Cyberversicherungen stellen für viele Versicherer eine große Herausforderung dar. Im Digital Insurance Podcast erläutert Gisa Kimmerle, verantwortlich für den Bereich Cyber bei Hiscox in Deutschland und Österreich, wie Hiscox mit Cyberversicherungen umgeht und wie Versicherer in diesem Bereich erfolgreich sein können. Das Gespräch mit Podcast-Moderator Jonas Piela beleuchtet dabei die Komplexität von Cyberrisiken und die Notwendigkeit einer ganzheitlichen Herangehensweise.
Cyberrisiken: Definition und Beispiele
Kimmerle definiert Cyberversicherungen als Schutz für Unternehmen vor den finanziellen Folgen von Cyberattacken. Diese umfassen Eigenschäden (z.B. Kosten für Betriebsunterbrechung, forensische Untersuchungen) und Drittschäden (z.B. Datenschutzverletzungen, Haftungsansprüche). Ein wichtiges Element sind die Assistance-Leistungen, die sofortige Hilfe im Notfall, forensische Unterstützung und präventive Maßnahmen umfassen. Am Beispiel von Phishing-E-Mails wird die Problematik verdeutlicht: Gut gestaltete E-Mails können Mitarbeiter täuschen und zu schwerwiegenden Schäden führen. Kimmerle gibt praktische Tipps zur Erkennung solcher Betrugsversuche. Sie betont jedoch, dass auch scheinbar einfache Angriffe wie der Zahlungsmittelumleitungsbetrug, bei dem Rechnungen auf gefälschte Konten umgeleitet werden, erhebliche Schäden verursachen können.
Assistance-Leistungen: Soforthilfe und Prävention
Ein Schwerpunkt des Gesprächs liegt auf den Assistance-Leistungen von Hiscox. Kimmerle beschreibt, wie Hiscox seine Kunden im Schadensfall unterstützt: Sofortige Hilfe durch eine Hotline mit IT-Experten, die Bereitstellung von Forensikern vor Ort, die Wiederherstellung von Daten aus Backups und die Erstellung von Maßnahmenplänen zur Schadensbegrenzung. Sie betont den Unterschied zu traditionellen Versicherungen: Hiscox begleitet seine Kunden aktiv während des gesamten Krisenprozesses und unterstützt nicht nur bei der Schadensregulierung, sondern auch bei der Prävention. Gerade kleinere Unternehmen ohne eigene IT-Sicherheitsexperten profitieren besonders von dieser umfassenden Betreuung.
Risikobetrachtung und Preisgestaltung
Die Bewertung von Cyberrisiken ist komplex und dynamisch. Hiscox nutzt interne Schadensdaten und externe Quellen wie den eigenen Cyber Readiness Report, um die Risiken einzuschätzen und die Prämien kalkulieren zu können. Kimmerle betont die Notwendigkeit einer nachhaltigen Strategie, da die Cyberlandschaft sich ständig verändert und Kumulschäden möglich sind, bei denen mehrere Kunden gleichzeitig betroffen sind. Der dynamische Charakter des Cyber-Risikos wird mit anderen Versicherungsarten verglichen, um die Besonderheiten und Herausforderungen von Cyberversicherungen zu verdeutlichen. Die Entwicklung neuer Angriffsmethoden und Technologien wie Quantencomputing und KI erhöhen die Komplexität und machen eine ständige Anpassung der Risikobewertung notwendig.
Fazit
Der Podcast bietet wertvolle Einblicke in die Welt der Cyberversicherungen. Gisa Kimmerle liefert nicht nur fachliche Expertise, sondern zeigt auch die menschliche Seite von Cyberattacken auf und unterstreicht die Bedeutung von Prävention und umfassender Unterstützung im Schadensfall.
Hier geht es zur Podcast-Episode: Datenraub, Ransomware & Co.: Wie Cyberversicherungen Unternehmen schützen
Über den Podcast
Seit April 2020 veröffentlicht Jonas Piela regelmäßig Gespräche zur digitalen Transformation mit Vorständen und Managern der Versicherungswirtschaft. Sein Ziel ist, dass seine Zuhörer einem lockeren Gespräch unter Gleichgesinnten lauschen und so Ideen und Anregungen für die eigene Arbeit mitnehmen. Zu finden ist der Podcast unter anderem bei Google, Apple und Spotify sowie unter unter pielaco.com/podcast.
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