Die Einführung des Altersvorsorgedepots nimmt zunehmend konkrete Formen an. Eine Vielzahl an Produktangeboten ist schon am Markt, weitere dürften in den kommenden Wochen folgen. Während einige Marktteilnehmer dazu raten, sich möglichst zeitnah mit einem Abschluss oder einem Wechsel aus einem bestehenden Riester-Vertrag zu beschäftigen, mahnen andere zur Geduld: Auch wer erst im Laufe des Jahres 2027 handelt, müsse keine Nachteile fürchten. Unterdessen haben auch Rating- und Analyseagenturen ihre Arbeit aufgenommen. Erste Untersuchungsergebnisse könnten bereits vor dem Jahreswechsel vorliegen.
Ausstehende Rechtsverordnung in Vorbereitung
Für besonders viel Gesprächsstoff sorgt derzeit allerdings diese Frage: die Bestandsprovisionen von Vermittlern beim Wechsel aus einem bestehenden Riester-Vertrag in die neue Altersvorsorge. Zwar steht die Rechtsverordnung „Altersvorsorgekosten- und Informationspflichtenverordnung“ (Alt-vKInfV) noch aus. Ein bislang nicht offiziell veröffentlichter Diskussionsentwurf wirft jedoch bereits Fragen auf. Auf Nachfrage von AssCompact teilt ein Sprecher des Bundesministeriums der Finanzen (BMF) mit, dass der Entwurf auf der Webseite des Ministeriums veröffentlicht werde, sobald die Verbändeanhörung eingeleitet sei. Dies dürfte zeitnah der Fall sein, so der Sprecher.
Bestandsprovisionen bei Riester-Wechsel
Im Kern geht es um die gesetzlich vorgesehene Wechselmöglichkeit in das neue Altersvorsorgemodell und die Frage, was mit den laufenden Bestandsprovisionen geschieht. Verschiedene Fachmedien, darunter procontra und DAS INVESTMENT, haben in den vergangenen Tagen bereits über das entsprechende Schreiben von Banken- und Investmentverbänden berichtet. Darin äußern diese die Befürchtung, dass auf übertragenes Riester-Kapital künftig keine Bestandsprovisionen mehr fließen könnten. Dies würde ihre Angebote gegenüber denen der Versicherer möglicherweise benachteiligen. Darüber hinaus warnen die Institute vor möglichen Verzögerungen, da die bisherige Kostenlogik teilweise bereits organisatorisch und in den IT-Systemen umgesetzt sei. Nicht zuletzt könnte die neue Regelung aus Vergütungssicht einen unerwünschten Anreiz schaffen, am bestehenden Riester-Vertrag festzuhalten, statt den Wechsel in das neue Vorsorgemodell anzuregen. Ziel der Verbände ist es daher, entsprechende Klarstellungen zu erreichen, bevor der Verordnungsentwurf veröffentlicht wird.
BVK bezieht Stellung
Eine erste Einschätzung dazu kommt inzwischen vom Bundesverband Deutscher Versicherungskaufleute (BVK): In einer Stellungnahme gegenüber procontra erklärte BVK-Präsident Michael H. Heinz, dass es nach Auffassung des Verbandes kein gesetzliches Verbot gebe, bei der Übertragung von Riester-Kapital in ein neues Altersvorsorgedepot weiterhin eine laufende Betreuungs- oder Bestandspflegevergütung zu zahlen.
Keine neuen Abschluss- und Vertriebsprovisionen
Welche Regelungen tatsächlich vorgesehen sind, dürfte sich erst mit der Veröffentlichung des angekündigten Verordnungsentwurfs zeigen. Im Anschluss daran haben die Verbände im Rahmen der Anhörung Gelegenheit, dazu Stellung zu nehmen. Bis eine endgültige Fassung vorliegt, bleibt die Vergütungsfrage ein Unsicherheitsfaktor für die Marktteilnehmer. Feststeht bisher allerdings, dass beim Wechsel von einem Riester-Vertrag in das neue Altersvorsorgedepot auf das übertragene Kapital keine neuen Abschluss- und Vertriebsprovisionen erhoben werden dürfen. (bh)
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