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Estably kombiniert Value Investing-Ansatz mit privater Altersvorsorge

Value Investing gilt als erfolgsversprechender Investmentansatz, verursacht aber hohe Kosten. Der digitale Vermögensverwalter Estably bietet nun für die private Altersvorsorge mittels digitaler Optimierung eine Value Investing-Möglichkeit für Kleinanleger.

<p>Der ursprünglich von Warren Buffet geprägte Value Investing-Ansatz gilt als erfolgsversprechende Anlagestrategie auf den internationalen Kapitalmärkten. Allerdings verursacht dieses Investmentmodell infolge einer Fundamentalanalyse potentieller Wertpapiere hohe Kosten, sodass gerade institutionelle Großinvestoren und transnationale Unternehmen von diesem renditeträchtigen Ansatz profitieren. Der digitale Vermögensverwalter Estably mit Sitz in Lichtenstein hat nun mittels digitaler Optimierung eine Value Investing-Möglichkeit für Kleinanleger im Bereich der Altersvorsorge im Markt geschaffen.</p><h5>Private Altersvorsorge bereits ab 50 Euro möglich</h5><p>Damit Kleinanleger an den Chancen des Value Investing-Ansatzes teilhaben können, hat Estably einen entsprechenden Robo-Advisor entwickelt. Diese Digitalisierung der Anlagestrategie trägt zur einer Automatisierung der Anlageempfehlungen bei, mit der Folge, dass die Kosten des Investments deutlich sinken. Durch Kooperationen zwischen Estably und Versicherern kann nun bereits ab einem kleinen Sparbetrag in die private Altersvorsorge durch Value Investing eingestiegen werden. „Durch unsere Versicherungslösungen ist es möglich, unsere performancestarken Portfolios bereits ab 50 Euro monatlich zur privaten Wohlstandsvorsorge anzusparen, und das zu weitaus günstigeren Kosten als bei anderen fondsgebundenen Versicherungen,“ erläutert Andreas Wagner, Geschäftsführer und Partner des Vermögensverwalters Estably, den Investmentansatz und erklärt weiter: „Die langfristig ausgelegte Value Investing-Strategie eignet sich hervorragend, um für die private Altersvorsorge zu sparen. Durch den weiten Investmenthorizont verringert sich das Risiko der Aktienanlagen, während die Anleger von einem massiven Zinseszinseffekt profitieren können.“ Die private Altersvorsorge mit Estably ist für Menschen aus Deutschland, Österreich, Liechtenstein und der Schweiz möglich. (as) </p><p><i class="font-twelve-italic" >Bild: © magele-picture – stock.adobe.com</i></p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/4FACA1DE-50DD-4B85-B3A2-EA8E8B515C76"></div>

IDD: So lautet das Zwischenfazit der EIOPA

Die europäische Aufsichtsbehörde EIOPA hat ein Zwischenfazit zur 2018 eingeführten Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD gezogen. Ein abschließendes Urteil wird aufgrund zahlreicher Sondereffekte zwar erst in Zukunft möglich sein. Jedoch lässt sich auch aus dem Zwischenbericht bereits einiges ablesen.

Die EU-Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) ist seit dem 01.10.2018 in Kraft und wurde im Dezember desselben Jahres durch die Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV) in deutsches Recht umgesetzt. Nun hat die Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) gut drei Jahre nach Einführung der IDD ein Zwischenfazit gezogen.

Sonderfaktoren verzerren das Bild

Belastbare Schlussfolgerungen können aus diesem Zwischenbericht jedoch noch nicht gezogen werden, merkt die EIOPA selbst an. Das liege einerseits daran, dass zahlreiche Sonderfaktoren (Covid-19-Pandemie, Digitalisierung etc.) das Bild in den vergangenen Jahren verfälscht hätten. Andererseits erschwerten auch lückenhafte Daten der Mitgliedsländer und der relativ kurze Anwendungszeitraum der IDD eine abschließende Bewertung der Maßnahmen.

Nächster Bericht in zwei Jahren

Aus diesem Grund plant die EIOPA auch, in zwei Jahren einen weiteren Bericht über die Anwendung der IDD zu veröffentlichen und auf diese Weise die EU-Kommission bei ihrer zukünftigen Überprüfung der Richtlinie zu unterstützen.

Harmonisierung geht nicht voran

In einigen Punkten liefert jedoch auch das Zwischenfazit bereits erste handfeste Erkenntnisse. Zum einen trifft das auf die Veränderungen am EU-Versicherungsvertriebsmarkt zu – bzw. die mangelnden Veränderungen. Denn trotz der Harmonisierungsbemühungen, die durch die IDD erfolgt seien, konstatiert die EIOPA weiterhin einen stark fragmentierten Markt. Immer noch existiere eine Vielfalt an nationalen Vertriebskanälen, Registrierungsanforderungen und Melderegelungen unter den EU-Mitgliedsländern. Auch das mache Aussagen darüber schwierig, wie sehr die IDD die Situation der Verbraucher im EU-Binnenmarkt verändert habe.

Vermittlerschwund

EU-weit sei auch die Zahl der registrierten Vermittler im Betrachtungszeitraum 2016 bis 2020 weiter zurückgegangen. Das habe verschiedene Ursachen wie eine Konsolidierung am Markt, das zunehmende durchschnittliche Alter der Vermittler, strengere Berufsanforderungen auf nationaler Ebene sowie die Streichung inaktiver Vermittler aus den Registern der Mitgliedsstaaten.

Online- und Bankvertrieb steigern Relevanz

Bei der Analyse der verschiedenen Vertriebskanäle ist festzuhalten, dass im Jahr 2020 die Bancassurance eine wichtige Rolle bei der Vermittlung von Lebensversicherungen spielte. Anderen Vermittlern – und dabei hauptsächlich Handelsvertretern – wiederum komme den Auswertungen von EIOPA zufolge eine große Bedeutung in der Sachversicherung zu. Der Online-Vertrieb von Versicherungslösungen hatte bereits 2020 angezogen und dürfte durch die Covid-19-Pandemie noch einen zusätzlichen Aufschwung erfahren haben.

Beratungsqualität

Auch bei den Auswirkungen der IDD auf die Qualität von Beratung und Verkaufsmethoden vermeldet die EIOPA einige Erkenntnisse. Während einige Berufsverbände die Auswirkungen der IDD im Allgemeinen lobten, verwiesen Verbraucherverbände auf zahlreiche problematische Praktiken beim Versicherungsvertrieb – insbesondere bei der Vermittlung von fondsgebundenen Lebensversicherungen sowie Restschuldversicherungen.

Aufsichtsbehörden ziehen gemischtes Fazit

Die nationalen Aufsichtsbehörden wiederum zeichneten laut EIOPA ein gemischtes Zwischenfazit im Hinblick auf die IDD-Umsetzung. In den meisten Mitgliedsstaaten gingen die Behörden davon aus, dass sich die Bedingungen im Versicherungsvertrieb für Verbraucher durch die Umsetzung der IDD verbessert hätten. Die Aufsichtsbehörden einiger Mitgliedsstaaten erachteten die Bedarfsprüfung jedoch manchmal als zu formalistisch – oder faktisch nicht-existent. Kunden würden teilweise dazu gedrängt, einfach ein Kästchen anzukreuzen, durch das bestätigt werde, dass der gewählte Vertrag den Anforderungen und Bedürfnissen des Kunden entspreche. Dieser Missstand sei insbesondere im Online-Vertrieb zu beobachten.

Beratung von Versicherungsanlageprodukten

Mängel bei der Kompetenz und Ausbildung von Versicherungsvermittlern erkennt die EIOPA insbesondere in Hinsicht auf für die Verbraucher schwierig zu verstehende Versicherungsanlageprodukte. Doch auch im Bereich Produktinnovation, Digitalisierung und Nachhaltigkeit sieht die Aufsichtsbehörde Nachholbedarf bei den Vermittlern – gerade unter Berücksichtigung des absehbaren Bedeutungszuwachses der Themen Nachhaltigkeit und Digitalisierung in den kommenden Jahren.

Papierkrieg verunsichert Kunden

Des Weiteren gesteht die EIOPA auch ein, dass die Informationsanforderungen der EU-Gesetzgebung zu zahlreichen Überschneidungen führten. Das habe zum Ergebnis, dass die Verbraucher beim Abschluss einer Versicherungspolice eine Menge und Vielfalt an Unterlagen erhielten, die zur Verwirrung und Überlastung des Kunden führen könnten.

Cross-Selling in der Kritik

Der Bericht behandelt des Weiteren unter anderem die Überlastung der Aufsichtsbehörden einzelner EU-Mitgliedsstaaten, deren mangelnde Datenverfügbarkeit sowie die verbesserungswürdige grenzüberschreitende Zusammenarbeit zwischen den nationalen Aufsichtsbehörden. Außerdem problematisiert EIOPA in dem Bericht das sogenannte Cross-Selling von Finanzprodukten. Die Bündelung von verschiedenen Finanzprodukten und das damit häufig einhergehende aggressive Verkaufsgebaren sei von Verbraucherverbänden bereits vielfach angeprangert worden. (tku)

Bild: © yurolaitsalbert – stock.adobe.com

Überschussbeteiligung 2022: So deklarieren Alte Leipziger, HanseMerkur, Bayerische und Swiss Life

Im November und Dezember deklarieren die Lebensversicherer jeweils ihre Überschussbeteiligung für das nächste Jahr. Manche Versicherer halten die Verzinsung auch in herausfordernden Zeiten stabil, andere passen an.

Die Alte Leipziger Lebensversicherung hat vor dem Hintergrund der Niedrigzinsen die laufende Verzinsung für 2022 im Neugeschäft nach unten angepasst.

Die laufende Verzinsung, das heißt die Summe aus garantierter Verzinsung und laufender Überschussbeteiligung, beträgt künftig 2,10% (2021: 2,35%) für Neuabschlüsse der Rentenversicherungen AL_RENTE^Flex und AL_RENTE^KlassikPur. Die Gesamtverzinsung, die neben der laufenden Verzinsung auch Schlussüberschuss- und Sockelbeteiligungen umfasst, liegt 2022 bei 2,40% (2021: 2,65%).

Beitragsstabilität bei Berufsunfähigkeits- und Risikoversicherungen

Auch 2022 bietet die Alte Leipziger Lebensversicherung eine unveränderte Überschussbeteiligung bei Berufsunfähigkeits- und Risikoversicherungen. Damit bleiben die Beiträge bei Verrechnung des Überschusses mit dem Beitrag weiterhin stabil.

die Bayerische hält Vorjahresniveau

Die beiden Lebensversicherer der Unternehmensgruppe die Bayerische halten die Gesamtverzinsung 2022 auf Vorjahresniveau.

Die Gesamtverzinsung der operativen Lebensversicherungs-Tochter BL die Bayerische Lebensversicherung AG beträgt bis zu 3,05%. Die laufende Verzinsung beträgt 2,5%.

Auch die Gesamtverzinsung der Muttergesellschaft Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. beträgt bis zu 3,05%. Auch hier liegt die laufende Verzinsung bei 2,5%.

Kapitalanlagen-Nettoverzinsung

Die Solidität und Finanzstärke der Versicherungsgruppe die Bayerische unterstreichen zahlreiche aktuelle Ratings aus dem Jahr 2021. Die BL die Bayerische Lebensversicherung AG erwirtschaftet voraussichtlich eine Nettoverzinsung von über 5% und die Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G. von rund 4,5%.

Swiss Life zum siebten Mal ohne Änderungen

Die Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland, hält die Überschussbeteiligung für die Policen ihrer Kunden weiterhin stabil. Die laufende Verzinsung, auch für das Neugeschäft, bleibt 2022 bei 2,25%. Die Gesamtverzinsung inklusive Schlussüberschussbeteiligung und Beteiligung an den Bewertungsreserven liegt damit unverändert bei 2,55%

Kontinuität und Solidität

Swiss Life zeigt damit Kontinuität: Sie kann die laufende Verzinsung bereits zum siebten Mal in Folge stabil halten. „Seit 2016 liegt die Gesamtverzinsung gleichbleibend bei 2,55%. Auch für die laufenden Altersrenten bleibt die Überschussbeteiligung stabil. Das zeigt eindrücklich, wie verantwortungsvoll wir unsere Überschusspolitik betreiben und gerade in Zeiten niedrigster Zinsen dazu beitragen, unsere Kundinnen und Kunden bei der Vorsorge für ein selbstbestimmtes Leben zu unterstützen“, sagt Daniel von Borries, Chief Financial Officer von Swiss Life Deutschland.

Die Solvency-II-Zahlen per Ende 2020 zeigen die Solidität: Die Bedeckungsquote ohne Übergangsmaßnahmen liegt bei 374% und mit Übergangsmaßnahmen bei 681%.

HanseMerkur hält stabil, Änderung bei „Neue Klassik“

Die HanseMerkur Lebensversicherung AG hält sämtliche geltenden Überschusssätze für klassische Rentenversicherungen stabil und weist für 2022 eine laufende Verzinsung der Sparanteile von 2,0% aus. Damit bleibt bei der HanseMerkur die laufende Verzinsung im vierten Jahr in Folge auf konstantem Niveau.

Darüber hinaus erhalten die Kunden einen Schlussüberschuss, und ihnen wird die Beteiligung an den Bewertungsreserven gutgeschrieben. Daher liegt die Gesamtverzinsung der Verträge bei 2,1%. Beim Sparplan gegen Einmalbeitrag beträgt die laufende Verzinsung 1,25% und der Gesamtzins 1,35%.

Weitestgehend unverändert bleiben auch die Risikoüberschüsse in den Risikolebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie beim Sterbegeld.

Neue Klassik

Bei den Tarifen der Rentenversicherungen mit endfälliger Garantie (auch bekannt als Neue Klassik) beträgt die laufende Verzinsung für Neuabschlüsse im nächsten Jahr 2,0% (2021: 2,2%). Aufgrund der durch den Gesetzgeber zum 01.01.2022 beschlossenen Senkung des Höchstrechnungszinses von 0,9% auf 0,25% entfällt der bisherige Zinsaufschlag von 0,2 Prozentpunkten gegenüber der klassischen Rentenversicherung, teilt der Versicherer mit. Einschließlich des Schlussüberschusses ergibt sich hier ein Gesamtzins von 2,1% (2021: 2,3%). (bh)

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Überschussbeteiligung 2022: So deklarieren Condor, R+V, Inter und Axa

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Überschussbeteiligung 2022: So deklarieren Condor, R+V, Inter und Axa

Die Condor Lebensversicherungs-AG hat die Verzinsung für das Jahr 2022 festgelegt. Für Kunden, die eine Klassik-Rente abgeschlossen haben, liegt diese im kommenden Jahr bei 1,80% (Vorjahr: 2,00%) mit einer laufenden Verzinsung inklusive Rechnungszins von 1,55% (Vorjahr: 1,75%). Die Gesamtverzinsung enthält neben der laufenden Verzinsung die Schlussüberschussbeteiligung sowie die Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven.

Klassik nicht mehr im Fokus

Die Condor verweist in dem Zusammenhang darauf, dass der vertriebliche Fokus des Maklerversicherers vor allem auf fondsgebundenen Rentenversicherungen (FRV) als Einmalbeitragsgeschäft liegt. Dabei bietet Condor zahlreiche Anlagestrategien sowie rund 100 Einzelfonds zur Auswahl an. Weitere vertriebliche Schwerpunkte der Condor sind die betriebliche Altersversorgung (bAV), das Netto- und Honorargeschäft sowie Produkte zur finanziellen Absicherung gegen biometrische Risiken, beispielsweise Berufsunfähigkeit (BU).

R+V-Versicherung passt an

Die R+V Lebensversicherung AG bietet im Jahr 2022 im Neugeschäft eine Gesamtverzinsung von 2,0% für das sichere Kapital der Safe+Smart-Produktfamilie. 2001 lag der Wert bei 2,05%.

Starkes Wachstum und Ausweitung von Safe+Smart

Laut Unternehmensausgaben verzeichnete die Safe+Smart-Produktfamilie im Jahr 2021 ein rasantes Wachstum auf fast 640 Mio. Euro Neubeitrag, ein Plus von 197% im Vergleich zum Vorjahreszeitraum. Das investierte Geld teilt sich auf in sicher angelegtes Kapital sowie in Chancen-Kapital, mit dem der Kunde an den Entwicklungen des Kapitalmarkts partizipiert.

Seit April können Kunden ihr Geld in der R+V-AnsparKombi Safe+Smart auch gegen laufende Beitragszahlung anlegen. Neben den Angeboten in der privaten Altersvorsorge bietet die R+V zudem seit Sommer 2021 mit der R+V-FirmenRente Safe+Smart auch eine Direktversicherung nach Safe+Smart-Prinzip in der bAV an.

INTER erhöht bei Einmalanlagen

Die INTER Lebensversicherung AG hält die laufende Gesamtverzinsung im Jahr 2022 stabil. Für Neu- und Bestandskunden liegt sie weiterhin bei 2,00% und für Einmalanlagen jetzt bei 1,75% (Vorjahr 1,50%). Hinzu kommen Schlussüberschussanteile – beim laufenden Beitrag liegt die Gesamtverzinsung damit bei durchschnittlich 2,52%.

Kombination aus Sicherheit und Renditechancen

In der Altersvorsorge setzt die INTER vor allem auf die INTER MeinLeben Privatrente. Bei ihr wird die Sicherheit der klassischen Lebensversicherung mit den Chancen der Investmentanlage kombiniert. Dafür stehen drei stets altersentsprechende Vermögensaufbaustrategien zur Auswahl.

Bei AXA und DBV alles unverändert

Die AXA Lebensversicherung AG und ihre Zweigniederlassung DBV Deutsche Beamtenversicherung Lebensversicherung zahlen ihren Versicherten auch im Jahr 2022 für Renten- und Kapitallebensversicherungen mit laufender Beitragszahlung unverändert eine laufende Verzinsung von 2,6%. Die Gesamtverzinsung bleibt ebenfalls stabil und liegt wie im vergangenen Jahr einschließlich Schlussgewinnanteil und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven bei durchschnittlich 3,1% für konventionelle Verträge.

Hohe Solvency II-Quote und Ratings

Mit der Zinsdeklaration verweist die AXA auf die überdurchschnittliche Solvency II-Quote sowie die Bewertungen verschiedenster Analysehäuser. Zusammen mit der internationalen AXA Gruppe zählt die AXA Leben zu den finanzstärksten Unternehmen der Branche. Belege für die Finanzstärke und Solidität von AXA sind die aktuellen Bewertungen der großen Analysehäuser Standard & Poor’s (AA- ausgezeichnet), Fitch (Finanzstärke AA-, sehr stark) und Moodys (Aa3) sowie der Belastungstest von Morgen & Morgen mit der Bestnote „Ausgezeichnet“ für die AXA Lebensversicherung. (bh)

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Überschussbeteiligung 2022: So deklarieren Allianz, Nürnberger und ERGO

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Überschussbeteiligung 2022: So deklarieren Allianz, Nürnberger und ERGO

<p>Die Allianz Lebensversicherung hält für das Jahr 2022 an der Verzinsung aus dem Vorjahr fest. </p><p>Für das Vorsorgekonzept Perspektive bietet die Allianz eine Gesamtverzinsung von 3,2%. Die Gesamtverzinsung der klassischen Lebens- und Rentenversicherung liegt bei 2,9%. Die in der Gesamtverzinsung enthaltene laufende Verzinsung liegt für Perspektive bei 2,4%, für Klassik bei 2,3%. </p><p>Die kapitalmarktnahen Vorsorgekonzepte KomfortDynamik und InvestFlex setzen auf die Chancen der Kapitalmärkte und nutzen das Sicherungsvermögen als stabilisierendes Fundament. Die Allianz bietet für den Teil des Kapitals, der im Sicherungsvermögen angespart wird, ebenfalls eine Gesamtverzinsung von 3,2%. </p><h5>Anpassung der Produktwelt</h5><p>Aufgrund der Niedrigzinsen hat die Allianz ihre Produktwelt bereits angepasst und neue Angebot in der privaten und betrieblichen Vorsorge auf den Weg gebracht. Bei den kapitalmarktnahen Konzepten bietet die Allianz nun ein reduziertes Garantieniveau von 80%, um die Renditechancen zu erhöhen. Besonderes Augenmerk richtet die Allianz darauf, ihre Produkte immer mehr nachhaltig auszurichten.</p><h5>Nürnberger hält laufende Verzinsung stabil</h5><p>Die Nürnberger Lebensversicherung AG (NLV) hält ihre Überschussbeteiligung für 2022 abermals konstant. Laut Leben-Vorstand Harald Rosenberger sei das auch vor dem Hintergrund der Senkung des Höchstrechnungszinses auf 0,25% „absolut bemerkenswert“. Ebenso in den Tarifen des Einkommensschutzes bleiben die Überschüsse auf Vorjahresniveau. Für die BU-Bestandsverträge bedeutet das seit knapp 30 Jahren eine konstante Überschussbeteiligung.</p><p>Wer bei der Nürnberger eine konventionelle Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen hat, erhält für das Jahr 2022 weiterhin eine laufende Verzinsung von 2,25%. Zusammen mit den Schlussüberschüssen liegt die Gesamtverzinsung sogar bei rund 2,50%. Hinzu kommt noch eine Beteiligung an den Bewertungsreserven.</p><h5>Finanzstärke der Nürnberger</h5><p>In dem Zusammenhang verweist die Nürnberger auch die Finanzstärke des eigenen Hauses. So attestiert Fitch Ratings der NLV ein A+ (stark). Zudem hat Franke und Bornberg die NLV im BU-Unternehmensrating mit der Bestnote FFF+ ausgezeichnet.</p><h5>ERGO Lebensversicherer passen Gesamtverzinsung an</h5><p>Bei der ERGO wirken sich die aktuellen Marktentwicklungen auf die Überschussbeteiligung für 2022 aus. ERGO Vorsorge, der Lebensversicherer der ERGO Group, passt diese leicht nach unten an. Im Einzelnen bedeutet dies: </p><p>Die ERGO Vorsorge Lebensversicherung setzt die laufende Verzinsung im Jahr 2022 bei 2,2% fest. Hinzu kommen 0,2% aus Schlussüberschussbeteiligung und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven. Damit beträgt die Gesamtverzinsung 2,4%. </p><p>Die ERGO Lebensversicherung setzt die laufende Verzinsung im Jahr 2022 bei 1,85% fest. Dazu kommen 0,25% aus Schlussüberschussbeteiligung und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven. Damit liegt die Gesamtverzinsung bei 2,1%. </p><p>Die laufende Verzinsung beträgt für die Victoria Leben im Jahr 2022 1,85%. Die Kunden erhalten dazu 0,25% aus Schlussüberschussbeteiligung und Sockelbeteiligung an den Bewertungsreserven. Die Gesamtverzinsung beläuft sich somit auf 2,1%. </p><h5>Verweis auf hohe Solvenzquote</h5><p>Im Zusammenhang mit der Zinsdeklaration betont Michael Fauser, Vorstandsvorsitzender der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG: „ERGO bleibt ein verlässlicher und finanzstarker Partner für ihre Kunden. Die im Marktvergleich überdurchschnittlich hohe Solvenzquote von 577% der ERGO Vorsorge und die beste jemals durch Assekurata vergebene und zuletzt bestätigte Bonitätsbewertung von AA unterstreichen dies einmal mehr.“ </p><p>In der Kapitalanlagestrategie setzt die ERGO künftig verstärkt auf Nachhaltigkeit. Dabei baut der Versicherer das Engagement in nachhaltigen Infrastrukturfinanzierungen wie Windkraft, Fernwärme und Bahnnetze sowie in der Immobilienfinanzierung aus. Außerdem nutzt ERGO Vorsorge Leben verstärkt die Renditechancen an den Aktienmärkten. (bh)</p><p>Lesen Sie auch: </p><p><a href="https://www.asscompact.de/nachrichten/ideal-h%C3%A4lt-%C3%BCberschussbe…; target="_blank" >IDEAL hält Überschussbeteiligung für 2022 konstant</a> </p><p><a href="https://www.asscompact.de/nachrichten/lv-1871-h%C3%A4lt-%C3%BCberschuss…; target="_blank" >LV 1871 hält Überschussbeteiligung stabil</a></p><p><i class="font-twelve-italic" >Bild: © magele-picture – stock.adobe.com</i></p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/634092F3-42C0-4BD6-AF29-35BDEFC87A18"></div>

Fehlen einer Klingel im Kreißsaal ist grober Behandlungsfehler

Wenn eine Mutter kurz nach der Geburt ihres Babys im Kreißsaal keine Alarmierungsmöglichkeit in Reichweite hat, handelt ein Krankenhaus grob fehlerhaft. Mit dieser Beurteilung hat das OLG Celle den Ersatzanspruch eines Kindes mit schwerem Gehirnschaden bestätigt.

Nach einer Geburt, die im Wesentlichen komplikationsfrei verlaufen war, gab eine Hebamme der Mutter Gelegenheit, im Kreißsaal mit ihrem Baby zu „bonden“, also eine emotionale Bindung aufzubauen, und ließ beide allein. Den Schilderungen der Mutter zufolge erschien ihr kurze Zeit später ihr Baby „zu ruhig“. Anfangs habe sie noch gedacht, dass es vielleicht schlafe, habe sich dann aber doch gewundert, dass es sich gar nicht rege. Daraufhin habe sie klingeln wollen, damit jemand nachschaue. An ihrem Bett habe es aber keine Klingel gegeben und infolge der Geburt habe sie zunächst nicht aufstehen können. Der Hebamme fiel der Zustand des Babys deshalb erst rund 15 Minuten später auf. Das Kind litt zu diesem Zeitpunkt unter einer Atemdepression („Fast-Kindstod“). Trotz unverzüglicher Behandlung und Reanimation führte dies zu einer schweren Hirnschädigung.

Kind verlangt Schmerzensgeld

Vertreten durch seine Eltern verlangt das heute acht Jahre alte Kind vom Krankenhaus und der Hebamme aufgrund der verbleibenden Gesundheitsschäden ein Schmerzensgeld in Höhe von 300.000 Euro sowie den Ersatz materieller Schäden. Das Landgericht Hannover (LG) hat der Klage dem Grunde nach stattgegeben.

Mutter muss Alarmierungsmöglichkeit haben

Die hiergegen eingelegte Berufung hat der für Streitigkeiten aus dem Arzthaftungsrecht zuständige 1. Zivilsenat des Oberlandesgerichts Celle (OLG) mit Urteil vom 20.09.2021 zurückgewiesen, nachdem er den bereits vom Landgericht vernommenen medizinischen Sachverständigen erneut angehört hatte. Eine Mutter müsse in dieser Phase der zweiten Lebensstunde ihres Babys die Möglichkeit haben, eine Hebamme beispielsweise mit einer Klingel zu alarmieren, ohne aus ihrem Bett aufstehen zu müssen. Sie sei in dieser Phase nicht immer in der Lage, selbstständig das Bett zu verlassen, um Hilfe zu holen.

OLG sieht groben Behandlungsfehler

Dass eine solche Alarmierungsmöglichkeit im konkreten Fall nicht vorhanden gewesen sei, sei ein grober Behandlungsfehler, der einem Arzt bzw. einer Hebamme schlechterdings nicht unterlaufen dürfe. Deshalb sieht das OLG Celle das Krankenhaus und die Hebamme hier in der Haftung, auch wenn nicht mit letzter Sicherheit festgestellt werden könne, dass eine frühere Alarmierung die Hirnschädigung des heute achtjährigen Kindes tatsächlich verhindert hätte oder dass diese geringer ausgefallen wäre.

Über Beschwerde beim BGH noch nicht entschieden

Das OLG hat eine Revision zum Bundesgerichtshof (BGH) nicht zugelassen, weil der Fall insbesondere keine Rechtsfragen von grundsätzlicher Bedeutung aufwerfe. Hiergegen haben sich die Beklagten jedoch mit einer Beschwerde an den Bundesgerichtshof gewandt, über die dort noch nicht entschieden ist. Sofern das Urteil rechtskräftig wird, steht abschließend fest, dass dem Kind Ersatzansprüche zustehen. Deren Höhe wäre allerdings gegebenenfalls noch durch das Landgericht Hannover zu klären. (ad)

OLG Celle, Urteil vom 20.09.2021 – 1 U 32/20

Canada Life passt Garantie-Konzepte in der Altersvorsorge an

Als Reaktion auf die im Zuge der Niedrigzinsphase gestiegenen Kosten für die Garantie-Bausteine passt Canada Life zum Jahresbeginn 2022 die Garantien bei den Neuverträgen seiner Rentenversicherungen an die Marktbedingungen an.

Der Lebensversicherer Canada Life justiert zum Jahresbeginn 2022 die Garantien bei den Neuverträgen seiner Rentenversicherungen. Damit reagiert das Unternehmen auf die im Zuge der Niedrigzinsen gestiegenen Kosten für die Garantie-Bausteine. Über die jährliche Deklaration eines geglätteten Wertzuwachses (2021: 1,7% p.a.) wird innerhalb der GENERATION-Tarife bei Wahl des Unitised-With-Profits-(UWP)-Fonds auch für Neuverträge ab 2022 eine endfällige Garantie dargestellt. Damit können Kunden mögliche Verluste aufgrund von Kapitalmarktschwankungen ausschließen, wenn sie zum Rentenbeginn die Garantievoraussetzungen erfüllt haben.

Bei der Einmalbeitragslösung GARANTIE INVESTMENT RENTE werden die Rentenfaktoren und der Mindesttodesfallschutz angepasst. Verträge mit aufgeschobenem Rentenbeginn profitieren auch künftig während der Aufschubzeit von positiven Kapitalmarktentwicklungen in Form von Renten- und Kapitalerhöhungen. Die garantierte Mindesterhöhung wird ab 2022 nicht mehr angeboten.

„Wir haben in den letzten Jahren immer betont, dass wir die Marktentwicklungen in Bezug auf die Garantie-Konzepte beobachten. Nun ist ein guter Zeitpunkt, um auch unsere Tarife an den Wettbewerb anzupassen. Wir wollen maximalen Spielraum für die Kapitalanlage erhalten und steigende Garantiekosten begrenzen. Denn für unsere Kunden steht meist der Aufbau eines möglichst hohen Vorsorgekapitals im Vordergrund. Damit sie optimal am Potenzial der Kapitalmärkte teilhaben können, kommt es nicht auf möglichst hohe Garantien an, sondern auf das Investment dahinter. Und hier haben wir in unseren über 20 Jahren in Deutschland eine sehr gute, robuste langfristige Performance gezeigt – durch alle Kapitalmarktlagen hindurch“, erläutert Markus Drews, Managing Director Canada Life Europe, die Anpassungen. (ad)

Neue Risikolebensversicherung der Dortmunder

Die Dortmunder Lebensversicherung geht mit einer neuen Risikolebensversicherung an den Markt. Kunden haben die Wahl zwischen drei fertigen Paketen: Starter, Partner und Planer. Es ist das mittlerweile dritte Produkt der VOLKSWOHL-BUND-Tochter.

<p>Die Dortmunder Lebensversicherung bietet eine neue Risikolebensversicherung namens RÜCKHALT an. Es sind bis zu 10 Mio. Euro Todesfallsumme versicherbar. Fünf Gesundheitsfragen sind die Regel. Wenn man sich mit maximal 400.000 Euro absichern will, müssen nur zwei Gesundheitsfragen beantworten werden.</p><h5>Drei Pakete abschließbar</h5><p>Zur Vermittlung stehen drei Pakete. Das RÜCKHALT-Paket Starter eignet sich nach Ausführungen des Versicherers etwa, um die Verbindlichkeiten nach einem Hauskauf abzusichern oder für Firmengründer. Ein Ausbau der Absicherung ist im Vertragsverlauf möglich. </p><p>An Paare und Familien richtet sich das Paket Partner, mit dem sich der Versicherten und eine weitere Person absichern kann. Auch hier bieten sich in der Vertragslaufzeit mehre Optionen. </p><p>Mehr Schutz gibt es beim Paket Planer. Hier sichert der Kunde nicht nur den Todesfall ab, im Paket ist auch als Marktneuheit eine zusätzliche Leistung in Höhe von 10% der Todesfallsumme enthalten, die bei Pflegebedürftigkeit, einer schweren Krankheit oder auch bei Seh-, Hör- oder Sprachverlust gezahlt wird. </p><h5>Digitale Abschlussstrecke</h5><p>Die Dortmunder verspricht Vermittlern eine besonders einfache Antragsstrecke mit schnellen Wegen und kurzen Abfragen und der Möglichkeit einer elektronischen Unterschrift. RÜCKHALT ist nach ZUHAUSE und Plan D das dritte Produkt der Dortmunder. (bh)</p><p><i class="font-twelve-italic" >Bild: © CG – stock.adobe.com</i></p><div id="bbgreadlog-getimage"><img src="/bbgreadlog/getimage/00D2B2E2-D0D7-4738-8FA2-33F403FFAB70"></div>

Welche Versicherer Marktanteile gewonnen oder verloren haben

Die Allianz bleibt mit deutlichem Abstand Marktführer unter den Erstversicherern. Es gibt aber Wettbewerber, die aufholen. Auch sonst verschieben sich die Marktanteile und damit die Positionen in der Rangliste. Genaue Auskunft gibt eine aktuelle Analyse.

Erneut hat das Kölner Institut für Versicherungsinformation und Wirtschaftsdienste, KIVI GmbH, die Marktanteile im deutschen Erstversicherungsmarkt untersucht. Die Analysten untersuchten dabei Anbieter mit einem Prämienumsatz von über 50 Mio. Euro, was 264 Gesellschaften und einen Marktanteil von fast 98% ergibt. Der Betrachtungsraumzeitraum ist das Jahr 2020.

Allianz vorne, R+V steigt auf

Laut Analyse führt nach Gesamt-Bruttoprämieneinnahmen auf Konzernebene die Allianz-Gruppe mit deutlichem Abstand und mit einem Marktanteil von 19,75% das Feld an. Dahinter folgt das Aggregat der öffentlich-rechtlichen Versicherer (10,44%). Die R+V schafft es vom fünften auf den dritten Platz (6,35% Marktanteil) und verweist die Generali (6,06%) auf Platz vier und die Ergo auf den fünften Platz (5,60%).

Die R+V kann damit bei den Marktanteilen am meisten wachsen. Das Institut weiß aber auch zu berichten, dass die Allianz den höchsten Marktanteilsverlust verbuchen musste. Einen Rückgang erlebt auch die Ergo.

Auf Platz 6 landet mit einem Zuwachs die Debeka, auf Platz 7 die Axa. Wie in der letzten Analyse belegt die Talanx-Gruppe, allerdings mit Einbußen, Platz 8. Die KIVI-Analysten heben zudem hervor, dass die HanseMerkur beachtlich zulegen und ihren Marktanteil auf 1,10% erhöhen konnte. In der Rangliste bedeutet dies Platz 21.

Den Grund für die zahlreichen Veränderungen bei den Marktanteilen nach Bruttoprämieneinnahmen kennen die Analysten ebenfalls: Sie führen sie auf den jeweiligen „Appetit der Gesellschaften auf Einmalprämien“ zurück.

Die Top 10 (Marktanteil in Klammern)

Allianz (19,75%)
Öffentlich-Rechtliche Versicherer (10,44%)
R+V (6,35%
Generali (6,06%)
ERGO (5,60%)
Debeka (5,02%)
AXA (4,82%)
Talanx (3,94%)
HUK-Coburg (3,55%)
Zurich (2,57%)

Quelle: Auszug Marktanteilsstatistik 2020 der Erstversicherer, KIVI GmbH

Zur Erhebung

Die Erhebung der KIVI GmbH zu den Marktanteilen der Erstversicherer kann käuflich erworben werden. Die Analyse erfolgte auf Spartenebene – Leben, Kranken, Sach/Unfall – und darüber hinaus aggregiert über die Sparten auf Ebene der Versicherungsgruppen/-konzerne. Nähere Informationen zum Erwerb können per Mail an info@kivi-online.de erfragt werden. (bh)

Diese Lebensversicherer waren 2020 auf der Überholspur

Deutsche Lebensversicherer haben ihre Beiträge 2020 mehrheitlich gesteigert. Welche Anbieter besonders stark gewachsen sind, hat die Zeitschrift für Versicherungswesen nun analysiert. AssCompact fasst die Lebensversicherer mit den größten Beitragssteigerungen in einer Bildergalerie zusammen.

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