bAV individuell beraten, einfach und effizient

Ein Beitrag von Martin Bockelmann, Gründer und Co-CEO der Xempus AG

Die aktuellen GDV-Zahlen zeigen: Die Zahl der bAV-Verträge liegt auch 2024 bei rund 16,5 Millionen – ein nahezu unveränderter Wert gegenüber dem Vorjahr. Besonders deutlich wird die Stagnation in kleinen Unternehmen: Laut der Arbeitgeber- und Trägerbefragung 2023 des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales bieten in Kleinstbetrieben mit bis zu vier Beschäftigten lediglich 25% der Unternehmen eine betriebliche Altersversorgung (bAV) an. Noch geringer fällt der Anteil auf Beschäftigtenebene aus – nur rund 19% der sozialversicherungspflichtig Beschäftigten in diesen Betrieben verfügen über eine bAV. Gerade Geringverdienende, Teilzeitkräfte und junge Mitarbeitende profitieren bislang häufig nicht von dieser zusätzlichen Altersvorsorge.

Gleichzeitig stellt der demografische Wandel das gesetzliche Rentensystem vor erhebliche Herausforderungen. Die Bevölkerung altert, die Lebenserwartung steigt, und die Zahl der Erwerbstätigen sinkt. Dies führt dazu, dass immer weniger Beitragszahlende für immer mehr Rentnerinnen und Rentner aufkommen müssen.

Angesichts dieser Entwicklung – und des sich verschärfenden Fachkräftemangels – gewinnt die betriebliche Altersversorgung zunehmend an Bedeutung. Sie wird zu einer wichtigen Ressource – sowohl für kleine und mittlere Unternehmen als auch für ihre Beschäftigten.

Beratung transparent gestalten – für mehr Durchdringung

Doch genau hier wird die Komplexität der bAV zur Herausforderung. Denn nur wenn Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer die Vorteile einer bAV verstehen und den Mehrwert erkennen, werden sie das Angebot auch annehmen.

Viele Beschäftigte wissen nicht, wie groß ihre Rentenlücke ist, wie sich die durchschnittliche Lebenserwartung verändert hat oder welche Vorteile die Möglichkeit zur Entgeltumwandlung bietet. Wer hier in der Beratung Transparenz schafft, zeigt den echten Wert der bAV. Datenbasierte Tools zur Berechnung der Versorgungslücke, Lebenserwartungssimulatoren oder interaktive Modellrechnungen helfen dabei, abstrakte Themen greifbar zu machen – und schaffen Vertrauen. Genau das überzeugt. Denn wer die eigene Versorgungssituation versteht, trifft fundiertere Entscheidungen und erkennt die Vorteile einer bAV.

Effizienter, informativer, flexibler

Für Vermittlerinnen und Vermittler bedeutet das viel Aufklärungsarbeit. Dabei geht es nicht nur um das bAV-Angebot des Arbeitgebers, sondern auch darum, die Vorteile einer bAV für die eigene Vorsorge aufzuzeigen.

Digitale Lösungen unterstützen hier in der Beratung enorm. Sie automatisieren Routineaufgaben und sorgen für klare Abläufe. Visualisierungen helfen dabei, die bAV einfach und verständlich zu erklären.

Allein unsere bisherigen Erfahrungen zeigen, dass in der bAV-Arbeitnehmerberatung nicht nur im Gespräch selbst Zeit eingespart werden kann, sondern sich auch die Vorbereitungszeit auf ein Wesentliches reduziert. Ein großer Vorteil – vor allem wenn es um die Beratung großer Belegschaften geht.

Unterschiedliche Voraussetzungen der Arbeitnehmer berücksichtigten

Wichtig dabei ist, die unterschiedlichen Voraussetzungen der Arbeitnehmer in der Beratung zu berücksichtigen – sowohl hinsichtlich ihres finanziellen Vorwissens als auch ihrer Lebenssituation, Prioritäten und Zukunftsplanung. Manche Arbeitnehmer benötigen eine grundsätzliche Einführung in das Konzept der bAV – mit Fokus auf einfache Sprache, grafische Darstellungen und konkrete Rechenbeispiele. Andere hingegen stellen tiefergehende Fragen zu steuerlichen Effekten, Versorgungslücken oder zur Portabilität im Jobwechsel.

Daher haben wir unsere bAV-Arbeitnehmerberatungsstrecke im XEMPUS advisor weiter ausgebaut, damit der Beratungsprozess nicht nur effizienter, sondern auch flexibler gestaltet werden kann.

Vermittlerinnen und Vermittler können zukünftig zum Beispiel mit wenigen Klicks die Argumentationshilfen auswählen, die zu dem Wissensstand und den Bedürfnissen des Arbeitnehmers passen. Gleichzeitig ermöglichen weitere interaktive Visualisierungen eine greifbare Vorteilsargumentation.

Durch den individuellen Aufbau der Beratungsinhalte lassen sich bei Bedarf die Beratungsgespräche auf das Wesentliche reduzieren. Das spart nicht nur Zeit, sondern schafft Vertrauen und höhere Abschlussquoten.

bAV für alle – zukunftsfähig und skalierbar

Die betriebliche Altersversorgung ist relevanter denn je: Angesichts des demografischen Wandels, des Fachkräftemangels und sinkender gesetzlicher Renten braucht es einfache, verständliche und passgenaue Lösungen. Digitale Prozesse helfen Komplexität zu reduzieren, skalierbar zu werden und Transparenz zu schaffen.

AssCompact Vorsorge Forum 2025

Dieser Beitrag erscheint im Rahmen des AssCompact Vorsorge Forum, das am 24.06.2025 in Köln stattfindet. Xempus ist dort als Aussteller vertreten. Außerdem umfasst das Programm einen Vortrag von Xempus. Weitere Informationen finden Sie unter asscompact.de/vorsorge-forum.