Der Irrglaube der rein digitalen Vorsorgeberatung

Ein Beitrag von Tobias Bailer, geschäftsführender Gesellschafter der Pension Solutions Group

Ein Wort, das direkt mit betrieblicher Versorgung in Verbindung steht, ist „komplex“. Ein Blick auf die betriebliche Altersversorgung mit ihren unterschiedlichen Durchführungswegen, also Direktversicherung, Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse und Pensionszusage, zeigt: Zunächst einmal entsteht ein großer Klärungsbedarf bei Arbeitgebern, Personalverantwortlichen und Betriebsräten. Hinzu kommt der Makler, der den Beteiligten unterschiedliche Produkte von unterschiedlichen Versicherern anbietet und die Komplexität damit weiter erhöht.

Auch das Kundenunternehmen birgt einige Stolpersteine: Unterschiedliche Standorte, Gehaltsgefüge, Altverträge oder Sonderwünsche erschweren die Beratung. Nicht zu vergessen ist der zu beratende Mitarbeiter, der das Prinzip der betrieblichen Versorgung, die Entgeltumwandlung, verstehen muss, um einen Vertrag abzuschließen.

Makler sehen sich also mit einen enormen Kommunikationsaufwand konfrontiert, der rein digital nicht zu bewältigen ist. Das Lösungswort heißt in diesem Fall „Hybridität“ und wird von Kunden immer mehr erwartet.

wayly – digital und doch persönlich

Denn Kunden informieren sich Studien zufolge zwar vermehrt online, schließen aber bei erklärungsbedürftigen Produkten wie der Altersvorsorge immer noch zum größten Teil offline ab (Stichwort ROPO). In enger Kooperation mit eVorsorge und den großen bAV-Versicherern Deutschlands, Alte Leipziger, AXA, HDI, Swiss Life sowie dem Konzern Versicherungskammer, ist mit wayly ein Produkt entstanden, das die betriebliche Versorgung vollständig digital erlebbar macht und mit der persönlichen Beratung verbindet. Arbeitgebern und Arbeitnehmern wird der Zugang zur betrieblichen Versorgung erleichtert.

Lösungen von Experten für Experten

Das erste Produkt von Multi Robo Advisor spiegelt die jahrzehntelange Beratungserfahrung von Pension Solutions und den Kooperationspartnern wider und ist die Antwort auf die Marktanforderungen zur digitalen Vorsorgeberatung: einfach, intuitiv, benutzerfreundlich und jederzeit verfügbar. Die Kosten für den wayly-Einsatz beim Arbeitgeber übernehmen dabei die beteiligten Versicherer für die Makler.

Das Hauptaugenmerk der entwickelten Lösung liegt darin, komplexe Sachverhalte so einfach wie möglich darzustellen. Die Plattform beinhaltet sowohl die betriebliche Altersversorgung wie auch die betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung und ist in der Lage, standortübergreifende Konzernstrukturen und unterschiedliche Tarife abzubilden.

Dabei bieten sich dem Vermittler zwei Wege, wayly einzusetzen. Zum einen kann die komplette Beratung rein digital durchlaufen und abgeschlossen werden, zum anderen wird dem Nutzer jederzeit die Möglichkeit gegeben, auf eine persönliche Beratung zurückzugreifen. Diese erfolgt entweder vom Makler selbst oder – optional hinzubuchbar – von der Pension Solutions Group. Denn Beratungsgespräche können sehr zeitintensiv und umfangreich sein. Sollten die Kapazitäten aufgrund von Unternehmensgröße oder Zeitfaktor nicht ausreichen, den Kunden persönlich zu beraten, können Makler mit Pension Solutions als Partner auf ein deutschlandweit agierendes Netz an bei der Pension Solutions fest angestellten Beratern zurückgreifen. Zur Kontaktaufnahme dienen dabei die verschiedensten Wege (per Telefon, Video, Live-Chat oder Kontaktformular).

Rundum-Sorglos Paket

Um die Akzeptanz in den Unternehmen zu schaffen, die Belegschaft auf die neuen Möglichkeiten der Beratung aufmerksam zu machen und die Abschlussquote zu erhöhen, werden den Maklern maßgeschneiderte Kommunikationskonzepte an die Hand gegeben, bei wayly „Aktivatoren“ genannt. Je nach Wunsch kann hier beispielsweise auf Plakate, Roll-ups, Tablettaufleger oder Gehaltsbeileger zurückgegriffen werden oder es werden Texte und Videoanleitungen zur Verfügung gestellt, um wayly auf einer Landingpage vorzustellen.

Mit wayly wurde ein Produkt entwickelt, das dafür sorgt, dass sich alle Beteiligten – also Makler, Arbeitgeber und Arbeitnehmer – mit dem komplexen Thema betriebliche Versorgung nicht allein gelassen fühlen. Dabei wurde Wert darauf gelegt, dass jeder seinen eigenen individuellen Weg gehen kann. Rein digital, mit persönlicher Beratung vom Makler oder in Kooperation mit Pension Solutions. Die Möglichkeiten sind vielfältig. Unterstützung erhält der Makler außerdem von den Versicherern, die die Kosten für wayly übernehmen, und mit Hilfe von Aktivatorenkonzepten, die wayly in den Kundenunternehmen sichtbar machen.

Digitalisierung bringt mehr Zeit für die wirkliche Beratung

Die Digitalisierung verändert die Welt und die Ansprüche der Kunden. Für die betriebliche Versorgung bedeutet das, dass durch Plattformen wie wayly analoge Prozesse wegfallen. Auch die Zeit für erste Aufklärungsgespräche wird durch eine bessere Vorabinformation reduziert.

Der Irrglaube der rein digitalen Vorsorgeberatung

Dafür haben Makler mehr Zeit, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren und ein kompetenter Ansprechpartner bei Problemen und Fragen zu sein. Denn eine reine Digitalisierung wird es bei komplexen Themen wie der betrieblichen Versorgung nicht geben, zu groß sind der Erklärungsbedarf, die unterschiedlichen Gegebenheiten und individuellen Wünsche. Weitere Informationen unter www.wayly.de.

AssCompact Forum betriebliche Versorgung

Dieser Beitrag erscheint im Rahmen der AssCompact Wissen Veranstaltung Forum betriebliche Versorgung, das am 29. und 30. Juni in digitalem Format stattfindet. Auch Pension Solutions ist als Partner des Forums mit einem Vortrag vertreten. Weitere Informationen zum Programm sowie zur Anmeldung finden Sie unter asscompact.de/forum-betriebliche-versorgung.