0955 | AssCompact – News für Assekuranz und

Assekuranz bAV allgemein

bAV-Neuerungen der WWK werden honoriert

Die WWK hat im zurückliegenden Jahr den Geschäftsbereich betriebliche Altersversorgung ausgebaut. Produktneuerungen und Serviceverbesserungen standen auf der Agenda. Vor Kurzem hat es dafür das Siegel „sehr gut“ des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) gegeben.

<p>Die WWK Lebensversicherung forciert ihre Angebote im Bereich der betrieblichen Altersversorgung (bAV). Seit April 2014 gab es hierzu eine Reihe von Produktneuerungen und Serviceverbesserungen. Im Vordergrund steht dabei die fondsgebundene Rentenversicherung WWK Premium FondsRente protect die nun auch als Rückdeckungsversicherung für Unterstützungskassenversorgungen angeboten wird. Bei der Vorsorgelösung wird das iCPPI-basierte Garantiekonzept WWK IntelliProtect® mit einer jährlichen Höchststandabsicherung von Vertragsbeginn an kombiniert. </p><p>Gestärkt wurde auch der bAV-Service: So wurde sowohl die Zahl als auch die Kompetenz der Vertriebsberater im Innen- und Außendienst erhöht, verbindliche Servicelevel-Vereinbarungen eingeführt und Bearbeitungsabläufe optimiert. Abgerundet wird das Serviceangebot durch eine neue Version der Beratungs- und Angebotssoftware AVANTI die nun auch Tools speziell für die Bedürfnisse in der bAV bietet.</p><p>Vor Kurzem hat nun das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die WWK Lebensversicherung im Rahmen ihres bAV-Kompetenz-Ratings mit dem Siegel „sehr gut“ ausgezeichnet. Beim bAV-Kompetenz-Rating handelt es sich um eine interaktive Analyse. Die Untersuchung umfasst vier Teilbereiche: Beratung und Haftung mit einer Gewichtung von jeweils 30% sowie Service und Verwaltung mit einer Gewichtung von jeweils 20% an der Gesamtnote. Zudem wurde der Versicherer von der Fachzeitschrift Focus-Money in Zusammenarbeit mit der Ratingagentur Franke & Bornberg Ende 2014 zum fünften Mal in Folge in der Kategorie „Inländische Anbieter – Agentur- und Maklervertrieb“ mit dem Titel „Bester Lebensversicherer Deutschlands“ ausgezeichnet. (bh)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/1FCAC689-B50A-4862-B21B-B14F0BE60C4B"></div>

Gute Argumente, um Arbeitgeber von bAV und bKV zu überzeugen

Über die Vorzüge ihres Jobs reden zwei Drittel der Beschäftigten in Deutschland mit ihren Freunden und Bekannten. Neben dem Gehalt sind dabei Versicherungs- und Vorsorgeangebote des Arbeitgebers besonders häufig Gesprächsthema. Das ergab eine aktuelle Studie der Allianz Private Krankenversicherungs-AG, die gute Argumente in der Beratung zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) und Krankenversicherung (bKV) liefert.

<p>&bdquo;Über Geld redet man nicht“ – oder etwa doch? Mit 40% ist überraschenderweise das Gehalt am häufigsten das Gesprächsthema, wenn Beschäftigte in Deutschland in ihrem Freundes- und Bekanntenkreis die Vorzüge ihres Jobs loben. Versicherungs- und Vorsorgeangebote stehen ebenfalls im Fokus. Das hat eine repräsentative Umfrage des Meinungsforschungsinstituts YouGov im Auftrag der Allianz Private Krankenversicherungs-AG ergeben. In der Befragung stellen außerdem rund ein Viertel die Mitarbeiterrabatte des eigenen Unternehmens positiv heraus. Die Kantine erwähnen 18%, Sport- und Gesundheitsangebote im Unternehmen empfinden 15% als besonderen Vorteil ihres Jobs.</p>
<p>Die betriebliche Altersvorsorge durch den Arbeitgeber heben 30% der Befragten positiv hervor. Sie ist besonders für 35- bis 44-jährige Arbeitnehmer ein Pluspunkt: Über 40% von ihnen sehen die bAV als attraktiven Job-Vorteil. 14% äußern sich positiv über andere Versicherungsangebote ihres Unternehmens. Auch eine kostenlose betriebliche Krankenversicherung wäre für die Mehrheit der Befragten attraktiv: 78% würden diese gegenüber Freunden und Bekannten positiv herausstellen. Das Interesse ist besonders bei Jüngeren hoch. Bei den 18- bis 24-Jährigen würden sie sogar 84% als Job-Vorteil sehen, bei den 25- bis 34-Jährigen sind es 82%. Gleichzeitig haben nur wenige der Befragten in jüngeren Jahren nach eigener Aussage bereits Zusatzversicherungen abgeschlossen und kein weiteres Interesse (9% bei den 18- bis 24-Jährigen, 16% bei den 25- bis 34-Jährigen).</p>
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Mundpropaganda als Mittel der Mitarbeitergewinnung</h5>
<p>Studien zufolge resultiert fast jede zehnte Neueinstellung (8,4%) aus Empfehlungen der eigenen Mitarbeiter – aktuell sind sie der drittwichtigste Recruiting-Kanal (Quelle: Recruiting Trends 2014, Centre of Human Resources Information Systems [CHRIS] der Universitäten Bamberg und Frankfurt am Main). bAV und bKV, über die sich Arbeitnehmer in ihrem Freundes- und Bekanntenkreis positiv äußern, spielen also eine wichtige Rolle bei der Mitarbeitergewinnung und -bindung. Und dem Makler kann dabei eine Schlüsselposition zukommen: An der Seite des Arbeitgebers ist es seine Aufgabe, die jeweils passenden Lösungen zur sozialen Absicherung der Arbeitnehmer auszuwählen und zu erarbeiten.</p>
<p>Siehe dazu auch: <a href="https://www.asscompact.de/nachrichten/bav-und-bkv-als-plus-f%C3%BCr-ein…; target="_blank">bAV und bKV als Plus für eine Rundum-Absicherung der Arbeitnehmer</a></p>
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Die Altersvorsorge im Ost-West-Vergleich

Eine forsa-Studie im Auftrag von CosmosDirekt kommt zu dem Ergebnis, dass es in Sachen private Altersvorsorge noch immer ein deutliches Ost-West-Gefälle gibt. Vor allem die bAV ist im Osten noch weniger verbreitet, als im Westen.

<p>Bei der privaten Altersvorsorge gibt es auch 25 Jahre nach dem Mauerfall noch deutliche Unterschiede zwischen den östlichen und westlichen Landesteilen. Besonders stark ist das Gefälle bei der betrieblichen Altersvorsorge: 42% der Arbeitnehmer im Westen haben entsprechende Verträge, aber nur 27% der Ostdeutschen. Das geht aus einer forsa-Studie im Auftrag von CosmosDirekt unter 2.001 Bundesbürgern hervor.</p>
<p>&bdquo;Das Ost-West-Gefälle bei der betrieblichen Altersvorsorge hat verschiedene Ursachen: Während die Arbeitnehmer in den alten Bundesländern diese Angebote stets nutzen konnten, haben die Menschen im Osten Deutschlands 40 Jahre Nachholbedarf. Hinzu kommt, dass Arbeitnehmer in den neuen Bundesländern eher in kleineren und mittelständischen Unternehmen beschäftigt sind, in denen die betriebliche Altersvorsorge noch nicht flächendeckend etabliert ist“, erklärt Michael Greifenberg, Experte für betriebliche Altersvorsorge bei CosmosDirekt.</p>
<p>Quelle: <a href="https://www.cosmosdirekt.de/veroeffentlichungen/bav-ost-west-55730/" target="_blank">www.cosmosdirekt.de</a></p>
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Versicherer und Makler dominieren mittelständischen bAV-Markt

Versicherungsgesellschaften sind für den Mittelstand nach wie vor die wichtigsten Anbieter von Produkten und Dienstleistungen der betrieblichen Altersversorgung (bAV). Versicherungsmakler erobern derweil Platz 2. Sie verdrängen damit Pensionskassen, die erneut deutliche Einbußen verbuchen. Auch sonstige Dienstleister verlieren hohe Marktanteile.

<p>Versicherungsgesellschaften sind für den Mittelstand nach wie vor die wichtigsten Anbieter bei Produkten und Dienstleistungen der betrieblichen Altersversorgung (bAV). Knapp acht von zehn befragten Personalverantwortlichen geben an, in diesem Bereich mit Versicherern zu kooperieren. Zu diesem Ergebnis kommt die Studie &bdquo;Betriebliche Altersversorgung im Mittelstand 2014“ des F.A.Z.-Instituts und der Generali Versicherungen, für die 201 Personalverantwortliche und bAV-Fachleute in mittelständischen Betrieben mit 50 bis 500 Mitarbeiter befragt wurden. Mit 78% lag der Anteil Ende 2013 exakt auf der Höhe des Vorjahreswertes und etwas höher als 2011 (74%). Keine andere Anbietergruppe besitzt eine auch nur annähernd dominante Marktstellung.</p>
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<a href="http://asscompact2.bbg-online.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_…; rel="prettyPhoto" title=""><img alt="Versicherer und Makler dominieren mittelständischen bAV-Markt" height="121" src="http://asscompact2.bbg-online.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>
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Makler erobern Platz 2</h5>
<p>Neben den Versicherern gewinnen Versicherungsmakler an Bedeutung als Vermittler von Betriebsrenten. Pensionskassen büßen dagegen Marktanteile ein und liegen nur noch auf dem dritten Platz. Ebenfalls deutliche Einbußen verbuchten sonstige Dienstleister, die nur noch bei 8% eine Rolle spielen. Im Vorjahr waren es noch 13%. Insgesamt verfestigt sich die Tendenz, dass die Unternehmen ihr Betriebsrentenangebot und damit auch deren Anbieter nicht jedes Jahr wechseln wollen. Stattdessen setzen sie bei Betriebsrenten auf ein hohes Maß an Kontinuität und Stabilität. Mehr als die Hälfte der befragten Unternehmen gab an, mit den eigenen bAV-Anbietern bereits eine langjährige und vertrauensvolle Kooperation zu unterhalten.</p>
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Bewusste und selbstständige Partnersuche</h5>
<p>Ebenfalls rund die Hälfte der befragten Personalverantwortliche gab an, dass sich ihr Unternehmen bewusst einen bestimmten Dienstleister selbst gesucht hat. &bdquo;Die Ergebnisse zeigen, dass bAV-Anbieter mit einem überdurchschnittlich hohen Service, individueller Beratung und Sicherheit bei den Produkten Unternehmen langfristig an sich binden können“, erläutert Michael Reinelt, Abteilungsdirektor Produkt- und Beratungsmanagement bAV bei den Generali Versicherungen. (mh)</p>
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CARDEA.life baut bAV-Geschäft mit einer Unterstützungskassen-Versorgung aus

CARDEA.life, eine Marke des Liechtensteiner Versicherers PrismaLife, baut das Geschäft in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) mit der Einführung einer investmentorientierten rückgedeckten Unterstützungskasse (Flex UKasse) aus. Damit bietet PrismaLife neben der im Januar 2014 eingeführten Direktversicherung unter der Marke CARDEA.life einen zweiten Durchführungsweg in der bAV an.

<p>Die Flex UKasse ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit garantierter Rente und einem Zusatzbaustein zur Beitragsbefreiung im Fall der Berufsunfähigkeit. CARDEA.life hat die Unterstützungskassen-Versorgung als beitragsorientierte Leistungszusage im Rahmen der Entgeltumwandlung und der Arbeitgeberfinanzierung angelegt. Die Rückdeckung übernimmt die Deutsche Unterstützungskasse e.V., eine kongruent rückgedeckte Unterstützungskasse.</p>
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Zertifikat für künftige Verbesserungen der Versicherungsbedingungen</h5>
<p>PrismaLife garantiert Bestandskunden der Flex UKasse, dass künftige Verbesserungen der Versicherungsbedingungen auch für bestehende Verträge übernommen werden, sofern die Tarifkalkulation davon nicht betroffen ist. Verbesserungen können neue Anlagestrategien, neue Beitragsgarantiemodelle und neue Anpassungsmöglichkeiten des Vertrages sein.</p>
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Individuelle Rentenoption</h5>
<p>Die Flex UKasse bietet darüber hinaus die Rentenoption Rente individuell an, die bei CARDEA.life auch in der Direktversicherung, der privaten Rentenversicherung und der Basisrente wählbar ist. Bei dieser Rentenoption wird auf Wunsch der Gesundheitszustand jedes einzelnen Kunden berücksichtigt.</p>
<p>Eine jährliche Rentensteigerung um 1% ist bei der Flex UKasse vertraglich garantiert. Damit ist die Anpassungsprüfung der Rente für Arbeitgeber erfüllt. (sg)</p>
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Niedrigzinsen belasten Pensionsrückstellungen der Unternehmen

Die anhaltende Niedrigzinspolitik in der Euro-Zone zeigt deutliche Auswirkungen auf die Pensionspläne deutscher Unternehmen. In der ersten Jahreshälfte sank der Ausfinanzierungsgrad der DAX-Pensionspläne laut einer Auswertung von Towers Watson auf 61,3%. Ende 2013 waren es noch 65,3%. Der Rückgang habe vor allem einen Grund: sinkende Zinsen.

<p>Neben den DAX-Konzernen wiesen auch die Unternehmen aus der zweiten Reihe sinkende Ausfinanzierungsgrade auf. Das ist das Ergebnis der Modellberechnung &bdquo;German Pension Finance Watch“ der Unternehmensberatung Towers Watson. Die Ursache für den Rückgang sieht die Towers Watson im Absinken des Rechnungszinses auf 3,07%. Ende 2013 lag er noch bei 3,65%. &bdquo;Das Absinken des Rechnungszinses hat die deutschen Pensionspläne sichtbar getroffen. Gleichwohl haben Schwankungen in diesem Rahmen keine direkten Auswirkungen auf die sehr langfristig orientierte betriebliche Altersversorgung“, kommentiert Dr. Thomas Jasper, Leiter des Beratungsbereichs Retirement Solutions bei Towers Watson die Ergebnisse.</p>
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Spagat zwischen Attraktivität und Kosten</h5>
<p>Der Wert, mit dem die Pensionsverpflichtungen der DAX-Unternehmen in die Bilanz eingehen, stieg derweil im ersten Halbjahr 2014 um 11,1% auf 336,8 Mrd. Euro, das Planvermögen um 4,3% auf 206,6 Mrd. Euro. Die Rendite des angelegten Kapitals lag bei 5,5%. Globale Aktienpositionen waren dabei die größten Renditetreiber. Immobilienwerte wiesen mit einem Minus von 0,8% dagegen sogar eine negative Rendite auf. Durch die niedrigen Zinsen wird der Spagat zwischen den Kosten für die betriebliche Altersversorgung (bAV) und dem Anspruch, den eigenen Mitarbeitern möglichst attraktive Angebote zu machen, für die Unternehmen laut Towers Watson schwieriger. &bdquo;Eine Konsequenz des niedrigen Zinsniveaus und des erneut gesunkenen Rechnungszinses ist, dass alle bestehenden Pensionslösungen mit festen Zinszusagen in den letzten Jahren teurer geworden sind“, erläutert Jasper. Dabei nehme die Bedeutung von bAV-Angeboten für die Gewinnung und Bindung von Mitarbeitern stetig zu, da nur noch 26% der Befragten darauf vertrauen, dass die gesetzliche Rente ihnen eine angemessene Rente gewährleistet. Für 45% ist die betriebliche Altersversorgung die wichtigste oder zweitwichtigste Einkommensquelle im Alter.</p>
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Zweitwichtigste Alterseinkommensquelle</h5>
<p>Von dem wachsenden Stellenwert profitieren die Unternehmen, die adäquate bAV-Angebote bereitstellen: 28% der Mitarbeiter geben an, dass die bAV ein wichtiger Grund für die Entscheidung für ihren derzeitigen Arbeitgeber war. Zudem ist für 41% die bAV ein wichtiger Grund, bei ihrem aktuellen Arbeitgeber zu bleiben. &bdquo;Die Unternehmen wissen um die große und wachsende Bedeutung von bAV-Angeboten. Gleichzeitig ändert sich die Art der Angebote: Statt auf Festzinslösungen setzen die Unternehmen auf kapitalmarktorientierte Pensionszusagen“, sagt Jasper. &bdquo;Bereits seit Jahren sind nahezu alle neuen Angebote kapitalmarktorientiert. Diese Lösungen seien aber nicht zwingend weniger attraktiv für Mitarbeiter, sondern würden auch zusätzliche Möglichkeiten für eine flexible und bedürfnisorientierte Ausgestaltung bieten. Eine Trendwende sieht Towers Watson nicht kommen. &bdquo;Eine Entspannung auf der Zinsseite ist aus heutiger Sicht noch nicht absehbar“, so Jasper. &bdquo;Es ist davon auszugehen, dass sich der Trend zu kapitalmarktorientierten Pensionszusagen weiter fortsetzen wird.“ (mh)</p>
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AssCompact TV Thema betriebliche Vorsorge: Prof. Dr. Bert Rürup

Am 24.07.2014 wurde der AssCompact TV Thementag betriebliche Vorsorge ausgestrahlt. Die Sendungen mit sieben Experten aus unterschiedlichen Unternehmen waren beim AssCompact Wissen Forum betriebliche Vorsorge Anfang Juli aufgezeichnet worden. Hier können die Sendungen und der Livechat nochmals angesehen werden.

<p>Interview mit Prof. Dr. Bert Rürup beim AssCompact TV Thementag betriebliche Vorsorge.</p><p>Sehen Sie sich die Sendung <a href="http://www.asscompact.de/nachrichten/thementag-betriebliche-vorsorge-pr…; target="_blank" >hier</a> an.</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/3CA8DFD7-6532-45B8-B923-96E3B4B3E2A8"></div>

AssCompact TV Thema betriebliche Vorsorge: Gothaer Leben

<p>Rene Wördemann, Leiter Verkaufsförderung Leben Makler der Gothaer Lebensversicherung AG, spricht gemeinsam mit Alexander Schrehardt, Geschäftsführer der Consilium Beratungsgesellschaft für betriebliche Altersversorgung mbH, über neue Potenziale für Ihr Firmenkundengeschäft – Absicherung von Berufsunfähigkeit als Belegschaftsmodell.</p><p>Sehen Sie sich die Sendung <a href="http://www.asscompact.de/nachrichten/thementag-betriebliche-vorsorge-go…; target="_blank" >hier</a> an.</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/C1ECE4F6-213F-4C0D-B24A-42E3A428039F"></div>

AssCompact TV Thema betriebliche Vorsorge: SDK

<p>Joachim Rahn, Abteilungsleiter Firmenkunden und Vorsorge der SDK, und Hans Oehl, Geschäftsführer der gesundwerker eG, sprechen über Gesundheit im Unternehmen.</p><p>Sehen Sie sich die Sendung <a href="http://www.asscompact.de/nachrichten/thementag-betriebliche-vorsorge-s%…; target="_blank" >hier</a> an.</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/CA7ECE82-6C9C-4906-832F-B1E32F32CB3B"></div>

AssCompact TV Thema betriebliche Vorsorge: Kölner Pensionskasse

<p>Stephan Sander, Vorstand der Kölner Pensionskasse VVaG, im Interview beim AssCompact TV Thementag betriebliche Vorsorge.</p><p>Sehen Sie sich die Sendung <a href="http://www.asscompact.de/nachrichten/thementag-betriebliche-vorsorge-k%…; target="_blank" >hier</a> an. </p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/1DD8429C-AB58-4C0F-9D5C-CF3A555AEE1D"></div>

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