Dr. Klein & Co. AG

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Drei von vier Baufinanzierungen sind Annuitätendarlehen

Dr. Klein hat den aktuellen Trendindikator Baufinanzierung (DTB) vorgestellt. Drei Viertel alle im April 2017 abgeschlossenen Baufinanzierungen waren demnach Annuitätendarlehen. Die Standardrate liegt derzeit bei 456 Euro – und ist damit ähnlich wie die Zinsen wieder leicht gestiegen.

<p>Der aktuelle DTB weist eine Aufwärtsbewegung bei Standardrate und Darlehenssumme in der Baufinanzierung aus. Mit einer leichten Anhebung der Bauzinsen nimmt die Standardrate für Baufinanzierungen zu. Für ein Baudarlehen von 150.000 Euro mit 2% Tilgung, 80% Beleihungsauslauf und zehnjähriger Sollzinsbindung beträgt für den Monat April 456 Euro. Das sind sieben Euro mehr als im Vormonat. Der durchschnittliche Darlehensbetrag liegt deutschlandweit bei 197.000 Euro. Im Vergleich zu den ersten Monaten des Jahres ist er damit noch einmal etwas angestiegen und erreicht fast den Durchschnittswert des zweiten Halbjahres 2016 von 198.000 Euro.</p>
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Annuitätendarlehen stark gefragt</h5>
<p>Nachdem bereits im März ein Rückgang der Forward-Darlehen zu verzeichnen war, nimmt die Nachfrage im April weiter ab. Der Anteil dieser Art der Anschlussfinanzierung beträgt 15,0%. Sie ist damit auf dem niedrigsten Niveau seit Dezember 2016. Annuitätendarlehen dagegen sind beliebter denn je: Rund drei von vier abgeschlossenen Kreditverträgen sind Darlehen mit konstanten Raten und festgeschriebener Zinssicherheit. Mit Ausnahme von Oktober letzten Jahres ist das der höchste Wert seit Mai 2015.</p>
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Hohe Tilgungsraten</h5>
<p>Baufinanzierer wählen im April durchschnittlich eine Sollzinsbindung von 13 Jahren und sieben Monaten – einen Monat mehr als im März. Der Beleihungsauslauf bleibt auch im April unter der 80%-Marke und liegt mit 77,6% nur geringfügig über dem Vormonatswert von 77,2%. Die trotz leichter Zinsschwankungen immer noch sehr niedrigen Bauzinsen nutzen Immobilienkäufer und Bauherren weiterhin für eine hohe Tilgung. Sie starten die Rückzahlung ihrer Darlehen im Durchschnitt mit 2,87% Tilgungsanteil. (mh)</p>
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Dr. Klein startet Kooperation mit Exporo und ZINSLAND

Die Dr. Klein Firmenkunden AG hat eine Kooperation mit den Crowdinvesting-Plattformen Exporo und ZINSLAND abgeschlossen. Ziel der Zusammenarbeit ist unter anderem, den Kunden weitere Zugänge zu Mezzanine-Kapital und Immobilienfinanzierungen zu ermöglichen.

<p>Dr. Klein arbeitet zukünftig strärker mit den Crowdinvesting-Plattformen Exporo und Zinsland zusammen. Die Vereinbarungen sollen dazu beitragen, die unterschiedlichen Teilbereiche der gewerblichen Immobilienfinanzierung, in denen sich unsere Unternehmen bewegen, die Kunden von Dr. Klein gewinnbringend zu vernetzen. </p><h5>Zusätzliche Leistungen</h5><p>Exporo und ZINSLAND können durch die ihre Kunden durch die Kooperation bei entsprechendem Bedarf auf zusätzliche Leistungen aus den Bereichen Finanzierung, Consulting und Versicherung der Dr. Klein Firmenkunden AG verweisen. Unter der fachlichen Führung der erfahrenen Branchenexperten Boris Matuszczak und Rüdiger Jessen wurde das Team im vergangenen Jahr neu aufgestellt und seitdem personell weiter verstärkt.</p><h5>Erweitertes Produktportfolio</h5><p>Die Kunden von Dr. Klein aus den Bereichen Bauträgerschaft und Projektentwicklung sollen wiederum von einem erweiterten Produktportfolio in Form von Crowdinvesting als weiterem möglichem Finanzierungsinstrument profitieren, auch wenn Crowdinvesting nicht per se bei jedem Projekt sinnvoll sei. </p><h5>Verbesserte Eigenkapitalquoten</h5><p>Ausgangspunkt der Zusammenarbeit ist die aktuelle Situation der Projektentwickler, die angesichts der laufenden Hochphase auf dem Immobiliensektor möglichst viele Projekte parallel am Markt platzieren möchten. Gestiegene Eigenkapitalanforderungen würden diese Bemühungen allerdings erschweren. Dank Crowdfinanzierungen könne die Eigenkapitalquote der Projektentwickler gestärkt und folglich eine höhere Zahl von Projekten gleichzeitig realisiert werden, meint Rüdiger Jessen, Leiter Gewerbeimmobilien Süd/West der Dr. Klein Firmenkunden AG. (mh)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/DEBB558E-3F2E-4743-849F-2ABA88F89C03"></div>

Baufinanzierungen: Rekordnachfrage nach Forward-Darlehen

Die Nachfrage nach Forward-Darlehen in Deutschland ist höher denn je. Das zeigt der aktuelle Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung (DTB). Insgesamt sinkt der Anteil an benötigtem Fremdkapital. Auch die durchschnittliche Darlehenshöhe nimmt ab.

<p>Nachdem die Nachfrage nach Forward-Darlehen bereits im Januar gestiegen war, hat sie im Februar noch einmal zugelegt und einen neuen Rekordwert von 19,8% erreicht. Damit entspricht fast jeder fünfte abgeschlossene Kredit dieser besonderen Form der Anschlussfinanzierung, mit der sich die aktuell niedrigen Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus festschreiben lassen. Erfahrungsgemäß steigt laut Dr. Klein bei Kreditnehmern das Interesse an Forward-Darlehen, wenn sie steigende Zinsen erwarten. </p><h5>Solide Finanzierungsbasis</h5><p>Insgesamt finanzieren die deutschen ihre Immobilien weiter sehr solide. Der Beleihungsauslauf – also der Prozentsatz des Haus- oder Wohnungswertes, den der Kredit abdeckt – ist auf 76,7% gesunken. Dieser relativ niedrige Wert lasse auf einen hohen Eigenkapitalanteil schließen und damit auf solide Finanzierungskonzepte. Die durchschnittliche Darlehenshöhe ist im Februar ebenfalls leicht um 2.000 Euro auf 191.000 Euro gesunken.</p><h5>Zügige Tilgung</h5><p>Der durchschnittliche Tilgungssatz hat die 3%-Marke derweil wieder überschritten. Die Standardrate erhöht sich seit November 2016 kontinuierlich um einen geringen Betrag. Gegenüber Januar ist sie um neun Euro auf 454 Euro gestiegen. Die durchschnittliche Zinsbindung lag im Februar bei 13 Jahren und vier Monaten. Das waren fünf Monate weniger als noch im Januar. (mh)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/45882966-B75E-460F-926E-CE594FC43C9E"></div>

Eigenheim kostet in Hamburg drei Mal mehr als im Saarland

Welche Preise Käufer für eine Wohnung oder ein Haus im vierten Quartal 2016 gezahlt haben, zeigt der Finanzdienstleister Dr. Klein in einem deutschlandweiten Überblick. Demnach mussten die Saarländer für das eigene Haus im Schnitt nur ein Drittel so viel berappen wie die Menschen in Hamburg.

<p>Der Finanzdienstleister Dr. Klein beleuchtet im Bundesländervergleich, wie viel Käufer für ihre eigenen vier Wände im 4. Quartal 2016 tatsächlich ausgegeben haben. Der Analyse zufolge zahlten die Menschen im Saarland für ein Haus im Schnitt nur ein Drittel so viel wie die Hamburger. Innerhalb der Hamburger Landesgrenzen kostete ein Haus im Durchschnitt 3.133 Euro/m<sup>2</sup>, während im Saarland durchschnittlich 1.304 Euro/m<sup>2 </sup>für ein Eigenheim anfielen. Käufer mit schmalem Budget werden eher in den Flächenländern fündig mit Preisen, die bei knapp über 500 Euro/m<sup>2</sup> starten. Für Häuser in den Stadtstaaten müssen Interessenten in dem Fall mehr als 600 Euro/m<sup>2</sup> ausgeben.</p><h5>Hamburg bei Eigentumswohnungen an der Spitze</h5><p>Für Eigentumswohnungen gaben Käufer Ende 2016 in Hamburg, Bayern und Hessen pro m<sup>2</sup> am meisten aus, nämlich bis zu 11.475 Euro. Dem Finanzdienstleister Dr. Klein zufolge gehören auch Mecklenburg-Vorpommern, Schleswig-Holstein und Niedersachsen zu den Ländern mit Wohnungen in der oberen Preisklasse. In Sachsen-Anhalt dagegen kostete die teuerste Wohnung nur 3.216 Euro/m<sup>2</sup>.</p><h5>Mehr Wohnungs- als Hausquadratmeter fürs gleiche Geld</h5><p>Im Rahmen des Vergleichs ergab sich außerdem die Frage, wo sich Wohnungen lohnen und wo Käufer im Gegensatz dazu mehr Haus- als Wohnungsquadratmeter für ihr Geld bekommen. Hier zeigt sich in Hamburg und Bayern der größte Unterschied: Über 600 Euro mehr kostet in Hamburg der Quadratmeter für die Eigentumswohnung im Vergleich zum Haus. In Bayern beträgt die Differenz zwischen dem durchschnittlichen Quadratmeterpreis für Wohnung und Haus sogar fast 1.000 Euro. Der Unterschied zwischen Haus und Wohnung beläuft sich in Sachsen und im Saarland dagegen nur auf rund 20 bzw. 40 Euro/m<sup>2</sup>. Laut Dr. Klein bilden Nordrhein-Westfalen und Bremen Ausnahmen: Hier bekommen Käufer im Schnitt für dasselbe Geld mehr Wohnungs- als Hausquadratmeter. (tk)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/4FA2BA22-0711-4C5C-B232-DAFD9F9EEE84"></div>

Dr. Klein verstärkt Gewerbekunden-Team

Boris Matuszczak leitet seit Anfang August im Gewerbekunden-Team der Dr. Klein & Co. AG die Regionen Nord und Ost. Rüdiger Jessen, der bei Dr. Klein bisher Gewerbekunden bundesweit betreut hat, wird sich zukünftig auf die Regionen Süd und West.

<p>Seit 01.08.2016 ist Boris Matuszczak Leiter der Regionen Nord und Ost im Gewerbekunden-Team bei der Dr. Klein & Co. AG. Matuszczak kann auf eine mehr als 20-jährige Erfahrung im Bereich gewerbliche Immobilienfinanzierung zurückblicken, insbesondere in den Regionen Nord- und Ostdeutschland. Seit 16 Jahren ist er in diesem Segment in leitender Funktion tätig – zuletzt als Niederlassungsleiter der HSH Nordbank AG, Berlin. </p><p>Boris Matuszczak und Rüdiger Jessen, der bei Dr. Klein bisher Gewerbekunden bundesweit betreut hat und sich zukünftig auf die Regionen Süd und West konzentrieren kann, kennen sich bereits aus der gemeinsamen Vergangenheit bei einem früheren Arbeitgeber. Der Fokus des Gewerbekunden-Teams von Dr. Klein liegt auf Finanzierungsanfragen von gewerblichen Investoren, Fondsgesellschaften, Projektentwicklern und Bauträgern ab einem Finanzierungsvolumen von ca. 5 Mio. Euro. Im Wesentlichen handelt es sich dabei um Wohn- und Gewerbeportfolios, Büros, Einzelhandelsobjekte sowie Hotels und Sozialimmobilien. (ad)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/5D8BA08D-5A91-46E3-96A9-F10A08257786"></div>

Nach Brexit-Votum: Bauzinsen sinken auf historischen Tiefststand

Die Baufinanzierungszinsen in Deutschland haben ihren Abwärtstrend zuletzt wieder fortgesetzt. Der Bestzins für zehnjährige Hypothekendarlehen lag Anfang Juli mit 0,79% auf einem neuen Tiefststand. Nach dem Brexit-Votum sei eine Trendwende bei den Niedrigzinsen zudem unwahrscheinlicher geworden.

<p>Der Bestzins für zehnjährige Hypothekendarlehen ist laut Dr. Klein Anfang Juli auf 0,79% und damit auf einen neuen Tiefststand gesunken. &bdquo;Die mit dem Brexit verbundene Unsicherheit sorgt dafür, dass Geld verstärkt in sichere Anlagen investiert wird“, berichtet Stephan Gawarecki, Vorstandssprecher der Dr. Klein & Co. AG. Folglich gingen auch die Baufinanzierungszinsen, die bereits auf einem historisch niedrigen Niveau sind, weiter zurück. Darüber hinaus sei kurzfristig keine wesentliche Änderung der EZB-Leitzinspolitik zu erwarten. Der Brexit beeinträchtige laut Gawarecki schließlich die Wirtschaftsentwicklung. Zudem sei die Inflationsrate nach wie vor weit unter der angepeilten Hürde von 2%.</p>
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Konditionen bleiben vorerst attraktiv</h5>
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<a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img alt=" Bauzinsen sinken auf historischen Tiefststand" height="220" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>
<p>Eine Zinserhöhung seitens der US-Notenbank erwartet Gawarecki erst, wenn die Folgen des EU-Austritts von Großbritannien besser kalkulierbar sind. Mittel- bis langfristig könnten daher auch die Baufinanzierungszinsen in Deutschland wieder anziehen. &bdquo;Die Finanzierungskonditionen für Immobilienkäufer bleiben attraktiv – fraglich ist jedoch, wie lange noch“, resümiert Gawarecki. &bdquo;Stimmen die Rahmenbedingungen, so sollte ein Haus- oder Wohnungserwerb sorgfältig geprüft, aber nicht auf die lange Bank geschoben werden. Denn viel Raum nach unten gibt es bei diesen niedrigen Baufinanzierungszinsen nicht mehr.“ (mh)</p>
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Kleine Trendwende bei Baufinanzierungen

Die durchschnittliche Standardrate für Baudarlehen ist nach drei Monaten erstmals wieder gesunken. Die durchschnittliche anfängliche Tilgung bleibt allerdings auf sehr hohem Niveau. Der Anteil der Forward-Darlehen ist zudem ebenfalls weiterhin relativ hoch.

<p>Die durchschnittliche Standardrate für ein Baudarlehen von 150.000 Euro mit 2% Tilgung und 80% Beleihungsauslauf sowie einer zehnjährigen Sollzinsbindung war nach den Zinsanstiegen im Frühsommer verharrte von Juli bis September praktisch unverändert bei rund 500 Euro. Im Oktober ist die Standardrate des Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung (DTB) erstmals wieder gesunken – auf 485 Euro. Im Oktober 2014 mussten Immobilienerwerber für das gleiche Darlehen noch 514 Euro pro Monat aufbringen.</p>
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2% mehr Eigenkapital als im Vorjahr</h5>
<p>Die durchschnittliche anfängliche Tilgung bleibt mit 2,96% auf sehr hohem Niveau, nur minimal unter der Rekordmarke von 3,01% aus dem Vormonat. Im Vorjahr betrug der durchschnittliche Tilgungssatz 2,58%. Darlehenshöhe und Beleihungsauslauf bleiben fast unverändert, wobei letzterer fast 2% über dem Vorjahreswert liegt. Das zeigt, dass Darlehensnehmer aktuell knapp 2% mehr Eigenkapital in ihre Immobilienfinanzierung einbringen als noch vor einem Jahr.</p>
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Forward-Darlehen halten relativ hohen Anteil</h5>
<p>Der Anteil an Forward-Darlehen bleibt weiterhin relativ hoch. Hatte er bis April dieses Jahres monatelang bei rund 11% gelegen, brachte der Zinsanstieg im Frühsommer eine Steigerung ab Juni auf über 17%. Mit 16,64% liegt der Anteil im Oktober genau 1% unter dem Höchstwert von Juli. Gegenüber dem Vormonat bedeutet das ein minimales Plus um 0,02 Prozentpunkte – zum Vorjahresmonat ein deutliches um 4,81 Prozentpunkte. (mh)</p>
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Immobilienfinanzierer Dr. Klein wird aufgeteilt

Die Dr. Klein & Co. AG wird in zwei Gesellschaften aufgeteilt. Privatkunden- und Firmenkundengeschäft werden zukünftig in eigenen Unternehmen betreut. Die Geschäftsbereiche sollen durch die Trennung flexibler und näher am Markt und ihren jeweiligen Kunden agieren können.

<p>Privat- und Firmenkunden wurden bei Dr. Klein bisher in einer gemeinsamen Gesellschaft betreut. Auf gemeinsamen Beschluss des Vorstands sowie der Muttergesellschaft Hypoport wird die Dr. Klein & Co. AG ab 2016 aber in zwei Konzerngesellschaften aufgeteilt. Die Dr. Klein Privatkunden AG und die Dr. Klein Firmenkunden AG sollen sich getrennt um Privat- und Firmenkunden kümmern. Hintergrund der Neuausrichtung ist, dass die Betreuung von Privat- und Firmenkunden sehr unterschiedlich ist. Zudem ist Dr. Klein in beiden Bereichen in den letzten Jahren stark gewachsen. Die Geschäftsbereiche sollen durch die Trennung flexibler und näher am Markt und ihren jeweiligen Kunden agieren können.</p>
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Zusätzliche Vorstände für die neuen Gesellschaften</h5>
<p>Während die Teilung auf den Vorstand der Hypoport AG keine Auswirkung hat, werden die beiden neuen Gesellschaften neben den bisherigen Verantwortungsträgern jeweils ein zusätzliches neues Vorstandsmitglied bekommen. Neben Hans Peter Trampe wird Peter Stöhr, Leiter des Geschäftsfeldes Finanzierung für Institutionelle Kunden, in den Vorstand der Dr. Klein Firmenkunden AG aufrücken. Dem Vorstand der Dr. Klein Privatkunden AG wird zukünftig neben Stephan Gawarecki auch Reinhard Straub, Leiter Vertrieb Privatkunden Finanzierung, angehören. &bdquo;Damit ist die Vorstands-Struktur beider Dr.-Klein-Gesellschaften sauber strukturiert und zukunftsgerichtet aufgestellt“, ist Hypoport-CEO Ronald Slabke überzeugt.</p>
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Unterschiedliche Bedürfnisse</h5>
<p>&bdquo;Firmenkunden ticken ganz anders als Privatkunden“, erläutert Firmenkunden-Vorstand Hans Peter Trampe. &bdquo;Wir haben professionelle Kunden, die wir zum Teil seit mehr als 50 Jahren betreuen. Das ist ein langfristiges Beziehungsgeschäft, das wir mit einem – zumindest im Vergleich zum Privatkundenbereich – relativ kleinen Team betreiben.“ Zudem habe Dr. Klein seine Angebotspalette rund um die Immobilie mit Consulting-Dienstleistungen, Versicherungsmanagement und Immobilien-Investment deutlich erweitert. &bdquo;Auch wir kümmern uns ganzheitlich um die Finanzen und die Absicherung unserer Kunden. Aber natürlich ist das Geschäft mit Privatkunden ein ganz anderes als das mit Firmenkunden. Das stellen wir immer wieder fest“, ergänzt Privatkunden-Vorstand Stephan Gawarecki. Als Teil der Hypoport-Konzern-Familie blieben beide dennoch eng verbunden. (mh)</p>
<p>Diesen Artikel lesen Sie <a href="https://goo.gl/LDpFU9" target="_blank">hier</a> auch bei ImmoCompact, dem Fachmagazin für die Immobilienwirtschaft.</p>
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Dr. Klein verstärkt Führung im Geschäftsbereich Institutionelle Kunden

Ab Anfang April wird Gerald Buxel Generalbevollmächtigter, Karsten Vaelske wird Vertriebsleiter des unabhängigen Anbieters von Finanzdienstleistungen für Privatkunden und Unternehmen Dr. Klein & Co. AG.

<p>Gerald Buxel, der bereits seit fast 25 Jahren in führenden Positionen für die Dr. Klein & Co. AG tätig ist, verändert sein Aufgabenfeld und wird ab dem 01.04.2015 als Generalbevollmächtigter für die Intensivierung des Austauschs mit der Wohnungswirtschaft und den Wohnungsverbänden zuständig sein. Karsten Vaelske, der seit knapp acht Jahren das Team von Dr. Klein verstärkt, übernimmt dann die Leitung des Vertriebes für den Geschäftsbereich Institutionelle Kunden. Er kann auf langjährige Erfahrungen in Vertriebs- und Führungspositionen innerhalb der Branche zurückgreifen. Derzeit ist Karsten Vaelske für den Bereich Immobilien-Investment verantwortlich und Geschäftsführer der Kapitalverwaltungsgesellschaft Hypoport Invest GmbH. Diese Position wird er, bis ein Nachfolger gefunden ist, weiterhin innehaben. (ad)</p>
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Baufinzanzierung: Zinsbindung und Tilgung auf Rekordniveau

Auch im neuen Jahr setzen die Sollzinsbindung und der Tilgungssatz ihren ansteigenden Kurs aus den vergangenen Monaten fort. Beide Variablen erreichen im aktuellen Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung neue Höchstwerte. Die Standardrate ist dagegen erneut gesunken.

<p>Zum Jahresanfang zeigt die durchschnittliche Sollzinsbindung der Baufinanzierung laut Dr. Klein Trendindikator Baufinanzierung (DTB) einen dynamischen Anstieg von zwei Jahren und drei Monaten. Die Durchschnittslaufzeit von 13 Jahren und fünf Monaten bedeutete einen Rekord. Offenbar legen Immobilienkäufer wegen konstant günstiger Zinskonditionen immer mehr Wert auf längere Zinsbindungen, um dauerhaft von den gegenwärtigen Konditionen zu profitieren und einem Zinsänderungsrisiko vorzubeugen.</p>
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Steigender Tilgungssatz</h5>
<p>Auch der durchschnittliche Tilgungssatz zeigt im aktuellen DTB einen neuen Höchstwert. Der Tilgungssatz ist das gesamte Jahr hindurch konstant angestiegen und liegt derzeit bei 2,69%, ein Plus von 0,09 Prozentpunkten im Vergleich zum Vormonat. Zum Vorjahr ist ein Plus um 0,30 Prozentpunkte zu verzeichnen. Eigenheimerwerber scheinen somit die aktuelle Zinssituation zu nutzen, um ihr Baudarlehen mit höheren Tilgungssätzen schneller abzutragen.</p>
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Sinkende Standardrate</h5>
<p>Neben dem steigenden Tilgungssatz ist seit November 2013 ein stetiger Rückgang der durchschnittlichen Standardrate erkennbar. Im Vergleich zum Vormonatswert (493 Euro) sinkt die Rate um 22 Euro und erreicht einen neuen Tiefstand von 471 Euro (für eine Darlehenshöhe von 150.000 Euro mit 10-jähriger Sollzinsbindung, 2% Tilgung und 80% Beleihung). Zum Vorjahreswert reduzierte sich das Volumen der Standardrate sogar um 135 Euro.</p>
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Stagnierende Darlehenshöhe</h5>
<p>Die durchschnittliche Darlehenshöhe stagnierte als einzige Variable im aktuellen DTB und behält den Wert aus dem Vormonat von 172.000 Euro bei. Zum Vorjahr vergrößerte sich ihr Volumen um 16.000 Euro. Der leicht sinkende, durchschnittliche Beleihungsauslauf fällt um 0,43 Prozentpunkte zum Vormonatswert auf 78,08%. Dementsprechend investieren Häuslebauer aktuell 21,92% Eigenkapital in ihre Baufinanzierung. (mh)</p>
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