Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH

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IVFP nimmt private Krankenversicherer unter die Lupe

Wie ist es um die „Gesundheit“ der privaten Krankenversicherer in Deutschland bestellt? Das IVFP hat in seinem aktuellen Rating „KV Unternehmensqualität 2017“ die Zahlen von insgesamt 33 Krankenversicherungsunternehmen näher betrachtet. Ein Name sticht dabei besonders hervor.

<p>Gefangen zwischen Zinskrise und Leistungssteigerungen müssen sich auch die Krankenversicherer der Digitalisierungsherausforderung stellen und derweil gegen das Negativimage der stetig steigenden Beiträge kämpfen. Die Leistungsaufwendungen durch immer höhere Kosten im Gesundheitswesen steigen jedes Jahr weiter an und mit der lange überfälligen Reform der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) wird es wohl nicht besser werden, so das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP), das jüngst die privaten Krankenversicherer in einem Rating unter die Lupe genommen hat. </p><p>Genauer betrachtet wurden im aktuellen Rating „KV Unternehmensqualität 2017“ insgesamt 23 Kriterien, aufgeteilt in die Qualitätsbereiche Stabilität/Größe, Sicherheit, Ertragskraft/Gewinn und Markterfolg. So wurden insgesamt 210 Punkte vergeben. Dabei wurden nach Aussagen des IVFP nur Werte untersucht, die sich aus den Zahlenwerken der Krankenversicherungsunternehmen respektive deren Einbettung in eine Unternehmensgruppe (Konzernbericht) und aus öffentlich zugänglichen Quellen (Geschäftsbericht, BaFin-Berichte) herauslesen lassen. </p><h5>R+V auf dem Siegerrang</h5><p>Bei insgesamt 33 untersuchten Krankenversicherungsunternehmen ergibt sich im aktuellen IVFP-Rating „KV Unternehmensqualität 2017“ folgendes Bild: Die R+V Krankenversicherung AG kann sich als Sieger mit einer Gesamtnote von 1,3 an die Spitze setzen. Dahinter folgen sechs Unternehmen, die sich mit einer 1,4 den zweiten Rang teilen: Allianz Private Krankenversicherung, ALTE OLDENBURGER, DEVK, LVM, Provinzial Kranken und SIGNAL Kranken. Auf Platz drei landen Debeka und Deutscher Ring Kranken mit einer Gesamtnote von 1,5. </p><p>In der Gesamtergebnistabelle folgen dann 14 Gesellschaften, die sich mit Gesamtnoten zwischen 1,6 und 1,9 auf die Plätze vier bis sieben verteilen; auf den Plätzen acht bis zwölf finden sich zehn weitere Unternehmen mit Gesamtnoten von 2,0 bis 2,8.</p><p class="zoombild" > <div class="zoomImage"><a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img typeof="foaf:Image" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; width="200" height="222" alt="IVFP nimmt private Krankenversicherer unter die Lupe" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54"></a></div></p><h5>Über die Teilbereiche und Kriterien</h5><p>Im Teilbereich Stabilität/Größe wurden vor allem die Konzernstruktur, der Bestand an natürlichen Personen, die Beitragseinnahmen sowie die Kapitalanlagen im Geschäftsjahr untersucht. Verschiedene Quoten hat dagegen der Teilbereich Sicherheit im Blick: SCR- und MCR-Quote, Eigenkapital- und Sicherheitsmittel- sowie versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote. Außerdem wurde im Teilbereich Sicherheit geprüft, ob der jeweilige Krankenversicherer Mitglied in einer Sicherungseinrichtung ist. </p><p>Auch im Teilbereich Ertragskraft/Gewinn standen unterschiedliche Quoten im Fokus der Ratingautoren, beispielsweise RfB-Quote, Überschussverwendungsquote, Verwaltungs- und Abschlusskostenquote und die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen. Der Teilbereich Markterfolg überprüft unter dem Kriterium „Trendanalyse“, ob sich die Werte eines Krankenversicherungsunternehmens eher positiv oder negativ entwickelt haben. Außerdem fallen die Zuwachsquote der Anzahl versicherter natürlicher Personen und der verdienten Bruttobeiträge ins Gewicht und die Beschwerdequote der BaFin wurde mit in die Bewertung einbezogen. (ad)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/620B64EA-B4BD-4F32-8E04-3AF5802E08E2"></div>

Riester-Tarife auf dem Prüfstand

45 Riester-Tarife von 31 Anbietern standen im aktuellen Ranking des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) auf dem Prüfstand. Bewertet wurden die Anbieter in den Bereichen Unternehmenssicherheit, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz und Service, eingeteilt sind die Produkte in fünf Kategorien. Ein Anbieter landete in allen Kategorien auf Platz 1.

<p>Zum mittlerweile neunten Mal hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die Riester-Rentenversicherungen auf dem Markt beleuchtet. 45 Tarife von 31 Anbietern wurden in die folgenden fünf Kategorien eingeteilt: &bdquo;klassisch“, &bdquo;Klassik Plus“, &bdquo;Index“, &bdquo;fondsgebunden mit Garantien“ und &bdquo;Comfort“. Spitzenreiter in all diesen Kategorien ist die Allianz Lebensversicherung. Das IVFP hat die Tarife in bis zu 85 Kriterien analysiert und prüfte dabei zum Beispiel, ob Hinweise auf Zuordnung der Kinderzulage vorhanden sind, ob eine Anpassung des Todesfallschutzes bis Rentenbeginn möglich ist oder eine Hinterbliebenenabsicherung. Berechnet wurden darüber hinaus, welche Rentenhöhen zu erwarten sind.</p>
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Vier Teilbereiche machen die Gesamtnote aus</h5>
<p>Die Bewertung setzt sich aus den Noten der vier Teilbereiche Unternehmensqualität, Rendite, Flexibilität sowie Transparenz und Service zusammen. Vor allem bei der &bdquo;Unternehmensqualität“ kann die Allianz mit der Note 1,0 punkten und macht damit von vornherein viel Boden gut, denn dieser Bereich fließt mit 35% in die Gesamtnote ein. Dabei geht es um Markterfolg, Stabilität, Sicherheit und Ertragskraft. Laut IVFP zählen für 93% der Befragten Sicherheit und Stabilität des Anbieters zum wichtigsten Kriterium beim Abschluss einer Rentenversicherung.</p>
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Das sind die Top-Klassiker</h5>
<p>In der Kategorie &bdquo;Klassik“ kommt die Allianz Lebensversicherung als Sieger auf eine Gesamtnote von 1,2. Es folgen die R+V Lebensversicherung mit 1.6, der Debeka Lebensversicherungs-Verein und die Hannoversche Lebensversicherung mit jeweils 1,7. Bei den Top-Tarife &bdquo;Klassik Plus“ landet auf Platz 2 hinter der Allianz Lebensversicherung die neue Lebensversicherung.</p>
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Diese Anbieter schneiden bei Index-Tarifen am besten ab</h5>
<p>In der Kategorie &bdquo;Index“ liegen hinter der Allianz Lebensversicherung auf Rang 1 die Stuttgarter Lebensversicherung und die AXA Lebensversicherung, beide auf Platz 2, gefolgt von der VOLKSWOHLBUND Lebensversicherung auf Rang 3 und der R+V Versicherung und der HDI Lebensversicherung, die auf Platz 4 rangieren.</p>
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Die besten fondsgebundenen Produkte mit Garantien</h5>
<p>Auch in dieser Kategorie schnitt die Allianz mit ihrem Tarif &bdquo;Allianz RiesterRente InvestFlex“ am besten ab. Platz 2 teilen sich die ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung, die Stuttgarter Lebensversicherung, die AXA Lebensversicherung und die Württembergische Lebensversicherung.</p>
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Die Top-Tarife der Kategorie &bdquo;Comfort“</h5>
<p>In der Kategorie &bdquo;Comfort“ liegen den Produkten Anlagekonzepte zugrunde, deren komplettes Management dem Versicherer obliegt. Eine freie Fondsauswahl ist nicht vorhanden. Spitzenreiter ist hier ebenfalls die Allianz vor der Württembergischen Lebensversicherung und der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung.</p>
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Beratung vom Fachmann unerlässlich</h5>
<p>Ungeachtet der Bewertungen weist das IVFP mit Blick auf die sehr unterschiedlichen Versicherungsbedingungen sowie die Komplexität des Themas darauf hin, wie wichtig die Beratung bei Abschluss eines Riester-Vertrages ist. Denn nur mit einer individuellen Bedarfsanalyse durch einen kompetenten Berater lasse sich das passende Produkt ermitteln.</p>
<p>Die Ergebnisse des IVFP-Riester-Rankings sind <a href="http://www.ivfp.de/wp-content/uploads/2017/10/Riesterrenten-Rating2017…; target="_blank">hier</a> nachzulesen. (tk)</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/CA0FF146-E5BE-4CDB-A141-6ABCEFC73E4E"></div>

IVFP untersucht Privatrententarife und weist auf besonderen Beratungsbedarf hin

Altersvorsorgeprodukte mit flexiblen Garantien rücken im Niedrigzinsumfeld verstärkt als Alternativen zur klassischen Lebensversicherung ins Blickfeld. Doch hier ist umfassende und kompetente Beratung gefragt, so das Institut für Vorsorge und Finanzplanung, das insgesamt 141 Privatrententarife in sechs verschiedenen Kategorien unter die Lupe genommen hat. Auf dem 1. Platz findet sich in allen Kategorien ein und derselbe Versicherer.

<p>Bedingt durch das anhaltende Niedrigzinsniveau zieht sich eine Vielzahl der Lebensversicherer immer weiter aus dem klassischen Geschäft zurück. Im Gegensatz dazu rücken alternative Produkte mit flexiblen Garantien verstärkt in den Fokus. Vor diesem Hintergrund hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) zum 8. Mal die aktuellen privaten Rentenversicherungstarife in einem Rating unter die Lupe genommen.</p><p>Insgesamt wurden 141 Tarife von 55 Anbietern auf bis zu 90 Kriterien hin untersucht. Die Einteilung erfolgte in die sechs Kategorien „klassisch“, „Klassik Plus“, „Index“, „fondsgebunden mit Garantien“ und „fondsgebunden ohne Garantien“ sowie „Comfort“. Das Gesamtergebnis ist, wie bei den IVFP-Ratings üblich, eine Zusammensetzung aus der Summe der vier Teilbereiche Unternehmensqualität (35 %), Rendite (30%), Flexibilität (25%) sowie Transparenz und Service (10%). </p><h5>Umfassende Beratung notwendig</h5><p>Im Zusammenhang mit dem Rating betont IVFP-Geschäftsführer Prof. Michael Hauer die Notwendigkeit einer umfassenden und kompetenten Beratung, gerade bei einer solch umfangreichen Auswahl an Vorsorgeprodukten. Die Kunden müssten davon überzeugt werden, so Hauer, dass es notwendig sei, auf gewohnte Garantien zu verzichten, um auch zukünftig eine ansprechende Rendite in der Altersvorsorge erzielen zu können. Laut Hauer sei „es eine wichtige Aufgabe der Versicherer, die Verbraucher für die Vorteile der neuen Produktkonzepte zu begeistern.“</p><h5>Allianz Spitzenreiter in allen Kategorien</h5><p>Über alle Kategorien hinweg kann sich die Allianz jeweils mit einer Gesamtnote von 1,1 an die Spitze des IVFP-Privatrentenratings setzen. Dies ist sicherlich auch der Tatsache geschuldet, dass der Versicherer jeweils eine 1,0 in Sachen Unternehmensqualität verbuchen kann. In der Kategorie „klassisch“ gibt es die 1,0 für die Allianz PrivatRente Klassik zusätzlich im Teilbereich Flexibilität. Auf dem 2. Rang der Klassik-Tarife folgt die EUROPA mit der E-R Rentenversicherung Pur, einer 1,0 im Teilbereich Rendite und einer Gesamtnote von 1,3. Dritte wird die Hannoversche mit ihrer Bausteinrente und einer Gesamtnote von 1,5. Die Kategorie „Klassik Plus“ wird von der Allianz PrivatRente Perspektive angeführt, dahinter landet die AL_RENTEFlex aus dem Haus der ALTE LEIPZIGER mit einer Gesamtnote von 1,4. Auf dem 3. Platz findet sich die KlassikRente der Provinzial NordWest mit einer Gesamtnote von 1,5, wobei die Flexibilität des Produkts mit einer 1,0 bewertet wird. </p><p>Bei den Indexpolicen folgt auf die Allianz PrivatRente IndexSelect die AXA mit ihrer Relax Rente Classic und einer Gesamtnote von 1,2. Die 1,0 kann das AXA-Produkt hinsichtlich seiner Flexibilität verbuchen. Auf dem 3. Rang landen gleich drei Indexpolicen mit einer Gesamtnote von 1,4: Die FlexRente index-safe der Stuttgarter, die NÜRNBERGER DAX-Rente und die PrivatRente IndexClever aus dem Haus der Württembergischen. Der NÜRNBERGER-Tarif erhält dabei in den Teilbereichen Rendite und Flexibilität eine 1,0.</p><h5>ALTE LEIPZIGER bei fondsgebundenen Tarifen je auf Rang zwei und drei </h5><p>Die ALTE LEIPZIGER erklimmt mit ihren beiden Produkten Flexible Fondsrente ALfonds und AL_RENTEFlex bei den fondsgebundenen Tarifen mit und ohne Garantien jeweils zwei Podestplätze und landet auf dem 2. und dem 3. Rang hinter der Allianz PrivatRente InvestFlex. Was die fondsgebundenen Tarife mit Garantien angeht, erreicht die Flexible Fondsrente ALfonds dabei eine Gesamtnote von 1,2 und die AL_RENTEFlex eine 1,3. Bezüglich der fondsgebundenen Tarife ohne Garantien erhalten beide AL-Produkte eine Gesamtnote von 1,3. </p><p>In der Kategorie „Comfort“ folgen auf die Allianz PrivatRente KomfortDynamik die Genius PrivatRente – Vermögensverwaltende Strategie aus dem Haus der Württembergischen (Gesamtnote 1,5) und die Rentenversicherung Chance Balance der Debeka (Gesamtnote 1,7). Gothaer, Zurich und HDI komplettieren das Ranking der Comfort-Tarife und können mit ihren Produkten jeweils eine Gesamtnote von 1,8 erzielen.</p><p>Zu den Ergebnissen des IVFP-Privatrentenratings geht es <a href="http://www.ivfp.de/wp-content/uploads/2016/04/Ergebnisse-des-Privatrent…; target="_blank" >hier</a>.</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/0E087117-2267-483E-8E35-8C1362556111"></div>

IVFP nimmt vor dem Hintergrund von PSG II Pflegetagegeldtarife unter die Lupe

Seit Jahresbeginn ist das PSG II nun vollständig wirksam und soll unter anderem die individuelle Pflegesituation durch die neu eingeführten fünf Pflegegrade genauer abbilden. Was sich allerdings nach wie vor nicht geändert hat, ist die Tatsache, dass gegen die drohende Versorgungslücke nur private Vorsorge helfen kann. Vor diesem Hintergrund hat das IVFP Pflegetagegeldtarife analysiert. Das Ergebnis: Vor allem ein Tarif überragt die anderen.

<p>Bereits zum dritten Mal hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) jüngst Pflegetagegeldtarife analysiert und auf bis zu 65 Einzelkriterien hin untersucht. Genau unter die Lupe genommen hat das Institut diejenigen Pflegetagegeldtarife, die die Zahlung eines festen Geldbetrages pro Pflegetag vorsehen; insgesamt sind dies 23 Tarife von 23 Anbietern. </p><p>Mit Beginn des Jahres wurde das zweite Pflegestärkungsgesetz (PSG II) nun vollständig wirksam, das vor allem für Demenzkranke erhebliche Leistungsverbesserungen vorsieht und die individuelle Pflegesituation mit der Einführung von fünf neuen Pflegegraden zielgenauer abbilden soll. Prof. Michael Hauer, Geschäftsführer des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) betont in diesem Zusammenhang, dass trotz allem die gesetzlichen Leistungen nur einen Teil der anfallenden Kosten abdecken und viele Menschen eine erhebliche Versorgungslücke befürchten müssten. Eine private Vorsorge für den Pflegefall sei somit wichtiger denn je. </p><h5>Teilbereich Preis-Leistung besonders wichtig</h5><p>Das Gesamtergebnis des IVFP-Pflegetagegeld-Ratings setzt sich aus der Summe der vier Teilbereiche Unternehmensqualität (Gewichtung 25%), Preis-Leistung (Gewichtung 50%), Flexibilität (Gewichtung 15%) und Transparenz/Service (Gewichtung 10%) zusammen. Um Unterschiede im Bereich Preis-Leistung aufzuzeigen, wurden Tarifbestandteile wie der Geltungsbereich des Versicherungsschutzes oder die Leistung bei Pflegebedürftigkeit infolge einer Suchterkrankung verglichen sowie Pflegeleistungen während einer vollstationären Heilbehandlung geprüft. Zudem hat das IVFP Berechnungen zu drei Modellkunden im Alter von 30, 45 und 60 Jahren durchgeführt, deren Pflegeeintritt zum 85. Lebensjahr modellhaft stattfindet. Als Kalkulationsgrundlage dienten 50 Euro Tagegeld im Pflegegrad 5, bzw. 80% davon im Pflegegrad 4, 60% im Pflegegrad 3, 30% im Pflegegrad 2 und 20% im Pflegegrad 1. Neben den Berechnungen wurden weitere Leistungskriterien in die Bewertung einbezogen wie Gesundheitsprüfung, Anerkennung und Nachweis der Pflegebedürftigkeit, Leistungsumfang und Leistungszeitraum.</p><h5>Allianz Private Krankenversicherung setzt sich an die Spitze</h5><p>An der Spitze des Ratings findet sich die Allianz Private Krankenversicherung mit ihrem Tarif Allianz PflegetagegeldBest, der als einziger eine Gesamtnote von 1,1 erzielt. Mit Ausnahme des Teilbereichs Unternehmensqualität (Note 1,4) vergibt das IVFP in allen Teilbereichen eine glatte 1,0. </p><p>Auf die Allianz folgen im Rating mit DKV, HALLESCHE Kranken, Württembergische Kranken, Union Kranken und Bayerische Beamtenkrankenkasse insgesamt fünf Unternehmen, deren Tarife mit einer Gesamtnote von 1,4 bewertet werden. Der DKV gelingt es dabei mit ihrem Tarif Pflege Tagegeld PTG, im Teilbereich Transparenz/Service eine 1,0 zu erzielen und im Teilbereich Preis-Leistung eine 1,1. Union Krankenversicherung und Bayerische Beamtenkrankenkasse (beide mit dem Tarif PflegePRIVAT Premium Plus) erhalten die 1,0 im Teilbereich Flexibilität und die 1,1 bei der Transparenz. Die Württembergische bekommt für ihren Tarif Pflegetagegeld Premium Plus eine 1,1 im Teilbereich Flexibilität.</p><p>Weiter folgen im Rating insgesamt acht Tarife, die Gesamtnoten zwischen 1,7 und 1,9 erhalten sowie neun Tarife mit Noten von 2,0 bis 3,2. (ad)</p><p class="zoombild" > <div class="zoomImage"><a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img typeof="foaf:Image" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; width="200" height="177" alt="IVFP nimmt vor dem Hintergrund von PSG II Pflegetagegeldtarife unter die Lupe" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54"></a></div></p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/C4617246-545A-402F-A688-EB283D87D7BB"></div>

IVFP nimmt Risikolebensversicherungen unter die Lupe

Hinterbliebenenabsicherung ist ein wichtiges Thema, um das man sich zu Lebzeiten rechtzeitig kümmern muss, gibt das IVFP zu bedenken und hat daher die aktuellen Risikolebensversicherungen am Markt einem detaillierten Produktrating unterzogen. Bei den Basistarifen gibt es viele Sieger, im Premiumsegment hat besonders ein Unternehmen die Nase vorn.

<p>Um den Verbrauchern die Vielfalt bei der Absicherung des Todesfalls zu verdeutlichen und eine Orientierungshilfe zu geben, hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) in einer aktuellen Untersuchung die am Markt vorhandenen Risikolebensversicherungstarife unter die Lupe genommen. Die Analyse will das IVFP laut Geschäftsführer Frank Nobis als einen „Bedarfswecker“ verstanden wissen, der keinesfalls die umfassende Bedarfsanalyse für den Verbraucher ersetze. Untersucht wurden insgesamt 72 Risikolebensversicherungstarife in den Kategorien „Basis“ und „Premium“, jeweils nach den Unterscheidungen „Angestellter oder Handwerker“ sowie „Nichtraucher oder Raucher“. Die Gesamtnote setzt sich aus vier Teilbereichsnoten zusammen, die vergeben werden für „Unternehmensqualität“, „Preis-Leistung“, „Flexibilität“ sowie „Transparenz und Service“.</p><h5>Viele Erstplatzierte im Basissegment</h5><p>In den Kategorien „Basis – Angestellter“ findet das IVFP sowohl bei den Tarifen für Raucher als auch für Nichtraucher gleich mehrere Erstplatzierte: Die Top-Basistarife „Angestellter/Nichtraucher“ kommen von Deutsche Lebensversicherungs-AG, Dialog, Stuttgarter und HanseMerkur. Die vier Gesellschaften erreichen jeweils eine Gesamtnote von 1,3. HanseMerkur, Dialog und Deutsche Lebensversicherungs-AG sichern sich dabei jeweils eine glatte 1,0 im Teilbereich „Preis-Leistung“, die Deutsche Lebensversicherungs-AG schafft die 1,0 zusätzlich im Teilbereich „Transparenz“. </p><p>Genau dieselben Resultate erzielen die Deutsche Lebensversicherungs-AG und die Dialog auch in der Kategorie „Basis – Angestellter/Raucher“. Hier teilen sich die beiden Unternehmen den ersten Rang mit Stuttgarter, ALTE LEIPZIGER und HUK-COBURG. </p><p>Bei den Basistarifen für Handwerker kann vor allem die ALTE LEIPZIGER punkten: Das Unternehmen setzt sich sowohl in der Raucher- als auch in der Nichtrauchervariante mit einer Gesamtnote von 1,2 und einer Teilbereichsnote von 1,0 bei „Preis-Leistung“ an die Spitze. In der Nichtrauchersparte teilt sich die ALTE LEIPZIGER den ersten Platz mit der Stuttgarter, die ebenfalls insgesamt eine 1,2 und im Teilbereich „Preis-Leistung“ eine 1,0 erreicht. </p><h5>Allianz im Premiumsegment alleiniger Spitzenreiter</h5><p>Die Premiumtarife sichern im Gegensatz zu den Basistarifen nicht nur das reine Todesfallrisiko ab, sondern bieten zusätzliche Optionen, wie beispielsweise eine Leistung bei schwerer Krankheit (Dread Disease) vor dem Versterben oder eine nachträgliche Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung. Auch in dieser Klasse hat sich das IVFP insgesamt 72 Risikolebensversicherungen angesehen und es findet sich ein Name an der Spitze aller Tabellen: Die Allianz erreicht mit ihrer Allianz RisikoLebensversicherung Plus in allen vier Kategorien (Angestellter/Nichtraucher, Angestellter/Raucher, Handwerker/Nichtraucher, Handwerker/Raucher) als einzige Gesellschaft eine Gesamtnote von 1,1, wobei lediglich jeweils der Teilbereich „Flexibilität“ mit 1,6 bewertet wird, alle anderen Teilbereiche erhalten Bewertungen von 1,0 oder 1,1 (Teilbereich „Preis-Leistung“ beim Premiumtarif „Handwerker/Raucher“. </p><h5>Über das Rating</h5><p>Für das IVFP-Produktrating „Risikolebensversicherung“ erfolgten die Beitragsberechnungen bei einer vorgegebenen Versicherungssumme von 150.000 Euro für 30- und 40-Jährige. Alle Ergebnisse des Ratings stehen <a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/Risikolebensversiche…; target="_blank" >hier</a> zur Verfügung.</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/3778C6E1-FB47-4141-80F8-EE3738DE134A"></div>

IVFP mit neuem Beiratsmitglied

Reinhard Kunz erweitert als neues Mitglied den fachlichen Beitrat des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Der Diplom-Mathematiker war zuletzt als Vorstand in den Bereichen Produkt, Mathematik, Vertrag und Leistung bei der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung tätig

<p>Reinhard Kunz wird Mitglied im fachlichen Beirat des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Kunz war in seiner beruflichen Laufbahn unter anderem für die Deutscher Ring Versicherungsgruppe, für die ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G., die ALTE LEIPZIGER Holding AG sowie die HALLESCHE Krankenversicherung a.G. tätig. Der Diplom-Mathematiker ist zudem Mitglied der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. und war jahrelang Mitglied im Mathematik- und Steuerausschuss beim Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) e.V. </p><p>Mit Reinhard Kunz im Kompetenzteam will das IVFP seinen fachlichen Anspruch in der Alters- und Gesundheitsvorsorge untermauern. Dem fachlichen Beirat um den Vorsitzenden Prof. Dr. Thomas Dommermuth gehören als weitere Mitglieder Prof. Dr. Bernt Mayer und Aktuar Axel H. Meder an. (ad)</p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/2893611D-BD2F-442A-8BD6-A1277B06E6AC"></div>

So beurteilen Versicherungsmakler Indexpolicen

Indexpolicen wurden eingeführt, um die klassischen Tarife abzulösen, und sie werden sich langfristig am Lebensversicherungsmarkt etablieren – unter anderem davon ist die Mehrheit der Versicherungsmakler überzeugt, die im Rahmen der Marktstudie „Indexpolicen aus Maklersicht 2017“ von IVFP und bbg Betriebsberatungs GmbH befragt wurden.

<p>Gemeinsam mit dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat die bbg Betriebsberatungs GmbH, Herausgeber der AssCompact, die Marktstudie „Indexpolicen aus Maklersicht 2017“ veröffentlicht. Die Studie gibt Auskunft über Erfolgsfaktoren von Indexpolicen aus Maklersicht sowie über den Bekanntheits- und Verbreitungsgrad der Produkte.</p><p>Demnach ist die Mehrheit der befragten Makler der Meinung, dass Indexpolicen eingeführt wurden, um die klassischen Tarife abzulösen; nur ein gutes Drittel sieht den Hauptgrund für die Einführung von Indexpolicen in der Erweiterung der Produktpalette des Anbieters. Mehr als 80% aller Befragten geben an, gute oder sehr gute Kenntnisse im Bereich indexgebundener Rentenversicherungen zu besitzen. Über die Hälfte aller befragten Makler erwartet, dass sich Indexpolicen langfristig am Lebensversicherungsmarkt etablieren werden. Diejenigen Befragten, in deren Beratungsalltag Indexpolicen nur eine untergeordnete Rolle spielen, geben als Gründe dafür an, dass Fondsprodukte bevorzugt würden, dass hohe bzw. intransparente Kosten einen Hinderungsgrund darstellten und dass Renditechancen fehlen würden.</p><h5>Verständlichkeit des Indexmodells gefragt</h5><p>Danach gefragt, welche Produktmerkmale von Indexpolicen ihnen persönlich wichtig sind, zeichnen die befragten Makler und Mehrfachagenten folgendes Bild: An der Spitze der Wichtigkeitsskala steht mit 56,7% die Verständlichkeit des Indexmodells, dicht gefolgt von der Finanzstärke des Unternehmens (55,7%). Auf Rang 3 landet mit 49,4% die Kostenstruktur. Diesen drei Produktmerkmalen schreiben die Befragten außerdem die Eigenschaft zu, ihnen bei der Beratung besonders weiterhelfen zu können. Ein weiterer wichtiger Vertriebsaspekt liegt in der Transparenz der Indexpolicen. Von den 16 abgefragten Indexmodellen werden lediglich sechs Indexpolicen mehrheitlich als transparent beurteilt. Nachbesserungsbedarf wird dabei primär in der Berechnung der maßgeblichen Rendite und den wenigen öffentlichen Informationen zu aktuellen Renditebeschränkungen (Cap, Quote) gesehen.</p><p class="zoombild" > <div class="zoomImage"><a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title=""><img typeof="foaf:Image" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; width="200" height="133" alt="So beurteilen Versicherungsmakler Indexpolicen" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54"></a></div></p><h5>Indexpolice als persönliche Altersvorsorge</h5><p>Bei der Indexpolicen-Beratung greift mit 61% die Mehrzahl der befragten Makler neben den bewährten Hilfsmitteln Stift und Papier auch zur Softwareanwendung – hier am liebsten zum INDEX-SIMULATOR des VOLKSWOHL BUND und zum Index-Rechner der Stuttgarter. 70% der Befragten bieten ihren Kunden im Beratungsgespräch überwiegend persönlich favorisierte Produkte an und mehr als die Hälfte der Umfrageteilnehmer gibt an, dass sie bereits für sich selbst eine Indexpolice abgeschlossen hat oder abschließen wird bzw. dies tun würde, wenn noch etwas für die persönliche Altersvorsorge benötigt würde. (ad)</p><h5>Über die Studie</h5><p>An der Studie „Indexpolicen aus Maklersicht 2017“ beteiligten sich 338 Makler und Mehrfachagenten (Durchschnittsalter = 51,6 Jahre; durchschnittliche Berufserfahrung = 23,0 Jahre). Die Studie kann <a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/AssCompact_IVFP_Inde…; target="_blank" >hier</a> bestellt werden. </p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/F4D09658-BA33-4072-9633-90E1950382A0"></div>

Wie steht es um die Gesundheit der Privaten Krankenversicherer?

Das Rating „KV Unternehmensqualität 2016“ des IVFP hat die wirtschaftliche Gesundheit von 34 deutschen Krankenversicherern unter die Lupe genommen. Ergebnis: 20 davon erreichen eine eins vor dem Komma, alle weiteren bewegen sich zwischen 2,0 und 2,8.

<p>Steigende Beiträge, die für PKV-Kunden mit zunehmendem Alter immer stärker ins Gewicht fallen, tragen zum schlechten Image der PKV-Versicherer bei. Verstärkt wird dies durch die anhaltende Niedrigzinsphase, die es Versicherern erschwert, ihr Kapital gewinnbringend anzulegen. Für eine bessere Einschätzung, welche Faktoren nun tatsächlich zu Beitragsanpassungen in der PKV führen und wie diese einzuschätzen sind, hat das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) die privaten Krankenversicherer in Deutschland hinsichtlich ihrer wirtschaftlichen Gesundheit unter die Lupe genommen.</p>
<p>&bdquo;Nur den Preis der Tarife zu vergleichen ist zu kurz gesprungen. Damit der Tarif preisstabil bleibt, muss die Unternehmensqualität als wichtige Komponente bei der Produktauswahl berücksichtigt werden. Niedrige Kosten und ein überdurchschnittliches Ergebnis bei relevanten betriebswirtschaftlichen Kennzahlen zeichnen heute einen guten Krankenversicherer aus. Diese Kennzahlen überprüfen wir“, erklärt dazu IVFP-Geschäftsführer Frank Nobis. Im aktuellen Folgerating &bdquo;KV Unternehmensqualität 2016“ wurden darum die wichtigsten Kennzahlen zusammengefasst und aus Verbrauchersicht untersucht.</p>
<h5>
Untersuchung von &bdquo;Hard Facts“</h5>
<p>Anhand von 21 Kriterien – aufgeteilt in die Qualitätsbereiche Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg – wurden insgesamt 210 Punkte vergeben, wodurch letztendlich für jedes Unternehmen eine &bdquo;Schulnote“ errechnet werden konnte. Unter den Ratingkriterien finden sich beispielsweise die Anzahl der versicherten natürlichen Personen, die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote oder die Nettoverzinsung in Prozent. Es wurden nur &bdquo;Hard Facts“ untersucht, das heißt in die Qualitätsbewertung gingen nur Werte ein, die sich aus den Zahlenwerken der Krankenversicherungsunternehmen respektive deren Einbettung in eine Unternehmensgruppe (Konzernbericht) und aus öffentlich zugänglichen Quellen (Geschäftsbericht, BaFin-Berichte) herauslesen lassen.</p>
<h5>
Provinzial an der Spitze</h5>
<p>Von den im Rating untersuchten 34 Krankenversicherungsunternehmen erhielten insgesamt 20 eine eins vor dem Komma. Die restlichen wurden mit Noten zwischen 2,0 und 2,8 bewertet.</p>
<p>An die Spitze der Tabelle konnten sich Provinzial Krankenversicherung Hannover (Note 1,2), SIGNAL Krankenversicherung (Note 1,3) und Allianz Private Krankenversicherung (Note 1,4) setzen. Immerhin eine Note 1,5 erreichten Alte Oldenburger Krankenversicherung, Deutscher Ring Krankenversicherungsverein und DEVK Krankenversicherung. Unter <a href="http://www.ivfp.de/rating/unternehmensvergleich/kvu-rating/" target="_blank">www.ivfp.de/rating/unternehmensvergleich/kvu-rating/</a> stehen die Ergebnisse online zur Verfügung. (ad)</p>
<div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/B9AEE02C-2287-4551-B77E-8CE61405006D"></div>

IVFP bewertet Unternehmensqualität von Lebensversicherern

Bei der Auswahl von Lebensversicherungstarifen ist die finanzielle Stabilität und Zukunftsfähigkeit des Versicherers zur wichtigen Größe geworden. Entsprechend werden die Unternehmenskennzahlen immer wieder in Ratings untersucht. Aktuell hat das IVFP eine Analyse erstellt. 71 Unternehmen wurden einbezogen, die beste Gesamtnote geht an den Marktführer.

<p>Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat ein neues Rating zur Unternehmensqualität von Lebensversicherungsgesellschaften veröffentlicht. 71 Unternehmen wurden anhand vorliegenden Zahlenmaterials, beispielsweise aus Konzernberichten oder BaFin-Berichten, analysiert. In den vier Bereichen Stabilität, Sicherheit, Ertragskraft und Markterfolg wurden 210 Punkte vergeben. Über die vier Bereiche hinweg wurden 22 Kriterien betrachtet – zum Beispiel Solvabilitäts- und Eigenkapitalquoten, RfB-Zuführungsquoten, Abschlussquoten, Nettoverzinsung der Kapitalanlagen, Zuwachsquoten, Trendanalyse oder auch die Verteilung zwischen Einmalbeiträgen und laufenden Beiträgen – wobei ein hoher Anteil an Einmalbeiträgen vom IVFP eher als nachteilig eingestuft wird.</p>
<h5>
Bestandsmix und Bestandsgröße</h5>
<p>In seiner aktuellen Analyse prüft das IVFP zudem im Kriterium &bdquo;Bestandsmix“ auch die Bewegung und Struktur der Bestandskennzahlen. Positiv bewertet wird dabei ein ausgewogener Mix in der Bestandsstruktur des Versicherers. Der Mix an unterschiedlichen Bestandsrisiken könne positive Synergieeffekte erzeugen, die für das Versicherungsunternehmen bei der Bewältigung von extremen Situationen hilfreich sein könne, heißt es in dem Rating. Neben dem Bestandsmix wird im Rating wie gehabt auch die Bestandsgröße betrachtet. Ein Unternehmen mit großem Bestand habe mit wesentlich weniger Schwankungen im Risikoverlauf zu rechnen als ein kleines Unternehmen, so die diesbezügliche Einschätzung des IVFP.</p>
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Allianz erhält die Note 1,0</h5>
<p>Im Ergebnis kommt das IVFP zu einer Gesamtnote für die einzelnen Unternehmen. Mit einer 1,0 ist Marktführer Allianz der Branchenprimus. Die Note 1,2 sichern sich Debeka und EUROPA. Mit einer 1,3 folgen ALTE LEIPZIGER und AXA. Eine 1,4 erreicht die Bayern-Versicherung. Dialog, HUK-Coburg, R+V und WGV bekommen eine 1,5. 29 Gesellschaften liegen über einer Bewertung von 2,0. Die schlechteste Note ist eine 3,7. Unter <a href="http://www.ivfp.de/rating/unternehmensvergleich/lvu-rating/" target="_blank">www.ivfp.de/LV – Rating Unternehmensqualität</a> stehen die Ergebnisse online zur Verfügung. (bh)</p>
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Neues Rating ermittelt die besten bKV-Anbieter

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat ein Kompetenz-Rating zur betrieblichen Krankenversicherung (bKV) erstellt. Allein die Produkte zu bewerten, werde dem anspruchsvollen Beratungsthema nicht korrekt, so das Unternehmen. Die meiste Kompetenz bekam in dem Rating die HALLESCHE Krankenversicherung zugesprochen.

<p>Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) hat untersucht, wie es um die Kompetenz der bKV-Versicherer bestellt ist. In dem wachsenden, aber auch vielschichtigen Geschäftsfeld sei es wichtig, dass Anbieter nicht nur die richtigen Produkte lieferten, sondern auch über das notwendige Know-how verfügten, so das IVFP. An das Potenzial der bKV glauben die Analysten dabei, auch wenn die Durchdringung in den Unternehmen bisher eher gering ist. Vieles spreche für die bKV – beispielsweise die anhaltende Kürzung von GKV-Leistungen als auch das steigende Interesse der Arbeitgeber, ihren Mitarbeitern einen zusätzlichen Gesundheitsschutz zu bieten.</p>
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HALLESCHE mit bester Gesamtnote</h5>
<p>Das Rating des IVFP hat die Anbieter in den vier Teilbereichen Beratung, Vertragsgestaltung, Service & Verwaltung und Produktportfolio bewertet. Über 70 Kriterien wurden für das Rating berücksichtigt.</p>
<p>Die beste Gesamtnote hat die HALLESCHE Krankenversicherung erreicht. Mit der Note 1,2 steht sie vor der Allianz Privaten Krankenversicherung und der AXA Krankenversicherung. Diese erreichten die Note 1,3. Auf den Plätzen dahinter folgen mit sehr guten Noten die Bayerische Beamtenkrankenkasse, die Württembergische Krankenversicherung, die Süddeutsche Krankenversicherung, die R+V Krankenversicherung, die Central Krankenversicherung und die Gothaer Krankenversicherung.</p>
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Die Besten in den Teilbereichen</h5>
<p>In der Analyse hat das IVFP auch ermittelt, wer in den vier Teilbereichen jeweils am besten abschneidet. Im Teilbereich Beratung überzeugen demnach neben AXA, Allianz und HALLESCHE auch die Bayerische Beamtenkrankenkasse und die Süddeutsche Krankenversicherung. Bei der Vertragsgestaltung schneiden die Bayerische Beamtenkrankenkasse, HALLESCHE, AXA, Württembergische und R+V besonders gut ab.</p>
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<a href="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom_large/pu…; rel="prettyPhoto" title="Die Ergebnisse im Überblick. Quelle IVFP"><img alt="Neues Rating ermittelt die besten bKV-Anbieter" height="141" src="http://www.asscompact.de/sites/asscompact.de/files/styles/zoom/public/z…; typeof="Image" width="200" /><img class="zoomIcon" src="/sites/asscompact.de/themes/asscompact/gfx/zoom_icon.png" width="54" /></a></div>
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<p>Im Service wiederum gehört neben Allianz, AXA, HALLESCHE und Württembergische auch die Gothaer zu den besten Anbietern. Und für den Bereich Produktportfolio konstatiert das Rating, dass hier nahezu alle Anbieter stark aufgestellt sind.</p>
<p>Die Ergebnisse des IVFP-Kompetenzratings zur bKV sind <a href="http://www.ivfp.de/rating/kompetenzrating/bkv/" target="_blank">hier</a> nachzulesen. (bh)</p>
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