Die Personen, die eine BU-Versicherung abschließen, werden immer jünger. Wer jedoch heute eine Schüler-BU abschließt oder Berufsanfänger ist, weiß noch nicht, wie sich seine spätere Lebenssituation darstellen wird und kann zudem meist nur eine geringe BU-Rente vereinbaren. Ein abgeschlossener Tarif sollte aber sicherstellen, dass die Rentenhöhe im Vertragsverlauf angepasst werden kann. Hierzu bieten BU-Versicherer eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung an. Oftmals ist auch eine Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung möglich.
Sieht man auf die vergangenen Monate zurück, stellt man fest, dass zahlreiche BU-Versicherer gerade bei der Nachversicherung nachgebessert haben und sich diese zu einem entscheidenden Wettbewerbsmerkmal entwickelt hat.
Dies hat MORGEN und MORGEN zum Anlass genommen, erstmals ein BU-Nachversicherungsrating zu erstellen. Gleichermaßen wurden die neuen Leistungsfragen in die Vergleichssoftware M&M Office integriert. „Verbraucher:innen sollen erkennen können, ob ein Tarif wirklich gut mitwächst. Sich also als lebenslanger Wegbegleiter eignet und die Entscheidung für den Tarif nachhaltig sein kann“, erklärt dazu Andreas Ludwig, Bereichsleiter Rating und Analyse bei MORGEN & MORGEN (M&M).
Notwendige Leistungskriterien für eine Top-Bewertung
Mit Blick auf die Bedingungsqualität haben die Analysten 17 Leistungsmerkmale identifiziert, die im Rating untersucht und bewertet werden. Hiervon sind die fünf wichtigsten als Mindestkriterien für eine Top-Bewertung von vier oder fünf Sternen angesetzt. Diese sind:
- Die Versicherer verzichten nicht nur auf eine Gesundheitsprüfung, sondern auch auf eine Risikoprüfung.
- Eine ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie bei Heirat, Geburt/Adoption, Ausbildung und Studium, Darlehensaufnahme zur Immobilienfinanzierung 50.000 Euro sowie Gehaltssteigerung 10%.
- Die maximale Rentenhöhe der Nachversicherung absolut ist angemessen. Sie soll absolut nicht unter 2.500 Euro sein.
- Die maximale Rentenhöhe der Nachversicherung relativ ist angemessen. Sie soll relativ bei 100% liegen.
- Der Versicherer verzichtet auf unübliche Einschränkungen bzw. Klauseln, die nicht zu den ratingrelevanten Sachverhalten gehören.
Durchwachsen mit gut gefüllter Top-Riege
Das Rating betrachtet 614 BU-Tarife, die bereits im M&M BU-Rating eine übergeordnete Bewertung erfahren haben. 313 Tarife erhalten eine 5-Sterne-Bewertung, 86 eine 4-Sterne-Bewertung und 200 eine 3-Sterne-Bewertung. Die Zahl der Tarife mit 2– und 1-Sterne-Bewertungen liegt unter 20. Durchwachsen zeige sich damit das Ratingergebnis, aber mit einer gut gefüllten Top-Riege, schlussfolgert MORGEN & MORGEN. „Für den ersten Jahrgang ist das Ergebnis bereits sehr gut. Wir sehen hier noch Potenzial, möchten aber auch die Hürden nicht zu hoch ansetzen, sondern unserem Auftrag entsprechen und den Markt spiegeln“, bewertet Ludwig das erste Ratingergebnis.
Mehr zum Rating sowie die Ratingergebnisse finden sich hier. (bh)
Bild: © Svitlana – stock.adobe.com
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