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14. Dezember 2022
ESG-Abfragepflicht: Leitlinien nun auf Deutsch verfügbar

ESG-Abfragepflicht: Leitlinien nun auf Deutsch verfügbar

Seit Anfang August 2022 gilt die ESG-Abfragepflicht im Vermittlungeschäft von Versicherungsanlageprodukten. Doch die europäische Aufsicht EIOPA hat ihre Leitlinien bis dato nur auf Englisch veröffentlicht. Die BaFin hat nun für Abhilfe gesorgt.

Versicherungsvermittler müssen seit 02.08.2022 ihre Kunden bei Versicherungsanlageprodukten (VAP) wie fondsgebundenen Lebensversicherungen über ihre Nachhaltigkeitspräferenzen abfragen. Und auch für 34f-Vermittler wird die Abfragepflicht spätestens im Sommer 2023 gelten (AssCompact berichtete bereits). Die neuen Rechtsvorschriften sollen laut Aufsichtsbehörden sicherstellen, dass Kleinanleger nachhaltig investieren und sparen können und ihnen so die Teilnahme am Übergang zu einer CO2-armen und nachhaltigeren Kreislaufwirtschaft erleichtern. Die Frage „Wollen Sie nachhaltig investieren?“ ist beispielsweise für BaFin-Chef Mark Branson der Gamechanger der finanzmarktbezogenen Nachhaltigkeitswende schlechthin. Denn damit würden nachhaltige Finanzprodukte ein Kernelement des Beratungsgespräches darstellen.

EIOPA-Leitfaden wird nicht auf Deutsch übersetzt

Mit Einführung der Beratungspflicht im Vermittlungsgeschäft hat die europäische Versicherungsaufsicht EIOPA einen Leitfaden veröffentlicht. Ziel des rechtlich nicht-bindenden Leitfadens ist, so EIOPA, ein besseres Verständnis für die neuen Vorschriften zu fördern und eine korrekte Umsetzung im Vertrieb zu erleichtern. Dazu sollen die neuen Anforderungen in einer benutzerfreundlicheren Sprache und Präsentation dargestellt werden. Allerdings hat die Versicherungsaufsicht die Leitlinien lediglich in englischer Sprache veröffentlicht. Und eine Übersetzung des Leitfadens in die offiziellen Amtssprachen der Europäischen Union sei nicht geplant, heißt es von der europäischen Aufsichtsbehörde.

BaFin übernimmt keine Gewähr bei der Übersetzung

Aufgrund der besonderen Relevanz des Themas hat nun die nationale Finanzmarktaufsicht BaFin eine deutschsprachige Übersetzung des Leitfadens veröffentlicht. Der Aufbau des 31 seitenstarken Dokuments entspricht der englischen Originalversion. Nach einer kurzen Definition der wichtigsten Begrifflichkeiten im Zusammenhang mit der neuen ESG-Abfragepflicht wie EU-Taxonomie, nachhaltige Investments oder auch Principal Adverse Impacts führt der Leitfaden in mehrere zentrale Themenkomplexe des Vertriebsprozesses nachhaltiger Versicherungsanlageprodukte ein, darunter

  • Wie sind Informationen über die Nachhaltigkeitspräferenzen der Kunden abzufragen?
  • Wie ist eine regelmäßige Bewertung der Nachhaltigkeitspräferenzen der Kunden durchzuführen?
  • Welche Maßnahmen sind erforderlich, um die Eignung eines VAP zu gewährleisten?
  • Welche Kompetenzen sind erforderlich, um die Nachhaltigkeitspräferenzen eines Kunden zu bewerten?

Die einzelnen Kapitel beginnen zunächst mit der Schilderung der rechtlichen Bezugsnorm innerhalb der EU-Gesetzgebung. Tabellen und Schaubilder – zum Beispiel der mehrstufige Entscheidungsprozess zur ESG-Abfragepflicht – sollen das teils komplexe Regelwerk zusätzlich veranschaulichen. Eine rechtliche Gewähr für das Dokument übernimmt die BaFin aber nicht. Denn gleich zu Beginn des Dokuments heißt es: Im Fall von Abweichungen zwischen der englischen Originalfassung der EIOPA und dieser Übersetzung ist der Originaltext maßgebend. Hier steht das Dokument zum Download zur Verfügung. (as)

Bild: © Cybrain – stock.adobe.com