungsweise zur Anbahnung des Stromliefervertrags führte. Der Mieterbund sah darin die Gefahr, dass Mietinteressenten sich aus Sorge um den Abschluss des Mietvertrags für einen Stromvertrag mit der Vonovia Energie Service GmbH entscheiden.

Das OLG Hamm erließ ein Anerkenntnisurteil, nachdem die beklagten Unternehmen den Unterlassungsanspruch des DMB anerkannt hatten. Damit darf die beanstandete Klausel künftig nicht mehr als Allgemeine Geschäftsbedingung (AGB) in den Wohnraummietverträgen der Deutsche Annington Beteiligungsverwaltungs GmbH verwendet werden.

Die Entscheidung hat nach Angaben des DMB auch Auswirkungen auf bereits geschlossene Stromlieferverträge. Die Vonovia Energie GmbH darf sich gegenüber Mietern, die in der Vergangenheit aufgrund der Klausel einen Stromvertrag abgeschlossen haben, nicht mehr auf diese berufen. Die entsprechenden Stromlieferverträge sind demnach unwirksam.

Betroffene Mieter können folglich ihren Stromanbieter wechseln.

Darüber hinaus können laut DMB im Einzelfall Ansprüche auf die Rückzahlung bereits geleisteter Stromkosten bestehen. Dies komme insbesondere dann infrage, wenn vor Ort günstigere Stromtarife verfügbar gewesen seien. (bh)

OLG Hamm, Anerkenntnisurteil vom 09.09.2026 – Az: I-30 UKl 1/25

Gegen die entsprechende Klausel in den Vertragsbedingungen war die Verbraucherzentrale NRW vorgegangen, unterstützt von der Bürgerbewegung Finanzwende. Das Oberlandesgericht Köln (OLG) gab den Verbraucherschützern nun recht: Die Klausel verstoße gegen das sogenannte Symmetriegebot, also die Pflicht zur fairen Vertragsgestaltung. Der Versicherer müsse die Kürzungen bei Renten und Rentenansprüchen demnach zurücknehmen.

Auf Anfrage von AssCompact erklärte Zurich Deutscher Herold, man halte das Urteil des OLG Köln vom 28.08.2026 für nicht zutreffend und werde es im Revisionsverfahren vor dem Bundesgerichtshof (BGH) überprüfen lassen. Die verwendete Klausel stehe im Einklang mit den Anforderungen, die der BGH an solche Anpassungsklauseln stellt.

Der BGH hatte im Dezember 2025 eine vergleichbare Klausel in fondsgebundenen Riester-Renten der Allianz für unwirksam erklärt: Sie erlaubte dem Versicherer, den Rentenfaktor einseitig zu senken, ohne ihn bei besseren Bedingungen wieder anzuheben. Dies sei eine unangemessene Benachteiligung der Versicherten, so das Gericht.

Eine abschließende rechtliche Klärung zur Wirksamkeit der Zurich-Klausel steht damit weiterhin aus. Die Verbraucherschützer raten Betroffenen, das Verfahren weiter zu verfolgen und vorsorglich schon jetzt Ansprüche gegenüber dem Versicherer geltend zu machen. (bh)

OLG Köln, Urteil vom 28.08.2026 – Az. 20 UKI 2/24, nicht rechtskräftig

Diese bestätigen erneut, dass die Mehrheit der Menschen in Deutschland weiterhin auf persönliche Beratung setzt, um eine Versicherung abzuschließen. In allen analysierten Sparten liegen der Ausschließlichkeitsvertrieb sowie Mehrfirmenvermittler deutlich vor allen anderen Vertriebswegen. Allerdings gibt es dieses Jahr eine sehr erfreuliche Nachricht für Makler: In einer Sparte konnten sie im Jahr 2025 an der ansonsten dominierenden AO vorbeiziehen.

Doch der Reihe nach: Die Mehrheit des Neugeschäfts vermitteln weiterhin Ausschließlichkeitsvertreter. Am stärksten sind sie in den Sparten private Krankenversicherung (PKV) sowie im Rechtsschutz, wo sie mehr als die Hälfte des Beitragsaufkommens im Neugeschäft vermitteln. Makler vermitteln in diesen Sparten 29% (PKV) bzw. knapp 19% (Rechtsschutz) des Neugeschäfts. In Bereich Rechtsschutz ist der Abstand zwischen den beiden Vertriebswegen auch am größten: Hier liegt die AO fast 38% vor den Maklern, so deutlich wie in keiner Sparte sonst.

Etwas geringer ist der Abstand in der Lebensversicherung: Während die AO-ler 38,3% der Neuabschlüsse für sich beanspruchen, sind es bei Maklern 28,4%. In der Kfz-Versicherung laufen 43,8% der Neuabschlüsse über die Ausschließlichkeit, 22,9% über Makler.

In den vergangenen Jahren konnte die AO sich durchgehend in allen Sparten an die Spitze stellen. Doch 2025 sicherten sich Makler in der Sparte Sach-, Unfall- und Haftpflichtversicherung die Spitzenposition. So vermittelten Makler in vergangenen Jahr 41% des Beitragsaufkommens im Neugeschäft, während es bei den Einfirmenvermittlern 40,9% waren.

Insgesamt haben Makler 2025 in zwei der fünf Sparten im Vergleich zum Vorjahr zugelegt. Neben der Sparte Sach, Unfall und Haft, in der Makler um 0,4 Prozentpunkte aufgeholt haben, konnten sie auch in der PKV eine Steigerung von 2,1 Prozentpunkten verzeichnen.

In den Sparten Leben, Kfz und Rechtsschutz mussten Makler dagegen im Vergleich zu 2024 Federn lassen. Der deutlichste Rückgang war in der Lebensversicherung. Hier lagen die Neuabschlüsse bei Maklern 1,4 Prozentpunkte unter denen des Vorjahres. In der Kfz-Versicherung lag das Minus bei 0,5 Prozentpunkten, in der Rechtsschutzversicherung waren es 0,6 Prozentpunkte weniger.

Neben dem Maklervertrieb und der Ausschließlichkeit sind vor allem Kreditinstitute und die Direktversicherung weitere relevante Vertriebskanäle.

In der Kfz-Versicherung ist der Abstand zwischen den Maklern und dem Direktvertrieb in den vergangenen Jahren immer weiter zusammengeschmolzen. Inzwischen trennt die beiden Vertriebswege nur noch ein Prozentpunkt, während es im Jahr 2024 noch 3,2 waren. Auch in der Rechtsschutzversicherung spielt der Direktvertrieb mit 14,3% eine relativ große Rolle, während in der Lebensversicherung der größte „Verfolger“ der Makler die Kreditinstitute sind, die insgesamt auf 20,4% der Neuabschlüsse kommen. (js)

Merz, dessen Regierung derzeit auch an einer Reform des Gesundheitssystems arbeitet, die allerdings wenig reformiert, sondern eher Leistungskürzungen auf den Weg bringt, um das Gesundheitssystem finanziell zu retten, wird wie folgt zitiert: „ […] wenn in der Bevölkerung sich der Eindruck verfestigt, dass diejenigen, die privat versichert sind, sofort jede Leistung bekommen und diejenigen, die gesetzlich krankenversichert sind, Wochen und Monate darauf warten müssen, dann ist das genau ein solches Gerechtigkeitsproblem. […] Wir haben in der Koalition verabredet, dass wir die Entscheidungen in der gesetzlichen Krankenversicherung wirkungsgleich auch auf die private Krankenversicherung übertragen und das haben wir bis jetzt nicht gemacht. So, und das werden wir nachholen müssen. […] Es gibt gute Gründe für beide Systeme, aber wenn die Bevölkerung das als ein so massives Problem ansieht, und ich teile die Einschätzung, dann müssen wir daran etwas ändern. Und genau darüber werden wir reden.“

Ob daraus politische Taten folgen, weiß man natürlich nicht. Ausgelöst hat die Aussage aber in jedem Fall eine Debatte um das duale System. Kurz danach wollte ein Sprecher des Bundeskanzleramts diese noch eindämmen. Denn, wie es eben so ist, wenn ein Politiker eine Aussage tätigt, die nicht ganz auf einer Linie mit den Standpunkten seiner Partei ist, wurde dann zurückgerudert. Wie mehrere Medien berichteten, ließ der Sprecher noch am selben Abend verlauten, dass Merz das System der Krankenversicherung nicht infrage gestellt habe, sondern lediglich auf ein wachsendes Gefühl der Ungerechtigkeit in der Bevölkerung hingewiesen, hervorgerufen etwa durch unterschiedliche ärztliche Leistungen zwischen gesetzlich und privat versicherten Bürgern.

Liest sich ein wenig wie „war ja alles gar nicht so gemeint“ und hat dementsprechend auch nicht viel dazu getan, die aufflammende Diskussion wieder verlöschen zu lassen. Der direkte Koalitionspartner, die SPD, hisste gleich die Segel, um den Aufwind mitzunehmen und eine Bürgerversicherung ins Spiel zu bringen. Die stellvertretende SPD-Fraktionsvorsitzende, Dagmar Schmidt, etwa wird bei t-online.de zitiert mit: „Gut, dass der Bundeskanzler ein Problem erkennt, das wir als SPD schon lange adressieren. Unser Ziel ist ein Gesundheitssystem, in dem alle solidarisch einzahlen und alle Patientinnen und Patienten die gleiche Chance auf eine gute und schnelle Behandlung haben."

Klare Ansagen macht der Verband der Privaten Krankenversicherung e. V. (PKV-Verband). Verbandsdirektor Florian Reuther: „Schlechte Wahlergebnisse in den Bundesländern dürfen für die Union kein Anlass sein, jahrzehntelange Parteipositionen über Bord zu werfen. Im Grundsatzprogramm der CDU heißt es zutreffend, die Grundlage für eine gute Versorgung in unserem Land ist das duale System mit gesetzlicher und privater Krankenversicherung.“ Jedes Jahr würden durch die privat Versicherten 15,5 Mrd. Euro zusätzlich ins Gesundheitssystem fließen. Davon würden alle Versicherten profitieren, egal ob privat oder gesetzlich. „Wer das duale System in der Kranken- und Pflegeversicherung infrage stellt, verabschiedet sich endgültig von dem Ziel, unsere Sozialversicherungssysteme zukunftsfest und generationengerecht aufzustellen. Einheitssysteme sind die Einladung zu echter Zwei-Klassen-Medizin.“

Auch seien die Wartezeitenprobleme in der GKV nicht auf das Nebeneinander von GKV und PKV zurückzuführen, sondern lägen in der GKV selbst. Ein Abschied von der Dualität könne diese Problem gar nicht lösen, so Reuther.

Einen ähnlichen Ton setzt Michael H. Heinz, Präsident des Bundesverbands Deutscher Versicherungskaufleute, an: „Ein desaströses Abschneiden an den Wahlurnen dürfe kein Grund sein, das bewährte Nebeneinander von PKV und GKV infrage zu stellen. Es hat sich seit über hundert Jahren bewährt und insbesondere die höheren Leistungen der PKV für den medizinischen Fortschritt führen dazu, dass auch gesetzlich Versicherte auf lange Sicht von der Koexistenz profitieren.“

Weiter sagt Heinz: „Eine Infragestellung oder gar Zusammenführung von GKV und PKV hätte unabsehbare Folgen für die Stabilität unseres Gesundheitssystems und würde zudem mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit an den hohen verfassungsrechtlichen Hürden des Eigentumsschutzes der privaten Krankenversicherungen scheitern.“

Vom Vermittlerverband AfW heißt es, dass die Diskussion zeige, wie wichtig eine sachliche Analyse sei. Wenn Unterschiede beim Zugang zu medizinischen Leistungen bestehen oder als ungerecht wahrgenommen werden, sollten deren Ursachen untersucht werden, so der AfW. Parallel arbeite die Bundesregierung an Reformen der GKV. Mit dem geplanten Primärversorgungssystem sollen unter anderem Patientenströme besser gesteuert und der Zugang zur fachärztlichen Versorgung bedarfsgerechter organisiert werden. Solche Reformansätze und ihre Wirkung sollten berücksichtigt werden, bevor grundsätzliche Systemfragen gestellt werden, findet der Verband.

Norman Wirth, geschäftsführender Vorstand des AfW, erklärt: „Politik muss Stimmungen ernst nehmen. Bei komplexen Fragen der sozialen Sicherung sollten Entscheidungen aber auf belastbaren Fakten und langfristigen Wirkungen beruhen. Gerade bei Rente, Altersvorsorge, Gesundheit und Pflege brauchen wir Entscheidungen, die langfristig tragen.“ (mki)

Lesen Sie auch: Wie sich GKV-Reform auf PKV-Geschäft auswirkt

Im zweiten Quartal 2026 betrug der durchschnittliche Angebotspreis für Eigentumswohnungen in Deutschland 4.034 Euro pro Quadratmeter. Das sind 1,5% mehr als im Vorjahr. Bei Ein- und Zweifamilienhäusern lag der Median-Angebotspreis bei 395.000 Euro, was einem Plus von 2,6% entspricht. Inflationsbereinigt bleiben die realen Angebotspreise in beiden Segmenten also fast unverändert. Dies ist in erster Linie auf die weiterhin geringe Bautätigkeit zurückzuführen, die verhindert, dass der Engpass am Neubaumarkt behoben werden kann. Parallel legen die Angebotsmieten zu: Über die vergangenen fünf Jahre haben sich die Mieten für Wohnungen um insgesamt 24,3% erhöht.

Die durchschnittliche Vermarktungszeit je Objekt hat 2026 zugenommen. Wie es im Marktbericht heißt, liegt dies zum einen daran, dass die Zahl der inserierten Bestandsimmobilien gestiegen ist. So holen Eigentümer zuvor verschobene Verkäufe jetzt nach. Im zweiten Quartal 2026 waren fast 11% mehr Bestandswohnungen online inseriert als im Vorjahresquartal. Kaufinteressierte bringt dies in die laut Bericht „angenehme Situation, eine größere Auswahl an Objekten vorfinden zu können“. Die Phase der überstürzten Entscheidungen sei dadurch vorerst vorbei. Für Verkäufer bedeute dies aber einen größeren Wettbewerb und damit unter Umständen weniger Kaufinteressenten je Objekt und somit auch längere Vermarktungszeiten.

„Stabile Preise und eine größere Auswahl an privaten Wohnimmobilien beruhigen einen Markt, der in den vergangenen Jahren sehr dynamisch war”, erklärt Till-Fabian Zalewski, Group Co-CEO von Engel & Völkers. „Die moderate Kaufpreisentwicklung bei gleichzeitigem Plus am Mietmarkt unterstreicht, dass der Erwerb einer Immobilie derzeit eine besonders sinnvolle Option darstellt.”

Trotz der allgemeinen stabilen Entwicklung gibt es regional große Unterschiede. Wie im Vorjahr weisen aktuell München mit 9.061 Euro pro Quadratmeter, Hamburg mit 6.569 Euro pro Quadratmeter und Frankfurt am Main mit 6.358 Euro pro Quadratmeter die höchsten Preise für Eigentumswohnungen auf. Bei Ein- und Zweifamilienhäusern führen erneut München mit rund 1,25 Mio. Euro pro Quadratmeter, Bad Homburg mit rund 1 Mio. Euro pro Quadratmeter und Konstanz mit 985.000 Euro die Rangliste an.

Neben der Lage gewinnt laut Engel & Völkers die energetische Qualität einer Immobilie bei der Preisentwicklung zunehmend an Relevanz. Käufer nehmen hierbei verstärkt den Sanierungszustand in den Blick. Besonders deutlich lässt sich das beim Thema Heizung beobachten. Wohnungen mit modernen Heizsystemen wie Fernwärme oder einer Elektro-Wärmepumpe legten in den vergangenen drei Jahren um mehr als 5% im Angebotspreis zu. Bei Wohnungen mit Öl- oder Gasheizung ist hingegen ein leichter Rückgang zu beobachten (–2,0 bzw. –0,9%).

Auch der Gesamtzustand einer Immobilie fällt stärker ins Gewicht. Eigentumswohnungen in den Energieeffizienzklassen A+, A und B verzeichneten im Vergleich der ersten Halbjahre 2025 und 2026 ein Preiswachstum von 1,2%. Die Preise in den Klassen C und D legten nur leicht um 0,3% zu. Ab Klasse E lässt sich eine Trendumkehr feststellen: Für Wohnungen der Effizienzklassen E und F verringerten sich die Preise um 1,4%, ab Klasse G um 2,1%.

Für die kommenden Monate geht Engel & Völkers von einer anhaltend stabilen Entwicklung des Markts für private Wohnimmobilien aus. Zu erwarten sind eine konstante Transaktionsaktivität und leichte Preissteigerungen im Bereich der aktuellen Inflationsrate. Mit auffälligen Preissprüngen sei nicht zu rechnen. Bei den Angebotsmieten prognostizieren die Experten einen Anstieg um rund 2% jährlich.

„Unsere Marktanalysen belegen deutlich die Wertbeständigkeit von Wohnimmobilien und die Widerstandsfähigkeit des Marktes“, fasst Zalewski zusammen. „Die energetische Qualität wird dabei zu einem eigenständigen Preisfaktor. Wer in eine Sanierung investiert, sichert sich langfristig einen markanten Wertvorteil gegenüber unsanierten Objekten.“ (tik)

Weitere Informationen sowie den Download zum Marktbericht gibt es unter engelvoelkers.com. (tik)

Blick auf den Markt für Ferienimmobilien in Deutschland

Den einheitlichen Bauzins gibt es nicht. Der konkrete Zinssatz hängt unter anderem vom Eigenkapital, dem Kaufpreis, der Lage und Qualität der Immobilie sowie von der gewählten Finanzierung ab. Für eine klassische Finanzierung mit zehnjähriger Zinsbindung und einem Eigenkapitalanteil von etwa 20% bis 30% bewegen wir uns derzeit in vielen Fällen bei rund 4%. Sehr gute Bonität und ein niedriger Beleihungsauslauf können zu besseren Konditionen führen, wenig Eigenkapital hingegen zu deutlich höheren. Entscheidend ist deshalb, Angebote nicht nur bei einer Bank einzuholen. Ein umfassender, unabhängiger Zinsvergleich ist gerade in diesem Umfeld unverzichtbar.

Die Entscheidung der EZB war an den Kapitalmärkten weitgehend eingepreist. Wie sich die Bauzinsen in den kommenden Wochen entwickeln, hängt vor allem von den weiteren Signalen der EZB und der Lage an den Kapitalmärkten ab. Sollte die EZB beispielsweise wegen einer hartnäckigeren Inflationsprognose und anhaltend hohen Energiepreisen einen längeren restriktiven Kurs andeuten, könnte dies an den Kapitalmärkten und in der Folge auch in den Baufinanzierungszinsen Berücksichtigung finden.

Auf den perfekten Bauzins zu warten, ist selten eine gute Strategie. Kleine Schwankungen sind immer möglich. Wer den Immobilienkauf aber allein in der Hoffnung auf günstigere Konditionen aufschiebt, riskiert, eine passende Immobilie zu verlieren oder später zu vergleichbaren – möglicherweise sogar höheren – Konditionen finanzieren zu müssen.

Entscheidend ist nicht, ob der Zins noch einmal um einige Zehntelprozentpunkte sinkt. Entscheidend ist, ob die Immobilie zur eigenen Lebensplanung passt und die Rate langfristig sicher tragbar ist. Wenn diese beiden Voraussetzungen erfüllt sind, sollte die Finanzierung zügig und solide stehen.

Nehmen wir dieses Beispiel: Eine Immobilie kostet 450.000 Euro, hinzu kommen Kaufnebenkosten von 10%. Bei 90.000 Euro Eigenkapital ergibt sich ein Finanzierungsbedarf von 405.000 Euro. Unterstellt sind eine anfängliche Tilgung von 2% und eine zehnjährige Zinsbindung.

Bei einem Zinssatz von 4,1% liegt die monatliche Rate bei rund 2.059 Euro. Steigt der Zins auf 4,4%, sind es rund 2.160 Euro – also 101 Euro mehr im Monat. Das ist für viele Haushalte zunächst gut überschaubar. Über mehrere Jahre summiert sich der Unterschied jedoch. Umso wichtiger ist es, das Finanzierungskonzept von Anfang an solide aufzustellen und die monatliche Rate nicht zu knapp zu kalkulieren.

Zunächst sollten Kaufinteressenten nicht allein auf die Finanzierungsrate schauen, sondern die gesamten monatlichen Wohnnebenkosten im Blick haben. Eine energetisch gute Immobilie kann beispielsweise bei den laufenden Energiekosten deutlich entlasten und damit Spielraum bei der Finanzierungsrate schaffen. Daneben lohnt der Blick auf mögliche Förderprogramme, die in Form von Tilgungszuschüssen oder zinsvergünstigten Darlehen ebenfalls zu einer verringerten Finanzierungsrate beitragen können.

Eine generelle Zurückhaltung auf Käuferseite spüren wir aktuell nicht. Der Markt differenziert sich aber deutlich stärker als noch vor einigen Jahren. Verhandlungsspielraum gibt es vor allem bei älteren Immobilien mit energetischem Sanierungsbedarf – insbesondere dann, wenn dieser Zustand im Angebotspreis noch nicht angemessen berücksichtigt wurde.

Bei guter Substanz, attraktiver Lage und marktgerechter Preisfindung bleibt der Spielraum dagegen häufig begrenzt.

Sicherheit und Flexibilität schließen sich nicht aus. Entscheidend ist, dass die Finanzierung zur eigenen Lebensplanung passt. Wer langfristig mit einer festen Rate kalkulieren möchte, sollte eine Zinsbindung von zehn oder fünfzehn Jahren oder ein Volltilgerdarlehen prüfen. Sondertilgungen und ein möglicher Tilgungssatzwechsel schaffen dabei ein Stück Flexibilität.

Eine kürzere Zinsbindung lohnt sich hingegen vor allem dann, wenn ein Verkauf oder größerer finanzieller Zufluss in wenigen Jahren realistisch geplant ist. Für die meisten Eigennutzer ist eine längere Planbarkeit aber derzeit der passendere Weg. Auf deutlich günstigere Konditionen in naher Zukunft zu setzen, wäre keine belastbare Finanzierungsstrategie.

Eine Immobilie ist dann eine gute und verantwortungsvolle Entscheidung, wenn drei Dinge zusammenpassen: die Immobilie, die Finanzierung und die eigene Lebensplanung – ganz unabhängig von den aktuellen Schlagzeilen. Denn nicht der perfekte Zins entscheidet über einen guten Kauf, sondern eine Rate, die im Alltag dauerhaft tragbar bleibt.

Wer dafür Eigenkapital, laufende Kosten und Reserven mit professionellen Finanzierungsexperten wie von VON POLL FINANCE realistisch kalkuliert und die Finanzierung auf die eigene Lebenssituation ausrichtet, kann auch in einem anspruchsvolleren Zinsumfeld mit gutem Gefühl eine Immobilie erwerben.

Das Modell unterstütze eine umfassendere Betrachtung bestehender Kundenverbindungen, wie es von vfm dazu heißt. Durch den Einbezug weiterer Vertragsbereiche könnten Versorgungslücken leichter erkannt, zusätzlicher Beratungsbedarf identifiziert und Kunden langfristig ganzheitlicher betreut werden. Die Kooperation verbinde die Vertriebsstärke von Helvetia mit der Erfahrung der vfm Gruppe in der Entwicklung und Umsetzung von Ventillösungen für Ausschließlichkeitsorganisationen. (tik)

Als Geschäftsführerin Bewährtes erhalten und neue Impulse setzen

Unter dem Credo „Das Lebenswerk sichern – den Bestandswert erhalten“ – rückt die strategische Nachfolgeplanung zunehmend in den Fokus. In wenigen Fällen findet sich der Nachfolger im eigenen Betrieb, sodass hier Fragen der (Teil-) Entgeltlichkeit der Übertragung des Unternehmens im Vordergrund stehen, während in den anderen Fällen der Verkauf des Unternehmens an einen Dritten ansteht.

Erfahrungsgemäß vergehen vom ersten Gedanken an die Nachfolge bis zum wirtschaftlichen Vollzug oft mehr als 24 Monate – ein kritischer Zeitraum, in dem vieles geschehen kann. Vor allem der vorübergehende oder dauerhafte Ausfall der Unternehmerpersönlichkeit sollte bedacht werden. Eine fundierte Notfallplanung ist daher Pflicht.

Die Kernfrage lautet daher: „Welche Mechanismen greifen im Betrieb, wenn ich als Inhaber oder Gesellschafter/Geschäftsführer morgen vorübergehend oder gar dauerhaft ausfalle?“ Darauf gut vorbereitet zu sein, entscheidet maßgeblich über eine finale Transaktionsfähigkeit des Unternehmens und damit über die Sicherung des Lebenswerks. Sind Sie darauf vorbereitet?

Die Grundlage der betrieblichen Fortführung bildet ein rechtssicheres Vertretungskonzept, begleitet durch die passenden Vollmachten. Je nachdem, in welcher Rechtsform das Unternehmen aufgestellt ist, gilt es Besonderheiten zu beachten.

Beim Einzelunternehmen steht und fällt der operative Betrieb mit qualifiziertem Personal, das erforderlichenfalls auch über die notwendigen gewerberechtlichen Erlaubnisse verfügt, zum Beispiel gemäß §34 f GewO für die Finanzanlagenvermittlung, um das Unternehmen in diesem Bereich rechtskonform fortzuführen.

Bei Personengesellschaften wie der GbR, der OHG und der GmbH & Co. KG sowie bei Kapitalgesellschaften wie der GmbH entscheidet hingegen die gesellschaftsrechtliche und gesellschaftsvertragliche Struktur über die Handlungsfähigkeit im Krisenfall. Zwar kann durch entsprechende Mitarbeiter auch hier das Tagesgeschäft vorübergehend sichergestellt werden. Für den Abschluss rechtsverbindlicher Verträge bedarf es jedoch einer entsprechenden Vertretungsberechtigung.

Für die GbR gilt ohne abweichende Vereinbarung im Gesellschaftsvertrag das gesetzliche Prinzip der Gesamtvertretung. Fällt ein Gesellschafter aus, blockiert das die Handlungsfähigkeit des gesamten Unternehmens. Ein Blick in den Gesellschaftsvertrag und gegebenenfalls dessen Anpassung daher dringend zu empfehlen.

Im Gegensatz zur GbR ist bei der OHG gesetzlich vorgesehen, dass jeder Gesellschafter zur Einzelvertretung berechtigt ist. Die verbleibenden Gesellschafter bleiben also auch bei Ausfall eines Mitgesellschafters handlungs- und abschlussfähig, es sei denn, im Gesellschaftsvertrag ist etwas anderes geregelt. Auch hier lohnt also der Blick in den Gesellschaftsvertrag, um etwaigen Nachbesserungsbedarf zu erkennen.

In der GmbH und GmbH & Co. KG sollte ebenfalls der Gesellschaftsvertrag die passende Geschäftsführungs- und Vertretungsbefugnis regeln. Hier gilt es zu prüfen, ob die Geschäftsführer mit Einzel- oder Gesamtvertretungsmacht ausgestattet sind. Ein Blick in das Handelsregister ist zudem empfehlenswert.

Neben der Fortführung des operativen Geschäftsbetriebs sollte es ureigenstes Interesse eines jeden Gesellschafters sein, dass seine Gesellschafterrechte ausgeübt werden können, wenn er selbst verhindert ist. Das gilt zum Beispiel für die Ausübung des Stimmrechts im Rahmen einer Beschlussfassung. Je nach Beteiligungsstruktur kann bei Ausfall eines Mitgesellschafters eine Blockade bei strategischen Beschlussfassungen drohen. Deswegen sollte der Gesellschaftsvertrag explizit die Möglichkeit einer Vertretung im Rahmen der Gesellschafterversammlung und Beschlussfassung regeln, flankiert durch geeignete Regelungen im Hinblick auf die vorzulegende Vollmacht.

Hier kann es strategisch sinnvoll sein, den Kreis der Vertretungsbefugten einzugrenzen, da der Vertreter vollen Einblick in Geschäftsinterna erhält. Wer beispielsweise den Einfluss von Familienmitgliedern im Gesellschafterkreis ausschließen möchte, sollte die Vertretung im Gesellschaftsvertrag zum Beispiel explizit auf Mitgesellschafter oder Angehörige der steuer- und rechtsberatenden Berufe beschränken.

Neben der Stimmrechtsvollmacht kann auch eine weitergehende Vollmacht sinnvoll sein, zum Beispiel dann, wenn der Vertreter auch zu Verkauf und Übertragung von Gesellschaftsanteilen berechtigt sein soll. Eine solche Vollmacht bedarf i. d. R. der notariellen Form, um beim Handelsregister entsprechende Anmeldungen und Eintragungen veranlassen zu können.

Während ein vorübergehender Ausfall durch entsprechende Vollmachten steuerbar ist, stellt das Ableben des Unternehmers den Geschäftsbetrieb vor völlig neue Herausforderungen. Auch hier variieren die rechtlichen Folgen je nach gewählter Rechtsform.

Verstirbt ein Einzelunternehmer, fällt der Betrieb zwar grundsätzlich in den Nachlass und geht auf die Erben über. Die Crux im Maklermarkt ist jedoch vor allem die aufsichtsrechtliche Hürde: Fehlt es den Erben an der notwendigen fachlichen Qualifikation und gewerberechtlichen Erlaubnissen, ist die Fortführung nicht gestattet. Die Folge ist existenziell: Da Kunden nicht mehr betreut und Verträge nicht mehr verwaltet werden dürfen, enden die Courtage­ansprüche und die Bestände fallen zurück an den Versicherer.

Bei GbR, OHG, GmbH und GmbH & Co. KG entscheidet primär der Gesellschaftsvertrag über Fortbestand oder Liquidation. Auch hier gibt es gesetzliche Auffangregelungen, die jedoch selten den wirtschaftlichen Interessen entsprechen. Daher sollte auch hier der Gesellschaftsvertrag individuell auf die Erfordernisse angepasst sein.

Bei der GbR und OHG wird im Falle des Todes eines Gesellschafters nach aktueller Gesetzeslage das Unternehmen durch die verbleibenden Gesellschafter fortgeführt. Verbleibt nur ein Gesellschafter, kann dieser das Unternehmen allein weiterführen, dann als Einzelunternehmen.

Bei der GmbH & Co. KG wird im Falle des Versterbens eines Kommanditisten die Gesellschaft mit den Erben des Verstorbenen fortgesetzt. Auch für GmbH-Geschäftsanteile gilt, dass diese frei vererblich sind. Die Erben rücken also in die Gesellschafterstellung nach. Im Einzelfall ist das möglicherweise nicht gewünscht. Durch entsprechende Vorkehrungen kann hier aber eine abweichende Regelung im Gesellschaftsvertrag getroffen werden.

Es gibt keine Universallösung für den vorübergehenden Ausfall oder den Todesfall des Maklers. Jedoch kann man gezielt für den jeweiligen Einzelfall die passenden Regelungen treffen. Wichtig ist, dass man dabei die verschiedenen Szenarien strategisch durchspielt und die Verträge, Vollmachten und sonstigen Dokumente exakt auf die gewünschte Nachfolge ausrichtet.

Dabei ist dann eine juristische Grundregel noch zu beachten: Das Gesellschaftsrecht geht dem Erbrecht vor. Bestimmungen im Gesellschaftsvertrag sind gegenüber letztwilligen Verfügungen im Testament oder Erbvertrag vorrangig. Um langwierige Streitigkeiten der Hinterbliebenen zu vermeiden, sollten diese Dokumente also unbedingt aufeinander angepasst werden.

Daniel Hendel scheidet aus der Geschäftsführung von ImmoScout24 aus und wird zum 01.02.2027 zur SMG Swiss Marketplace Group wechseln. (tik)

Nach der erfolgreichen Kooperation in Deutschland, Österreich und der Schweiz expandieren Perseus und Markel nun auf weitere europäische Märkte: Frankreich, Spanien und die Niederlande.

Dafür werden die Lösungen von Perseus an die jeweiligen lokalen Anforderungen angepasst. „Der Ausbau unserer Zusammenarbeit mit Perseus ist ein wichtiger Schritt, um unsere Cyberkompetenzen europaweit zu bündeln. [...] Dadurch, dass wir einen bereits in der DACH-Region bewährten Ansatz auf Spanien, Frankreich und die Niederlande übertragen, können wir europaweit für mehr Einheitlichkeit sorgen und gleichzeitig weiterhin auf die Bedürfnisse der einzelnen lokalen Märkte eingehen“, erklärt Marco Henrique, Head of Cyber Europe bei Markel.

Die Lösungen von Perseus sind direkt in die Cyberpolicen von Markel eingebunden und bieten Unternehmen Zugang zu Cyberprävention. Über das n Online-Portal erhalten Firmen praxisnahe Lernangebote, um Mitarbeiter für digitale Gefahren zu sensibilisieren und Cyberrisiken frühzeitig zu erkennen.

„Wir übertragen unser etabliertes Modell auf drei weitere europäische Märkte. Dafür haben wir die Grundlage geschaffen, unsere Präventionslösungen über verschiedene Sprachen und Märkte hinweg in gleichbleibender Qualität bereitzustellen. Darauf wollen wir aufbauen und unser Angebot perspektivisch gemeinsam mit unseren strategischen Partnern in weiteren europäischen Ländern etablieren“, erläutert Dr. Bernd Herrenkind, Chief Financial Officer und verantwortlich für die Internationalisierung bei Perseus Technologies. (tik)

KI und Versicherungsschutz: Neue Risiken in einer digitalen Wirtschaft

KI und IT-Sicherheit in der Assekuranz

News über weitere Kooperationen und aktuelles Marktgeschehen in der Finanz- und Versicherungsbranche finden Sie unter anderem in der Rubrik „Management & Vertrieb“.

Im konkreten Fall ging es um einen selbstständig tätigen Tischler, der im Jahr 2020 in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) wechseln wollte. Zu diesem Zeitpunkt war er bereits seit acht Jahren privat krankenversichert. Über einen Versicherungsmakler stellte er einen Antrag auf Aufnahme in die GKV. Bei der Vermittlung spielte ein Mitarbeiter der Krankenkasse eine Rolle. Dieser hatte dem Makler mitgeteilt, dass auch Personen über 55 Jahren – wie der Kläger – unkompliziert in die GKV aufgenommen werden könnten.

Der Kläger kündigte daraufhin seine private Krankenversicherung und leitete seinen Aufnahmeantrag an den Makler weiter. Ohne sein Wissen wurden dem Antrag anschließend gefälschte Unterlagen beigefügt. Diese sollten angebliche Vorversicherungszeiten des Klägers im EU-Ausland, konkret in Polen, belegen. Die Krankenkasse nahm den Mann zunächst als freiwilliges Mitglied auf. Später überprüfte sie die Angaben beim zuständigen polnischen Versicherungsträger. Dabei stellte sich heraus, dass die angegebenen Vorversicherungszeiten nicht bestanden.

Rund ein Jahr nach dem Beitritt nahm die Krankenkasse ihre Entscheidung über die Mitgliedschaft mit Wirkung für die Zukunft zurück. Der beteiligte Krankenkassenmitarbeiter wurde gekündigt und im Jahr 2024 rechtskräftig wegen Betrugs zu einer Freiheitsstrafe verurteilt.

Der Versicherte wehrte sich gegen die Rücknahme der Mitgliedschaft. Vor dem Sozialgericht Berlin hatte er zunächst Erfolg. Das LSG Berlin-Brandenburg hob diese Entscheidung nun jedoch auf und gab der Krankenkasse Recht.

Nach Auffassung des LSG war die Rücknahmeentscheidung rechtmäßig. Zwar hatte der Kläger die falschen Angaben nach den Feststellungen des Gerichts nicht selbst gemacht. Sein Vertrauen auf den Fortbestand der Mitgliedschaft sei dennoch nicht schutzwürdig.

Bei der erforderlichen Abwägung überwiege das Interesse der Allgemeinheit daran, einen gesetzmäßigen Zustand herzustellen. Zudem habe die Krankenkasse das ihr gesetzlich eingeräumte Ermessen ordnungsgemäß ausgeübt.

Das Urteil ist noch nicht rechtskräftig. Eine Revision zum Bundessozialgericht hat das Gericht nicht zugelassen. Der Kläger kann allerdings dort die Zulassung der Revision beantragen. (bh)

LSG Berlin-Brandenburg, Urteil vom 26.08.2026 – Az: L 16 KR 441/25

Insgesamt erreichen die Versicherer ein „befriedigendes Gesamtergebnis“, resümiert DISQ. Mit 69,9 von 100 möglichen Punkten verschlechtert sich das Gesamtniveau allerdings erneut gegenüber der Vorjahresstudie, als es 70,4 Punkte waren. Im Jahr 2024 lag die Gesamtzufriedenheit noch bei 71 Punkten, im Jahr 2023 sogar bei 73,6 Punkten. Kein Anbieter konnte in der aktuellen Auswertung das Gesamturteil „sehr gut“ erreichen. Im letzten Jahr war das zumindest noch beim Spitzenreiter der Fall gewesen.

Im Bereich Service schaut es jedoch relativ positiv aus: Trotz deutlicher Unterschiede zwischen den Anbietern ergibt sich hier ein insgesamt gutes Ergebnis mit 71,5 Punkten. Allerdings scheint es bei der Schadenabwicklung Luft nach oben zu geben: 45% der Teilnehmer gaben an, in der Vergangenheit bereits einen Schadenfall gehabt zu haben; mehr als ein Viertel davon (27%) waren mit der Regulierung nicht zufrieden.

Am zufriedensten sind Kunden weiterhin im Bereich Produktqualität. Hier fielen 74,2% aller Bewertungen positiv aus. Ein Drittel der Befragten äußerten sich jedoch negativ zum Preis-Leistungs-Verhältnis. „Steigen Beiträge oder werden Schäden zu langsam reguliert, wächst die Wechselbereitschaft vieler Versicherungsnehmer“, warnt Bianca Möller, Geschäftsführerin des DISQ. „Dann kommt es besonders auf den Kundenservice und die gezielte Beratung an. Hier muss die Branche nachbessern, vor allem bei der Erreichbarkeit.“

Erneut kann sich der Spitzenreiter der vergangenen Jahre auch dieses Jahr den Sieg sichern: Der Münchener Verein landet zum wiederholten Male ganz vorne, mit insgesamt 78,5 Punkten und dem Qualitätsurteil „gut“. Der Versicherer ist dabei nicht nur Spitzenreiter in den Teilbereichen Preis-Leistungs-Verhältnis und Transparenz, sondern erhält auch die höchste Weiterempfehlungsbereitschaft unter allen Versicherern und weist im Vergleich einen geringen Anteil an Ärgernissen auf (13%).

Auf dem 2. Rang findet sich die HUK24, die damit auch der beste Anbieter unter den Direktversicherern ist, mit 77,3 Punkten. Der Versicherer kann sich auch damit brüsten, die wenigsten Ärgernisse unter allen Anbietern mit einem Punktewert im „sehr guten“ Bereich erhalten zu haben.

Auf dem 3. Platz findet sich die Württembergische. Auch hier ist das Gesamturteil „gut“, mit insgesamt 74,9 Punkten. Zudem sind die befragten Kunden am zufriedensten mit der Produktqualität der Württembergischen. Auch im Bereich Service kann die Württembergische punkten und belegt hier den Gesamtrang 2 mit insgesamt 61% sehr positiven Bewertungen.

Weitere Versicherer, die in den Top 10 landen, sind (in Reihenfolge ihrer Platzierung): CosmosDirekt, WGV Versicherungen, Generali, ADAC, Hannoversche, Adam Riese, Helvetia. (js)

Die Digitalisierung der Versicherungsbranche bietet Maklerunternehmen ein riesiges Spektrum an technologischen Möglichkeiten. Gleichzeitig birgt die Masse an verfügbaren Softwarelösungen eine Gefahr: Wer unstrukturiert Tools einkauft, landet schnell in einem Chaos aus Insellösungen, doppelter Datenpflege und unübersichtlichen Lizenzkosten. Bevor die Entscheidung für bestimmte Programme fällt, muss zwingend die eigene Positionierung geklärt werden, denn die ideale IT-Landschaft hängt maßgeblich von den Zielgruppen, Sparten und Serviceprozessen ab.

Ein Allrounder, der das private Haushaltsgeschäft abdeckt, benötigt eine völlig andere Software-Infrastruktur als hochspezialisierte Experten. Ein reiner PKV-Spezialist muss sich intensiv mit medizinischen Risikoprüfungen und Tarifwerken auseinandersetzen. Ein Gewerbemakler steht hingegen vor der Herausforderung, komplexe Betriebsrisiken und branchenspezifische Deckungskonzepte zu analysieren. Je spezialisierter das Geschäftsmodell ist, desto spezifischer müssen die gewählten Werkzeuge unterstützen.

Unabhängig von der Ausrichtung gelten zwei fundamentale Prinzipien. Erstens: Es dürfen ausschließlich Tools lizenziert werden, die im Arbeitsalltag wirklich genutzt werden. Jedes ungenutzte Programm bindet Zeit in der Administration. Zweitens – und das ist noch weitaus wichtiger: Es dürfen nur Systeme zum Einsatz kommen, die sich über offene Schnittstellen (APIs) reibungslos miteinander verknüpfen lassen.

Maklerunternehmen sollten jeglichen doppelten Bürokratieaufwand wie das manuelle Übertragen von Kundendaten aus einem Vergleichsrechner in das Verwaltungsprogramm strikt vermeiden. Das Leitmotiv für eine zukunftssichere Aufstellung lautet daher: „Modularer Werkzeugkasten statt All-in-One-Lösung mit Kompromissen“. Statt auf starre Monolithen mit funktionalen Schwächen zu setzen, empfiehlt sich die intelligente Vernetzung der besten Speziallösungen am Markt.

Die Basis eines digitalen Maklerbüros bilden verlässliche Workspace-Tools für Kommunikation, Kalenderführung und Dokumentenablage. Hier haben sich Google Workspace und Microsoft 365 als Standards etabliert.

Für Kundengewinnung und Prozesssteuerung setzen moderne Maklerbetriebe zunehmend auf dedizierte CRM-Systeme. Spezialisierte Lösungen wie Hubspot, Pipedrive oder Leadfin helfen dabei, Vertriebspipelines zu strukturieren und Leads ohne Reibungsverluste bis zum Abschluss zu begleiten. Ist der Interessent zum Kunden geworden, wandern die Stammdaten automatisiert via API in das Maklerverwaltungsprogramm (MVP). Das MVP bildet als Bestandsdatenbank das operative Herzstück. Bei schnittstellenoffenen Systemen haben sich hier unter anderem die Ameise von blaudirekt, Professional Works sowie Insurgo als zentrale Datendrehscheiben etabliert.

In der Kundenberatung zeigt sich die Stärke eines modularen Werkzeugkastens am deutlichsten. Für Finanzanalyse und Vermögensplanung kommen leistungsstarke Beratungssoftwares wie CapitalFlow, Finanzportal24 oder Fundsinflow zum Einsatz. Ist das Maklerhaus in der Vermittlung von Kapitalanlageimmobilien tätig, erleichtern Spezialtools wie Investagon die wirtschaftliche Berechnung für Kunden.

Der Markt der Vergleichsrechner ist extrem granular aufgebaut, weshalb die direkte API-Anbindung an das MVP Pflicht ist. Je nach Sparte greifen Makler auf unterschiedliche Spezialanbieter zurück: Im Bereich Leben bietet fb>xpert tiefgehende Analysemöglichkeiten. Geht es um Komposit, zählt Mr. Money zu den bewährten Instrumenten, während im Kfz-Markt Nafi erste Wahl ist. PKV-Experten vertrauen für den Vergleich häufig auf psp. Spielt die GKV eine Rolle, kommt der KassenKompass zum Einsatz. Gewerbemakler nutzen Plattformen wie Thinksurance, um betriebliche Risiken rechtssicher auszuschreiben. In der betrieblichen Altersversorgung (bAV) hat sich xempus etabliert.

Ein großer Zeitfresser im Vertriebsalltag ist die Beratungsdokumentation. Durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz lässt sich dieser Aufwand drastisch reduzieren. Tools wie Today, Gemini oder Fireflies protokollieren Beratungsgespräche in Echtzeit, filtern Kerninhalte heraus und erstellen strukturierte Rohentwürfe, die anschließend via Schnittstelle direkt ins MVP fließen. Um den Beratungsprozess vollständig digital und ohne Medienbrüche abzuschließen, ist der Einsatz von E-Signatur-Lösungen unerlässlich. Hier haben sich insign und edocbox als rechtssichere Werkzeuge etabliert.

Nicht zuletzt muss die kaufmännische Seite des Maklerbetriebs softwareseitig sauber abgebildet werden. Für Vermittler, die auf Honorarbasis arbeiten, bedarf es rechtskonformer Systeme zur Abrechnung von Servicegebühren. Dienstleister wie Honorarkonzept, dipay oder Nettowelt bieten hierfür fertige Infrastrukturen, die den Einzug und die rechtliche Absicherung übernehmen. Geht es um die interne Courtageabrechnung und die Provisionsverteilung an Untervermittler, sorgen Abrechnungssysteme wie Financekey oder Smart Admin für automatisierte Abläufe.

Die technologische Landschaft für Versicherungsmakler ist kein geschlossenes System, sondern ein dynamisches Ökosystem. Wer konsequent auf ein Best-of-Breed-Modell fokussiert, behält die Flexibilität, bei Bedarf einzelne Bausteine auszutauschen. Der Verzicht auf überflüssige Software und der kompromisslose Fokus auf offene API-Schnittstellen verhindern Datensilos und manuellen Übertragungsaufwand. Mit dem Ansatz „Modularer Werkzeugkasten statt All-in-One-Lösung mit Kompromissen“ sichern sich Makler die technologische Marktspitze und schaffen freie Kapazitäten für die Kundenberatung.

Lesetipp der Redaktion: Diese fünf Apps unterstützen Makler im Beratungsalltag

Laut unternehmensangaben sollen Resche und Thofern in ihren neuen Positionen in enger Zusammenarbeit mit den jeweiligen CEOs der drei DACH-Länder die Gewinnung und Betreuung von Großkunden, Relationship Management auf C-Level-Ebene, Talententwicklung sowie strategische Wachstumsinitiativen voranbringen. Außerdem gehört es zu ihren Aufgaben, Kooperationen über Ländergrenzen hinweg sowie die Vernetzung von Aon-Expertise innerhalb der Region weiter zu vertiefen.

Resche und Thofern bringen jahrzehntelange Erfahrung in der Versicherungs- und Beratungsbranche mit. Beide haben die erfolgreiche Entwicklung von Aon in Deutschland zuletzt als Geschäftsführer maßgeblich geprägt, heißt es von Aon, und verfügen über ein weitreichendes Netzwerk auf Kunden-, Versicherer- und Verbandsebene. Mit der Personalie schaffe Aon zusätzliche Kapazitäten, um die Zusammenarbeit innerhalb der Region zu stärken, Kunden noch vernetzter zu betreuen und Wachstumschancen länderübergreifend konsequent zu nutzen. (lg)

Besonders bei Menschen unter 30 Jahren ist das neue Förderprodukt von Interesse: Laut Umfrage stehen 88% der jungen Beschäftigten dem Altersvorsorgedepot offen gegenüber – sei es durch Informationssuche, Beratungswunsch oder die Bereitschaft zum Abschluss. Mit zunehmendem Alter verringert sich diese Bereitschaft.

„Die Ergebnisse machen deutlich, wie wichtig den Menschen ihre Altersvorsorge ist“, erklärt Dr. Michael Zons, Vorstand für Leben und Komposit bei den DEVK Versicherungen. „Viele sind offen für neue Lösungen und bereit, sich mit ihrer finanziellen Zukunft auseinanderzusetzen. Besonders die jüngere Generation zeigt ein überraschend hohes Interesse. Jetzt kommt es darauf an, Orientierung zu geben und komplexe Zusammenhänge verständlich zu vermitteln.“

Trotz digitaler Informationsangebote haben die Beschäftigten vor allem den Wunsch, rund um das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot persönlich begleitet zu werden. Fachkundige Beratung erachten 74% der Befragten für wichtig oder sogar sehr wichtig.

Als auffällig bezeichnen die Autoren den hohen Anteil mit Beratungswunsch bei den unter 30-Jährigen. Wie schon beim Interesse am neuen Altersvorsorgedepot erzielt der Wunsch nach persönlicher Beratung in dieser Altersgruppe mit 88% einen Spitzenwert. Laut DEVK zeige dies wiederum folgenden Umstand: Gerade diejenigen, die noch am längsten für den Ruhestand vorsorgen können, möchten ihre Entscheidungen gut informiert treffen und die staatliche Förderung nutzen.

Mit der Altersvorsorgereform befassen sich auch Beschäftigte, die noch einen alten Riester-Vertrag haben. So zeigt die Civey-Befragung unter 1.000 Riester-Sparern, dass jede dritte Person mit bestehendem Riester-Vertrag zunächst eine Beratung zur Reform wünscht, um zu entscheiden, was künftig mit dem Vertrag passieren soll (29%). Knapp ein Viertel (24%) hat vor, den Vertrag unverändert weiterzuführen. 18% möchten in ein neues gefördertes Vorsorgeprodukt wechseln. Weitere 16% wollen ihren bestehenden Vertrag behalten und hierbei das neue Fördersystem nutzen. Die unterschiedlichen Handlungsoptionen würden den hohen Bedarf an kompetenter und persönlicher Beratung verdeutlichen.

Die Erhebung zur Altersvorsorgereform bringt zu Tage, dass die Menschen hierzulande der Reform der privaten Altersvorsorge offen gegenüberstehen. Dies gilt vor allem für die jüngere Generation. Zugleich wird der Wunsch nach Orientierung größer und die Menschen setzen auf persönliche Beratung. (tik)

AV-Depot: Diese Fragen werden in der Beratung auftreten

AV-Depot: Wettbewerb um Riester-Kunden beginnt jetzt

Die DKM Streaming-Days 2026 finden an folgenden Terminen statt:

Das vollständige Programm können Sie hier nachlesen. Und hier geht es zur kostenfreien Anmeldung zu den DKM Streaming-Days 2026.

Aktuelle Informationen rund um die DKM 2026 gibt es regelmäßig auf asscompact.de und auf die-leitmesse.de.

Die beklagte Maklerin ist über ihre Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung bei CGPA Europe Underwriting versichert. Der Spezialversicherer gewährte für das Verfahren Versicherungsschutz, unterstützte die Anspruchsabwehr und informierte kürzlich selbst über das Urteil. Die Prozessvertretung für die Maklerin übernahm die Kanzlei Michaelis Rechtsanwälte.

Ausgangspunkt des Rechtsstreits war die Trennung eines Ehepaares. Die Maklerin wusste, dass der Ehemann aus dem gemeinsamen Haus ausgezogen und die bestehende Hausratversicherung mitgenommen hatte. Die im Haus verbliebene Ehefrau verfügte damit zunächst über keinen Hausratversicherungsschutz. Nach einem behaupteten Einbruchdiebstahl verlangte die Frau und spätere Klägerin Ersatz für entwendeten Schmuck und Vandalismusschäden in Höhe von insgesamt 189.895 Euro sowie die Erstattung außergerichtlicher Rechtsanwaltskosten. Sie warf der Maklerin vor, trotz ihrer Kenntnis von der fehlenden Hausratversicherung nicht auf einen entsprechenden Abschluss hingewirkt zu haben.

Das Landgericht Trier sah jedoch keine Pflichtverletzung. Die Klägerin habe nicht beweisen können, dass sie die Maklerin mit der Vermittlung einer Hausratversicherung beauftragt oder eine umfassende Analyse ihres Versicherungsbedarfs verlangt hatte. Da eine Beratungsdokumentation für die gewünschte Haftpflichtversicherung vorlag, war die Klägerin beweispflichtig. „Diese gesetzliche Beweislastverteilung ist häufig von entscheidender Bedeutung für den Ausgang eines Rechtsstreits“, so Rechtsanwalt Stephan Michaelis.

Das Gericht stellte zunächst klar, dass Versicherungsmakler grundsätzlich weitreichende Beratungs- und Betreuungspflichten haben. Entscheidend sei jedoch der konkrete Umfang des Maklerauftrags. Im vorliegenden Fall beschränkte sich dieser auf den gewünschten Versicherungsschutz – einer privaten Haftpflichtversicherung. Eine weitergehende Beratung sollte gesondert angefragt werden. Daraus ergab sich nach Auffassung des Gerichts keine Verpflichtung, sämtliche Versicherungsverhältnisse der Kundin ohne konkreten Auftrag zu überprüfen oder ungefragt auf eine Hausratversicherung hinzuweisen.

Auch die umfassende Maklervollmacht führte zu keinem anderen Ergebnis. Sie berechtigt den Makler zwar grundsätzlich dazu, für den Kunden gegenüber Versicherern zu handeln und Versicherungsverträge abzuschließen. Eine Verpflichtung, eigenständig sämtliche denkbaren Versicherungen abzuschließen oder den gesamten Versicherungsbedarf fortlaufend zu überprüfen, folge daraus jedoch nicht. Entscheidend bleibe der tatsächlich erteilte Vermittlungsauftrag.

Eine wichtige Rolle spielte auch in diesem Fall wieder einmal die vorhandene Beratungsdokumentation. Dokumentiert war eine Beratung zu der Privathaftpflichtversicherung, die anschließend auch abgeschlossen wurde. Eine Beratung oder ein Vermittlungsauftrag hinsichtlich einer Hausratversicherung war dagegen nicht dokumentiert.

Da das Gericht bereits keine Pflichtverletzung feststellen konnte, musste es auch nicht mehr entscheiden, ob der behauptete Einbruchdiebstahl tatsächlich stattgefunden hatte und ob die geltend gemachte Schadenhöhe berechtigt war. (bh)

LG Trier, Urteil vom 26.08.2026 – Az. 6 O 50/25, noch nicht rechtskräftig

Lesen Sie auch: Maklerhaftung hat Grenzen: Ohne Auftrag keine Beratungspflicht

Die jüngsten Pool-Fusionen und -Kooperationen haben eine Debatte neu befeuert: Entsteht am Ende ein „Super-Pool“, eine marktbeherrschende Einheit, die den Rest des Feldes dominiert? An Spekulationen dieser Art will ich mich nicht beteiligen. Nicht, weil ich die Entwicklung ignoriere – im Gegenteil. Eine weitere Konsolidierung ist keine Frage des Ob, sondern nur noch des Wann und Wie. Technologie- und KI-Investitionen, Regulierungsdruck und der Kapitalbedarf für Skalierung treiben die Konsolidierung zwangsläufig voran. Wer das bestreitet, blendet die betriebswirtschaftliche Realität aus.

Interessant wird es aber bei einer anderen Frage, die in der öffentlichen Debatte viel zu selten gestellt wird: Was bedeutet Konsolidierung eigentlich für den angebundenen Makler? Schafft eine größere Einheit für ihn tatsächlich mehr Wert? Oder besteht nicht vielmehr die Gefahr, dass ein Unternehmen an den Anforderungen der Partner vorbei wächst? Denn Größe ist bestenfalls eine Voraussetzung dafür, bestimmte Leistungen skalieren zu können. Sie allein reicht nicht, um zum Beispiel den aktuellen Herausforderungen der Vorsorgeberatung zu begegnen.

Während sich die Branche an Umsatzrankings und Übernahmen abarbeitet, findet die entscheidende Entwicklung woanders statt. Mit dem Ende der Riester-Förderung und der Einführung des Altersvorsorge-Depots verändert sich das Fundament, auf dem klassische Vorsorgeberatung bislang stand. Die AV-Reform verschiebt das Geschäft spürbar in Richtung Investmentlösungen und macht damit Ernst mit einer Entwicklung, die sich seit Jahren angedeutet hat. Versicherung und Investment lassen sich beratungsseitig nicht mehr sauber trennen.

Das setzt vor allem die klassisch LV-orientierten Makler unter Druck. Wer über Jahrzehnte im Kern der Lebens- und Rentenversicherung zu Hause war, kommt jetzt an einen Punkt, an dem er sich neu positionieren muss.

Für viele Vermittler bedeutet das einen gravierenden Perspektivwechsel. Wer sich auf ein Kerngeschäft – etwa die klassische Lebensversicherung oder die betriebliche Altersvorsorge – spezialisiert hatte, konnte sich über viele Jahre auf dieses Feld konzentrieren und war damit erfolgreich. Dieser Ansatz trägt jetzt nicht mehr. Eine Beratung zum Altersvorsorge-Depot, die ihren Namen verdient, kommt nicht ohne den Blick auf die gesamte Vorsorgesituation des Kunden aus: die gesetzliche Rente ebenso wie betriebliche Vorsorgeformen der zweiten Schicht, die geförderten und privaten Vorsorgelösungen der dritten Schicht und nicht zuletzt die sonstige Vermögens- und Finanzsituation, vom Immobilienbesitz bis zu offenen Verbindlichkeiten. Nur aus diesem Gesamtbild lässt sich beurteilen, welche Kombination aus Versicherung und Investment, aus Förderung und Steueraspekten, aus Sicherheit und Flexibilität für den einzelnen Kunden tatsächlich passt.

Diese integrierte Betrachtung ist in der Praxis alles andere als trivial. Sie beginnt bei der Datengrundlage: Wer schichtübergreifend beraten will, braucht Zugriff auf Informationen, die heute oft verstreut in unterschiedlichen Systemen bei Versicherern, Depotbanken oder der gesetzlichen Rentenversicherung liegen. Sie setzt sich fort bei den Beratungstools: Die wenigsten Vermittler verfügen heute über Rechner oder Vergleichsinstrumente, die Riester-Bestände, Altersvorsorge-Depot und private Lösungen nebeneinander abbilden und für den Kunden nachvollziehbar machen. Genau an dieser Stelle entscheidet sich, ob der Anspruch einer ganzheitlichen Beratung in der Fläche auch umsetzbar wird oder ob er ein theoretisches Ideal bleibt.

Aus zahllosen Gesprächen mit Vermittlern weiß ich, wie ernst diese Sorge ist. Es geht nicht um die Frage, ob man sich weiterbilden und weiterentwickeln will. Es geht um die Frage, ob man das nötige Know-how, die Produktpartnerschaften, die Datengrundlage und die Prozesse mit einem Partner aufbauen kann, der vieles schon mitbringt, aber auf Augenhöhe agiert und auf seine Kunden eingeht.

Genau hier wird die Debatte um Fusionen relevant. Nur eben anders, als sie meist geführt wird. Die entscheidende Frage ist nicht: Wer ist der größte Pool? Sondern: Wer hat das Format, Versicherung und Investment glaubwürdig zusammenzudenken? Wer hat bei Vermittlern die Akzeptanz, die man braucht, um praxisnahe gemeinsame Lösungen zu etablieren? Was passiert mit der Vergütung, wenn sich Produktlogiken und Courtagemodelle verschieben? Und, vielleicht die wichtigste Frage: Wem vertraut sich der Makler an – mit seinem Bestand, seinen Kundenbeziehungen und seiner über Jahre aufgebauten Reputation?

Meine Erfahrung – und da wiederhole ich mich bewusst, weil es mir wichtig ist – sagt: Größe allein beantwortet keine dieser Fragen. Ein erfolgreicher Pool mit hohem Rohertrag und wachsenden Gewinnen kann trotzdem der falsche Partner sein, wenn er den Makler nur als Umsatzquelle betrachtet. Und ein kleinerer, aber breit aufgestellter Anbieter kann der richtige sein, wenn er die Nähe zur Beratungspraxis behält. Denn aus Vermittlersicht geht es um spürbare Partnerschaft, die in drei Faktoren wirksam ist:

Wenn die integrierte, schichtübergreifende Beratung tatsächlich die zentrale Herausforderung der kommenden Jahre ist, dann liegt die naheliegende Antwort nicht allein in immer größeren Einheiten, sondern in echter Zusammenarbeit entlang der Wertschöpfungskette. Ein gutes Beispiel dafür ist die von der BCA initiierte branchenübergreifende ThinkTank-Initiative, an der Versicherer, Investmentgesellschaften und Vertriebe gemeinsam arbeiten. Ihr Ziel ist es, die jeweiligen Stärken zusammenzuführen: die Erfahrung der Versicherungsbranche im Umgang mit Langlebigkeitsrisiken und der Entnahmephase, die Digitalisierungs- und Produktkompetenz der Investmentwelt, und die Beratungsverantwortung der Vermittler an der Schnittstelle zum Kunden.

Diesen Ansatz verfolgt die Initiative sehr konkret: Sie trägt die Informationen aus Versicherung, Investment und Vertrieb zusammen und arbeitet an Beratungsprozessen, die eine schichtübergreifende Einordnung für den Vermittler im Alltag überhaupt erst handhabbar machen. Das reicht von der gemeinsamen Wissensgrundlage bis zu praxistauglichen Beratungshilfen.

Der Grundgedanke ist einfach, aber aus meiner Sicht entscheidend: Kein einzelner Marktteilnehmer – auch kein noch so großer Pool – kann die Integrationsaufgabe allein lösen. Es braucht Formate, in denen sich Versicherer, Investmentgesellschaften und Vertriebe ehrlich über Beratungsansätze, Datengrundlagen und Produktarchitektur austauschen. Genau das ist der Anspruch unserer Initiative: Vermittler in einer Phase spürbarer Marktveränderung nicht allein zu lassen, sondern sie mit Wissen, Werkzeugen und tragfähigen Partnerschaften zu stärken.

Ob am Ende ein, zwei oder drei sehr große Pools den Markt prägen, ist weniger entscheidend, als es in der aktuellen Debatte scheint. Entscheidend ist, ob diese Anbieter – groß oder mittelgroß – ihren angebundenen Maklern in der anstehenden Transformation tatsächlich helfen: mit Nähe statt Distanz, mit Sicherheit statt Abhängigkeit, mit Vertrauen statt reiner Größenlogik. Die AV-Reform verlangt von vielen Vermittlern einen echten Perspektivwechsel und eine ganzheitliche Betrachtung der Kundensituation. Wer diese Chance nutzen will, muss die Integrationsfrage lösen, nicht nur die Wachstumsfrage.

Bei der betrieblichen Versorgung wollen Arbeitgeber befristet Beschäftigte oft zunächst einmal von einem arbeitgeberfinanzierten Versorgungsversprechen ausnehmen – man wisse ja nicht, „ob die bleiben“. Das Arbeitsgericht Hamburg hat jetzt entschieden, dass befristet beschäftigte Arbeitnehmer von einem arbeitgeberfinanzierten Versorgungsversprechen nicht ausgenommen werden können.

Über den Fall aus unserer Kanzlei hatten wir in der AssCompact Sonderedition Vorsorge im Mai 2026 bereits berichtet. Das Gericht hatte damals aber noch nicht entschieden. Inzwischen ist das Urteil ergangen: Die Entscheidung des Arbeitsgerichts Hamburg zieht enge Grenzen und setzt sich dabei mit anderslautenden Urteilen des Bundesarbeitsgerichts aus der Vergangen- heit auseinander. Das Hamburger Arbeitsgericht hat mit dem Urteil den Ausschluss befristet Beschäftigter aus einer Invaliditätsversorgung für unwirksam erklärt und damit den Gleichbehandlungsgrundsatz gestärkt.

Ein Arbeitnehmer war zunächst ab Oktober 1996 befristet beschäftigt und wurde Anfang 1998 in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis übernommen. Im Unternehmen galten zwei unterschiedliche Versorgungsordnungen. Eine großzügigere von 1988 und eine mit geringeren Leistungen ab 1997, die beide befristet Beschäftigte vom Geltungsbereich ausschlossen.

Der Arbeitnehmer wurde invalide und erhielt eine betriebliche Invalidenrente, die nach der Versorgungsordnung von 1997 berechnet wurde. Der Arbeitgeber argumentierte: Die Versorgungsordnung von 1988 schloss befristet Beschäftigte aus. Unbefristet sei der Arbeitnehmer erst 1998 eingestellt worden, daher sei die jüngere und damit schlechtere Versorgungsordnung zur Leistungsberechnung heranzuziehen.

Der Arbeitnehmer wollte dies nicht hinnehmen. Er war der Auffassung, befristete Arbeitsverhältnisse könnten nicht von einem Versorgungsversprechen ausgenommen werden. Erstmals (befristet) eingestellt wurde er 1996. Damals galt noch die bessere Versorgungsordnung. Nach dieser müsste demnach auch seine Invalidenrente berechnet werden.

Ausgangspunkt der Entscheidung ist § 4 Abs. 2 Gesetz über Teilzeitarbeit und befristete Arbeitsverträge (TzBfG). Danach dürfen befristet Beschäftigte wegen der Befristung nicht schlechter behandelt werden als vergleichbare unbefristete Arbeitnehmer, sofern kein sachlicher Grund für die Ungleichbehandlung besteht. Danach sind Unterschiede nur zulässig, wenn sie objektiv gerechtfertigt sowie geeignet und erforderlich sind.

Der Arbeitgeber berief sich darauf, die betriebliche Altersversorgung solle Betriebstreue fördern und Arbeitnehmer langfristig an das Unternehmen binden. Befristet Beschäftigte seien aber eben nur für einen von vornherein begrenzten Zeitraum im Betrieb. Diese Argumentation ließ das Gericht im konkreten Fall jedoch nicht gelten.

Entscheidend war der Zweck der streitigen Leistung. Es ging nicht um eine Altersrente, sondern um eine Invaliditätsversorgung. Diese wurde nach beiden Versorgungsordnungen **ohne jede Wartezeit** gewährt. Anspruch hatte jeder Arbeitnehmer, der erwerbsunfähig wurde. Damit diene die Leistung gerade nicht der Belohnung langjähriger Betriebs- treue, sondern der Absicherung des Risikos einer vorzeitigen Invalidität. Dieses Risiko treffe befristet und unbefristet Beschäftigte gleichermaßen. Deshalb fehle ein sachlicher Grund, befristete Arbeitnehmer von dieser Leistung auszuschließen. Der Ausschluss sei insoweit unwirksam.

Bemerkenswert ist außerdem, dass das Gericht die frühere Rechtsprechung des Bundesarbeitsgerichts zur Zulässigkeit solcher Ausschlüsse kritisch würdigt. Angesichts der heutigen Möglichkeiten, befristete Arbeitsverhältnisse mehrfach zu verlängern oder später zu entfristen, könne nicht mehr davon ausgegangen werden, dass befristet Beschäftigte typischerweise nur kurzfristig im Unternehmen verbleiben. Zudem erfüllten auch unbefristet Beschäftigte nicht zwangsläufig die Voraussetzungen einer unverfallbaren Versorgungsanwartschaft.

Für Lebensversicherungsmakler und ihre Arbeitgeberkunden besitzt das Urteil erhebliche praktische Bedeutung. Zunächst einmal sollten sie ihre Kunden darauf hinweisen, dass der Ausschluss befristet beschäftigter Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen ein rechtliches Risiko birgt.

Dieser Hinweis ist auch deswegen wichtig, weil befristete Beschäftigungsverhältnisse zunehmen werden. Denn die Bundesregierung hat sich im Juli 2026 auf ein umfassendes Reformpaket für den Arbeitsmarkt verständigt. Einer der zentralen Punkte: Die sachgrundlose Befristung von Arbeitsverträgen soll künftig von bisher 24 auf bis zu 48 Monate möglich sein. Sollte dies Gesetz werden, werden künftig mehr Arbeitnehmer über längere Zeit befristet beschäftigt sein. Pauschale Ausschlüsse dieser Beschäftigtengruppe aus Versorgungsordnungen dürften daher verstärkt gerichtlich überprüft werden. Arbeitgeber sollten bestehende Versorgungsordnungen deshalb rechtzeitig überprüfen lassen.

In 30 Jahren ist natürlich einiges passiert. Ich würde die Entwicklungen in drei Blöcke einteilen. Die ersten zehn Jahre waren von einem rasanten Wachstum und dem kontinuierlichen Ausbau des Marktanteils geprägt. In den folgenden Jahren folgte dann mit der Einstellung der Garantieprodukte sowie den Auswirkungen des Brexits und des Verkaufs der Standard Life an die Phoenix Group eine Phase mit vielen Höhen und Tiefen. In dieser Phase waren wir sehr stark damit beschäftigt, bei unseren Vertriebspartnern für Vertrauen zu werben. Mit Erfolg: In den vergangenen sieben Jahren konnten wir unser Neugeschäft stabilisieren und über die letzten Jahre ein deutlich zweistelliges Neugeschäftswachstum verzeichnen.

Standard Life ist sehr gut aufgestellt, um auch in den kommenden Jahren weiter zu wachsen. Wir haben in den vergangenen Jahren bereits einen besonderen Fokus auf das Thema Ruhestandsplanung gelegt und werden uns auch weiterhin konsequent darauf fokussieren. Wir bieten hier neben attraktiven Produkten auch eine gute Vertriebsunterstützung an und sind damit den meisten Mitbewerbern einen deutlichen Schritt voraus. Vor dem Hintergrund des demografischen Wandels wird das Thema Ruhestandsplanung ein zentraler Wachstumsbereich der Branche sein. Als Spezialist für Ruhestandsplanung werden wir hier besonders profitieren können.

Die Attraktivität liegt vor allem im demografischen Wandel begründet. Die über 50-jährigen sind die größte Bevölkerungsgruppe, sie verfügen über ein überdurchschnittliches Vermögen und sind genau in dem Alter, in dem man sich intensiv mit der finanziellen Planung des Ruhestands beschäftigen sollte. Mit Blick in den eigenen Bestand werden die Vermittlerinnen und Vermittler feststellen, dass auch dort viele Kundinnen und Kunden zur Altersgruppe 50plus gehören. Dies bringt den großen Vorteil für Makler, dass häufig keine aufwendige Neuakquise notwendig ist. Es gilt, den Bestandskunden die Wichtigkeit der Ruhestandsplanung aufzuzeigen. Wenn dies gelingt, sind Kunden bereit, sich durch den gesamten Ruhestand hindurch beraten zu lassen.

Wir sehen, dass sich Kunden häufiger für die Verrentung oder auch den Abschluss einer sofort beginnenden Rente entscheiden. Es bleibt aber dabei, dass sich auch bei uns die Mehrheit für die Einmalauszahlung entscheidet. Ich glaube, dass die Vorteile einer Verrentung den Kundinnen und Kunden häufig nicht bewusst sind. Eine Rente sichert gegen das Langlebigkeitsrisiko ab und ist sehr gut dafür geeignet, laufende fixe Ausgaben lebenslang planbar zu decken. Für mich ist das als sicherheitsorientierter Baustein im Rahmen einer Finanz- und Ruhestandsplanung ein sehr wichtiger Faktor, der unbedingt berücksichtigt werden sollte – gerade auf dem Niveau von aktuell 2,95% garantiertem Verrentungszins.

Allgemein blicken Menschen zuversichtlich auf ihren Ruhestand. Wenn man dann aber nach der finanziellen Situation im Alter fragt, fallen die Antworten deutlich pessimistischer aus. Mögliche Gründe dafür finden sich auch in der Umfrage: Menschen verzichten auf Beratung und möchten das Thema selbst regeln, tun dies dann de facto aber nicht. Der überwiegende Teil der Befragten hat keinen Finanzplan für das Alter aufgestellt. In vielen Fällen gehen die Menschen so ein bisschen nach dem Prinzip Hoffnung in den Ruhestand. Die Schlussfolgerung kann aus meiner Sicht nur lauten, dass Menschen die Notwendigkeit und Komplexität der Ruhestandsplanung aufgezeigt werden muss und sie davon überzeugt werden müssen, wie wichtig eine professionelle Beratung ist.

Ruhestandsplanung ist sehr individuell. Das macht die Beratung so komplex. Entsprechend wichtig ist die Qualifizierung der Beraterinnen und Berater über Aus- und Weiterbildungen im Bereich der Ruhestandsplanung. Wissen ist aber nur ein Erfolgsfaktor. Mindestens genauso wichtig ist, dass Berater über ein hohes Maß an Empathie verfügen und sehr gut zuhören können, um die familiären Zusammenhänge genau zu verstehen. Nur so kann ein Vertrauensverhältnis entstehen, das die Grundlage für die jahrzehntelange Begleitung der Kunden ist. Aber auch organisatorisch müssen Vermittler einiges verändern. Im Maklerunternehmen müssen die Weichen gestellt werden, Strukturen, Prozesse und Kommunikation angepasst werden. All das ist zwar mit Aufwand verbunden, der sich vor dem Hintergrund des großen Potenzials aber lohnt.

Wichtig ist für uns eine umfassende Unterstützung im Bereich der Ruhestandsplanung. Dazu gehören natürlich Aus- und Weiterbildungsangebote. Wir unterstützen aber auch dabei, das Maklerunternehmen entsprechend neu auszurichten. Unsere Maklerbetreuer sind als zertifizierte Ruhestandsplaner und Unternehmensentwickler für Vermittlerbetriebe gute Ansprechpartner für beide Aspekte. Wichtig ist uns aber auch, die Vertriebsunterstützung sehr individuell zu gestalten. Unser Ziel ist, sowohl Makler zu unterstützen, die bereits Erfahrung im Bereich Ruhestandsplanung haben, als auch Vermittler, die sich das Geschäftsfeld neu erschließen möchten.

Zunächst einmal ist ausdrücklich zu begrüßen, dass es nach jahrzehntelangem Stillstand zu einer Reform gekommen ist und die kapitalmarktorientierte Vorsorge gefördert wird. Gerade beim ratierlichen Sparen wird es aber dadurch zu einer größeren Konkurrenz durch Fondsgesellschaften und Neobroker kommen. Dennoch werden Fondspolicen für viele Kunden das passende Vorsorgeprodukt bleiben. Das Altersvorsorgedepot erweitert die Vorsorgewelt um eine weitere Lösung. Das macht es für den Kunden noch komplexer. Berater haben die wichtige Aufgabe zu entscheiden, welche Rolle die staatlich geförderte Vorsorge in der gesamten Vorsorgestrategie der Kunden spielt und ob ggf. Anpassungen notwendig sind. Dies ist mit sehr viel Aufwand verbunden. Gleichzeitig schränkt das Gesetz aber indirekt die Vergütung für Vermittler ein, macht also Druck auf die Beratungsmöglichkeiten. Das passt aus meiner Sicht nicht zusammen.

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Der Kunden- und Büroalltag im Baltikum unterscheidet sich grundlegend von traditionellen westeuropäischen Standards. In Estland sind sämtliche staatliche Verwaltungsvorgänge – von der Steuererklärung bis zum Wohnortwechsel – vollständig digitalisiert. Auch bei der ERGO Baltics verläuft der Kundenkontakt vorwiegend über digitale Postfächer. Im Büro in Tallinn nutzen 300 Mitarbeitende einen einzigen Drucker. Zudem sind staatliche Kfz-Meldestellen direkt mit dem Versicherungsregister verknüpft, was Kunden transparente Vergleiche und minütliche Prämienanpassungen im Kfz-Bereich ermöglicht.

Die Steuerung des Geschäfts über drei Länder hinweg erfordert organisatorische Flexibilität. Neben den drei verschiedenen Landessprachen wird vereinzelt auch Russisch gesprochen, weshalb im Betriebsalltag fünf Sprachen aufeinandertreffen und Englisch als einheitliche Arbeitssprache genutzt wird. Dies verlangt eine besonders präzise Kommunikation und aktives Zuhören. Auch der Arbeitsmarkt unterscheidet sich deutlich von Deutschland: Die Vollzeitquote bei ERGO Baltics liegt bei 97%. Während auf dem baltischen Arbeitsmarkt eine hohe jährliche Fluktuation von rund 20% üblich ist, liegt die Quote bei der ERGO Baltics bei vergleichsweise niedrigen 12 bis 13%. Angesichts kurzer Kündigungsfristen von zwei bis vier Wochen basiert die Bindung der Mitarbeitenden vor allem auf einer starken Unternehmenskultur und persönlicher Motivation.

Durch die Übernahme eines Wettbewerbers zu Beginn des Jahres steigerte ERGO Baltics den Marktanteil von 13 auf 20% und wuchs auf über 1.800 Beschäftigte an. Für erfolgreiche Transformationsprozesse betont Deschka drei zentrale Säulen: eine klar kommunizierte Zukunftsvision, eine transparente Governance-Struktur für schnelle lokale Entscheidungen sowie ein aktives Change-Management-Programm nach dem ADKAR-Modell.

Jonas Piela berät die Versicherungswirtschaft hinsichtlich der digitalen Transformation in seiner Rolle als Managing Director bei Piela & Co. Digital Consultants. Außerdem betreibt er den Digital Insurance Podcast, für den er mit Managern aus der Branche über die Herausforderungen der Digitalisierung spricht. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter insurancemedia.de/podcast.

Volle Deckung – Der Podcast für die Finanz- und Versicherungsbranche

Zuvor war Posselt für den Bereich KI und Automatisierung bei der Fonds Finanz zuständig. In seinem neuen Unternehmen verbinde er nun seine Erfahrung aus der Versicherungsvermittlung mit der Entwicklung digitaler Prozesse und Plattformen. Mit Fonds Finanz als Mutterkonzern kann NauticAssure zudem auf dessen Markt- und Vertriebserfahrung zurückgreifen.

Den Start macht nun ein digitaler Vergleich für Charterversicherungen. Über die Plattform können Kunden Versicherungstarife verschiedener Versicherer und Produktanbieter vergleichen und direkt online abschließen – etwa für Skipperhaftpflicht-, Kautions-, Reiserücktritt- und Reisekrankenversicherungen, heißt es von NauticAssure. Beim Vergleich unterschiedlicher Versicherer am Markt stellt das Unternehmen neben den Beiträgen auch Unterschiede im Leistungsumfang transparent gegenüber.

Porazik sieht demnach große Chancen in dem neuen Konzept: „Mit NauticAssure erschließen wir einen spezialisierten Markt, in dem wir großes Potenzial für digitale Angebote und persönliche Beratung sehen. Gleichzeitig ermöglichen wir Vercharterern, Charteragenturen und Versicherungsmaklern einen unkomplizierten Zugang zu diesem Geschäftsfeld. So verbinden wir die Spezialisierung von NauticAssure mit der Vertriebsstärke und Partnerorientierung der Fonds Finanz und geben die Kunden dann auf Wunsch an einen Versicherungsmakler vor Ort in die Betreuung weiter.“

Das Geschäftsmodell besteht u. a. in der Zusammenarbeit mit Versicherungsmaklern, Vercharterern und Charteragenturen. NauticAssure stellt für diese spezialisierte Versicherungslösungen rund um Charter und Boot sowie die dafür erforderliche technische Infrastruktur und fachliche Unterstützung bereit. Vermittler können ihren Kunden so spezialisierte Charter- und Bootsversicherungen anbieten, ohne eigene Produkt- und Vergleichsprozesse aufbauen zu müssen, während Vercharterer und Charteragenturen passenden Versicherungsschutz unmittelbar in den Prozess rund um die Charterbuchung integrieren können. Die Einbindung erfolgt dann über einen individuellen Link oder direkt auf der eigenen Website. Versicherungsvergleich, die technische Abwicklung und die fachliche Unterstützung liegen bei NauticAssure.

Außerdem sollen Kunden durch eine eigene App, die in den kommenden Wochen veröffentlicht werden soll, während des gesamten Charterurlaubs unterstützt werden. „Wir wollen nicht nur beim Versicherungsabschluss und im Schadenfall für unsere Kunden da sein, sondern sie während ihrer gesamten Reise begleiten. Unsere App soll im Charterurlaub einen echten praktischen Nutzen bieten und gleichzeitig dazu beitragen, dass Schäden möglichst gar nicht erst entstehen“, so Posselt.

Geplant ist nun ein schrittweiser Ausbau des Angebots, z. B. durch einen digitalen Vergleich für Bootshaftpflicht- und Bootskaskoversicherungen. Weitere Lösungen für Charterunternehmen und Flotten sollen folgen, heißt es. Zielgruppe von NauticAssure sind sowohl private Wassersportler und Bootseigner als auch gewerbliche Partner. (lg)

Die schwächelnde Wirtschaft sorgt offenbar auch für mehr Fälle von rechtlichen Auseinandersetzungen im Arbeitsbereich. Dies zeigt eine aktuelle Statistik des Gesamtverbands der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV). „Im zweiten Quartal 2026 entfielen bereits 15,3% aller Schäden in der Rechtsschutzversicherung auf Streitigkeiten rund um das Arbeitsverhältnis. Ein Jahr zuvor waren es 14,6% und 2024 noch 14,2%“, erklärt GDV-Hauptgeschäftsführer Jörg Asmussen.

Noch deutlicher ist die Entwicklung bei den Leistungen zu beobachten. Von Januar bis Juni 2026 waren 38,6% aller Schadenzahlungen der Rechtsschutzversicherer dem Arbeitsrechtsschutz zuzuordnen. 2025 waren es nach dem zweiten Quartal 36,8% und 2024 sogar nur 33,9%.

„Wenn Unternehmen Stellen abbauen oder umstrukturieren, nehmen auch die Konflikte am und um den Arbeitsplatz zu. Für Beschäftigte kann es dann schnell um die eigene wirtschaftliche Existenz gehen“, so Asmussen. Der Arbeitsrechtsschutz gewinne deshalb gerade in einer Phase schwacher Konjunktur zunehmend an Bedeutung.

Vor diesem Hintergrund hätten auch die Rechtsschutzversicherer ihre Lagebewertung angepasst, wie es vom GDV weiter heißt. So hätten fast alle befragten Unternehmen im ersten Quartal 2026 von einer ungünstigeren Schadenentwicklung als im Vorjahr berichtet. Zugleich wächst die Nachfrage nach Rechtsschutz weiter. Für das Gesamtjahr 2026 rechnet der GDV für die Rechtsschutzversicherung mit einem Beitragswachstum von 4,5%. (tik)

Rechtsschutzfälle steigen in den Bereichen Arbeit und Wohnen

Rechtsschutzversicherung: Wie viele Kunden nutzen sie?

Besonders relevant ist die Regelung nach Einschätzung des Verbands für ungebundene Versicherungsvermittler. Wer bestimmte Versicherungsprodukte, insbesondere Lebensversicherungen, vermittelt, kann bereits heute als GwG-Verpflichteter gelten. Nach Angaben des AfW kann dafür unter Umständen bereits ein einzelnes entsprechendes Geschäft im Kalenderjahr ausreichen.

„Das ist der Punkt, den viele Vermittlerinnen und Vermittler vermutlich nicht auf dem Schirm haben“, sagt Norman Wirth, Geschäftsführender Vorstand des AfW. Ein Versicherungsmakler könne zwar überwiegend im Sach- und Gewerbegeschäft tätig sein und daneben lediglich eine einschlägige Lebensversicherung vermitteln. Dadurch könne bereits die Eigenschaft als GwG-Verpflichteter entstehen. An diesen Status knüpfe der Regierungsentwurf an.

Auch Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO und Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO können unter bestimmten Voraussetzungen dem Geldwäschegesetz unterliegen. Das GwG sieht hier allerdings Ausnahmen vor, unter anderem wenn sich die Vermittlung oder Beratung ausschließlich auf Anlagen bezieht, die von anderen GwG-Verpflichteten vertrieben oder emittiert werden.

Eine Verschwiegenheitspflicht im Zusammenhang mit behördlichen Auskunftsersuchen ist für GwG-Verpflichtete nicht grundsätzlich neu. Bereits das Geldwäschegesetz untersagt es ihnen, Kunden über eine abgegebene Geldwäscheverdachtsmeldung zu informieren.

Neu wäre jedoch, dass entsprechende Auskunftsersuchen künftig auch von Nachrichtendiensten ausgehen könnten. „Das sogenannte Tipping-off-Verbot sollten Vermittler bereits aus dem Geldwäscherecht kennen. Neu ist, dass künftig auch ein Nachrichtendienst auf sie zukommen kann – und zwar unabhängig davon, ob der Vermittler selbst irgendeinen Geldwäscheverdacht festgestellt hat“, so Wirth.

Nach dem Regierungsentwurf könnten sich die Auskunftsersuchen auf bereits vorhandene Daten zu Personen und Geschäftsbeziehungen beziehen. Über ein solches Ersuchen dürfte die betroffene Person grundsätzlich nicht informiert werden. Zugleich soll allein aufgrund des Auskunftsersuchens keine nachteilige Maßnahme gegenüber der Person getroffen werden dürfen, etwa die Beendigung oder Einschränkung einer Geschäftsbeziehung.

Der AfW hält die erweiterten Befugnisse der Sicherheitsbehörden grundsätzlich für nachvollziehbar. Neue Anforderungen müssten jedoch klar, verhältnismäßig und praktikabel sein.

„Gerade weil die Verschwiegenheitspflicht als Mechanismus nicht völlig neu ist, geht es hier nicht um Alarmismus“, betont Wirth. Für Vermittler sei es aber wichtig zu wissen, dass neben FIU und Strafverfolgungsbehörden künftig auch Nachrichtendienste mit entsprechenden Auskunftsersuchen auf sie zukommen könnten. Aktuell befindet sich der Regierungsentwurf aber noch im weiteren Gesetzgebungsverfahren. (bh)

Lesen Sie auch: AfW fordert: Keine Kassenpflicht für Vermittler

Stoïk, Anbieter für Cyberversicherungen und Risikomanagement-Lösungen für Unternehmen in Europa, holt sich Xavier Marguinaud ins Team. Er wird die neu geschaffene Position des Vice President of Insurance übernehmen, die nun Teil der Führungsebene von Stoïk ist.

Die Berufung soll dem Unternehmen nach Stoïks Ambition unterstreichen, zur führenden Cyberversicherungsplattform Europas zu werden. Sie begleite den Ausbau der Kapazitäten für Underwriting und Risikoberatung des Unternehmens angesichts der steigenden Nachfrage nach Cyberversicherungen. In seiner neuen Funktion kümmert sich Marguinaud um Underwriting, Schadenmanagement und die Entwicklung von Versicherungsprodukten in allen globalen Märkten von Stoïk. Ziel sei, das Wachstum des Unternehmens zu beschleunigen und dessen Position als führender Anbieter für Cyberversicherungen zu stärken, heißt es.

Marguinaud kommt von Tokio Marine HCC International zu Stoïk, Versicherer und laut Unternehmensangaben als Risikoträger einer von Stoïks wichtigsten Partnern. Bei Tokio Marine HCC International arbeitete er als Head of Cyber International. Dort hat er die Cyberversicherungssparte des Unternehmens von Grund auf aufgebaut. Er verfügt über 15 Jahre Erfahrung in Versicherung und Risikomanagement, davon das letzte Jahrzehnt im Bereich Cyber. 2016 startete er bei Tokio Marine HCC International, nachdem er zuvor Stationen in der Risikoberatung bei Marsh absolviert hat. (lg)

Die Versicherungskammer vereint unter ihrem Dach elf Versicherungsgesellschaften mit rund 7.000 Mitarbeitenden. Um eine Organisation dieser Größe konsequent auf den Kunden auszurichten, bedarf es laut Martorell Naßl eines radikalen Umdenkens in Führung und Kultur. Da Versicherungsprodukte heute weitgehend austauschbar sind, zeigt sich der entscheidende Unterschied vor allem im Ernstfall. Ob bei schnellen Vorschüssen oder der Vermittlung von Handwerkern nach einer Überschwemmung – der Service im „Moment of Truth“ entscheidet über die Kundenzufriedenheit. Echte Kundenzentrierung darf daher nicht bloß als KPI verstanden oder technokratisch abgearbeitet werden, sondern muss durch das Aufbrechen von Silos und ein starkes, abteilungsübergreifendes Gemeinschaftsgefühl gelebt werden.

Den Begriff der „Mondmission“ leitet die COO von einer bekannten Anekdote über den ehemaligen US-Präsidenten John F. Kennedy ab, der bei einem NASA-Besuch eine Reinigungskraft fragte, was sie dort tue. Ihre Antwort lautete nicht, dass sie putze, sondern dass sie helfe, einen Mann auf den Mond zu bringen. Genau diese Philosophie überträgt Martorell Naßl auf die Versicherungskammer. Jede Funktion im Unternehmen, vom Inputmanagement über das hauseigene Customer Experience Lab bis zur Schadenregulierung, trägt einen entscheidenden Teil zur übergeordneten Mission bei, den Kunden Sicherheit zu bieten.

Ein zentraler Hebel für den Erfolg dieser Kultur ist die Führung. Im Podcast betont Martorell Naßl den direkten Zusammenhang zwischen Mitarbeiter- und Kundenzufriedenheit. Nur Mitarbeitende, die Sinn in ihrer Tätigkeit sehen, Authentizität erleben und Wertschätzung erfahren, können diese Empathie im oft herausfordernden Kundenkontakt weitergeben. Um Führungskräfte hierbei zu unterstützen, hat das Unternehmen ein eigenes Leadership Forum etabliert. Auch mit Blick auf die Zukunft und den verstärkten Einsatz von künstlicher Intelligenz ist sich die Vorständin sicher, dass Technologie den Menschen nicht komplett ersetzen kann. KI wird administrative Prozesse unterstützen, doch das echte, empathische und menschliche Gespräch bleibt das entscheidende Qualitätsmerkmal.

Jonas Piela berät die Versicherungswirtschaft hinsichtlich der digitalen Transformation in seiner Rolle als Managing Director bei Piela & Co. Digital Consultants. Außerdem betreibt er den Digital Insurance Podcast, für den er mit Managern aus der Branche über die Herausforderungen der Digitalisierung spricht. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter insurancemedia.de/podcast.

Volle Deckung – Der Podcast für die Finanz- und Versicherungsbranche

Mit der Neuausrichtung steigt auch die Bedeutung der Beratung zu Vorsorgelösungen mit Versicherungs- und Investmentanteilen, erklärt der Maklerpool BCA mit Sitz in Oberursel. Die BCA hat aus diesem Grund gemeinsam mit Partnern aus Versicherung, Investment und Maklerschaft die Initiative „ThinkTank VorsorgeVertrieb“ gestartet. Ziel sei es, die Bedeutung qualifizierter, unabhängiger und ganzheitlicher Beratung in der Altersvorsorge sichtbar zu machen. Zudem sollen Impulse für Produkte, Beratungsansätze und Kommunikation gesetzt werden. Beteiligt sind neben der BCA die Bayerische, Fidelity International, Franklin Templeton, HdB Haus der Berater, Mando Finanz und der VOLKSWOHL BUND.

Die beteiligten Unternehmen seien allesamt der Überzeugung, dass nicht das einzelne Produkt, sondern die ganzheitliche, kompetente Beratung darüber entscheidet, ob private Vorsorge langfristig trägt. „Mit dem Start des Altersvorsorgedepots verringert sich der Beratungsbedarf nicht, er wächst vielmehr, denn die für eine fundierte Entscheidung relevanten Fragen zur Förderung, Besteuerung, Rendite und individueller Lebenssituation lassen sich nicht einfach per Klick beantworten“, heißt es in der Pressemitteilung der BCA.

Unter dem Titel „Nicht einfach klicken! – Warum Beratung zur Altersvorsorge unverzichtbar bleibt“ hat der ThinkTank nun ein Whitepaper veröffentlicht, in dem die Initiative die Ergebnisse ihrer bisherigen Arbeit zusammenfasst. Das Whitepaper formuliert dabei mehrere Thesen für die künftige Beratung in der Altersvorsorge.

So sieht die Initiative beispielsweise eine zunehmende Zweiteilung des Marktes: auf der einen Seite stehen die Selbstentscheider, die eigenständig über Neobroker und ETF-Sparpläne investieren, auf der anderen Kunden, die strukturierte Beratung suchen. Beide Seiten brauchen informierte Entscheidungsgrundlagen.

Das Altersvorsorgedepot seit dabei „Chance, aber kein Selbstläufer“. Die neue Förderkategorie vereinfache zwar Strukturen, mache aber die Entscheidung zwischen „gefördert“ oder „privat“, für Versicherung, Depot oder einer Kombination aus beidem, nicht einfacher. Ganzheitliche Beratung werde so noch wichtiger, erklärt die Initiative.

Zudem spricht sich die Initiative dafür aus, den Wert von Beratung „transparent und selbstbewusst zu vermitteln, statt ihn zu verschweigen“.

Auch sollten Versicherung und Investment nicht als Gegensatz, sondern als System verstanden werden. Die Zukunft der Vorsorge liege in der intelligenten Kombination von beidem, abgestimmt auf Lebensphase, Risikoprofil und Liquiditätsbedarf.

Die letzte These betrifft die Zusammenarbeit innerhalb der Branche. Nur im Zusammenspiel von Versicherer, Investmentanbietern, Vertrieben und Maklerpools lasse sich die Komplexität der neuen Vorsorgewelt für Kunden beherrschbar machen.

Die Veröffentlichung des Whitepapers sei der Auftakt eines mehrstufigen Programmes, heißt es. In den kommenden Monaten sind unter anderem Experten-Workshops mit Vertretern aus Versicherung, Investment, Pools und Maklerschaft vorgesehen. Dabei sollen konkrete Beratungs- und Produktansätze entwickelt werden. Zudem will die Initiative Informationen zur Ausgestaltung und zu den Rahmenbedingungen der künftigen Vorsorgeoptionen sammeln. (js)

Der Kläger aus dem Münchner Umland besuchte das Oktoberfest gemeinsam mit seiner Ehefrau und Freunden. Während der Fahrt in einem Fahrgeschäft streckte er – nach eigenen Angaben wie auch andere Fahrgäste – seine Hände nach oben. Dabei habe seine rechte Hand einen Stahlträger der Anlage getroffen. Durch den Aufprall erlitt er eine Handgelenksfraktur.

Nach Ansicht des Klägers war die Betreiberin für die Verletzung verantwortlich. Er argumentierte unter anderem, dass vorhandene Warnhinweise nicht ausreichend gewesen seien. Selbst wenn entsprechende Schilder am Tag des Unfalls angebracht gewesen seien, hätten diese lediglich darauf hingewiesen, dass das Hinauslehnen aus dem Fahrzeug sowie das Hinausstrecken von Armen und Beinen untersagt seien. Daraus sei für ihn nicht eindeutig hervorgegangen, dass auch das Hochstrecken der Arme über den Kopf verboten sei.

Die Betreiberin bestritt hingegen, dass sich an dem Fahrgeschäft Stahlträger befänden, an denen sich Fahrgäste beim Hochstrecken der Arme verletzen könnten. Einen vergleichbaren Vorfall habe es bislang nicht gegeben. Zudem sei die Anlage erst wenige Tage zuvor vom TÜV überprüft worden. Mehrfach angebrachte Hinweisschilder hätten darauf aufmerksam gemacht, dass Hände nicht aus dem Fahrzeug herausgehalten werden dürften.

Das Amtsgericht München folgte der Argumentation der Betreiberin und wies die Klage mit Urteil vom 04.08.2026 ab.

Nach Auffassung des Gerichts hatte die Betreiberin ihre Verkehrssicherungspflicht erfüllt. Entscheidend waren dabei sowohl der ordnungsgemäße technische Zustand und die Wartung der Anlage als auch die vorhandenen Warnhinweise.

Das Gericht stützte sich dabei unter anderem auf die Aussagen von Zeugen. Danach befand sich das Fahrgeschäft sowohl hinsichtlich der elektrischen als auch der bautechnischen Einrichtung in einwandfreiem Zustand. Es seien zudem ausreichend Warnhinweise vorhanden gewesen, sodass die Anlage insgesamt als betriebssicher zugelassen worden sei.

Auch das Argument des Klägers, das Hochstrecken der Arme könne bei Fahrgästen üblich sein, überzeugte das Gericht nicht. Selbst wenn man dies als übliches Verhalten annehme, werde durch die Beschilderung „unmissverständlich deutlich“, dass das Hinausstrecken der Arme auf dem Fahrgeschäft vollständig untersagt sei. (bh)

AG München, Urteil vom 04.08.2026, Az: – 172 C 1019/26, nicht rechtskräftig

Mit Blick auf die Ergebnisse fällt die Entwicklung der Verträge zunächst positiv aus: Bei rd. 84% der untersuchten Verträge liegt die Auszahlung über den insgesamt erfassten Einzahlungen. Durchschnittlich zahlten die Versicherten über die Vertragslaufzeit 43.543,96 Euro ein und erhielten 46.289,67 Euro ausgezahlt. Daraus errechnet sich ein durchschnittlicher absoluter Bruttoertrag von 2.745,71 Euro.

Allerdings zeigen die Daten eine erhebliche Streuung. Der Bruttoertrag reicht von einem Verlust von 164.889,31 Euro bis zu einem Plus von 143.419,37 Euro. Während der Mittelwert des Bruttoertrags bei 2.745,71 Euro liegt, beträgt der Median lediglich 785,27 Euro. Die Durchschnittswerte sind daher nicht ohne Weiteres auf einen einzelnen Vertrag übertragbar.

Die zentrale Erkenntnis der Untersuchung ergibt sich jedoch erst, wenn neben Ein- und Auszahlung auch die lange Vertragsdauer und die zeitliche Struktur der Zahlungsströme berücksichtigt werden.

Die durchschnittliche jährliche Rendite, gemessen als Internal Rate of Return (IRR), beträgt über alle untersuchten Verträge −0,077%. Der Median liegt bei −0,050%. Damit steht dem bei einer großen Mehrheit beobachteten positiven absoluten Bruttoertrag eine im Durchschnitt leicht negative annualisierte Rendite gegenüber.

Die Autoren sehen darin keinen Widerspruch. Vielmehr beantworten die Kennzahlen unterschiedliche Fragen: Der absolute Bruttoertrag zeigt lediglich die Differenz zwischen Einzahlungen und Auszahlung. Die IRR berücksichtigt dagegen zusätzlich, wann die einzelnen Zahlungen innerhalb der Vertragslaufzeit erfolgt sind.

Noch größer wird die Differenz bei Berücksichtigung der Kaufkraftentwicklung. Die Studie weist für die untersuchten Verträge eine durchschnittliche nominale Rendite von 10,23% aus. Die reale Rendite (CAGR) liegt dagegen bei −29,81%, der Median bei −26,72%. Die durchschnittliche Inflationsrate während der untersuchten Vertragslaufzeiten wird mit 1,8893% pro Jahr angegeben.

Die reale Rendite von −29,81% ist dabei keine jährliche Rendite und darf nicht mit der annualisierten IRR von −0,077% verwechselt werden. Nach Darstellung der Studienautoren ist gerade das Nebeneinander der unterschiedlichen Kennzahlen ein Kernergebnis: Ein nominaler Mehrbetrag bei Vertragsende muss über einen Zeitraum von durchschnittlich mehr als 20 Jahren nicht gleichzeitig einen realen Vermögenszuwachs bedeuten.

Interessant ist zudem die Auswertung nach Vertragsdauer. Der durchschnittliche Bruttoertrag pro Jahr verbessert sich mit zunehmender Laufzeit: von −4,65% bei Verträgen mit bis zu zehn Jahren auf 2,14% bei Verträgen mit mehr als 30 Jahren.

Bei der IRR zeigt sich diese Entwicklung nur teilweise. Zwar verbessert sie sich in Abhängigkeit zur Vertragsdauer ebenfalls, bleibt aber in allen fünf untersuchten Laufzeitgruppen im Durchschnitt negativ. Bei Verträgen mit bis zu zehn Jahren beträgt sie rund −0,28%, bei Laufzeiten von mehr als 30 Jahren rund −0,02%. Auch die reale Rendite ist in sämtlichen Laufzeitgruppen negativ.

Die Ergebnisse sollten allerdings nicht als repräsentative Bestandsaufnahme des gesamten deutschen Lebensversicherungsmarktes verstanden werden. Die Untersuchung basiert auf einer Stichprobe von 1.000 Verträgen. Die Studienautoren weisen ausdrücklich darauf hin, dass sich daraus keine Aussagen über sämtliche Lebens- und Rentenversicherungsverträge oder alle Versicherungsunternehmen in Deutschland ableiten lassen.

Auch ein Ranking einzelner Versicherer nimmt die Untersuchung bewusst nicht vor. Unterschiede zwischen Gesellschaften könnten unter anderem aus unterschiedlichen Laufzeiten, Abschlusszeiträumen, Beitragsvolumina oder Produktmerkmalen innerhalb der jeweiligen Teilstichproben resultieren, so die Studie. (as)

Makler und Finanzdienstleister wissen aus Erfahrung: Wer erfolgreich sein will, muss mit seinen Kunden ins Gespräch kommen. Das gilt längst nicht mehr nur für den klassischen Vertrieb. Auch im digitalen Umfeld wird Interaktion immer wichtiger. Webseiten müssen heute nicht nur Informationen bereitstellen, sondern Besucher dazu bringen, sich mit den Inhalten auseinanderzusetzen, um daraus einen persönlichen Mehrwert zu ziehen.

Eine gut gestaltete Webseite gehört für Maklerunternehmen, Vertriebe und Produktanbieter inzwischen zur Grundausstattung. Die Herausforderung besteht jedoch darin, im Wettbewerb um Aufmerksamkeit und Sichtbarkeit tatsächlich relevant zu werden – für Nutzer ebenso wie für Suchmaschinen und zunehmend auch für generative KI-Systeme.

Die Qualität und Struktur von Webseiteninhalten bleiben wichtige Voraussetzungen für ihre Auffindbarkeit. Gleichzeitig gewinnt die Frage an Bedeutung, ob Inhalte von Usern tatsächlich genutzt und als relevant wahrgenommen werden. Interaktive Elemente können dabei eine wichtige Rolle spielen: Wer Fragen beantwortet, Berechnungen durchführt oder ein individuelles Ergebnis erhält, beschäftigt sich intensiver mit den Inhalten als jemand, der eine Webseite lediglich überfliegt.

Eine Untersuchung der Berliner Marketingagentur birkenbeul communications zeigt das Potenzial interaktiver Inhalte. In der Untersuchung wurden Webseiten mit und ohne interaktive Elemente miteinander verglichen. Die untersuchten Seiten lagen vor der Integration interaktiver Inhalte bei einem Google-Ranking von 200 oder schlechter. Vier Wochen später hatte sich die Platzierung im Durchschnitt um 149 Positionen verbessert. Die beste untersuchte Seite stieg von Rang 200 auf Rang 6.

Eine besondere Form des interaktiven Contents sind die ScienceFacts von Sonares. Dabei handelt es sich um interaktive wissenschaftliche Rechner, die Erkenntnisse aus Studien und Statistiken auf die individuelle Situation eines Nutzers übertragen. Das Prinzip geht über eine klassische Umfrage oder einen einfachen Online-Rechner hinaus: Der Nutzer beantwortet gezielte Fragen, deren Antworten unmittelbar in ein wissenschaftlich fundiertes Berechnungsmodell einfließen. So wird aus einer allgemeinen wissenschaftlichen Erkenntnis eine individuelle Aussage.

Ein Beispiel ist die Lebenserwartung. Für die Finanzbranche ist sie eine wichtige Größe, etwa wenn es um die Absicherung des Langlebigkeitsrisikos geht. Ein allgemeiner statistischer Wert aus Sterbetafeln sagt über den einzelnen Menschen jedoch nur begrenzt etwas aus. Zahlreiche Faktoren können die individuelle Lebenserwartung beeinflussen, beispielsweise gesundheitliche Faktoren, Lebensstil oder sozioökonomische Rahmenbedingungen.

ScienceFacts können solche Faktoren in die Berechnung einbeziehen und dem Nutzer dadurch eine individuellere Perspektive auf die wissenschaftlichen Erkenntnisse geben. Der Nutzer erhält nicht nur eine Information, sondern einen persönlichen Erkenntnismoment.

Dass solche interaktiven Inhalte tatsächlich intensiv genutzt werden, zeigt auch ein einjähriges Pilotprojekt von Sonares. Dabei wurden 19 ScienceFacts auf 50 ausgewählten Webseiten eingesetzt. Die durchschnittliche Verweildauer der Nutzer auf den Seiten erhöhte sich um 82 Sekunden.

Die Zahlen verdeutlichen das Potenzial interaktiver Inhalte: Ein Nutzer, der sich aktiv mit einem Thema auseinandersetzt, bleibt nicht nur länger auf der Webseite, er setzt sich auch intensiver mit den dort angebotenen Informationen auseinander.

Genau darin liegt der Unterschied zwischen klassischem Content und interaktivem Content. Ein Artikel kann Wissen vermitteln. Ein interaktives wissenschaftliches Tool kann dieses Wissen auf die konkrete Situation eines Menschen beziehen und dadurch einen persönlichen Erkenntnismoment schaffen.

Gerade in der Finanzbranche spielt die Glaubwürdigkeit von Informationen eine zentrale Rolle. Interaktive Inhalte können dabei besonders wirkungsvoll sein, wenn ihre Berechnungen auf nachvollziehbaren wissenschaftlichen Quellen und Methoden beruhen.

Sonares entwickelt mit den ScienceFacts genau solche wissenschaftlich fundierten interaktiven Anwendungen. Wissenschaftlich geprüfte Studien und Quellen werden strukturiert aufbereitet und in Rechenmodelle überführt. Die ScienceFacts machen daraus interaktive Anwendungen, in denen Nutzer anhand ihrer eigenen Angaben individuelle Ergebnisse erhalten. Sonares arbeitet dabei mit rund 100 Wissenschaftlern bzw. wissenschaftlichen Einrichtungen weltweit zusammen. Damit verbindet das Konzept drei Elemente: wissenschaftlich fundierte Inhalte, individuelle Interaktion und einen konkreten Erkenntnisgewinn für den Nutzer.

Für Webseitenbetreiber entsteht daraus eine zusätzliche Perspektive auf die digitale Sichtbarkeit. Klassische Suchmaschinenoptimierung (SEO) bleibt wichtig. Gleichzeitig gewinnt die Frage an Bedeutung, wie Inhalte von generativen Such- und KI-Systemen verstanden, eingeordnet und als relevante Quellen berücksichtigt werden.

Die Generative Engine Optimization (GEO) rückt deshalb neben die klassische SEO. Strukturierte, qualitativ hochwertige und vertrauenswürdige Inhalte bilden dabei eine wichtige Grundlage. Interaktive Inhalte können diese Qualität um eine weitere Dimension ergänzen: Sie machen Inhalte nicht nur verfügbar, sondern schaffen konkrete Nutzung und persönliche Relevanz.

Für Makler und Finanzdienstleister bedeutet das: Die Webseite der Zukunft sollte nicht nur informieren. Sie sollte Nutzer einbeziehen, wissenschaftlich fundierte Erkenntnisse verständlich machen und ihnen einen konkreten persönlichen Mehrwert bieten. Sonares ScienceFacts setzen genau hier an: Sie machen wissenschaftliche Erkenntnisse interaktiv, persönlich relevant und digital erlebbar.

Wie moderne Vermittler heute oft erfolgreich werden

Suche nach Versicherungen im Wandel: Wonach wird gegoogelt?

Der 57-jährige Oblau gehört bereits seit über 25 Jahren zur Unternehmensgruppe. Seine Karriere bei Howden Caninenberg startete er als Prokurist und übernahm erst die stellvertretende und später die vollständige Leitung des Geschäftsfelds Real Estate. Nach der Gründung der Howden Deutschland AG im Jahr 2023 wurde Oblau Mitglied der Geschäftsleitung und Teil des engeren Führungskreises der HDAG.

Meyer wurde 2016 nach Stationen u. a. bei Willis und AON Teil der Geschäftsführung von Howden Caninenberg. Seit Gründung der Howden Deutschland AG im Jahr 2023 war der heute 65-Jährige Mitglied des Vorstands. (lg)

News über weitere personelle Veränderungen lesen Sie in der Rubrik „Personen“.

Mit dem Altersvorsorgereformgesetz ist die Riester-Nachfolge beschlossen. Zum 01.01.2027 startet das Altersvorsorgedepot, eine renditeorientierte Form der privaten Altersvorsorge. Erstmals ist eine geförderte Altersvorsorge auch außerhalb eines Versicherungsmantels möglich, weshalb vor allem Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital den Markt aufmischen wollen.

Wer als Vermittler jetzt schon alle Fragen zum AV-Depot sicher beantwortet, hat im Beratungsgespräch einen klaren Vorteil. Hier sind einige Fragen, die besonders häufig auftreten werden.

Das Altersvorsorgedepot ist der Kern der Reform. Es ist ein gefördertes Depot, das zu 100% in Fonds und ETFs investiert. Und das ohne die Garantie, die bei der Riester-Rente so oft kritisiert wurde.

Wer jedoch weiterhin Sicherheit braucht, bekommt sie auch. Garantieprodukte bleiben in zwei Stufen erhalten, mit 80 oder 100% Garantie der Beiträge zum Rentenbeginn. Je höher die Garantie, desto geringer die Rendite.

Für Einsteiger gibt es das Standarddepot, eine vereinfachte Variante mit zwei vorgegebenen Fonds, die vor Rentenbeginn automatisch in die sicherere Anlage umschichtet. Der Kunde muss nichts selbst auswählen. Die Kosten sind auf 1,0% pro Jahr gedeckelt. Jeder Anbieter muss ein solches Standarddepot führen, notfalls über einen Partner.

Für die Beratung heißt das: Vor der Wahl der Gesellschaft steht die Frage, welche Form zum Kunden passt.

Förderberechtigt bleibt der bisherige Kern: gesetzlich Pflichtversicherte, Beamte und gleichgestellte Gruppen. Neu ist die Öffnung für Selbstständige. Wer als Gewerbetreibender oder Freiberufler Einkünfte erzielt und eine Steuererklärung abgibt, ist künftig unmittelbar förderberechtigt, auch ohne Pflichtmitgliedschaft in der Rentenversicherung. Das Gleiche gilt für Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke.

Das ist eine der wichtigsten Änderungen, weil eine große Gruppe erstmals Zugang zur Förderung erhält, die bei der Riester-Rente noch ausgeschlossen war.

Die Grundzulage wird beitragsproportional und löst die starre 175-Euro-Zulage ab. Für jeden eingezahlten Euro bis 360 Euro gibt es 50 Cent, für jeden weiteren Euro von 361 bis 1.800 Euro noch 25 Cent. Bei vollem Eigenbeitrag von 1.800 Euro ergibt das eine Grundzulage von 540 Euro.

Der Mindesteigenbeitrag liegt fest bei 120 Euro pro Jahr. Die einkommensabhängige Berechnung, meist 4% der Vorjahreseinnahmen, und die anteilige Kürzung der Zulage entfallen. Wer zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat, erhält einmalig 200 Euro Berufseinsteiger-Bonus zusätzlich.

Die Kinderzulage beträgt künftig 100% der Eigenbeiträge, höchstens 300 Euro je kindergeldberechtigtem Kind. Den vollen Betrag erreichen Eltern damit schon bei 300 Euro Eigenbeitrag pro Kind, nicht erst bei höheren Beträgen. Die alte Staffelung nach Geburtsjahrgang entfällt.

Bei verheirateten, nicht dauernd getrennt lebenden Eltern fällt die Kinderzulage dem Elternteil zu, dem das Kindergeld festgesetzt wird.

Ein Rechenbeispiel für eine Familie mit zwei Kindern: Zahlt ein Elternteil 1.200 Euro im Jahr in das Depot ein, ergeben sich 390 Euro Grundzulage, nämlich 50% auf die ersten 360 Euro und 25% auf die weiteren 840 Euro, plus zweimal 300 Euro Kinderzulage. Zusammen sind das 990 Euro Zulagen auf 1.200 Euro Eigenbeitrag.

Neben den Zulagen wirkt die Förderung über die Steuer. Beiträge und Zulagen lassen sich als Sonderausgaben geltend machen. Absetzbar sind bis zu 1.800 Euro Eigenbeitrag zuzüglich der Zulagen.

Das Finanzamt prüft automatisch, ob der Steuervorteil über den Zulagenanspruch hinausgeht. Beides wird nicht addiert, sondern verrechnet: Die Zulage fließt fest ins Depot, nur der darüber hinausgehende Teil des Steuervorteils kommt als Erstattung hinzu.

Beispiel: 1.800 Euro Eigenbeitrag, dazu 540 Euro Zulage, macht 2.340 Euro, die sich absetzen lassen. Bei 42% Spitzensteuersatz entspricht das einem Vorteil von knapp 982 Euro. Da die Zulage bereits geflossen ist, bleibt als zusätzliche Erstattung nur die Differenz von rund 442 Euro.

In der Ansparphase bleiben die Erträge steuerfrei. Besteuert wird erst in der Auszahlungsphase. Für das geförderte Kapital wird dann die gesamte Leistung einschließlich der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz erfasst, der im Ruhestand meist niedriger ausfällt. Beiträge oberhalb der Förderhöchstgrenze sind nicht gefördert und werden bei Auszahlung nicht in voller Höhe besteuert.

Die Auszahlungsphase beginnt frühestens mit Vollendung des 65. Lebensjahres, die erste Zahlung spätestens mit 70. Das Mindestalter steigt damit von 60 bzw. 62 auf 65 Jahre.

Zur Wahl stehen eine lebenslange Leibrente oder ein Auszahlungsplan, der frühestens mit dem 85. Lebensjahr endet.

Bis zu 30% des Kapitals lassen sich zu Beginn als Teilkapital entnehmen. Zusatzabsicherungen für Tod oder Erwerbsminderung sind in neuen Verträgen nicht mehr vorgesehen.

Zulässig bleibt lediglich eine optionale Rentengarantiezeit von zehn oder 20 Jahren bei der Leibrente, andere Laufzeiten sind ausgeschlossen.

Ein reines Depot ohne Verrentungsoption, nur mit Auszahlungsplan, ist ebenfalls möglich. Wer später eine lebenslange Rente will, kann zu Beginn der Auszahlungsphase zu einem Versicherer wechseln und das Kapital in eine Leibrente umwandeln.

Vor dem 01.01.2027 abgeschlossene Verträge laufen im alten Recht weiter, geschützt durch den gesetzlichen Bestandsschutz. Die bisherige Förderung gilt bis zum Beginn der Auszahlungsphase fort. Ein Neuabschluss von Riester-Verträgen ist ab 2027 nicht mehr möglich.

Der Wechsel ins neue Altersvorsorgedepot steht offen, wirkt aber einheitlich für alle Verträge eines Berechtigten und ist unwiderruflich. Riester und AV-Depot lassen sich nicht mischen.

Für Vermittler ist das AV-Depot gerade ein extrem spannendes Thema. Zum ersten Mal kommt eine geförderte Vorsorge ohne Versicherungsmantel, und Neobroker stehen schon in den Startlöchern. Wer das Thema jetzt schon beherrscht und aktiv bei seinen Kunden anspricht, geht mit einem klaren Vorsprung ins Beratungsgespräch.

Die zum Start verfügbaren Funktionen unterstützen die Lead-Qualifizierung, die Beratungsvor- und -nachbereitung, die systematische Bedarfsanalyse und die Dokumentation von Kundeninteraktionen am Point of Sale. Der KI-Assistent soll den Aufwand für ressourcenintensive, sich wiederholende Arbeiten verringern und Makler so zu mehr Zeit für die Kundenbetreuung verhelfen. Gleichzeitig können Kunden und Berater durch die Anwendung noch besser asynchron miteinander interagieren, wie es von Safebird heißt.

„Digitalisierung im Vertrieb scheitert selten an der Oberfläche, sondern in der Regel an der Datenbasis darunter. Wer Kundeninformationen nicht strukturiert erhebt und sauber an seine Systeme übergibt, kann sie später weder auswerten noch nutzen„, sagt Marcel Heinz, Gründer und Geschäftsführer von Safebird. „Wir liefern genau diese Grundlage – und zwar so, dass die Kundenbeziehung und das Ansprache-Konzept in der Vermittlerhoheit verbleiben.“

Das Start-up setzt auf ein Preismodell, bei dem selbstständigen Vermittlern, die das Angebot nutzen möchten, zunächst keine Basiskosten entstehen. Die Nach einer kostenfreien Registrierung haben Nutzer Zugang zur Plattform. Erst wenn der KI-Assistent im Auftrag des Beraters tätig wird, ergeben sich Kosten: Abgerechnet werde laut Safebird nur das, was tatsächlich genutzt wird. Das Unternehmen will eigenen Angaben zufolge insbesondere kleine und mittelständische Vermittler dabei unterstützen, ohne große IT-Projekte mit der Digitalisierung mitzuhalten.

„Um wachsende Bestände ohne Qualitätsverlust zu betreuen, müssen die Effektivität und Effizienz im Vermittleralltag erhöht werden, und zwar ohne große IT-Projekte“, betont Dr. Timo Biskop, Mitgründer von Safebird.

Safebird nimmt Erstkontakte per Chat oder Anruf entgegen. Der KI-Assistent ermöglicht eine strukturierte Bedarfsanalyse, um Leads zu qualifizieren. Im Beratungsgespräch erstellt das Assistenzsystem ein Transkript und entwirft einen Dokumentationsvorschlag – sowohl bei einem Videocall oder einem Präsenztermin.

Inhaltlich orientiert sich Safebird im Standardprodukt an der DIN 77230. Ansprache- und Analysekonzept des KI-Assistenten seien jedoch auch von Nutzern individualisierbar, wie das Unternehmen mitteilt. Alle durch den KI-Assistenten erhobenen Informationen werden in ein einheitliches Datenmodell überführt, das spätere Analysen und digitale Folgeaktivitäten ermöglicht. (tik)

Die 5%-Studie liefert seit 2015 einen Marktüberblick und neuen Ansatz bei der Beschreibung von Immobilienmärkten. Anhand eines dynamischen Modells ermittelt die Studie die wahrscheinliche interne Verzinsung (Internal Rate of Return, IRR) einer Investition bei einer angenommenen Haltedauer von zehn Jahren. Somit lassen sich die langfristigen Ertragsaussichten verschiedener Asset-Klassen gegenüberstellen.

Wie die Ergebnisse zeigen, hält der Anpassungsprozess am deutschen Immobilienmarkt an. Bewertungsanpassungen erfolgen sukzessive und sind noch nicht abgeschlossen, während die Transaktionsflaute insbesondere im gewerblichen Segment fortdauert. Zugleich legen die berechneten Renditepotenziale gegenüber dem Vorjahr in nahezu allen beleuchteten Asset-Klassen leicht zu. Als Gründe hierfür nennen die Analysten von bulwiengesa höhere Renditeanforderungen der Investoren sowie gestiegene Inflationserwartungen.

„Das ‚New Normal‘ ist noch von Anpassung geprägt. Bewertungen korrigieren sich sukzessive, während die Transaktionsflaute insbesondere bei Gewerbeimmobilien anhält. Die leicht steigenden Renditepotenziale dürfen deshalb nicht mit einer breiten Markterholung verwechselt werden“, erklärt Sven Carstensen, Geschäftsführer der bulwiengesa GmbH.

Besonders deutlich zeige sich die Veränderung laut der Studie bei Büroimmobilien. Der Basiswert des Internal Rate of Return erhöht sich in den A-Städten von 3,91% im Jahr 2025 auf 4,32% im Jahr 2026. In B-Städten erhöht er sich auf 4,72%, in C-Städten auf 5,05% und in D-Städten auf 5,61%. Die höheren Renditepotenziale bringen jedoch auch gewachsene Risiko- und Renditeanforderungen zum Ausdruck. Zugleich bleibt der Markt selektiv. Gleichzeitig bleibt der

Markt selektiv: Moderne, gut vermietete Büroimmobilien in zentralen Lagen stehen bei Investoren wieder stärker im Blickfeld. Ältere Bestände geraten dagegen ohne gezielte Modernisierung immer mehr unter Druck. Bei Investoren zählen Lage, Objektqualität und Drittverwendungsfähigkeit.

Produktionsimmobilien rangieren auch 2026 in Sachen Rendite ganz vorne. Mit einem IRR-Basiswert von 6,17% halten sie sich im Grunde auf dem Vorjahresniveau von 6,14%. Gewerbeparks folgen mit 5,27%. Moderne Logistikimmobilien bleiben mit 4,93% ebenfalls nahezu unverändert.

„Wohnimmobilien bestätigen ihre vergleichsweise defensive Position“, die die Analysten von bulwiengesa schreiben, und bleiben Stabilitätsanker unter den Asset-Klassen. Die IRR-Basiswerte betragen 2,98% in A-Städten, 3,13% in B-Städten und 3,38% in Universitätsstädten. Wohnungsknappheit, geringe Neubautätigkeit und steigende Mieten würden für stabile Ertragsperspektiven sorgen. Gegenüber dem Vorjahr fallen die Veränderungen moderat aus.

Weitere Ergebnisse der Studie gibt es unter bulwiengesa.de, darunter auch Detailübersichten mit Einzelaufstellung je nach Asset-Klasse für verschiedene Städte (IRR bezogen). (tik)

Die Versicherung kann bereits vor der Einreise online abgeschlossen werden – auch ohne deutsche Adresse oder deutsches Bankkonto. Die Versicherungsbestätigung wird nach Angaben des Unternehmens von den zuständigen Behörden für Visa- und Aufenthaltsverfahren anerkannt.

Provisit Come In ist als substitutive private Krankenvollversicherung ausgestaltet und erfüllt laut DR-WALTER die gesetzlichen Anforderungen an einen vollständigen Krankenversicherungsschutz in Deutschland. Der Tarif kann zunächst für bis zu 60 Monate abgeschlossen werden. Anschließend besteht die Möglichkeit, in eine unbefristete Krankenvollversicherung der Barmenia zu wechseln.

Zum Leistungsumfang gehören unter anderem ambulante und stationäre Behandlungen, Arznei-, Heil- und Hilfsmittel, Vorsorgeuntersuchungen, psychotherapeutische Leistungen sowie Zahnbehandlungen und Zahnersatz. Der Versicherungsschutz gilt in Deutschland und Europa.

Mit dem neuen Angebot reagiert DR-WALTER nach eigenen Angaben auf den steigenden Bedarf an Versicherungslösungen für internationale Arbeitskräfte. Hintergrund sind unter anderem neue Einwanderungsmodelle wie die Chancenkarte und die Blaue Karte EU, die qualifizierten Arbeitnehmern den Zugang zum deutschen Arbeitsmarkt erleichtern sollen. (as)

Der Europace Hauspreisindex (EPX) legt im Vergleich zum Vormonat nur leicht zu. Der Gesamtindex erhöht sich im August um 0,15% auf 222,54 Punkte. Im Jahresvergleich bedeutet das ein Plus von 1,68%. Somit bleibt der Immobilienmarkt hierzulande insgesamt stabil.

Als stärkstes Segment erweist sich im August der Neubau. Die Preise für neue Ein- und Zweifamilienhäuser legen um 0,49% gegenüber dem Vormonat zu. Der Index steigt auf 245,26 Punkte, was einen neuen Höchststand markiert. Die Preise liegen 3,34% über dem Niveau des Vorjahresmonats.

Bei den Preisen für Eigentumswohnungen zeigt sich dagegen nur eine sehr minimale Aufwärtsbewegung um 0,14% im Vergleich zum Vormonat auf 219,85 Punkte. Gegenüber dem Vorjahresmonat entspricht dies einem Anstieg um 0,26%.

Ein anderes Bild ergibt sich dagegen bei der Preisentwicklung von bestehenden Ein- und Zweifamilienhäusern. In diesem Segment hat der Index leicht nachgegeben. Nach dem deutlichen Anstieg noch im Juli sinken die Preise im August um 0,26% auf 202,51 Punkte. Im Jahresvergleich bewegen sich die Preise für Bestandshäuser weiter 1,26% über dem Niveau des Vorjahres.

„Der Neubau entwickelt sich im August zum auffälligsten Segment im EPX. Das Plus von 0,49% im Monatsvergleich und von 3,34% zum Vorjahr zeigt, dass der Neubau für den Verbraucher zusehends weniger erschwinglich wird und mit Blick auf die letzten zwölf Monate leicht stärker angestiegen ist als die Inflationsrate“, erklärt Europace-Vorstand und Co-CEO Stefan Münter. (tik)

Immobilienentscheidungen: Mehr als eine Frage der Zinsen

Besonders deutlich zeigen sich die Folgen dort, wo es für Unternehmen unmittelbar kritisch wird: bei Liquidität und Geschäftsbetrieb. Der international angelegte Hiscox Cyber Readiness Report zeigt, dass ein Drittel der betroffenen deutschen KMU (33%) durch einen Cyberangriff seine Zahlungsfähigkeit oder sogar die eigene Existenz erheblich gefährdet sah. International lag dieser Anteil mit 25% deutlich niedriger. Auch bei den Betriebsunterbrechungen zeigt sich ein Unterschied: Im Durchschnitt standen betroffene Unternehmen in Deutschland 41,7 Stunden still – fast zehn Stunden länger als im internationalen Vergleich. Cyberangriffe werden damit schnell zu einem handfesten Liquiditäts- und Betriebsrisiko.

Bei den Angriffsformen zeigt sich ein breites Bedrohungsspektrum. An der Spitze stehen laut Untersuchung Finanzbetrug durch sogenannte Payment Diversion (45%) – dabei werden Zahlungswege manipuliert, sodass Überweisungen auf Konten der Angreifer umgeleitet werden – und DDoS-Attacken (42%), bei denen IT-Systeme gezielt mit einer großen Zahl von Anfragen überlastet und dadurch zeitweise lahmgelegt werden. Daneben spielen der Missbrauch von IT-Ressourcen, Datenverluste sowie Ransomware und Erpressung eine wichtige Rolle.

Zusätzliche Dynamik bringt Künstliche Intelligenz (KI) in die Risikolage. Für die kommenden fünf Jahre sehen deutsche KMU insbesondere Gefahren durch manipulierte Trainingsdaten, Schwachstellen bei der Nutzung externer KI-Tools und eine zunehmende Abhängigkeit von KI. Auch die Kontrolle über Unternehmensdaten wird als relevantes Risiko gesehen.

Die wachsende Bedrohung spiegelt sich auch darin wider, wie Unternehmen mit Cyberrisiken umgehen. Cyber-Security wird in deutschen KMU zunehmend zur Managementaufgabe: Nach einem Angriff koppeln 41% der Unternehmen die Vergütung ihrer Führungsebene an Cyber-Security-Ziele. International sind es 32%. Cyberresilienz wird damit zunehmend Teil der strategischen Unternehmenssteuerung und nicht mehr allein als Aufgabe der IT verstanden.

Bei der Absicherung stehen deutsche KMU im internationalen Vergleich vergleichsweise gut da. 39% verfügen über eine vollumfängliche Standalone-Cyberversicherung, weltweit sind es 31%. Weitere 32% der deutschen Unternehmen decken Cybergefahren über eine andere Versicherung ab.

„Viele deutsche KMU sind für Cyberrisiken sensibilisiert und investieren in Absicherung. Ein erfolgreicher Angriff kann dennoch schnell existenziell werden. Im Ernstfall zählen vor allem Liquidität, Geschäftsbetrieb und schnelle Unterstützung. Eine vollwertige Standalone-Cyberversicherung kann finanzielle Schäden abfedern und Unternehmen mit Expertenhilfe durch den Vorfall begleiten“, sagt Klemens Lemke, Underwriting Manager Cyber bei Hiscox, anlässlich der Veröffentlichung des Reports. (bh)

Der jährlich erscheinende internationale Hiscox Cyber Readiness Report untersucht seit 2017 die Cyberbereitschaft von Unternehmen. Für die aktuelle Ausgabe befragte Wakefield Research im Auftrag von Hiscox insgesamt 6.800 Cyber-Security-Experten und Entscheider aus zehn Ländern, darunter Deutschland. Die Befragten stammen aus Unternehmen mit weniger als 250 Mitarbeitenden. Die Online-Befragung fand vom 05.06. bis 17.06.2026 statt.

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Der AUB-Onlinekommentar liefert kompakte und praxisorientierte Hintergrundinformationen zu den Versicherungsbedingungen. Verantwortlich für die Kommentierung ist versdb-Gründer Ewald Maitz, der bereits die österreichischen AUVB sowie die Bedingungen zur österreichischen Haftpflichtversicherung kommentiert hat. Der Kommentar wird laufend aktualisiert, insbesondere durch die Einarbeitung neuer Rechtsprechung.

Ergänzt wird der klassische Kommentar um KI-gestützte Funktionen. Über einen KI-Fachchat können Nutzer Fragen zur Unfallversicherung stellen. Das System greift dabei sowohl auf den AUB-Kommentar als auch auf die in der Datenbank hinterlegten Unfallversicherungsbedingungen verschiedener Versicherer zurück.

Darüber hinaus kann die KI bei der fachlichen Einschätzung von Schadenfällen unterstützen. Nutzer können einen konkreten Fall eingeben und erhalten eine Einschätzung sowie Hinweise auf relevante Quellen aus der versdb-Datenbank. Die abschließende Prüfung müsse jedoch weiterhin durch den Nutzer erfolgen, betont das Unternehmen, da auch KI-Systeme Fehler machen können.

versdb wurde 2017 für den österreichischen Markt gegründet und hat sich dort als Informationsquelle für Versicherer und Versicherungsvermittler etabliert. Mit dem Deutschlandstart soll das Angebot nun auf den hiesigen Markt ausgeweitet werden. Die Bedingungsdatenbank umfasst zum Start aktuelle AUB von beliebten Maklerprodukten auf Grundlage der aktuellen AssCompact Marktstudie. Individuelle Erweiterungswünsche von Kunden sollen ebenfalls berücksichtigt werden.

„Ich freue mich sehr, dass wir unsere praxisorientierte Versicherungsrechtsdatenbank nun auch in Deutschland anbieten können“, sagt Ewald Maitz, Gründer von versdb. Besonders die KI-Funktionen sollen deutschen Versicherern und Vermittlern einen praktischen Nutzen bieten. Der Fokus liege dabei auf einer einfachen Nutzbarkeit, und das auch für Nicht-Juristen.

Darüber hinaus entwickelt versdb individuelle Wissensplattformen für größere Unternehmen. Diese können neben versicherungsrechtlichen Informationen auch internes Wissen sowie Inhalte zu weiteren Sparten und Themengebieten integrieren. Weitere Informationen und die Möglichkeit zur Buchung des Angebots stehen auf der Website von versdb zur Verfügung. (bh)

„Beim Traumzuhause zählt für die meisten nicht der Luxus, sondern das, was den Alltag wirklich besser macht: Ein Balkon und dauerhaft niedrige Nebenkosten wiegen deutlich schwerer als Sauna oder begehbarer Kleiderschrank. Gerade bei steigenden Wohnkosten wird Energieeffizienz damit selbst zum Ausstattungsmerkmal“ erklärt Dr. Gesa Crockford, Geschäftsführerin von ImmoScout24.

Bei der Auswahl von bis zu fünf Merkmalen für das Traumzuhause führen ein Balkon oder eine Terrasse mit 36% die Rangliste an. Es folgen Garten und Parkplatz oder Garage mit jeweils 32%. 28% geben Energieeffizienz bzw. günstige Nebenkosten an, für 22% ist eine Badewanne wichtig.

Auf eine gute Aussicht und einen Keller oder Abstellraum legen jeweils rund 21% Wert. Dachterrasse (10%), Smart Home (10%), E-Ladestation (10%), einen begehbaren Kleiderschrank (8%) und Sauna (7%) rangieren dagegen deutlich seltener unter den wichtigsten Wünschen. Bei der Frage zum Wunschzuhause konnten bis zu fünf Merkmale ausgewählt werden. Die Prozentwerte summieren sich daher nicht zu 100%, wie ImmoScout24 mitteilt.

Balkon oder Terrasse gehören schon heute für 37% zu den Merkmalen, die die im Hinblick auf die aktuelle Wohnsituation besonders punkten. Einen Garten nennen 32%. Für 21% sind Parkmöglichkeiten ein Pluspunkt ihres derzeitigen Zuhauses. Die Aussicht kommt auf 19% der Nennungen. Am meisten gefragt sind Lage (45%) und Ruhe (40%). Insgesamt zeigen sich 63% mit ihrer aktuellen Wohnsituation zufrieden oder sehr zufrieden. Bei Eigentümern ist der Anteil mit 80% deutlich höher als bei Mietern mit 52%.

Wunsch und Realität klaffen am meisten auseinander beim Thema Energie und Wohnkosten. Bei den Befragten, die hohe Energiekosten als Problem nennen, steigt der Wunsch nach Energieeffizienz bzw. günstigen Nebenkosten auf 36%. Über alle Befragten hinweg liegt der Anteil bei 28%.

Wie das ImmoScout24 WohnBarometer für das zweite Quartal 2026 zeigte, haben die Nebenkosten in unsanierten Bestandswohnungen binnen eines Jahres um 3,8% auf 3,28 Euro pro Quadratmeter zugelegt. Damit erhöhten sie sich stärker als die Kaltmieten, die im gleichen Zeitraum um 2,7% gestiegen sind. (tik)

Junge Käufer setzen auf ältere Häuser und Sanierung

Kern der VEMA-Strategie ist eine überwiegend ETF-basierte Vermögensverwaltung mit globaler Ausrichtung. Investiert wird insbesondere in indexorientierte ETFs. Ergänzend lassen sich in einzelnen Segmenten klassische Investmentfonds beimischen, sofern dies aus Anlagesicht sinnvoll ist. Der bewusst höher gehaltene Aktienanteil ziele auf langfristige Renditechancen, heißt es von der BCA. Zugleich setzt die Strategie auf breite Diversifikation, Sachwerte als Baustein zum Inflationsschutz und eine laufende professionelle Steuerung.

Weiter teilt der Maklerpool mit, dass ein gemeinsames Investment-Gremium die Strategie begleite, in das auch Dr. Johannes Neder, Vorstand der VEMA, und Marc Haegert, Leiter Asset-Management der BfV Bank für Vermögen AG, eingebunden seien. Somit stehe hinter dem Angebot kein statisches Musterportfolio, sondern ein aktiv geführter, nachvollziehbarer Anlageansatz mit internationaler Streuung und klarer Renditeorientierung.

Mit PRIVATE INVESTING bietet die BfV Bank für Vermögen AG einen standardisierten, professionell gesteuerten Vermögensverwaltungsansatz. Statt zahlreiche Einzellösungen fortlaufend selbst nachhalten zu müssen, können Vermittler auf eine klar definierte Strategie setzen, die laufend begleite und bei Bedarf angepasst werde, wie es von der BCA weiter heißt.

Über den BCA Investment-Shop ist der Abschluss derzeit bei der FFB mit Click-Protokoll möglich. Weitere Depotbanken lassen sich über DIVA per API und digitaler Unterschrift anbinden.

„Mit der vertieften Zusammenarbeit schaffen wir für VEMA-Partner einen erweiterten Zugang zu professionell gesteuerten Investmentlösungen. Gerade in einem Markt, in dem kapitalmarktorientierte Vorsorge an Bedeutung gewinnt, kommt es darauf an, Investmentexpertise, digitale Prozesse und persönlichen Service so zusammenzuführen, dass daraus konkrete Beratungschancen im Vermittleralltag entstehen“, erklärt Dr. Frank Ulbricht, Vorstand der BCA AG und Vorstandsvorsitzender der BfV Bank für Vermögen AG.

Wie stark dieser Gedanke mit dem Verständnis von Unabhängigkeit verbunden ist, zeigt die aktuelle Befragung im Rahmen der AssCompact TRENDS III/2026. 85% der befragten Versicherungsmakler verbinden Unabhängigkeit mit unternehmerischer Entscheidungsfreiheit. Damit steht für sie weniger der rechtliche Status als die tatsächlich vorhandene Gestaltungsmöglichkeit im Mittelpunkt.

Daran ändern auch die jüngsten Gerichtsentscheidungen, etwa des Oberlandesgerichts Dresden, sowie die Debatten mit Verbraucherschützern und in der Politik wenig – auch wenn diese Themen den Markt und die Verbände intensiv beschäftigen. Und selbstverständlich hat die rechtliche und berufsständische Dimension von Unabhängigkeit hohe Relevanz. Im unternehmerischen Selbstverständnis der Makler steht jedoch vor allem die Freiheit im Vordergrund, eigene Entscheidungen zu treffen, das eigene Geschäft zu gestalten und dafür Verantwortung zu übernehmen.

Eine solche unternehmerische Entscheidungsfreiheit hat für Makler auch eine ganz konkrete Seite: die Unabhängigkeit von Versicherern. Sie ist ein wesentlicher Bestandteil des Maklerbildes und zeigt sich insbesondere darin, Produkte frei auswählen und die Beratung am Bedarf des Kunden ausrichten zu können: 75% der Befragten verbinden Unabhängigkeit direkt mit der Unabhängigkeit von Versicherern. Anders fällt die Einschätzung bei Maklerpools und Softwareanbietern aus. Die Zusammenarbeit mit ihnen wird deutlich weniger als Gefahr für die eigene Unabhängigkeit wahrgenommen. Vielmehr können Pools und Dienstleister aus Sicht vieler Makler unternehmerische Freiräume schaffen – etwa durch Produktzugang, technische Lösungen oder administrative Unterstützung.

Eingegrenzt in ihrem Unternehmertum fühlen sich Maklerunternehmen allerdings vor allem durch eine andere Entwicklung – und damit stehen sie in der deutschen Wirtschaft nicht allein. Regulatorische Vorgaben und zunehmende Anforderungen bedrohen aus ihrer Sicht die freie Entwicklung des eigenen Geschäftsmodells und werden damit auch zu einer Frage der unternehmerischen Unabhängigkeit. In der genannten Studie stimmen fast 70% der Befragten dieser Einschätzung zu.

Interessant ist auch der Blick auf den zunehmenden Einstieg von Investoren in Maklerunternehmen. Für die Konsolidierung des Marktes sehen es die Makler so: 55% sind der Meinung, dass der Einstieg von Investoren die Unabhängigkeit von Maklerunternehmen einschränkt. Deutlich fällt die Einschätzung bei der unternehmerischen Gestaltungsfreiheit aus: 65% erwarten, dass diese durch den Einstieg von Investoren am stärksten beeinflusst wird.

Insofern hat Unabhängigkeit für den Berufsstand Versicherungsmakler zweifellos eine wichtige rechtliche und berufsständische Dimension. Daneben gibt es aber eine zweite, stärker unternehmerisch geprägte Perspektive. Sie beschreibt die Freiheit, das eigene Unternehmen selbst zu gestalten, unternehmerische Entscheidungen eigenständig zu treffen, Produkte frei auszuwählen und die Ausrichtung konsequent am Kunden zu orientieren.

Interessant ist in diesem Zusammenhang die Anmerkung eines Studienteilnehmers. Für ihn müsste die Frage eigentlich so lauten: „Was bedeutet einem Makler Unabhängigkeit?“ Seine Antwort richtet den Blick auf die unternehmerische Seite des Berufs – auf eigene Entscheidungen, freie Produktauswahl und die Ausrichtung am Kunden. Und er kommt zu der einfachen Schlussfolgerung: „Ich hatte eigentlich nie eine Wahl, außer Makler zu werden.“ (bh)

Die Online-Befragung zur Studie „AssCompact TRENDS III/2026“ wurde vom 07.07.2026 bis 16.07.2026 durchgeführt. Nach einer Qualitätsprüfung flossen die Stimmen von 240 Vermittlerinnen und Vermittlern aus der Finanz- und Versicherungsbranche in die Stichprobe ein, die ein sehr gutes Abbild der Assekuranz- und Finanzvermittlerinnen und -vermittler hinsichtlich der Alters- und Geschlechtsstruktur darstellt. Die Studie kann bei AssCompact erworben werden.

Lesen Sie auch: Wie wichtig ist Maklern die eigene Unabhängigkeit?

In dieser Position trug er die Verantwortung für das konzernweite Versicherungs- und Risikomanagement und kümmerte sich u. a. um die Reisesicherheit der Mitarbeitenden weltweit. Zudem ist Kohl seit diesem Jahr Verwaltungsratsvorsitzender der VIACTIV Krankenkasse und engagiert sich im Vorstand des GVNW (Gesamtverbandes der versicherungsnehmenden Wirtschaft e. V.).

Einer seiner Schwerpunkte als Leitung des Hamburger Standorts wird die Ansprache von Unternehmenskunden für PassportCard sein. Bis zu Kohls Amtsantritt, teilt der Anbieter für internationale Auslandskrankenversicherungen mit, wird Alon Ketzef die Geschäfte der PassportCard Europe GmbH zusammen mit Interims-CEO David Smeaton weiterführen. (lg)

Dies soll Interessierten Orientierung bieten und frühzeitig in die persönliche Beratung münden. „Eine Baufinanzierung bleibt individuell und die App kann eine persönliche Beratung nicht ersetzen“, unterstreicht Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privatkunden AG. Das Ziel laute nicht KI statt Beratung, sondern idealerweise führe die Integration der App in ChatGPT zu einer besser vorbereiteten Beratung – sowohl auf Kundenseite als auch für Baufinanzierungsberater. „Die individuellen Ergebnisse werden nach der Berechnung durch die Systeme von der KI dargestellt und gegebenenfalls um hilfreichen Kontext ergänzt“, so Neumann weiter.

Bei der Frage nach der Leistbarkeit biete die KI Erläuterungen und Berechnungen, aber ohne geeignete Datenbasis würden die Ergebnisse nicht unbedingt die tatsächlich verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten widerspiegeln, heißt es von Dr. Klein. Welche Finanzierung möglich sei, hänge nicht allein von Kaufpreis, Eigenkapital und gewünschter Monatsrate ab. Auch das aktuelle Zinsniveau und weitere individuelle Parameter spielen eine Rolle. Ohne diese Informationen ermittelt eine KI theoretische Szenarien, die gegebenenfalls aber nicht deckungsgleich mit den real existierenden Möglichkeiten seien, teilt Dr. Klein weiter mit.

Die neue KI-Integration kann dabei unterstützen, erste Fragen niedrigschwellig zu beantworten, ein Grundverständnis zu entwickeln und das Finanzierungsvorhaben besser einzuschätzen. Eine Garantie für eine Finanzierungszusage sei das Ergebnis laut Dr. Klein ausdrücklich nicht. Die persönliche Beratung bleibe der entscheidende Baustein. „KI kann erklären, strukturieren und auf ein Beratungsgespräch vorbereiten“, so Neumann. „Die Aufgabe unserer Spezialistinnen und Spezialisten ist es, die Möglichkeiten individuell einzuordnen und gemeinsam mit den Kundinnen und Kunden eine Finanzierung zu finden, die nicht nur rechnerisch funktioniert, sondern auch zu ihrem Leben passt.“

Dr. Klein betrachtet die neue App als Lernfeld. Noch sei offen, welche Rolle Apps innerhalb von Chatbots wie ChatGPT künftig bei der Suche nach Finanzinformationen spielen würden. „Wir wollen die Entwicklung früh begleiten und Erfahrungen damit sammeln, wie digitale Orientierung und persönliche Beratung sinnvoll ineinandergreifen können“, bemerkt Neumann. (tik)

Für Makler ist das eine gute Nachricht. Wer klar erkennbar und sichtbar ist, wird gefunden, anstatt dass er hinterherlaufen muss. Der Weg dorthin ist kein Zufall, sondern ein System.

Am Anfang steht nicht das Werkzeug, sondern die Klarheit. Für wen bist du der Richtige? Ein Vermittler, der alles für jeden macht, bleibt austauschbar. Wer sich auf eine Gruppe konzentriert, etwa Handwerksbe­trie­be, junge Familien oder Heilberufe, kennt deren Sorgen und wird genau dort zur ersten Adresse. Ohne diese Klarheit verpufft jede Maßnahme.

Menschen geben ihren Kontakt nicht für Werbung her, sondern für Nutzen. Genau das leistet ein Lead-Magnet: ein kleines, kostenloses Angebot, das ein konkretes Problem der Zielgruppe löst. Je nach Zielgruppe passt eine andere Form. Folgende „Köder“ klappen bei Vermittlern aktuell besonders gut:

Wichtig ist nicht die Form, sondern der Nutzen.

Durch nachfolgende Schritte entscheidet sich, ob aus Aufwand Ertrag wird. Ein Lead-Magnet ohne festen Ablauf dahinter bleibt wirkungslos.

Der Lead-Magnet erscheint dort, wo die Zielgruppe unterwegs ist: soziale Netzwerke, kleine Anzeige etc.

Wer ihn möchte, trägt Name und E-Mail ein. Aus einem anonymen Besucher wird ein bekannter Interessent.

Der Lead-Magnet kommt automatisch per Mail, sofort und zuverlässig.

In den Tagen danach folgen einige wenige, gute Mails. Sie bringen weiteren Nutzen und bauen Vertrauen auf, ohne Druck.

Am richtigen Punkt steht die Einladung zum Gespräch, mit einem Link zur freien Terminwahl.

Einmal als Automation eingerichtet, arbeitet diese für dich im Hintergrund weiter.

Standards werden zum Fundament deines Wachstums.

Vermittler, die neugierig sind, sollten sich zum Start folgende drei Fragen stellen: Welche Zielgruppe ist mir am wertvollsten und warum? Wofür stehe ich, in einem einzigen klaren Satz? Welches kleine Angebot würde genau diese Menschen anziehen?

Wer sie ehrlich beantwortet, hat den größten Schritt schon getan. Der Rest ist Handwerk: erlernbar, wiederholbar, planbar. Man braucht dafür kein großes Budget, sondern einen klaren Weg und die Bereitschaft, ihn zu gehen. Acht Wochen dranbleiben bringt mehr als acht neue Ideen.

Warum der Vermittler nicht der beste Sachbearbeiter sein sollte

Vor diesem Hintergrund haben die Analysten mehrere Bilanzkennzahlen ausgetauscht und neu gewichtet. Unter anderem entfällt beim Wachstum die Entwicklung der verdienten Bruttobeiträge. Neben weiteren Anpassungen erhält das Wachstum der Vollversicherten ein höheres Gewicht und erstmals fließt zusätzlich das Wachstum der Zusatzversicherten in die Bewertung ein. Das Gerüst für die Bewertung bilden insgesamt zwölf Bilanzkennzahlen, die als Fünfjahresdurchschnitte der Jahre 2021 bis 2025 berechnet werden.

Im neu justierten Bilanzrating PKV 2025 des map-report können drei von 30 bewerteten Versicherern die Höchstnote „mmm+“ (hervorragend) für hervorragende Bilanzdaten einfahren: die INTER Krankenversicherung AG (259,5 von 300 möglichen Punkten, 86,5%), die SIGNAL IDUNA Krankenversicherung a.G. (258 Punkte, 86%) und die Allianz Private Krankenversicherungs-AG (255,5 Punkte, 85,2%).

Für die INTER sei der Sprung an die Spitze besonders bemerkenswert, heißt es von Franke und Bornberg. Im Vorjahr erhielt der Versicherer unter der alten Methodik 238 Punkte (79,3%) und somit die Note „mmm“ (sehr gut). Zugleich weisen die Analysten aber daraufhin, dass infolge der überarbeiteten Methodik die Ergebnisse nicht eins zu eins mit denen des Vorjahres vergleichbar seien.

Drei Versicherer erhalten die Bewertung „mmm“ (sehr gut): die uniVersa Krankenversicherung a.G., die mit 254,0 Punkten (84,7%) um einen Punkt an der Bewertung „mmm+“ (hervorragend) vorbeischrammt sowie die LVM Krankenversicherungs-AG (240,5 Punkte, 80,2%) und die ALTE OLDENBURGER Krankenversicherung AG (238,0 Punkte, 79,3%). Bei der LVM und der ALTE OLDENBURGER hätten deutlich gesunkene Bewertungsreserven das Ergebnis belastet, wie Franke und Bornberg erläutert. Die LVM weist für 2025 eine Bewertungsreservequote von –5,16% aus, die ALTE OLDENBURGER von –5,22%. Elf Gesellschaften reihen sich in die Bewertungsstufe „mm“ (gut) ein. Für neun Versicherer gibt es die Bewertung „m“ (befriedigend) und für vier Unternehmen reicht es nur für „m-“ (ausreichend).

Die verdienten Bruttobeiträge der analysierten Versicherer haben 2025 um 8,36% auf 54,63 Mrd. Euro zugelegt. Zum Vergleich: Im Vorjahr betrug der Zuwachs rund 4,27%. Die Zahl der Vollversicherten ist zum dritten Mal in Folge gestiegen. Sie lag Ende 2025 nach vorläufigen Daten bei 8.788.880 Personen, was einem Plus von 46.860 Personen bzw. 0,54% entspricht. Auch die Zahl der Zusatzversicherten ohne Auslandsreisekranken- und Beihilfeablöseversicherungen ist gewachsen, und zwar um 2,79%. Laut map-report konnten 25 Versicherer mit verfügbaren Werten eine Zunahme verbuchen.

Mit Blick auf die Kosten sprechen die Analysten von einer leichten Erholung. So hat sich die Verwaltungskostenquote im Marktdurchschnitt von 2,23 auf 2,11% verringert. Die Abschlusskostenquote ist von 7,21 auf 7,03% gesunken, obwohl sich die absoluten Aufwendungen in beiden Positionen weiter erhöht haben. Die Schadenquote ist leicht von 83,40% auf 82,90% zurückgegangen. Laut Franke und Bornberg liegt dieser Rückgang aber nur daran, dass die Beiträge kräftiger gestiegen sind als die Leistungsausgaben. Der Druck auf der Leistungsseite bleibe damit hoch. Die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote verbesserte sich von 7,10% auf 7,80%.

Der RfB-Puffer hat sich indes weiter verringert. Die RfB-Quote, die den Bestand an Rückstellung für Beitragsrückerstattung in Prozent der verdienten Bruttobeiträge misst, hat sich von 30,67% auf 27,53% verringert.

Noch deutlicher zeige sich die Belastung bei den Bewertungsreserven. Die marktweite Bewertungsreservequote sind von –1,96% auf –3,62% gesunken. Im für das Rating relevanten Fünfjahresdurchschnitt beträgt die Quote mittlerweile –0,23%. 20 der 30 untersuchten Versicherer konnten in dieser Kennzahl keine Punkte mehr erhalten.

Demgegenüber stehen höhere Kapitalerträge. So ist die Nettorendite im Marktdurchschnitt von 2,70% auf 2,76% gestiegen, die laufende Durchschnittsverzinsung von 2,78% auf 3,04%. Die höchste Nettorendite des Jahres 2025 gab es für die Allianz mit 3,91%. Wie Franke und Bornberg weiter mitteilt, rangiert die INTER im für das Rating maßgeblichen Fünfjahreszeitraum mit 3,87% vorne. Es folgt die Allianz mit 3,51%.

Der Blick auf das Bilanzjahr 2025 in der PKV ergibt laut Analysten ein gemischtes, in der Summe aber robustes Bild. Zwischen den Versicherern bestehen weiterhin erhebliche Unterschiede, was Ertrag und Reserven als auch die Kosten und die Bestandsentwicklung angeht. Für die kommenden Jahre wird es darauf ankommen, ob sich das Wachstum der Versichertenzahlen fortsetzt und ob die höheren Beitragseinnahmen mit den weiter steigenden Leistungsausgaben Schritt halten können. Für die Zusatzversicherung sehen die Analysten weiterhin Wachstumschancen. Das Neugeschäft in der Vollversicherung wird stark von wirtschaftlichen und politischen Rahmenbedingungen abhängen. Die Versicherer stehen weiter vor der wachsenden Herausforderung, die Bezahlbarkeit zu sichern ohne Abstriche beim Leistungsumfang zu machen.

Weitere Details aus dem Bilanzrating sowie Informationen zum map-report gibt es unter franke-bornberg.de. (tik)

Wie sich GKV-Reform auf PKV-Geschäft auswirkt

Der Kläger hatte am 04.10.2023 über das Online-Vergleichsportal der Maklerin ohne persönlichen Kontakt eine Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung für sein Motorrad abgeschlossen. Nach einem Verkehrsunfall im Mai 2025 verlangte er Schadenersatz und Schmerzensgeld. Die Maklerin hätte ihn aus seiner Sicht auf eine Fahrerschutzversicherung hinweisen müssen, die Eigenschäden des Fahrers bei selbst verschuldeten Unfällen absichern kann.

Das Landgericht München I versagte der beabsichtigten Klage die Prozesskostenhilfe, weil es keine hinreichende Aussicht auf Erfolg sah (Beschluss vom 16.07.2026 – Az: 22 O 3293/26). Das OLG München wies die sofortige Beschwerde zurück.

Zwar sind die Beratungspflichten eines Versicherungsmaklers grundsätzlich weitreichend. Als treuhänderischer Sachwalter muss er die Interessen seines Kunden umfassend wahrnehmen. Seine Pflichten beziehen sich jedoch auf die Leistung, die ihm konkret übertragen wurde.

Im vorliegenden Fall war der Auftrag auf den Vergleich und Abschluss einer Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung beschränkt. Die Absicherung von Eigenschäden des Fahrers gehörte nach Auffassung des OLG nicht zum aufgegebenen Risiko. Eine ungefragte Analyse der gesamten Versicherungssituation war daher nicht geschuldet.

Auch der Online-Vertrieb führte zu keiner weitergehenden Pflicht. Zwar können zusätzliche Erkundigungs- und Beratungspflichten bestehen, wenn besondere, für den Makler erkennbare Umstände eine weitergehende Beratung erforderlich machen. Solche „augenfälligen Umstände“ sah das OLG hier jedoch nicht.

Entscheidend war die Beratungsdokumentation. Darin war festgehalten, dass der Kunde seinen Versicherungsbedarf allein im Bereich Kfz sah und ausdrücklich keine weitere Beratung wünschte – auch nicht zu anderen existenzwichtigen Versicherungen. Eine Basisberatung war ebenfalls nicht gewünscht.

Damit war der Beratungsauftrag aus Sicht des OLG klar begrenzt. Nach der BGH-Rechtsprechung darf ein Makler von einer weitergehenden Beratung absehen, wenn der Kunde ausdrücklich erklärt, darauf keinen Wert zu legen.

Anders lag ein Fall des OLG Zweibrücken (Beschluss vom 27. 10.2016 – Az: 1 W 4/16). Dort hatte der Kunde eine umfassende Beratung gewünscht. Deshalb musste der Makler auch eine Fahrerschutzversicherung ansprechen.

„Die Entscheidung ist für die Maklerschaft erfreulich, denn sie zieht der oft beschworenen uferlosen Maklerhaftung klare Grenzen. Ohne Auftrag besteht keine Pflicht, und wer ausdrücklich keine weitere Beratung will, kann dem Makler später keine unterlassene Beratung vorwerfen“, sagt Rechtsanwalt Tobias Strübing, Fachanwalt für Versicherungsrecht und Partner bei Wirth Rechtsanwälte. Gleichzeitig mahnt Strübing zur Vorsicht: „Gewonnen wurde dieser Fall mit der Beratungsdokumentation. Wäre der Beratungsverzicht dort nicht klar und eindeutig festgehalten gewesen, hätte die Sache anders ausgehen können.“

OLG München, Beschluss vom 07.08.2026 – Az; 25 W 1080/26 e

„Gerade weil sich Grundfähigkeitsversicherungen in Leistungsumfang und Definitionen deutlich unterscheiden, kommt einer sorgfältigen Beratung besondere Bedeutung zu. Vermittler sollten ihren Kunden transparent aufzeigen, welche konkreten Voraussetzungen für eine Leistung erfüllt sein müssen und wo die Grenzen des Versicherungsschutzes liegen“, so Philipp Wedekind, Leiter Rating Vorsorge und Nachhaltigkeit bei Franke und Bornberg.

Für das diesjährige Rating hat das Analysehaus die Kriterien überarbeitet. Zunächst wurde die Gewichtung von 14 Kriterien zu den versicherten Grundfähigkeiten angepasst. Diese fließen künftig mit geringerer Gewichtung in die Bewertung ein. Hintergrund dafür ist, dass die betroffenen Kriterien inzwischen nahezu einheitlich vom Markt erfüllt werden. Da sie sich inzwischen als Marktstandard etabliert haben, erhalten sie auch keine Extrapunkte mehr.

Gleichzeitig haben die Analysten die Grundfähigkeit „Gleichgewichtssinn“ mit ins Rating aufgenommen – bisher wurde dieser Aspekt von den bestehenden Kriterien nicht abgedeckt. Auch das Kriterium „Angebot von Unterstützungsleistungen“, welches unter anderem Beratungsangebote zu medizinischen Fragestellungen, etwa die Vermittlung einer fachlichen Zweitmeinung oder spezialisierter Ärzte, sowie die Unterstützung bei Fragen zur medizinischen und beruflichen Rehabilitation analysiert, wurde neu aufgenommen.

Im aktuellen Ratingjahrgang werden insgesamt 71 Kriterien bewertet. Die bloße Anzahl der versicherten Fähigkeiten spielt dabei übrigens keinerlei Rolle, erklärt Franke und Bornberg. Diese ließe sich nämlich nach Belieben nahezu endlos ausbauen, ohne dabei den Versicherten echten Mehrwert zu bieten.

Insgesamt analysieren die Experten 96 Tarife von 26 Anbietern. 15,6% der Tarife können sich die Höchstnote FFF+ („hervorragend“) sichern – deutlich weniger als im vergangenen Jahr, als es fast jeder vierte Tarif war. Ausschlaggebend für die schlechtere Bewertung war bei vielen Tarifen die fehlende Absicherung von Kernfähigkeiten wie etwa der mit ins Rating aufgenommenen Fähigkeit „Gleichgewichtssinn“.

Knapp jeder vierte Tarif erhält die Bewertung FFF („sehr gut“), 28% die Note FF+ („gut“), weitere 17% werden als „ausreichend“ (F+) bewertet. Die beiden niedrigsten Bewertungskategorien F („mangelhaft“) und F- („ungenügend“) vergibt das Rating an keinen der analysierten Tarife.

Die Anbieter, die mit mindestens einem Tarif die Bestnote erreichen können, sind (in alphabetischer Reihenfolge):

Die vollständigen Ergebnisse des Ratings können auf der Website von Franke und Bornberg eingesehen werden. (js)

Deutliche Unterschiede lassen sich aber beobachten, was die Folgen solcher Angriffe betrifft. 65% der attackierten Unternehmen konnten Angriffe abwehren, sodass kein Schaden entstand. Bei Selbstständigen und Freiberuflern lag dieser Anteil nur bei 52%. Bei Kammerberufen wie Ärzten, Rechtanwälten oder Architekten war die Abwehr sogar nur noch in 40% der Fälle erfolgreich. Also ziehen Cyberangriffe bei Selbstständigen und Freiberuflern deutlich häufiger Schäden nach sich als beim Durchschnitt der Unternehmen.

„Kleinstunternehmen, Selbstständige und Freiberufler verfügen häufig nicht über so wirkungsvolle IT-Sicherheitsressourcen wie größere Unternehmen“, erklärt Peter Bertram, Leiter Produktmanagement und Underwriting Cyber der HDI Versicherung. „Während größere Unternehmen oft auf eigene IT-Abteilungen oder spezialisierte Fachkräfte zurückgreifen können, sind diese Möglichkeiten in kleineren Strukturen häufig begrenzt. Entsprechend steigt das Risiko, dass Cyberangriffe spürbare Schäden verursachen“, so der Experte weiter.

Beim am häufigsten genannten Schaden eines Cyberangriffs handelt es sich um die Betriebsunterbrechung. Insgesamt 32% aller Geschädigten waren davon betroffen. Es folgen mit 26% der Diebstahl von Kundendaten sowie Image- und Reputationsschäden mit 25%.

Bei Selbstständigen und Freiberuflern ist die Schadenstruktur laut HDI ähnlich. Sie weisen aber deutlich höhere Quoten auf. Am höchsten fallen sie bei den Kammerberufen aus. Demnach haben 57% der betroffenen Kammerberufe von Betriebsunterbrechungen infolge einer Cyberattacke berichtet. Bei 61% wurden Kunden- oder Mandantendaten entwendet oder gelöscht. 63% haben Image- und Reputationsschäden davon getragen. Zudem waren 44% der Kammerberufe mit Schadenersatzforderungen von Kunden oder Mandanten konfrontiert.

Vor allem bei Ärzten, Rechtsanwälten oder Steuerberatern, aber auch bei freiberuflichen Ingenieuren fallen Reputationsschäden besonders schwer ins Gewicht. „Vertrauen ist für viele freie Berufe eine zentrale Geschäftsgrundlage“, sagt Bertram. „Werden vertrauliche Daten entwendet oder wird ein Cybervorfall öffentlich bekannt, kann dies das Verhältnis zu Kunden, Mandanten oder Patienten nachhaltig beeinträchtigen.“

Weiter zeigt die Studie, dass die Folgen von Cyberangriffen für Selbstständige und Freiberufler auch finanziell überdurchschnittlich hoch ausfallen. Bei 44% aller Befragten mit einem Cyberschaden überstiegen die Kosten ihres letzten Vorfalls eigenen Angaben zufolge die Marke von 10.000 Euro. Unter Selbstständigen und Freiberuflern lag dieser Anteil bei 58%.

Aufgrund des anhaltend hohen Risikos investieren sowohl Unternehmen als auch Selbstständige inzwischen verstärkt in Präventionsmaßnahmen. Neben internen Maßnahmen wie automatischen Back-ups oder Firewalls zählen hierzu Mitarbeiterschulungen, Richtlinien und Notfallpläne für einen Cyberangriff. Auch Cyberversicherungen werden immer mehr zu einem festen Bestandteil. So verfügen mittlerweile 35% der Studienteilnehmer über eine entsprechende Absicherung. (tik)

HDI Cyberstudie zeigt: Mittelstand rüstet sich gegen Cyberangriffe

Am Gardasee beginnt die Suche oft lange bevor überhaupt über eine Immobilie gesprochen wird. Viele Menschen verlieben sich zunächst in die Region – in die Mischung aus mediterranem Lebensgefühl, gemäßigtem Klima, guter Erreichbarkeit mit dem Auto aus Deutschland und ihrer hohen Alltagstauglichkeit. Verona liegt nur rund eine halbe Stunde entfernt, Mailand etwa zwei Stunden und auch Südtirol ist schnell erreichbar. Zwischen den Segelrevieren im Norden, den familienfreundlichen Orten an der Ostküste und der eleganten Riviera rund um Salò findet jeder Küstenabschnitt seinen ganz eigenen Charakter und Liebhaber.

„Unsere Kunden kaufen meistens zuerst den Ort – die Immobilie ist dann die Kirsche auf der Torte“, berichtet Christian Weissensteiner, Masterlizenzpartner bei VON POLL REAL ESTATE Salò, Bozen und Mailand. „Wer sich einmal in Bardolino oder Salò verliebt hat, möchte genau dort leben. Die Lage entscheidet, alles andere kommt danach.“

Gerade deshalb beginnt die Beratung nicht mit Quadratmetern oder Grundrissen. Viel wichtiger ist zunächst die Frage, wie die Menschen künftig leben möchten. „Wer sich einen Lebenstraum erfüllt, soll ihn mit klarem Kopf kaufen“ so Weissensteiner weiter. Gerade an einem Sehnsuchtsort sei eine professionelle Begleitung entscheidend – von der Bausubstanz über rechtliche Rahmenbedingungen bis hin zu den laufenden Kosten.

Auch auf Mallorca hat sich die Motivation vieler Käufer spürbar verändert. Immer mehr Menschen können ortsunabhängig arbeiten oder entscheiden sich bewusst für einen neuen Lebensmittelpunkt. Florian Waetzoldt und Christian Czarnetzki, Lizenzpartner bei VON POLL REAL ESTATE Mallorca – Santa Maria und – Pollensa, erinnern sich an ein Unternehmerpaar aus Deutschland, das ursprünglich lediglich ein Feriendomizil suchte. Aus einem renovierungsbedürftigen Haus in einem schönen Dorf entstand nach und nach ein liebevoll restaurierter Zweitwohnsitz – und schließlich der neue Hauptwohnsitz der Familie.

„Früher standen häufig Sonne und gute Flugverbindungen im Vordergrund. Heute suchen viele Menschen vor allem Lebensqualität“, erklärt Waetzoldt. Unternehmer, Gründer, Berater oder Kreative schätzen die internationale Atmosphäre ebenso wie die hervorragende Infrastruktur – von internationalen Schulen über deutschsprachige Ärzte bis hin zu einer stabilen digitalen Infrastruktur für das Arbeiten im Home-Office. Gerade diese Kombination macht Mallorca für viele Menschen vom Ferienziel zum Lebensmittelpunkt. Diese Entwicklung spiegelt sich in den Erwartungen der Käufer wider. Wer sich heute für Mallorca entscheidet, informiert sich intensiv über rechtliche und steuerliche Rahmenbedingungen und möchte sicher sein, dass die Immobilie langfristig eine gute Investition und zugleich ein Zuhause sein kann. „Spontankäufe gibt es kaum noch“, so Waetzoldt. „Kaufinteressenten suchen heute Transparenz und professionelle Begleitung.

Griechenland vereint attraktive Investitionsmöglichkeiten mit einer außergewöhnlichen kulturellen Vielfalt – von der pulsierenden Metropole Athen und der Region Attika bis zu den griechischen Inseln. Gerade diese Verbindung aus wirtschaftlicher und steuerlicher Perspektive und mediterranem Lebensgefühl zieht immer mehr internationale Käufer an. Entsprechend beginnt der Kaufprozess häufig mit wirtschaftlichen Überlegungen – und endet oftmals überraschend emotional.

„Viele Kunden interessieren sich oft zunächst für Rendite, Wertentwicklung oder Investitionsmöglichkeiten“, berichtet Natalie Leontaraki, Lizenzpartnerin bei VON POLL REAL ESTATE Athen sowie die Kykladen und Kreta. „Doch je intensiver sie das Land und die Menschen kennenlernen, desto häufiger verändert sich ihre Perspektive. Nicht mehr Quadratmeter oder Ausstattung stehen dann im Mittelpunkt, sondern Sonnenuntergänge, Gastfreundschaft, Privatsphäre und das Gefühl von Freiheit – Werte, die für viele heute genauso wichtig geworden sind wie wirtschaftliche Kennzahlen.

Genau hier sieht Leontaraki ihre wichtigste Aufgabe: internationale Käufer sicher durch die rechtlichen Besonderheiten des griechischen Immobilienmarktes zu begleiten. Unterschiedliche rechtliche Rahmenbedingungen, Steuersysteme und Abläufe sorgen zunächst häufig für Unsicherheit. Gemeinsam mit einem Netzwerk aus Anwälten, Steuerberatern, Ingenieuren und Notaren macht ihr Team den gesamten Kaufprozess transparent und verständlich.

„Wir beobachten, dass Käufer heute deutlich differenzierter und bewusster entscheiden als noch vor einigen Jahren“, fasst Daniel Ritter zusammen, geschäftsführender Gesellschafter bei VON POLL IMMOBILIEN. „Vor allem im Premiumsegment denken Interessenten längst nicht mehr in einer einzelnen Ferienimmobilie, sondern bauen Schritt für Schritt mehrere Lebensmittelpunkte auf – sei es aus Gründen der Lebensqualität, der familiären Perspektive oder der langfristigen Vermögensplanung. Gleichzeitig gewinnt die Qualität des jeweiligen Standortes weiter an Bedeutung. Umso wichtiger sind Partner, die den lokalen Markt kennen, kulturelle Besonderheiten verstehen und Menschen bei diesen weitreichenden Entscheidungen verlässlich begleiten“, so Ritter weiter.

Die Beispiele vom Gardasee, von der Insel Mallorca und aus Griechenland zeigen: Internationale Immobilienkäufe beginnen heute oft lange vor der Entscheidung für eine konkrete Immobilie. Wer sich für einen Zweitwohnsitz im Ausland entscheidet, investiert häufig zugleich in einen neuen Lebensabschnitt.

Ein Blick auf die Immobilienpreise an deutschen Seen