„Produkt, das hilft, Lebensstandard auf Dauer zu sichern“

Interview mit Dr. Igor Radović, Direktor Produkt- und Vertriebsmanagement bei Canada Life Deutschland

Herr Radović, bei den Versicherern ist das Einmalbeitragsgeschäft im vergangenen Jahr stark zurückgegangen. Wie war die Entwicklung in Ihrem Haus?

In den letzten Jahren sind wir im Bereich der Einmalanlagen stark gewachsen. Vielfach haben Kunden in Zeiten wie der Corona-Krise die niedrigen Kurse für einen günstigen Einstieg genutzt. Denn bei einem langfristigen Produkt wie der Altersvorsorge profitiert man dann umso mehr davon, wenn sich die Börsenkurse wieder erholen und Aktien steigen. Im schwierigen Marktumfeld des letzten Jahres waren die Kunden etwas zurückhaltender – das ist natürlich nachvollziehbar. Daher sind die Einmalbeitragseinnahmen zum ersten Mal seit längerer Zeit etwas zurückgegangen. Aber die Vergangenheit hat gezeigt, dass Altersvorsorge mit Einmalanlagen eine beliebte Option ist, die kurz vor Rentenbeginn gerne genutzt wird.

Wie stark bzw. kurz- und mittelfristig wird das Geschäft von der aktuellen Zinsentwicklung beeinflusst?

Wir sind mit unseren fondsgebundenen Produkten zwar nicht von den Zinsen abhängig, die positive Entwicklung spielt uns aber in die Karten. Und positive Entwicklungen können wir dann schnell an unsere Kunden weitergeben.

Canada Life hat erst kürzlich die garantierten Renten in einer Einmalbeitragslösung angehoben. Wie genau sieht das aus?

Durch unser Produkt-Update sind die Einstiegsrenten nun deutlich höher. Kunden zwischen 62 und 67 Jahren erhalten im Durchschnitt sage und schreibe 30% mehr garantierte Einstiegsrente als vorher. 60-Jährige erhalten sogar eine 44% höhere Einstiegsrente.

Was ermöglicht die höheren Renten?

Die Rentenhöhen werden maßgeblich von den Zinsen am Kapitalmarkt bestimmt. Durch die steigenden Zinsen konnten wir die Rentenfaktoren in der GARANTIE INVESTMENT RENTE schnell nach oben anpassen. Davon profitieren die neu einsteigenden Kunden – und dies ein Leben lang.

Welche Portfolios stehen bei dem Angebot zur Verfügung?

Kunden können entsprechend ihrer Risikoneigung zwischen drei Portfolios wählen. Im Portfolio „Chance“ ist das Verhältnis von Aktien und Anleihen 50 zu 50%. Das Portfolio „Ausgewogen“ bietet noch 30% Aktien und „Defensiv“ nur noch 20%, der Rest sind Anleihen. Auch ein späterer Wechsel in ein risikoärmeres Profil ist möglich. Die Zusammensetzung der Fonds und die Wertentwicklung sind jederzeit nachvollziehbar und auf unserer Website sichtbar.

Bleibt die Rentenhöhe über den weiteren Vertragsablauf gesichert?

Ja, die Rentenhöhe ist lebenslang gesichert. Sie kann nie fallen – auch nicht bei Talfahrten an der Börse. Das ermöglicht ein kalkulierbares lebenslanges Einkommen, mit dem man den Ruhestand gut planen kann. Gleichzeitig profitieren Kunden von unserem wichtigsten Produktvorteil: Gute Entwicklungen am Kapitalmarkt werden direkt an sie weitergegeben. Denn die Kunden sind dauerhaft in ihre Portfolios investiert – und zwar sowohl in der Aufschub- als auch in der Rentenphase. Am jährlichen Stichtag des Abschlusses betrachten wir die Wertentwicklung im gewählten Portfolio. Bei einer ausreichenden Steigerung erhalten Kunden dann eine Rentenerhöhung. Die gilt auch, wenn sie in der Aufschubphase erzielt wurde. Das Besondere: Diese Steigerungen sind dann wieder lebenslang garantiert, genau wie vorher die Einstiegsrente.

Wem empfehlen Sie dieses Angebot?

Das Produkt empfiehlt sich besonders für Kunden, die kurz vor Rentenbeginn stehen. Hier möchte ich einen grundsätzlichen Gedanken ins Zentrum rücken: Wir werden immer älter und haben immer laufende Ausgaben. Aber es gibt nur ein Produkt, das hilft, unseren Lebensstandard dennoch auf Dauer zu sichern: eine leistungsstarke private Rentenversicherung – sie gibt uns regelmäßige Einnahmen, egal wie alt wir werden. Das ist vielen Kunden so gar nicht klar. Erspartes allein ist irgendwann aufgebraucht. Und die gesetzliche Rente zahlt zwar bis ans Lebensende, doch reicht sie in vielen Fällen nicht aus. Daher braucht es eine Lösung, die das Beste aus mehreren Welten vereint: Langfristigkeit und lebenslange Garantien aus der Rentenversicherung, verknüpft mit profitablem Investment.

Ganz konkret kann man die GARANTIE INVESTMENT RENTE ab 60 Jahren als sofort beginnende Variante nutzen und bezieht dann direkt seine Rente. In die aufgeschobene Variante können Kunden schon ab 40 Jahren einsteigen und den Rentenbezug bis zu 20 Jahre aufschieben.

Warum das Geld nicht direkt in einen Fonds anlegen?

Keine andere Anlage als die Rentenversicherung garantiert lebenslang monatliche Zahlungen. Die meisten Menschen unterschätzen, wie lange sie leben werden, und das Risiko, dass das Geld zum Beispiel aus einem Fonds ausgeht, ist real. Auch bei Rentenbeginn erstreckt sich der voraussichtliche Anlagehorizont über einige Jahrzehnte, deshalb ist eine Anlage mit einer guten Portion Aktien durchaus sinnvoll. Gleichzeitig sind Schwankungen bei einem langen Anlagehorizont unvermeidlich. Die direkte Anlage in einen Fonds bietet hier keine Sicherheit.

Bei der GARANTIE INVESTMENT RENTE kommt Kunden unsere jahrelange Kapitalmarkt-Expertise zugute. Denn so können wir auch bei schwankenden Fondsanlagen mit der garantierten Rente Sicherheit anbieten. Und Rentensteigerungen bei guter Performance nehmen Kunden auch mit. Diese Möglichkeit gibt es übrigens schon seit der Einführung des Produkts vor über zehn Jahren. In der angelsächsischen Welt, aus der Canada Life ja kommt, zählt profitable Kapitalanlage als wichtige Kompetenz in der Altersvorsorge. Denn ihr Erfolg ist ein wichtiger Faktor für ein ausreichendes Einkommen im Alter.

Wie fällt denn Ihr Ausblick auf das Altersvorsorgegeschäft im Allgemeinen aus?

Trotz der aktuell herausfordernden Zeiten beobachten wir weiterhin eine gute Vorsorgebereitschaft. Eine gewisse Zurückhaltung bei Kaufentscheidungen ist durchaus nachvollziehbar. Doch wir blicken dem neuen Jahr mit vorsichtigem Optimismus entgegen. Denn wir wissen auch: Der Vorsorgebedarf in Deutschland ist groß, und besonders bei der fondsgebundenen Altersvorsorge sind kurzfristige Kurseinbrüche kein Grund, die Absicherung vor sich herzuschieben. Die Vergangenheit hat zur Genüge gezeigt, dass Börsenkurse nach Talfahrten auch wieder ansteigen, und so kann man bei einem langen Anlagehorizont kleinere Dellen problemlos ausgleichen.

Dieses Interview lesen Sie auch in AssCompact 05/2023, S. 44 f., und in unserem ePaper.