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5. Mai 2023
Bei Fondspolicen kostenoptimiert kalkulieren

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Bei Fondspolicen kostenoptimiert kalkulieren

Bei Fondspolicen kostenoptimiert kalkulieren

Baloise zählt zu den ersten Fondspolicenanbietern in Deutschland. Gibt es auch heute noch echte Innovationen in diesem Bereich?

Sascha Bassir Ja, insbesondere im Bereich der flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten während der Laufzeit. Zum wichtigen Thema Sicherheit können Kunden mit unserem sogenannten Schieberegler jederzeit entscheiden, wie der Beitrag aufgeteilt werden soll. Sie haben freie Wahl zwischen direkter Fondsanlage und Deckungsstock. Zusätzlich bieten wir eine Vario-Treppe, eine Art „Autopilot“ für die schrittweise Umschichtung der Beiträge bzw. Vermögen in weniger volatile Anlagen. Und dies bedarfsgerecht jederzeit ein- oder ausschaltbar.

Auch das Thema der Verrentungsformen spielt heutzutage eine viel stärkere Rolle. Was passiert nach der Aufschubphase? Baloise bietet einen Rentenplan, in dem Kunden verschiedene Möglichkeiten der Rentenzahlung frei kombinieren und auch im laufenden Rentenbezug wieder ändern können.

Fondspolicen sind nicht unumstritten: hohe Kosten, weniger Rendite als bei Fondssparplänen, wenig Umschichtung im Vertragsverlauf. Was spricht dann noch für die Fondspolice?

SB Natürlich kommt es bei Fondspolicen darauf an, für die Kunden kostenoptimiert zu kalkulieren. Das hat uns bei der Konzeption unserer neuen Fondspolice Baloise Best Invest entsprechend geleitet.

Neben hohen Ablaufleistungen und hohen Renten stellen wir auch bereits in den ersten Jahren hohe Vertragsvermögen sicher. Ist eine Police so kalkuliert, dann spricht vieles für die Versicherungsvariante! Denn sie dient ja einem bestimmten Zweck und nicht einfach nur dem Vermögensaufbau.

So kauft der Kunde im Versicherungsmantel die Fonds preiswerter als bei der klassischen Fondsanlage und partizipiert zudem von steuerlichen Vorteilen. Keine Steuern auf Erträge oder angespartes Kapital während der Ansparphase, Umschichtungen zu anderen Fonds sind abgeltungssteuerfrei. Steuerliche Vorteile auch später im Zuge der Auszahlung, wo die Wahl zwischen Einmalzahlung, Leibrente oder einer Kombination aus beidem besteht. Und der Versicherungsmantel bietet bereits heute die Sicherheit einer lebenslangen Rentenzahlung.

Wir bieten übrigens einen der höchsten garantierten Rentenfaktoren und eine Top-Ablaufleistung an.

Und was machen gute Fonds aus, die Sie in Ihre Fondsliste aufnehmen?

JW Wir bieten eine der umfangreichsten Fondspaletten auf dem Markt, weil wir alle Risikoklassen adäquat abdecken wollen. Gut ist ein Fondsangebot aus unserer Sicht dann, wenn es die Wünsche und Vorstellungen unserer Vertriebspartner abdeckt, die je nach Geschäftsmodell und Klientel der Makler sehr unterschiedlich sein können. Das breite Spektrum umfasst Fonds renommierter Anbieter und enthält ETFs, Nachhaltigkeitsfonds bis hin zu institutionellen Fonds, die der Kunde nur innerhalb einer Fondspolice kostengünstig erwerben kann.

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Seite 3 Wächst die Liste der nachhaltigen Fonds und die Anzahl der ETFs?

 
Ein Interview mit
Julia Wiens
Sascha Bassir