Renditechancen bis zum Lebensende
Fondsgebundene Lebensversicherungen werden meist bis zur üblichen Lebenserwartung oder darüber hinaus abgeschlossen. Bei Standard Life kann die Lebensversicherung „WeitBlick“ beispielsweise bis zum Endalter 100 abgeschlossen werden. Dadurch können Kundinnen und Kunden lebensbegleitend und bis ins hohe Alter von den Anlagemöglichkeiten einer hochqualitativen Fondsauswahl profitieren und das angesparte Vermögen weiter vermehren. Dies ist besonders wichtig, da Über-60-Jährige dank der steigenden Lebenserwartung häufig einen Anlagehorizont von 20 oder mehr Jahren haben.
Moderne Fondspolicen bieten eine breite Fondsauswahl mit Fonds aus den wichtigsten Anlageklassen, Regionen und Branchen. Im Angebot finden sich auch nachhaltige Fonds und passive Investments. Für Kundinnen und Kunden, die sich ihr Depot nicht selbst zusammenstellen möchten, bieten gemanagte Portfolios die passende Lösung.
Ein großer Vorteil von Fondspolicen gegenüber Direktinvestments in Fonds ist, dass die gewählte Anlagestrategie jederzeit veränderbar ist und die notwendigen Umschichtungen kosten- und steuerfrei möglich sind.
Fondspolicen bieten Flexibilität
Ein weiterer Pluspunkt ist die hohe Flexibilität von fondsgebundenen Lebensversicherungen. Kundinnen und Kunden haben jederzeit Zugriff auf ihr Geld und können es innerhalb weniger Tage aus dem Vertrag entnehmen. Dadurch ist es problemlos möglich, spontane, über die laufenden Fixkosten hinausgehende Ausgaben zu tätigen oder sich auch einmal einen lang gehegten Traum im Alter zu erfüllen.
Sollten Kundinnen und Kunden bemerken, dass der Kapitalbedarf im Alter zum Beispiel aufgrund von anfallenden Pflegekosten doch höher ist als ursprünglich gedacht, kann diese Lücke im Rahmen eines automatisierten Auszahlplans geschlossen werden. Auszahlungen können dabei monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen. Die Höhe und Häufigkeit der Auszahlung ist bereits ab 100 Euro individuell wählbar und jederzeit flexibel änderbar. Bei Standard Life können Kunden sogar entscheiden, aus welchen Fonds das Geld entnommen werden soll.
Steueroptimierte Vermögensübertragung
Auf der anderen Seite ist es aber auch möglich, den Vertrag durch Zuzahlungen wieder aufzustocken. Eine fondsgebundene Lebensversicherung kann also als eine Art „Ruhestandskonto“ für die Vermögensorganisation im Alter fungieren.
Zusätzlich können Kundinnen und Kunden frühzeitig ihr Vermögen an die nachfolgenden Generationen übertragen, indem sie ihren Vertrag auch mit zwei Versicherungsnehmern und/oder zwei versicherten Personen ausgestalten. Für diese Vermögensübertragung zu Lebzeiten sind weder notarielle Beurkundungen noch spätere testamentarische Aktualisierungen notwendig. Zudem nutzen Versicherungsnehmer Freibeträge bei der Erbschaft- und Schenkungsteuer.
Fazit: ein Beratungsfeld im Kommen
Die Entwicklung einer passenden Einkommensstrategie für das Alter ist ein zentrales Element der Ruhestandsplanung. Mit dem demografischen Wandel wird dieses Beratungsfeld in den kommenden Jahren stark an Bedeutung gewinnen und großes Potenzial für Beraterinnen und Berater bringen. Die Kombination aus Sofortrente und fondsgebundener Lebensversicherung kann bei der Entwicklung einer Einkommensstrategie eine sehr passende Lösung sein.
Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 09/2023 und in unserem ePaper.
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Matthias Pendl 
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