Immobilienverrentung: Neue Märkte für Makler

Ein Beitrag von Thorsten Zucht, Vorstand der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG

Immer mehr Senioren möchten das in ihrer Immobilie gebundene Vermögen nutzen. Eine Möglichkeit ist die Immobilienverrentung, die in Deutschland an Bedeutung gewinnt. Gründe dafür sind unter anderem die aktuelle Niedrigzinsphase, eine zunehmend unsichere Rentenentwicklung und die steigende Lebenserwartung der Bevölkerung.

Risiken und Kosten minimieren

Bei der Sondierung des Marktes sollten Senioren eine Altersfinanzierung bevorzugen, die Risiko- und Kostenminimierung mit einem abgesicherten Langlebigkeitsrisiko kombiniert. Wichtig ist immer, bis zum Lebensende abgesichert zu sein! Dieses Höchstmaß an Sicherheit bietet die Immobilienverrentung von einem seriösen Anbieter, bei dem die Kapitalkraft gewährleistet ist und die Rechte des Immobilienrentners auch über das Grundbuch an erster Stelle abgesichert sind.

Deutliche Unterschiede zu anderen Modellen

Leider fehlt vielen Senioren, Maklern und Beratern noch das Verständnis für die Produktkategorie Immobilienverrentung. Dies führt zu Missverständnissen und nicht selten auch zu kostspieligen Fehlentscheidungen. Auch werden verwandte Produkte wie Umkehrhypothek oder Teilverkauf der Immobilienverrentung gleichgesetzt, dabei gibt es deutliche Unterschiede.

Für eine nachhaltige Altersfinanzierung sind soziale Aspekte wie lebenslange Zusagen, Befreiung von Zahlungsrisiken und eine Entlastung von Instandhaltungsaufgaben integrale Bestandteile. Die Verträge der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG etwa erfüllen diese wichtigen ESG-Kriterien, denn gerade im Alter gilt: Ohne lästige Pflichten lässt es sich besser leben.

Die Immobilienrente dient aber nicht allein der finanziellen Absicherung, sondern gibt auch eine emotionale Stütze. Denn die meisten Senioren wollen ihren Ruhestand in der vertrauten Umgebung verbringen, also nicht mehr umziehen. Banken, Makler und Versicherer konnten bislang mit ihrem herkömmlichen Produktportfolio den Spagat aus langfristiger Finanzierungsgarantie und Wunschwohnort nicht erfüllen. Gemeinsam mit einem führenden Anbieter wie der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG sind jetzt maßgeschneiderte Lösungen möglich, um einerseits das garantierte lebenslange Wohnrecht in der vertrauten Umgebung zu ermöglichen, aber andererseits auch die Last eines finanziellen Engpasses zu nehmen.

Verschiedene Modelle der Zusammenarbeit sind möglich

Das Potenzial für die Immobilienverrentung ist riesig und angesichts der demografischen Entwicklung bei Weitem noch nicht ausgeschöpft. Das macht dieses Modell der Altersfinanzierung für institutionelle Anbieter so interessant. Im Rahmen einer Kooperation mit der Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG stehen beispielsweise Banken oder Immobilienmaklern zwei Optionen zur Wahl: eine Zusammenarbeit als Vermittler im Rahmen eines Kooperationsvertrags oder ein Tippgebermodell. Beim Kooperationsmodell geht der Partner in seiner Region aktiv auf potenzielle Neukunden zu, informiert und berät zum Thema Immobilienrente. Für die Beratungstätigkeit wird – nach Beurkundung des Notarvertrags – eine Provision fällig.

Lösung für Versicherungs- und Finanzvermittler

Für Versicherungs- und Finanzvermittler empfiehlt sich eine Kooperation als Tippgeber. Dabei wird Kunden die Möglichkeit einer Immobilienverrentung nur vorgestellt, jedoch gibt es keine Beratung oder Vermittlung. Stattdessen wird beim Kunden mittels eines kurzen Formulars das Einverständnis zu einer Kontaktaufnahme und die weitere Begleitung durch die Deutsche Leibrenten AG eingeholt. Auch hier gibt es eine Provision.

Die Kooperationspartner der Deutsche Leibrenten AG profitieren damit von einer neuen Vertriebssäule, die sich positiv auf den Umsatz und die öffentliche Wahrnehmung auswirkt. Die Schärfung des Profils in der Region wird unterstützt durch umfassende Marketingmaßnahmen, Kundenveranstaltungen und eine persönliche Vor-Ort-Betreuung durch regionale Ansprechpartner.

Für Banken und Versicherer stärkt die Kooperation mit einem Leibrenten-Anbieter das Maklergeschäft, das durch attraktive Provisionen vergütet wird. Es stellt zudem eine Sicherung und Bindung der Kunden an ihr Zuhause dar. Immobilienmakler können sich den Tippgebern anschließen.

Immobilienverrentung mit einem seriösen Partner

Die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG ist als großer Anbieter nicht auf eine Region begrenzt, sondern im gesamten Bundesgebiet aktiv. Das Frankfurter Unternehmen verpflichtet sich hohen sozialen und ethischen Grundsätzen und hat dies auch als einziges deutsches Mitglied in der European Pensions and Property Asset Release Group (EPPARG) untermauert. Die Mitgliedschaft in dem Verband garantiert eine besonders transparente Kundenberatung sowie eine nachhaltige europäische Produktnorm.

Dies ist vor allem für institutionelle Kooperationspartner wichtig, da zum Beispiel das Reputationsrisiko, das bei Zeitkaufmodellen droht, in diesem Fall ausgeschlossen ist. Denn sobald der Senior länger als erwartet lebt, kann bei einer Umkehrhypothek oder dem Teilverkauf wieder ein finanzieller Engpass entstehen, der dann womöglich nicht mehr aufzulösen ist. Dazu kommt: Je älter Menschen werden, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit für höhere monatliche Pflegebeiträge oder gesundheitsfördernde Maßnahmen. Mit einem lebenslangen Rentenmodell kann diesen Risiken begegnet werden.

Mit dem risikoaversen Modell der Immobilienverrentung ist es egal, wie alt die Kunden werden – ob 85, 95 oder 105 Jahre. Sowohl das Wohnrecht als auch die monatlichen Zahlungen sind notariell an erster Stelle im Grundbuch verankert. Außerdem kombiniert die Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG Wohnrecht und Mieteinnahmen. Das bedeutet: Kunden können so lange in ihrer Immobilie wohnen bleiben, wie sie wollen. Sollten sie ausziehen – beispielsweise in ein Pflegeheim –, erzielen sie Einnahmen aus der Vermietung der Immobilie. Ein Weiterverkauf der Immobilie wird bis zum Lebensende der Kunden ausgeschlossen. P