0630 | AssCompact – News für Assekuranz und

Software

Domainendung .versicherung wird international versteigert

Die dotversicherung-registry GmbH, die seit 2014 die Domainendung .versicherung verwaltet, informiert darüber, dass die Top Level Domain nun versteigert wird. Am 26.08.2015 können Interessenten die TLD erwerben.

<p>Die sogenannte Top-Level-Domain &bdquo;.versicherung“ wurde 2014 von der Internet Corporation for Assigned Names and Numbers (ICANN) speziell für Unternehmen der deutschsprachigen Versicherungswirtschaft zugelassen. Über 3.000 Domains sind nach Angaben der dotversicherung-registry GmbH bis heute registriert. Nun wird die Domainendung international versteigert.</p>
<p>Als Auktionsprovider wurde die Firma Right of the dot, LLC aus Lauderdale, USA zusammen mit Heritage Auctions bestellt. Die Auktion findet laut dotversicherung-registry auf einer Online-Auktionsplattform am 26.08.2015 ab 17:00 Uhr deutscher Zeit statt. Interessierte Teilnehmer finden auf <a href="http://www.rotd.com" target="_blank">www.rotd.com</a> weitere Information zur Auktion. (bh)</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/5565F887-1296-4B43-8114-73AC17C14960"></div>

Individueller Finanzcheck auf finatra.de

„Wie sieht es mit dem Versicherungsschutz aus?“, „Wie ist es um die Altersvorsorge bestellt?“, „Bleiben Spielräume für den Traum vom Eigenheim?“ – diese und andere Fragen können sowohl private Nutzer als auch Finanzberater über das neue Online-Portal www.finatra.de im Rahmen einer persönlichen Situationsanalyse klären.

<p>Über das neue Online-Portal www.finatra.de können sich private Nutzer ab sofort mit nur wenigen Klicks selbst einen Überblick zum eigenen finanziellen Handlungsbedarf machen. Fragen wie rund um Eigenheimfinanzierung, Versicherungsschutz und Altersvorsorge werden mithilfe einer persönlichen Situationsanalyse für jeden individuell beantwortet. Um die Neutralität des Ergebnisses für die Nutzer zu gewährleisten, werden durch finatra Finanzprodukte weder verkauft noch vermittelt. Vielmehr soll das Angebot nach der Formel „wer weiß, was er will, erhält, was er braucht“ für breite Bevölkerungskreise Orientierung schaffen und für ein Gespräch mit einem Finanzberater Sicherheit geben. Damit sich der online durchgeführte „Selbstcheck“ und eine darauf vom Nutzer gewünschte Beratung ideal ergänzen, wird finatra auch als Expertentool für Finanzberater angeboten. Mit dieser Software – aktuell als kostenlose Beta-Version frei zugänglich – lässt sich die persönliche Situationsanalyse des Kunden bearbeiten und im Zeitablauf pflegen. Um Menschen in allen Lebenssituationen anzusprechen, wurden über 200 Millionen Fallvarianten berücksichtigt. Einzig beim Alter beschränkt sich das Angebot zunächst auf Personen zwischen 16 und 59 Jahren.</p><p>In der Praxis funktioniert das Angebot wie folgt: Der Nutzer ruft www.finatra.de auf, startet die persönliche Situationsanalyse und tätigt dort wenige Angaben zu eigenem Haushalt, Familieneinkünften, bestehenden Versicherungen, Altersvorsorge und Zielen der Lebensplanung. In der Folge zeigt ihm finatra auf, bei welchen finanziellen Handlungsfeldern welcher Bedarf besteht und erstellt im Rahmen einer finanziellen Rundumsicht eine persönliche Schätzung zu Höhe und Umfang des Bedarfs. Das Ergebnis lässt sich ausdrucken oder speichern. Nach Registrierung bei finatra lässt sich die Situationsanalyse darüber hinaus an einen Finanzberater weiterleiten, der das Ergebnis mit der Beratersoftware von finatra bearbeiten und „veredeln“ kann. Loggt sich der Kunde nach erfolgter Beratung wieder bei finatra ein, sieht er dort jeweils die durch seinen Berater aktualisierte Situationsanalyse. </p><p>Angeboten wird finatra durch gfp Gesellschaft für Private Finanzplanung mbH, die bei der Entwicklung die Forschungsergebnisse des angeschlossenen ifp genutzt hat. ifp steht für Institut für Private Finanzplanung an der Universität Passau, das unter Leitung von Prof. Dr. Jürgen Steiner Forschung zur Privaten Finanzplanung betreibt. Das wissenschaftliche Institut entwickelt Verfahren und Instrumente, um Finanzplanung und Finanzberatung aus Kundensicht zu fundieren und um die Beratungsqualität und damit den Anlegerschutz zu stärken. Wirtschaftlich ist das Institut eine selbstständige Einrichtung von gfp, die für namhafte Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche Beratungsleistungen, Software und Qualifikation von Finanzberatern anbietet. (sg)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/9A102DF6-6580-473F-97E0-B6CA99E3AECB"></div>

ARAG: Gebäudebegutachtung per iPad

Wenn bei Versicherungsanträgen besondere Rahmenbedingungen im Spiel sind, kommt der Underwriter zum Einsatz, beispielsweise, um die Einbruchssicherungen von Gebäuden zu begutachten. Hier nutzt die ARAG künftig die Methode des Tele-Underwritings.

<p>Mit dem Tele-Underwriting setzt die ARAG ein für die Versicherungsbranche noch neuartiges Verfahren ein: Für den Abschluss besonderer Versicherungsverträge – etwa zur Absicherung eines sehr teuren Hausrats – musste früher ein Underwriter persönlich zum Kunden fahren, um sich von der ausreichenden Einbruchssicherung zu überzeugen. Bei der ARAG bekommt der Underwriter heute in seinem Büro Livebilder von der Kundenwohnung auf seinen Rechner geliefert und kann so schnell und unkompliziert seine Begutachtung durchführen. Geliefert werden die Bilder vom zuständigen ARAG Vertriebsmitarbeiter vor Ort, der über Video-Chat mit seinem iPad filmt. Nachdem die Testphase mit dem Video-Chat nach Angaben von ARAG sehr erfolgreich verlaufen ist, wurden nun alle ARAG Firmen-Spezialisten mit iPads und dem neuen Tool ausgestattet. Das Tele-Underwriting ist die neueste Maßnahme, mit welcher der ARAG Konzern seine Digitalisierungsstrategie gezielt vorantreiben will. (ad)</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/838CA3FF-2DEA-43C6-8191-BE8EA5469DC7"></div>

Versicherungsabschluss via Smartphone noch wenig gefragt

Zwar werden Smartphones mittlerweile vom Großteil der deutschen Bevölkerung genutzt, allerdings bleibt der Versicherungsabschluss per Handy noch die Ausnahme. Dennoch können sich vier von fünf Nutzern von Versicherungs-Apps durchaus vorstellen, Versicherungen mit begrenztem Versicherungsschutz – etwa eine Tagesunfallversicherung – spontan via App abzuschließen, so eine Studie von MSR Insights.

<p>Smartphones sind für die meisten Deutschen inzwischen zur Selbstverständlichkeit geworden, sechs von zehn Bundesbürgern ab 14 Jahren nutzen eines. So wird das Smartphone auch für Versicherer zur attraktiven Kommunikations- und Interaktionsplattform mit den Kunden – entsprechend steigt das Angebot an Versicherungs-Apps stetig. Andererseits ist aber der Versicherungsabschluss über das Handy aktuell noch die Ausnahme: Lediglich 5% der Smartphonebesitzer haben schon einmal Apps aus dem Bereich Versicherungen heruntergeladen. Den Abschluss einer Versicherung über eine App kann sich aktuell nur jeder fünfte Befragte vorstellen. Zu diesem Ergebnis kommt die Studie &bdquo;App-Nutzung und Versicherungen 2015“ von MSR Insights, einem Unternehmen der MSR Consulting Group.</p>
<p class="zoombild"> </p>
<div class="zoomImage">
<a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img alt="Versicherungsabschluss via Smartphone noch wenig gefragt" height="138" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>
<p> </p>
<p>Über zwei Drittel derjenigen, die ihre Bankgeschäfte nicht online abwickeln, lehnen auch den Abschluss von Versicherungen via App strikt ab. Die Ablehnung sinkt allerdings deutlich, wenn Kunden bereits grundlegende Erfahrungen mit Finanzdienstleistungs-Apps gemacht haben, und vier von fünf Nutzern von Versicherungs-Apps können sich sogar vorstellen, dass sie spezielle Versicherungen mit begrenztem Versicherungsschutz spontan via App abschließen – etwa eine Tagesunfallversicherung, die im Skiurlaub noch am Lift abgeschlossen werden kann.</p>
<h5>
Gefragt sind Features mit unmittelbarem Nutzen</h5>
<p>Interesse an Versicherungs-Apps und Features besteht vor allem für Angebote, die einen unmittelbaren Nutzen bieten – beispielsweise Unfallhelfer-App, Unwetterwarnung, Vergiftungs-Notruf, Schaden-Meldungs-App. An solchen Anwendungen haben jeweils deutlich über die Hälfte der Befragten Interesse. &bdquo;Bei Entwicklung und Vermarktung von Versicherungs-Apps ist es entsprechend wichtig, dass konkrete Kundenprobleme gelöst werden“, so Markus Weber, Client Manager bei MSR Insights.</p>
<p>Siehe zu diesem Thema auch:</p>
<ul>
<li>
<a href="https://www.asscompact.de/nachrichten/asscompact-tv-experten-talk-digit…; target="_blank">AssCompact TV Experten-Talk "Digitalisierung"</a></li>
<li>
<a href="https://www.asscompact.de/nachrichten/asscompact-tv-thema-gewerbeversic…; target="_blank">AssCompact TV Thema Gewerbeversicherung: AXA</a></li>
</ul>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/FADC6D3E-2760-4B95-9C1B-965876F141A2"></div>

Domain „kranken.versicherung“ geht an einen Softwarehersteller

Die Domain kranken.versicherung ist vergeben. Das hat die Domainverwaltungsstelle dotversicherung registry GmbH mitgeteilt. Die Internetadresse ging an einen Hersteller von KV-Vergleichssoftware. Wer sich für die Domain aerzte.versicherung interessiert, kann sich jetzt bewerben.

<p>Die Domainverwaltungsstelle dotversicherung registry GmbH vergibt monatlich eine „Premium-Domain“. Die Mai-Ausschreibung um die Domain kranken.versicherung hat die KVpro.de GmbH gewonnen. Das hat dotversicherung registry nun mitgeteilt. Bewertet wurden dabei die Inhalte, die auf der Domain veröffentlicht werden sollen sowie die Erfahrungen der Bewerber bei der Realisierung ähnlicher Projekte sowie im Suchmaschinenmarketing. KVpro.de ist vielen Vermittlern seit Jahren als Anbieter von KV-Vergleichssoftware bekannt. Auf der Domain kranken.versicherung wird das Unternehmen noch 2015 ein Informationsportal zu Krankenversicherungen veröffentlichen.</p><p>Bis zum 30.06.2015 läuft aktuell die Ausschreibung um die Domain aerzte.versicherung. Teilnahmeberechtigt sind Unternehmen der Versicherungswirtschaft aus Deutschland, Österreich, der Schweiz und Liechtenstein. Informationen zur Ausschreibung finden sich auf der Webseite der Domainverwaltungsstelle auf <a href="http://www.nic.versicherung" target="_blank" >www.nic.versicherung</a>. (bh)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/0280AF6F-E085-462D-8C45-2CE8AC002DF6"></div>

2020 – das digitalisierte Maklerunternehmen

Die Digitalisierung im Maklerunternehmen kennt drei Facetten: die Anbindung zum Versicherer, die internen Prozesse und die Verbindung zum Kunden. Will das Vermittlerunternehmen langfristig erfolgreich bleiben, muss es sich mit allen drei Feldern beschäftigen.

<p>Das Marktumfeld in der deutschen Assekuranz hat sich durch eine Vielzahl externer Faktoren deutlich verschlechtert. So wächst der Gesamtmarkt lediglich auf Inflationsniveau, weite Teile dieses Wachstums werden lediglich durch Prämienanpassungen (Kranken, Kfz, Wohngebäude) realisiert, einzelne Sparten (Leben) verzeichnen sogar erhebliche Neugeschäftseinbrüche. Eine spürbare Verbesserung ist auf absehbare Zeit nicht zu erwarten. Die Regulierung durch den Gesetzgeber nimmt – mit sich immer weiter verkürzenden Zyklen – von Jahr zu Jahr an Intensität zu. Hat dies in früheren Zeiten mittels Rentenreformen, Garantiezinssenkungen oder Unisex noch zur Stimulation des Neugeschäfts beigetragen, so wird Vermittlern mittlerweile das Neugeschäft zunehmend erschwert.</p>
<p>Die nach wie vor hohe Zahl an Vermittlern in Deutschland trägt trotz leichtem Rückgang auf rund 240.000 ihren Teil zur sich immer weiter verschärfenden Wettbewerbsintensität bei. Alleine im Maklermarkt sind dabei 24.000 Unternehmen zählbar.1</p>
<p>Die überwiegend negative Presse über die Branche und ihre Produkte verunsichert die Kunden zunehmend und lässt sie immer kritischer werden. In der Folge steigt die Wechselbereitschaft bei sinkender Abschlusswilligkeit. Dies führt in Summe bei der überwiegenden Anzahl der Maklerunternehmen zu stark rückläufigen Umsätzen. Unabhängig vom jeweiligen Geschäftsmodell erhöht sich der Margendruck deutlich und führt zu teilweise nur noch niedrigen einstelligen Umsatzrenditen. Einzig sehr stark spezialisierte Vermittler, welche in attraktiven Nischen tätig sind, können sich zum Teil noch deutlicher Wachstumsraten erfreuen. Andere Makler suchen ihr Glück in der Übernahme von frei werdenden Beständen oder ganzen Maklerunternehmen mit dann jedoch in der Folge häufig deutlich ansteigendem Verschuldungsgrad.</p>
<p>Die Steigerung der Umsatzrendite kann somit nur noch über ein striktes Kostenmanagement erfolgen. Da wie in allen Dienstleistungsunternehmen bei Maklerbetrieben die Personalkosten mit ca. 70 bis 80% dominieren, bieten diese den größten Hebel. Dieser kann jedoch nur genutzt werden, wenn mittels Automatisierung und Standardisierung die Prozesseffizienz deutlich gesteigert wird.</p>
<p>Der Begriff der &bdquo;Digitalisierung“ kommt hierbei seit einiger Zeit immer häufiger ins Spiel. Dabei verengt sich der Blick in der Diskussion jedoch in der Regel auf das veränderte Kundenverhalten, die sozialen Medien bzw. Netzwerke und deren Nutzung im Vermittlungsprozess. Wird die Digitalisierung jedoch zu Recht weiter gefasst, so sind hiervon nahezu alle Kernprozesse und vor allem die Kostenseite der GuV eines Maklerbetriebs betroffen.</p>
<h3>
Mögliche Lösungsansätze</h3>
<p>Um die Effizienzpotenziale im eigenen Unternehmen zu identifizieren, sollten Vermittler die folgenden drei Ansatzpunkte für eine Digitalisierung in ihre Überlegungen einbeziehen:</p>
<p>a) Schnittstellen zu Versicherern</p>
<p>b) Interne Prozesse im Maklerbetrieb</p>
<p>c) Schnittstellen zu Kunden</p>
<p>Auch wenn die Assekuranz in der Standardisierung ihrer Datenaustauschformate (zum Beispiel BiPRO) nur sehr schleppend vorankommt und damit in ihrem Entwicklungsstand deutlich hinter anderen Branchen zurückliegt, ist der hier einmal eingeschlagene Weg unumkehrbar. Hierfür sorgt alleine schon der massive Kostendruck aufseiten der Versicherer, der unter anderem durch die sinkenden Kapitalanlageergebnisse und die ansteigenden Regulierungskosten verursacht wird. Somit werden sich die Versicherer mittel- bis langfristig mit den heute vielfach noch ungelösten Problemen des Datenaustauschs mit Maklern befassen und hier branchenweite Lösungen schaffen müssen.</p>
<p>Soweit Maklerunternehmen sich darauf vorbereiten, bietet sich hier das mit Abstand größte Digitalisierungspotenzial, da Antrags-, Bestands- und auch Schadendaten nicht mehr manuell und mittels Medienbrüchen bewegt, sondern vollautomatisiert und in Echtzeit ausgetauscht werden. Dies vermeidet Doppelanlagen von sowohl kunden- als auch abrechnungsbezogenen Daten und wird auf beiden Seiten dazu beitragen, in hohem Maße Personalkosten einsparen zu können.</p>
<h4>
MVP und Beratungssoftware</h4>
<p>Um den Maklerbetrieb darauf vorzubereiten, gilt es aus den über 60 im Markt vorhandenen Maklerverwaltungsprogrammen (MVP)2 das für den eigenen Betrieb passende auszuwählen.</p>
<p>Neben einem leistungsfähigen MVP sollte in der &bdquo;IT-Ziellandkarte“ eines Maklerbetriebs die erforderliche Beratungssoftware nicht fehlen. In Zeiten, in denen der rein &bdquo;Euro-basierte“ Produktverkauf zunehmend durch den ganzheitlichen Konzeptverkauf ersetzt wird, sollte die hierfür erforderliche umfassende Aufnahme der Kundendaten nicht mehr per manueller Checkliste, sondern ebenfalls digitalisiert erfolgen. Auch hier steht der Makler leider vor der Auswahl aus mehr als 30 Softwarelösungen unterschiedlichster Ausrichtung und Größenordnung.3</p>
<p>Derzeit ist dieser stark fragmentierte Anbietermarkt in beiden Systemwelten noch von vielen Kleinstanbietern geprägt. Diese verfügen häufig nicht über die erforderliche Finanzkraft, um den sich immer weiter verkürzenden Innovationszyklen standzuhalten. Somit ist davon auszugehen, dass aufgrund der anzunehmenden Marktkonsolidierung 2020 eine wesentlich geringere Anzahl (<5) an dann wiederum deutlich größeren Anbietern den Markt dominieren wird. Neben Auswahlfaktoren wie Anwenderfreundlichkeit der angebotenen Lösung und Zukunftssicherheit des jeweiligen Anbieters sollten Makler die Art und Anzahl der bereits realisierten oder zumindest in Realisierung befindlichen Schnittstellen zu Produktgebern viel stärker als bisher berücksichtigen. Nur so lässt sich das in der Zusammenarbeit mit den Versicherern schlummernde Effizienzpotenzial ausschöpfen. Gleiches gilt übrigens für die Auswahl des Produktgebers. Hier sollten Maklerfirmen neben der Leistungsfähigkeit der Produkte und Marktüblichkeit der Courtagen die Anzahl der Schnittstellen zum eigenen MVP als gleichwertiges Auswahlkriterium für eine Zusammenarbeit anwenden.</p>
<p>Soweit nicht bereits in die Beratungssoftware integriert, kommt dem Einsatz von Vergleichssoftware bereits seit längerer Zeit eine hohe Bedeutung für eine haftungssichere Beratung zu. Hier ist die Gesamtanzahl an Anbietern <span class="textabschluss">O  </span>(spartenübergreifend ca. 20 Anbieter) schon deutlich überschaubarer. Makler nutzen an dieser Stelle jedoch erfahrungsgemäß häufig nicht die teilweise zwischen den Hersteller vorhandenen Schnittstellen zwischen Vergleichssoftware und MVP und erfassen somit in der Folge Stammdaten zu Kunden und Risiken nicht nur manuell, sondern auch doppelt. Damit werden weitere Effizienzpotenziale verschenkt.</p>
<p>Bei den Softwareanbietern dieser drei unterschiedlichen Systemwelten (MVP, Angebotssoftware und Vergleicher) sind bereits seit einiger Zeit Bestrebungen erkennbar, in das jeweils andere Modell &bdquo;hineinzuwachsen“. Daher kann für 2020 angenommen werden, dass die dann dominierenden Anbieter den Maklerunternehmen auch ganzheitliche Lösungen zur Verfügung stellen. Die Makler, welche heute bei leistungsfähigen Poolern angeschlossen sind, haben diesen &bdquo;erträumenswerten“ Zustand teilweise bereits erfahren, erkaufen ihn jedoch im Gegenzug mit der Abhängigkeit ihrer Datenhaltung von diesen Anbietern und unter Abgabe von Courtage-/Provisionsanteilen.</p>
<p>Eine ebenfalls sehr relevante Quelle für interne Effizienzsteigerungen bildet die konsequente Digitalisierung des Postverkehrs. Wenn die Eingangspost mittels des Einsatzes sog. Texterkennungssoftware (OCR) konsequent gescannt und indiziert wird, so erleichtert das nicht nur die Verteilung und Steuerung der täglichen Arbeitslast im Maklerunternehmen, sondern senkt auch Schritt für Schritt den Papieranteil in den häufig noch manuellen Kundenakten. Alleine auf diesem Weg können in mittelgroßen Vermittlerbetrieben (> 5 Mitarbeiter) erfahrungsgemäß bis zu 20% der Innendienstpersonalkosten eingespart bzw. nutzbringender in der Vertriebsunterstützung eingesetzt werden.</p>
<p class="zoombild"> </p>
<div class="zoomImage">
<a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img alt="2020 – das digitalisierte Maklerunternehmen" height="91" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>
<h4>
Anbindung zum Kunden</h4>
<p>Die Schnittstellen zum Kunden bilden den dritten und ebenfalls sehr relevanten Ansatzpunkt für Digitalisierung. Auf der Kostenseite gilt es die in den leistungsfähigen MVP-Lösungen vorhandenen Online-Kundenportale konsequent zu nutzen bzw. zu Anbietern zu wechseln, welche diese anbieten. Diese Kundenportale bieten dem dort registrierten Kunden die Möglichkeit Adressdaten selbstständig zu ändern, Schäden zu melden und rund um die Uhr Informationen zu seinen Verträgen sowie aktuellen Mitteilungen einzusehen. Die hier teilweise bereits vorhandenen Apps bieten dem Kunden weiterhin die Möglichkeit, dies auch mobil und ortsunabhängig (zum Beispiel im Schadenfall am Unfallort) zu tun. Insbesondere im Firmenkundengeschäft haben Maklerunternehmen bei Kunden mit Frequenzschäden (= hohe Anzahl eher kleinvolumiger Schäden) wie etwa im Kfz-Flottengeschäft oder bei Hausverwaltern erhebliche Kostensenkungspotenziale in der eigenen Schadenabteilung, wenn die Kunden die Schadenerstanlage online-basiert selbstständig vornehmen. Bei Zahlschäden kann dies zum Beispiel dazu führen, dass es sinnvoll sein kann, diese direkt an die ebenfalls an das Maklerverwaltungsprogramm angebundenen Versicherer durchzuleiten, statt wie bisher mittels der eigenen Schadenvollmacht kostenaufwendig zu regulieren (siehe Grafik unten).4</p>
<p>Damit Kunden diesen Teil der Arbeit selbst übernehmen, muss für sie neben der erforderlichen Anwenderfreundlichkeit der angebotenen Lösung der konkrete Nutzen jedoch klar erkennbar sein. Dieser sollte dann in den Zeitgewinnen aufgrund der deutlich verkürzten Prozessdurchlaufzeiten liegen, kann jedoch auch darin zu finden sein, dass Makler Teile der ersparten Kosten an den Kunden zurückgeben (zum Beispiel über &bdquo;Prämiengutschriften“ oder Sach-Gutscheine). Dies setzt natürlich eine leistungsfähige Kostenrechnung im Maklerbetrieb voraus, aus der sich die Kostenersparnis je Geschäftsvorfall-Typ ablesen und damit das &bdquo;Rückgabe-Potenzial“ genau ermitteln lässt. Auch hier ist jedoch heute bereits erkennbar, dass die MVP-Programme 2020 ihren Teil zum internen Umsatz- und Kosten-Controlling des Maklerunternehmens beitragen werden. Im Übrigen ist diese Prozesskostentransparenz ein relevanter Baustein, um perspektivisch, im Falle eines Falles, eine professionelle Honorarberatung anbieten und abrechnen zu können.</p>
<p>Neben diesen effizienzorientierten Digitalisierungseffekten sollen natürlich auch die erheblichen Umsatzpotenziale nicht unerwähnt bleiben, welche die fortschreitende Verbreitung von Breitbandanschlüssen, schnellen Mobilfunkstandards (LTE) und mobilen Endgeräten bieten. Um dieses Umsatzpotenzial auszuschöpfen, sollten Vermittler über ihre eigene Homepage hinaus die folgenden sechs Themenbereiche in ihre Digitalisierungsstrategie einbeziehen:</p>
<ol type="a">
<li>
Online-Wahrnehmung (Online-Werbung und Suchmaschinenoptimierung)</li>
<li>
Online-Reputationsmanagement (Bewertungsportale, Stellungnahmen in Blogs)</li>
<li>
Online-Kampagnen (zum Beispiel E-Mail-Kampagnen mit Bedarfs-/ Produktvideos)</li>
<li>
Online-Leadgenerierung (eigen-generiert vs. zugekauft)</li>
<li>
Online-Recruiting (Stellenbörsen und Arbeitgeber-Bewertungsportale)</li>
<li>
Online-Beratung</li>
</ol>
<p>Den größten Ansatzpunkt bietet hierbei sicherlich die Online-Beratung, mittels derer Kunden ortsunabhängig und auch zeitlich flexibel beraten werden können. INNOVALUE hat diesbezüglich Kunden nach ihrer Einschätzung der Qualität einer Online-Beratung gegenüber einer klassischen Offline-Beratung befragt. Demnach würden ca. 65% der Befragten diese für einfache Produkte und immerhin 46% für komplexe Produkte akzeptieren. Rund ein Fünftel der Befragten (23% bei einfachen Produkten und 18% bei komplexeren Produkten) halten die Online-Beratung der &bdquo;klassischen“ persönlichen Beratung gegenüber sogar für überlegen (siehe nachfolgende Grafik).</p>
<p>Hier bieten sich erhebliche Chancen zur Bindung bestehender Kunden, aber auch zur bundesweiten Gewinnung neuer Kunden, unabhängig vom regionalen Sitz des Vermittlerbetriebs. Die organisatorischen und technischen Voraussetzungen sind vergleichsweise leicht bereitzustellen und ohne größere Investitionen umzusetzen.</p>
<p class="zoombild"> </p>
<div class="zoomImage">
<a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img alt="2020 – das digitalisierte Maklerunternehmen" height="86" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>
<h3>
Resultate der Digitalisierung</h3>
<p>Das digitalisierte Maklerunternehmen wird 2020 somit sowohl mit Kunden als auch Versicherern automatisiert und ohne Medienbrüche sowie nahezu papierfrei agieren. Hierfür stehen leistungsfähige Softwareangebote mit hohem Funktionsumfang zur Verfügung, die alle hierfür infrage kommenden Kernprozesse des Maklerunternehmens digitalisieren. Dies hat zu erheblichen Effizienzsteigerungen geführt, die wiederum den erforderlichen Personaleinsatz vor allem im Innendienst reduziert haben. Über diesen Weg wurden die aufgrund Regulierung und veränderten Kundenverhaltens entstandenen Umsatzeinbrüche auf der Kostenseite kompensiert. Darüber hinaus trägt die konsequente Ausnutzung der Möglichkeiten der digitalen Medien täglich dazu bei, zusätzliche Umsatzsteigerungen zu erzielen. Vermittlerbetriebe, welche bis zuletzt rein papierbasiert gearbeitet haben, sind aus dem Markt ausgeschieden und haben ihre Marktanteile an die digitalisierten Wettbewerber abgegeben.</p>
<p class="bu">Ein online-basierter Quick-Check, der die Digitalisierungspotenziale des eigenen Maklerunternehmens aufzeigt, findet sich unter <a href="http://umfrage.innovalue.de/dr15.html" target="_blank">umfrage.innovalue.de/dr15.html</a></p>
<p>1 Quelle: INNOVALUE-Maklerdatenbank; abweichende Zählweise zum Vermittlerregister, da unter anderem Vermittler von Makler-Finanzvertrieben oder &bdquo;Bestandsrentner“ nicht gezählt werden</p>
<p>2 Quelle: eigene Erhebung in INNOVALUE &bdquo;MVP-Datenbank“</p>
<p>3 Quelle: eigene Erhebung in INNOVALUE &bdquo;Anbieter-Datenbank Beratungssoftware“</p>
<p>4 Quelle: INNOVALUE-Projekterfahrungen in der Digitalisierung von Maklerunternehmen</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/85E711DC-FE01-44A3-A445-BE206C37F2EE"></div>

„Sinkende Margen implizieren zwangsläufig eine Automatisierung und Digitalisierung“

Interview mit Matthias Jacobi, Vorstand der Prof IT Konzept AG
In Vertriebsorganisationen und Maklerbüros wächst der Druck, die internen Prozesse neu zu justieren und stärker zu digitalisieren. Denn auf Dauer müssen sich die Unternehmen wieder mehr um die Kunden denn um die Abwicklung im eigenen Hause kümmern. Die Prof IT Konzept AG bietet hierfür IT und Servicedienstleistungen an.

<p class="frage"><b>Herr Jacobi, Sie kennen den Vermittlermarkt aus unterschiedlichen Perspektiven. Wenn Sie heute Vertriebsorganisationen oder Maklerunternehmen besuchen, was fällt Ihnen da am meisten auf?</b></p>
<p>Die Themen sind vielschichtiger geworden. Bis vor fünf Jahren drehte sich noch alles schwerpunktmäßig um den Vertrieb. Neugeschäft, Provisionen, aber natürlich auch die Herausforderungen zunehmender Regulierung haben die Unternehmer beschäftigt. Mittlerweile rücken zusätzliche Aspekte in den Vordergrund. In Zeiten drohender sinkender Einnahmen gewinnen Kosteneffizienz und damit verbundene Themen wie Optimierung der Verwaltungskosten, Verschlankung der Vertriebsprozesse, Digitalisierung und Online-Lösungen immer stärker an Bedeutung.</p>
<p class="frage"><b>Die Unternehmen kämpfen also mit ihrer Profitabilität. Der Kostendruck trifft mittlerweile große als auch kleine Vermittlerunternehmen hart. Regularien, Weiterbildung und Technik kosten – neben den gängigen – Ausgaben immer mehr Geld. Was kann dieser Entwicklung eigentlich entgegengesetzt werden? </b></p>
<p>Kleine und mittelgroße Vertriebsunternehmen müssen sich mehr denn je die Frage stellen, ob Sie zukünftig noch in der Lage sind, aufgrund der beschriebenen Entwicklungen die immer komplexer werdenden Anforderungen mit den eigenen vorhandenen Ressourcen zu stemmen. Es ist für das eigene Geschäftsmodell sicherlich nicht unbedingt förderlich, wenn man sich mehr mit sich selbst als mit seinem Kunden beschäftigt. Das Hinzuziehen von kompetenten Serviceanbietern kann hier die erforderlichen Freiräume schaffen, um wettbewerbsfähig bleiben. Zudem dieser Weg auf lange Sicht oftmals auch der kostengünstigere ist.</p>
<p class="frage"><b>An besseren und effizienteren Arbeitsabläufen im unabhängigen Vertrieb scheint sich die Branche die Zähne auszubeißen. Immer noch gibt es keine einheitlichen Standards, die Interessenslagen vonseiten der Versicherer sind zu unterschiedlich. Was passiert hier im Moment?</b></p>
<p>Der gesamte Markt konsolidiert sich. In Zeiten eines sich immer weiter verstärkenden Wettbewerbs sind viele Versicherer gezwungen, an ihre Grenzen zu gehen. Da werden die zur Verfügung stehenden Ressourcen zunächst einmal darauf verwandt, die Hausaufgaben im eigenen Unternehmen zu erledigen. Das gewünschte Unterstützen von Brancheninitiativen zur Harmonisierung des Marktes rückt dabei zwangsläufig auf der Prioritätenliste nach hinten. In solchen Zeiten sollte sich niemand darauf verlassen, dass sich die Dinge von selbst regeln. Eigeninitiative ist gefragt.</p>
<p class="frage"><b>Digitalisierung ist aber manchmal auch der Technikbegeisterung unserer Zeit geschuldet. Nicht alles, was möglich ist und entwickelt wird, bringt aber tatsächlich einen Nutzen. Wo müssen wir hier hingelangen?</b></p>
<p>Sinkende Margen implizieren zwangsläufig eine zunehmende Automatisierung und Digitalisierung. Technik ist da sinnvoll, wo sie zum Wohle des Kunden die betriebswirtschaftliche Überlebensfähigkeit des Unternehmens sichert. Je nachdem, wie ein Unternehmen aufgestellt ist, können die Entscheidungen für eine intelligente Erweiterung technischer Lösungen unterschiedlich ausfallen. Grundsätzlich gilt: Je einfacher und damit standardisierbarer der Prozess, desto besser lässt sich ein Automatisierungsprozess gestalten.</p>
<p class="frage"><b>Wie müsste denn die digitale Welt im Vertrieb im Grunde aussehen?</b></p>
<p>Der gesamte Vertriebsprozess ist komplex geworden. Beispielsweise zwingen die regulatorischen Anforderungen, die zunehmende fachliche Spezialisierung, die sich verändernden Provisions- und Vergütungsmodelle und noch einige Punkte mehr den Vertrieb zur Konsolidierung und damit verbunden zu einer zunehmend notwendigen Optimierung und Digitalisierung der Prozesse. Ein Einzelunternehmen kann die Summe der Anforderungen auf Dauer nicht mehr allein erfüllen. Es werden die Vertriebsunternehmen überlebensfähig sein, die auf diese Welt vorbereitet sind und das erforderliche Rüstzeug in der Tasche haben.</p>
<p class="frage"><b>Welche Ansatzpunkte sehen Sie?</b></p>
<p>Ich bin überzeugt davon, dass sich ein Vertriebsunternehmen in den nächsten zwei Jahren auf die neue Welt umgestellt haben muss, um überlebensfähig zu bleiben. Gerade Unternehmen mit einer hohen Umsatzabhängigkeit vom Lebens- und Krankenversicherungsgeschäft müssen schnellstens den drohenden Einnahmeverlusten mit einer Reduzierung der Kosten entgegentreten. Diese lässt sich auf unterschiedliche Weise erreichen. Mögliche Stellschrauben sind Provisionen für den Vertrieb sowie Personal- und Sachkosten. An welcher Schraube wie stark gedreht werden kann, entscheidet der Unternehmer.</p>
<p class="frage"><b>Wo setzt die Prof IT Konzept AG an? </b></p>
<p>Wir bieten Vertriebsunternehmen an, unsere ganzheitlich konzipierte IT inklusive aller für ein Vertriebsunternehmen relevanten Anwendungen aus den Bereichen Verwaltung, Abrechnung, Vertrieb, Vertriebsunterstützung und -steuerung zu nutzen. Die im Unternehmen vorhandenen Systeme sind oftmals überaltert bzw. der Aufwand, der notwendig ist, um diese in einem sich permanent verändernden Umfeld &bdquo;up to date“ zu halten, ist unverhältnismäßig hoch und damit unwirtschaftlich. Da setzen wir an und bieten kleineren und mittleren Unternehmen zwischen zehn und 500 Vertriebspartnern IT und Servicedienstleistungen. Gemäß dem Außenauftritt unseres Kunden wird das Design den Unternehmensbelangen angepasst.</p>
<p>Das Geschäftsmodell ist einfach. Die vorhandenen Unternehmensdaten werden in eine zentrale Datenbank eingespielt. Diese Datenbank kann nun von jedem Mitarbeiter im Unternehmen webbasiert gemäß seinen für ihn relevanten Anwendungen und Zugangsberechtigungen genutzt werden. Die Pflege und Weiterentwicklung des Systems und die der gewünschten Anwendungen erfolgt laufend durch unsere Unternehmensgruppe. Für diese Leistungen zahlt das Vertriebsunternehmen eine Gebühr, die sich nach dem vereinbarten Leistungsumfang richtet. Die Einsparungen, die ein Unternehmen dadurch erzielen kann, sind erheblich und können entscheidend zur Existenzsicherung beitragen.</p>
<p class="frage"><b>Haben Sie ein Beispiel?</b></p>
<p>Neben den Basistools, die ich als Pflichtbausteine für den laufenden Geschäftsbetrieb sehe, haben wir auch viel Energie und Leidenschaft in Bausteine gesteckt, die erhebliche Mehrwerte für den Vertrieb erzeugen.</p>
<p>Neben beispielsweise unserem webbasierten Kundenportal und unserem fallabschließenden Schadenservice SH bieten wir unseren Kunden unter anderem die Nutzung unseres bAV-Portals an, welches unsere bereits angeschlossenen Vertriebsgesellschaften ihren Firmenkunden als Portal zur Verwaltung der bAV zur Verfügung stellen. Auf der einen Seite löst es damit die leidigen Verwaltungsprobleme der Firmenkunden, auf der anderen Seite werden hierüber fortlaufend automatisiert Besuchsaufträge für das Vertriebsunternehmen erzeugt, die zwangsläufig Neugeschäft auslösen. Die Erfüllung der Dokumentationspflichten für den Arbeitgeber, die automatisierte Information an die Lohnbuchhaltung bzw. den Steuerberater sowie bAV-Erfolgsauswertungen für das jährliche Bilanzgespräch mit dem Unternehmer sind positive Nebeneffekte.</p>
<p class="frage"><b>Woher kommt das Konzept und wer steckt hinter der Prof IT Konzept AG?</b></p>
<p>Prof IT Konzept steht für PROFitabilität, IT-Kompetenz, KONZEPTionelle ganzheitliche Lösungen. Das Unternehmen gehört zur Barakiel Gruppe mit Sitz in Hamburg. Die Barakiel Gruppe hat über mehr als drei Jahrzehnte IT- und Servicedienstleistungen für angeschlossene Vertriebsunternehmen entwickelt. Seit dem 01.01.2015 biete ich nun als Vorstand diese Leistungen ausgesuchten, infrage kommenden Vertriebsunternehmen aus der Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbranche gegen Gebühr an.</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/A9E923A9-D5B1-4304-9127-D2B6352A43A5"></div>

Ein Artikel von

Matthias Jacobi

Auf allen Kanälen am Puls des Kunden

Mit der Bereitstellung einer einheitlichen technologischen Kommunikationsplattform sorgt Microsoft für Produktivität in der digitalen Welt von Maklerunternehmen und Versicherern. Deren Kunden können damit zu jeder Zeit, von jedem Ort, egal von welchem Gerät aus und auf welchem Kanal in Interaktion mit ihnen treten.

<p>Ist ein Festnetztelefon defekt, wenn es schnelle Tonfolgen von sich gibt? So ließ sich kürzlich ein Kollege von seinem Sohn befragen. Der Teenager hatte zum ersten Mal in seinem Leben bewusst das Besetztzeichen gehört. In die Lacher der Umstehenden beim Bericht im Büro warf eine Kollegin ein, Besetztzeichen gebe es aber auch bei Handys. Schlagartig wurde es ruhig, als die Antwort kam: Sein Sohn telefoniere mit dem Handy nicht. Er kommuniziere über WhatsApp.</p>

<p>Anekdoten wie diese zeigen, welche Selbstverständlichkeit unseres Weltbildes sich in unseren Köpfen festgesetzt hat, obwohl bereits die nachfolgende Generation ganz andere Vorstellungen davon hat, wie bestimmte Abläufe zu funktionieren haben. Und gerade die Kommunikation ist in einem Umbruch der neuen Möglichkeiten. Die Anzahl verschiedener Geräte und Möglichkeiten, miteinander in Kontakt zu treten, hat sich in den vergangenen Jahren vervielfacht. Und mit dem &bdquo;Internet of Things“ steht bereits die nächste Welle von Klein- und Kleinstgeräten vor der Tür, die künftig über Smart Health, Smart Homes und Connected Cars unzählige Assekuranz-Informationen für den Online-Austausch bereithalten.</p>

<p>Unbestritten gehören individueller Kontakt und Kommunikation zwischen Anbietern, Beratern und Kunden zu den Grundlagen des Erfolgs auch im Assekuranzgeschäft. Doch die Menge an Kanälen, auf denen Kunden den Kontakt halten möchten, stellt Unternehmen zunehmend vor Herausforderungen. Das Spannende ist: Hier werden die Karten neu gemischt. Wer kann den Kontakt zum Kunden am besten aufbauen? Schaffen das die großen, etablierten Player der Branche oder eher die kleinen, agilen Unternehmen? Oder vielleicht ganz neue, bisher unbekannte Player auf diesem Markt? Auf jeden Fall existieren einige Kriterien, welche die zukünftigen Lösungen erfüllen müssen.</p>
<h3>
Einheitliche Kommunikationsplattform</h3>
<p>Eine einheitliche Kommunikationsplattform für das effiziente Customer Relationship Management (CRM) muss möglichst viele Kanäle und Geräte abdecken und dabei trotzdem einfach zu nutzen sein. Dafür muss sie Vermittler, Makler und Anbieter von der Komplexität der Materie abschirmen. Gleichzeitig soll sie einen 360°-Blick auf den Kunden freigeben, der aus Backend-Daten gebildet wird, um ihn perfekt beraten sowie zusätzliche Vertriebschancen erkennen zu können.</p>

<p>Aus Kundensicht muss der Kontakt unabhängig vom verwendeten Gerät, dessen Größe, Browser oder System die bestmögliche Transparenz zum eigenen Vertrags- und Sachstand sowie durchgängige Benutzererfahrungen anbieten. Zu jeder Tages- und Nachtzeit soll er – zumindest online – verfügbar sein, um beispielsweise Schäden melden oder Unterlagen einreichen zu können. Und obwohl es keiner Erwähnung bedarf, sind technischer und rechtssicherer Schutz aller übergebenen und verarbeiteten Daten Pflicht.</p>
<h3>
Maßgeschneiderte Lösung dieBOX</h3>
<p>Bereits vor einem Jahr berichtete AssCompact über das &bdquo;dieBOX-Konzept“ auf Basis bewährter Microsoft-Standardtechnologien, welches genau diese Anforderungen erfüllt. Die Reaktionen des Assekuranzumfeldes, auch auf Veranstaltungen und bei Kunden, waren derart positiv, dass schon wenig später konkrete Implementierungsanfragen vorlagen.</p>

<p>Für die Umsetzung hat Microsoft sich mit dem Medienriesen Bertelsmann einen starken Partner ins Boot geholt. Durch die Bertelsmanntochter arvato wird das Projektspektrum von der Bedarfsanalyse über die Implementierung bis hin zu Bereitstellung und Support abgedeckt.</p>

<p>Die Bereitstellung eines problemspezifischen Lösungspakets erfolgt dabei wahlweise in der Cloud, bei einem Hosting-Anbieter oder auch im Eigenbetrieb. Auswahl der Technologien, Entwurf der Lösung und die konkrete Implementierung erfolgen in enger Abstimmung zwischen Kunden und den Experten von Microsoft und arvato Bertelsmann. Vorhandene Systeme wie Office 365 als Basistechnologie, Microsoft Azure oder Dynamics CRM können dabei ebenso integriert werden wie Lösungen anderer Hersteller oder gänzlich eigene Entwicklungen. Alle wichtigen Dokumente und Informationen werden zu einer Geschäftsbeziehung gebündelt und sämtliche Kommunikationsvorgänge unterstützt.</p>
<h3>
Digitalisierung des Geschäftsmodells im Kundensinne</h3>
<p>Nach den ersten Implementierungen stand auf dem Kongress &bdquo;Megatrend Digitalisierung“ im Rahmen der DKM 2014 dann die Sicht der Versicherer im Vordergrund, deren Fokus heute im Ausbau der digitalen Interaktions- und Vertriebskanäle im Hinblick auf verändertes Kundenverhalten zu finden ist. Die Kontaktintegration bei der Omni-/Multikanalstrategie als Digitalisierung des Geschäftsmodells im Kundensinne traf beim interessierten Publikum mitten ins Schwarze.</p>

<p>Eine besondere der darauffolgenden Portal-Implementationen für Banken, Verwaltungen und Assekuranzen stellt die betriebliche Altersvorsorge dar. Die mittelständische Funk Gruppe aus Hamburg, die ihre etwa 1.000 Mitarbeiter an 33 europäischen Standorten einsetzt, hat das Potenzial im Kampf ihrer Firmenkunden um die klügsten Köpfe früh erkannt und ihre Systeme umgestellt.</p>
<h3>
Funk Maklergruppe geht voran</h3>
<p>Damit bietet die Funk Gruppe jetzt Arbeitnehmern in Partnerunternehmen ihre Dienste direkt über dieBOX-Portale an. Darin finden die Versicherten alle Informationen zu ihren abgeschlossenen Versicherungen, Ansprüchen und Leistungen und können jederzeit mit ihrem Betreuer in Kontakt treten. Digitale Versicherungsakten und Verträge sowie ein revisionssicherer Dokumentenbereich sorgen für mehr Effizienz in der fallbezogenen Kommunikation und Beratung, ob klassisch per Telefon und E-Mail oder mit modernen Methoden wie Online-Konferenz oder Echtzeit-Chat.</p>

<p>Einer der ersten Kunden, bei dem Funk die Lösung einsetzte, war die Microsoft Deutschland GmbH, die schon traditionell eigene Produkte im Tagesgeschäft einsetzt. Bei den technologieaffinen Mitarbeitern des Konzerns wurde der kundenfreundliche Ansatz mit Begeisterung aufgenommen. Doch auch deutlich heterogenere Kundengruppen und Strukturen bedient die Plattform mit Bravour. Dank der einheitlichen Kommunikationsoberfläche fällt den Kundenbetreuern die Vielzahl an Kommunikationskanälen schon kaum noch auf. Besonders angetan hat es ihnen hingegen die 360°-Sicht auf den Kunden, die sie unterstützt und in wertvolleren Kundenkontakten resultiert. Dabei fallen Branche oder Unternehmensgröße der Kundschaft nicht ins Gewicht – flexibel und beliebig skalierbar, kann die Maklergruppe über die dieBOX-Lösung beliebige Kunden bedienen.</p>
<h3>
Die Initiative ergreifen</h3>
<p>Unter <a href="http://www.microsoft.com/de-de/diebox" target="_blank">www.microsoft.com/de-de/diebox</a> finden interessierte Unternehmen Beispiele für typische Anwendungsfälle bereits existierender Umsetzungen. Dort kann auch zu den dieBOX-Experten von Microsoft und arvato Bertelsmann für eine Erstbesprechung der speziellen Bedürfnisse Kontakt aufgenommen werden.
<p class="zoombild">
<div class="zoomImage">
<a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title="So verläuft die Interaktion mit der dieBOX. Quelle Microsoft"><img alt="Auf allen Kanälen am Puls des Kunden" height="91" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/C8EC71BF-EA49-46A1-8B1B-298B1C7379B0"></div>

Mit Online- und Suchmaschinenmarketing zu neuen Terminen

Mit Online-Marketing erreichen Finanzdienstleister ihre Zielgruppen. Mit geschicktem Suchmaschinenmarketing generieren Versicherungsmakler, Fondsvermittler und auch Bankberater sogar neue Kunden – selbst die, die eigentlich nur um die Ecke sitzen.

<p>Das breite Angebot, die Spezialisierung und damit einhergehende Komplexität für den potenziellen Kunden lässt die digitale Präsenz von Finanzdienstleistern zunehmend an Bedeutung gewinnen. Oftmals ist das Internet als erste und ergiebigste Informationsquelle gefragt, da gerade Finanzdienstleister erklärungsbedürftige, wenn nicht gar erklärungspflichtige Produkte und Dienstleistungen anbieten. Die Notwendigkeit einer ansprechenden, aussagekräftigen Online-Präsenz geht Hand in Hand mit der Frage, wie Finanzdienstleister ihre Vertriebsstrategie um den Kanal &bdquo;Online“ ergänzen können.</p>
<p>Hauptanliegen einer erfolgreichen Vertriebsstrategie ist klassischerweise die Interessentengewinnung. Zu potenziellen Interessenten werden Kontakte hergestellt, aus denen wiederum persönliche Termine generiert können. Diese Termine stellen zunächst den eigentlichen Erfolg dar. Erst im letzten Schritt geht es darum, Produkte oder Dienstleistungen zu verkaufen. Offline wird der Vertrieb oft über zwei Marketingsegmente ausgestaltet. Einerseits geschieht Vermarktung über die klassischen Direktmarketingmaßnahmen. Diese werden von den meisten Finanzdienstleistern in der Regel hinreichend ausgeschöpft und sind als etablierte und effiziente Maßnahmen in nahezu jeder Marketingstrategie verankert.</p>
<p>Weiterhin gestalten Finanzdienstleister ihren Vertrieb auch mithilfe von Maßnahmen, die dem Empfehlungsmarketing zugeordnet werden. Ziel ist es, Empfehlungen von Bestandskunden an potenzielle Neukunden zu realisieren. Besonders die Prämienzahlung an Empfehlende wird dabei zunehmend populärer. Und in der Tat haben solche Maßnahmen eine hohe vertriebliche Relevanz. Aber sie können das Direktmarketing nicht so weit ergänzen, als dass ein ganzheitlicher Ausbau der Marketingstrategie gewährleistet wird, der auch der zunehmenden Relevanz von Online-Auftritten Rechnung trägt.</p>
<h3>
Ergänzung des Marketings durch Online-Maßnahmen</h3>
<p>Finanzdienstleister sollten aufgrund ihrer verstärkt gefragten Online-Präsenz ein drittes Standbein für ihr Vertriebsmarketing in Betracht ziehen. Insbesondere das Suchmaschinenmarketing bietet zahlreiche Optionen, um Kontakte und letztlich Termine zu generieren. Im Bereich Suchmaschinenmarketing spielt dabei besonders der sogenannte &bdquo;Pull-Effekt“ eine wesentliche Rolle. Dieser basiert auf der proaktiven Suche des potenziellen Kunden nach einer Information, einem Produkt oder einer Dienstleistung. Das heißt, dass der potenzielle Kunde bereits einen Grundstock an Information besitzt, da er weiß, wonach er sucht – zum Beispiel nach einer günstigen Baufinanzierung. Dieses Vorwissen und ein einschlägiges Angebot bieten dem Werbetreibenden die größtmögliche Chance, um den Kunden direkt dort abzuholen, wo er auch abgeholt werden möchte.</p>
<h3>
Direktes Einwirken auf den Kaufentscheidungsprozess</h3>
<p>Sucht der Nutzer also nach einer bestimmten Information, einer Dienstleistung oder einem Produkt, befindet er sich bereits in einem fortgeschrittenen Stadium des Kaufentscheidungsprozesses. Das konkrete Interesse aufseiten des potenziellen Kunden ist somit bereits vorhanden, sodass eine Heranführung an die Thematik hinfällig wird. Die mühsame Herstellung eines Erstkontakts, wie ihn viele Direktmarketingmaßnahmen anstreben, ist im Zuge des Suchmaschinenmarketings überflüssig. Innerhalb der Customer Journey kann der Werbetreibende mithilfe des Suchmaschinenmarketings direkt auf den Kaufentscheidungsprozess Einfluss nehmen. Diesen &bdquo;Pull-Effekt“ kann sich in der Tat jeder Finanzdienstleister zunutze machen. Wer das Interesse des potenziellen Kunden begründet und entgegenkommend auf sich gezogen hat, der wird weniger Schwierigkeiten haben, weitere Überzeugungsarbeit zu leisten und etwa einen Beratungstermin zu vereinbaren. Dabei profitiert nicht nur der Kunde von der suchmaschinenbedingten Interessenselektion – auch der Finanzdienstleister kann sich relativ sicher sein, dass die erzeugten Kundenkontakte ernsthafter Natur sind.</p>
<p>Wie werden diese Kontakte nun hergestellt? Ein Patentrezept für eine erfolgreiche Online-Marketing-Strategie gibt es nicht, jedoch immer wieder erfolgversprechende Zahlen im Bereich des lokalen Suchmaschinenmarketings. Dies gilt natürlich besonders für lokal agierende Dienstleister. Ein Versicherungsbüro mit Sitz in Hamburg hat in der Regel hauptsächlich Interesse an Terminen mit potenziellen Kunden aus dem Hamburger Raum. Eine Bankfiliale in Köln-Nippes fokussiert hingegen vermutlich diejenigen Kunden, die eben diese Filiale auch besuchen würden. Es gilt, genau diese Kunden auch online anzusprechen, denn sie haben generell ein großes Interesse an einem lokalen Dienstleister.</p>
<h3>
Lokales Suchmaschinenmarketing</h3>
<p>Wer Kunden via Internet gezielt vor Ort ansprechen möchte, der sollte Suchmaschinenmarketing mit lokaler Ausrichtung zur priorisierten Maßnahme seiner Online-Marketing-Strategie machen. Hierfür braucht es kein großes Budget. So entstehen durch Google AdWords-Anzeigen nur dann Kosten, wenn die Anzeigen auch angeklickt werden. Wer diese geschickt zu platzieren versteht, verschenkt auf diese Weise kaum Budget – vielmehr ist es wahrscheinlich, dass Finanzdienstleister mithilfe der Anzeigen ungeahntes Potenzial ausschöpfen können, zumal sie einen lokalen Bezug aufweisen und deshalb relevant für den Nutzer sind.</p>
<p>Der lokale Bezug erfordert allerdings eine entsprechende Zielseite hinter den Anzeigen. Auch unabhängig von AdWords ist deren Ausgestaltung im Zuge der reinen lokalen Suchmaschinenoptimierung zwingend. Auf der Zielseite sind folgende Daten obligatorisch: Telefonnummer des Ansprechpartners oder der Filiale, ein Kontaktformular, eine E-Mail-Adresse und die Adresse der Niederlassung. Ohne diese Angaben funktioniert lokales Suchmaschinenmarketing nicht, da der örtliche Bezug nicht ausreichend gegeben ist. So hat die Suchmaschine keinen Bezugspunkt und kann keine Verbindung zum Kunden herstellen. Dienstleister sollten sich darüber hinaus samt ihrer vollständigen Kontaktdaten in lokalen Branchenverzeichnissen und bei Google Local registrieren.</p>
<h3>
Mehr Termine durch Online-Marketing</h3>
<p>Finanzdienstleister, deren Fokus auf der Termingenerierung mit lokalen Kunden liegt, sollten also passende Maßnahmen innerhalb des Online-Marketings und insbesondere innerhalb des Suchmaschinenmarketings ergreifen. Der Informationsbedarf im Internet ebnet den Weg zum Kunden, weil dieser bereits in etwa weiß, worüber er sich informieren möchte. So werden vor dem Hintergrund einer Vorselektion einvernehmliche Kontakte hergestellt, die für eine Terminvereinbarung von Vorteil, wenn nicht gar ausschlaggebend sind.</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/6E843A5A-414E-420C-B244-E8566C4B5A23"></div>

Novum bringt Standardsoftware für Garantieversicherungen

V’ger Warranty heißt die neue Standardsoftware für einfache und erweiterte Garantieversicherungen aus dem Haus der Novum GmbH. Das modular aufgebaute Software-Paket umfasst Komponenten zum Produktmanagement und zur kompletten Bestandsverwaltung von Garantieversicherungen.

<p>Die Novum GmbH, Nürnberger Softwarespezialist für Versicherungs-Lösungen, stellt mit V’ger Warranty eine neue Standardsoftware für einfache und erweiterte Garantieversicherungen vor. Die sogenannten „Garantieverlängerungen“ oder „Schutzbriefe“ gehören seit Jahren zum Dienstleistungsangebot des Handels und werden derzeit speziell im Onlinehandel mit Elektro- und Elektronik-Produkten stark nachgefragt.</p><p>Die neue Standardlösung ermöglicht Versicherern und Assekuradeuren eine differenziertere, warengruppenspezifische Definition und Zuordnung von Versicherungsprodukten zu Angeboten im Onlineshop, im Katalog oder im stationären Einzelhandel. Die Tarife und Produkte werden in einer zentralen Produktverwaltung von der Fachabteilung entwickelt und anhand von Sortiments-Kategorien passgenau mit den Waren gematcht. </p><p>Die meist mit wenigen Clicks vom Endkunden zubuchbaren Versicherungen werden mit V’ger Warranty direkt als Verkaufsmeldungen in das Bestandssystem des Versicherers übernommen. Dabei liefert die Shopsoftware alle erforderlichen Kunden- und Vertragsdaten, so dass V’ger den Vertrag automatisch generieren kann. Das modular aufgebaute Software-Paket V’ger Warranty umfasst Komponenten zum Produktmanagement sowie zur kompletten Bestandsverwaltung von Garantieversicherungen. (ad)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/B238D928-4E0B-4332-B845-6F1B6D0B0F0C"></div>

0630 abonnieren