<p>Eine Frage beschäftigt die Branche: Wie sieht der Ver­sicherungsvertrieb der Zukunft aus? Eine Antwort ist die Digitalisierung. Und natürlich wird sie Einzug ins Maklerbüro halten. Die technische Ausstattung muss den heutigen Anforderungen angepasst werden, und ein funktionierendes Maklerverwaltungsprogramm (MVP) ist aus der Büroorganisation nicht mehr wegzudenken. Doch reicht dies, um Wachstum und Rentabilität zu sichern bzw. weiterauszubauen? Sicherlich nicht. Denn ein Faktor ist für die Entwicklung eines Makler­büros so wichtig wie nie: der Innendienst. Oftmals wird das Thema belächelt oder ein Innendienst wird gar als nicht notwendig erachtet. Häufig fällt in dem Zusammenhang auch die Aussage, dass der Innendienst unproduktiv sei, also nicht verkaufe, und somit nur Kosten produziere und zu teuer sei. Dies ist allerdings eine kurzfristige Betrachtung, die es hier zu hinterfragen gilt.</p>
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Zeit für den Vertrieb</h3>
<p>Grundsätzlich gilt natürlich erst einmal die Feststellung, dass Umsatz im Versicherungsvertrieb mit Verkauf erzielt wird. Dies bedeutet aber auch, dass der Verkaufsaußendienst die entsprechende Zeit für diese Tätigkeit haben muss. Hat er sie nicht, kommt es in Folge zu einer fehlenden Terminfrequenz. Und diese ist dann häufig die Ursache für zu wenig Umsatz und zu wenig Ertrag. Fragt man an dieser Stelle nach, heißt es wiederum oft, dass zu viel Arbeitszeit mit der Administration belegt sei. Betroffen sind hier hauptsächlich Vermittlerbetriebe, die neben dem Inhaber bzw. Geschäftsführer keine weiteren Mitarbeiter beschäftigen.</p>
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Fragen zur Betriebsgröße</h3>
<p>Laut der Weiterbildungsumfrage von Beenken/Buttig – dem „Vermittler-PISA“ – aus dem Jahre 2012 haben 33%, also ein Drittel der Vermittler, keinen angestellten oder selbstständigen Mitarbeiter. Weitere 17% der Vermittlerbetriebe organisieren sich mit zwei Personen. Das heißt, zum Inhaber bzw. Geschäftsführer kommt noch ein weiterer Mitarbeiter, und dieser ist häufig ein geringfügig Beschäftigter oder ein Familienangehöriger. Es wäre natürlich vermessen zu behaupten, dass Maklerbüros dieser Betriebsgröße keine Zukunft haben und nicht weiter bestehen werden können. Aber die Zukunftsaussichten für Wachstum und Rentabilität sind stark eingeschränkt. Denn es ist davon auszugehen, dass weitere Re­gulierungen und die Verlagerung von Tätigkeiten der Versicherungsgesellschaften auf die Maklerbetriebe dazu führen werden, dass noch mehr Zeit in „Back­office“-Tätigkeiten investiert werden muss. Die Folge: immer weniger Zeit für die existenzielle Tätigkeit, den Vertrieb.</p>
<p>Die Überlegung, die heute ein Makler für seine Zukunftsfähigkeit anstellen muss, ist demnach die Frage der Büroorganisation mit entsprechendem Personal. So sind bei Mitarbeitern folgende Unterscheidungen und Überlegungen anzustellen:</p>
<ul>
<li>
Außendienstmitarbeiter (angestellt oder auf selbstständiger Basis) zur Ausweitung des Umsatzes bzw. zur konsequenten Betreuung des Kundenstammes;</li>
<li>
Innendienstmitarbeiter für eine effiziente Büroorganisation, und hierbei kann noch unterschieden werden zwischen dem reinen Büromitarbeiter oder einem Mitarbeiter in der Doppelfunktion mit Verkaufsauftrag (hier ist festzustellen, dass in modernen Maklerbüros heute Innendienstmitarbeiter mit der Betreuung von einfachen Versicherungsvorgängen wie beispielsweise Kfz betraut sind).</li>
</ul>
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Einstellung von Personal</h3>
<p>Hier soll nun speziell auf den Innendienstmitarbeiter eingegangen werden. Ziel für das Maklerbüro ist es, durch diesen – wie schon beschrieben – mehr und effektivere Zeit für den Vertrieb zu generieren. Es aber auch nicht alleine damit getan, einen geeigneten Mitarbeiter zu finden und einzustellen.</p>
<p>Bei einem etablierten Maklerbetrieb ist es zuerst notwendig, die Betriebsorganisation zu analysieren und infrage zu stellen, die Arbeitsabläufe festzulegen und zu dokumentieren. Dabei ist es wichtig, dass in diese Analyse auch der Inhaber bzw. Geschäftsführer mitein­bezogen wird. Gerade beim bisherigen „Ein-Mann-“ oder „Ein-Frau-Betrieb“ müssen Entlastungspotenziale und zeitliche Freiräume erkannt werden.</p>
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Personalerweiterung und Ersatz von Mitarbeitern</h3>
<p>Sind bereits Innendienstmitarbeiter vorhanden und soll eine Neueinstellung vorgenommen werden, gilt es, zuvor die Prozesse genau zu analysieren und gegebenenfalls neu zu definieren. Grundlage hierfür kann ein einfaches Mittel sein: die Eigendokumentation der Tätig­keiten. Über einen definierten Zeitraum (empfehlenswert: ein Monat) werden die Tätigkeiten an jedem Arbeitsplatz erfasst, dokumentiert und am Ende ausgewertet. Als Konsequenz werden Arbeitsprozesse dokumentiert, Standards festgelegt und in Arbeitsplatzbeschreibungen für die einzelnen Arbeitsplätze und Mitarbeiter festgeschrieben.</p>
<p>Diese Vorgehensweise ist auch die Grundlage für eine „Notfallplanung“ im Mitarbeiterbereich. Sollte Personal – und dies kann aus vielfältigen Gründen passieren – einmal ausfallen oder wegfallen, sind die Tätigkeiten erfasst und können auf einen anderen Mitarbeiter übertragen werden. Sollte eine Neueinstellung notwendig sein, dann ist das Anforderungsprofil für die Personalsuche festgelegt.</p>
<p>Dabei gilt es vom Grundsatz, vereinfacht ausgedrückt, zwei Fragen zu stellen:</p>
<ol>
<li>
Welche Aufgaben fallen im Maklerbetrieb an? (Aufbauorganisation)</li>
<li>
Wer erledigt welche Aufgaben? (Ablauforganisation)</li>
</ol>
<p>Alleine bei der Analyse von Punkt 1 wird man feststellen, dass im Vermittlerbetrieb viele und vielfältige Tätig­keiten anfallen und zu erledigen sind. Dies fängt beim einfachen Posteingang an und führt letztendlich zu Aufgaben wie der Erstellung von komplexen Angeboten sowie der Schadenbearbeitung.</p>
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Anforderungsprofile im Innendienst</h3>
<p>Genau aus diesen Überlegungen heraus ist es wichtig, für Mitarbeiter ein Anforderungsprofil zu entwerfen, um gezielt in die Mitarbeitersuche einsteigen zu können. In aller Kürze könnte ein solches Profil wie folgt aussehen:</p>
<ul>
<li>
für normale Bürotätigkeiten: Ausbildung Kaufmann/-frau für Bürokommunikation</li>
<li>
für versicherungstechnische Tätigkeiten: Ausbildung zum Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen respektive eine entsprechende Tätigkeit in einem Versicherungskonzern</li>
</ul>
<p>Sicherlich ist die Qualität, aber auch die Qualifikation der einzustellenden Mitarbeiter vom Gehaltsniveau abhängig. Speziell die Qualifikation darf nicht unterschätzt werden, da der Makler als Arbeitgeber für seinen Mitarbeiter haftet.</p>
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Voraussetzung: Investitionsplanung</h3>
<p>Daher gilt es im Vorfeld eine klare Investitionsplanung (Einstellung von Mitarbeitern zählt als Investition) aufzustellen und in die monetäre Unternehmensplanung zu integrieren. Folgenden Planungsgrundsatz gilt es hierbei zu berücksichtigen: Durch die Delegation von administrativen Aufgaben vom Vertrieb auf den Innendienst werden Vertriebsfreiräume geschaffen. Diese Freiräume gilt es effektiv im Verkauf zu nutzen und Umsatz und somit Gewinn zu generieren. Somit kann eine Gegen­finanzierungsrechnung für den Mitarbeiter erstellt werden.</p>
<p>Sind die Planungen abgeschlossen und ist das Investitionsvorhaben „Personaleinstellung“ finanzierbar, gilt es den passenden Mitarbeiter zu finden. Dabei ist darauf zu achten, dass ein entsprechender Arbeitsplatz, funktionell eingerichtet, zur Verfügung steht. Ein detaillierter Einarbeitungsplan erleichtert die Integration in das bestehende Unternehmen.</p>
<p>Somit ist als Fazit festzuhalten:</p>
<ul>
<li>
Wachstum im Maklerbetrieb ist zukünftig nur mit einer entsprechenden Betriebsgröße zu erreichen. Innendienstmitarbeiter sind ein „Muss“.</li>
<li>
Der Ein-Personen-Vermittlerbetrieb wird keine Zukunft mehr haben. Künftig werden sich größere Betriebs­ein­heiten bilden.</li>
<li>
Der Außendienst muss genügend Freiräume für den Vertrieb bekommen, um Umsatz zu generieren. Dies ist nur mit einem effektiven Innendienst möglich.</li>
<li>
Der Innendienst im Maklerbüro muss qualifiziert und effizient aufgestellt sein. Betriebsabläufe müssen stimmen und organisiert sein.</li>
</ul>
<p>Den Artikel lesen Sie auch in AssCompact 08/2016, Seite 96 f.</p>
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