In den letzten Jahren hat die Verbreitung der betrieblichen Altersvorsorge mehr oder weniger stagniert. Politisch könnte sich aber hier vielleicht bald etwas tun: Bundesarbeitsministerin Bärbel Bas (SPD) hat kürzlich einen Gesetzesentwurf zur Stärkung der betrieblichen Altersvorsorge an die anderen Ministerien verschickt. Die Ministerin will Betriebsrenten flexibler machen und entbürokratisieren sowie die Verbreitung vorantreiben.
Das ergibt Sinn – gilt die bAV doch als das attraktivste Instrument zum Aufbau einer kapitalgedeckten Altersvorsorge, so das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP). Denn kein anderes Produkt profitiert laut dem IVFP von einer vergleichbaren Dreifach-Förderung. Neben steuerlichen Vorteilen und Sozialabgabenersparnissen machen auch die Arbeitgeberzuschüsse die bAV so attraktiv.
Vor allem Produkte mit reduzierter Beitragsgarantie können aufgrund der höheren Aktienquote langfristig ein attraktives Renditepotenzial ermöglichen. Bei der Mehrheit der fondsgebundenen Tarife ist inzwischen eine Absenkung des Garantieniveaus bis auf 50% in der Spitze möglich, erklärt das Ratinghaus.
Überarbeitete Kriterien für das aktuelle bAV-Direktversicherungsrating
Für die aktuelle Auflage des bAV-Direktversicherungsratings hat das Ratinghaus einen überarbeiteten Bewertungsansatz genutzt. „Wir haben unsere Kriterien verschärft, um noch härter, fairer und transparenter zu bewerten“, erklärt IVFP-Geschäftsführer Prof. Michael Hauer.
Neben der Verschärfung des Punktespiegels hat das IVFP für die 14. Auflage des Ratings auch die Gewichtung einzelner Bewertungsbereiche angepasst. Der Bereich Unternehmen fließt künftig nur noch mit 25% statt bisher mit 35% in die Gesamtbewertung ein. Dafür wird der Bereich Rendite nun mit 40% gewichtet statt bisher mit 30%. „Diese neue Balance stärkt die Aussagekraft hinsichtlich der tatsächlichen Produktperformance“, heißt es vonseiten des IVFP. Der Bereich Flexibilität fließt mit einer Gewichtung von 25% in die Gesamtwertung ein, Transparenz und Service mit 10%.
Insgesamt hat das IVFP für das aktuelle Rating 74 Tarife von 40 Anbietern anhand von über 90 Einzelkriterien analysiert. Dabei werden die Tarife in die Kategorien Klassik, Klassik Plus, fondsgebunden mit Garantien, Comfort und Indexpolicen eingeteilt. Innerhalb der Gesamtnoten sind die Anbieter alphabetisch sortiert.
Welche Anbieter können sich durchsetzen?
In der Kategorie Klassik konnte kein Tarif die Höchstnote „exzellent“ erreichen. Stattdessen erhalten zwei Versicherer die Gesamtnote „sehr gut“. Es sind die Hannoversche und die LV 1871. Im Bereich Klassik Plus erhalten drei Anbieter die Gesamtnote „exzellent“, und zwar das MetallRente Konsortium unter der Führung der Allianz, die neue Leben sowie die Württembergische.
Bei den Indexpolicen kann sich neben der ERGO, neue leben und NÜRNBERGER auch noch die Württembergische die Top-Bewertung sichern.
Dieser Anbieter hat die meisten „exzellenten“ Tarife im Angebot
Im Bereich Comfort, der sich darin auszeichnet, dass Versicherte ein Anlagekonzepte wählen können, deren Management komplett vom Versicherer übernommen wird, sind gleich drei Anbieter mit jeweils zwei Top-Tarifen vertreten, und zwar die HDI, das MetallRente Konsortium und die Stuttgarter. Auch als „exzellent“ in dieser Kategorie wurde jeweils ein Tarif von Allianz, AXA, LVM und Württembergische bewertet.
Die Anbieter, die im Bereich fondsgebunden mit Garantie punkten können, sind die folgenden: Allianz, Alte Leipziger, AXA, Continentale, ERGO, LV 1871, Stuttgarter und Württembergische.
Damit konnte die Württembergische insgesamt vier Tarife in der höchsten Bewertungskategorie platzieren. Drei mit „exzellent“ bewertete Tarife erreichen das MetallRente Konsortium unter der Führung der Allianz sowie die Stuttgarter. (js)
Die Ergebnisse für das IVFP-Rating bAV Direktversicherung 2025 können auf der Website des IVFP eingesehen werden.
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