Das Analysehaus MORGEN & MORGEN hat die Tariflandschaft der privaten Unfallversicherungen unter die Lupe genommen. Das Ergebnis: Der Markt verhält sich in den letzten Jahren „unaufgeregt“ und wartet mit einer breiten Auswahl an qualitativ hochwertigen Tarifen auf. Auch die Beiträge sind im Vergleich zu den Vorjahren relativ stabil geblieben.
Von den 529 untersuchten Tarifkombinationen erreichen 211 die höchste Bewertung von fünf Sternen, 134 ein sehr gutes Ergebnis mit vier Sternen. Somit seien weit über die Hälfte der Tarifkombinationen top bewertet, so das Analysehaus. Mit drei Sternen als durchschnittlich bewertet sind 88 Tarifkombinationen. 84 Tarifkombinationen erhalten zwei Sterne und 12 Tarifkombinationen bilden das Schlusslicht mit nur einem Stern.
Erweiterter Unfallbegriff inzwischen Standard
„Was gut ist, kann auch so bleiben“, sagt Andreas Ludwig, Bereichsleiter Rating and Analyse. „Wir sehen, dass der erweiterte Unfallbegriff inzwischen State of the Art ist“. Dies bedeutet, dass zu den klassischen Unfallsituationen als Leistungsauslöser mittlerweile auch Vorfälle wie beispielsweise Insektenbisse und Nahrungsmittelunverträglichkeiten zählen. Dies seien sinnvolle Ergänzungen zum Vorteil der Versicherungsnehmer, kommentiert das Analysehaus.
Versicherungsbedingungen als Grundlage für Rating
Eine Beratungssituation für eine Unfallversicherung könne dennoch komplex sein, heißt es weiter. Hier liege die Herausforderung darin, einen qualitativ hochwertigen Tarif mit einem individuell passenden Zusammenspiel aus Grundsumme und Progression zu wählen, um sowohl Beitrag und Leistung in einem guten Paket anzubieten.
Vor diesem Hintergrund bemühe sich die Studie, die Tarife grundsätzlich einzuordnen. Als Grundlage für die Bewertung werden allein die Qualität der Versicherungsbedingungen genommen. Preise werden – wie immer bei MORGEN & MORGEN – für die Analyse nicht berücksichtigt, obwohl diese natürlich als Komponente in der bedarfsorientierten Vermittlung hinzugezogen werden müssen, so die Studie. So ginge höhere Bedingungsqualität in der Regel mit höheren Prämien einher.
Leistungsfragen und Mindestkriterien
Im Rating werden 50 Leistungsfragen berücksichtigt, die entsprechend ihrer Bedeutung gewichtet sind. Um eine Bewertung von fünf oder vier Sternen zu erhalten, muss eine Tarifkombination zusätzliche Mindestkriterien voll oder eingeschränkt erfüllen (siehe Grafik). Hier spiele vor allem der erweiterte Unfallbegriff eine Rolle, welcher, wie schon erwähnt, eine kundenfreundliche Erweiterung der Leistungsauslöser darstelle und für sinnvolle Fristen zu Eintritt, Feststellung und Geltendmachung der Invalidität sorge.
Die Rating-Ergebnisse können auf der Seite von MORGEN & MORGEN einsehen werden.
Bild: © Photographee.eu – stock.adobe.com
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