Nachgefragt bei Jörg Haffner, Geschäftsführer der Qualitypool GmbH
Herr Haffner, die gestiegenen Bauzinsen, hohe Baukosten, die Inflation und die Energiekrise setzen dem Baufinanzierungsbereich zu. Wie waren die Auswirkungen auf das Baufi-Geschäft bei Ihnen?
Nach dem ersten Halbjahr 2022, in dem Qualitypool außergewöhnlich viel Finanzierungsgeschäft machen konnte – unsere Servicespezialisten waren zu Jahresbeginn mehr als ausgelastet –, ging die Nachfrage nach Baufinanzierungen deutlich zurück. Im dritten Quartal sank das Gesamtvolumen für Immobilienfinanzierungen laut Bundesbank um 20,6%, im vierten um 39,1%. Dieser Einbruch ging an Qualitypool wie an anderen Marktteilnehmern auch und insbesondere im vierten Quartal nicht spurlos vorbei. Nichtsdestotrotz haben wir das Jahr 2022 im Finanzierungsbereich mit einem Wachstum im Vergleich zu 2021 abgeschlossen. Alle in der Frage genannten Faktoren haben den Markt spürbar negativ beeinflusst, am deutlichsten hat sich wohl der außergewöhnliche Anstieg der Bauzinsen ausgewirkt. Der erste Schritt der zehnjährigen Zinsbindungen über 3% im Juni war ein deutliches Warnsignal für potenzielle Immobilienkäufer und machte Finanzierungen für einen Teil kaum mehr erschwinglich. Hohe Baukosten und Lieferengpässe führten zu einem starken Rückgang im Neubau bzw. beim Kauf von Neubauten. Diese Entwicklung zog geringere Darlehenssummen nach sich −-ein Effekt, der sich nicht unerheblich auswirkte.
Wie beurteilen Sie denn die Entwicklungen?
Qualitypool hat den Geschäftsrückgang sehr ernst genommen und ab Herbst mit gezielten Maßnahmen reagiert. Unser Unternehmen hat sich für die weitere Entwicklung sehr gut aufgestellt. Wir haben die Kosten reduziert, aber auch die Trainings der Academy im Ratenkredit und Bausparen intensiviert, um hier Umsatzpotenziale zu heben. Dieses Angebot wurde von den Vertriebspartnern sehr gut angenommen. Zugleich haben wir die Umsatzseite durch neue Partnerschaften mit institutionellen Vertrieben gestärkt und bauen unser Produkt- und Leadangebot für die Zielgruppe gezielt aus. Um die Vertriebspartner zu unterstützen, haben wir neue Kooperationen abgeschlossen und bieten weitere spezielle Fortbildungen für die aktuellen vertrieblichen Herausforderungen in der Qualitypool Academy an. Dass sich der Markt nicht sofort erholen würde, lag für uns auf der Hand, da von den Notenbanken im Kampf gegen die hohe Inflation weitere Zinsschritte zu erwarten waren bzw. zu erwarten sind. Auf dem Immobilienmarkt zeichnet sich zwar ein Preisrückgang ab, jedoch noch nicht ausreichend, um Angebot und Nachfrage wieder ins Gleichgewicht zu bringen. Die Auswirkungen der Zinsen und Baukosten auf den Wohnungsbau und den damit verfügbaren Wohnraum sind natürlich negativ, was eine weitere Herausforderung für den Immobilienmarkt darstellt.
Was ist im weiteren Jahresverlauf zu erwarten?
Wir erwarten, dass das Finanzierungsgeschäft ab Beginn des zweiten Halbjahres wieder anzieht – Wohnen bzw. der Wunsch nach einer Immobilie ist ein Grundbedürfnis des Menschen. Qualitypool erwartet die Geschäftsentwicklung nicht mehr auf dem sehr hohen Niveau von vor einem Jahr, aber mit mehr Potenzial für unser Partnerinnen und Partner. Das vierte Quartal wird dann die weitere Erholung 2024 einläuten. Die Finanzierungszinsen werden vorerst noch steigen, da die Notenbanken weitere Zinsschritte benötigen, um die Inflationsentwicklung in den Griff zu bekommen. Die Anleihe- und Zinsmärkte werden sich aber letztendlich in gemäßigterem Tempo als 2022 entwickeln. Ab der zweiten Jahreshälfte könnten sich die Notenbanken erst einmal zurücklehnen und die Auswirkungen ihrer strafferen Zinspolitik auf die Verbraucherpreise abwarten. Zugleich kehren die Immobilienpreise von ihrem absoluten Spitzenniveau zurück, insbesondere außerhalb der Metropolgebiete. Qualitypool geht demnach von einer Stabilisierung des Finanzierungsgeschäfts im Jahresverlauf aus.
Seite 1 Entwicklung des Baufi-Geschäfts − Nachgefragt bei drei Pools
Seite 2 Nachgefragt bei Tim Bröning, Mitglied der Geschäftsleitung der Fonds Finanz Maklerservice GmbH
Seite 3 Statement von Alexander Brodsinskij, Experte für Baufinanzierung bei der KAB Maklerservice GmbH:
Jörg Haffner 
Tim Bröning 
Alexander Brodsinskij 
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