Fondsgebundene Rentenversicherung: Gegensätze ziehen sich an

Ein Artikel von Christina Bay, Hauptabteilungsleiterin Marketing, VOLKSWOHL BUND Versicherungen

Die Zeiten der niedrigen Zinsen dauern jetzt schon viele Jahre an – und ein Ende ist nicht in Sicht. Was also tun, wenn Kunden für das Alter vorsorgen möchten? Aufgrund der letzten Rechnungszinssenkung sind klassische Policen so gut wie nicht mehr vermittelbar. Eine attraktive Altersvorsorge lässt sich damit nicht mehr aufbauen. Also entscheiden sich immer mehr Kunden für fondsgebundene Produkte. Denn, die meisten wissen es, damit lassen sich attraktive Renditen erzielen, die für eine zukunftsgerechte Altersvorsorge erforderlich sind. Deshalb ist die Nachfrage nach fondsgebundenen Rentenversicherungen so groß wie nie. Gleichzeitig hat aber immer noch ein Großteil der Kunden ein hohes Sicherheitsbedürfnis und verlangt nach Garantien. Schließlich geht es um die Altersvorsorge.

Dieser zunächst als Widerspruch erscheinende Wunsch – Garantie und Rendite – wird jetzt durch „Fondsmodern“ aus dem Hause der VOLKSWOHL BUND Versicherungen aufgelöst.

Am Steuer: Die Fondsquote

Dreh- und Angelpunkt bei Fondsmodern ist die sogenannte Fondsquote. Sie ist das Steuerungsinstrument. Börsentäglich werden die Verträge auf die Haltbarkeit der gewählten Garantiehöhe überprüft. Ist die Garantie trotz nachlassender Fondskurse noch gesichert, bleibt die Fondsquote bei 100%. Falls nicht, sinkt die Fondsquote – und die Beteiligung an den Zinsüberschüssen aus dem Sicherungsvermögen erhöht sich. Steigen die Kurse, geht die Fondsquote schnell wieder nach oben. Auf diese Weise werden erstmalig zwei Dinge verbunden, die eigentlich unvereinbar scheinen: Garantien, die das Beitragsvermögen der Kunden absichern, und Renditemöglichkeiten aus dem Kapitalmarkt, die eine Fondspolice so attraktiv machen.

Der Airbag: Die Garantie

Fondsmodern ist sehr flexibel. Der Kunde kann beispielsweise seine Wunschgarantie festlegen. Bis zu 80% sind möglich, und das gleich von Anfang an. Die Frage nach der richtigen Garantiehöhe drängt sich hier natürlich sofort auf. Spezialisten der IFA Ulm haben ermittelt, bei welcher Laufzeit welche Garantie am besten ist. Diese Orientierungshilfe hat das Dortmunder Unternehmen exklusiv in seinen Angebotsrechner eingebaut. Ein Ansatz, der bei der Ausgestaltung der Altersvorsorge hilfreich und wertvoll ist. Das Sicherheitssystem bei Fondsmodern bewirkt, dass die Kunden ihre Beiträge über die gesamte Laufzeit im Rahmen der Garantie behalten. Wem das nicht reicht, der kann noch mehr tun: Wird der Baustein Garantie PLUS gewählt, so erhalten die Kunden zum Jahrestag des Vertragsabschlusses automatisch eine fünfprozentige Garantieerhöhung. Und zwar immer dann, wenn die Fondsquote auch nach dieser Erhöhung noch 100% beträgt. Auf diese Weise lassen sich sogar Garantien erreichen, die über 100% der Beitragssumme liegen.

Im Blick: Die Fonds

Um zu wissen, welche Renditen in Zukunft möglich sind, bräuchte man eine Glaskugel. Aber wenn man Produkte wie Fondsmodern retrospektiv betrachtet, kann man sehr schön sehen, dass die Renditeentwicklungen über die vergangenen 10 bis 20 Jahre sehr häufig deutlich positiv gewesen wären, wobei das natürlich zusätzlich am gewählten Fonds liegt. Eine Rentenversicherung läuft oft 30 Jahre oder länger, da können zwischenzeitliche Kursverluste in der Regel wieder mehr als ausgeglichen werden.

Das Ziel: Die Rente

Eine private Altersvorsorge wird in der Regel dazu aufgebaut, um die gesetzliche Rente aufzubessern. Denn eines ist sicher: Mit dem, was vom Staat kommt, lässt sich der Lebensstandard nicht halten. Und Kunden, die sich einmal für ein fondsgebundenes Produkt entschieden haben, möchten vermutlich auch in der Rentenphase nicht auf die Renditemöglichkeiten verzichten. Bei Fondsmodern müssen Sie das auch nicht. Wer sich nach der Ansparphase für „Rentemodern“ entscheidet, erhält 75% der klassischen Garantierente und darüber hinaus eine attraktive Zusatzrente mit hoher Fondsquote. Dazu ist sichergestellt, dass die Gesamtrente von einem Jahr aufs andere um höchstens 10% fallen kann.

Der Motor: Nachhaltig

Immer mehr Kunden möchten ihre Altersvorsorge nicht nur sicher, sondern auch nachhaltig aufgestellt wissen. Gerade bei fondsgebundenen Produkten kann dies aktuell durch die Einsortierung nach Artikel 8 oder Artikel 9 gut gestaltet werden. Bei Fondsmodern ist dies einfach zu lösen über die Produktlinie „NEXT“. Diese garantiert dem Kunden – bedingungsgemäß -, dass er nachhaltig investiert ist und es über die gesamte Vertragslaufzeit auch bleibt. Von den über 100 zur Verfügung stehenden Fonds bei Fondsmodern sind 45 als nachhaltig einzustufen.

Der Widerspruch von Renditechancen und Garantien ist aufgelöst. Neue Konzepte wie Fondsmodern beweisen, dass Altersvorsorge zukunftsorientiert gestaltet werden kann. Verbunden mit dem Thema Nachhaltigkeit sind derartige Produktkonzepte eine echte Perspektive.

Diesen Artikel lesen Sie auch in AssCompact 04/2022, S. 38 f., und in unserem ePaper.