Der Digital Insurance Podcast mit Jonas Piela widmet sich in seiner neuesten Folge den spannenden Möglichkeiten und Herausforderungen parametrischer Versicherungen im stark umkämpften Reisemarkt. Zu Gast ist Florian Meurs, Geschäftsführer der Berlin Direkt Versicherung (BD24), der detailliert über die Entwicklung und Implementierung eines neuartigen parametrischen Produkts berichtet.
Parametrische Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
BD24 hat im Herbst 2024 eine parametrische Versicherung für Flug- und Gepäckverspätungen auf den Markt gebracht. Im Gegensatz zu klassischen Versicherungen, die den entstandenen Schaden erst nach aufwendiger Prüfung erstatten, bietet diese innovative Lösung eine sofortige Auszahlung. Meurs erklärt, dass das Produkt nicht den Wert des verlorenen Gepäcks oder den Flugpreis selbst ersetzt, sondern den unmittelbaren Ärger und die zusätzlichen Kosten, die durch Verspätungen entstehen, wie z.B. zusätzliche Ausgaben am Flughafen oder den Kauf von Hygieneartikeln und Kleidung bei Gepäckverlust. Die Auszahlung erfolgt über ein Online-Portal und kann alternativ als Lounge-Zugang gewährt werden.
Erfolgreicher A/B-Test und Skalierungspotenzial
Ein A/B-Test mit Online-Reiseportalen zeigte eine deutlich höhere Abschlussrate für Reiseversicherungen, wenn die parametrische Sofortleistung angeboten wurde. Viele Kunden entschieden sich sogar für umfassendere Versicherungspakete. Die Berlin Direkt Versicherung bietet das Produkt derzeit noch als Zusatzleistung zu klassischen Reiseversicherungen an, plant aber einen baldigen Launch als eigenständiges Produkt. Meurs diskutiert weitere mögliche Anwendungen parametrischer Versicherungen, von wetterabhängigen Versicherungen bis hin zu solchen für Schiffsreisen.
Technische Umsetzung und Herausforderungen
Die Implementierung des Produkts erwies sich als komplex. BD24 arbeitet mit dem technischen Anbieter Blink Parametric zusammen, was aufgrund der regulatorischen und rechtlichen Unterschiede zwischen Deutschland und dem Vereinigten Königreich, dem Sitz des Anbieters, zu Herausforderungen führte. Die Integration von Flugdatenbanken und die Sicherstellung der reibungslosen Abwicklung, inklusive eines manuellen Auszahlprozesses als Back-up, erforderten ein hohes Maß an technischer Expertise und Compliance-Arbeit. Ein ursprünglicher Plan, eine virtuelle Kreditkarte zu integrieren, musste aufgrund der Insolvenz des beteiligten Partners kurzfristig geändert werden. Erfolgreich wurde die Integration von PayPal als Alternative umgesetzt. Dies zeigt die Notwendigkeit, flexible Lösungen für die Zahlungsabwicklung zu entwickeln und sich auf verschiedene Szenarien einzustellen.
Zukunftsaussichten und Potenzial parametrischer Versicherungen
Meurs betont die Wichtigkeit von Kundentests in der Entwicklung parametrischer Produkte. Er sieht großes Potenzial in der Differenzierung und Verbesserung des Kundenerlebnisses. Obwohl parametrische Versicherungen nicht die gesamte Versicherungslandschaft revolutionieren werden, tragen sie zu einem erhöhten Kundenkomfort bei und bieten neue Möglichkeiten der Innovation im Versicherungsmarkt.
Hier geht es zur Podcast-Episode: Datenraub, Ransomware & Co.: Von der Idee zur Umsetzung: Parametrische Reiseversicherung bei Berlin Direkt
Über den Podcast
Seit April 2020 veröffentlicht Jonas Piela regelmäßig Gespräche zur digitalen Transformation mit Vorständen und Managern der Versicherungswirtschaft. Sein Ziel ist, dass seine Zuhörer einem lockeren Gespräch unter Gleichgesinnten lauschen und so Ideen und Anregungen für die eigene Arbeit mitnehmen. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter unter pielaco.com/podcast.
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