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Software

„KI sollte angesehen werden als neuer Mitarbeiter “

KI hat auch bei vielen Maklerhäusern bereits Einzug gehalten und kommt in unterschiedlichen Bereichen zur Anwendung. Im Rahmen der KI-Serie fragt AssCompact bei Vermittlern nach, wo sie KI bereits einsetzen und was sie Kollegen empfehlen.

Interview mit Franziska Zepf, Inhaberin von Premius Finanz- und Versicherungsmakler

Frau Zepf, mit ChatGPT wurde ein regelrechter Hype um das Thema künstliche Intelligenz entfacht. Wie steht es um die Thematik aktuell bei Ihren Maklerkolleginnen und -kollegen? Sie sind ja sehr gut vernetzt.

Nachdem ich bereits auf zwei Kongressen zu dem Thema sprechen durfte, habe ich den Eindruck, dass KI viele Menschen bewegt. Ich bin nur der Meinung, dass wir in der Finanz- und Versicherungsbranche immer etwas später reagieren als andere Branchen. Deshalb möchte ich jeden ermutigen, sich damit zu beschäftigen.

Ich möchte an der Stelle noch betonen, dass ich keine Expertin für KI bin. Sondern einfach eine Unternehmerin, die Spaß daran hat, ihre Firmen voranzubringen und sinnvoll sowie gewinnbringend wachsen zu lassen.

Etliche Makler setzen KI bereits ein, andere tasten sich langsam heran. Wie ist es in Ihrem Maklerunternehmen?

Wir setzen KI-Tools schon seit Jahren erfolgreich ein. Ich bin mir aber sicher, dass wir das gesamte Potenzial noch lange nicht ausschöpfen.

In welchen Bereichen kommen bei Ihnen denn künstliche Intelligenz und speziell ChatGPT zum Einsatz?

KI kommt bei uns an den Stellen zum Einsatz, an denen emotionale Intelligenz, meine tiefe Expertise sowie Erfahrungen nicht nötig sind. ChatGPT nutzen wir beispielsweise, um Workshop-Materialien auszuarbeiten, unsere Social-Media-Aktivitäten zu unterstützen oder für klassische Bürotätigkeiten.

Worin sehen Sie die größten Vorteile für sich bzw. Ihr Unternehmen?

Der größte Vorteil liegt für mich darin, dass meine Mitarbeiter und ich mehr Zeit und den klaren Fokus für strategisches Arbeiten und unsere Kunden haben. Niemand hat etwas davon, wenn wir Stunden mit Aufgaben verbringen, die ein Programm schneller erledigen kann.

Wo würden Sie den Einsatz als gewinnbringend fürs Unternehmen also anderen Kollegen empfehlen?

Genau an den Stellen, an denen uns die KI zuarbeiten kann. Für mich ist KI eine absolute Chance zur Unterstützung. Ich würde keine Mitarbeiter ersetzen, nur weil es ChatGPT gibt. Aber ich kann den Mitarbeitern den Umgang damit beibringen (lassen), um ihre Expertise und ihre Stärken gewinnbringend einzusetzen.

KI sollte angesehen werden als ein neuer Mitarbeiter. Den würden wir auch zunächst einmal einlernen, bevor wir ihm Kunden zuweisen oder wichtige Aufgaben übertragen. Ich würde allen Maklerkolleginnen und -kollegen empfehlen, sich auch und wirklich mit dem Thema zu beschäftigen, bevor wir unseren KI-Mitarbeiter auf die Kunden loslassen. Sonst könnte das Ergebnis etwas plump oder unbeholfen werden.

Und wovon raten Sie ab?

Ich warne absolut davor, das Thema zu unterschätzen und sich nicht damit zu beschäftigen. Der Zug der KI rollt bereits, aber im aktuellen Stadium sind wir alle noch in der Lage, aufzuspringen und es als Chance anzusehen – und nicht als Gefahr.

Ich persönlich rate davon ab, künstliche Intelligenz an Stellen einzusetzen, an denen soziale Skills oder Menschlichkeit gefragt sind: ein zu 100% von KI erstellter Social-Media-Beitrag, ein zu 100% geskripteter Anzeigentext, ein zu 100% von ChatGPT erstellter Newsletter. Gerade in einem Business oder auf einer Plattform, die von Menschlichkeit lebt, empfehle ich absolut, einen menschlichen „Touch“ mit einfließen zu lassen.

KI muss trainiert werden, um uns wirklich zu unterstützen. Oder wir verwenden die Tools, um uns zuarbeiten zu lassen, und verfeinern das Ergebnis mit unserer eigenen Note.

Können Sie sich vorstellen, dass eine KI in Zukunft Ihren Job übernimmt? Und in welchen Bereichen würden Sie es denn begrüßen, dass eine intelligente Technologie künftig mehr übernehmen könnte?

Nein, meinen Job als Unternehmerin wird KI nicht übernehmen. Ich habe auch absolut keine Angst davor, dass KI uns die Jobs wegnehmen wird. Ganz im Gegenteil, wir haben schon heute nicht genug Mitarbeiter für alle Stellen, die wir gerne besetzen würden. Künstliche Intelligenz wird meinen Job in Zukunft anders gestalten. Wir werden immer noch „unnötige“ Tätigkeiten, von denen wir in Sachen Bürokratie in den letzten Jahren zur Genüge erhalten haben, delegieren können. Wir werden unsere Mitarbeiter und auch uns selbst wieder die Tätigkeiten ausüben lassen, in denen unsere Stärken und unsere Leidenschaft liegen.

Ehrlich gesagt glaube ich und sehe es auch bei meinem Partner, der unter anderem Coach zum Thema KI ist, dass es so unglaublich viele KI-Tools gibt, von denen wir einfach noch nichts wissen, weil wir bisher nur die Spitze des Eisbergs kennen. Daher meine ich, dass wir in so gut wie jedem Bereich, in dem wir es wünschen, bereits KI einsetzen können oder sie in den kommenden Jahren entwickelt wird. Wir wissen nur noch nichts davon.

Mein neuestes Projekt, auf das ich mehr sehr freue: Wir lassen einen Bot entwickeln, der unsere Anfragen beantwortet. Hört sich erst einmal unspektakulär an, oder? Das Besondere daran ist: Der Bot wird so trainiert und geschult, dass er antworten wird, was ich persönlich antworten würde.

Nachgefragt bei ChatGPT

Ist KI der neue Mitarbeiter in Firmen bzw. der neue Kollege?

ChatGPT:

„Künstliche Intelligenz (KI) ist zweifellos ein revolutionäres Werkzeug in der modernen Geschäftswelt. Doch ist sie auch der neue Mitarbeiter oder Kollege? KI kann als beides betrachtet werden. Als Mitarbeiter bringt sie einzigartige Fähigkeiten mit sich, um komplexe Analysen durchzuführen, Muster zu erkennen und repetitive Aufgaben zu automatisieren. Sie unterstützt die Effizienz und Produktivität des Unternehmens. Gleichzeitig agiert KI als Kollege, der menschliche Mitarbeiter entlastet, indem sie Zeit für strategischere Aufgaben freigibt.

Doch trotz ihrer Potenziale darf nicht vergessen werden, dass KI nicht die menschliche Interaktion, Kreativität und emotionale Intelligenz ersetzen kann. In einer erfolgreichen Organisation arbeiten menschliche Mitarbeiter und KI daher Hand in Hand, um die Leistungsfähigkeit zu steigern und innovative Lösungen zu entwickeln.“

Würdest du gerne bei einem Versicherungsvermittler arbeiten?

ChatGPT:

„Als KI-Modell habe ich keine persönlichen Vorlieben oder Ambitionen, daher kann ich nicht ,gerne‘ etwas tun oder nicht. Meine Funktion besteht darin, Informationen bereitzustellen und Fragen zu beantworten, unabhängig von persönlichen Präferenzen.“

Diesen Beitrag lesen Sie auch in AssCompact 04/2024 und in unserem ePaper.

Bild: © Franziska Zepf, Premius Finanz- und Versicherungsmakler

Interview mit

Franziska Zepf

Datenbasierte Versicherung: R+V und Siemens kooperieren

Die R+V und Siemens haben eine Zusammenarbeit im Bereich Versicherungen auf Datenbasis für die Industrie gestartet. Die Potenziale von Industriedaten werden zunächst anhand der Maschinenbruchversicherung erprobt. Hierzu gibt es bereits ein erstes Pilotprojekt.

Die R+V und Siemens arbeiten gemeinsam an datenbasierten Versicherungen für die Industrie. „Wir sehen, dass moderne Technologien wie Maschinendaten, IoT, künstliche Intelligenz, ChatGPT und viele mehr die Versicherungswelt rasant verändern“, erklärt Mathias Spitz, Leiter der Kunden- und Filialdirektion Makler Industrie bei der R+V Versicherung. „Wir erproben den Einsatz und Nutzen dieser Technologien an konkreten Produkten und Prozessen. Die Partnerschaft mit Siemens wird uns dabei helfen, so Spitz weiter.“ „Die R+V hat viel Erfahrung im Industrie-Umfeld und ist daher für uns der ideale Partner, um neue Services für unsere Kundinnen und Kunden zu entwickeln, die dazu beitragen, Schäden zu verhindern, bevor sie entstehen“, kommentiert Timo Mühlhausen, Head of Data Driven X a Siemens AG corporate startup, die Zusammenarbeit.

IoT-Maschinenbruchversicherung als erstes Produkt

Wie die Unternehmen weiter mitteilen, werden die Potenziale von Industriedaten zunächst anhand einer IoT-Maschinenbruchversicherung. IoT steht für Internet of Things, also die vernetzte Industrie. Die in der Fertigung entstehenden Daten sollen unter anderem eine positive Auswirkung auf den Versicherungsbeitrag haben: Betreiber zahlen einen variablen Anteil des Beitrags nur für den Zeitraum, in dem die Produktion auch läuft. Ermöglicht wird dies durch die Anbindung an die Siemens Data Driven X (DDX)-Plattform. Hierfür muss die Maschine mit der Siemens Industrial Edge Box ausgerüstet sein, die sich in das Steuerungskonzept von Fertigungsanlagen integrieren lässt. Die auf der Box installierte Edge-App kann Daten wie Betriebsstunden, Unterbrechungen im Produktionszyklus oder Temperaturschwankungen auslesen und dabei unterstützen, frühzeitig Risiken zu erkennen.

Über die Siemens DDX-Plattform ist es bereits möglich, ein Angebot für die IoT-Maschinenbruchversicherung der R+V einzuholen. Die Schadenberichte können digital an die R+V übermittelt werden. Dies soll die Schadenregulierung deutlich schneller erfolgen lassen. Wie die beiden Unternehmen weiter mitteilen, sollen die Funktionalitäten des Pilotprodukts in den kommenden Monaten nach und nach weiter ausgebaut werden. (tik)

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blau direkt integriert Beratungssoftware „bridge“

Der Technologiepool blau direkt bindet die Beratungssoftware „bridge“ in seine Systemwelt ein. Mithilfe der interaktiven Funktionen der Software können Kunden und Makler gleichermaßen aktiv den Beratungsprozess gestalten.

Die persönliche Beratung wird immer mehr digital, interaktiv und remote. Um dieser Entwicklung Rechnung zu tragen, integriert blau direkt mit „bridge“, einen der führenden Anbieter für Online-Beratung, in seine Systemwelt. Mit der direkten Einbindung der interaktiven Beratungssoftware optimiert der Technologiepool seine Beratungs- und Verkaufsprozesse. Kunden und Berater können gleichermaßen mithilfe der interaktiven Funktionen von „bridge“ aktiv den Beratungsprozess gestalten. Durch die digitale und ortsunabhängige Kommunikation am Bildschirm haben Kunden die Möglichkeit, unter anderem selbst Eingaben vorzunehmen oder Berechnungen durchzuführen. Die Interaktion zwischen Vermittler und Kunden wird zusätzlich durch die anpassbaren Verkaufsgeschichten in Form von interaktiven Folien unterstützt, die auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. So erfassen, beschriften und markieren Makler und Kunden gemeinsam innerhalb der Videoberatung.

Rechtskonforme Dokumentation

Dank der messbaren Daten- und Erfolgsanalysen können Makler ihre Beratungsgespräche genau verfolgen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen. Die Beratungssoftware bietet eine digitale Unterschriftsfunktion. Eine Beratungsdokumentation mit zahlreichen Funktionen erleichtert die Kundenverwaltung. Zudem ermöglicht „bridge” durch automatisch generierte Gutachten eine rechtskonforme Dokumentation.

Automatische Übertragung

Wie der Pool weiter mitteilt, besteht die Innovation der Integration von „bridge“ aber vor allem in der nahtlosen Verbindung und dem einfachen Datenfluss innerhalb der zwei Systeme. Kundeninformationen werden direkt und automatisch in „bridge“ übertragen.

Dr. Christian Bohner, COO der Bridge ITS GmbH, kommentiert die Integration wie folgt: „Damit machen wir Vermittlern eine große Freude, weil sie fortan sowohl Features der blau-direkt-Welt als auch der bridge-Welt ganz leicht zusammen einsetzen können. Es ist die Verbindung von wichtigen Werkzeugen des beruflichen Alltags mit den einzigartigen Möglichkeiten der Interaktion zwischen Berater und Kunde im digitalen Gespräch.“

„Mit blau direkt und Bridge verbinden zwei innovationsgetriebene Plattformanbieter ihre Softwarewelten miteinander. Dank des gemeinsamen Spirits, moderne technische Strecken nicht nur gemeinsam zu nutzen, sondern auch in der Zukunft weiter auszubauen, sind wir überzeugt davon, unseren Partnern den größten Impact für moderne Online-Beratungen anbieten zu können“, erklärt Marvin Kowalski, Head of Support bei blau direkt. (tik)

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R+V bietet neuen Rentenlückenrechner

Die R+V Versicherung hat ein neues Tool gestartet, das die voraussichtliche finanzielle Lücke beim Renteneintritt ermittelt. Der Rentenlückenrechner gibt zugleich einen Überblick der verschiedenen Vorsorgemöglichkeiten und wie sich diese finanziell auswirken.

Die R+V Versicherung bietet einen neuen Rentenlückenrechner. Das Tool steht allen Interessierten unter rentenlueckenrechner.ruv.de kostenlos zur Verfügung. Nutzer müssen keine Kunden der R+V sein. Anhand von Rechenbeispielen zeigt das Tool, wie groß die jeweilige Rentenlücke ausfällt und wie stark sie sich verkleinern lässt. Somit erhalten Nutzer eine erste Einschätzung über die Höhe ihres Vorsorgebedarfs. Zugleich gibt das Tool einen Überblick über die verschiedenen Vorsorgemöglichkeiten und welche finanzielle Auswirkungen sie haben.

Fünf persönliche Angaben erforderlich

Um eine erste Prognose der Versorgungslücke zu erhalten, sind fünf grundlegende Informationen erforderlich: Neben dem Alter und dem Bruttoeinkommen wird der Familienstand sowie das Renteneintrittsalter abgefragt. Zudem müssen Nutzer Auskunft geben, wie viele Kinder unter 25 Jahren sie haben.

Weitergehende Beratung möglich

Um die jeweilige Rentenlücke konkret zu ermitteln, besteht auf Wunsch die Möglichkeit, sich von einem R+V-Experten beraten zu lassen.

„Ein wesentliches Ziel unseres Rechners ist es, den Menschen einen ersten Anstoß zu liefern, damit sie sich mit ihrer Altersvorsorge befassen. Private Vorsorge ist wichtig, denn die gesetzliche Rente allein wird für den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand nicht ausreichen“, betont Claudia Andersch, Vorstandsvorsitzende der R+V Lebensversicherung AG. erung ihrer Rentenlücke.“ (tik)

Bild: © Fokussiert – stock.adobe.com

Das Potenzial von KI für die Personalarbeit

Wie wird KI die Arbeit im HR-Bereich verändern? Eine aktuelle Studie kommt u. a. zu dem Ergebnis: Viele Personalverantwortliche sehen in KI das Potenzial, die Arbeitsweise in ihrem Unternehmen grundlegend umzukrempeln – auch, damit sie sich mehr um Menschen statt um Papier kümmern können.

Künstliche Intelligenz (KI) könnte zukünftig den Arbeitsalltag vieler Menschen verändern. In der Studie „HR Trends – die Zukunft der Personalarbeit“ der Sage GmbH, Anbieter spezifischer KMU-Lösungen für Buchhaltung, Finanzen, Personalmanagement und Gehaltsabrechnung, hat sich gezeigt, dass HR-Fachleute KI als Möglichkeit sehen, die Belastung durch administrative Arbeiten zu reduzieren und langatmige Aufgaben zu übernehmen. Für die Studie wurden über 1.000 Personalverantwortliche aus verschiedenen Branchen und Ländern befragt. 77% sagten, dass KI das Potenzial habe, die Arbeitsweise in ihrem Unternehmen zu revolutionieren.

Arbeitsbelastung höher, mehr Automatisierung und Analytik

Eine große Mehrheit (95 %) spürte im letzten Jahr eine gestiegene Arbeitsbelastung. 91% gaben zudem an, dass die Verantwortlichkeiten in ihrer Rolle zunahmen. Als größte Herausforderungen betrachten die HR-Fachleute laut der Studie hohe Arbeitsbelastung mit 80 %, niedrige Arbeitsmoral und Burnout der Mitarbeiter (79%) sowie begrenzte Budgets (79%). 80% der Personalverantwortlichen denken zudem, dass sich die Rolle der Personalabteilung durch KI erheblich verändern wird. Aktuell setzen 45% der befragten HR-Führungskräfte auf HR-Metriken, 44% nutzen Automatisierung und 43% HR-Lösungen aus der Cloud. Laut Sage belege dies eine deutliche Verlagerung in Richtung Automatisierung und Analytik. Einen weitgehend positiven Blick werfen die Befragten auf die Implementierung von KI in HR-Aufgaben – 71% gehen davon aus, dass dies mehr Arbeitsplätze schaffen wird.

„Auf Bereiche konzentrieren, die sie für wertvoller halten“

„Unsere Ergebnisse zeigen, dass Personalverantwortliche unter zunehmendem Druck stehen, Ergebnisse zu liefern und eine immer länger werdende Liste von Aufgaben zu bewältigen haben“, sagt Amanda Cusdin, CPO bei Sage. „Die Branche und ihre Beschäftigten sind jedoch widerstandsfähig und diejenigen, die Technologie und KI nutzen, werden mehr Zeit zurückgewinnen. Das ist von unschätzbarem Wert, wenn man versucht, einen Burnout zu vermeiden. Infolgedessen können sich Personalverantwortliche auf Bereiche ihrer Arbeit konzentrieren, die sie für wertvoller halten, wie etwa Personalstrategien. Diese Verschiebung kann wiederum die Arbeitszufriedenheit erhöhen.“

Fundiertere Entscheidungen, aber Schulungen notwendig

Viele (56%) der Personalleiter wünschen sich der Studie zufolge mehr Technologie, um effektiver arbeiten zu können. Durch das Sammeln und die Analyse aussagekräftiger datengestützter Erkenntnisse könnten sie fundiertere Entscheidungen treffen. Darüber hinaus herrscht ein Bewusstsein darüber, dass eine Schulung der Belegschaft notwendig ist, um von den Vorteilen der Technologie zu profitieren.

HR-Fachleute wollen mehr Zeit für drei Bereiche

Die strategische Planung (61%), die Nutzung von Daten zur Entscheidungsfindung (59%) und das Engagement der Mitarbeiter (59%) sind die drei Bereiche, für die Personalverantwortliche in Zukunft mehr Zeit aufwenden wollen – eine Verlagerung von Bürokratie und Papier zu Personalstrategien.

So ist der Stand bei kleinen und mittleren Unternehmen

68% der Befragten machten die Angabe, dass über die Hälfte der HR-Prozesse in ihrem Unternehmen bereits automatisiert sei, jedoch meinen 79%, dass noch mehr automatisiert werden könnte. Zudem bestehen der Studie nach noch deutliche Unterschiede im Automatisierungsgrad zwischen kleinen Unternehmen (50 bis 249 Mitarbeiter) und mittelgroßen Unternehmen (250 bis 2.500 Mitarbeiter). Unter den mittelgroßen Unternehmen haben z. B. bereits 80% mindestens die Hälfte ihrer HR-Prozesse automatisiert. Bei den kleinen sind es 57%.

Über die Studie

Mehr als 1.000 Personalleiter aus verschiedenen Branchen und Ländern wurden für die jährlich erscheinende Studie befragt. 50% der Befragten arbeiten in kleinen Unternehmen mit 50 bis 249 Mitarbeitern und 50% in mittelgroßen Unternehmen mit 250 bis 2.500 Mitarbeiten. Die Studie steht unter sage.com/de-de/hr-software/hr-trends zur Verfügung. (lg)

Bild: © wanniwat – stock.adobe.com

KI-Phone der Telekom: Revolution der mobilen Interaktion?

Vor Kurzem hat die Deutsche Telekom ihren Ansatz für ein visionäres Smartphone vorgestellt, das auf KI basiert. Ein digitaler Assistent ersetzt Apps. Jonas Piela erläutert in einem Gastbeitrag, wie das KI-Telefon funktionieren soll, und beleuchtet dabei auch, wie die Zukunft von Apps aussehen könnte.

Ein Artikel von Jonas Piela, Managing Director Piela & Co. Digital Consultants

Auf dem Mobile World Congress (MWC) 2024 präsentierte die Deutsche Telekom ein spannendes Konzept für ein Smartphone der Zukunft, das auf künstlicher Intelligenz (KI) basiert. Das KI-Telefon verabschiedet sich von der App-basierten Bedienung und setzt stattdessen auf einen intelligenten Sprachassistenten, der kontextabhängig agiert und sich an die individuellen Bedürfnisse des Nutzers anpasst.

KI-Assistent reduziert Komplexität

Der KI-Assistent versteht komplexe Aufgabenketten und führt diese automatisch aus. So kann er mühelos Flugbuchungen mit Hotel- und Mietwagenreservierung kombinieren, mühsame Recherchen und Vergleiche übernehmen oder den Nutzer bei der Erledigung von Aufgaben im Alltag unterstützen. Der Nutzer sagt beispielsweise: „Ich möchte morgen nach Paris fliegen und dort zwei Tage bleiben. Finde mir einen günstigen Flug und buche ein Hotel in der Nähe des Eiffelturms.“ Der Assistent durchsucht verschiedene Flugportale und Hotelwebseiten, vergleicht Preise und Optionen und präsentiert dem Nutzer die besten Angebote.

KI-Phone nutzt Kontext und lässt sich per Sprache steuern

Der Assistent erfasst auch den situativen Kontext und passt seine Aktionen an. Bei Restaurantreservierungen berücksichtigt er beispielsweise die gewünschte Uhrzeit, Personenzahl, kulinarischen Vorlieben und den Standort des Nutzers. Er kann auch proaktiv agieren und dem Nutzer relevante Informationen und Angebote im richtigen Moment vorschlagen. Der Nutzer befindet sich beispielsweise in der Nähe eines Restaurants, das er gerne besuchen möchte. Der Assistent zeigt ihm die Öffnungszeiten, die Speisekarte und Bewertungen anderer Gäste an und bietet ihm an, einen Tisch zu reservieren.

Die Interaktion mit dem Assistenten erfolgt dabei intuitiv und natürlich über Sprache. Der Nutzer kann einfach mit ihm sprechen, wie er es mit einem Menschen tun würde, ohne komplizierte Befehle oder Codes lernen zu müssen. Fortgeschrittene Sprachmodelle ermöglichen es dem Assistenten, den Nutzer besser zu verstehen und auf seine individuellen Bedürfnisse einzugehen. Der Nutzer fragt: „Wie ist das Wetter heute in Berlin?“ Der Assistent antwortet mit einer detaillierten Wettervorhersage für den aktuellen Tag und die nächsten Tage.

Vorteile: Einfachheit, Effizienzsteigerung und Personalisierung auf höchstem Niveau

Die Bedienung durch Spracheingabe ermöglicht eine mühelose und effizientere Interaktion mit dem Gerät. Der Nutzer muss nicht durch verschiedene Apps navigieren und kann sich stattdessen auf die Erledigung seiner Aufgaben konzentrieren.

Der Assistent erledigt auch Aufgaben schneller und präziser als ein Mensch, da er auf eine immense Menge an Informationen und Ressourcen zugreifen kann. Dies kann zu einer erheblichen Zeitersparnis im Alltag führen.

Durch die kontinuierliche Anpassung an die Nutzerpräferenzen bietet der Assistent schließlich ein personalisiertes Erlebnis, das den individuellen Bedürfnissen und Gewohnheiten des Nutzers entspricht. Dies kann die Relevanz von Informationen und Angeboten erhöhen und die Zufriedenheit des Nutzers verbessern.

Die Steuerung per Sprache ist nicht immer gut

Die Debatte um die Zukunft der User Interfaces dreht sich um die Frage, ob die Bedienung durch Tippen oder Sprechen einfacher und intuitiver gestaltet werden kann. In diesem Kontext spielt die Umgebung eine wichtige Rolle. In lauten Umgebungen kann die Spracheingabe versagen, während in leisen Umgebungen das Sprechen unhöflich sein kann. Die Beliebtheit von Textnachrichten in Meetings unterstreicht diese Problematik.

Apps bleiben bestehen

Es ist schwierig, mit absoluter Sicherheit zu sagen, ob Apps in der Zukunft in der gleichen Weise wie heute existieren werden. Die Art und Weise, wie wir mit Technologie interagieren, entwickelt sich ständig weiter, und es ist möglich, dass Apps durch andere Formen der Interaktion mit digitalen Diensten ersetzt werden.

Es ist jedoch wahrscheinlich, dass Apps oder eine andere Art von Service bzw. Dienstleistung weiterhin eine wichtige Rolle spielen, allerdings mit veränderten Funktionen. Anstatt eigenständige Anwendungen zu sein, könnten Apps zu Schnittstellen werden, die uns den Zugang zu verschiedenen Diensten ermöglichen. Diese Dienste könnten von verschiedenen Anbietern bereitgestellt werden, und die Apps würden uns helfen, sie nahtlos zu nutzen.

Es ist also wahrscheinlicher, dass sich die Art und Weise, wie wir Apps verwenden, ändern wird, anstatt dass sie vollständig verschwinden. Der von der Telekom erdachte Ansatz, mit einer KI zu interagieren, um Flüge zu buchen, ist einer, bei dem dann Apps in Form von Schnittstellen verschiedener Anbieter in das Telefon integriert werden.

In jedem Fall wird es immer mehrere Anbieter für verschiedene Dienstleistungen geben. Die Kartellämter sorgen dafür, dass kein Anbieter eine marktbeherrschende Stellung erlangt und den Wettbewerb behindert.

Der Set-up-Aufwand und der Betriebsaufwand für die Nutzung von Dienstleistungen werden daher wahrscheinlich immer bestehen bleiben, unabhängig davon, ob Apps verwendet werden oder nicht. Es ist jedoch möglich, dass diese Bemühungen durch die Entwicklung neuer Technologien und Standards verringert werden.

Revolution oder Evolution?

Das KI-Telefon der Deutschen Telekom präsentiert eine innovative Vision, die die mobile Interaktion grundlegend verändern könnte. Die Nutzung von KI zur kontextabhängigen Steuerung und Personalisierung des Nutzererlebnisses birgt großes Potenzial. Es wird aber auch weiterhin Apps geben, die dann vielleicht anders heißen und es wird weiterhin eine Steuerung über Touch-Eingaben geben, wenn die Steuerung per Sprache nicht möglich oder nicht angemessen ist.

Bild: © ImageFlow – stock.adobe.com; Porträtfoto: © Jonas Piela

Ein Artikel von

Jonas Piela

KI revolutioniert Nachfolge und Bestandsverkauf

Was wird passieren, wenn KI im Kundenkontakt eine immer stärker werdende Rolle einnimmt? Braucht es wirklich noch den persönlichen, menschlichen Berater und Betreuer? Diese Fragen hat sich Andreas Grimm vom Resultate Institut angesichts seines neuesten „Mitarbeiters“ gestellt ...

Ein Artikel von Andreas Grimm

Wer beim Resultate Institut in München anruft, lernt dort seit Neuestem Berndt Blogg kennen. Ein freundlicher, zurückhaltender „Operator“, der Termine buchen kann, Rückrufe notiert und sogar ad hoc Fragen rund um die Themen Unternehmensnachfolge und Bestandsbewertung beantwortet. Sogar Fragen zur Bedienung unserer Tools und unserer Website beantwortet er.

Das Besondere an Berndt Blogg: Er ist eine künstliche Intelligenz. Nicht real. Er kann zuhören, verstehen und sprechen. Das Verstehen dauert zwar manchmal noch ein oder zwei Sekunden zu lange – aber im echten Leben braucht der Mensch gegenüber auch manchmal so lange, bis es klick gemacht hat.

Wir nutzen künstliche Intelligenz (KI) inzwischen in vielen Bereichen. Sie unterstützt uns in der Unternehmens- und Bestandsanalyse, bereitet Berichte vor und hilft bei der Auswahl von Kandidaten.

KI wird immer besser

Beim Training von Berndt Blogg habe ich irgendwann Angst gekriegt: „Was wird eigentlich passieren, wenn künstliche Intelligenzen auch bei unseren Kunden eine immer stärker werdende Rolle einnehmen? Brauchen die Kunden unserer Kunden wirklich noch den persönlichen, menschlichen Berater und Betreuer?“

Wer Maklerunternehmen analysiert, stellt fest, dass zwischen 80 und 100% der Kundenkontakte eines Maklers heute per Mail, Messenger oder per Telefon stattfinden. Es gibt natürlich Ausnahmen. Aber den persönlichen Kontakt von Angesicht zu Angesicht gibt es immer seltener.

Einer Textnachricht sieht man bereits heute kaum noch an, ob sie von einer künstlichen Intelligenz oder einer natürlichen Person geschrieben ist. Bei einem KI-basierten Chatbot hört man zwar noch die Künstlichkeit der Stimme oder die merkwürdigen Betonungen. Aber das dürfte sich schnell ändern. In sehr naher Zukunft wird ein solcher Chatbot jede beliebige Stimme – und damit jeden beliebigen Berater – imitieren können, nicht nur am Telefon, sondern auch in der Videoberatung. Er wird damit jeden beliebigen Kunden in jeder beliebigen Sprache weltweit zu jeder beliebigen Zeit beraten können, und das tausendfach gleichzeitig.

Werden Berater überflüssig?

Braucht man in einer solchen Welt überhaupt noch Berater aus Fleisch und Blut? Wenn die Antwort „nein“ lauten sollte, habe ich wenigstens eine erfreuliche Nachricht für Inhaber von Maklerbeständen:

Die Preise für Bestände werden weiter steigen. Denn in einer solchen Welt können diese Unternehmen mit wenigen Mitarbeitenden und mit etwas KI sehr viele Kunden zielgerichtet beraten und betreuen. Und das zu vergleichsweise sehr geringen Kosten. Wer sehr schnell sehr große Bestände aufbaut, wird folglich traumhafte Renditen erwirtschaften können. Und mit der Gier nach solchen Renditen werden diese Bestandskonsolidierer auch bereit sein, noch höhere Preise zu bezahlen. Und davon profitieren wiederum die, die Bestände zu verkaufen haben.

Glauben Sie nicht? Dann rufen Sie Berndt Blogg in der Telefonzentrale des Resultate Institut gerne an und stellen ihm ein paar Fragen zum Thema Nachfolgeplanung. Ich bin sicher, den einen oder anderen wird es gruseln. Mal, weil die Antwort gruselig war, mal, weil die Antworten so gut waren, dass es einen gruselt.

Über den Autor

Andreas W. Grimm ist Gründer des Resultate Institut und beleuchtet an dieser Stelle regelmäßig Aspekte zur Nachfolgeplanung. Gemeinsam mit AssCompact hat er den Bestandsmarktplatz initiiert.

Diesen Beitrag lesen Sie auch in AssCompact 04/2024 und in unserem ePaper.

Ein Artikel von

Andreas Grimm

Beratungsdienstleistungen online bestellen

Die You Are We GmbH hat den Launch eines Onlineshops für Beratungsdienstleistungen bekannt gegeben. Damit will das Unternehmen bewusst mit Traditionen in der Beratungs- bzw. Versicherungsbranche brechen. Im Shop wird u. a. die Entwicklung digitaler Geschäftsmodelle vertrieben.

Die You Are We GmbH bezeichnet sich selbst als Beratungs- und Umsetzungsboutique für die Versicherungswirtschaft. Nun hat das Unternehmen einen Onlineshop gestartet. Dieser bietet die üblichen Services der You Are We GmbH, z. B. die Entwicklung digitaler Geschäftsmodelle, sowie spezialisierte Produkte wie digitale Antragsstrecken, Design Sprints und die Erstellung von Social-Media-Redaktionsplänen für Versicherungsunternehmen. Neu ist dem Unternehmen zufolge, dass diese Dienstleistungen nun online gebucht werden.

Onlineshopping und persönliche Beratung

Doch auch persönliche Beratung wird es weiterhin geben. Dazu folgt ein ausführliches und kostenfreies Erstgespräch, wenn im Shop komplexe Produkte bestellt werden. Danach erstellt You Are We ein individuelles Angebot. Weniger komplexe Produkte können auch zum Festpreis bestellt werden, wie das Unternehmen mitteilt. Neben Beratungsdienstleistungen gibt es im Shop Merchandise-Artikel wie Hoodies, T-Shirts, Beanies und Shopping Bags.

Bewusst mit Traditionen gebrochen

Geschäftsführerin Daniela Friedrich, die das Projekt bei You Are We verantwortet, sagt zur Einführung des Shops: „Mit unserem neuen Onlineshop brechen wir bewusst mit Traditionen in der Beratungsbranche. Wir wollen zeigen, dass auch komplexe Dienstleistungen digital und an die Wünsche unserer Kunden angepasst angeboten werden können.“

Über die You Are We GmbH

Die You Are We GmbH hat ihren Sitz in Hamburg und Basel. Sie hat sich auf die Entwicklung digitaler Produkte und Geschäftsmodelle für die Versicherungsbranche spezialisiert. Das Unternehmen bietet Lösungen in den Geschäftsbereichen Beratung, Software und Marketing. Die Geschäftsführung besteht aus Ingolf Putzbach, Désirée Mettraux und Daniela Friedrich. (lg)

Finanzberatungsplattform: AIR und f-fex bündeln Kräfte

Die FinTechs AIR und f-fex haben sich zusammengeschlossen. Damit entstehe eine ganzheitliche digitale Finanzberatungsplattform. Wie die Firmen weiter mitteilen, rückt die Kundenbetreuung wieder in den Mittelpunkt, da technische und regulatorische Anforderungen von der Plattform erledigt werden.

Die AIR GmbH und die f-fex AG machen künftig gemeinsame Sache. Der Zusammenschluss erfolgte rückwirkend zum 01.01.2024 durch einen Anteilstausch unter den beteiligten Gesellschaftern bzw. Aktionären. Sämtliche Investoren, das Management und die Mitarbeiter der beiden Einheiten bleiben an Bord.

Die in Mannheim ansässige AIR GmbH wurde 2019 von Horst Schneider gegründet. Das FinTech entwickelt Softwarelösungen für die Finanzdienstleistung mit ganzheitlichen und gleichzeitig standardisierten Anwendungen für das Privatkundengeschäft und für Verbraucher. Die f-fex AG aus Bad Homburg ist ein Komplettanbieter für das digitale Investment Advisory von Fondspolicen, Fondsdepots und fondsbasierten Vermögensstrategien. Zudem bewertet f-fex mithilfe intelligenter Ratingverfahren Investmentfonds und Portfolios.

Ganzheitliche digitale Finanzberatungsplattform

Wie die FinTechs mitteilen, entstehe durch die Bündelung der Kräfte die erste ganzheitliche, sowohl hybrid als auch volldigital einsetzbare Finanzberatungsplattform, die alle relevanten Finanzthemen ihrer Nutzer vollumfänglich und individuell adressiere – von der Absicherung über die Finanzierung bis hin zu Altersvorsorge und Geldanlage. „Mit der digitalen Integration von Investment-Know-how, langjähriger Beratungserfahrung und intelligenter Plattformtechnologie setzten wir kundenzentriert und digital den neuen Standard in der Finanzberatung“, betont Horst Schneider, CEO der AIR GmbH.

Prozess „schließt Fehlberatung faktisch aus“

Die AIR GmbH bringt die cloudbasierte „Persönlichkeitsprofilierung für Finanzen“ und die Finanzmanagement-Plattform „AIRboard“ in den Zusammenschluss ein. „Ein smarter digitaler Prozess übersetzt Kundenindividualität in passgenaue, vollumfängliche Lösungen und schließt Fehlberatungen faktisch aus“, so Schneider.

Die f-fex AG wiederum deckt mit ihrer Wealth-Management-Plattform den Investment- und Geldanlagebereich der AIRboard-Plattform ab. „Für Endkunden entsteht durch unseren Zusammenschluss erstmalig eine intelligente, vollumfängliche Plattform, mit der die Organisation und Steuerung der privaten Finanzen ganz einfach und intuitiv verständlich wird“, unterstreicht f-fex-CEO Tobias Schmidt. „Gleichzeitig schaffen wir für unsere B2B-Kunden die erste ganzheitliche All-Finanz-Beratungsplattform, bei der die Kundenbetreuung wieder in den Mittelpunkt rückt, da die technischen und regulatorischen Anforderungen digital von der Plattform erledigt werden“, so Schmidt weiter. (tik)

KI in der Assekuranz: Blick auf den rechtlichen Rahmen

Der Weg für ein umfassendes KI-Gesetz in Europa ist geebnet. Weitere Regelungen dürften folgen. Der Einsatz von KI birgt ein großes Potenzial für die Versicherungswirtschaft. Doch gestatten die rechtlichen Rahmenbedingungen, es auszuschöpfen? Diese Frage beleuchtet der Rechtsexperte Dr. Conrad Waldkirch.

Ein Beitrag von Dr. Conrad Waldkirch, Akademischer Rat a. Z. am Lehrstuhl für Bürgerliches Recht, Privatversicherungsrecht, Wirtschaftsrecht und Rechtsvergleichung von Prof. Dr. Oliver Brand an der Universität Mannheim

Die Einsatzmöglichkeiten von selbstlernender künstlicher Intelligenz (KI) in der Versicherungswirtschaft sind vielfältig. Aufgrund ihrer Fähigkeit, große Datenmengen zu verarbeiten sowie höchst unterschiedliche Prozesse zu automatisieren und effizienter zu machen, ist künstliche Intelligenz prädestiniert für diese datenlastige Branche. Deshalb verwundert es nicht, dass KI bereits in vielen Bereichen eingesetzt wird, etwa im Underwriting, der Ablaufsteuerung oder der Schadenregulierung. In der Leistungsprüfung werden beispielsweise eingehende, höchst unterschiedliche Schriftstücke (z. B. Rechnungen) und Bilder (z. B. Unfallfotos) automatisch erfasst und ausgewertet. KI kann zudem dafür genutzt werden, die Regulierungsanträge auf Anzeichen für Betrug zu untersuchen und begründete Begehren automatisch zu regulieren.

Quantensprung ChatGPT

Neue Anwendungsfelder haben sich zudem mit dem Auftritt des großen Sprachmodells ChatGPT aufgetan. Dieses kann Versicherern und Vermittlern nicht nur beim Abfassen von Dokumenten helfen. Die Kommunikationsfähigkeiten der KI, die einen Quantensprung gegenüber den bisherigen regelbasierten Systemen darstellen, legen zudem einen Einsatz in der Online-Beratung nahe. Dazu gibt es auch bereits vereinzelte Experimente, etwa den Chatbot Clara der Helvetia.

Fehlende Regelungen

Gegenwärtig gibt es weder versicherungsrechtliche noch allgemeine Vorschriften, die speziell den Einsatz von KI regeln. Da es auch an einschlägiger Rechtsprechung fehlt, verwundert es nicht, dass noch viele Rechtsfragen ungeklärt sind, weswegen erhebliche Unsicherheit herrscht. Schwierigkeiten erzeugt dabei insbesondere, dass das Verhalten adaptiver KI, die sich selbst fortentwickelt, nicht vorhersehbar und im Nachhinein auch kaum erklärbar sein kann. So trifft auch ChatGPT gelegentlich falsche Aussagen, ohne dass deren Zustandekommen rekonstruierbar ist. Das Sprachmodell erfindet sie scheinbar – was als Halluzinieren bezeichnet wird.

Etwas mehr Klarheit besteht im Versicherungsaufsichtsrecht. Zwar fehlen auch dort gesetzliche Vorgaben. Insoweit haben aber BaFin und EIOPA erste Verlautbarungen dazu getätigt, ob und wie der Einsatz von KI mit den Vorgaben des Aufsichtsrechts vereinbar ist. Die Behörden formulieren diesbezüglich in der Form von Prinzipien zum Beispiel Anforderungen an die Governance sowie die Transparenz und Erklär- bzw. Interpretierbarkeit der Entscheidungsprozesse der KI und schreiben Schutzmaßnahmen bezüglich des großen Diskriminierungspotenzials der Algorithmen vor.

Aktuelle Rechtsfragen

Für viele der bereits bekannten Rechtsfragen zeichnet sich jedoch zumindest eine Tendenz ab. So besteht beispielsweise weitgehend Einigkeit, dass sich die Verwender von KI-Systemen durch diese generierte Erklärungen als eigene zurechnen lassen müssen, auch wenn deren Inhalt von ihrem Vorstellungsbild abweicht. Zudem ist man sich im Ergebnis einig, dass es aktuell schlicht technisch noch nicht möglich ist, dass Versicherer und Vermittler ihre Beratungspflichten nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG) stets gesetzeskonform durch eine KI erfüllen. Das VVG verbietet zwar deren Einsatz nicht. Die aktuellen KI-Systeme, selbst fortschrittliche große Sprachmodelle wie ChatGPT, können jedoch zumindest komplexere und atypische Beratungssituationen noch nicht zuverlässig bewältigen, sogar wenn die KI versicherungs- und unternehmensspezifisch nachtrainiert wurde.

Wie steht es um die Haftung?

Mit Blick auf eine Haftung für durch KI verursachte Schäden, etwa solche durch eine Falschberatung, können die Verwender weiterhin erfolgreich den Einwand entgegenhalten, dass die konkrete schadenstiftende „Entscheidung“ der KI deren autonomer Fortentwicklung geschuldet und nicht vorhersehbar gewesen sei. Daran wird wohl auch die geplante KI-Haftungsrichtlinie nichts ändern. Speziell für die Beratung könnte jedoch gleichwohl eine Einstandspflicht über die sogenannte „versicherungsrechtliche Erfüllungshaftung“ drohen. Diese sieht vor, dass der Versicherer unabhängig von einem Verschulden unrichtige Erklärungen seiner Agenten oder Angestellten über den Inhalt des Vertrags immer dann gegen sich gelten lassen muss, wenn der Versicherungsnehmer auf die Richtigkeit des Erklärungsinhalts vertrauen durfte. Während der weit überwiegende Teil der Rechtswissenschaft und der Rechtsprechung zu Recht annimmt, dass dieses Rechtsinstitut mit der Neukodifikation des VVG von 2007 abgeschafft wurde, wollen einzelne Oberlandesgerichte und Vertreter des Schrifttums an ihm festhalten. Sollte sich diese Rechtsauffassung durchsetzen, könnte die nicht vorhersehbare Falschinformation durch KI-Berater sogar das vorrangige Anwendungsfeld dieser eigentlich schon totgesagten Rechtsfigur sein.

Klare Grenzen

Die Rechtsordnung sieht zudem zahlreiche Schranken vor, die den möglichen Einsatz von KI begrenzen. Etwa darf der Algorithmus nicht in einer nach dem Allgemeinen Gleichbehandlungsgesetz untersagten Weise diskriminieren. Ebenso setzt das Datenschutzrecht der Möglichkeit von Entscheidungen einer KI, die unmittelbare Rechtswirkung zulasten eines Versicherten entfalten, enge Grenzen. So gestattet Art. 22 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) automatisierte Entscheidungen ohne eine explizite freiwillige Einwilligung des Betroffenen nur, sofern sie für diesen nicht nachteilig sind, also beispielsweise wenn dem Begehren vollumfänglich stattgegeben wird. Die einzige Ausnahme bildet § 37 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG), der Entscheidungen zuungunsten der Versicherten ausschließlich in der Leistungsprüfung und dies auch nur für die Krankenversicherung zulässt. Insoweit wird zu Recht – aber bisher ohne Erfolg – von der Branche gefordert, die Befugnis auf weitere Sparten zu erweitern, damit auch in diesen die Schadenabwicklung beschleunigt werden kann.

Ausblick

Weitreichende Änderungen stehen jedoch bevor. In naher Zukunft wird das EU-Gesetz über künstliche Intelligenz (AI Act) – das weltweit erste seiner Art – in Kraft treten. Das Gesetz, durch das ein sicherer, vertrauenswürdiger und ethischer Einsatz von KI gewährleistet werden soll, ist ein wichtiger Schritt vorwärts. Der neue Rechtsrahmen macht unter anderem Vorgaben zur Klassifizierung von und den Anforderungen an KI-Systeme und wird der Versicherungswirtschaft zusätzliche Pflichten auferlegen. Gleichwohl ist er insgesamt zu begrüßen. Der AI Act ist jedoch nur ein erster Schritt – weitere Gesetze werden folgen, etwa die KI-Haftungsrichtlinie, sodass die sich wandelnden rechtlichen Rahmenbedingungen Rechtswissenschaft und Praxis noch lange vor immer neue Herausforderungen stellen werden.

Diesen Beitrag finden Sie auch in AssCompact 03/2024 und in unserem ePaper.

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