Der Wert der Rente wird deutlich unterschätzt
Es gibt aber einen weiteren Grund, warum es zu einer Kapitalauszahlung kommt. Kundinnen und Kunden ist der Wert einer lebenslangen Rentenzahlung nicht bewusst. Während der Wert der Kapitalauszahlung auf den ersten Blick sehr hoch ausfällt, sieht der monatliche Wert der Rente eher niedrig aus. Hier kommt dann das übliche Vorurteil ins Spiel, dass sich die Rente nicht lohnt, weil Kunden niemals lang genug leben, um das eingezahlte Kapital zurückzubekommen. Natürlich kann niemand seine Lebenserwartung exakt prognostizieren. Fakt ist aber, dass wir immer älter werden, weil der medizinische Fortschritt voranschreitet und wir gesünder leben. Die Leibrente ist dafür konzipiert, sich gegen das Risiko der Langlebigkeit abzusichern. Dies ist in einer durchdachten Vorsorgestrategie absolut wichtig. Auch ein weiteres Argument gegen die Rente soll an dieser Stelle entkräftet werden: Häufig besteht die Angst, Geld zu verlieren, falls man doch zu früh verstirbt. Aber auch hier bieten Versicherungsprodukte eine Lösung an, indem man einen passenden Hinterbliebenenschutz auswählt. Kunden können beispielsweise eine Rentengarantiezeit oder einen Kapitalschutz vereinbaren. Bei einem Kapitalschutz erhält der Hinterbliebene die Differenz zwischen dem verrenteten Kapital und den bereits ausgezahlten Renten.
Mit Rentenzahlungen fixe Ausgaben im Alter decken – mehr nicht
Rentenzahlungen sind hervorragend dafür geeignet, laufende fixe Ausgaben wie beispielsweise für die Miete, die Mobilität oder die Lebenshaltung mit laufenden Einnahmen zu decken und die benötigte laufende Liquidität im Alter abzusichern. Gerade eine voll garantierte Rente sorgt für große Planungssicherheit, weil die Renten garantiert lebenslang in voller Höhe gezahlt werden. Es sollte aber nicht mehr verrentet werden, als für die Deckung der Ausgaben notwendig ist. Der übrig bleibende Teil des Geldes sollte im Ruhe- stand weiter chancenorientiert angelegt werden. Hierfür bieten sich beispielsweise fondsgebundene Lebensversicherungen an, die neben hochwertigen Anlagemöglichkeiten auch sehr flexible Möglichkeiten bei Auszahlungen und Zuzahlungen bieten. Die Kombination aus einer garantierten Rente und einer Fondspolice vereint den Schutz vor dem Langlebigkeitsrisiko mit den Chancen auf Kapitalerhalt und einem hohen Maß an Flexibilität. Aufgrund dieser umfangreichen Vorteile ist die Kombination aus Rente und Fondspolice für die Ruhestandsplanung, aber auch bei der Wiederanlage die passende Lösung.
Rentenzahlungen sind ein wichtiger und verlässlicher Baustein in der Ruhestandsplanung. Die Bedeutung und die Einsatzmöglichkeiten werden aber nach wie vor unterschätzt. Kunden haben eine Rentenversicherung für ihre Altersvorsorge abgeschlossen, um Rentenlücken im Alter planbar zu schließen. Der ursprüngliche Gedanke der Altersvorsorge tritt bei Renteneintritt häufig in den Hintergrund. Kunden sollten an diesen Zweck vor Renteneintritt erinnert und die Vorteile der Rentenzahlung in der Beratung konkret dargestellt werden.
Ergebnis wird dann in vielen Fällen sein, dass die Rentenzahlungen in die Ruhestandsplanung integriert werden, um die benötigte laufende Liquidität abzusichern.
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Steffen Liebig 
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