Denn private Anleger reagieren häufig emotional auf Marktentwicklungen: mit Panik in Abschwungphasen, Übermut in Aufwärtsbewegungen und mit Zögern, wenn eigentlich Handlungsbedarf besteht. Professionelle Beratung spielt eine entscheidende Rolle, um diesem Verhalten entgegenzuwirken – und sie zahlt sich aus.
Laut einer Studie des kanadischen Forschungsinstituts CIRANO konnten Haushalte, die mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, über einen Zeitraum von 15 Jahren nahezu viermal so viel Vermögen aufbauen wie Haushalte ohne Beratung. Dieser finanzielle Mehrwert entsteht, wenn Anleger einem strategischen, disziplinierten Anlageansatz folgen und dabei professionell begleitet werden. Man bezeichnet ihn als Gamma-Faktor.
Die zentralen Bausteine einer wirksamen Beratung:
- Finanzwissen einfach erklären: Kunden brauchen Klarheit. Berater helfen, zu verstehen, wie Märkte funktionieren, wie die Wirtschaft wächst und warum eine langfristige Geldanlage entscheidend ist, um die Kaufkraft gegenüber der Inflation zu sichern. Dazu gehört auch, zu vermitteln, dass Inflation den Wert von Ersparnissen schrittweise mindert – und dass der Übergang vom Sparen zur Geldanlage deshalb ein wichtiger Schritt ist, um die eigene Zukunft abzusichern.
- Einen kühlen Kopf bewahren: In unruhigen Marktphasen schützt ein vertrauensvoller Berater Kunden vor emotionalen Entscheidungen, die ihre langfristigen Ziele gefährden können. Schwankungen an den Märkten sind normal und können sogar ein Vorteil sein. Denn fallende Kurse ermöglichen es, zu günstigeren Preisen einzukaufen und so die Grundlage für künftige Wertsteigerungen zu legen. Berater helfen dabei, Zusammenhänge zu erkennen und investiert zu bleiben, damit der Zinseszinseffekt seine volle Wirkung entfalten kann.
- Kunden zu Disziplin motivieren: Konsistenz ist wichtiger als der richtige Zeitpunkt. Ob durch regelmäßige monatliche Einzahlungen oder langfristige Pläne – diszipliniertes Investieren gleicht Schwankungen aus und hilft Kunden, im Laufe der Zeit stetig Vermögen aufzubauen. Berater stärken diese Disziplin und helfen Kunden dabei, ihre Ziele im Blick zu behalten, insbesondere wenn sich die Märkte unvorhersehbar entwickeln.
- Langfristige Strategien entwickeln: Altersvorsorge und Vermögensaufbau sind langfristige Unterfangen. Berater entwickeln Strategien, die den Kunden genügend Zeit am Markt geben, um von Faktoren zu profitieren wie dem langfristigen Wachstum der Realwirtschaft, den Zinseszinseffekt oder der Widerstandsfähigkeit diversifizierter, professionell verwalteter Portfolios.
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