IVFP nimmt bAV-Direktversicherungen unter die Lupe

In den vergangenen Jahren hat der Gesetzgeber etliche Neuerungen auf den Weg gebracht, um die Durchdringung der betrieblichen Altersversorgung (bAV) voranzutreiben. „Viele Verbesserungen, die das Sparen in eine bAV attraktiver bzw. in vielen Fällen unschlagbar machen“, sagt Professor Dr. Thomas Dommermuth, Beiratsvorsitzender des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP).

Um Maklern bei der Auswahl der besten Tarife für ihre Kunden eine Orientierung zu geben, hat das IVFP zum mittlerweile zehnten Mal die bAV-Direktversicherungsprodukte auf dem Markt getestet. Im aktuellen Rating wurden wie im Vorjahr insgesamt 87 Tarife von 40 Anbietern auf bis zu 83 Kriterien hin analysiert. Die Bewertung setzt sich wie bei den IVFP-Ratings üblich aus den vier Teilbereichen „Unternehmensqualität“, „Rendite“, „Flexibilität“ sowie „Transparenz und Service“ zusammen.

Einteilung der Kategorien

Eingeteilt wurden die untersuchten Direktversicherungen in die Kategorien „klassisch mit beitragsorientierter Leistungszusage (BoLz)“, „Klassik Plus mit BoLz“, „fondsgebunden mit Garantien (BoLz)“, „fondsgebunden mit Beitragszusage mit Mindestleistung (BzMl)“, „Comfort“ sowie „Indexpolicen“ mit beiden Zusagearten.

Mehr Tarife mit Bestnote als im Vorjahresranking

Im Rahmen der aktuellen Untersuchung bewerten die Rater 31 Produkte mit „exzellent“. Im Vorjahresranking haben nur 26 Tarife die Höchstwertung erhalten. Erneut kann kein Anbieter mit seinen Tarifen in allen Kategorien die Bestnote erzielen. Allerdings gelingt es der Allianz mit ihren Produkten, in fünf Kategorien insgesamt acht Mal die höchste Wertung abzusahnen.

Die Ergebnisse in der Kategorie „Klassisch (BoLz)“ und „Klassik Plus (BoLz)“

In der Kategorie „Klassisch (BoLz)“ können die folgenden Tarife überzeugen: Sowohl die Continentale mit ihrer Direktversicherung „Rente Classic“ sowie die R+V mit ihrer Direktversicherung erhalten die Bestnote „exzellent“. Bei den Direktanbietern schneiden EUROPA und die Hannoversche mit der höchsten Wertung ab. Die Top-Tarife der Kategorie „Klassik Plus (BoLz)“ sind „Allianz Direktversicherung Perspektive“ der Allianz sowie zwei Produkte der Continentale (Rente Classic Pro und Rente Classic Balance). Es folgen insgesamt zehn Produkte mit „sehr gut“.

Die besten fondsgebundenen Direktversicherungen mit Garantien

In der Kategorie „fondsgebunden mit Garantien (BoLz)“ gehören Tarife der folgenden Gesellschaften zu den vom IVFP als „exzellent“ getesteten: Allianz (InvestFlex), ALTE LEIPZIGER (ALfonds bAV), Condor (Congenial bAV garant C72E), Continentale (Rente Invest Garant), LV 1871 (MeinPlan), NÜRNBERGER (BetriebsRente InvestGarant), die Stuttgarter (DirektRente performance-safe), Swiss Life (Maximo), die Württembergische (Genius) und die Zurich Deutscher Herold (Vorsorgeinvest Spezial). Sieben Tarife schneiden „sehr gut“ ab.

Bei den fondsgebundenen Direktversicherungen mit Garantien (BzMl) gehören außer dem Tarif InvestFlex der Allianz und dem ALfonds bAV der ALTE+ LEIPZIGER noch die Rente Invest Garant der Continentale und die DirektRente performance-safe der Stuttgarter zu den exzellenten Produkten. Zwei Gesellschaften erhalten für ihre Tarife die Note „sehr gut“.

Die besten Indexpolicen unter den Direktversicherungen

In der Kategorie „Indexpolicen (BoLz)“ befinden sich in der Gruppe mit exzellentem Ergebnis die Allianz mit IndexSelect und IndexSelect Plus, die AXA mit Relax bAVRente Classic, die NÜRNBERGER mit Betriebliche DAX-Rente und die Direktversicherung IndexClever der Württembergischen. Sieben Indexpolicen hat das IVFP für „sehr gut“ befunden. In der Kategorie „Indexpolicen (BzMl)“ erhalten die Allianz mit ihren Tarifen IndexSelect und IndexSelect Plus die Bestnote sowie die Stuttgarter mit DirektRente index-safe. Ein „sehr gut“ bescheinigt das IVFP zwei Tarifen.

Zwei Tarife überzeugen in der Kategorie „Comfort“

In der Kategorie „Comfort“ kann neben der Allianz mit KomfortDynamik auch die Zurich Deutscher Herold mit VarioInvest Rente eine exzellente Note einheimsen. Mit „sehr gut“ folgen Tarife von vier Gesellschaften. (tk)

Ausführliche Ergebnisse zum bAV-Rating 2020 hat das IVFP auf seiner Internetseite unter www.ivfp.de veröffentlicht.