In der Branche herrschen einige Unsicherheiten, was die Vergütung rund um das neue Altersvorsorgedepot und einen Riester-Wechsel in das neue Modell angeht. Zuletzt wurde insbesondere über die Frage diskutiert, was mit Bestandsprovisionen bei einer Übertragung passieren würde und welche Anbieter damit bevorzugt würden. Mehr Klarheit hat man sich von der „Verordnung über die Kosten und Informationspflichten nach dem Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz“ (AltKInfV) versprochen. Ein entsprechender Referentenentwurf liegt nun vor.
Wie Effektivkosten ausgewiesen werden müssen
Was sich allerdings schon feststellen lässt, ist, dass Provisionen darin keine große Rolle spielen. Ausführlich behandelt wird dagegen, wie die Produktinformationsblätter auszusehen haben. Im Rahmen dessen geht es auch um die Effektivkosten: Anbieter eines Altersvorsorgevertrags haben zu ermitteln, in welcher Höhe sich bis zum Beginn der Auszahlungsphase die Kosten mindernd auf die Rendite des Vertrags auswirken (Effektivkosten). Die Ermittlung erfolgt entsprechend der europäischen PRIIPs-Regulierung. Dabei sind laut Entwurf Kosten einzelner Vermögensanlagen, die dem Altersvorsorgevertrag zugeordnet sind, getrennt von den anderen Kosten des Altersvorsorgevertrags (Kosten des Vertragsmantels) auszuweisen. Abschluss- und Vertriebskosten und Verwaltungskosten sind nebeneinander und soweit möglich, als Summe in den folgenden Formen anzugeben:
- als jährlich oder monatlich anfallende Kosten in Euro;
- als Prozentsatz des gebildeten Kapitals oder als Prozentsatz des Wertes einer Vermögenslage, die dem Altersvorsorgevertrag zugeordnet ist;
- als Prozentsatz der vereinbarten Bausparsumme oder des vereinbarten Darlehensbetrags;
- als Prozentsatz der Altersvorsorgebeiträge einschließlich der Altersvorsorgezulagen oder Tilgungsleistungen;
- als Prozentsatz des Stands des Wohnförderkontos
- ab Beginn der Auszahlungsphase zusätzlich als Prozentsatz der gezahlten Leistung
Zudem sind auch anlassbezogene Kosten wie etwa bei einer Kündigung anzugeben.
Verbände und Fachkreise haben nun bis zum 20.11.2026 Zeit, ihre Stellungnahmen zum Referentenentwurf abzugeben. Gespannt sein darf man auch auf erste Einschätzungen der Vermittlerverbände. (bh)
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