ERGO Versicherungsgruppe AG

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Corona-Folgen: Jeder zweite Selbstständige verdient weniger

Die Corona-Pandemie hat bei Selbstständigen tiefe Einschnitte hinterlassen. Für viele von ihnen steht die wirtschaftliche Existenz auf dem Spiel. Um sich über Wasser zu halten, müssen einige Selbstständige sogar ihre Altersrückstellungen anzapfen. Das zeigen die Ergebnisse einer Studie im Auftrag der ERGO.

Von verschiedenen Seiten wird immer wieder eine verpflichtende Altersvorsorge für Selbstständige diskutiert. Unter anderem hatten zuletzt auch die Unionsparteien in ihrem Wahlprogramm eine derartige Verpflichtung gefordert (AssCompact berichtete). Eine aktuelle Studie zeigt, dass die Betroffenen eine Vorsorgepflicht begrüßen würden.

ERGO initiiert Studienreihe

Das hat die erste Studie aus einer von der ERGO Group in Auftrag gegebenen Studienreihe ergeben. In ihr ging es um die finanziellen Auswirkungen der Corona-Pandemie auf Selbstständige und deren Altersvorsorge. Die weiteren Studien in der Reihe werden sich ebenfalls mit aktuellen gesellschaftlichen Themen auseinandersetzen.

Jeder Zweite hat weniger Geld als vor der Pandemie

Von den 511 Studienteilnehmern gaben 61% an, wirtschaftlich von der Corona-Pandemie betroffen zu sein. 20% sehen sich sogar von Insolvenz bedroht. Knapp jeder Zweite (49%) verdient aktuell weniger als vor der Pandemie. 3% der Selbstständigen verfügen im Augenblick über gar keinen Verdienst.

Jeder Zehnte muss eigene Rücklagen anzapfen

Diese Situation hat auch Auswirkungen auf die Altersvorsorge der Selbstständigen. Nahezu die Hälfte aller Befragten kann aufgrund der Pandemie kein bzw. weniger Geld für das Alter zurücklegen. Fast jeder Zehnte sah sich sogar gezwungen, auf die eigenen Rücklagen zuzugreifen, um sich über Wasser zu halten.

37% haben keine private Altersvorsorge

Das führt auch zu einer hohen Sorge vor Altersarmut unter den Selbstständigen in Deutschland. 43% der Umfrageteilnehmer gehen davon aus, im Alter nicht über ausreichend Kapital zu verfügen. Mehr als jeder Dritte (37%) besitzt aktuell noch keine private Absicherung. 46% der Befragten würden jedoch eine verpflichtende Altersvorsorge für Selbstständige befürworten.

Bundesregierung steht in der Pflicht

Michael Fauser, der Vorstandsvorsitzende der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG, ist angesichts der Umfrageergebnisse der Meinung, dass an einer Versicherungspflicht für Selbstständige kein Weg vorbeiführe. „Die Ergebnisse der Befragung sind ein klarer Auftrag an die kommende Bundesregierung, dieses Problem zeitnah zu lösen“, sagte Fauser.

Wünsche für den Fall einer allgemeinen Vorsorgepflicht

Für den Fall, dass eine verpflichtende Altersvorsorge in Deutschland eingeführt werden sollte, wünschen sich die Befragten einen integrierten Schutz vor Pfändung des angesparten Kapitals im Falle von Arbeitslosigkeit, Flexibilität bei den Beitragszahlungen, leicht verständliche Produkte und sichere Anlageformen.

ERGO erteilt Standardprodukt eine Absage

Aus diesem Grund ist Fauser auch der Meinung, dass ein staatliches Standardprodukt keine gute Lösung wäre. „Ein staatliches Standard-Produkt passt nicht zu den unterschiedlichen Anforderungen der Befragten an ihre Altersvorsorge. Wir brauchen daher eine Pflicht zur Absicherung kombiniert mit der individuellen Wahl der Vorsorge, um jedem gerecht zu werden.“ (tku)

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ERGO Sach schärft Profil im Maklermarkt

Die ERGO Versicherung ist erfolgreich mit einer neuen Maklerstrategie im Kompositbereich und fokussiert sich weiter auf die Umsetzung der ambitionierten Vorhaben. Der Blick fällt dabei besonders auf Maklerhäuser, die im industriellen Mittelstand tätig sind. Auch Pools nehmen künftig einen wichtigeren Platz ein.

Nachgefragt bei Peter Koßmann, Bereichsleiter Makler und Kooperationen Schaden/Unfall bei der ERGO Versicherung AG

Herr Koßmann, ERGO hat im Kompositbereich eine neue Maklerstrategie ausgearbeitet. Was beinhaltet diese?

Es gibt vier wesentliche Handlungsfelder in unserer Maklerstrategie. Die Grundlage bildet der klare Fokus auf ausgesuchte Maklersegmente im Gewerbe- und Industriegeschäft mit kompetenten Ansprechpartnern. Zudem richten wir unsere Handlungen konsequent an den Bedürfnissen der Makler aus. Ziel unserer Maklerstrategie ist es, unseren Geschäftspartnern einen exzellenten Serviceprozess zur Verfügung zu stellen – schnell, digital und intuitiv. Und wir geben ein klares Werteversprechen: Wir agieren nachhaltig und verbindlich auf Augenhöhe. Mit der Umsetzung unserer Maklerstrategie erreichen wir ein deutlich stärkeres Profil im Markt und erhöhen die Maklerzufriedenheit weiter.

Bedeutet dies auch, dass Sie sich sehr genau aussuchen, mit wem Sie künftig auf Maklerseite zusammenarbeiten?

Wir wollen in den Märkten weiterwachsen, in denen wir ohnehin schon sehr stark sind: im industriellen Mittelstand. Dort kooperieren wir bereits mit namhaften Maklerhäusern. Diese strategischen Partnerschaften entwickeln sich sehr erfreulich. So ist die Produktion über unsere Partnerschaften gegenüber dem Vorjahr deutlich gestiegen. Auch der Bestand hat sich entsprechend erhöht. Das heißt unsere strategische Stoßrichtung hin zum industriellen Mittelstand zahlt sich bereits jetzt aus. Mir ist aber auch wichtig zu betonen, dass sich strategische Partnerschaften nur über eine nachhaltige Ausrichtung bewähren – ein „Sprint“ ist dies sicher nicht.

Sie suchen auch die engere Zusammenarbeit mit Maklerpools. Was sind hier die Überlegungen und das impliziert auch die Frage, ob Sie bisher an der Stelle noch zurückhaltend waren?

Die Maklerpools gelten als Vorreiter bei digitalen Lösungen und nehmen damit einen wichtigen Platz in unserer Maklerstrategie ein. Unser Ziel ist es, das Segment der Maklerpools und Verbünde mit der Unterstützung von digitalen Lösungen deutlich auszubauen. In einem ersten Schritt haben wir die Betreuung der Maklerpools im letzten Jahr neu ausgerichtet. Darüber hinaus sehen wir noch großes Potenzial im gewerblichen Sektor, das wir in den nächsten Jahren sukzessive heben möchten. Ein erster Ansatz ist unsere Geschäftsinhaltsversicherung, die seit Mai 2020 über Thinksurance abschließbar ist und mittlerweile auch komplett „dunkel“ verarbeitet wird. Aktuell arbeiten wir an weiteren digitalen Services und Produkten, um unser Angebot Stück für Stück zu erweitern.

Nun erleben wir gerade im Bereich der mittelständischen Firmenkunden eine Konzentration auf Maklerseite: Makler werden größer, kaufen zu oder schließen sich zusammen. Teilweise passiert dies mit Investorengeldern. Was bedeutet das für die Versichererseite?

Wir nehmen diese Konzentration auf Maklerseite sehr deutlich wahr und versuchen uns auf die individuellen Zielbilder unserer Makler zu fokussieren.

Wenn wir von Gewerbe- und Industrie sprechen, führt kein Weg an der Cyberversicherung vorbei.

Es wird mehr vermittelt, aber die Schäden steigen. Wie ist das bei Ihnen?

Die Zahl der Versicherungsfälle und die damit verbundenen Kosten im Zusammenhang mit Ransomware haben in den letzten Jahren zugenommen. Daher stehen wir in einem engen Austausch mit unseren Kunden und betreiben eine aktive Schadenprävention sowie ein aktives Risikomanagement. Hierdurch können Cyberangriffe und entsprechende Schadenfälle, z.B. durch Phishing, von Vornherein vermieden werden. Der Schadenentwicklung in der Cyberversicherung können wir damit aktiv entgegenwirken und Cyberrisiken versicherbar halten. Wir werden den Markt und die Entwicklungen aber weiter intensiv beobachten und regelmäßig auf Änderungsbedarfe hin prüfen.

Sie gehen also von einem ertragreichen Geschäft in Cyber aus?

Ja. Tatsächlich, das zeigen Studien. Jeder zweite Cyberangriff stößt auf keine aktive Gegenwehr der Betroffenen. Neben der richtigen und wirksamen IT spielen Mitarbeitersensibilisierung und Notfallmanagement eine wichtige Rolle – insbesondere, wenn Angestellte außerhalb der „sicheren“ IT-Infrastruktur ihres Arbeitgebers im Einsatz sind. Wirksame Prävention startet an einem einfachen Punkt: Sie beginnt damit, das Bewusstsein für die Gefahr, die von Cyberkriminalität ausgeht, zu stärken. In der Verteidigungsstrategie spielt jeder einzelne Mitarbeiter eine essenzielle Rolle. Jedem im Unternehmen sollte permanent bewusst sein, dass ein falscher Klick reicht, um Cyberkriminellen – trotz aller technischer Schutzmaßnahmen – im wahrsten Sinne des Wortes Tür und Tor zu öffnen.

Ergänzend zur technischen Vorsorge stellt die Weiterbildung und dauerhafte Sensibilisierung von Mitarbeitern einen wichtigen Schutzfaktor gegen Cyberrisiken dar. Wichtig ist ein bewusster Umgang mit Passwörtern und Zugängen. Zu einem guten Sicherheitsmanagement gehören auch das regelmäßige Installieren von Sicherheitsupdates der IT-Systeme und die Vorbereitung auf den Notfall. Da viele Schadprogramme per E-Mail ins Unternehmen gelangen, müssen die Mitarbeiter im Umgang mit den Programmen und Risiken geschult sein. Daher haben wir für unsere Kunden nicht nur eine schnelle Hilfe im Schadenfall, sondern auch ein umfassendes Präventions- und Schulungsangebot in unsere Produkte integriert. Für größere Kunden bieten wir vor Abschluss der Versicherung auch ein sogenanntes Risiko-Audit an, in dem die individuelle Risikosituation analysiert wird.

Letztes Jahr lief das Geschäft gut bei Ihnen. 2021 wollen Sie daran anknüpfen. Wie läuft es aktuell und woher kommt das Geschäft?

Ja, das stimmt. Im vergangenen Jahr hat der Bereich Makler- und Kooperationen Schaden/Unfall das beste Vertriebsergebnis seit Bestehen des ERGO Maklervertriebs 2009 erreicht. Auch in diesem Jahr hält der Erfolg an. Wir verzeichnen ein sehr gutes Renewal und können die Erfolgsstory des Vorjahres fortschreiben. Besonders das Gewerbe- und Industriegeschäft prosperiert – es bleibt auch in diesem Jahr unverändert unser Ankersegment und ein Erfolgsgarant.

Erwarten Sie für den Rest des Jahres Nachholeffekte in manchen Branchen oder auch von Privatkunden?

Die Implikationen durch die Corona-Pandemie fielen glücklicherweise in unserem Geschäftsmodell bislang nur sehr gering aus. Einzelne Segmente waren sicherlich sehr betroffen gebeutelt, andere konnten hingegen überraschend widerstandsfähig performen. In unserem Kernsegment Gewerbe/Industrie gehen wir daher weiter von positiven Rahmenbedingungen aus.

Und was kommt Neues im zweiten Halbjahr?

Wir wollen weiter konsequent die Handlungsfelder unserer Maklerstrategie im Markt umsetzen. Besonders wichtig ist mir, dass wir die gegebenen Werteversprechen gegenüber unseren Maklern jeden Tag aufs Neue erfüllen. Produktseitig haben wir damit begonnen unsere Gewerbeproduktpalette zu transformieren. Besonderes Augenmerk liegt dabei auf den intuitiven End-to-End-Verarbeitungsprozessen und einer modernen Performance über alle Kanäle.

Individueller Schutz je nach Betrieb und Branche

Firmen setzen ihre Existenz aufs Spiel, wenn sie sich nicht richtig gegen Schäden im eigenen Betrieb absichern. Doch viele unterschätzen die Gefahr. Jeder Unternehmer sollte eine passende Geschäftsschutzversicherung abschließen. Die ERGO setzt bei ihrem Angebot auf individuell auswählbare Bausteine.

Ein Beitrag von Peter Koßmann Bereichsleiter Makler und Kooperationen Schaden/Unfall bei der ERGO Versicherung AG

Die Werkshalle steht in Flammen, Randalierer brechen in die Kanzlei ein oder das Gesundheitsamt schließt die Restaurantküche: Es ist der Albtraum eines jeden Unternehmers, wenn die eigenen Geschäftsräume zerstört oder geschlossen werden. Denn der finanzielle Schaden kann immens sein. Wer die Geschäfte wegen eines Schadens unterbrechen muss, verliert die laufenden Einnahmen und muss zusätzlich oft hohe Kosten zahlen, um den Betrieb wieder Instand zu setzen. Das kann ein Unternehmer mit eigenen Mitteln kaum stemmen, wenn er nicht gut abgesichert ist. Um seine Existenz nicht aufs Spiel zu setzen, sollte deshalb jedes Unternehmen eine Geschäftsschutzversicherung abschließen, auch bekannt als Betriebsversicherung. Die funktioniert wie eine Hausratversicherung für Privatpersonen. Sie gilt für Maschinen, Möbel und Computer, aber auch für Gebrauchsgegenstände von Mitarbeitern.

Externe Risiken richtig absichern

Je nach Branche und Standort müssen sich die Unternehmen auf unterschiedliche Risiken einstellen und sich entsprechend dagegen absichern. Denn einem Restaurant in der Innenstadt drohen andere Gefahren als einer Fabrik am Fluss oder einer Arztpraxis.

Jede klassische Geschäftsschutzversicherung sollte jedoch einige allgemeine Risiken beinhalten. Dazu gehören vor allem natürliche Schadensursachen wie Brände, Blitzeinschläge oder Überschwemmungen. Zudem sollte der Tarif mögliche Schäden durch Diebstahl, Einbruch und Sachbeschädigungen abdecken. Kein Betrieb kann sich einhundertprozentig davor schützen – egal wie gut die eigenen Sicherheitsvorkehrungen sind.

Wie hoch die Gefahr ist, hängt auch vom Standort ab. Bahnhöfe, Einkaufszentren und Fußgängerzonen sind besonders sensible Zonen. Wer dort sein Geschäft betreibt, kann innerhalb von Sekunden von einer Schließung betroffen sein. Das passiert beispielsweise, wenn die Polizei die direkte Umgebung wegen einer Bombenentschärfung oder einer Terrorwarnung sperrt – auch in diesem Fall verlieren Unternehmer über mehrere Stunden ihre Einnahmen. Mit der richtigen Versicherung können sie jedoch ihre Verluste geltend machen, wenn die Sperrung länger als drei Stunden dauert.

Jede Branche braucht eine individuelle Versicherung

Der individuelle Schaden in all diesen Fällen kann je nach Branche unterschiedlich hoch sein. In der Gastronomie kommt es beispielsweise auf Ambiente, Komfort und Service an. Gastwirte investieren deshalb meist viel Geld, um ihre Räumlichkeiten einzurichten und auszustatten. Umso größer ist demnach auch ihr Schaden, wenn das Restaurant ausbrennt oder Randalierer die Inneneinrichtung zerstören. Für Gastronomen bieten Versicherungen deshalb Branchenpakete an. Damit können sich Unternehmer unter anderem pauschal vor Glasschäden, entstehenden Betriebskosten oder einer ganzen Betriebsschließung absichern. Das Paket deckt außerdem Nässeschäden ab, die zum Beispiel ein defekter Zapfhahn verursachen kann.

Wer wie in der Gastronomie mit Lebensmitteln arbeitet, sollte zudem auf Hygienerisiken achten. Das klassische Beispiel sind Salmonellen in der Metzgerei oder der Restaurantküche: Jeden Verdacht auf gefährliche oder ansteckende Krankheitserreger muss der Unternehmer den Behörden melden. Die können anordnen, dass der Betrieb die gesamte Ware und alle Vorräte vernichten muss. Um alles zu desinfizieren, muss das Geschäft zudem meist einen oder mehrere Tage schließen. Dadurch entstehen große Verluste, auch die kann eine passende Versicherung abdecken.

Im Handwerk oder im Heilwesen sind Unternehmer dagegen auf ganz andere spezielle Leistungen angewiesen. Hier sollte die Versicherung große Baumaschinen und Elektronik absichern oder das Röntgengerät in der Arztpraxis ersetzen können.

Tarife werden flexibler

Mit diesen Spezialpaketen können die Versicherer also individuell auf ihre Kunden eingehen. Aber auch darüber hinaus werden die Angebote immer anpassungsfähiger. Neu im Markt ist beispielsweise die flexible Selbstbeteiligung der Kunden. Bisher konnten sie entweder nur eine feste Selbstbeteiligung zahlen oder ganz darauf verzichten. Nun erhalten sie im Versicherungsfall einen Bonus für schadenfreie Jahre.

Wichtig sind auch die Bestimmungen zur Quotelung. Die sind relevant, wenn der Unternehmer den Schaden grob fahrlässig selbst herbeigeführt hat oder eine Obliegenheit verletzt hat und dadurch der Schaden entstanden ist. Ein Beispiel: Ein gekipptes Fenster ist über Nacht offen geblieben, sodass Diebe eindringen konnten. In so einem Fall könnte die Versicherung die Leistungen kürzen – sie kann aber auch grundsätzlich darauf verzichten und so den Betrieben entgegenkommen. Darauf sollten Unternehmer achten, wenn sie eine Versicherung abschließen.

Vermittlung über digitale Plattformen

Insgesamt werden die Versicherungen auf dem Markt flexibler und individueller. Dabei helfen Plattformen wie Thinksurance, auf denen Versicherer ihre Policen platzieren und Makler ihre Angebote zusammenstellen können. Hier können Anbieter und Vermittler direkt miteinander interagieren und sich aufeinander abstimmen. ERGO hat in der Zusammenarbeit mit Thinksurance gelernt, dass Makler den Schutz für ihre Kunden noch individueller gestalten wollen. Deshalb hat die ERGO Versicherung beispielsweise einige obligatorischen Bausteine in der Geschäftsschutzversicherung in Wahlbausteine abgeändert, damit Kunden eine noch größere, individuelle Auswahl haben.

Auf digitalen Marktplätzen können Makler den gesamten Beratungsprozess abbilden – beginnend bei der Bedarfsermittlung, der Risikoerfassung und dem sofortigen, automatisierten Versicherungsabschluss inklusive Beratungsdokumentation. Es wird also leichter für Makler, Betrieben eine passende Geschäftsschutzversicherung anzubieten. Und die sollte jeder Unternehmer abschließen: Sie ist essenziell, um das Geschäft ausreichend zu schützen und die eigenen Erfolge zu sichern.

Diesen Artikel lesen Sie auch in der AssCompact Sonderedition „Gewerbeversicherung“ und in unserem ePaper.

Bild: © Halfpoint – stock.adobe.com

Ein Artikel von

Peter Koßmann

ERGO Reiseversicherung: Gesamtvertrieb unter neuer Leitung

Seit Anfang April ist Nicole Carski bei der ERGO Reiseversicherung als neue Vertriebsdirektorin für Key Account Management, Außendienst, Zielgruppen, Financial Services und Vertriebssteuerung verantwortlich.

Als neue Vertriebsdirektorin verantwortet Nicole Carski seit 01.04.2021 die Vertriebsbereiche Key Account Management, Außendienst, Zielgruppen, Financial Services und Vertriebssteuerung der ERGO Reiseversicherung.

Carski ist bereits seit 2003 bei der ERGO Reiseversicherung tätig und verfügt über langjährige Führungs- und Fachkompetenz in verschiedenen Positionen im Vertrieb. Zuletzt zeichnete sie als Leiterin des Key Account Managements und der Vertriebssteuerung verantwortlich. (ad)

Bild: © ERGO

ERGO und Wüstenrot starten Kooperation bei Baufinanzierungen

Die ERGO und die Wüstenrot Bausparkasse kooperieren zukünftig im Bereich der Baufinanzierung. ERGO wird in diesem Bereich ab Frühjahr 2021 exklusiver Partner von Wüstenrot. Bisher haben beiden Unternehmen bereits im Bereich des Bausparens kooperiert.

Die ERGO Beratung und Vertrieb AG und die Wüstenrot Bausparkasse AG erweitern ihre langjährige Kooperation in Richtung Baufinanzierungsgeschäft. Der Start der langfristig ausgelegten Zusammenarbeit in diesem erweiterten Bereich ist für Frühjahr 2021 geplant. Mit dem Ausbau der Kooperation wird ERGO nicht nur beim Bausparen exklusiver Partner von Wüstenrot, sondern auch in der Baufinanzierung.

So soll die Zusammenarbeit aussehen

Die beiden Unternehmen bauen mit dem Schritt ihre langjährige Partnerschaft, die im Bauspargeschäft bereits seit mehr als zehn Jahren besteht, weiter aus. ERGO erhält durch die Kooperation Zugang zum Baufinanzierungsportal von Wüstenrot. Das Portal steht den Vertriebspartnern zur Verfügung und ermöglicht die vollelektronische Einreichung und Abwicklung von Finanzierungsanträgen. Es soll eine optimale und bedarfsorientierte Beratung der Kunden mit schneller Finanzierungszusage ermöglichen. Wüstenrot wiederum soll vom großen Vertriebsnetz von ERGO profitieren und so die Marktposition in der Baufinanzierung weiter ausbauen.

Ausbau der langjährigen Partnerschaft

„Wir sind schon seit vielen Jahren vertrauensvoller Partner von Wüstenrot. Diese bestehende erfolgreiche Kooperation bauen wir nun um das Geschäftsfeld Baufinanzierung aus“, kommentiert Olaf Bläser, Vorsitzender des Vorstands der ERGO Beratung und Vertrieb AG, die Kooperation. „Wir freuen uns sehr, dass wir die partnerschaftliche und erfolgreiche Zusammenarbeit mit ERGO weiter ausbauen und so auch unsere Vertriebskraft in der Baufinanzierung erhöhen. Der Baufinanzierungsmarkt ist ein Wachstumsmarkt, weil die eigene Wohnimmobilie bei den Menschen hoch im Kurs steht und die Nachfrage nach Modernisierungs- und Renovierungsmaßnahmen, insbesondere unter energetischen Gesichtspunkten stetig steigt“, ergänzt Bernd Hertweck, Vorstandsvorsitzender von Wüstenrot. (mh)

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Mark Klein zu Gast beim Digital Insurance Podcast

Es gibt wieder eine neue Folge des Digital Insurance Podcast. Diesmal spricht Podcaster Jonas Piela mit Mark Klein, Chief Digital Officer der ERGO Group, über die Einführung von Robotic Process Automation, warum die Organisation damit sehr glücklich ist und was die zentralen Erfolgskriterien hinter dem Projekt waren.

In einer neuen Folge des im April gestarteten Digital Insurance Podcast ist Mark Klein, Chief Digital Officer der ERGO Group, Gesprächspartner des Digital-Experten Jonas Piela. Der Podcaster spricht mit seinem Gast unter anderem darüber was Robotic Process Automation genau ist und warum es die Organisation entlastet.

Klein erläutert zudem, wie der Plan zur Einführung von RPA entstanden ist, wie sie es konkret umgesetzt haben und warum hier Fokus eine wichtige Rolle gespielt hat. Außerdem sprechen die beiden darüber, warum der Betriebsrat ein wichtiger Partner im Projekt war und welche sonstigen, wichtigen Erfolgskriterien dafür verantwortlich waren, dass heute Robotic Process Automation in weiten Bereichen des Unternehmens eingesetzt wird. (mh)

Über den Podcast

Seit April 2020 veröffentlicht Jonas Piela regelmäßig Gespräche zur digitalen Transformation mit Vorständen und Managern der Versicherungswirtschaft. Sein Ziel ist es, dass seine Zuhörer einem lockeren Gespräch unter Gleichgesinnten lauschen und so Ideen und Anregungen für die eigene Arbeit mitnehmen. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter https://jonaspiela.com/podcast und https://dkm365.de/.

ERGO-Cyberversicherung über Online-Kalkulator abschließbar

Der Cyberschutz der ERGO für ausgewählte Branchen lässt sich nun über den Online-Kalkulator abschließen. Der Branchentarif umfasst eine komplette Cyberdeckung mit den Bausteinen Drittschäden, Eigenschäden und Serviceleistungen bzw. Kostenübernahme.

Seit Kurzem kann die ERGO Cyberversicherung für ausgewählte Branchen einfach und schnell über den Online-Kalkulator abgeschlossen werden. Das Cyberkonzept ist auf die folgenden sechs Branchen zugeschnitten: Bauwirtschaft/Handwerksbetriebe, Handelsbetriebe, Gastronomiebetriebe, Beherbergungsbetriebe, Vereine, Verbände, Stiftungen und Bildungseinrichtungen sowie Heilwesen/Wellness.

„Der Branchentarif zeichnet sich durch ein vereinfachtes Antragsverfahren aus. Die Prämienermittlung und der Abschluss sind sofort mithilfe von nur vier Risikofragen möglich. Unsere Kunden haben den Branchentarif gut angenommen“, erklärt Alexander Schudra, Abteilungsleiter Cyber-Versicherungen.

Home-Office beitragsfrei mitversichert

Die Absicherung beinhaltet die komplette Cyberdeckung mit den Bausteinen Drittschäden, Eigenschäden und Serviceleistungen bzw. Kostenübernahme. Kunden haben die Wahl zwischen drei Selbstbeteiligungsvarianten von 1.000 Euro, 2.500 Euro oder 5.000 Euro. „Zu den Besonderheiten zählen Personen- und Sachschäden bei Heilberufen. Zudem ist die Arbeit im Home-Office beitragsfrei mitversichert“, so Alexander Schudra weiter. Der Corona-bedingte Digitalisierungsschub verstärke derzeit die Nachfrage. (tk)

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„Wir beobachten bei Flottenkunden eine verstärkte Netflix-Mentalität“

Wie steht es um das Flottengeschäft zwischen den Herausforderungen der New Mobility und den Folgen der Corona-Krise? Die ERGO verzeichnet weiterhin eine hohe Nachfrage nach Flottenversicherungen, aber auch eine zunehmende Netflix-Mentalität bei Kunden, die einen hohen Servicestandard erwarten.

Interview mit Mathias Scheuber, Vorstandsvorsitzender der ERGO Versicherung AG, und Günter Schätzle, Bereichsleiter Kraftfahrt Individualgeschäft der ERGO Versicherung AG

Herr Scheuber, während des Corona-Lockdowns standen mitunter ganze Fuhrparks still. Viele Unternehmen hat die Krise hart getroffen. Inwiefern macht sich dies in Ihrem Flottengeschäft bemerkbar?

Mathias Scheuber: Die Auswirkungen der Krise machten sich auch in unserem Flottengeschäft bemerkbar. Da teils ganze Fuhrparks stillstanden, haben wir schnell reagiert und Maßnahmen entwickelt, um unsere Kunden optimal zu unterstützen. Zum Beispiel konnten Fahrzeuge in dieser Zeit problemlos – auch ohne Abmeldung bei der Zulassungsstelle – stillgelegt werden. Erfreulicherweise ist mittlerweile der Großteil der Fuhrparks wieder in Betrieb.

Herr Schätzle, welche Auswirkungen dürfte Corona auf die Flottenversicherung insgesamt haben? Nimmt der Preisdruck weiter an Fahrt auf? Oder müssen sich Versicherer stärker mit Beratung und Service abheben?

Günter Schätzle: Die Nachfrage nach Flottenversicherungen ist unverändert hoch. Flottenbetreiber erwarten, wie vor der Krise auch, einen hohen Servicestandard. Für viele unserer Kunden gehört dazu beispielsweise der persönliche Kontakt zum Underwriter, Kundenbetreuer und Schadenbearbeiter. Und genau das bieten wir unseren Kunden: Top-Schadenmanagement und persönliche Betreuung. Die Steuerung in ein bevorzugtes Werkstattnetz zählt unter anderem dazu. Im Reparaturfall beinhaltet der Werkstattservice einen kostenlosen Hol- und Bringservice sowie ein Ersatzfahrzeug. So sind unsere Kunden auch nach einem Schaden mobil. Wettbewerbsfähige Prämien sind ein weiteres wichtiges Entscheidungskriterium. Wer heute nicht das komplette Paket bietet, verfehlt die Erwartungen der Kunden an einen professionellen Flottenversicherer.

Nun gilt es für Kfz-Versicherer ja unabhängig von Corona, mit dem steten Wandel in der Mobilität Schritt zu halten. Was sind die wichtigen Trends, die Sie derzeit im Blick haben, und worin liegen die größten Herausforderungen?

Mathias Scheuber: Unter dem Stichwort „New Mobility“ sehen wir eine Vielzahl neuer Entwicklungen. Autonomes Fahren, E-Mobilität, Telematik und die Zunahme des Gütertransports sind nur einige Themen, die uns beschäftigen. Wir beobachten außerdem eine verstärkte „Netflix-Mentalität“: Etwas ganz Bestimmtes wird zu einem festgelegten Zeitpunkt und für einen festen Zeitraum benötigt. Auch hier setzen wir mit unserem Flottenangebot, dem sogenannten „Auto-Abo“, an. Im Gegensatz zum Leasing gibt es beim Auto-Abo keine feste Laufzeit. Mit einer Frist von wenigen Monaten kann das Fahrzeug gewechselt oder das Abo beendet werden. Alle Kosten des Fahrzeugbetriebs sind in der transparenten Monatsrate inkludiert – unsere Kunden müssen nur noch tanken.

Wir selbst sind schon vor ein paar Jahren mit Fleetpool – einem der führenden Anbieter in Deutschland – eine enge Partnerschaft eingegangen. Wir begleiten Fleetpool in allen Fragen rund um Versicherungslösungen.

Spielen Elektrofahrzeuge im Flottengeschäft mittlerweile eine Rolle?

Günter Schätzle: Aktuell spielen Elektroautos im Flottengeschäft noch eine untergeordnete Rolle. Die meisten unserer Kunden verfügen – wenn überhaupt – nur über einzelne Elektrofahrzeuge. Dennoch sind wir in unserer langjährigen Zusammenarbeit mit Herstellern im Austausch über Konzepte und Einsatzbereiche der Fahrzeuge mit E-Motoren. In Ballungszentren und stark verbauten Gebieten sehen wir durchaus eine Nachfrage für diese Antriebsform. Zu Corona-Zeiten haben wir allerdings einen Boom an E-Bikes festgestellt, die für uns als Versicherer ebenfalls immer wichtiger werden.

Mit intelligenten Systemen an Bord steigen nicht nur die Anschaffungskosten, sondern auch die Kosten in einem Schadenfall. Sorgt dies für eine steigende Nachfrage nach Absicherung?

Mathias Scheuber: Mit der unverändert hohen Nachfrage nach Flottenlösungen sind wir gefragt, Deckungsbausteine und Konzepte zu entwickeln, die im Schadenfall das finanzielle Risiko des Flottenkunden minimieren. Dementsprechend arbeiten wir fortlaufend an den passenden Lösungen für unsere Kunden, sodass die steigenden Kosten aufgrund neuer Fahrassistenzsysteme durch eine Reduktion der Schadenanzahl aufgefangen werden.

Um beim Thema Schaden zu bleiben: Im Schadenfall ist der Moment der Wahrheit für den Kunden. Was macht ein gutes Schadenmanagement aus? Und welche Rolle kommt hierbei künftig der Digitalisierung zu?

Mathias Scheuber: Gutes Schadenmanagement bezieht die Themen Underwriting, Prozesse, IT-Datenexpertise, Portfoliomanagement und Kundenmanagement ein. Wir bieten unseren Kunden zum Beispiel einen kompetenten Ansprechpartner zu allen Versicherungsfragen des Fuhrparks, das heißt Anbahnung, Underwriting, Analyse und Kundenbetreuung. Zusätzlich analysieren wir das Schadengeschehen in Bezug auf Schadenhäufigkeiten, Schadenhöhen und können so Zusammenhänge zwischen der Schadenursache und den kundenspezifischen Organisationsstrukturen ziehen. Somit wird die Digitalisierung in Zukunft einen immer höheren Stellenwert hinsichtlich des Schadenverständnisses erhalten.

Wenn dann doch ein Schadenfall eingetreten ist, brauchen wir schnelle und effiziente Lösungen für Schadenmeldung, Reparatur, Fahrzeugausfall und Regulierung. Gerade im Flottenbereich müssen die Fahrzeuge schnell wieder einsatzfähig sein. Damit wir dies gewährleisten können, sind wir für unsere Kunden sowohl telefonisch, als auch online erreichbar. Durch die Online-Lösungen können wir auch direkt in unsere Premiumwerkstätten steuern. Somit liefern wir unseren Kunden schnelle und kurze Prozesse.

Welche aktuellen Entwicklungen sind für den Fuhrpark besonders interessant?

Günter Schätzle: Flottenbetreiber wünschen sich ein individuelles Konzept, das für ihren Bedarf optimiert ist. Dabei geht es nicht nur um Deckungen, sondern auch um prozessuale Erleichterungen, die den Verwaltungsaufwand beim Kunden minimieren – und das zu einem im Marktvergleich möglichst günstigen Preis. Eine entscheidende Rolle spielt das Modell bzw. Wording nach Fuhrparkgröße. Nach unseren Erfahrungen nimmt mit zunehmender Größe des Fuhrparks die SFR-Tarifierung ab und der Anteil an Stückprämienrisiken steigt, auch um die Verwaltung für den Kunden möglichst schlank zu gestalten.

Gibt es ein aktuelles Treiberthema im Flottengeschäft? Neue Möglichkeiten der Schadenprävention?

Mathias Scheuber: Für unser datengetriebenes Geschäftsmodell sind kundenorientierte Prozesse und Produkte, die auf die individuellen Bedürfnisse der Fuhrparkbetreiber abgestimmt sind, von großer Bedeutung. Um dem gerecht zu werden, setzen wir uns intensiv mit den Themen Datenverarbeitung, Datenanalyse und Dateninterpretation auseinander. Aus den Ergebnissen unserer Analysen lassen sich nicht nur oberflächliche Rückschlüsse auf den Schadenverlauf einer Flottenverbindung ziehen. Der gesamte Fuhrpark wird anhand des Schadengeschehens analysiert, um die Ursachen gezielt zu erkennen und mithilfe von Maßnahmen und Deckungsbausteinen den Schadenaufwand und die Schadenhäufigkeiten zu reduzieren.

Die Kombination verschiedener Faktoren birgt die Chance, unsere Flottenkunden maßgeblich bei der Schadenprävention und passgenauen Absicherung zu unterstützen. Hierbei lassen sich Zusammenhänge vielfach erst nach der Datenmodellierung erkennen. Aus diesem Grund haben wir ein Flottenanalysetool entwickelt, das uns und den Kunden hilft, das Wertschöpfungspotenzial der Daten zu heben. Dies entwickeln wir stetig weiter, um für unsere Kunden passgenaue Versicherungslösungen und Services zu entwickeln.

Das Interview lesen Sie auch in AssCompact 09/2020 und in unserem ePaper.

Ein Artikel von

Günter Schätzle

Mathias Scheuber

ERGO bietet neuen Kfz-Baustein „Camper Plus“

Im Rahmen ihrer Kfz-Versicherung Spezial hat die ERGO den neuen Baustein „Camper Plus“ für Wohnmobile und Wohnwagenanhänger im Portfolio. Dabei ist unter anderem Camping-Inhalt bis 10.000 Euro abgesichert.

Die Corona-Krise hat der Caravan- und Wohnmobilbranche einen deutlichen Schub verliehen. Im ersten Halbjahr 2020 sind Wohnmobile mit einem Plus von 9,5% Neuzulassungen das einzige Segment mit Zuwachs, wie die ERGO auf der Grundlage von Daten des Kraftfahrt Bundesamts mitteilt. „Diesen Trend haben wir bei der Produktgestaltung unseres Kfz-Spezial-Tarifs berücksichtigt“, erklärt Frank Mauelshagen, Bereichsleiter Kraftfahrtversicherung bei der ERGO Versicherung AG. Ab sofort hat die ERGO einen Baustein Camper Plus für Wohnmobile und Wohnwagenanhänger im Angebot.

Die ERGO Kfz-Versicherung Spezial bietet besonderen Schutz für Wohnmobile und Wohnwagenanhänger – ohne Vermietung. Dabei ist unter anderem Camping-Inhalt bis 10.000 Euro abgesichert, im Vorzelt bis 1.000 Euro. Das Vorzelt ist bis 3.000 Euro versichert. Zulassungs- und Überführungskosten sind bis 600 Euro abgedeckt. Weitere Merkmale des Tarifs: Erhöhung Neupreis-/Kaufpreisentschädigung auf 24 Monate, kompletter Verzicht auf Abzug neu für alt. Der Versicherer bietet zudem Hilfeleistungen auf Auslandsreisen für Wohnmobile sowie eine Mallorca-Police, ebenfalls für Wohnmobile.

meinMVP bietet neue Funktionen

Nutzer des Maklerverwaltungsprogramms meinMVP haben nun die Möglichkeit, Listen mit Kunden- und Vertragsdaten zu importieren. Mit der neuen Funktion der Videotelefonie können Vermittler flexibel einen beliebigen Videotelefonie-Link hinterlegen und direkt ein Online-Beratungsgespräch mit Kunden starten.

Das Maklerverwaltungsprogramm meinMVP verfügt über neue Funktionen des Listenimports und der Videotelefonie. Somit können Nutzer nun ihre Listen mit Kunden- und Vertragsdaten aus bestehenden Systemen in meinMVP ´übertragen. Die neue Funktion eignet sich auch für einen regelmäßigen Datenimport, etwa aus Excel-Tabellen. Während der Einspielung werden die Anwender unterstützt, indem das System passende Zuordnungen automatisch vorschlägt und sich die Wahl der Nutzer für den nächsten Import merkt.

Virtuelle Beratungsgespräche per Videotelefonie

Infolge der Corona-Krise haben die Vermittler verstärkt die Möglichkeit der Videotelefonie genutzt. Anwender von meinMVP können mit der neuen Funktion der Videotelefonie ihre Beratungsgespräche ganz einfach online führen. Dabei spielt es keine Rollen, welcher Anbieter für die Videotelefonie bevorzugt wird, ob Skype, GoToMeeting oder blizz. In meinMVP hat jeder Nutzer die Möglichkeit, flexibel einen beliebigen Videotelefonie-Link zu hinterlegen und direkt mit Kunden ein virtuelles Beratungsgespräch zu starten.

Bei mein MVP handelt es sich um ein webbasiertes Maklerverwaltungsprogramm, das die digital broking GmbH entwickelt hat. Die Brancheninitiative wurde erstmals zur DKM 2018 präsentiert. Inzwischen nutzen 5.000 Maklerbüros die kostenlose Prozessplattform. (tk)

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