Baufi-Absicherung für Vermittler und Kunden neu gedacht

Interview mit Michael Becky, Geschäftsführer der 3wefinanzia GmbH, und Andreas Schwarz, Vorstand der Credit Life AG

Herr Becky, warum ist BaufiPlus entstanden?

Michael Becky: Eine wichtige Frage bei jeder Baufinanzierungsberatung ist, ob der Kunde seine Rate auch in fünf oder zehn Jahren noch zahlen kann. Bislang konnte der Kunde seinen Absicherungsbedarf nur bei der finanzierenden Bank abdecken. Wir bieten die Alternative für unabhängige Vermittler und helfen dabei, ihre Kunden optimal zu beraten und maßgeschneidert abzusichern. Gerade angesichts der aktuellen Risiken ist diese Möglichkeit ungeheuer wichtig. BaufiPlus schafft die Voraussetzungen dafür, eine nachhaltige und tragfähige Finanzierung zu konzipieren. So helfen wir den Beratern dabei, den Absicherungsbedarf genau zu ermitteln, und halten eine Lösung bereit, die sich individuell auf den Kunden zugeschnitten zusammenstellen lässt.

Was war Ihnen bei der Produktentwicklung in dem Fall besonders wichtig?

MB: Wir wollten ein leistungsstarkes Produkt mit kundenorientierten Produktdetails schaffen und den Beratern gleichzeitig eine attraktive Ertragschance eröffnen. Ebenso ging es uns um eine bankenunabhängige Lösung, die exakt auf den Bedarf freier Vermittler abgestimmt ist und regulatorische Sicherheit bietet. Wir kennen den Markt seit mehr als 20 Jahren und wissen genau, wo es bislang Lücken gab. Um diese zu schließen, haben wir BaufiPlus konzipiert. So können die Berater ihre Kunden individuell absichern, ihnen etwas Gutes tun und gleichzeitig ihren Beratungspflichten nachkommen. Und der beste Partner in puncto Absicherung ist ganz klar Credit Life.

Herr Schwarz, wie verdienen Sie sich dieses Lob?

Andreas Schwarz: Dafür gibt es mehrere Gründe. Zum einen entwickeln wir die Lösungen konsequent nach den Vorgaben unserer Partner. Wir berücksichtigen spezifische Besonderheiten und richten uns danach, welche Unterstützung unsere Partner benötigen. Unser Angebot reicht von der Produktentwicklung und Tarifkalkulation über juristische Begleitung und technische Anbindung bis hin zur Vertriebsunterstützung, Vermarktung und Leistungsbearbeitung. Ergebnis sind Lösungen aus einem Guss, die jeder Partner problemlos einbinden kann. Dazu kommt unsere konsequente Digitalisierung. Wir bieten zum Beispiel eine vollständig digitale Abschlussstrecke im Design unseres Partners.

Wie profitieren Ihre Partner davon?

AS: Unsere Partner sichern mehr Baufinanzierungen mit Restkreditversicherungen ab als alle anderen Marktteilnehmer. Durch den von uns entwickelten Beratungsansatz und die Unterstützung durch die Credit Life-Akademie erkennen die Berater und Vermittler unserer Partner sehr genau, wie sie ihren Kunden bestmöglich helfen. Mit diesem Wissen im Hintergrund können sie das optimale Angebot machen und stoßen auf eine hohe Akzeptanz. Und weil wir diesen Zusammenhang kennen, können wir unseren Partnern sogar eine Erfolgsgarantie geben.

Wie sieht die Unterstützung und Hilfe für die Kunden aus?

MB: Auch hier geht es darum, den Bedarf optimal zu decken. Dabei stellt sich die Frage, wie dieser Bedarf aussieht. Der Online-Rechner enthält deshalb einen Vorsorgelückenrechner, der die finanzielle Lücke etwa im Fall einer Arbeitslosigkeit oder bei längerer Krankheit exakt aufzeigt. Der Kunde sieht also schwarz auf weiß, welcher Betrag ihm im Schadenfall fehlt. Vor diesem Hintergrund lässt sich sehr genau beurteilen, ob er seine Kreditraten bei Jobverlust oder Krankheit noch zahlen kann. So können Vermittler und Kunde gemeinsam entscheiden, welche Absicherung sinnvoll ist und wie hoch sie ausfallen muss.

Was hebt Ihre Absicherung von anderen ab?

AS: Wir haben BaufiPlus von Anfang an als Premiumprodukt konzipiert. Kunden können ihre Leistungsinhalte individuell integrieren, die sie für ihre Absicherung benötigen. Diese Flexibilität sorgt auch dafür, dass sich jeder BaufiPlus leisten kann. Übrigens ganz ohne Gesundheitsprüfung, die bei vielen anderen Produkten Pflicht ist. Und Premium gilt auch für den Leistungsfall. Das Geld kann auch anderweitig verwendet werden; es muss nicht zwingend der Darlehenstilgung dienen. Wir sichern sogar Mehrfachschäden ab. Wird beispielsweise ein Kunde im Rahmen der Laufzeit öfter arbeitslos, springt BaufiPlus ein – übrigens 24 Monate je Versicherungsfall. Damit hebt sich BaufiPlus spürbar von anderen Angeboten ab. Unsere Kunden können zudem Versicherungssumme und -laufzeit frei wählen und die Absicherung exakt an ihr Darlehen anpassen.

MB: Wir wollen nicht nur die beste Baufi-Absicherung bieten, wir wollen auch den Vermittlern zusätzliche Chancen eröffnen. Deshalb existiert ein spezieller Nachverkaufstarif, und Darlehen lassen sich sogar noch bis zu 18 Monate nach Abschluss absichern. Gerade im Hinblick auf die Auswirkungen der Pandemie halte ich diese Möglichkeit für außerordentlich wichtig. Schließlich ist noch gar nicht abzusehen, welche wirtschaftlichen Schwierigkeiten auf uns im Allgemeinen und auf die Immobilienkäufer im Besonderen zukommen. Und ich möchte es nochmals betonen: Unsere neue Absicherungsmöglichkeit mit BaufiPlus lässt sich für alle Finanzierungen abschließen, und es spielt keine Rolle, von welcher Bank sie stammen.

Sind die Kunden denn aber nicht vielfach bereits gegen diverse Risiken abgesichert?

AS: Das stimmt, allerdings wurden all diese Versicherungen für einen anderen Zweck abgeschlossen. Nehmen Sie zum Beispiel eine Risikolebensversicherung. Sie soll in der Regel die Hinterbliebenen versorgen. Bei Abschluss gab es die Immobilie noch gar nicht. Ähnliches lässt sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sagen. Diese dient dazu, die laufenden Kosten im Falle einer Berufsunfähigkeit weiter zahlen zu können – etwa die Reitstunden der Kinder. So hilft die BU, dass die Kinder weiter reiten können, und BaufiPlus sorgt dafür, dass sie weiter im Haus wohnen können. BaufiPlus sichert die Rückzahlung des Kredits und damit den Erhalt des Hauses. Die Leistungen anderer Versicherungen werden im Schadenfall für andere Ausgaben benötigt.

Das Interview lesen Sie auch in AssCompact 02/2021, Seite 32 f. und in unserem ePaper.