GGF-Versorgung: Mit Einmalbeiträgen mehr erreichen

Ein Gastbeitrag von Thomas Mesdag, Business Consultant bAV Solutions der Canada Life Assurance Europe plc Niederlassung für Deutschland

Tantiemenumwandlung: Der Königsweg der bAV

Ein zentraler Baustein der GGF-Versorgung ist die Tantiemenumwandlung. Rund drei Viertel aller GGF erhalten eine gewinnabhängige Tantieme, die in der Regel neben einem festen Gehalt gezahlt wird. Diese Tantieme kann – bei entsprechender vertraglicher Gestaltung – bis zur Fälligkeit steuerfrei in eine bAV umgewandelt werden. Dies bietet nicht nur erhebliche steuerliche Vorteile, sondern auch eine rechtssichere Möglichkeit, die Altersvorsorge zu stärken.

Das Urteil des Bundesfinanzhofs vom 07.03.2018 (I R 89/15) hat die Tantiemenumwandlung zusätzlich gestärkt. Es bestätigt, dass bei beherrschenden GGF keine Erdienbarkeitsprüfung erforderlich ist. Dies macht die Tantiemenumwandlung zu einer der attraktivsten Optionen für Unternehmer, die ihre Altersvorsorge eigenständig und flexibel gestalten möchten.

Flexibilität durch Einmalbeiträge

Ein weiteres Highlight der Canada Life-Lösungen ist die Möglichkeit, Einmalbeiträge in die bAV einzuzahlen. Mit Beiträgen ab 5.000 Euro bis zu 1 Mio. Euro und flexiblen Aufschubzeiten von einem Monat bis zu 20 Jahren bietet Canada Life maximale Anpassungsfähigkeit an individuelle Bedürfnisse. Besonders hervorzuheben ist die GARANTIE INVESTMENT RENTE von Canada Life. Dieses Einmalbeitragsprodukt ermöglicht eine durchgehende fondsgebundene Investition am Kapitalmarkt, wodurch die Rente nur steigen kann.

Die GARANTIE INVESTMENT RENTE bietet zudem drei attraktive Fondsportfolios, die auf unterschiedliche Risikoprofile abgestimmt sind. Dies gewährleistet nicht nur eine hohe Flexibilität, sondern auch eine optimale Renditeorientierung – ein entscheidender Vorteil in Zeiten niedriger Zinsen.

Umfassende bAV-Dienstleistungen

Neben den innovativen Produkten punktet Canada Life mit einem umfangreichen Serviceangebot. Der bAV-Projektgenerator dient als zentraler Content-Hub und unterstützt Berater sowie Unternehmen bei der Planung und Umsetzung von Versorgungslösungen. Von der Erstellung und Überprüfung von Versorgungsordnungen über bAV-Checks bis hin zur Begleitung von Terminen und Betriebsversammlungen – Canada Life bietet eine Rundum-Betreuung.

Darüber hinaus stehen spezialisierte bAV-Experten zur Verfügung, die Unternehmen bei rechtlichen und steuerlichen Fragestellungen unterstützen. Auch digitale Tools wie der VorsorgePLANER oder das Canada Life bAVnet erleichtern die Verwaltung und Kommunikation rund um die bAV.

Internationale Stärke und Erfahrung

Canada Life kann auf 25 Jahre Erfahrung auf dem deutschen Markt und in Kanada sogar auf 178 Jahre und eine beeindruckende internationale Präsenz zurückblicken. Als Marktführer in Kanada und im Gruppengeschäft in Großbritannien sowie als Nummer zwei im amerikanischen Defined-Contribution-Markt gehört das Unternehmen zu den globalen Spitzenreitern im Bereich der Altersvorsorge. In Deutschland zählt Canada Life zu den Top 3 im Maklermarkt für Direktversicherungen – ein Beleg für die hohe Qualität und Attraktivität der angebotenen Lösungen.

Sicherheit und Insolvenzsicherung

Ein weiterer Vorteil der Canada Life-Lösungen ist der Schutz vor Insolvenzen. Die Rückdeckungsversicherung bleibt vor dem Zugriff des Insolvenzverwalters geschützt, was insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten von unschätzbarem Wert ist. Dies gibt Unternehmern die Sicherheit, dass ihre Altersvorsorge auch in Krisenzeiten unangetastet bleibt.

Effizient, sicher und flexibel

Mit Canada Life als Partner können GGF ihre Altersvorsorge effizient, sicher und flexibel gestalten. Die Kombination aus innovativen Produkten, umfassenden Dienstleistungen und internationaler Expertise macht Canada Life zur ersten Wahl für die bAV. Ob Tantiemenumwandlung, Einmalbeiträge oder digitale Tools – Canada Life bietet für jede Anforderung die passende Lösung.

Unternehmerinnen und Unternehmer, die ihre Altersvorsorge optimieren möchten, sollten die Möglichkeiten der Canada Life-Produkte und -Dienstleistungen genauer unter die Lupe nehmen. Denn mit den richtigen Partnern an der Seite lässt sich nicht nur die finanzielle Zukunft sichern, sondern auch der Grundstein für ein sorgenfreies Leben im Alter legen.

AssCompact Vorsorge Forum 2025

Dieser Beitrag erscheint im Rahmen des AssCompact Vorsorge Forum, das am 24.06.2025 in Köln stattfindet. Canada Life ist dort als Aussteller vertreten. Außerdem umfasst das Programm einen Vortrag von Canada Life. Weitere Informationen finden Sie unter asscompact.de/vorsorge-forum.