Die PKV zwischen Stabilität und Ungewissheiten

Im Jahr 2021 konnte die private Krankenversicherung (PKV) einen Rekordzuwachs bei den Prämien von rund 2,6 Mrd. Euro erzielen. Im laufenden Jahr gehen die Analysten von Assekurata zwar vor einer marktweit geringeren Erhöhung aus, sehen aber weiter eine stabile Situation für die PKV.

Warnung vor Unwägbarkeiten

Doch trotz dieser guten Ausgangslage warnt Assekurata vor Ungewissheiten, mit denen die PKV-Branche zu kämpfen habe. „Die Corona-Pandemie ist weiterhin nicht vorbei und Auswirkungen von Long-Covid noch nicht prognostizierbar“, erklärt Alexander Kraus, Fachkoordinator Krankenversicherung der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH und Autor der Untersuchung. Auch verlässliche Prognosen über die Entwicklungen am Kapitalmarkt seien nicht möglich.

Zur Entwicklung der Leistungsausgaben

Die Analysten haben auch die Leistungsausgaben beleuchtet, die nach einem pandemiebedingten Tief 2020 wieder gestiegen sind. So erhöhten sich die gesamten Leistungsausgaben um 2,1% auf 31,4 Mrd. Euro. Eine deutliche Zunahme ist dabei abermals im Bereich Krankentagegeld zu verzeichnen. Die Experten von Assekurata weisen aber auf mögliche Nachholeffekte hin. So muss sich erst noch zeigen, ob während der Pandemie verschobene Krankenhausaufenthalte oder Behandlungen nachgeholt werden und sich auf die Leistungsausgaben auswirken. „Ebenso gilt es, das Thema Long-Covid und dessen Auswirkungen weiter im Auge zu behalten. Bislang konnten die Versicherer hauptsächlich den Leistungsanstieg im Krankentagegeld eindeutig Covid- und Post-Covid zuordnen“, sagt Alexander Kraus.“

Vollversicherung schwächelt nach wie vor

Infolge der Pandemie wurde befürchtet, dass mehr Menschen in die Sozialtarife wechseln. Diese Sorge war unbegründet, denn bislang ist keine solche Entwicklung zu beobachten. Beim Notlagentarif ist sogar ein Rückgang von 5,2% auf 83.500 zu verzeichnen. Ebenso wenig kam es zu einer verstärkten Rückkehr in die GKV. Mögliche Gründe sehen die Analysten in einer erhöhten Zahlungsbereitschaft bei Kunden, um den Versicherungsschutz zu behalten, sowie in der Kulanz der Versicherer durch Beitragsstundung oder Umstufungsmöglichkeiten in günstigere Tarife mit Rückkehrrecht.

Dennoch bleibt die Vollversicherung das Sorgenkind der PKV, da sie weiter mit Zugangsproblemen zu kämpfen hat. Auch wenn die Branche seit 2018 wieder mehr Zugänge aus der als Abgänge in die GKV verbuchen kann, bleibt im Ergebnis weiter ein Nettobestandsverlust von rund 9.000 Versicherten. „Die Versicherer mit positivem Wachstum sind überwiegend im Beihilfegeschäft tätig und dort gut aufgestellt“, führt Alexander Kraus an.

Zusatzgeschäft wächst vor allem dank bKV

Weiter zulegen konnten die PKV-Anbieter in der Zusatzversicherung. Hier verbuchte der Markt 2021 ein Wachstum von 4%. Verkaufsrenner bleiben mit rund 17 Millionen Policen die Zahntarife. Laut Assekurata sorgt aber vor allem das hohe Wachstum in der betrieblichen Krankenversicherung (bKV) für die Zuwächse im Zusatzgeschäft.

Nachhaltigkeit auch in der PKV großes Thema

Nicht zuletzt infolge der Pandemie hat sich auch in der PKV der Fokus auf Nachhaltigkeit verstärkt. „Nachhaltige Themen, wie das Bewusstsein für Gesundheit und Gesundheitsversorgung, rücken bei den Verbrauchern noch stärker in den Mittelpunkt und eröffnen den Versicherern Chancen“, prognostiziert Assekurata-Bereichsleiter Abdulkadir Çebi. Dies zeige auch der Umstand, dass die bKV trotz teilweise coronabedingter Zurückhaltung auf Arbeitgeberseite weiterhin deutlich an Fahrt aufgenommen hat. Positiv zur Entwicklung hat sicherlich beigetragen, dass die bKV seit 2019 als Sachlohn steuerfrei ist und die Freigrenze für Sachleistungen Anfang 2022 angehoben wurde.

bKV als eigenen Durchführungsweg implementieren

Doch die bKV muss mit anderen steuerfreien Sachlöhnen konkurrieren. Laut Assekurata würden deshalb erste Forderungen im Markt lauter, die bKV – auch im Sinne der Nachhaltigkeit – als eigenen Durchführungsweg zu implementieren. Unterstützt werde diese Forderung durch den Umstand, dass der Absicherung im Pflegefall auch im Rahmen der bKV eine immer größere Bedeutung zukommt. Hier bietet sich die Chance, größere Kollektive abzusichern. (tk)

Lesen Sie auch:

Wenn Dr. Google mehr Vertrauen genießt als die Krankenkasse ...

Gesundheitsservices: Geringe Bekanntheit trotz hoher Investitionen).