Es stehen große Veränderungen für die Branche an, denn am 01.01.2027 startet das Altersvorsorgedepot im Rahmen der Reform der privaten Altersvorsorge. Und die Vermittler sehen hier viele Auswirkungen auf ihr eigenes Geschäftsmodell und für die Beratung ihrer Kunden kommen.
Knapp zwei Drittel von ihnen erwarten starke oder sehr starke Auswirkungen auf den Beratungsbedarf, heißt es in der Pressemitteilung der Liechtenstein Life zu einer aktuellen Vermittlerumfrage, die die bbg Betriebsberatungs GmbH im Auftrag des Versicherers im August 2026 durchgeführt hat. Beteiligt waren hieran 225 Vermittler, fast 200 davon waren Versicherungsmakler.
Altersvorsorgedepot, NAV-Vergütung und KI als Veränderungstreiber
Neben dem Altersvorsorgedepot zählen NAV-Vergütung und KI-Beratung für die Befragten zu den wichtigsten Punkten, die die Branche verändern werden. Knapp die Hälfte der befragten Vermittler gehen davon aus, dass sich die Altersvorsorgereform stark auf den Beratungsbedarf ihrer Kunden auswirken wird, weitere 14% rechnen sogar mit sehr starken Auswirkungen. Rund ein Viertel erwartet dagegen kaum Veränderungen und nicht einmal 1% rechnen mit gar keinen Auswirkungen. Jeder Zehnte sagt außerdem, dass er es nicht beurteilen.
Die Studie hat außerdem untersucht, welche Trends das Geschäftsmodell unabhängiger Versicherungsvermittler in den kommenden fünf Jahren am stärksten verändern werden. An erster Stelle steht das Altersvorsorgedepot mit rund 58%. Es folgen NAV-Vergütung, bei der eine laufende Vergütung an die Entwicklung des betreuten Versicherungsportfolios geknüpft ist, und KI-Beratung mit jeweils etwa 42%. Die Beratung zu Fondsportfolios nennt ein Drittel der Befragten, regulatorische Anforderungen nennen 28% und ziemlich genau ein Viertel sieht die Vermögensnachfolge im Rahmen einer Fondspolice als größten Veränderungstreiber.
Fondspolicen punkten
Weiterhin sehen die Vermittler klare Vorteile für private Vorsorge mit Fondspolicen. Am häufigsten, etwa 65%, nennen sie die flexible Vermögensübertragung im Falle von Erbschaften und Schenkungen. Fast ebenso wichtig mit rund 63% sind steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten. Für mehr als die Hälfte befragten Vermittler, nämlich für 57%, zählt zudem die lebenslange Verrentung als klarer Mehrwert von Fondspolicen.
Weitere Argumente sind der Hinterbliebenenschutz mit etwa 29% und die Absicherung biometrischer Risiken (22%). Professionelle Beratung führen rund 18% als Leistung an, die weiterhin für Fondspolicen spricht. Die Ergebnisse zeigen, dass Vermittler Fondspolicen zunehmend mit Leistungen verbinden, die über den reinen Kapitalaufbau für die persönliche Altersvorsorge hinausreichen.
Dr. Aron Veress, CEO von Liechtenstein Life, kommentiert die Befragung: „Für eine zukunftsfähige Altersvorsorge kommt es auf den richtigen Mix an, das Altersvorsorgedepot und moderne Fondspolicen sind dabei keine Gegensätze. Sie können sich sinnvoll ergänzen, entscheidend dabei ist der persönliche Bedarf. Ein Depot wird in der Regel der ideale Einstieg in die private Vorsorge, während Policen sich für ein wesentlich breiteres Leistungsspektrum eignen. Für Vermittler eröffnet vor allem das Vermögensmanagement im Rahmen einer Police neue Beratungsansätze – von der laufenden Beratung für Portfolioanpassungen bis hin zu steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten und Nachfolgeplanung im Rahmen von Erbschaften und Schenkungen.“ (mki)
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