Weniger Sterbegeldtarife, aber viele sehr gute Bewertungen

Um Hinterbliebene finanziell zu entlasten, schließen insbesondere ältere Menschen oft noch eine Sterbegeldversicherung ab, deren Zweck es ist, anfallende Kosten rund um den Todesfall zu übernehmen. Die Kosten nach einem Todesfall betragen mittlerweile durchschnittlich zwischen 7.000 bis 10.000 Euro, so MORGEN & MORGEN (M&M). Seit 2020 untersucht und bewertet das Analysehaus das Angebot der Sterbegeldtarife diverser Versicherer – so auch für 2022.

Trend: Sterbegeldtarife werden weniger

Bewertet wurden in diesem Jahr 89 Tarife. „Der rückläufige Trend setzt sich auch in diesem Jahr fort. 2021 haben wir 98 Tarife bewertet. Heute sind es nur noch 89“, sagt Andreas Ludwig, Bereichsleiter Rating & Analyse bei MORGEN & MORGEN. Insgesamt sieht M&M 89 Tarife aber immer noch als ein vielfältiges Angebot an.

Zielgruppe hauptsächlich ältere Menschen

Das M&M Rating Sterbegeld arbeitet heraus, welche Tarife besonders gute Bedingungen aufweisen. Abgeschlossen wird diese Art von Versicherung wie schon erwähnt hauptsächlich von älteren Menschen. Bei der Bedingungsanalyse werden 17 Fragen gestellt. 11 Fragen sind davon ratingrelevant.

Das sind die Schwerpunkte beim M&M-Rating

Als zwei Schwerpunkte des Ratings gibt M&M Wartezeit und Gesundheitsprüfung an, da diese für die Zielgruppe, ältere Personen, wichtig sind. Tarife ohne Gesundheitsprüfung und mit angemessen kurzer Wartezeit erhalten daher eine positive Bewertung. Auch Staffelregelungen werden berücksichtigt. Weitere Aspekte, die für die Bewertung zählen, sind die volle Versicherungsleistung bei Unfalltod der versicherten Person innerhalb der Wartezeit, vertragliche Gestaltungsalternativen wie Reduzierungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes und Überbrückungsmöglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten. Tarife, die Überführungskosten bei Versterben der versicherten Person im Ausland übernehmen, erhalten ebenfalls Pluspunkte.

Assistance-Leistungen wirken positiv auf Bewertung

Bieten Versicherer Assistance-Leistungen, z. B. Beratung zu Testaments- und Nachlassfragen, digitale Nachlassverwalter, Vermittlung von Grabpflege und Vermittlung von Bestattern, fließt dies positiv in die Bewertung ein. Ausnahmen sind laut M&M dabei Tarife, die wahlweise die vollständige Auszahlung der Versicherungsleistung oder ein komplettes Servicepaket für die Bestattung anbieten, dessen Leistungen mit der Versicherungssumme verrechnet werden.

Nach diesen Kriterien wird bewertet

Für die Bewertung der Sterbegeldtarife hat M&M folgende Mindestkriterien festgelegt:

Der Versicherer verzichtet auf die Wartezeit bei Unfalltod der versicherten Person.
Der Versicherer verzichtet auf sein Recht auf Kündigung oder Vertragsanpassung nach § 19 VVG, wenn der Versicherungsnehmer die Anzeigepflichtverletzung nicht zu vertreten hat.
Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.

34 mal fünf Sterne

Von den bewerteten 89 Tarifen erhalten 34 die Bestnote „Ausgezeichnet“ und damit fünf Sterne. Mit „Sehr gut“, also mit vier Sternen, werden 43 Tarife bewertet. Im Mittelfeld mit drei Sternen finden sich elf Versicherer wieder. Das Schlusslicht bildet ein Tarif, der mit zwei Sternen bewertet wird. Kein Tarif bekommt die Bewertung „Sehr schwach“. Damit gibt es dieses Jahr drei Fünf-Sterne-Tarife mehr als im Vorjahr.

„Luft nach oben“

Analyst Ludwig sieht noch Entwicklungspotenzial: „Das ist auch in diesem Jahr ein stabil gutes Ergebnis. Jedoch ist noch Luft nach oben, vor allem im Bereich Assistance-Leistungen, bei den Wartezeiten sowie den Überbrückungsoptionen bei Zahlungsschwierigkeiten oder den Reduzierungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes.“ (lg)

Die Ratingergebnisse finden sich hier.