Das Analysehaus MORGEN & MORGEN hat fondsgebundene Rentenversicherungen mit Garantien unter die Lupe genommen. Dabei haben die Analysten die Tarife anhand von zwei Musterfällen untersucht. Das Rating wurde exklusiv für WirtschaftsWoche erstellt und ist auf deren Webseite frei einsehbar.
Der erste Musterkunde ist ein 50-Jähriger, der einen Vertrag mit einer Laufzeit von 12 Jahren abschließt. Dabei zahlt er monatlich 750 Euro Beitrag. Zum anderen zahlt eine 37-jährige Kundin über 30 Jahre hinweg einen Beitrag von 250 Euro monatlich. In beiden Beispielfällen entscheiden sich die Kunden für Tarife mit einer Bruttobeitragsgarantie von mindestens 80% und wählen die mittlere Chance-Risiko-Klasse 3.
Musterfall 1: Acht Policen mit Höchstnote
Die Analysten haben für jeden der Musterkunden zwei Szenarien durchgespielt – eins mit einer schlechten und eins mit einer mittleren Kapitalmarktentwicklung. Die Rente wurde allerdings nur für den Fall des mittleren Kapitals errechnet. Das heißt, sie könnte besser, aber auch schlechter ausfallen.
Im Falle der 37-jährigen Musterkundin bewertet MORGEN & MORGEN acht Policen mit der Höchstnote „sehr gut“. Die Tarife stammen von Canada Life, Continentale, HanseMerkur, EUROPA, LV 1871, Allianz, Alte Leipziger und Deutsche Ärzteversicherung. Bei der erstplatzierten Canada Life kommen die Analysten auf eine garantierte Rente von 172,67 Euro, die mögliche Rente bei mittlerem Kapital beträgt 715 Euro. Vier weitere Tarife werden als „gut“ bewertet, einer als „befriedigend“, vier erhalten das Prädikat „ausreichend“.
Musterfall 2: Vier Policen erhalten Bewertung „sehr gut“
Der 50-jährige Musterkunde könnte sich zwischen fünf mit „sehr gut“ bewerteten Tarifen entscheiden. Sie kommen von der Continentale, Canada Life, Allianz, HanseMerkur und EUROPA. Beim Spitzenreiter Continentale errechnen die Analysten eine garantierte Rente von 242,48 Euro, bei mittlerer Kapitalentwicklung wäre eine Rente von 314 Euro möglich. Jeweils vier weitere Tarife erhalten die Benotung „gut“ und „befriedigend“, zwei weitere sind „ausreichend“.
Fondsrenten flexibler als klassische Produkte
„Trotz zuletzt wieder steigender Verzinsungen in klassischen Rentenversicherungen sind etwas mehr als 70% der am Markt angebotenen privaten Rentenversicherungen Fondsrenten“, wird Thorsten Saal, Bereichsleiter Mathematik und Rating bei MORGEN & MORGEN in der WirtschaftsWoche zitiert. Gegenüber klassischen Rentenprodukten habe die Fondsrente die Vorteile, dass Garantie- und Fondskomponente flexibel gewählt werden können, sie durch die Investition in risikoreichere Fonds langfristig höhere Renditechancen bietet sowie eine persönliche Anlagestrategie, beispielsweise wenn ein Kunde sich auf nachhaltige Investments konzentrieren möchte, ermöglicht. (js)
Bild: © pikselstock – stock.adobe.com
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