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30. April 2020
So ist es derzeit um die Qualität der Grundfähigkeitentarife am Markt bestellt

So ist es derzeit um die Qualität der Grundfähigkeitentarife am Markt bestellt

Die Grundfähigkeitenversicherung gilt als bezahlbares Modell der Einkommensabsicherung für handwerklich Tätige, für die eine BU nicht erschwinglich ist. Mit Sorge sieht das Analysehaus MORGEN & MORGEN die immer größer werdende Zahl an Leistungsauslösern und hat vor diesem Hintergrund die verschiedenen Tarife unter die Lupe genommen. 22 von ihnen erhalten die Höchstbewertung. Einer fällt durch.

Für Handwerker, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung oft zu teuer ist, da die Prämien finanziell nicht darstellbar sind, wird immer mehr die Grundfähigkeitenversicherung als eine Art bezahlbare Alternative gehandelt. Um Vermittler zu unterstützen, die jeweils passenden Tarife für ihre Kunden zu finden, hat das Software- und Analysehaus MORGEN & MORGEN in einem aktuellen Rating erstmals Grundfähigkeitentarife unter die Lupe genommen. Näher betrachtet wurden 53 Tarife und Tarifkombinationen, die derzeit am Markt verfügbar sind.

Leistungsauslöser im Fokus

Im Fokus des M&M-Ratings Grundfähigkeit steht die Qualität und somit die Definition der einzelnen Auslöser bei Beeinträchtigung der Grundfähigkeit. Kritisch sieht MORGEN & MORGEN die immer größer werdende Anzahl an Leistungsauslösern. Die Grundfähigkeitenversicherung solle eine bezahlbare Alternative der Einkommensabsicherung sein. Einer flächendeckenden Absicherung der Arbeitskraft würde es entgegenwirken, wenn das Versicherungsprodukt durch weitere Zusatzoptionen und Erweiterungen nicht mehr für die primäre Zielgruppe der körperlich Tätigen finanzierbar sei. Aus dieser Motivation heraus bewertet das Analysehaus 15 Grundfähigkeiten als ratingrelevante Leistungsauslöser. Andere Leistungsauslöser werden analysiert, aber nicht als ratingrelevant gewertet.

Die Bedingungsanalyse umfasst insgesamt 69 Fragen, von denen 36 ratingrelevant sind und Sachverhalte sowie Produkteigenschaften beurteilen, die als wesentlich für die Qualität eines Versicherungsprodukt der Grundfähigkeit anzusehen sind. Dabei steht die Kundenfreundlichkeit klar im Vordergrund. Außerdem werden im Rahmen des M&M-Ratings die Aussagen im Bedingungswerk auf Verständlichkeit und Eindeutigkeit geprüft. Unübliche Einschränkungen werden erfasst und entsprechend beurteilt.

Die Fragen hat MORGEN & MORGEN entsprechend ihrer Bedeutung gewichtet, die Kategorien hierbei lauten „sehr wichtig“ (5 Punkte), „wichtig“ (3 Punkte) sowie „weniger wichtig“ (1 Punkt). Die Leistungsfragen sind entweder „voll erfüllt“ (100% der Punkte), „eingeschränkt erfüllt“ (50%) oder „nicht erfüllt“ (0 Punkte).

22 Tarife mit Fünf-Sterne-Bewertung

Von den untersuchten 53 Tarifen haben laut MORGEN & MORGEN 22 die Höchstbewertung „ausgezeichnet“ (fünf Sterne) erhalten, 18 sind „sehr gut“ (vier Sterne). Sechs Tarife stuft das M&M-Rating „durchschnittlich“ ein (drei Sterne), ebenso viele sind „schwach“ (zwei Sterne). Ein Tarif ist laut M&M „sehr schwach“ und bekommt daher nur einen Stern im Rating.

Dynamik kennzeichnet Marktsegment der Grundfähigkeitenversicherungen

Laut Andreas Ludwig, Bereichsleiter Analyse & Ratings bei MORGEN & MORGEN, ist bei den Versicherungen der Grundfähigkeiten eine starke Dynamik zu beobachten. Die Top-Versicherer seien diejenigen, die in den letzten Monaten ihre Bedingungen aktualisiert hätten. Älteren Bedingungen sehe man an, dass sie noch keinem großen Wettbewerb ausgesetzt gewesen seien. MORGEN & MORGEN erwartet in den kommenden Jahren auf dem Gebiet der Grundfähigkeitenversicherung eine sowohl quantitative als auch qualitative Weiterentwicklung.

Das komplette M&M Rating Grundfähigkeit gibt es hier. (ad)

Bild: © dbunn – stock.adobe.com