Maßgeschneiderte Lösungen für den Einzelhandel

Ein Beitrag von Stephan Rathsack, Marktmanager Freie Vertriebe bei der SIGNAL IDUNA Gruppe

Vom Schuhladen über das Bekleidungsgeschäft bis hin zum Elektronikshop: Einzelhändler tragen Verantwortung für ihre Mitarbeiter, ihre Waren, die Geschäftsräume und die Kunden im Laden und sind dadurch vielfältigen beruflichen Risiken ausgesetzt – nicht wenige davon können existenzbedrohend sein. Ein Brand im Lager, ein Einbruch nach Geschäftsschluss sind nur zwei Beispiele von Risiken, die einen Betrieb treffen können. Umfassender Versicherungsschutz ist für Einzelhändler deshalb unerlässlich. Doch muss die Absicherung auch auf die Bedürfnisse des jeweiligen Betriebs zugeschnitten werden.

Jeder Betrieb ist anders

Auf Passgenauigkeit legt die SIGNAL IDUNA bei ihren Versicherungslösungen im Gewerbebereich großen Wert, denn jeder Betrieb ist anders aufgestellt und es ist daher wichtig, genau das zu versichern, was notwendig ist. Für Makler gilt es in der Beratung, den jeweils individuellen Bedarf zu ermitteln und passende Lösungen aufzuzeigen.

Am Anfang steht dabei eine fundierte Analyse des Betriebs, bei der die Experten der SIGNAL IDUNA gerne unterstützen. Denn von der Betriebshaftpflichtversicherung über Sachversicherungen wie Inhalts-, Betriebsunterbrechungs- oder Glasversicherungen bis hin zu Transport- und technischen Versicherungen bekommen Händler von der SIGNAL IDUNA alles aus einer Hand.

Individuelle Absicherung

Speziell für kleine und mittelständische Unternehmen des Einzelhandels mit einem Jahresnettoumsatz von bis zu 5 Mio. Euro hat die SIGNAL IDUNA den „SI Handelsschutz“ konzipiert. Das Multi-Risk-Konzept bietet Absicherung gegen die gängigsten Gefahren auf Umsatzbasis. Dabei hat der Versicherer Leistungspakete geschnürt, die sich flexibel an den jeweiligen Bedarf anpassen lassen. Risiken, die im jeweiligen Unternehmen nicht vorhanden sind, können einfach abgewählt werden. So müssen die Händler nicht für etwas bezahlen, was sie nicht benötigen. Bis 500.000 Euro Jahresnettoumsatz sind keine weiteren Angaben zum Kunden notwendig, darüber hinaus werden nur die Inhalts- und Warenwerte abgefragt, um risikogerechte Beiträge für das Sach-Paket sowohl für kleine als auch große Warenbestände zu gewährleisten. Die Versicherungssumme ist immer der angegebene Jahresnettoumsatz, maximal 5 Mio. Euro plus 25% Vorsorge.

Das Herzstück des SI-Handelsschutzes bildet die für die Existenzsicherung eines Betriebs essenzielle Haftpflichtversicherung. Das Haftpflichtpaket umfasst unter anderem die erweiterte Produkthaftpflicht, zudem sind Produktrückrufe und weltweites Handelsrisiko abgedeckt.

Das Sachpaket sichert neben anderem das Betriebsunterbrechungsrisiko ab sowie Elementarschäden, Glasbruch, Einbruchdiebstahl und Baustellenrisiko. Da bei Baustellen Parkplätze wegfallen und Kunden infolge von Absperrungen wegbleiben, bekommen Händler beim Baustellenschutz beispielsweise Kosten für Werbemaßnahmen, die Anmietung von alternativen Geschäftsräumen oder Verkaufscontainern sowie die Gebühren für Online-Verkäufe erstattet.

Über das Unterwegs-Paket gibt es Versicherungsschutz für Beteiligungen an Ausstellungen und Messen. Weitere essenzielle Gefahren sind über die Pakete „Elektronik“, „Maschinen“, „Food“ und „Transport“ gedeckt.

Sicherheit mit Garantien

Werden die dem Vertrag zugrunde liegenden Bedingungen zum Vorteil und ohne Mehrprämie geändert, so gelten die neuen Bedingungen mit sofortiger Wirkung und ohne Neuordnung auch für den bereits bestehenden Vertrag. Dafür sorgt die Innovations-Garantie. Mit der Top-Schutz-Garantie, einer Besserstellungsklausel, verringert sich das Beratungshaftungsrisiko für Vermittler. Bei einem Versichererwechsel profitieren Gewerbekunden zusätzlich von einer kostenfreien Differenzdeckung.

Abmahnrisiko – Eine lästige Bedrohung

Der Online-Handel boomt und hat infolge der Corona-Krise weiter an Fahrt aufgenommen. Wer als Einzelhändler seine Waren und Dienstleistungen auch online vertreibt, ist einer weiteren und oft unterschätzten Gefahr ausgesetzt: dem Abmahnrisiko. Nicht erst seit Inkrafttreten der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) gibt es eine regelrechte Abmahnindustrie: Abmahnvereine und spezialisierte Kanzleien, die ihr Geld damit verdienen, rechtliche Fehltritte auf gewerblichen Online-Präsenzen aufzuspüren und den Verantwortlichen daraufhin kostenträchtige Abmahnungen und Unterlassungserklärungen zu senden.

Wie ein Damoklesschwert schwebt das Abmahnrisiko über jedem Händler mit Internetpräsenz. Und das ist auch nicht verwunderlich, denn die Fallstricke, die DSGVO, Wettbewerbs- und Urheberrecht enthalten, sind zahlreich und vielfältig. Schnell gerät ein Satz in die Produktbeschreibung, der juristisch abmahnbar ist. Oder die Datenschutzerklärung enthält eine Lücke.

Abmahnschutz für Einzelhändler

Für Einzelhändler mit Online-Aktivitäten hat die SIGNAL IDUNA eine entsprechende Lösung entwickelt: den SI-Abmahnschutz. Das Produkt besteht aus einer obligatorischen präventiven Prüfung. Dabei wird der Internetauftritt mithilfe eines maschinellen Tools geprüft, das AGB, Datenschutzerklärungen, Impressum und Widerrufsbelehrungen scannt. Dadurch bekommt der Händler Hinweise auf mögliche Schwachstellen auf seiner Website bzw. in seinem Online-Shop. Dies dient gleichzeitig der Risikoprüfung.

Die Versicherungslösung schützt den Kunden vor den finanziellen Folgen einer Online-Abmahnung auf der eigenen Website und im eigenen Webshop sowie bei Veröffentlichungen im Internet im Zusammenhang mit Produkten (z. B. bei Social Media). Optional lässt sich auch ein Schutz vor Abmahnungen für den Handel auf Plattformen wie etwa Amazon oder ebay abschließen.

Die Leistungen im Überblick:

Veranlassung und Kostenübernahme für die rechtliche Prüfung der Abmahnung
Veranlassung und Kostenübernahme für Beratungen wegen Unterlassungserklärungen
Prüfung und Zahlung der Schadensersatzforderungen
Ersatz der Gerichts- und Anwaltskosten
Ersatz der außergerichtlichen Abmahnkosten
Versicherungssumme bis 100.000 Euro, keine Selbstbeteiligung
Übernahme auch von außergerichtlichen Abmahnkosten

Unterstützung für Vermittler

Vermittler können bei ihren Gewerbekunden punkten, wenn sie das Abmahnrisiko in der Beratung aktiv ansprechen und aufzeigen, dass es hierfür eine Absicherung gibt. Der Abschluss ist online möglich, inklusive automatisierter Risikoprüfung. Vermittler finden das Abschluss-Tool unter www.signal-iduna.de/abmahnschutz. Neben der Landingpage unterstützt SIGNAL IDUNA Vermittler auch mit Erklärvideos.

Diesen Artikel lesen Sie auch in der AssCompact Sonderedition „Gewerbeversicherung“ und in unserem ePaper.