Alternative Finanzierungsformen gefragt wie nie

Von Marc-Oliver Knobloch, Leiter Firmenkunden der creditshelf AG

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) bilden nach wie vor den Grundpfeiler unserer Wirtschaft. Das belegen auch die aktuellen Ergebnisse des Bonner Instituts für Mittelstandsforschung. Sie zeigen: 99,5% aller Unternehmen in Deutschland sind KMU. Man kann also behaupten, ohne Mittelstand geht in der deutschen Wirtschaft nicht viel.

Unterstützung dringend nötig

Umso wichtiger ist es, die KMUs auch in ihren unterschiedlichen Finanzierungssituationen ausreichend zu unterstützen. Denn der deutsche Mittelstand hat sich vielen Widrigkeiten zu stellen, und das nicht erst seit der Corona-Krise. Es gilt, sich für die Zukunft zu rüsten und die Unternehmensdigitalisierung weiter voranzutreiben. Doch die Finanzierung notwendiger Investitionen wird für die KMU immer schwieriger.

Klassische Finanzierungen reichen nicht mehr aus

Der Grund für den schlechten Kreditzugang für KMU liegt vor allem in der strengeren Bankenregulierung als Folge der Finanzmarktkrise 2008. Die damit verbundene reguliertere Kreditvergabe erschwert besonders den kleinen Unternehmen den Kreditzugang. In einer Befragung der KfW aus dem Jahr 2020 schätzte knapp ein Viertel der Unternehmen mit bis zu 1 Mio. Euro Jahresumsatz den Kreditzugang als „schwierig“ ein. Im Vergleich zu großen Unternehmen berichten kleine Unternehmen damit rund drei- bis viermal häufiger von Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe als große.

Höheres Risiko für externe Geldgeber

Die Schwierigkeiten kleinerer Unternehmen haben folgenden Grund: Ähnlich wie junge Unternehmen sind auch kleine Betriebe aufgrund ihres geringeren Potenzials für Besicherungen ein höheres Risiko für externe Geldgeber. Auch die eher geringen Finanzierungsvolumina sind für den Finanzierer oft weniger attraktiv, sodass der Kreditzugang für kleine Unternehmen deutlich erschwert wird. Und da deutsche Unternehmen bei der externen Finanzierung traditionell bankenorientiert sind, trifft es den Mittelstand zuerst, wenn sich die Hausbank bei der Kreditvergabe restriktiv verhält.

Investitionsfinanzierungen haben gerade in der Pandemie oberste Priorität

Dabei haben vor allem in schwierigen Zeiten wie der Corona-Pandemie Investitionsfinanzierungen oberste Priorität. Die Krise zeigt, dass viele mittelständische Unternehmen sich hinsichtlich des Zeitfaktors nicht mehr ausschließlich auf Banken und Sparkassen verlassen können. Denn es muss schnell gehen. Auch hinsichtlich der Kapazitäten können traditionelle Banken nicht mehr alles von sich aus stemmen. Allein schon bei den Überbrückungsfinanzierungen zur Sicherung des täglichen Geschäfts kommen viele Banken nicht mehr mit. Es wird klar: Finanzierungsalternativen müssen her.

Finanzierungsalternativen schließen die Lücke

Heutzutage gibt es bei der Unternehmensfinanzierung viele Alternativen zu traditionellen Banken. Vor allem für KMU gilt es bei der Finanzierung neue Wege zu gehen. Denn bei vielen Mittelständlern sind klassische Finanzierer längst nicht mehr die einzige Anlaufstelle. Es gibt aktuell viele andere Möglichkeiten, das Vorhaben über bankenunabhängige Finanzierungsalternativen zu realisieren. Als sinnvolle Ergänzung zum unternehmenseigenen Finanzierungsmix verfügen sie gegenüber klassischen Banken über maßgeschneiderte Lösungen, die sich den Bedürfnissen der Unternehmen anpassen. Und das ist genau das, was der Mittelstand jetzt braucht.

Mittelstand drängt auf Tempo

Die Ergebnisse des Finanzierungsmonitors 2020 von creditshelf zeigen: Der Mittelstand drängt auf Tempo. Denn laut der Studie wünschen sich 43% der befragten Unternehmen eine größere Unabhängigkeit von der Hausbank. Insofern interessiert sich knapp jedes zweite Unternehmen für eine Finanzierung über eine Online-Plattform, wenn das die Kreditentscheidung beschleunigen würde. Die früher traditionell enge Zusammenarbeit zwischen Unternehmensleitung und Firmenkundenberater der Hausbank rückt immer weiter in den Hintergrund, da heutzutage dem Mittelstand innovative Alternativen für Finanzierungs- und Payment-Lösungen zur Verfügung stehen. So wird es für vor allem für KMU einfacher, sich nach neuen oder ergänzenden Partnern umzusehen, die besser zum jeweiligen Profil des Unternehmens und den sich verändernden Anforderungen passen.

Zunehmende Emanzipation von der Hausbank

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten erleben in diesem Umfeld eine stark steigende Nachfrage. Das liegt vor allem auch daran, dass sich die Emanzipation von der Hausbank für die Unternehmen oft vorteilhaft auf Finanzierungsverhandlungen auswirkt, weil sie selbstbewusster und offensiver auftreten können.

Waren die Unternehmen früher oft in der Rolle des Bittstellers, können sie sich heute das beste Angebot aussuchen. Zu den ergänzenden Anbietern gehören auch Online-Kreditplattformen wie creditshelf. Mit dem technologiebasierten Geschäftsmodell bieten sie insbesondere Mittelständlern und stark wachsenden Scale-up-Unternehmen einen schnellen und unbürokratischen Weg zur Unternehmensfinanzierung. Und das, ohne dass der persönliche Kontakt zum Kunden verloren geht.

Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 05/2021, Seite 82 f., und in unserem ePaper.