Warum das Beratungsjahr 2027 schon auf der DKM beginnt

2027 beginnt für Vermittlerinnen und Vermittler nicht erst am 1. Januar. Gerade im Bereich der Altersvorsorge lohnt es sich, schon jetzt nach vorn zu schauen. Denn mit der Reform der geförderten privaten Altersvorsorge werden die Karten in einem wichtigen Beratungsfeld neu gemischt. Neue Produkte, ein neues Förderregime und zusätzliche förderberechtigte Kundengruppen schaffen neue Möglichkeiten – und neue Fragen. Zudem verändert sich auch in der Krankenversicherung der Rahmen.

Die DKM am 27. und 28. Oktober in Dortmund kommt deshalb zur richtigen Zeit. Und für SDK und Die Stuttgarter wird sie in diesem Jahr gleich in mehrfacher Hinsicht besonders.

Vereint stärker – und erstmals in neuem Antlitz

Nach ihrem Zusammenschluss werden sich SDK und Die Stuttgarter auf der DKM erstmals in einem neuen gemeinsamen Auftritt präsentieren. Wie dieser genau aussieht, wird an dieser Stelle noch nicht verraten. Nur so viel: Was unter dem Leitmotiv „Vereint stärker!“ zusammengewachsen ist, wird in Dortmund auch nach außen deutlich sichtbar.

Im Mittelpunkt stehen aber weniger die beiden Unternehmen, sondern die Themen, die Vermittlerinnen und Vermittler intensiv beschäftigen. Ein großes Team von Maklerbetreuerinnen und Maklerbetreuern wird vor Ort sein, um darüber zu sprechen, was 2027 für das Vermittlergeschäft bringt. „Die DKM lebt vom persönlichen Austausch. Und gerade in diesem Jahr gibt es viel zu besprechen. Wir wollen mit unseren Vertriebspartnerinnen und -partnern nicht nur über Produkte reden. Sondern vor allem darüber, welche Chancen die Veränderungen im kommenden Jahr für ihr Geschäft eröffnen“, sagt Jesko Kannenberg, Vertriebsvorstand der Stuttgarter Lebensversicherung. Ganz oben auf der Agenda dürfte dabei ein Thema stehen: die neue geförderte private Altersvorsorge.

Mehr Möglichkeiten bedeuten mehr Beratungsbedarf

Ab 2027 erneuert das Altersvorsorgedepot die Welt der staatlich geförderten privaten Vorsorge. Erstmals können Kundinnen und Kunden dabei auf eine Kapitalgarantie verzichten und stärker auf die Renditechancen des Kapitalmarkts setzen. Gleichzeitig bleiben Garantieprodukte mit 80 oder 100 Prozent Teil des Angebotes. Auch die Förderung wird neu geordnet und der Kreis der unmittelbar Förderberechtigten unter anderem um Selbstständige und Mitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen erweitert.

Für Vermittlerinnen und Vermittler ist das vor allem eines: ein neuer Beratungsanlass. Denn die Reform stellt nicht nur neue Produkte zur Wahl. Sie macht die Entscheidung für Kundinnen und Kunden auch individueller. Wie viel Sicherheit brauche ich? Wie viel Schwankung halte ich aus? Welche Renditechancen möchte ich nutzen? Und wie soll aus angespartem Vermögen später ein verlässliches Einkommen im Alter werden?

„Das Altersvorsorgedepot ist kein Gegner der Lebensversicherung. Es erweitert die Möglichkeiten der privaten Vorsorge“, sagt Dr. Guido Bader, Vorstandsvorsitzender der Stuttgarter. „Der Kapitalmarkt kann eine starke Antwort auf die Frage sein, wie Vermögen fürs Alter aufgebaut wird. Die Frage, wie daraus ein verlässliches Einkommen für ein möglicherweise sehr langes Leben wird, bleibt aber genauso wichtig. Gute Altersvorsorge muss beides im Blick haben. Genau darin liegt die Stärke der unabhängigen Beratung.“

Eine große Chance für Vermittlerinnen und Vermittler. Denn mehr Wahlfreiheit macht Beratung alles andere als überflüssig. Sie macht gute Beratung wertvoller.

Neue Kunden, neue Gespräche, neues Geschäft

Hinzu kommt: Mit der Reform wächst der Markt für geförderte Altersvorsorge. Künftig können etwa auch Selbstständige, die bislang nicht unmittelbar förderberechtigt waren, die neue Förderung nutzen. Damit entstehen neue Zielgruppen und neue Anlässe, über private Vorsorge zu sprechen.

Aber auch im Bestand dürfte Gesprächsbedarf entstehen. Für wen ist ein Altersvorsorgedepot interessant? Welche bestehenden Verträge sollten unverändert weiterlaufen? Und wann kann eine Ergänzung sinnvoll sein?

Für Vermittler kommt es deshalb darauf an, das Altersvorsorgedepot nicht isoliert als neues Produkt zu betrachten, sondern in die Vorsorgeberatung einzuordnen. „Die Reform bringt Bewegung in einen Markt, der neue Impulse dringend gebrauchen kann“, erklärt Jesko Kannenberg. „Für Vermittler eröffnet sie die Chance, mit mehr Menschen über geförderte private Altersvorsorge zu sprechen. Gleichzeitig steigt der Bedarf an Einordnung. Genau darin liegt die Stärke qualifizierter Beratung.“

Die Stuttgarter bereitet sich intensiv auf den Start 2027 vor. Auf der DKM können sich Vermittlerinnen und Vermittler mit der Maklerbetreuung darüber austauschen, wie sich der Versicherer für die neue Welt der geförderten Altersvorsorge aufstellt, welche Lösungen geplant sind und welche Möglichkeiten sich daraus für das eigene Geschäft ergeben.

Auch in der Krankenversicherung lohnt der Blick auf 2027

Altersvorsorge ist allerdings nicht das einzige Beratungsfeld, bei dem sich auf der DKM der Blick ins kommende Jahr lohnt. Auch für die private Krankenversicherung verändern sich die Rahmenbedingungen. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze entscheidet bei Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern darüber, ab welchem Einkommen sie nicht mehr der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung unterliegen und grundsätzlich in die PKV wechseln können. 2027 wird diese Grenze neben der regulären Anpassung zusätzlich um 3.600 Euro pro Jahr angehoben.

In der Beratung lohnt sich deshalb gerade zum Jahresende ein genauer Blick auf die jeweilige Situation ihrer Kundinnen und Kunden: Wer erfüllt die Voraussetzungen für einen Wechsel? Für wen verändern sie sich 2027? Und bei wem ist jetzt der richtige Zeitpunkt, grundsätzlich über die Vor- und Nachteile einer privaten Absicherung zu sprechen?

Auch dazu stehen auf der DKM die Krankenversicherungsexperten der SDK für den Austausch bereit.

2027 kann kommen

Ob Altersvorsorge oder Gesundheitsabsicherung: Das kommende Jahr bringt neue Rahmenbedingungen und damit neue Beratungsanlässe. Die DKM bietet die Gelegenheit, sich frühzeitig vorzubereiten, konkrete Fragen mit den Experten von SDK und Die Stuttgarter zu diskutieren und gemeinsam auf die Chancen für das eigene Geschäft zu schauen.

Und dann wäre da noch der neue gemeinsame Auftritt von SDK und Die Stuttgarter. Wie der aussieht? Das lässt sich am besten vor Ort herausfinden. So viel sei verraten: Wer die beiden Unternehmen von bisherigen DKM-Besuchen kennt, wird in Dortmund einiges neu entdecken können.