Reinvestition des Steuerrückflusses
Einen großen Effekt erzielt man, wenn man den Steuerrückfluss zusätzlich in die Basis-Rente einzahlt. Würde im genannten Beispiel der Steuerrückfluss von 1.760 Euro im Jahr 2020 wieder investiert und zu 90% steuerlich abgesetzt – was bei 40 % Grenzsteuersatz zu einem neuerlichen Steuerrückfluss von 633,60 € führt – hätte der Anleger nach zwei Jahren einen Anlageerfolg von 5.000 Euro + 1.760 Euro + 633,60 Euro = 7.393,60 Euro; und das ohne Wertentwicklung in der Anlage selbst.
Bei einer Reinvestition der 633,60 Euro in 2021 würden nochmals 233,17 Euro über die Steuer in 2022 zurückfließen, sodass die investierte Summe nochmals um den Steuerrückfluss erhöht werden kann. Leistet man im Beispiel in den Jahren nach 2019 zum Beispiel durch laufenden Beitrag weitere Zahlungen, erhöht sich die berechnete Summe nochmals um die Steuerrückflüsse aus diesen Anlagesummen.
Nutzt man dieses System für sich, kann ein Teil der Altersrente mit einem relativ großen Hebeleffekt abgedeckt werden. Natürlich funktioniert dieses System auch mit monatlichen Zahlungen und mit geringeren und höheren Steuersätzen als im Beispiel, sofern man die Höchstgrenzen im Steuerrecht beachtet.
Zum Autor:
Jan-Dirk Lücke ist Diplom-Kaufmann und Geschäftsführender Gesellschafter der VOW Vermögensmanagement GmbH. Das Unternehmen vermittelt private und gewerbliche Versicherungen, Geldanlagen sowie Finanzierungen. Das Maklerbüro greift dabei unter anderem auf Dienstleistungen der VEMA eG zurück.
Bild: © Thomas Reimer – stock.adobe.com
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Jan-Dirk Lücke 
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Leserkommentare
Comments
Falsche Berechnung
Bei einem Vorteil von zum Beispiel 35% sind es vom Nettobeitrag aus gesehen 54%.
Abzüglich der zusätzlichen Kosten für den Versicherungsmantel. Dafür bekomme ich aber auch die lebenslange Rente-jeder 2. Gutverdiener, wird bald über 95 Jahre-und wichtig für alle Selbständige, das Privileg des Insolvenzschutzes!!!
Mit meinem Geschäftsmodell noch einmal deutlich mehr. #
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