Vorsicht Verwechslungsgefahr: Die Leistungsdynamik
Nicht zu verwechseln mit der Beitragsdynamik ist die sogenannte Leistungsdynamik. Beide Varianten verfolgen zwar ein ähnliches Ziel – den langfristigen Erhalt des Versicherungsschutzes angesichts steigender Kosten –, setzen aber zu unterschiedlichen Zeitpunkten an. In der Regel sind sowohl Beitrags- als auch Leistungsdynamik optional frei wählbar.
Während die Beitragsdynamik bereits während der Vertragslaufzeit vor Eintritt einer Berufsunfähigkeit greift, erhöht sie regelmäßig den Beitrag und damit auch die versicherte BU-Rente. Dadurch kann der Versicherungsschutz an die allgemeine Kostenentwicklung angepasst werden. Eine Gesundheitsprüfung ist hierfür in der Regel nicht erforderlich.
Die Leistungsdynamik wirkt dagegen erst im Leistungsfall. Wird die versicherte Person berufsunfähig und erhält eine BU-Rente, steigt diese laufende Rentenzahlung entsprechend der vereinbarten Dynamik weiter an. Ziel ist es, auch während einer längeren Berufsunfähigkeit die Kaufkraft der Leistung zu erhalten und die Auswirkungen der Inflation abzufedern. Auch hierfür ist eine Gesundheitsprüfung in der Regel nicht erforderlich.
Beide Dynamiken können sich daher sinnvoll ergänzen: Die Beitragsdynamik sorgt dafür, dass die Höhe der vereinbarten BU-Rente bis zum Eintritt der Berufsunfähigkeit mitwächst. Die Leistungsdynamik schützt die Rentenhöhe danach vor einem langfristigen Wertverlust.
Fazit und Handlungsempfehlung
Die Beitragsdynamik ist ein einfacher, aber sehr wirkungsvoller Baustein in der Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie hilft, den Versicherungsschutz an steigende Lebenshaltungskosten und ein wachsendes Einkommen anzupassen – ganz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Wer früh mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung startet und die Dynamik nutzt, baut sich über die Jahre eine solide Absicherung auf. Daher sollte die Beitragsdynamik bei Vertragsabschluss möglichst direkt mitvereinbart werden.
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Seite 1 BU: Warum eine feste BU-Rente langfristig zum Problem wird
Seite 2 Wann und muss man sie vereinbaren?
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