Finanzchef24 hat seinen ersten Gewerbeversicherungsreport vorgestellt. Darin sieht das InsurTech den Markt im Aufbruch. „Ob Betriebshaftpflicht-, Vermögensschadenhaftpflicht-, Inhalts-, Cyber- oder D&O-Versicherung: Viele Produktentwicklungen und die Nachfrage werden aktuell von externen Faktoren angestoßen. Die Wirtschaft befindet sich durch Disruption im massiven Wandel, die Corona-Pandemie und zunehmende Unwetterkatastrophen bringen völlig neue Risiken aufs Tapet, und die Nachhaltigkeitsdebatte ordnet Themen neu“, erklärte Tobias Wenhart, Co-CEO bei Finanzchef24, bei der Vorstellung des Berichts.
KMU im Blick
In den Fokus der Anbieter rücken zunehmend Kleinunternehmer und der Mittelstand. Inzwischen würden sich etliche traditionelle Versicherer komplett auf den Mittelstand konzentrieren, so Wenhart weiter. Die kleinen und mittelständischen Gewerbekunden wiederum würde von besseren Tarifstrukturen, individuelleren Produkten, vergleichbareren Leistungen und sinkenden Prämien profitieren.
Zur Entwicklung der Prämien
In den Sparten Betriebshaftpflicht, Vermögensschadenhaftpflicht und Geschäftsinhalt sind die Prämien im Mittel tendenziell leicht gesunken. Beim Rechtsschutz und bei D&O-Produkten sind sie dagegen eher gestiegen. In der Betriebshaftpflicht beispielsweise sind die jährlichen Prämien für Kleinst- und Kleinunternehmer von 2018 bis 2021 von etwa 300 Euro auf rund 240 Euro zurückgegangen. Dies entspricht einem Minus von etwa 20%, wie Finanzchef24 in einer Musterberechnung ermittelt hat.
Trend zu Hybridisierung – Berufe immer vielfältiger
Als weiteren Trend nennt das InsurTech die Hybridisierung. So bringe das Nebeneinander von Offline und Online für viele Berufsgruppen neue Herausforderungen mit sich. „Im Maschinenbau geht es bereits heute eher um Software denn um Maschinen. Auch für den Messebau bedeutet die Messe nicht mehr nur der analoge Stand, bei dessen Design, Produktion, Transport sowie Auf- und Abbau es Probleme geben kann, die versichert werden wollen. Der Messebauer verwirklicht heute Messestände immer öfter zugleich digital. Hier reichen die Risiken von falschen Inhalten, Softwarefehlern und fatalen Marketingentscheidungen bis hin zu Hackerangriffen“, erläuterte Wenhart. Die Hybridisierung betrifft aber auch das Nebeneinander von Tätigkeiten, die bislang noch explizit einer Berufsgruppe zuzuordnen waren. So sind gerade bei den Selbstständigen und Kleinstunternehmen heute Handwerker immer häufiger gleichzeitig als Maurer, Fliesenleger und Elektriker im Einsatz.
Individueller Versicherungsschutz gefragt
Diese Entwicklungen stellen auch neue Herausforderungen an die Versicherungen. Es gehe nun darum, die Kunden individueller abzuholen. „Die Produkte müssen individueller werden. Versicherern muss es gelingen, kleine Unternehmen, die viele Produkte und Dienstleistungen anbieten, gut abzubilden“, so Wenhart weiter. Für den Versicherungsschutz ist ausschlaggebend, wie die Gewerbekunden arbeiten und welche Gefahren abzusichern sind.
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