Ein Artikel von Christina Bay, Hauptabteilungsleiterin Marketing, VOLKSWOHL BUND Versicherungen
Die Zeiten der niedrigen Zinsen dauern jetzt schon viele Jahre an – und ein Ende ist nicht in Sicht. Was also tun, wenn Kunden für das Alter vorsorgen möchten? Aufgrund der letzten Rechnungszinssenkung sind klassische Policen so gut wie nicht mehr vermittelbar. Eine attraktive Altersvorsorge lässt sich damit nicht mehr aufbauen. Also entscheiden sich immer mehr Kunden für fondsgebundene Produkte. Denn, die meisten wissen es, damit lassen sich attraktive Renditen erzielen, die für eine zukunftsgerechte Altersvorsorge erforderlich sind. Deshalb ist die Nachfrage nach fondsgebundenen Rentenversicherungen so groß wie nie. Gleichzeitig hat aber immer noch ein Großteil der Kunden ein hohes Sicherheitsbedürfnis und verlangt nach Garantien. Schließlich geht es um die Altersvorsorge.
Dieser zunächst als Widerspruch erscheinende Wunsch – Garantie und Rendite – wird jetzt durch „Fondsmodern“ aus dem Hause der VOLKSWOHL BUND Versicherungen aufgelöst.
Am Steuer: Die Fondsquote
Dreh- und Angelpunkt bei Fondsmodern ist die sogenannte Fondsquote. Sie ist das Steuerungsinstrument. Börsentäglich werden die Verträge auf die Haltbarkeit der gewählten Garantiehöhe überprüft. Ist die Garantie trotz nachlassender Fondskurse noch gesichert, bleibt die Fondsquote bei 100%. Falls nicht, sinkt die Fondsquote – und die Beteiligung an den Zinsüberschüssen aus dem Sicherungsvermögen erhöht sich. Steigen die Kurse, geht die Fondsquote schnell wieder nach oben. Auf diese Weise werden erstmalig zwei Dinge verbunden, die eigentlich unvereinbar scheinen: Garantien, die das Beitragsvermögen der Kunden absichern, und Renditemöglichkeiten aus dem Kapitalmarkt, die eine Fondspolice so attraktiv machen.
Der Airbag: Die Garantie
Fondsmodern ist sehr flexibel. Der Kunde kann beispielsweise seine Wunschgarantie festlegen. Bis zu 80% sind möglich, und das gleich von Anfang an. Die Frage nach der richtigen Garantiehöhe drängt sich hier natürlich sofort auf. Spezialisten der IFA Ulm haben ermittelt, bei welcher Laufzeit welche Garantie am besten ist. Diese Orientierungshilfe hat das Dortmunder Unternehmen exklusiv in seinen Angebotsrechner eingebaut. Ein Ansatz, der bei der Ausgestaltung der Altersvorsorge hilfreich und wertvoll ist. Das Sicherheitssystem bei Fondsmodern bewirkt, dass die Kunden ihre Beiträge über die gesamte Laufzeit im Rahmen der Garantie behalten. Wem das nicht reicht, der kann noch mehr tun: Wird der Baustein Garantie PLUS gewählt, so erhalten die Kunden zum Jahrestag des Vertragsabschlusses automatisch eine fünfprozentige Garantieerhöhung. Und zwar immer dann, wenn die Fondsquote auch nach dieser Erhöhung noch 100% beträgt. Auf diese Weise lassen sich sogar Garantien erreichen, die über 100% der Beitragssumme liegen.
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Christina Bay 
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