Die Bevölkerungspyramide steht Kopf: Immer weniger Erwerbstätige zahlen in die Rentenkasse ein und müssen gleichzeitig immer mehr alte Menschen versorgen. Durch den demografischen Wandel wird immer unsicherer, ob die gesetzliche Rente zukünftig für ein gutes Leben im Alter ausreicht. Eine Lösung ist die private Altersvorsorge. Dabei lautet die zentrale Frage: Direktinvestment oder doch lieber ein Versicherungsprodukt? Mit dem Mediolanum Life Plan geht das sogar mit einem Einmalbetrag.
Eine fondsgebundene Lebensversicherung, wie der Mediolanum Life Plan, punktet vor allem bei Steuern, Risikostreuung und Nachlassplanung.
Steuerliche Entlastung für Anleger und Erben
Die Finanzierung der Sozial- und Rentensysteme wird in den kommenden Jahren zu einer der größten wirtschaftspolitischen Herausforderungen Deutschlands. Steuer- und Abgabenerhöhungen sind ein Risiko und erschweren Anlegern den Weg zur finanziellen Absicherung im Alter. Mit dem Mediolanum Life Plan zahlen Anleger weniger Steuern, da die Anlage im Versicherungsmantel steuerliche Vorteile bietet – insbesondere in drei Fällen:
- Langfristige Laufzeit: Wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre besteht, die Todesfallleistung 110 Prozent des Vertragswerts umfasst und der Anleger bei Auszahlung 62 Jahre oder älter ist, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei. Die andere Hälfte wird mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert.
- Keine Vorabpauschale: Während bei Direktanlagen jährlich eine Vorabpauschale fällig wird, entfällt diese beim Life Plan komplett. So kann das Kapital ungeschmälert weiterwachsen – das führt durch den Zinseszinseffekt langfristig zu höheren Endbeträgen.
- Steuerfreiheit beim Erben: Direkte Fondsanlagen sind voll erbschaftssteuerpflichtig. Beim Mediolanum Life Plan hingegen zählt die Todesfallleistung nicht zum Nachlass und bleibt erbschaftssteuerfrei – vorausgesetzt, sie geht an den Versicherungsnehmer.
Marktschwankungen aktiv nutzen statt nur durchstehen
Über die Intelligent Investment Strategy wird die Anlagesumme Schritt für Schritt investiert. Bei sinkenden Kursen werden automatisch Käufe getätigt, bei steigenden Kursen hingegen wird verkauft. So werden regelmäßig und automatisch Gewinne mitgenommen. Nicht investiertes Kapital wird in geldmarktnahen Fonds geparkt, bis sich neue Chancen ergeben. Auf diese Weise nutzt der Life Plan den Cost-Average-Effekt gezielt und verwandelt Schwankungen in Renditechancen.
Breite Diversifikation und professionelles Management statt Einzelrisiko
Mit der Fondspolice des Mediolanum Life Plan wird das Vermögen auf drei Mediolanum Fonds mit unterschiedlichen Strategien und Risikoprofilen verteilt, die den Wünschen und der Risikoneigung des Anlegers entsprechen. Anleger können so in mehrere globale Trends, Regionen und Branchen gleichzeitig investieren und die entsprechenden Chancen nutzen. Alle Portfolios werden aktiv von internationalen Top-Vermögensverwaltern und spezialisierten Investment-Boutiquen verwaltet.
- Anmelden, um Kommentare verfassen zu können