„Für Vermittler stellt sich [...] beim Einsatz von Fondspolicen die Frage, wie sie einerseits einen kontinuierlichen, also langfristigen Investmenterfolg sicherstellen können und andererseits möglichst haftungssicher vorgehen können. Die Versicherungsunternehmen stellen zwar größtenteils umfangreiche Fondspaletten zur Verfügung, die Bewertung und Auswahl obliegen aber dem Berater“, erklärt Thorsten Dorn, Geschäftsführer der Beratungsboutique Smart Asset Management Service (sam). Um hier zu unterstützen, hat das Hamburger Unternehmen das Angebot seiner online-basierten Anwendung „samperfom“ zur Erstellung von individuellen Portfolios für Fondspolicen ausgebaut. Nun ist die Einzelnutzung durch Vermittler möglich.
Tarifvergleich von Policen auf Investmentebene
Die Investmentplattform für Fondspolicen ermöglicht es, optimierte Portfolios nach individuellen Rendite-/Risiko- und ESG-Profilen der Kunden in Fondspolicen-Tarifen zu erstellen und direkt zu vergleichen. Dies sei laut Thorsten Dorn der wesentliche Schritt für eine erfolgreiche Umsetzung von Fondspolicen nach den spezifischen Kundenbedürfnissen. „Unsere Plattform ‚samperform‘ bietet einen einfachen und intuitiven Beratungsprozess für die Erstellung individueller Portfolios in Fondspolicentarifen mit einer klaren Visualisierung und einer ausführlichen Dokumentation“, wie Dorn betont. Der dahinterstehende Rechner ermittle auf einer rein technischen Basis eine optimierte Allokation, um die Kundenbedürfnisse bestmöglich mit den Möglichkeiten des Einzelfondsangebotes des jeweiligen Versicherers zu erfüllen, so Dorn weiter.
Strategische Asset Allokation (SAA) als Grundlage
Die in „samperform“ erstellten Vorschläge basieren auf der Strategischen Asset Allokation (SAA) und einer dafür speziell entwickelten Methodik. Diese wird als Maximum Drawdown Optimiziation (MDDO) bezeichnet. Dabei wird das Risiko nicht, wie sonst üblich, mit Volatilität gleichgesetzt, sondern mit dem leichter verständlichen maximalen Kursverlust über ein Jahr. laut sam gehe es also darum, das Investmentportfolio so zu optimieren, dass es die Renditeerwartung ansteuert und gleichzeitig das Risiko des jeweiligen Kundenprofils minimiert wird. Entwickelt wurde die Methodik zusammen mit dem Münchener Institut für Vermögensaufbau (IVA).
„Unser mehrstufige Investmentprozess mündet in einen komplexen Algorithmus, der Beratern die optimalen Vorschläge zur Zusammenstellung eines Fondsportfolios sofort darstellt. Der Algorithmus beantwortet die Frage, welche Fonds aus dem Fondsuniversum des jeweiligen Tarifs in welcher Gewichtung eingesetzt werden und wie sie zum tatsächlichen Rendite-Risikoprofil des Kunden passen“, erläutert Dorn. Der konkrete Portfoliovorschlag für den Kunden basiere nicht nur auf Vergangenheitswerten, sondern auf erwartbaren Zukunftsrenditen, und weise diese wie auch das Risiko auch aus.
ESG-Profiling unterstützt bei Geeignetheitsprüfung zur Nachhaltigkeit
Führt der Vermittler eine ESG-Geeignetheitsprüfung durch, werden über samperform die Kundenwünsche mit den in Frage kommenden Anlageprodukte abgeglichen und Portfolios vorgeschlagen. Hierbei kommt das ESG-Konsensrating des Instituts für Vermögensaufbau zum Einsatz als Basis für die ESG-Ratings der ausgewählten Einzelfonds und des Gesamtportfolios. (tk)
Bild: © SergeyBitos – stock.adobe.com
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